Локо банк кому принадлежит

Обновлено: 25.02.2024

Персоны (27) работают сейчас - 16 работали ранее - 11

ФИОГородДолжность
Богуславский Станислав ИосифовичМоскваПредседатель совета директоров
Галиянов Ринат РаильевичМоскваСоветник по ИТ
Гацалов Роберт ГасбоевичМоскваНачальник управления эксплуатации информационных систем
Герасименко Татьяна ВалентиновнаМоскваЗаместитель Председателя Правления
Давыдик Виктор ЮльяновичМоскваПредседатель правления
Карпычев КириллМоскваДиректор направления
Конторович Полина ВикторовнаМоскваРуководитель пресс-службы
Лындина Оксана СергеевнаМоскваДиректор по персоналу
Люшин Андрей МихайловичМоскваЧлен правления
Полоцкая МарианнаМоскваМенеджер по связям с общественностью
* Персоны, ранее работавшие в компании
ФИОДолжностьКомментарий
Румянцева МарияДиректор по связям с общественностью---
Чебунина Ольга Александровна------
Ширманов Василий ВладимировичБизнес-аналитик---
Ржавин Георгий МихайловичДиректор центра компетенций---
Синицын Александр ВладимировичПервый заместитель председателя---
Нагирный Вячеслав ЮрьевичЗаместитель руководителя департамента---
Мансимов Эльдар АлександровичНачальник департамента---
Акулинин Александр НиколаевичНачальник департамента---
Иванова Татьяна ИвановнаЗаместитель начальникаДепартамента кредитных операций
Годлина Светлана АлександровнаРуководитель направления---
Ларгин Алексей------

Продукты (1)

Цифровой паспорт (14 проектов)


ПроектИнтеграторПродуктТехнологияГод
Описание проекта
L2U (Л2Ю)L2U InKnowledge (KMS)Call-центры, KMS - Knowledge Management Systems2021
Описание проекта
Инфосистемы ДжетПроекты внешнего аудита ИТ и безопасности (в тч PCI DSS и СУИБ)ИБ - Антивирусы, ИБ - Антиспам, ИБ - Аутентификация, ИБ - Межсетевые экраны, ИБ - Предотвращения утечек информации, ИБ - Резервное копирование и хранение данных, ИБ - Средства шифрования2020
Описание проекта
Вебим.Ру (Webim.Ru)Webim Сервис онлайн-консультированияCRM2018
Описание проекта
TrueConf (Труконф)TrueConf ServerSaaS - Программное обеспечение как услуга, Видеоконференцсвязь2017
Описание проекта
Кэшофф (Cashoff Laboratory)Cashoff Сервис интернет-банков для физических лицSaaS - Программное обеспечение как услуга2015
Описание проекта
DeviceLock (ранее Смарт Лайн Инк (Smart Line))DeviceLock Endpoint DLP SuiteИБ - Предотвращения утечек информации2014
Описание проекта
Корус КонсалтингMicrosoft Dynamics CRM 2011CRM2014
Описание проекта
ActiveCloud by Softline (АктивХост РУ)ActiveCloud by Softline: Публикация приложенийSaaS - Программное обеспечение как услуга2014
Описание проекта
SAS Россия (САС Институт)SAS Real-Time Decision Manager (SAS RTDM)CRM2013
Описание проекта
TrueConf (Труконф)TrueConf VCSВидеоконференцсвязь2010
Описание проекта
ПрогнозПрогноз.ССВ 2010
Описание проекта
Datex Software (Датэкс Софтвер)E-Staff РекрутерHRM2010
Описание проекта
Без привлечения консультанта или нет данныхIBank 2Системы дистанционного банковского обслуживания2010
Описание проекта
Smart Engines (Смарт Энджинс)Smart ID Engine (ранее Smart IDReader)СЭД - Системы потокового распознавания---

Активы

Конечные собственники

ЛОКО-Банк – один из тех банков, которые обычно называют «крепкими середнячками». Был создан в 1994 году для обслуживания финансовых потоков его учредителей, после 1998 года было принято решение трансформировать его в универсальный кредитно-финансовый институт. В 2003 году Банк приступает к созданию сети отделений, число которых в настоящий момент составляет 35 без учета Головного офиса. В 2004 году принята стратегия развития Банка, включающая в число приоритетных направлений деятельности кредитование МСБ.


Основными направлениями бизнеса банка являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также розничное направление. Банк обладает развитой сетью филиалов, которая включает более 60 офисов в 21 регионе России. Клиентами банка являются свыше 95 тыс. физических лиц, а также 23 тыс. предприятий, представляющих десятки отраслей российской экономики.

Информационные технологии в «Локо-Банке»

2020: Назначение руководителей ИТ-блока

Локо-Банк 19 ноября 2020 года сообщил TAdviser о новых назначениях в руководстве ИТ-команды.

С целью реализации стратегии с фокусом на цифровое развитие банка были произведены изменения в составе ИТ-руководства Локо-Банка. На должность ИТ-Директора назначен Андрей Савоськин, который сменил Романа Яковлева, покинувшего пост в апреле 2020 года. На должность Советника Председателя правления Локо-Банка был назначен Ринат Галиянов. Подробнее здесь.

История

2020: Акционеры

По состоянию на ноябрь 2020 года акционерами «Локо-Банка» выступают:

    - 35,56%
  • Давыдик Владимир Юльянович - 9,67%
  • Данилов Виктор Владимирович - 9,95%
  • Богуславская Яна Станиславовна - 8,67%
  • Давыдик Илья Владимирович - 1,43%
  • Межибовский Артем Вениаминович - 4,05
  • «Ай. Ди. Сэйфгард Кипр Лимитед» (I.D. Safeguard Cyprus Limited) - 3,7% (бенефициарный владелец - Минеев Александр Алексеевич)
  • «Виос Холдингс Лимитед» (Vios Holdings Limited) - 14,78% (бенефициарный владелец - Рабинович Михаил Даниилович)
  • "Паламедос Корпорейшн Лимитед" (Palamedos Corporation Limited) - 4,79% (бенефициарный владелец - Северилов Андрей Владимирович)
  • «Мавелин Холдинг Лтд» (Mavelin Holding Ltd) - 2,45% (бенефициарный владелец - Ищук Оксана Валерьевна)
  • «Палмева Инвестментс Лтд» (Palmeva Investments Ltd), - 4,96% (бенефициарный владелец - Русанов Денис Евгеньевич)

2015: Собственники

На 2015 год собственниками «Локо-Банка» являлись:

  • East Capital Group - 11%
  • Давыдик Владимир - 20% - 20%
  • Международная финансовая корпорация - 15% - 13,3%

По состоянию на 1 января 2014 года банк входит в ТОП-100 банков России (70-е место по размеру активов и 63-е – по чистой прибыли). По итогам 2013 года активы банка увеличились на 11%, составив 79,7 млрд рублей. Чистая прибыль выросла на 17% и достигла 1,5 млрд рублей, капитал Банка составил 10,4 млрд рублей, увеличившись на 24%.

Весной 2014 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) и рейтинг устойчивости Локо-Банка на уровне «B+», прогноз «Стабильный». Показатель основного капитала по методологии Fitch составил 17,2% на конец 2013 года. Регулятивный показатель общего капитала был на уровне 12,5% на конец 1 кв. 2014 года. По оценкам Fitch, банк имеет возможность увеличить регулятивные резервы под обесценение кредитов до 10,5% с текущих 6,4%, что в целом является приемлемым запасом прочности для покрытия потерь по кредитам. Локо-Банк демонстрирует адекватную для универсального коммерческого банка прибыльность и хорошее качество активов.

Локо-Банк в рейтинге Fitch Ratings:

  • Долгосрочные РДЭ в иностранной и национальной валюте подтверждены на уровне «B+», прогноз «Стабильный»
  • Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне «B»
  • Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b+»
  • Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»
  • Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки»
  • Национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «A-(rus)», прогноз «Стабильный»
  • Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг подтвержден на уровне «B+», рейтинг возвратности активов «RR4»
  • Приоритетный необеспеченный долг: национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «A-(rus)»
  • Субординированный долг: рейтинг подтвержден на уровне «B(exp)»/рейтинг возвратности активов «RR5» и отозван
  • Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг подтвержден на уровне «B+(exp)», рейтинг возвратности активов «RR4»
  • Приоритетный необеспеченный долг: национальный долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «A-(exp)(rus)».

2009 год: ЛОКО-Банк подписывает соглашения с немецким банком развития KfW о привлечении кредита в размере 15 млн. долларов США и с Российским Банком развития (ОАО «РосБР») о привлечении кредита в размере 476 млн. рублей. Полученные средства будут направлены на дальнейшее развитие программы кредитования малого и среднего бизнеса, а также на увеличение объемов кредитования малых предприятий в региональных отделениях ЛОКО-Банка. По итогам года Банк занимает 10 место в рэнкинге РА «Эксперт» по размеру портфеля кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса.

Динамика чистой прибыли "ЛОКО-Банк" в 2009 году превысила предыдущий (2008г) более чем в полтора раза: 625 и 400 млн. рублей соответственно.

2008 год: ЛОКО-Банк совершенствует бизнес-процессы и стандарты в рамках принятой ранее стратегии развития. Euromoney объявляет ЛОКО-Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления в 2008 году».

В 2007 году ЛОКО-Банк приступает к реализации в Москве программы развития розничного банковского обслуживания. В этом же году ЛОКО-Банк успешно размещает дебютный выпуск Еврооблигаций, получив, таким образом, доступ к международному рынку капитала. Объем выпуска еврооблигаций составляет 100 млн. долларов США. По итогам года Банк занимает 7-е место по объему кредитного портфеля в рэнкинге РА Эксперт.

В 2006 году шведская инвестиционная группа East Capital Group приобретает 11,06% акций Банка и становится вторым международным акционером Банка.

В 2005 году агентство Fitch Ratings присваивает Банку долгосрочный кредитный рейтинг В-, и в том же году Банк подписывает соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении ЛОКО-Банка к Программе содействия торговле (TFP).

\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >

до 100 000 ₽ в месяц— 0,5% от суммы от 100 00,01 ₽ до 1 000 000 ₽ — 1% от суммы, от 1 000 000,01 ₽ — 2% от суммы; (суммирование перечисления накопительным итогом за месяц)

до 50 000 ₽ в месяц— 1,4% от суммы от 50 000,01 ₽ до 100 000 ₽ — 2,2% от суммы, от 100 000,01 ₽ до 400 000 ₽ — 4,9% от суммы, от 400 00,01 ₽ до 700 000 ₽ — 5,9% от суммы, 700 000,01 ₽ — 10%; лимит в день — 100 000 ₽, в месяц — 800 000 ₽

до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно от 150 000 ₽ до 250 000 ₽ — 2% от суммы, от 250 000 ₽ до 500 000 ₽ — 3% от суммы, от 500 000 ₽ — 15% от суммы

до 50 000 ₽ в месяц — 1% от суммы от 50 000 ₽ до 100 000 ₽ — 2% от суммы, от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 5% от суммы, от 400 000 ₽ — 10% от суммы; лимит в день — 100 000 ₽, в месяц — 600 000 ₽

490 ₽ в месяцпри оплате сразу за 3 месяца — 463 ₽ за месяц, за 6 месяцев — 448 ₽ за месяц, за 12 месяцев — 408 ₽ за месяц, бесплатное обслуживание и бесплатное подключение пакета «Риск-контроль» на 1 месяц при предоплате за 1 месяц

до 50 000 ₽ в месяц — 1% от суммы от 50 000 ₽ до 100 000 ₽ — 2% от суммы, от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 5% от суммы, от 400 000 ₽ — 10% от суммы; лимит в день — 100 000 ₽, в месяц — 600 000 ₽

990 ₽ в месяцпри оплате сразу за 3 месяца — 930 ₽ за месяц, за 6 месяцев — 898 ₽ за месяц, за 12 месяцев — 824 ₽ за месяц, бесплатное обслуживание и бесплатное подключение пакета «Риск-контроль» на 1 месяц при предоплате за 1 месяц

до 500 000 ₽ в месяц — 2% от суммы от 500 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы

до 50 000 ₽ — 1% от суммы от 50 000 ₽ до 100 000 ₽ — 2% от суммы, от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 5% от суммы, от 400 000 ₽ — 10% от суммы; лимит в день — 100 000 ₽, в месяц — 600 000 ₽

4 990 ₽ в месяцпри оплате сразу за 3 месяца — 4 663 ₽ за месяц, за 6 месяцев — 4 498 ₽ за месяц, за 12 месяцев — 4 166 ₽ за месяц, бесплатное подключение пакета «Риск-контроль» при предоплате за 1 месяц

до 500 000 ₽ в месяц — бесплатно от 500 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы

до 50 000 ₽ в месяц — 1% от суммы от 50 000 ₽ до 100 000 ₽ — 2% от суммы, от 100 000 ₽ до 400 000 ₽ — 5% от суммы, от 400 000 ₽ — 10% от суммы; лимит в день — 100 000 ₽, в месяц — 600 000 ₽

Курсы валют банка

О Локо-Банке

  • Информация
  • Контакты
  • Финансовый рейтинг
  • Народный рейтинг
  • Справка Банки.ру

Локо-Банк — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Головной офис расположен в Москве. Банк занимается обслуживанием розничных и корпоративных клиентов, частных состоятельных клиентов (private banking), а также работает на рынке ценных бумаг. Надежность Локо-Банка подтверждена на международном уровне крупнейшим агентством Fitch Ratings (BB-), а также российским рейтинговым агентством АКРА (BBB+). С 2004 года банк является членом системы страхования вкладов, а с 2014 года — банком-агентом Агентства по страхованию вкладов по выплатам страховых возмещений вкладчикам других банков, что обеспечивает клиентам дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц. Локо-Банк располагает широкой сетью офисов, насчитывающей 34 отделения в 21 регионе РФ. Клиентами банка являются более 130 000 физических лиц и более 30 000 предприятий, которые представляют десятки отраслей российской экономики.

Локо-Банк

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

АО «КБ «Локо-Банк» – средний по размеру активов московский универсальный банк. Основные направления деятельности – привлечение средств и кредитование населения, обслуживание счетов корпоративных клиентов, в том числе представителей малого и среднего бизнеса, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования служат вклады физических лиц и межбанковские кредиты.

Локо-Банк основан в 1994 году как общество с ограниченной ответственностью группой бизнесменов для обслуживания принадлежащих им промышленных и торговых предприятий, а также оказания услуг VIP-клиентам – владельцам и топ-менеджерам этих компаний.

В 2003 году было определено новое стратегическое направление деятельности банка – кредитование малого и среднего бизнеса, ставшее в дальнейшем основным целевым сегментом фининститута.

С октября 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

В 2005 году Локо-Банк был преобразован в закрытое акционерное общество.

Весной 2006 года Международная Финансовая Корпорация (корпорация IFC) приобрела 15% акций Локо-Банка, а летом того же года скандинавский инвестфонд East Capital, специализирующийся на инвестициях в финансовый сектор Восточной Европы и Китая, а также один из крупнейших на тот момент зарубежных инвесторов на фондовом рынке РФ, купил еще 11% акций. Основатели банка – Владимир и Виктор Давыдики, Станислав Богуславский, Александр Зайонц и Андрей Куликов – провели значительную подготовительную работу по поиску и привлечению инвесторов для своего кредитного учреждения.

С 2007 года Локо-Банк начал развивать розничную продуктовую линейку, а с 2012 года начал тесное сотрудничество с МСП Банком в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства.

В первом полугодии 2016 года Международная Финансовая Корпорация вышла из состава акционеров. В своей отчетности по МСФО Локо-Банк пояснял, что основанием для выхода акционера послужило «завершение инвестиционного цикла, составляющего в среднем 7–10 лет».

В I квартале 2019 года инвестфонд East Capital также продал свою долю в Локо-Банке в связи с «окончанием инвестиционного цикла». Долю инвестфонда (9,91%) выкупил обратно сам банк.

На 1 ноября 2021 года объем нетто-активов банка составил 161,5 млрд рублей, объем собственных средств – 19,5 млрд рублей. За январь – октябрь 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 1,7 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
25 операционных офисов;
9 дополнительных офисов.

Владельцы:
Станислав Богуславский (совместно с дочерью Яной Богуславской) – 44,23%;
Михаил Рабинович – 14,78%;
Владимир Давыдик (совместно с сыном Ильей Давыдиком) – 11,10%;
Виктор Данилов – 9,95%;
Денис Русанов – 4,96%;
Андрей Северилов – 4,79%;
Вениамин Межибовский – 4,05%;
Александр Минеев – 3,70%;
миноритарии – 2,44%.

Совет директоров: Станислав Богуславский (председатель), Виктор Давыдик, Ольга Подгузова, Михаил Рабинович, Оксана Ищук.

Правление: Виктор Давыдик (председатель), Елена Портнягина, Наталия Шибанова.


АО «КБ «Локо-Банк» — средний по размеру активов московский универсальный банк. Основные направления деятельности – привлечение средств и кредитование населения, обслуживание счетов корпоративных клиентов, в том числе представителей малого и среднего бизнеса, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования служат вклады физических лиц и межбанковские кредиты.

Локо-Банк основан в 1994 году как общество с ограниченной ответственностью группой бизнесменов для обслуживания принадлежащих им промышленных и торговых предприятий, а также оказания услуг VIP-клиентам – владельцам и топ-менеджерам этих компаний.

В 2003 году было определено новое стратегическое направление деятельности банка – кредитование малого и среднего бизнеса, ставшее в дальнейшем основным целевым сегментом фининститута.

С октября 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

В 2005 году Локо-Банк был преобразован в закрытое акционерное общество.

Весной 2006 года Международная Финансовая Корпорация (корпорация IFC) приобрела 15% акций Локо-Банка, а летом того же года скандинавский инвестфонд East Capital, специализирующийся на инвестициях в финансовый сектор Восточной Европы и Китая, а также один из крупнейших на тот момент зарубежных инвесторов на фондовом рынке РФ, купил еще 11% акций. Основатели банка – Владимир и Виктор Давыдики, Станислав Богуславский, Александр Зайонц и Андрей Куликов – провели значительную подготовительную работу по поиску и привлечению инвесторов для своего кредитного учреждения.

С 2007 года Локо-Банк начал развивать розничную продуктовую линейку, а с 2012 года начал тесное сотрудничество с МСП Банком в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства.

В первом полугодии 2016 года Международная Финансовая Корпорация вышла из состава акционеров. В своей отчетности по МСФО Локо-Банк пояснял, что основанием для выхода акционера послужило «завершение инвестиционного цикла, составляющего в среднем 7–10 лет».

В I квартале 2019 года инвестфонд East Capital также продал свою долю в Локо-Банке в связи с «окончанием инвестиционного цикла». Долю инвестфонда (9,91%) выкупил обратно сам банк.

Новые санкции и ограничения сильно повлияли на работу банковской системы. Состоятельные клиенты почувствовали на себе эффект от перемен в первую очередь. Елена Портнягина, руководитель «Локо-Банк Private Banking», член совета директоров «Локо-Инвест», — об изменении клиентских запросов и новых юрисдикциях для частного капитала.

— События конца февраля и последовавшие за ними ограничения стали неожиданностью для банковской индустрии. Как сейчас меняется Private Banking?

— На рынке Private Banking происходят тектонические сдвиги, которые могут полностью трансформировать ландшафт индустрии. Клиенты экстренно меняют банки, ищут способы диверсификации и новые точки опоры. Но в России за пределами топ-10 профессиональных прайветов немного.

Когда я пришла в «Локо-Банк Private Banking» в 2014 году, состоятельные люди предпочитали крупнейшие банки. В тот период проходила активная фаза чистки банковской системы в России, коммерческий банк не вызывал тогда доверия у тех клиентов, кто не мог или не хотел погрузиться в его финансовое состояние. Мы каждый день доказывали свою устойчивость отличными финансовыми показателями и четким следованием указаниям регулятора. При этом постоянно искали ниши, где могли бы создать дополнительную ценность для клиентов. Для состоятельных частных клиентов это были нестандартные решения на стыке экспертиз: банкинга, корпоративного управления и инвестиций. Мы структурировали сложнейшие сделки и через них заслуживали доверие. Стратегия себя оправдала: с тех пор бизнес Private Banking вырос в 8 раз.

— В чем конкурентные преимущества «Локо-Банк Private Banking»?

— Экспертиза, скорость, гибкость.

— На какие банковские продукты сейчас повысился спрос?

— Основная нагрузка на структурировании расчетов, особенно валютных переводов. Мы проводим много оперативных разъяснений в области динамично меняющегося валютного контроля и обеспечиваем исполнение международных переводов с высокой скоростью.

Индивидуальные банковские сейфы в Москве стали пользоваться особенным спросом, нам пришлось оперативно нарастить мощности наших хранилищ.

Открытие новых депозитов, вызванное повышением ключевой ставки, было усилено притоком новых клиентов.

Но самое важное сейчас, когда сотрудники всей отрасли Private Banking работают в режиме повышенной нагрузки, а у всех много вопросов и тревог, — находить время для индивидуальной работы с каждым нашим клиентом. И искать решения тех задач, которые ставит перед нами новая реальность.

— Можете привести пример, что вы конкретно сделали для клиентов в новых условиях?

— Был очень востребован четкий ответ на вопрос «что делать?».

Расскажу на одном из примеров. В воскресенье, 6 марта, через несколько часов после заявления платежных систем Visa и Mastercard об отказе обслуживать россиян, рано утром наши службы вышли на работу: мы были на связи со всеми нашими клиентами, которые находились за рубежом. Мы поднимали лимиты по картам, рекомендуя оперативно снять наличные. 7 и 8 марта наш расчетный центр был открыт для проведения срочных платежей, в том числе за отели, самолеты, автомобили.

Так мы решили «острый» вопрос. Чуть позже мы предложили нашим клиентам альтернативное решение для международных расчетов в зарубежных поездках.

Это небольшой штрих в общей картине нашей работы в эти дни. Вызовов в управлении крупным частным капиталом появляется много, мы на них быстро и профессионально реагируем.

— Как бы вы охарактеризовали ситуацию на российском фондовом рынке? И как на нее реагируют ваши клиенты?

— Первый шок инвесторов прошел. Несколько недель назад многие клиенты всерьез задавались вопросом о том, возможно ли в России инвестирование в принципе. Сейчас скептиков среди российских резидентов меньше.

Российский рынок находится в режиме крайне высокой волатильности и неопределенности. Наши клиенты понимают, что исторически низкие оценки бумаг не гарантируют сами по себе высоких инвестиционных результатов — требуется избирательный подход. А для активно управляемых стратегий период высокой волатильности — самый плодотворный.

— В чем заключается ваш инвестиционный подход на российском рынке?

— Клиенты работают с нами как в формате долгосрочной аллокации по классам активов, так и через отдельные достаточно сложные инвестиционные стратегии, предполагающие активную ротацию портфеля и быстрое принятие решений.

Расскажу на примере работы с российскими облигациями. Накануне начала цикла ужесточения денежно-кредитной политики в России управляющие «Локо-Инвест» существенно нарастили долю облигаций с плавающими купонами. Купон привязан к ставке денежного рынка. Таким образом в портфелях наших клиентов была сформирована естественная страховка от негативных последствий роста ставок. Ключевая ставка ЦБ увеличилась до 20% — аналогично вырос доход по облигациям с плавающим купоном. И сами бумаги открылись в плюсе после паузы в торгах.

На протяжении последних 18 месяцев на фоне инфляционного всплеска облигации с фиксированным купоном снижались в цене. В наших «хедж-фондовых» стратегиях, ориентированных на клиентов с агрессивным риск-профилем, управляющие открывали по таким ОФЗ короткие позиции. Стратегии продолжали работать, даже когда торги ценными бумагами приостановились. Ситуация шока не обвалила портфели. С начала 2022 года ряд клиентов увидели в этой стратегии доходность более 30% годовых в рублях и 20% в долларах США.

Аналогичная стратегия принятия решений очень хорошо себя показала и в 2015 году после обвала рынка в 2014-м. Тогда доходности ряда наших клиентов превышали 100% в рублях и 25% в долларах США.

— Крупным клиентам важна диверсификация в разных юрисдикциях. Какие локации остаются доступными и интересуют клиентов?

— Сейчас возникла необходимость пересмотреть привычные юрисдикции. Состоятельные инвесторы и управляющие благосостоянием подходят к выбору альтернативных географий максимально широко: от Сингапура, Гонконга и ОАЭ до Бразилии и Малайзии. Но в новой юрисдикции без грамотного проводника сложно сориентироваться, потому что везде есть свои нюансы.

— Как вы работаете с активами в иностранных юрисдикциях?

— Мы выступаем инвестиционными консультантами для тех наших клиентов, которые хранят часть своих активов в иностранных юрисдикциях. В «Локо-Инвест» собственная русскоязычная экспертиза на международных рынках акций и евробондов. Например, на иностранных рынках акций мы рекомендуем нашим клиентам инвестировать в компании, одновременно отвечающие трем качественным критериям: уникальные конкурентные преимущества, стабильные и растущие финансовые показатели. Так мы минимизируем риск инвестиций в «перегретые» компании.

КБ «Локо-Банк» (АО)
Тип: универсальный частный банк
Год основания: 1994
Совокупные активы: ₽138,6 млрд
АКРА: рейтинг BBB+(RU), прогноз «Стабильный»

— Как вы строите работу с новыми клиентами в инвестициях?

— Львиную долю нашей работы в последнее время занимают переводы портфелей ценных бумаг из депозитариев других банков или управляющих компаний. Мы сопровождаем все этапы этого процесса, далее проводим инвестиционный аудит и готовим рекомендации по оптимизации портфеля под новые реалии. Портфели приходят очень разнородные. И во многих присутствуют высокорискованные бумаги, например, бонды некоторых китайских застройщиков, проблемных латиноамериканских финансовых компаний и так далее. И тут перед нами стоит двойной вызов. Сначала — дать очень взвешенный совет, что дальше делать с этими бумагами. И если мы решим, что от них нужно избавляться, то найти выгодный для клиента способ продать бумаги. Сейчас это совсем не ординарная задача.

С теми, кто только хочет войти в фондовый рынок, работу мы начинаем с формирования индивидуальной инвестиционной политики. Учитываем цели инвестора, его склонность к риску, инвестиционный горизонт, требования к ликвидности инвестиций и множество других факторов. Затем мы определяем доли различных классов активов в портфеле. Это классический подход к стратегической аллокации активов. Ведь самое главное — правильный баланс.

— Что вы могли бы посоветовать читателям в это нестандартное время?

— Думаю, нам всем нужно смотреть вперед. Реагировать на изменения, на новые реалии. Изучать ситуацию под разными углами. Многие устоявшиеся за последние десятилетия принципы перестали действовать. Меняются инструменты, их доли в портфеле активов, юрисдикции. Неизменным остается железное правило по управлению состоянием — диверсификация.


1994 год. Группа предпринимателей — владельцев производственных и торговых предприятий принимает решение о создании ЛОКО-Банка — коммерческого банка, основной задачей которого будет обслуживание финансовых потоков организаций-участников Банка, а также обслуживать VIP-клиентов — владельцев и топ-менеджеров этих компаний.

1995—1998 гг. Клиентская база ЛОКО-Банка растет, основной упор в делается на качество обслуживания. Благодаря консервативному подходу к оценке рисков Банк минует кризисный период 1998—1999 гг. с минимальными потерями. В условиях изменившейся рыночной конъюнктуры руководство и акционеры Банка принимают решение о расширении сферы деятельности и дальнейшем развитии Банка как универсального финансового института.

1999—2002 гг. Расширение линейки предоставляемых услуг при сохранении индивидуального подхода, предопределяет значительное увеличение клиентской базы и рост оборотов по операциям Банка. К 2002 году число корпоративных клиентов ЛОКО-Банка превышает полторы тысячи. Параллельно развивается private banking: качество и неизменная конфиденциальность обслуживания привлекают все больше новых клиентов. Банк начинает активную работу на российском и международном валютном рынке и рынке ценных бумаг, развивает собственную вексельную программу и укрепляет позиции на рынке межбанковского кредитования. В конце 2002 года Банк размещает дебютный выпуск облигаций в рамках реализации стратегии внешнего финансирования и с целью формирования предпосылок для эффективного выхода на международные рынки капиталов и привлечения дополнительного акционерного капитала.

2003 год. Банк приступает к развитию нового стратегического направления — кредитования компаний малого и среднего бизнеса, ставших в дальнейшем основным целевым сегментом Банка. С целью получения доступа к источникам фондирования развития программ МСБ, Банк начинает активное взаимодействие с иностранными банками и международными финансовыми организациями.

2004 год. В целях организации в регионах продаж продуктов МСБ начинается создание сети отделений.

2005 год. ЛОКО-Банк подписывает соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) о присоединении ЛОКО-Банка к Программе содействия торговле (TFP) и предоставлении Банку кредита для целей развития кредитования МСБ, и приступает к активному выведению на рынок программ кредитования малого и среднего бизнеса.

2006 год. Международная финансовая корпорация (IFC) и Шведская инвестиционная группа East Capital Group, позитивно оценившие историю, результаты и перспективы ЛОКО-Банка, вошли в состав акционеров Банка, приобретя, соответственно 15 % и 11,06 % его акций.

2007 год. Банк активно привлекает финансирование на международном рынке капитала. Также Банк успешно разместил дебютный выпуск еврооблигаций и принял участие в привлечении синдицированного кредита в размере 1 млрд рублей. Полученные средства направляются на развитие программ для МСБ, а также на усиление позиций Банка в регионах. Банк приступает к реализации в Москве программы розничного банковского обслуживания. Ее успешный старт позволяет уже в конце года начать подготовку к выводу ритейла на качественно новый уровень — в том числе, в региональных подразделениях Банка.

2008 год. ЛОКО-Банк продолжает взятый годом ранее курс на развитие розничного блока. В перечень услуг Банка включены ипотечное кредитование, выпуск и обслуживание кредитных карт, расширена линейка вкладов. По итогам года объем депозитов физических лиц, привлеченных ЛОКО-Банком, удвоился по сравнению с первым кварталом 2008 года, а кредитный портфель розничных клиентов перешагнул рубеж в 1 млрд рублей. Растет региональная сеть Банка. По итогам года журнал Euromoney объявляет ЛОКО-Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления».

2009 год. Как и в 1998 году, благодаря взвешенному подходу к риск-менеджменту ЛОКО-Банк благополучно преодолевает кризисный период: так, в 2008—2009 гг. Банк не только не потерял ни одного корпоративного клиента, но и увеличил их число. Также Банку удается привлечь дополнительное финансирование для поддержки программ кредитования МСБ, которые, как и розничный банковский бизнес, по-прежнему остаются приоритетными бизнес-направлениями. По итогам года ЛОКО-Банк занимает 10 место в рэнкинге РА «Эксперт» по размеру портфеля кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса.

2010 год. ЛОКО-Банк существенно расширяет розничную продуктовую линейку, как следствие объем кредитов физическим лицам достигает 4,5 млрд рублей. К концу года открыты 13 новых отделений. В 2010 году на долю региональных подразделений Банка пришлось 74 % общего кредитного портфеля МСБ, который по сравнению с 2009 г. вырос в 1,7 раз. В целях дальнейшего развития программам поддержки МСБ подписано два новых кредитных договора с Российским Банком Развития. Привлечен новый синдицированный кредит: транш «А» предоставлен Международной Финансовой Корпорацией (IFC) для финансирования энергоэффективных проектов, транш «В» синдицирован на международном рынке и ориентирован на торговое финансирование. Успешно размещен пятый выпуск облигаций общим объемом 2,5 млрд рублей: спрос превысил 4,3 млрд рублей. Объем привлеченных средств по вексельной программе в 2010 году увеличился почти в 2,2 раза. В рамках сотрудничества с Банком России увеличен лимит по внутридневному кредитованию и кредиту овернайт для управления ликвидностью филиалов, произведено плановое погашение кредитов Банку России. Агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+», присвоив прогноз «Стабильный», агентство Moody’s Investor Service подтвердило рейтинги Банка на уровне «В2»/Not Prime, прогноз «Стабильный». В течение последних лет в рейтингах ведущих финансовых изданий ЛОКО-Банк стабильно входит в top-100 по основным показателям деятельности. Надежность КБ «ЛОКО-Банк» ЗАО подтверждена успешным опытом работы, высоким уровнем открытости и прозрачности Банка, а также репутацией акционеров Банка.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: