Можно ли заработать на инвестициях в сбербанке

Обновлено: 02.10.2022

  1. Что такое ИИС счет в Сбербанке
  2. Подробнее про ИИС в Сбербанке
  3. Виды индивидуального инвестиционного счета
    1. Вычет на взносы
    2. Вычет на доходы
    1. Дистанционно
    2. В офисе Сбербанк
    3. В управляющей компании
    1. Во что вкладывать деньги
    2. Чем торгуют

    Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

    Что такое ИИС счет в Сбербанке

    Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

    Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

    Подробнее про ИИС в Сбербанке

    Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

    Виды индивидуального инвестиционного счета

    Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

    • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
    • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

    Вычет на взносы

    Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

    Вычет на доходы

    Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.

    Как открыть ИИС

    Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

    Дистанционно

    Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

    В офисе Сбербанк

    Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

    1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
    2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
    3. Подать заявление.
    4. Заполнить анкету инвестора.
    5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

    После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

    В управляющей компании

    Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

    Необходимые документы

    Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

    Какую стратегию лучше выбрать

    Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

    Во что вкладывать деньги

    Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

    • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
    • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
    • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
    • Внебиржевой рынок (ОТС).

    Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

    Чем торгуют

    Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

    Как положить деньги на ИИС Сбербанк

    Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.

    Как получить налоговый вычет

    Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

    1. Заявление на возврат средств.
    2. Документ о перечислении денег на ИИС.
    3. Выписка со счета.
    4. Декларация 3-НДФЛ.

    Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

    1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
    2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

    Основные условия и тарифы в Сбербанке

    Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

    Общие условия ИИС:

    • операции только на российском биржевом рынке,
    • доступен только для граждан РФ,
    • договор заключается на срок от 3-х лет,
    • каждый гражданин может вести только один счет,
    • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
    • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
    • невозможно частичное снятие вложенных денег,
    • денежная валюта – только рубли,
    • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
    • досрочное расторжение договора возможно.

    Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

    1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
    2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
    3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
    4. Два типа налогового вычета.
    5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
    6. Компетентные сотрудники службы поддержки.
    1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
    2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

    Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

    Личный кабинет ИИС Сбербанк

    Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

    Как можно вернуть деньги, внесенные с моей стороны в полном объеме, есть такая практика?

    В феврале 2020 года была потребность в получении пакета Сбербанк Премьер, менеджер банка сказала, что для этого мне необходимо заключить договор на якобы инвестиционный продукт Сбербанка под названием Инвестиционное страхование жизни (Программа Семейный актив). Читать далее

    Здравствуйте коллеги, кто так же пострадал от действий Сбербанка,

    Как можно вернуть деньги, внесенные с моей стороны в полном объеме, есть такая практика?

    В феврале 2020 года была потребность в получении пакета Сбербанк Премьер, менеджер банка сказала, что для этого мне необходимо заключить договор на якобы инвестиционный продукт Сбербанка под названием Инвестиционное страхование жизни (Программа Семейный актив).

    Менеджер банка показала предварительный расчет на 5 лет, со взносом 100 000 руб. в год, с получением
    инвестиционного дохода 14% годовых и дополнительно страхование жизни.

    Я веря, в эти «басни» подписал документы по программе "Семейный актив" даже не вникнув. Менеджер банка говорила мне, что по истечению трех лет (при условии внесения оплаты за каждый год), если я передумаю
    я смогу закрыть данную программу и вернуть вложенные средства.

    Я переспрашивал несколько раз ее об этом, на что она меня убедила, что все именно так.

    В марте 2022 года я пришел внести деньги за третий год и узнать, как досрочно закрыть данную программу.

    Менеджер банка мне объяснил, что я никак не могу закрыть эту программу, в связи с тем, что она рассчитана на 20 лет и если я в одностороннем порядке расторгну, получу 0.

    Естественно узнав об этом третий год я оплачивать не стал. Менеджер банка мне сказала, написать заявление на предоставление информации по способам расторжения на страховую компанию, на что мне предложили
    3 варианта: - расторгнуть договор без внесения за третий год, тогда я потеряю 200 000 руб.- сократить срок договора на 5 лет, носить каждый год и из 500 000 руб., вернется 360 000 руб.- тянуть кабалу 20 лет и может быть вы получите, что принесете за это время в банк.

    Вывод: это что за обман, введение в заблуждение со стороны сотрудников Сбербанка, т.е. им главное План выполнить и получить бонусы, а люди пусть теряют свои заработанные деньги!

    Есть досудебная или судебная практика, по аналогичным ситуациям, подскажите, пожалуйста?

    По п. 3.7.5. правил рейтинга, учитываются отзывы о событиях, которые произошли за последние 400 дней. К сожалению, ваша ситуация происходила ранее, поэтому оценку принять не можем.

    Я проверила, нарушений при оформлении договора не нашла. При досрочном расторжении договора можно вернуть только выкупную сумму в пределах сформированного резерва ( п. 7.3 Правил страхования). Страховая премия не возвращается.
    Хочу отметить, что при смене условий страхования происходит перерасчет договора.

    С уважением,
    Мария Александрова
    Сбер

    Пишу отзыв для предупреждения, как вас могут легко ввести в заблуждение и обманным путем заставить вложится в продукт ИИС.

    Моя мать, Л-ва Л.А. не первый год является клиентом СберПремьера. 26.11.2021г.(пятница), обратилась в отделение к своему персональному менеджеру Б-ой А.В. для переоформления вклада. Менеджер сообщила, что ставка по вкладам для пенсионеров составляет 3,57%, что совсем скромно по сравнению с. Читать далее

    Пишу отзыв для предупреждения, как вас могут легко ввести в заблуждение и обманным путем заставить вложится в продукт ИИС.

    Моя мать, Л-ва Л.А. не первый год является клиентом СберПремьера. 26.11.2021г.(пятница), обратилась в отделение к своему персональному менеджеру Б-ой А.В. для переоформления вклада. Менеджер сообщила, что ставка по вкладам для пенсионеров составляет 3,57%, что совсем скромно по сравнению с уникальным продуктом банка - открытием индивидуального инвестиционного счета, с гарантированной ставкой 6,8 %. Упор менеджера был на то, что в любой момент можно без каких-либо потерять забрать свои деньги обратно. С уточняющими вопросами про продукт, Л-ва Л.А. в силу возраста и наивности доверилась своему менеджеру и согласилась на такое заманчивое предложение и приобрела инвестиционный продукт Sb24R срок 1 год 11 месяцев на сумму 323 т.р.

    27.11.2021 (суббота)Л-ва Л.А. обратилась в отделение об отзыве заявки, в связи с полным отсутствием понимания о приобретенном продукте. Ее заявление отказались принимать в связи с тем, что фондовый рынок НЕ работает по сб и вск, и также стоит учесть, что работа рынка по Московскому времени с 10:00. На вопросы про вывод денег в любой момент, как уверяла персональный менеджер игнорировались.В понедельник, 29.11.2021 придя к 14:00 по местному ( в 10:00 по МСК) развернулась уже целая сцена обрабатывания Л-ой Л.А. не только персональным менеджером, но и самой начальницей отделения о "Выгодном приобретении, в котором невозможно потерять деньги". Даже говорили, чтобы дочь посетила отделение и ей уже рассказали о преимуществах продукта, раз Л-ва Л.А. ничего не понимает. но к сожалению, по имеющейся на руках бумаги о приобретении облигаций ни менеджер, ни начальница не поняли, а за сколько же были куплены облигации?

    На категорический отказ пользования ИИС по заявке в виду дезинформирования продукта, было написано обращение 211129 0194 525200/1 от 29.11.2021 14:14 (10:14 мск). Оговорен срок обработки обращения, что будет до 12.12.2021. 12.12.2021 приходит оповещение, что срок обращения продлевают до 28.12.2021. 27.12.2021 пришла смс, что на обращение поступил ответ, ожидайте связи с персональном менеджером. 28.12.2021 Л-ва Л.А. пошла снова в офис уже для выяснения ответа обращения. Удивления не вызвало - обращение было отклонено. Как видите, упор на " возврат в любой момент вложенных средств" - невозможен. А если и вернуть, то на сегодняшний день с потерей около 7 т. р.

    Впихнуть продукт, в котором не будет разбираться пенсионер - не составило труда. Наводит на мысль, что это не единичный случай введения в заблуждение людей преклонного возраста при переоформлении вклада в этом отделении. Прошу разобраться в правомерности действий персонального менеджера Б-ой А.В., разобраться в ее компетенции и дать письменный ответ на всю ситуацию.

    Ранее мои коллеги проверили эту ситуацию и проконсультировали вашу маму.
    Нарушений со стороны сотрудника нет.
    Ваша мама ознакомилась с договором и подписала его. Также была подписана заявка на приобретение облигаций.
    Все услуги оформляются только с согласия клиента. У банка нет основания для расторжения договора и возврата суммы.

    Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

    Алгоритм открытия счета в Сбере

    Существует три варианта:

    1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
    2. ПриложениеСбер Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
    3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

    Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

    1. Находим вкладку «Прочее».
    2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
    3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

    Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

    • фондовый − приобретение различных активов;
    • валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
    • срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

    Сбер Инвестор: тарифы

    Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

    • инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
    • самостоятельный.

    Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

    Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

    Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

    Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

    Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

    Особенности пополнения счета

    Пополнение депозита возможно:

    • через офис;
    • Sberbank online;
    • мобильный софт.

    Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

    Сбер Инвестор: анализа софта

    1. «Мои счета» - это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
    2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
    3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
    4. «Заявки и сделки».
    5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

    Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

    Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

    На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

    Стоит ли пользоваться приложением?

    Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

    Касательно минусов, здесь их больше.

    1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
    2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
    3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
    4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
    5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
    6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
    7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

    Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

    Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

    Что такое ИОС?

    Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

    В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

    Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

    Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

    Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

    Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

    Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

    Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

    Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

    На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

    Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка: разбираем наглядный пример

    Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

    Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

    Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

    Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

    Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

    Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

    • гарантированная защита капитала – вне зависимости от того, как будут развиваться события, инвестор получит возврат вложенных средств;
    • проверенный эмитент – эмитентом выступает Сбербанк или его дочерняя компания, но в любом случае этой организации можно доверять;
    • увеличение доходности – если купить облигации Сбербанка на индивидуальный инвестиционный счет, то можно немного увеличить прибыльность инструмента.

    Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

    Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

    Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

    • высокий уровень риска – для получения дополнительного купонного дохода необходима большая удача;
    • гарантированная прибыль слишком маленькая – 0,01 гораздо хуже, чем 5% банковского депозита;
    • комиссия брокера – с чистой прибыли инвестора будет удержана комиссия в размере 0,03;
    • длительный срок погашения – в среднем ИОС покупаются со сроком на 2-3 года, что слишком долго;
    • если инвестор и получит дополнительный доход, то он составит 7-8% вместо обещанных 15%, так зачем рисковать ради нескольких процентов?

    Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

    Делаем выводы

    Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.

    Оцените материал:

    telegram

    Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

    Получить высокую доходность от вложения денег в банк под проценты (открытие депозита) не получится – каждый грамотный инвестор это знает. Поэтому многие граждане, располагающие определенной денежной сумой – задаются вопросом: куда можно вложится с минимальным риском и получить хороший доход?

    1. Что такое ПИФ
    2. Как работают ПИФы
    3. Как правильно выбрать ПИФ
      1. Доходность, динамика роста
      2. Ключевые параметры для анализа ПИФа
      1. В отделении Сбербанка
      2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн

      Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

      Что такое ПИФ

      Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

      Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

      Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

      На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

      • направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
      • валюта активов: рубли или доллары;
      • уровень риска: низкий, средний, высокий;
      • сумма и срок инвестиций.

      После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов.

      Как работают ПИФы

      Чтобы представить суть работы ПИФов понятным языком, нужно привести наглядный пример: у инвестора есть 250 тысяч рублей, он хочет вложить свои деньги и получать пассивный доход, но имеющейся у него суммы недостаточно, чтобы, например, купить квартиру и сдавать её в аренду. Тогда он обращается в УК Сбербанк, которая организовывает инвесторов с похожими интересами. Если 1 человек с 250 тысячами рублей на руках не сможет купить недвижимость, то 1000 граждан с такими же суммами – смогут. Поэтому управляющая компания берет на себя обязательство принять от каждого гражданина денежные средства и употребить их для покупки квартир в жилом комплексе. Получив от каждого из 1000 клиентов по 250 тысяч рублей, фирма покупает недвижимость на 250 миллионов рублей, которая приносит ежемесячный доход. Этот доход делится между каждым из инвесторов и управляющей компанией. Деньги инвесторов вкладываются, конечно, не обязательно в недвижимость, на них могут приобретаться доли в перспективных компаниях, облигации Минфина и т.п. Куда именно будет вкладывать свои деньги клиент – зависит от выбранного им ПИФа. К примеру, паевой инвестиционный фонд «Природные ресурсы» Сбербанка – это вложения средств в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, в частности это Роснефть, Сургутнефтегаз, Норильский никель.

      Как правильно выбрать ПИФ

      Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

      Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

      Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

      Доходность, динамика роста

      Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

      Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

      Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

      Ключевые параметры для анализа ПИФа

      При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

      Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

      • уровень доходности за долгосрочный период;
      • уровень доходности на момент покупки паев;
      • максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
      • максимальный и минимальный срок вклада;
      • максимальная и минимальная сумма инвестирования;
      • позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
      • сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

      Как зарабатывать на ПИФах

      В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

      Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

      Виды ПИФов в Сбербанке

      ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

      Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

      Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

      Лучшие фонды Сбербанка

      Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

      Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет.

      Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: