Класть ли деньги в банк сейчас под 20

Обновлено: 26.04.2024

Центробанк РФ 28 февраля резко повысил ключевую ставку до исторического максимума — 20%. От этой ставки зависят проценты по кредитам и вкладам для населения.

Касаемо кредитов, процентная ставка также возросла. Сейчас многие граждане, нуждающиеся в кредите, будут смело от него отказываться.

Что касается ипотеки, на мой взгляд, дела с ипотекой у граждан заморозятся. Сбербанк уже уведомил об изменении процентных ставок по ипотеке с 01.03.2022 года. Средняя ставка по ипотеке составляет 19%. Захочется ли теперь кому-нибудь, даже в крайней необходимости, оформлять ипотеку?

Хорошо хоть по действующим (выданным) ипотечном кредитам - Никаких изменений Банки не вводят.

Что касается вкладов, то тут для вкладчиков новость о повышении процентной ставки просто изумительна!

Ряд российских банков 2 марта объявили о существенном повышении процентов по вкладам — до 20% годовых и даже выше.

Но за приличный "куш" гражданам придется расплачиваться.

Какой же подвох ждет вкладчиков, которые радостно несут свои деньги в банк под 20% годовых

Все дело в налоге на вклады, который введен в России с 2021 года. Этот налог зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января. В 2021 году ставка составляла 4,25%, ориентир в 2022 году — 8,5%. При этом необлагаемая налогом сумма рассчитывается так: 1 млн рублей умножается на ключевую ставку ЦБ на 1 января года, за который платится налог. Это значит, что в 2021 году налогом облагалась сумма процентов, превышающая 42 500 рублей. А в 2022 году необлагаемая налогом сумма составит 85 000 рублей.

Объясню на примере:

Допустим, я положила в банк 1 млн рублей под 20% годовых. За год доход от вклада будет составлять порядка 200 тыс.руб. С 85 000 рублей налог не возьмут, а еще со 115 000 рублей придется заплатить налог 13%. А это 14950 рублей.

И еще! Хотелось бы сказать, что открывать несколько вкладов, чтобы обхитрить налоговиков, не получиться. Все финансовые учреждения по истечении года будут обязаны передать в ФНС информацию по доходам со вкладов клиентов, после чего налоговики выставят счет.

От данных налогов никто не освобожден: ни семьи с детьми, ни пенсионеры и т.д. Налог такой для всех без исключения!

Совет директоров Банка России 18 марта 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на рекордном уровне 20% годовых.

Напомним, Центробанк на внеочередном заседании совета директоров 28 февраля поднял ключевую ставку сразу на 10,5 процентного пункта — с 9,5% до 20% годовых. Вслед за ЦБ банки тоже подняли до сопоставимого уровня ставки по депозитным и кредитным продуктам, что привело к росту спроса на вклады и накопительные счета и к резкому замедлению потребительского кредитования.

Разбираемся, чего ждать дальше вкладчикам и заемщикам.

Как ключевая ставка влияет на экономику

Ключевая ставка – основной инструмент денежно-кредитной политики Центрального банка. Это процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.

Ключевая ставка прямым образом влияет на инфляцию: чем выше ставка, тем дороже деньги в экономике. Вслед за ставкой ЦБ повышаются ставки по кредитам и депозитам. В такой ситуации люди предпочитают реже брать кредиты и, соответственно, меньше тратить, и чаще делают сбережения. И наоборот: при снижении ключевой ставки люди реже размещают деньги на депозитах и охотней берут кредиты. Это приводит к увеличению спроса, росту цен и разгону инфляции.

Что будет со вкладами?

К настоящему моменту размер ключевой ставки позволил значительно повысить привлекательность рублевых депозитов. Ставки по сберегательным продуктам превысили 20% годовых.

При этом февральское повышение ключевой ставки в целом достигло своей цели – предотвратить отток рублевых средств из банков и снизить риски системного банковского кризиса. Многие банки уже отчитались о рекордных объемах привлеченных средств.

Поэтому, после пикового повышения депозитных ставок, некоторые организации начали снижать среднюю ставку по депозитам населению с 20% до 18%.

Вероятно, такая тенденция продолжится и в ближайшие месяцы, и ставки по вкладам будут находиться в пределах от 17% до 20%. Так что сейчас есть возможность зафиксировать высокую ставку.

Самые популярные вклады со специальными условиями

Что будет с кредитами?

На перегретый рынок потребительского кредитования резкое повышение ключевой ставки ЦБ подействовало как холодный душ. Банки подняли ставки по кредитам и ужесточили требования к заемщикам, в результате чего за первую неделю марта рынок потребкредитования просел почти вдвое. По данным НБКИ, количество заявок от заемщиков снизилось по сравнению с предыдущей неделей в феврале на 55%, одобрений — на 47%. В некоторых сегментах положительные решения по заявкам практически заморожены. Так, доля одобрений по небольшим необеспеченным кредитам до 30 тыс. рублей составляет всего 8%.

В ближайшие месяцы определяющим фактором для кредитного рынка станет рост ставок в результате санкционного давления, считают эксперты. По оценке рейтингового агентства НРА, в ближайшие три месяца ставки по ипотеке (без учета льготных программ) будут оставаться в диапазоне 21,5–23%. В сегменте автокредитования можно ожидать ставок в пределах 23%–28% по новым автомобилям и 25%–29% – по подержанным. По потребительским кредитам, в зависимости от типа кредита, ставки составят 22%–35%.

Чего ждать дальше?

В краткосрочной перспективе процентная политика банков будет зависеть от успехов политики по стабилизации финансовых рынков, а также конъюнктуры внутреннего денежного рынка, поясняет главный аналитик ПСБ Денис Попов. Благодаря притоку денег вкладчиков и снижению темпов кредитования, у банков на счетах может возникнуть стабильный профицит ликвидности, что повлечет снижение ставок по вкладам населению. Однако, при появлении новых стрессовых условий, вероятен обратный сценарий и новый виток роста процентных ставок.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Открыть вклад со ставкой до 13 процентов годовых. Выбирайте из 1 предложение от 1 банк и оформляйте депозит, не выходя из дома.

Самая полная база актуальных предложений на 23.05.2022, вклады с повышенной ставкой только для пользователей Банки.ру

Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Вклады со ставкой 20% годовых в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Абсолют Банк	до 13.5%	91 дней	1 400 000 ₽ — 0 ₽

Впервые открыла вклад онлайн. user-33398148371 Еще никогда не открывала вклад онлайн. Все бывает впервые, вот это и стало моим опытом. Оказалось не сложно. Выбираешь в меню открыть вклад и переводишь туда деньги со счета.

Отличная оценка

В допофисе Орловский Ведущий менеджер Ионова Марина Николаевна не только дала полную консультацию и выгодный совет по продуктам банка, но и помогла настроить и освоить мобильное. Читать полностью

Впервые открыла вклад онлайн.

Еще никогда не открывала вклад онлайн. Все бывает впервые, вот это и стало моим опытом. Оказалось не сложно. Выбираешь в меню открыть вклад и переводишь туда деньги со счета. Читать полностью

Отличный и современный банк

Являюсь клиентом банка уже больше 5 лет, за это время попробовал все продукты, банковские услуги, брокер, мобильная связь. Все на высшем уровне. Всех родственников уже перевёл. Читать полностью

Оперативно открыли счет

27 апреля оформлял в экспобанке вклад “Вдохновение”. Предварительно оставил заявку на сайте, позвонили уже через 5 минут. Менеджер назначил встречу в 17:00 в отделении. Читать полностью

Ожидания от "нового" банка, УБРиР удивляет

Хочу поделиться своим мнением о банке УБРиР. Раньше не было оказии стать клиентом банка, все больше пользовалась услугами банков федерального значения. В июле 2022. Читать полностью

Отзыв

Я пользуюсь услугами Совкомбанка и картой «Халва» уже несколько лет. Если у меня возникали вопросы, то сотрудники банка вежливо и профессионально на них отвечали. Читать полностью

Благодарность Юрковец Елене

Добрый день. Я, Александр Петрович Привезенцев, 22.05 обратился в отделение банка на Пролетарском проспекте, чтобы сотрудники помогли мне получить налоговый вычет по моему. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Вклады под 20% годовых

Какие самые выгодные вклады с повышенной ставкой до 20 процентов на 23.05.2022?

На сегодняшний день повышенные вклады имеют максимальную ставку в 13% годовых.

Сколько предложений банки готовы предоставить сегодня?

На сайте представлены вклады под 20 процентов от 1 'банк России.

Вклады со ставкой 20% годовых в городах

Эксперты направления вклады и депозиты

Задать вопрос о вкладах

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Потребительские кредиты

Дебетовые карты

ОСАГО и КАСКО

Кредитные карты

Депозиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Микрозаймы

Ипотечные кредиты

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Помощником в выборе вклада под 20 процентов в Москве станет для вас маркетплейс Банки.ру. Задав параметры, выберите самый выгодный вариант из 5 предложений на 23.05.2022.

Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса

Предложения месяца

Вклады со ставкой 20% годовых в Москве

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Банк Жилищного Финансирования	до 13.7%	190 дней	30 000 ₽ — 0 ₽
Абсолют Банк	до 13.5%	91 дней	1 400 000 ₽ — 0 ₽
Кредит Европа Банк	до 12.5%	181 дней	100 000 ₽ — 0 ₽

Отличный и современный банк user-26338148319 Являюсь клиентом банка уже больше 5 лет, за это время попробовал все продукты, банковские услуги, брокер, мобильная связь. Все на высшем уровне. Всех родственников уже перевёл.

Впервые открыла вклад онлайн.

Отличный и современный банк

Оперативно открыли счет

Благодарность Юрковец Елене

Еравится обслуживание сотрудниками банка

23.95.2022 посетила офис Беляево. Открыла вклад и накопительный счёт, получила дебатов карта VISA.
Хорошие условия по вкладам и НС. Читать полностью

Отличное обслуживание

Добрый день. 23.05.2022г. Я Дементьев А.Н и моя супруга Дементьева И.А обслуживались в отделении Кантемировское. Обратились мы для переоформления вклада . Взяли талон в 10:39 ВС002. Читать полностью

Персональное обслуживание в Тинькофф

Кроме главных критериев выбора банка (надежность, широкая линейка и удобство сервисов, низкая комиссия) для меня важна возможность получения профессиональных консультаций и помощи. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Вклады со ставкой 20% годовых в городах

Задать вопрос о вкладах

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

Центральный банк повысил ключевую ставку до 20%, связи с чем кредиты и ипотеки стали крайне труднодоступны.

Но с другой стороны большинство Российских банков несколько дней назад объявили о том, что повышают ставки по вкладам вплоть до 23% и выше.

Стоит ли сейчас нести деньги под столь хороший процент или это простая уловка? Давайте разбираться.

Начнем с того, что мне как и всем пришло оповещение из моего банка о повышенных вкладах. Обычно я не обращаю внимания на эти смски и вкладами предпочитаю не пользоваться, так-как зачастую ставки по ним даже не обгоняют рост цен. А тут я был удивлен, когда увидел 16, 18, 20 и даже 23 процента, которые они предлагают по рублевым вкладам.

Но, что более меня больше удивило и заставило задуматься, это валютные вклады, которые сейчас стали равны рублевым до повышения.

Пять процентов годовых в долларах, это конечно сильно. Стоит вспомнить старые ставки по валюте которые в лучшем случае составляли 0.3% годовых, деньги в таком случае просто сгорали.

В сбербанке уже сообщили, о привлеченном 1 трлн рублей с помощью вкладов.

И действительно, зайдя в отделение, я увидел толпу людей с наличными, которые пришли, чтобы открыть вклад.

Конечно, всё это выглядит крайне подозрительно, некоторым людям кажется, что банки готовятся к дефолту и пытаются забрать всё, что пока могут.

Я не считаю такое мнение релевантным. Если бы всё было так очевидно в этом мире.

Пользоваться такими вкладами - нужно и вот почему.

Банки сейчас страдают из-за паники людей, бегущих закрывать вклады и снимать наличные. Объективных причин это делать - нет.

Никакой угрозы вашим банковским счетам нет и не предвидится.

Во-первых, глупо считать, что тот-же Сбербанк со своей капитализацией в триллиард рублей может обанкротится за пару дней. К тому же сейчас они будут получать поддержку от государства в виде поблажек в отчетностях и выкупе их акций на средства из фонда национального благосостояния.

Во-вторых, пока что такие вклады доступны лишь в срок на 3 месяца, вклады на год, тем временем, не сильно изменились, а это значит, что банки прогнозируют, что процентная ставка будет снижаться ближе к концу года и не готовы дарить такие проценты на большие сроки.

Поэтому стоит взять здравый смысл в руки.

Отключение от SWIFT, санкции, комиссия на покупку валюты - всё это заставляет людей нервничать, хотя эти меры никак не касаются их денег на счету.

Заметьте много-ли людей подумало, что не сможет продать валюту из-за мер ЦБ? Хотя сейчас ему наоборот выгодно и нужно, чтобы вы её продавали, ведь от этого зависит курс рубля. В таких заблуждениях виновата лишь истерика и не компетентность людей.

Как лучше поступить?

Сейчас есть 2 оптимальных решения.

Можно выгодно продать валюту по текущему (завышенному) курсу и переложить заработанные рубли на вклад под 20 процентов.

Либо взять имеющийся валюту и положить на вклад под 5%, что тоже крайне выгодно.

Почему не стоит снимать и держать наличные деньги?

От того, что вы снимите деньги с карты или вклада они не перестанут девальвировать по отношению к иностранной валюте, а если ситуация дойдет до того, что рубль вовсе подвергнется дефолту, то ваша наличка также превратится в фантики.

Если вы решили купить на эти деньги техники, золота, машин или даже продуктов ожидая рост цен, знайте, что это тоже крайне рисковое решение. Если завтра окажется, что влияние внешнего фона окончено, то вы просто потеряете свои деньги и время.

Да, ситуация не простая, но давать корпорациям заработать на вашей панике не лучшее решение.

Если вы так боитесь падения рубля, то просто откройте валютный вклад.

Стоит ли воспользоваться предложением от банков по вкладам?

Но опять же, не нужно класть все имеющиеся деньги в одну копилку, тоже касается и фондовой биржи. В своем блоге я не раз рассказывал о том, что класть все сбережения в один актив, страну или тем более акцию очень опасно и опасения подтвердились. Те, кто распределял свои средства равномерно между фондами, акциями, золотом, валютами и прочими инструментами не испытывают сейчас на себе краха сбережений, а солидная часть из них даже вышли в плюс.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: