Кому принадлежит алтын банк
Обновлено: 03.05.2024
ООО «Алтынбанк» – небольшой по размеру активов региональный банк (Республика Татарстан). Ключевыми направлениями его деятельности являются расчетно-кассовое обслуживание и кредитование местных субъектов малого и среднего бизнеса. Кредитная организация стабильно выступает кредитором на межбанковском рынке. Основные источники фондирования – средства на расчетных счетах корпоративных клиентов и собственный капитал.
С февраля 2005 года общество является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
До июня 2014 года осуществлял свою деятельность под наименованием ЗАО «Кара Алтын», затем сменил организационную форму и наименование на ООО «Алтынбанк».
В ноябре 2018 года организацией была получена базовая лицензия на осуществление банковских операций.
На 1 августа 2021 года объем нетто-активов банка составил 1,72 млрд рублей, объем собственных средств – 725,69 млн рублей. За семь месяцев 2021 года кредитная организация показала прибыль в размере 12,57 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Казань);
5 дополнительных офисов;
2 операционные кассы вне кассового узла.
Владельцы:
Талгат Абдуллин (совместно с родственниками и членами их семей) – 99,22%;
миноритарии – 0,78%.
Банк контролируется политическим деятелем и заслуженным экономистом Республики Татарстан Талгатом Абдуллиным, его братом Ринатом Абдуллиным, а также их родственниками – напрямую и через различные организации, в том числе АО «Камско-Устьинский гипсовый рудник».
Аналитический центр Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
Участник системы страхования вкладов \n\t
\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >
Заканчивая с профицитом каждый месяц 2018 года после вынужденного досоздания резервов по ссудной задолженности, АЛТЫНБАНК занимает по темпам роста Рентабельности активов-нетто 1 место за второе полугодие 2018 года, и 2-е места за IV квартал и декабрь.
Показатель: Рентабельность активов-нетто
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, % | Июль, 2018, % | Изменение, Процентные пункты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Алтынбанк | 2070 | 0,44 | -6,39 | 6,83 | 1 место |
| ИК Банк | 1732 | -1,25 | -8,05 | 6,8 | |
| Энергобанк | 67 | 3,18 | 1,09 | 2,09 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 2,41 | 1,21 | 1,2 | |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 1,11 | 0,86 | 0,25 | |
| Аверс | 415 | 1,75 | 1,68 | 0,07 | |
| Автоградбанк | 1455 | 0,38 | 0,31 | 0,07 | |
| Акибанк | 2587 | 0,65 | 0,6 | 0,05 | |
| Заречье | 817 | 0,53 | 0,48 | 0,05 | |
| Ак Барс | 2590 | 0,54 | 0,57 | -0,03 | |
| Татсоцбанк | 480 | 3,03 | 3,42 | -0,39 | |
| Нарат | 1902 | 0,22 | 0,81 | -0,59 | |
| Банк Казани | 708 | 0,86 | 1,5 | -0,64 | |
| Тимер Банк | 1581 | 0,26 | 1,1 | -0,84 | |
| Девон-Кредит | 1972 | 0,94 | 1,8 | -0,86 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 0,18 | 1,63 | -1,45 |
Ежемесячная прибыльная деятельность вывела АЛТЫНБАНК на 2 место по Рентабельности капитала за второе полугодие 2018 года и на 3 и 2 место, соответственно, за IV квартал и декабрь.
Показатель: Рентабельность капитала
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, % | Июль, 2018, % | Изменение, Процентные пункты | |
|---|---|---|---|---|---|
| ИК Банк | 1732 | -3,17 | -27,57 | 24,4 | |
| Алтынбанк | 2070 | 1,11 | -15,69 | 16,8 | 2 место |
| Энергобанк | 67 | 16,57 | 6 | 10,57 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 8,5 | 3,86 | 4,64 | |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 7,38 | 5,59 | 1,79 | |
| Автоградбанк | 1455 | 2,73 | 2,23 | 0,5 | |
| Акибанк | 2587 | 3,32 | 3,04 | 0,28 | |
| Заречье | 817 | 1,36 | 1,23 | 0,13 | |
| Ак Барс | 2590 | 3,28 | 3,28 | 0 | |
| Аверс | 415 | 9,1 | 9,46 | -0,36 | |
| Нарат | 1902 | 0,24 | 0,87 | -0,63 | |
| Татсоцбанк | 480 | 9,76 | 11,7 | -1,94 | |
| Банк Казани | 708 | 5,4 | 9,68 | -4,28 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 1,13 | 10,28 | -9,15 | |
| Девон-Кредит | 1972 | 10,29 | 19,9 | -9,61 |
По важнейшему показателю устойчивости банков - Уровню достаточности Капитала (норматив Н1), ООО «АЛТЫНБАНК» занимает 3 место на все отчетные даты 2018 года. А по темпам роста норматива Н1 за весь 2018 год находится на 2 месте.
Показатель: Н1
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, % | Январь, 2018, % | Изменение, Процентные пункты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Нарат | 1902 | 281,72 | 194,78 | 86,94 | |
| Алтынбанк | 2070 | 53,4 | 32,68 | 20,72 | 2 место |
| Заречье | 817 | 40,7 | 33,49 | 7,2 | |
| Татсоцбанк | 480 | 37,86 | 31,32 | 6,54 | |
| Энергобанк | 67 | 31,01 | 24,97 | 6,04 | |
| Аверс | 415 | 34,03 | 28,6 | 5,43 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 21,08 | 17,19 | 3,89 | |
| Девон-Кредит | 1972 | 15,62 | 13,32 | 2,3 | |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 46,18 | 44,85 | 1,33 | |
| ИК Банк | 1732 | 59,03 | 58,35 | 0,68 | |
| Акибанк | 2587 | 20,72 | 20,09 | 0,63 | |
| Ак Барс | 2590 | 15,11 | 14,72 | 0,4 | |
| Тимер Банк | 1581 | 0 | 0 | 0 | |
| Банк Казани | 708 | 12,74 | 12,82 | -0,08 | |
| Автоградбанк | 1455 | 14,44 | 16,06 | -1,62 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 29,04 | 44,91 | -15,87 |
Неукоснительно придерживаясь политики взвешенной осторожности в проведении активных операций, АЛТЫНБАНК не осуществляет кредитования под оборот, но предоставляет заемные средства только под ликвидный залог. По темпам роста Уровня обеспечения кредитного портфеля залогом имущества Банк вышел на 1 место по итогам 2018 года, занимая на внутригодовые отчетные даты лишь 3-ю позицию среди банков Татарстана.
Показатель: Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, % | Январь, 2018, % | Изменение, Процентные пункты | |
|---|---|---|---|---|---|
| Алтынбанк | 2070 | 174,11 | 161,48 | 12,64 | 1 место |
| Банк Казани | 708 | 94,57 | 83,92 | 10,65 | |
| Заречье | 817 | 96,78 | 86,36 | 10,42 | |
| Энергобанк | 67 | 136,62 | 127,54 | 9,08 | |
| Татсоцбанк | 480 | 83,41 | 80,5 | 2,91 | |
| Нарат | 1902 | 0 | 0 | 0 | |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 0 | 0 | 0 | |
| Ак Барс | 2590 | 64,19 | 65,14 | -0,95 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 191,58 | 195,14 | -3,56 | |
| Акибанк | 2587 | 79,69 | 84,12 | -4,43 | |
| Тимер Банк | 1581 | 49,45 | 73,67 | -24,21 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 34,44 | 60,31 | -25,87 | |
| Аверс | 415 | 61,72 | 95,2 | -33,48 | |
| Автоградбанк | 1455 | 136,21 | 175,08 | -38,87 | |
| Девон-Кредит | 1972 | 65,77 | 106,93 | -41,16 | |
| ИК Банк | 1732 | 176,72 | 279,13 | -102,42 |
Одним из результатов осторожного подхода к кредитованию является размещение Банком заметной части свободных средств в депозиты ЦБ РФ. По темпам роста объема депозитов за 2018 год ООО «АЛТЫНБАНК» занимает 3 место.
Показатель: Размещенные МБК в ЦБ РФ
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, тыс. рублей | Январь, 2018, тыс. рублей | Изменение, тыс. рублей | Изменение, % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ак Барс | 2590 | 16 500 000 | 3 379 150 | 13 120 850 | 388,29 | |
| Банк Казани | 708 | 2 540 000 | 1 050 000 | 1 490 000 | 141,9 | |
| Алтынбанк | 2070 | 853 500 | 600 000 | 253 500 | 42,25 | 3 место |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 268 000,00 | 207 140,00 | 60 860,00 | 29,38 | |
| Нарат | 1902 | 222 490,00 | 224 700,00 | -2 210,00 | -0,98 | |
| Акибанк | 2587 | 6 600 000,00 | 6 900 000,00 | -300 000,00 | -4,35 | |
| Аверс | 415 | 21 290 000,00 | 25 700 000,00 | -4 410 000,00 | -17,16 | |
| Татсоцбанк | 480 | 3 700 000,00 | 5 000 000,00 | -1 300 000,00 | -26 | |
| Автоградбанк | 1455 | 650 000,00 | 909 440,00 | -259 440,00 | -28,53 | |
| ИК Банк | 1732 | 280 000,00 | 540 000,00 | -260 000,00 | -48,15 | |
| Энергобанк | 67 | 270 000,00 | 900 000,00 | -630 000,00 | -70 | |
| Тимер Банк | 1581 | 6 390 600,00 | 23 843 000,00 | -17 452 400,00 | -73,2 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 35 000,00 | 946 870,00 | -911 870,00 | -96,3 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 0 | 100 000,00 | -100 000,00 | ||
| Девон-Кредит | 1972 | 0 | 1 727 490,00 | -1 727 490,00 | ||
| Заречье | 817 | 0 | 0 | 0 |
Возвратив часть вкладов физических лиц в сложный для Банка период первого полугодия 2018 года, АЛТЫНБАНК за второе полугодие сумел восстановить доверие населения и занять 1 место по темпам роста вкладов за декабрь и за IV квартал. Оказавшись по итогам всего 2018 года на 3 месте.
Показатель: Вклады физических лиц
| Название банка | Номер лицензии | Январь, 2019, тыс. рублей | Январь, 2018, тыс. рублей | Изменение, тыс. рублей | Изменение, % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Татсоцбанк | 480 | 7 096 052 | 5 288 473 | 1 807 579 | 34,18 | |
| Девон-Кредит | 1972 | 21 607 827 | 18 546 700 | 3 061 127 | 16,5 | |
| Алтынбанк | 2070 | 104 896 | 94 284 | 10 612 | 11,26 | 3 место |
| Ак Барс | 2590 | 113 456 826,00 | 109 696 621,00 | 3 760 205,00 | 3,43 | |
| ИК Банк | 1732 | 433 999,00 | 420 348,00 | 13 651,00 | 3,25 | |
| Автоградбанк | 1455 | 4 125 986,00 | 4 009 150,00 | 116 836,00 | 2,91 | |
| Акибанк | 2587 | 13 530 255,00 | 13 447 467,00 | 82 788,00 | 0,62 | |
| Банк Казани | 708 | 6 630 041,00 | 6 730 363,00 | -100 322,00 | -1,49 | |
| Нарат | 1902 | 1 429,00 | 1 451,00 | -22 | -1,52 | |
| Энергобанк | 67 | 5 998 678,00 | 6 187 923,00 | -189 245,00 | -3,06 | |
| Аверс | 415 | 27 438 338,00 | 28 824 051,00 | -1 385 713,00 | -4,81 | |
| Заречье | 817 | 1 403 095,00 | 1 490 200,00 | -87 105,00 | -5,85 | |
| Тимер Банк | 1581 | 11 077 854,00 | 12 385 439,00 | -1 307 585,00 | -10,56 | |
| Камский Коммерческий Банк | 438 | 2 406 523,00 | 2 695 291,00 | -288 768,00 | -10,71 | |
| АвтоКредитБанк | 1973 | 364 943,00 | 414 845,00 | -49 902,00 | -12,03 | |
| Сетевая Расчетная Палата | 3332 | 0 | 0 | 0 |
АЛТЫНБАНК верит в свои силы, не подводит клиентов и смотрит в будущее с обоснованным оптимизмом!
Об этом в интервью Forbes.kz рассказала председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова
Напомним, в апреле 2018 было объявлено о завершении сделки по продаже 60% акций Altyn Bank, дочерней организации Halyk Bank. Покупателями выступили китайские инвесторы - China CITIC Bank Corporation Limited (купила 50,1% акций) и China Shuangwei Investment Co (9,9%). 40% акций осталась у Halyk Bank. Сумма сделки не озвучивалась, но подчёркивалось, что она выгодна для казахстанской стороны. Почему крупнейший банк Казахстана остался в акционерах своей цифровой дочки, рассказала Умут Шаяхметова.
F: Умут Болатхановна, почему вы продали Altyn Bank не полностью? И есть ли у группы CITIC опцион на выкуп оставшегося пакета?
- У нас есть акционерское соглашение, где чётко прописано: мы не имеем права продавать 40% акций Altyn Bank в ближайшие три года. Поэтому мы останемся стратегическими инвесторами в Altyn Bank. И нам это очень нравится, мы сами этого хотели, нам это интересно. Мы считаем, что для группы Halyk партнёрство с China CITIC Bank - потенциальный стратегический альянс, который дает нам дополнительные возможности по обслуживанию китайских инвестиций.
Баланс Altyn Bank небольшой, поэтому в случае кредитования этим банком китайских компаний в Казахстане мы сможем частично финансировать какие-то сделки, создать синдикаты. Притом что все операционные механизмы и продукты будут проходить через Altyn Bank.
Через Altyn Bank будут проводиться такие казначейские операции, как прямой клиринг тенге-юань – это то, что собирается сделать China CITIC. Также мы видим, что у партнёров есть амбиции по развитию цифрового банкинга на базе Altyn Bank.
Кстати, для China CITIC участие в Altyn Bank – это всего лишь третье в мире совместное предприятие. Обычно они покупают бизнес полностью. Но именно в Казахстане они решили найти сильного стратегического партнёра.
F: И такой гигантской группе интересен небольшой рынок Казахстана?
- В рамках программы «Один пояс – один путь» для них покупка интересна.
F: Новый акционер будет направлять Altyn Bank на партнёрство с китайскими компаниями в Казахстане?
- Не только. В клиентской базе банка много физических лиц, в том числе в private banking, клиенты которого перешли к нам ещё от HSBC (Halyk Bank купил дочерний банк HSBC в Казахстане в 2014 и позже сменил его название на Altyn Bank – F). Сегодня Altyn Bank имеет самый высокий рейтинг среди частных банков Казахстана — «BBB-». Благодаря этому иностранные клиенты активно переходят в Altyn Bank, причём не только китайские. Плюс в торговом финансировании гарантии Altyn Bank будут приниматься лучше, чем, например, гарантии Halyk Bank, потому что у Altyn выше рейтинг и стоимость его гарантии будет ниже для международных компаний, для той же ТШО, например. А ещё у родительского банка - China CITIC - тоже высокие рейтинги, и он входит в двадцатку крупнейших банков мира с $1 трлн баланса.
Altyn Bank будет продвигать интересы китайских инвесторов в Казахстане
F: За эти полтора года работы с китайскими партнёрами вы заметили какой-то необычный, непривычный для Казахстана подход в работе?
- В технологиях банковского дела разницы, наверное, нет. Но в подходах и принципах принятия решений разница есть — там все очень строго, жёсткая субординация, решения могут приниматься долго, нужно получать одобрение от партии. Но уровень профессионализма банкиров очень высокий — они говорят по-английски, у многих западное образование, в технологиях они в чём-то более продвинутые, чем мы. Я ездила в Китай, была в их пекинском офисе, а ещё в Гонконге и Шанхае, и видела, как много и активно они работают с технологичными компаниями, такими как Huawei.
F: Про Halyk на рынке говорят похожее: у вас, вроде как, тоже все строго. По крайней мере, такое впечатление создаётся со стороны.
- Возможно, есть такое. Может, мы долго запрягаем, но потом быстро едем (смеется). На самом деле, в последнее время в Halyk Bank перестроены многие процессы. По крайней мере в работе с крупными корпоративными клиентами у нас очень индивидуальный подход. И наши ребята быстро и чётко отрабатывают все процессы. Профессиональный уровень моих коллег очень высокий, у многих, и в руководстве, и на уровне среднего менеджмента - западное образование и опыт работы в западных банках.
Одно то, что мы успешно прошли крупные сделки, о многом говорит. Взять, к примеру, приобретение HSBC – это была очень непростая сделка, хотя покупка была небольшой. Но оформить её документально было очень непросто, и над этой сделкой мы работали полтора года. Мы летали в Лондон, подписывали договоры, проводили due diligence, а нам не раскрывали информацию. У HSBC было три предложения на покупку казахстанской дочки. Кроме нас претендовал один крупный российский банк и один местный. Они давали большую цену, чем мы. Но в HSBC выбрали Halyk - мы прошли по комплаенсу, мы им больше понравились, поскольку Halyk – прозрачный, финансово устойчивый институт, который листингуется на Лондонской бирже. Поэтому им важна была не цена, а низкие репутационные риски.
В марте 2021 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги Altyn Bank на уровне BBB- с прогнозом «Стабильный».
Активы банка составили 596 млрд тенге (13-е место), что на 13,8% больше (14-е место по росту), чем в предыдущем году. За год банк заработал 15,8 млрд тенге, что на 10% больше 14,36 млрд в 2019 году.
Акционерами Altyn Bank являются China CITIC Bank Corporation Limited (50,1%), AO «Народный Банк Казахстана» (40,0%) и китайская China Shuangwei Investment Co., Ltd. (9,9%).
Рейтинг банков Казахстана (апрель 2020)
Fitch: ВВВ- / «Стабильный» (12.03.2020)
Председатель правления: Марат Альменов
В марте 2020 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги Altyn Bank на уровне BBB-, с прогнозом «Стабильный». Это наилучший рейтинг среди казахстанских банков (такой же – у ДБ АО «Сбербанк»).
Активы банка составили 524 млрд тенге (10-е место), что на 18% больше, чем в предыдущем году. За год банк заработал 14,36 млрд тенге.
Акционерами Altyn Bank являются: China CITIC Bank Corporation Limited (50,1%), AO «Народный Банк Казахстана» (40,0%) и китайская China Shuangwei Investment Co., Ltd. (9,9%).
Рейтинг банков Казахстана (август 2019)
Fitch: ВВВ-/ «Стабильный» (20.03.19)
Moody's: Ba1/ «Стабильный» (12.12.18)
Председатель правления: Марат Альменов
В конце апреля 2018 года АО «Народный банк Казахстана» завершило сделку по продаже 60-процентной доли в капитале АО «Altyn Bank» зарубежным инвесторам: China CITIC Bank Corporation Limited – 50,1% акций и China Shuangwei Investment Co., Ltd. – 9,9%. При этом доля Народного банка составила 40%.
В марте 2019 года Altyn Bank присоединился к китайской трансграничной платежной системе Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Система предназначена для осуществления международных расчетов в юанях, что позволяет зарубежным участникам рынка вести расчеты в этой валюте напрямую с китайскими партнерами. Банк присоединился к CIPS в качестве непрямого участника. Прямым участником, обеспечивающим подключение к CIPS Altyn Bank, является мажоритарный акционер банка – China CITIC Bank Corporation Ltd.
Рейтинг банков Казахстана (июль 2018)
Fitch: ВВВ- /«Стабильный» (18.05.18)
Moody's: Ba2/ «Стабильный» (19.07.17)
Председатель правления: Марат Альменов
В конце апреля 2018 года АО «Народный банк Казахстана» завершил сделку по продаже 60-процентной доли в капитале АО «Altyn Bank» зарубежным инвесторам: China CITIC Bank Corporation Limited – 50,1% акций и China Shuangwei Investment Co., Ltd. – 9,9%. При этом доля Народного банка составила 40%.
2017 год
Fitch: BB/«Стабильный» (11.11.2016)
Председатель правления: Аскар Смагулов
3 ноября 2016 года между Народным банком Казахстана и China CITIC Bank Corporation Limited заключен меморандум о взаимопонимании, предусматривающий продажу СИТИК-Банку 60% принадлежащих Народному Банку Казахстана акций АО «Altyn Bank». Реализация положений меморандума ожидается во второй половине 2017 года.
2016 год
Fitch: BB/«Стабильный» (19.01.2016)
Председатель правления: Аскар Смагулов
Единственным акционером банка является АО «Народный Банк Казахстана», которое в 2014 году выкупило 100 % акций АО «HSBC Банк Казахстана» у HSBC Bank Plc. В ноябре 2014 года банк был переименован в АО «Altyn Bank» (дочерний банк АО «Народный Банк Казахстана»).
2015 год
Standard & Poor’s: «BBB» (Стабильный)
Fitch: «ВB» (Стабильный)
Председатель правления: Аскар Смагулов
Единственным акционером учреждения является АО «Народный Банк Казахстана», которое в 2014 году выкупило 100% акций дочернего АО «HSBC Банк Казахстана» у HSBC Bank plc. В ноябре 2014-го банк был переименован в АО «Altyn Bank» (Дочерний банк АО «Народный Банк Казахстана»).
Altyn-i выстроил полностью цифровой розничный блок, активно наращивает клиентскую базу, и пробился в топ-10 БВУ по ряду показателей
Итоги двухлетней работы первого цифрового банка Altyn-i подвели менеджеры банка 11 мая на презентации в Алматы. Председатель правления Altyn Bank Аскар Смагулов рассказал, чем он гордится и что могло бы ускорить цифровую революцию в Казахстане.
Код как профессия
То, что поначалу казалось фантастикой, начинает приносить первые плоды, говорили на презентации. С момента начала работы в цифровом формате, то есть без розничных отделений, Altyn-i рос гораздо быстрее рынка. Как сообщил председатель правления, цифровой банк вышел на точку безубыточности и сейчас генерирует прибыль. Сам же Altyn Bank за первый квартал 2018 заработал 2,515 млрд тенге.
- Мы хотели, чтобы цифровой банк не полагался на традиционный банк. Очень легко субсидировать инновации из кармана традиционного банка, но это было бы неправильно. Сегодня я могу сказать, что цифровой банк окупаем. И это - большое достижение, создать такой банк за 6 месяцев и всего через два года выйти на прибыль. Думаю, мы поставили рекорд не только для Казахстана, но и для стран СНГ, - прокомментировал Аскар Смагулов, председатель правления Altyn Bank.
В доказательство своих слов Аскар Смагулов привел цифры: количество клиентов Altyn-i за 2 года увеличилось в 5,4 раза. Цифровым банком сейчас пользуются 48 473 человека, каждый день в системе регистрируется свыше 300 новых пользователей.
Altyn Bank занимает 13 место среди казахстанских БВУ по размеру активов и депозитов физических лиц. По размеру депозитов юридических лиц банк входит в топ-10 банков. По данным на 1 апреля 2018, активы банка составляют 415,4 млрд тенге. Показатели рентабельности активов (ROA) и капитала банка (ROE) составили 2,6% и 22,1%.
Депозитный портфель в цифровом банке Altyn-i за два года вырос почти в 15 раз – с 292 млн тенге (2016) до 4 млрд 362 млн (2018). Кредитный портфель банка показал рекордный рост, увеличившись с 12 млн тенге в 2016 до 15,1 млрд тенге в 2018 году. При этом доля NPL (проблемных кредитов просрочкой свыше 90 дней) у банка одна из самых низких на рынке и составляет всего 0,4%.
По словам Аскара Смагулова, банкам необходимо трансформироваться, поскольку меняются клиенты, их привычки, модель поведения. Начинает зарабатывать деньги поколение Z, которое привыкло к планшетам и смартфонам. Чтобы заговорить с этим поколением на одном языке, банку пришлось трансформировать и себя, и рабочую среду. Подобрали команду, готовую к тому, что учиться и меняться придется постоянно. На старте проекта за 6 месяцев специалисты объединили в единую систему 12 промышленных ИТ-решений. Даже в области привлечения клиентов банк сделал ставку на соцсети, отказавшись от дорогостоящих роликов на ТВ и билбордов.
Цифровое превосходство
Почти год ушел, чтобы вместе с регулятором разработать законодательные нормы, позволяющие открывать счет дистанционно. Банкиры считают, что прогресс может быть еще более значительным, если государство пойдет навстречу в ряде вопросов.
- Что мы ждем от правительства для граждан? Мы ждем доступа к базам электронного правительства. Они могут нам облегчить процесс выдачи кредитов, согласования. Ждем, что у казахстанцев будут цифровые удостоверения и паспорта - это очень удобно. По единой базе выпущенных удостоверений можно проверить личность клиента. У нерезидентов страны сейчас затруднен процесс открытия счета, требуется ИИН. Было бы замечательно, если бы ИИН тоже можно было получать дистанционно, - поделился ожиданиями Аскар Смагулов.
- Цифровой банк не значит - бесчеловечный, - говорит заместитель директора по развитию цифрового банка, начальник управления розничного бизнеса Altyn-i Дина Балкина.
Она рассказывает, что клиентам помогают в режиме 24/7, по телефону и в чате Facebook. За счет отсутствия отделений банк предлагает населению более дешевые услуги. У банка отсутствуют комиссии за оплату услуг; платежные карты оформляются онлайн и доставляются курьером. Сейчас у Altyn-i одна из самых низких процентных ставок по кредитам – от 19%. Взяв 1 млн тенге, клиент возвращает через год 1 млн 120 тыс.
- Мы выдаем займ в течении 7 минут, решение принимает скоринговая система. Получив позитивный опыт обслуживания в цифровом банке, никто из клиентов больше никогда не пойдет в отделение за кредитом, - объясняет Дина Балкина.
По ее словам, сейчас Altyn-i обрел популярность в крупных городах и будет осваивать регионы Казахстана. Кроме того, большой потенциал в банке видят у международных онлайн-переводов SWIFT, Moneygram и «Золотая Корона».
Также банк для удобства клиентов предлагает на выбор 3 пакета, которые позволяют получать повышенный кэшбэк в выбранной категории: Гурман (Cashback при посещении кафе и ресторанов), Серфер (Cashback на все транзакции для путешественников), Шоппер (Cashback на покупки в магазинах — 1,5%). Цифровой банк – это помощник, который подскажет, как и где сберечь, из каких средств погасить процент по кредиту и как выгоднее потратить кэшбек.
- Для нас важно, чтобы каждый клиент мог очень быстро решить возникший вопрос или проблему, именно поэтому мы работаем над повышением скорости обслуживания, расширением каналов обслуживания, обслуживанием в социальных сетях, технической трансформацией службы поддержки, - объясняет начальник управления маркетинга Александр Дегтярев.
В перспективе Altyn-i будет работать не только с физическими лицами, но и индивидуальными предпринимателями. Адаптация систем цифрового банка Altyn-i для нужд и потребностей субъектов малого бизнеса может быть сделана очень быстро, сообщили на презентации.
Автор статьи
Читайте также: