Модуль банк кому принадлежит
Обновлено: 16.05.2024
Основатели специализирующегося на обслуживании малого бизнеса Модульбанка Олег Лагута, Андрей Петров и Яков Новиков полностью выходят из его капитала и покидают банк, сейчас у них по 7,5% в капитале банка, контрольный пакет — у Артема Аветисяна (68,3%), сообщают «Ведомости», ссылаясь на Петрова, Новикова и представителя Лагуты.
По словам Новикова, основатели изначально договаривались с Аветисяном о том, чтобы у них была возможность выйти из бизнеса через пять лет; капитализация банка оценивается в семь прибылей по российской отчетности за 2019 год, то есть в 7—10 млрд рублей; всего основатели инвестировали в банк 600 млн рублей, Аветисян остается акционером Модульбанка.
Четыре собеседника на финансовом рынке рассказали, что банк целиком был выставлен на продажу не менее года назад, его покупку рассматривали разные банки, но сейчас покупатель не известен; претенденты отказывались от сделки из-за цены — около 200 млн долларов, сейчас долю в Модульбанке вряд ли кто-то купит, учитывая конфликт Аветисяна с Baring Vostok из-за контроля над банком «Восточный»; из-за договоренностей с основателями их долю может выкупить сам Аветисян.
Банк «Восточный» начал программу цифровой трансформации бизнеса в соответствии со своей обновленной стратегией. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.
Модульбанк зарабатывает в основном на комиссиях: чистый комиссионный доход за девять месяцев по МСФО составил почти 2 млрд рублей, чистый процентный — 438 млн, чистая прибыль — 302 млн; бизнес тяжелый, говорит гендиректор сервиса, работающего с малыми предприятиями: в нем велики издержки на соблюдение антиотмывочного закона, клиентов сложно проверить, и акционеры несут большие риски, из-за этого Модульбанк закрывает каждый десятый новый счет.
Основатели Модульбанка приняли предложение банка «Восточный» помочь в его планах цифровой трансформации — изменить бизнес-модель банка с упором на обслуживание клиентов через дистанционные каналы, обновить устаревшую IT-инфраструктуру «Восточного», сформировать сильную команду, рассказал Петров и добавил, что у основателей Модульбанка годовой контракт, они обеспечат изменения в IT-направлении и бизнес-линии «малый бизнес»; при этом входить в капитал «Восточного» или получать опционы компании они не планируют.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >
до 250 000 ₽ в месяц — бесплатно от 250 000,01 ₽ до 500 000 ₽ — 2% от суммы, от 500 000,01 ₽ — 5% от суммы
в банкомате Модульбанка — всегда бесплатно доступно внесение через: Банкоматы Сбербанка, Сбербанк онлайн, ФК Открытие, Юнистрим, Мегафон и Теле2.
до 300 000 ₽ в месяц — бесплатно от 300 000 ₽ до 500 000 ₽ — 1% от суммы, от 500 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 3% от суммы, от 1 000 000 ₽ — 5% от суммы
до 500 000 ₽ в месяц — бесплатно от 500 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 1% от суммы, от 1 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 3% от суммы, от 2 000 000 ₽ — 5% от суммы
до 100 000 ₽ в месяц — 0,75% от суммы (+50 ₽) от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 2.5% от суммы (+50 ₽), от 1 000 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 5% от суммы (+50 ₽), от 1 500 000 ₽ — 6% от суммы (+50 ₽)
О Модульбанке
- Информация
- Контакты
- Финансовый рейтинг
- Народный рейтинг
- Справка Банки.ру
Модульбанк — первый банк для предпринимателей, который ориентирован только на работу с бизнесом.
Предпринимателям это выгодно. Банк четко понимает их потребности и предлагает конкретные отраслевые услуги и решения, которые учитывают специфику бизнеса конкретного клиента. Например, опцию «Маркетплейс» для селлеров маркетплейсов или специальные условия по переходу на ИП для фрилансеров. Каждый день команда специалистов банка работает над тем, чтобы создавать продукты, которых еще ни у кого нет.
Команда банка — открытые и современные сотрудники, которые постоянно на связи с клиентами и решают любые проблемы, потому что хорошо понимают предпринимателей. А еще в Модульбанке есть возможность напрямую пообщаться с топ-менеджментом: задать самые неудобные вопросы или внести предложения.
Банк полностью частный, а доверяют ему уже более 250 000 предпринимателей.
Модульбанк
С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит».
С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.
В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входившей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды – Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.
В 2009 году головной офис банка был переведен из Бийска в Кострому.
В 2010 году основным бенефициаром банка через страховую компанию «АРКА-Страхование» (ранее – СК «Гарант») выступала Анна Митрус, контролировавшая 99,99% кредитной организации. В апреле 2011 года доля Митрус уменьшилась до 25,01% акций, а в начале 2012 года директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ) Артем Аветисян стал мажоритарным владельцем банка, увеличив свою долю с 19,76% акций до 74,99%.
В 2014 году банк запустил сервис для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса под брендом Modulbank. Основателями и руководителями проекта выступили бывшие топ-менеджеры центрального аппарата Сбербанка РФ Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута. За первый год существования Modulbank его клиентами стали 13 тыс. предпринимателей. Проект стал успешным и показал хорошие результаты.
В начале 2015 года Артем Аветисян выступал единственным бенефициаром кредитной организации с долей в 100%.
В марте 2016 года «Региональный Кредит» сменил наименование на «Модульбанк», перестроив процессы, закрыв «розницу» и сконцентрировавшись на работе с малым бизнесом. Вклады физических лиц, открытые ранее, сохранились и находятся в банке до востребования.
В сентябре 2016 года в состав акционеров (с пакетами по 7,5%) вошли создатели Модульбанка – Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута.
В декабре 2019 года на рынке появилась информация, что Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута полностью выходят из капитала банка.
К марту 2020 года владельцы банка «Восточный» Артем Аветисян и Шерзод Юсупов консолидировали 99,9% акций Модульбанка. Аветисян получил совокупную долю (22,5%) Лагуты, Петрова и Новикова; Юсупов приобрел 1,57%, которыми владел Михаил Соколов.
В июне 2020 года экс-акционеры Модульбанка Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров, по данным РБК, обратились в комиссию по этике Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) с претензией к мажоритарному акционеру банка Артему Аветисяну. Ранее банкиры подали к Аветисяну иски о взыскании 658 млн рублей «неосновательного обогащения». Они также потребовали около 400 млн рублей от самого банка за нарушение трудовых соглашений. В начале ноября 2020 года стало известно, бывшие топ-менеджеры Модульбанка проиграли в первой инстанции иски к банку о компенсации за расторжение трудовых договоров.
В мае 2021 года Модульбанк закрыл сделку по продаже 100% долей в ООО «УК «Восточный Капитал» (покупателе выступил Совкомбанк).
В сентябре 2021 года ЦБ РФ привлек Модульбанк к административной ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.
На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 28,5 млрд рублей, объем собственных средств – 3,0 млрд рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 1,1 млрд рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Кострома);
2 филиала (Москва, Новосибирск).
С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит».
С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.
В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входившей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды – Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.
В 2009 году головной офис банка был переведен из Бийска в Кострому.
В 2010 году основным бенефициаром банка через страховую компанию «АРКА-Страхование» (ранее – СК «Гарант») выступала Анна Митрус, контролировавшая 99,99% кредитной организации. В апреле 2011 года доля Митрус уменьшилась до 25,01% акций, а в начале 2012 года директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ) Артем Аветисян стал мажоритарным владельцем банка, увеличив свою долю с 19,76% акций до 74,99%.
В 2014 году банк запустил сервис для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса под брендом Modulbank. Основателями и руководителями проекта выступили бывшие топ-менеджеры центрального аппарата Сбербанка РФ Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута. За первый год существования Modulbank его клиентами стали 13 тыс. предпринимателей. Проект стал успешным и показал хорошие результаты.
В начале 2015 года Артем Аветисян выступал единственным бенефициаром кредитной организации с долей в 100%.
В марте 2016 года «Региональный Кредит» сменил наименование на «Модульбанк», перестроив процессы, закрыв «розницу» и сконцентрировавшись на работе с малым бизнесом. Вклады физических лиц, открытые ранее, сохранились и находятся в банке до востребования.
В сентябре 2016 года в состав акционеров (с пакетами по 7,5%) вошли создатели Модульбанка – Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута.
В декабре 2019 года на рынке появилась информация, что Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута полностью выходят из капитала банка.
К марту 2020 года владельцы банка «Восточный» Артем Аветисян и Шерзод Юсупов консолидировали 99,9% акций Модульбанка. Аветисян получил совокупную долю (22,5%) Лагуты, Петрова и Новикова; Юсупов приобрел 1,57%, которыми владел Михаил Соколов.
В июне 2020 года экс-акционеры Модульбанка Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров, по данным РБК, обратились в комиссию по этике Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) с претензией к мажоритарному акционеру банка Артему Аветисяну. Ранее банкиры подали к Аветисяну иски о взыскании 658 млн рублей «неосновательного обогащения». Они также потребовали около 400 млн рублей от самого банка за нарушение трудовых соглашений. В начале ноября 2020 года стало известно, бывшие топ-менеджеры Модульбанка проиграли в первой инстанции иски к банку о компенсации за расторжение трудовых договоров.
В мае 2021 года Модульбанк закрыл сделку по продаже 100% долей в ООО «УК «Восточный Капитал» (покупателе выступил Совкомбанк).
В сентябре 2021 года ЦБ РФ привлек Модульбанк к административной ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.
В 2014 году Яков Новиков, Андрей Петров и Олег Лагута, развивавшие в Сбербанке направление малого бизнеса, уволились: поняли, что их концепцию продуктов для предпринимателей гигант реализует в лучшем случае через несколько лет. Но все нужно было делать очень быстро: небольшие компании давно ждали простые сервисы, заточенные специально под них. К тому же они верили, что на этом сегменте можно неплохо заработать. Топ-менеджеры смогли заинтересовать инвесторов идеей цифрового банка: в нем не будет офисов, но предприниматели смогут открыть расчетный счет за два часа и проводить операции с помощью смартфона. Укрепившийся за два года «Модульбанк» поглотил банк-инвестор, еще через год — вырос до 90 тыс. клиентов и практически отбил вложенные в его создание 520 млн рублей. Лагута, Новиков и Петров рассказали Inc., как Uber держит их бизнес в тонусе, почему долгосрочные стратегии в новом мире не работают и почему офисы до сих пор служат гарантией надежности банка (хотя от них давно можно отказаться).
Как придумать современный банк с нуля
Мы считали, что нужно делать максимально технологичный банк для малого бизнеса, большая часть функций которого будет в онлайне. А «Сбербанк» не может отказаться от подразделений, в некоторых населенных пунктах банк воспринимается как жизнеобразующая инфраструктура.
ИП или маленькой компании нужно быстро открыть счет, у них нет на это месяца. Крупный холдинг может себе позволить подождать — ему не горит, у него есть бухгалтер, который приходит в банк, документы привозит, есть юристы. Малому бизнесу нужны специальные продукты, например онлайн-бухгалтерия, которая будет рассчитывать за предпринимателя налоги. Для «Сбербанка» такие сервисы ниже экономической ватерлинии — на этом много не заработает, поэтому внедрять их не видит смысла.
Запустив собственный бизнес, мы пришли к тому, что стратегии на 3-5 лет не работают: нужно тестировать больше гипотез за единицу времени. Мы между собой иногда шутим: что для Сбербанка трехлетняя стратегия, для нас — квартальный план, хотя мы и меньше по размерам.
Мы всегда говорим сотрудникам: если вы хотите понять, какой бизнес-процесс в компании не работает, послушайте, где в офисе больше всего матерятся. Скорее всего, в этой части у вас процесс не отточен. Точно также и в бизнесе. Когда мы запускались в 2014 году, удовлетворенность банками, в целом, была очень низкая — а рынок, на котором больше всего ругаются на провайдеров услуг, дает самые большие возможности что-то поменять и сделать прибыльный бизнес.
Когда мы шли к инвесторам, банк был на последнем месте среди наших идей, потому что подразумевал самые большие инвестиции, но именно он выстрелил. Артему Аветисяну (бывший владелец «Юниаструм банка» и совладелец банка «Восточный», к которому был присоединен «Юниаструм», крупнейший на сегодняшний момент акционер «Модульбанка» — Inc.) понравилась идея, что мы мы хотим сделать «Тинькофф» — только для бизнеса (у «Тинькофф банка» продукта для бизнеса на тот момент не было). Мы спросили Шерзода Юсупова (партнер Аветисяна, входил в совет директоров «Регионального кредита», на базе которого был создан «Модульбанк» — Inc.), есть ли у него бизнес и как он узнает, сколько у него денег на счетах. Он отвечает: «Приходит бухгалтер на работу, загружает выписку из всех банков, и часов в 11 раздается звонок, и мне рассказывают о состоянии счетов». «А ты представляешь, — говорим мы ему, — все это можно будет делать на смартфоне?» Он был очень впечатлен, такие вещи всегда цепляют.
Мы понимали, что проблемы есть не только у владельцев малого бизнеса, но и у собственников банков, — только 25-30 из них имели осознанную стратегию работы на рынке. Последние четыре года массового отзыва банковских лицензий показали, что обслуживание одного-двух клиентов или сбор депозитов физиков и инвестиции в собственные проекты стратегией быть не могут — рано или поздно это приведет к дыре в балансе.
Инвесторы не понимали, на чем мы собираемся зарабатывать, если не будем ставить на кредиты. Наша идея заключалась в том, что 60% доходов должны составлять комиссионные — абонентская плата за обслуживание, плата за платежи и переводы клиентов, валютный контроль. Еще 25% мы планировали зарабатывать на использовании остатков на счетах клиентов и при этом платить им нормальные проценты по остаткам, а 15% получать от кредитного дохода. Сейчас у нас кредитный доход составляет 2-3%, основная доля (67%) — комиссионные доходы.
Если ты не контролируешь весь процесс, то не сможешь отвечать за сервис. Когда мы запускались, у нас был вариант запускаться как надстройка к банку (так работает банк «Точка» — Inc.) или внутри банка. Но если ты надстройка, ты практически не имеешь возможности влиять на бэк-офис, процедуры комплаенса, риски и качество. Например, сложное бронирование в call-центре «Аэрофлота»: операторы очень приятные, информированные, но каждый раз приходится общаться с новым и на бронирование уходит по два часа — классный call-центр, но уродские процессы.
Как «Модульбанк» вырос на базе «Регионального кредита»
Поверив в идею банка для
предпринимателей, Артем Аветисян предложил строить его на базе инфраструктуры принадлежащего ему «Регионального кредита». Петров, Новиков и Лагута получили на троих долю в 22,5%, долю в 7,6% также получил член совета директоров «Регионального кредита» Шерзод Юсупов, основным владельцем стал Аветисян. Весной 2016 года 24% акций банка купил «Совкомбанк», но в декабре 2017 года ее выкупил Аветисян (таким образом, его доля должна была вырасти до 68,33%).
Доказавший эффективность «Модульбанк» в марте 2016 года «поглотил» «Региональный кредит». Депозиты частных вкладчиков были закрыты, вместо подразделений «Регионального кредита» в 20 городах «Модуль» развернул сеть из 40 региональных представителей (сейчас их 46). В марте 2016 года объединенная организация была переименована в лицензии ЦБ в «Модульбанк» и сосредоточилась на обслуживании клиентов СМБ.
Инвестиции в IT-систему, мобильное приложение, маркетинг и команду «Модульбанка» составили 520 млн рублей (планировалось потратить на 100 млн рублей больше). Сам «Модульбанк» вышел на точку безубыточности еще весной 2016 года, но объединенный банк стал показывать прибыль только в январе 2017 года. За 2017 год вложенные в создание «Модульбанка» средства практически окупились, говорят его основатели.
Одну из идей мы позаимствовали у Олега Тинькова в комментариях в Facebook. Он спросил предпринимателей, что для них актуально, и один из комментаторов написал, что в Китае банки автоматически списывают налоги и предпринимателям об этом и думать не нужно. И два года назад мы запустили продукт «бухгалтер для ИП», который автоматически списывает и оплачивает налоги со счетов. А Тиньков запустил продукт для бизнеса через год после нас.
Основатели и бывшие совладельцы Модульбанка Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута подали в суд на компанию из-за нарушения трудовых соглашений, сообщают «Ведомости». Единственными владельцами Модульбанка являются на данный момент Артем Аветисян и Шерзод Юсупов. Им также принадлежит банк «Восточный», известный по делу фонда Baring Vostok .
Основатели ушли из банка в декабре 2019 года, передав Аветисяну свою долю (22,5% акций). По их словам, это решение было принято весной прошлого года на фоне уголовного дела против основателя фонда Baring Vostok Майкла Калви.
После начала уголовного дела компания «Финвижн» Артема Аветисяна получила контролирующий пакет акций банка «Восточный» за счёт доли Baring Vostok. По словам Петрова, Новикова и Лагута, в результате этих событий была сорвана сделка по продаже Модульбанка на сумму 10–12 млрд руб.
Читать также
Все трое расторгли трудовые контракты с Модульбанком по соглашению сторон. При этом двое основателей – Новиков и Петров – в декабре перешли работать в «Восточный» в качестве советников, занимаясь цифровым направлением. Однако вскоре работодатель прекратил выплату им зарплат без объяснения причин, утверждают истцы.
Согласно трудовым соглашениям, Модульбанк должен выплатить бывшим работникам компенсацию за расторжение трудового договора ежемесячными траншами в течение полугода. Общая сумма этой компенсации должна была составить около 435 млн руб. на троих.
По мнению бывших топ-менеджеров, это всего лишь 6% от созданной ими стоимости за пять лет. Точный расчёт суммы банк обязан был предоставить в феврале 2020 года, но этого так и не сделал, говорят они.
«Модульбанк выплатил первый транш по соглашению в декабре 2019 года, что подтверждает желание банка исполнять свои обязательства. Но так как в марте мы не получили второй транш по соглашению – мы приняли решение обратиться в суд для защиты наших интересов», – сообщили основатели в комментарии для Inc . По их словам, Аветисян ранее подтверждал, что считает сумму компенсации корректной.
Представитель Модульбанка отрицает факт договоренности о названной компенсации, но подтверждает, что председатель правления компании Александр Черствов получал претензии бывших сотрудников на похожую сумму.
27 апреля Модульбанк получил извещения, но самих исковых требований пока не видел. Три одинаковых иска от основателей банка поданы в Гагаринский, Останкинский и Симоновский районные суды города Москвы. Рассмотрение дел по существу состоится в середине мая.
Яков Новиков, Андрей Петров и Олег Лагута основали Модульбанк в 2014 году как цифровой банк для малого бизнеса. Сначала он был подразделением «Регионального кредита», принадлежащего Артему Аветисяну, а в 2016 году переименован в Модульбанк. Новиков, Петров и Лагута получили в нем доли по 7,5% и вложили средства на общую сумму в 600 млн руб.
Автор статьи
Читайте также: