Можно ли отозвать банковскую гарантию

Обновлено: 25.04.2024

Организация (юридическое лицо) или ИП, обращаясь за оформлением банковской гарантии, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим Заказчиком(бенефициаром). В ряде случаев появляются сомнения, касающиеся отзыва указанного документа и последствий такого действия. Чтобы прояснить ситуацию, следует рассмотреть подробнее, как отозвать банковскую гарантию и что требуется для этого.

Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента

Банковской гарантией называют способ обеспечить выполнение обязательств, предусмотренных российским ГК. Согласно ст. 368 Гражданского Кодекса России банк или страховая/кредитная организация (гарант) по заявлению другой стороны (принципала) предоставляют кредитору (бенефициару) письменное обязательство перечислить определенную сумму в случае неисполнения (некачественного, не в полном объеме) принципалом его обязательств по заключенному договору. За предоставлением банком такого документа принципал уплачивает вознаграждение в сумме 1% -10% от величины финансового обеспечения.

Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.

Электронная банковская гарантия – альтернатива традиционному документу на бумажном носителе, предоставленная в электронном виде, имеющая юридическую силу. Оформление ее происходит дистанционно, все документы подписываются электронной подписью.

Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, депозита), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:

-безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
-отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.

Причины отзыва банковской гарантии

На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок. В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк. Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.

Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:

-имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
-окончен срок действия договора банковской гарантии;
-отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
-получены все необходимые выплаты по данному документу;
-предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

-документы подавались с нарушением сроков;
-отказ оформлен неправильно;
-условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.

Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:

-появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
-изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
-принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Отзыв банковской гарантии невозможен по требованию банка на протяжении всего срока ее действия. Условие о безотзывности является неотъемлемым и прописывается в тексте гарантии. Это гарантирует бенефициару, что он получит выполненный контракт или финансовую компенсацию.

Но при этом есть случаи, при которых расторжение все-таки возможно. Инициировать его может только бенефициар. Ни у гаранта, ни у принципала такой возможности нет.

Прекращение действия банковской гарантии

В договоре о предоставлении гарантии есть информация о порядке прекращения ее действия и указание обстоятельств, при которых это может случиться. Данный вопрос регулируется Гражданским Кодексом РФ (статья 378). Рассмотрим основания прекращения банковской гарантии. В первую очередь, документ теряет юридическую силу, если это решение принято сторонами обоюдно или на основании следующих условий:

окончание срока банковской гарантии;

БГ была выплачена бенефициару;

отказ бенефициара (заказчика) от прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении обязательств через письменное заявление.

Расторжение гарантии по соглашению сторон

Досрочное прекращение банковской гарантии не поможет вернуть принципалу часть заплаченных за ее выпуск денег. Поэтому данное действие имеет смысл только в том случае, если поставщику необходимо получить гарантии для других закупок в этом же банке, а его лимит уже исчерпан. Тогда прекращение текущей банковской гарантии поможет освободить лимит для выпуска новых БГ.

Банковская гарантия за 2 часа

на выгодных условиях . Рассмотрите условия разных банков!

Другие причины отзыва и расторжения банковской гарантии 44-ФЗ

Помимо вышеописанных причин также бываю и другие обстоятельства прекращения действия банковской гарантии.

В отдельных случаях в самом тексте гарантии могут быть указаны события и условия, при наступлении которых банковская гарантия перестает действовать.
Расторжение банковской гарантии по причине отзыва лицензии у банка.
Если после отзыва лицензии банка, другой банк не взял на себя его обязательства, , то поставщику необходимо будет быстро оформить новую гарантию в замен отозванной (если иное не предусмотрено договором).
Еще один вариант прекращения банковской гарантии, это ее замена денежными средствами. 44-ФЗ устанавливает, что вид обеспечения поставщик может выбрать на свое усмотрение, а также заменить его в процессе исполнения контракта. Конечно, вариант с заменой БГ на денежные средства встречается реже, чем обратный вариант, но иногда бывают и такие случаи.

Рассчитать стоимость гарантии в реестровом банке из списка МинФина Вы можете прямо сейчас, с помощью онлайн-калькулятора:

Банковская гарантия является безотзывным финансовым инструментом, ее расторжение и прекращение возможно только в ряде определенных случаев, регламентированных законом или прописанных непосредственно в тексте самой гарантии.

Если Вы хотите получить её без лишних затрат времени и сил, обратитесь в «РусТендер». Наши специалисты знают все тонкости оформления документов, делают это качественно и соблюдают необходимые сроки.

©ООО "РусТендер"

Суть банковской гарантии для участника закупок заключается в том, что таким образом он может подтвердить свою благонадежность, при этом не внося денежные средства на все время исполнения контракта или проведения закупки.

Если изначально обеспечение было внесено денежными средствами, то впоследствии участник может заменить его на банковскую гарантию (и также наоборот), но только в том случае, если часть обязательств по контракту уже исполнены.

Замена обеспечения банковской гарантией

Согласно п. 7 ст. 96 44-ФЗ замену обеспечения исполнения контракта можно провести при частичном исполнении контракта. Помимо уменьшения суммы обеспечения, можно заменить и способ его внесения. Т.е., например, заменить денежные средства на банковскую гарантию.

Насколько процентов должен быть исполнен контракт, стороны договариваются самостоятельно.

Случаи, когда не получается внести обеспечение банковской гарантией:

Участник не успевает получить банковскую гарантию и поэтому приходится вносить обеспечение исполнения собственными средствами. После частично исполненного контракта можно заменить обеспечение банковской гарантией.
Также причиной может быть то, что поставщик не знает как работать с банками в данном направлении. В этом случае мы можем помочь, предоставив расчеты по ведущим банкам, а оформлением документов займутся наши специалисты.
Сумма комиссии банка за выпуск гарантии оказывается непропорционально большой относительно суммы БГ. Это бывает при небольшом обеспечении исполнения контракта.
Организация поставщика недавно образована и поэтому ему отказывают в получении гарантии.

В этих и некоторых других случаях поставщик может внести обеспечение денежными средствами, а после исполнения части контракта провести замену обеспечения на банковскую гарантию.

Замена обеспечения банковской гарантией

Без открытия р/с, за 2 часа, с оплатой на счет банка от 1000 руб.

Замена банковской гарантии 44-ФЗ

В некоторых случаях бывает необходимо заменить одну банковскую гарантию на другую. Такое бывает, если после выпуска гарантии у банка отзывают лицензию. Обычно, такие случаи прописываются в тексте закупочной документации и либо обязательства по этому документу переходят другому банку, либо от поставщика требуется предоставить замену банковской гарантии.

Вы можете рассчитать стоимость гарантии и оформить её онлайн, для этого воспользуйтесь нашим калькулятором.

Сроки замены банковской гарантии

Если сроки поджимают и Вы не успеваете оформить новую гарантию в замен предыдущей, то можно заменить банковскую гарантию по 44-ФЗ на денежные средства.

Согласно п. 7 ст. 96 44-ФЗ отказать в замене обеспечения заказчик не в праве

Если у Вас возникают вопросы и трудности в оформлении гарантии, то сотрудники ООО «РусТендер» всегда помогут в этом вопросе.

За что могут отклонить банковскую гарантию? Основные требования, за несоблюдение которых заказчик может отклонить БГ представлены в 44-ФЗ. Рассмотрим три самых распространенных требования и расскажем, что делать в случае отклонения гарантии заказчиом.

Почему банковскую гарантию могут отклонить?

Банковская гарантия должна быть выдана банком из реестра, утвержденного Минфином. Этот реестр публикуется ежемесячно, он содержит порядка 300 банков. Есть чёткие требования, которым банк должен соответствовать, чтобы попасть в этот реестр. Требования устанавливаются к размеру капитала банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами. Сведения о кредитных рейтинговых агентствах должны быть которых внесены в реестр Центрального банка РФ. Подробнее об этом в ч. 1 и 1.1 статьи 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ.
Банковская гарантия должна соответствовать условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ. Требования к гарантии установлены также ПП №1005: в нем перечислены пункты, которые гарантия должна содержать обязательно. Там также указаны пункты, которые гарантия содержать не может и это очень важный момент. На основании этого момента многие заказчики не принимают банковские гарантии, которые их не устраивают. Например, там сказано, что банковская гарантия не может содержать требования к заказчику по представлению каких-либо расчетов об исполнении контракта или расчетов нарушений поставщика. Заказчик вправе отклонить банковскую гарантию, в которой такие требования есть.
Гарантия должна быть внесена в единый реестр банковских гарантий. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, включает информацию и документы в реестр банковских гарантий. Это предусмотрено частью 11 ст. 45 44-ФЗ. По 223-ФЗ вносить гарантию в реестр не требуется.

Бывают и такие случаи, когда заказчика не устроил текст банковской гарантии и он отказался ее принимать. Ситуация неприятная, но к сожалению 44-ФЗ не предусматривает обязанность заказчика и поставщика заранее согласовывать текст банковской гарантии.

Что делать после отклонения гарантии?

Заказчик обязан сообщить об отклонении поставщику и указать причины, по которым гарантия не подошла. В некоторых случаях заказчик заранее предупреждает поставщика и предлагает заменить гарантию на другую, либо на денежные средства. Но чаще всего заказчик сразу размещает в ЕИС протокол об уклонении победителя от подписания контракта.

Если гарантию отклонили через размещение протокола в ЕИС, то в первую очередь нужно понять, обоснованно ли отклонение. Если вы уверены, что отклонение необоснованно, можно подать жалобу в ФАС. Если отклонение обосновано, то здесь уже главное не попасть в РНП на основании ст. 104 44-ФЗ. Для этого потребуется убедить ФАС, что намерений уклоняться от подписания контракта у вас не было. Для этого можно, например, предоставить подтверждающие документы: квитанции об оплате комиссии за выпуск гарантии, подтверждение, что вы отправляли заказчику макет БГ на согласование, подтверждение, что вы вовремя подписали со своей стороны контракт и имеете опыт аналогичных исполненных контрактов и так далее.

Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента

-безотзывной, которую нельзя отозвать, приостановить, отменить или изменить без предварительного разрешения кредитора;
-отзывной – такую гарантию финансовая организация вправе отозвать в любой момент. К отзывным относят любую банковскую гарантию без уточнения ее характера, но даже такой документ не может быть отозван, если бенефициар уже потребовал оплаты денежной суммы.

Причины отзыва банковской гарантии

Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:

-имеется уведомление бенефициара в письменном виде об отказе от гарантии (в случае, когда исполнитель выполнил свои обязательства досрочно и ему требуется новая гарантия, чтобы заключить следующий контракт);
-окончен срок действия договора банковской гарантии;
-отказ бенефициара от его прав и передача гарантии принципалу, а затем – гаранту;
-получены все необходимые выплаты по данному документу;
-предоставление исполнителем контракта денежного залога заказчику вместо гарантии (наименее часто встречающаяся причина).

Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:

-документы подавались с нарушением сроков;
-отказ оформлен неправильно;
-условия по гарантии были выполнены не в полном объеме.

Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:

-появление официальной информации о неплатежеспособности принципала;
-изменилась стоимость либо содержание обеспечения;
-принципал не выполняет обязательства по договору на выдачу банковской гарантии.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: