Не пропадут ли деньги в сбербанке
Обновлено: 26.04.2024
Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?
Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке
С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.
Виды пролонгаций
Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.
В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.
Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.
Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.
Какие проценты будут потеряны?
Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.
Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.
Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.
Тарифы и стоимость
Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:
- с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
- с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
- без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).
Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.
Возможен ли отказ в пролонгации?
Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.
Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.
Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.
Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.
Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.
Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?
Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.
Что нужно знать?
Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:
- в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
- можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
- на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
- возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
- количество продлений вклада.
Что потребуется?
Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:
- ФИО;
- паспортные данные;
- номер вклада;
- дата заключения предыдущего договора.
Порядок действий
Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты. Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.
Пролонгация в Сбербанк Онлайн
Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.
Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.
Особенности автоматической пролонгации вкладов
Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:
- Не нужно тратить время на оформление нового договора.
- Деньги клиента остаются в обороте банка.
Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.
Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке
Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.
В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.
Когда слышится звон, главное – не паниковать. Возможно, это гудят не трубы страшного суда, а всего-то звенит колокольчик на тележке мороженщика. Так же и с новостями: который месяц вкладчиков пугают, что с депозитов снимают миллиарды рублей и миллионы долларов. Поведение людей объясняют и волной кризиса, и страшным налогом на вклады, и низкими процентными ставками, и грядущим крахом банковского сектора. Мы отключили эмоции и с холодной головой разобрались, почему клиенты Сбербанка забрали со вкладов почти полмиллиарда долларов.
Вкладчики вновь выносят деньги из Сбербанка: в сентябре клиенты забрали с валютных счетов 441,8 млн долларов. Это больше, чем за последние несколько месяцев, но всё ещё не «дотягивает» до рекорда марта, когда с депозитов сняли 1,39 млн долларов, пишет РБК.
Значит, у людей нет денег, и приходится раскупоривать последнюю кубышку? Причём поступают вкладчики себе в убыток – из-за досрочного изъятия теряется доход.
Первая причина – рубль
Забирая деньги из банка до конца действия договора, действительно, лишаешься процентов. С валютными вкладами сработало иначе. Люди забрали деньги, потеряли доход, но выиграли от падения рубля.
С учётом низких валютных ставок, потери были несущественными, объяснил РБК старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
Например, в Сбербанке сейчас действует единственный долларовый вклад со ставкой до 0,35% годовых – «Сохраняй». За год на сумму $10 000 накопим $35. Если вкладчик покупал доллары за 68−70 рублей, то сейчас больше выиграет от конвертации. 680 тыс. превратятся в 780 тыс. рублей по курсу доллара на 7 октября (Мосбиржа).
Курс доллара резко «скакнул» за месяц – сразу на 5,5 рублей. Национальная валюта слабеет из-за страха перед второй волной пандемии и рисками новых санкций.
Вторая причина – ставки
Банк России опустил ключевую ставку до исторического минимума. Следом снизились ставки по вкладам в рублях, ипотеке и кредитам. ФРС США также удерживает ставку на минимуме. Это влияет на доходность долларовых депозитов.
Ставки по вкладам в Сбербанке в принципе ниже, чем у других банков. Даже у коллег «Сбера» из ТОП−10 доходность выше на 1−3%.
Прибыль от долларовых вкладов вообще невысокая: 0,76% годовых на 4 октября по данным индекса «Выберу.ру». От вкладов в евро многие банки и вовсе отказались.
Третья причина – ипотека
В конце октября заканчивается программа льготной ипотеки под 6,5%. Власти не исключают продления, но пока дело не идёт дальше разговоров. Ипотека с господдержкой вызвала всплеск на рынке жилищного кредитования, выдачи ссуд на покупку жилья побили рекорды прошлых лет.
Возможно, вкладчики конвертировали доллары в рубли и выплатили первоначальный взнос по ипотеке. Аналитики, с которыми беседовал РБК, не исключают этот вариант. На эскроу-счета Сбербанка в сентябре поступило 69 млрд рублей – это деньги физлиц, которые покупают недвижимость по договору долевого участия.
Четвёртая причина – кризис
Вместо вкладов люди отдают предпочтения накопительным счетам: ставки плюс-минус те же, но условия – более гибкие. Можно в любой момент положить или вывести деньги.
В конце концов нельзя исключать миграцию клиентов из одного банка в другой, с более прибыльными ставками. Пока Сбербанк первым раскрыл оборотную ведомость. Оценивать весь сектор по одному госбанку – неправильно. Возможно, вкладчики и правда перенесли деньги из «Сбера» в другую финансовую организацию.
События последней недели разворачиваются настолько стремительно, как никто не мог даже и представить. Утром 24 февраля 2022 года российский президент объявил о проведении «специальной военной операции» на территории Украины, в связи с которой теперь против России, едва ли не каждый час, Канада, Великобритания, Япония, Европа, США и другие государства вводят разного рода санкции, которые наносят огромный ущерб не только российской экономике, но еще и всем, кто проживают на территории страны. Поскольку множество российских банков попали под санкции, включая «Сбербанк», многие россияне задаются вопросом о том, станет ли государство изымать деньги со вкладов и счетов россиян, физических лиц, в пользу государства.
Подобная тема волнует очень многих, и вовсе не просто так, ведь во времена СССР государство действительно изымало денежные накопления всех и каждого, кто проживают в стране. Закончилось все это, конечно, далеко не лучшим образом. В итоге, как следствие, многие опасаются повторения этой ситуации, будучи уверенными в том, что совершенно ничего хорошего их не ждет. В итоге, поскольку россияне массово снимают деньги со своих счетов и вкладов, переводя такие в наличный вид с целью защиты от присвоения государством, кредитная организация «Сбербанк» на своем официальном сайте и в мобильном приложении наконец-то ответила на вопрос о том, станет ли государство изымать накопления клиентов банка, в том числе из других кредитных организаций.
По официальным данным, которые опубликовал «Сбербанк», накопления россиян никто не станет конфисковать, присваивать или просто замораживать. Согласно позиции Центробанка России, «все средства на счетах и вкладах доступны клиента банка в полном объеме, без ограничений, по первому требованию». На практике это означает, что государство не планировало раньше и не планирует сейчас, в настоящее время, конфискацию денежных средств россиян, проживающих в стране или за ее пределами. Таким образом, причин для опасений нет, а тем более для паники. Крупнейший российский банк располагает достаточными ресурсами для того, чтобы пережить непростой период времени и сделать так, чтобы его клиенты при всем при этом не лишились своих накоплений.
Ранее, еще до появления официальной информации от Банка России, который контролирует все финансовые учреждения в стране, включая «Сбербанк», руководство ряда крупных российских банков сообщало о том, что «заморозка» активов россиян и их изъятие государством невозможны ни при каких обстоятельствах, так как подобный шаг обернется полным крахом для всей российской экономики. Исходя из этого, в связи с этим, жители России могут и дальше хранить свои активы в банках и не опасаться за их сохранность. Сейчас, на радость множества людей, можно положить деньги на вклад в рублях под 20% годовых, на вклад в долларах под 5% годовых или же на депозит в евро, в котором ставка доходности составит 3% годовых или около того. Подобные вклады уже предлагают все крупнейшие российские банки, включая «Сбер.
Ранее сообщалось о том, что российский финансовые учреждения «Сбербанк» и «ВТБ» подняли ставку по кредитам в рублях до 30% годовых.
Как известно, геополитическая ситуация достигла пика своей напряженности в конце февраля 2022 года, в связи с чем российский президент Владимир Путин подписал указ о признании независимости ДНР и ЛНР, в связи с чем курс доллара резко взлетел до 80 рублей и превысил эту отметку. Аналогичным образом дороже стали и другие валюты, поэтому теперь граждане РФ, проживающие в стране и получающие заработную плату в рублях, стали еще более бедными на общемировом уровне. На фоне подобного положения дел, поскольку западные страны уже ввели или вскоре введут разного рода санкции против России, среди жителей страны начали активно распространяться слухи о том, что уже в скором будущем государство может изъять деньги вкладчиков, чтобы потратить их на нужны страны.
По мнению ряда россиян, власти не упустят возможности заполучить в свои руки денежные средства, которые жители страны хранят на вкладах и депозитах. На что именно конкретно при этом пойдут изъятие деньги – не уточняется, однако есть предположение о том, что они нужды для укрепления российской экономики, чтобы стабилизировать курс рубля и помочь восстановить инфраструктуру ДНР и ЛНР, которая пострадала в результате боевых действий, которые происходят и продолжают происходить на этих территориях с 2014 года. Само собой, что граждане РФ обеспокоены появлением такого рода информации, ведь едва ли кому-то хочется расставаться с честно заработанными денежными средствами, которые были заработаны за какой-либо период времени.
Сделать свое заявление на этот самый счет посчитал необходимым Сбербанк, тем самым всех удивив, потому что едва ли кто- то ожидал, что крупнейший российский банк поделится информацией на этот самый счет. Рассказать об этом решил глава госбанка Герман Греф, сообщив о том, что российские власти не имеют законной возможности изъять средства вкладчиков из банков, как это было во времена СССР. Кроме того, по его словам, подобное не имеет никакого смысла, потому что в таком случае покупательская способность резко обрушится, что, в свою очередь, приведет к закрытию едва ли не всего частного бизнеса в стране. Подобное событие, как считает Герман Греф, обернется крахом всей внутренней российской экономики, и именно в связи с этим изъятие денег населения страны в пользу государства не имеет никакого смысла.
Таким образом, по мнению компании Сбербанк, у государства нет никакой мотивации повторять подобное и забирать себе денежные средства населения страны, тем более что опыт СССР в этом вопросе играет очень большое значение, так как в свое время советские власти забрали себе вклады граждан, но куда потратить эти деньги так и не решили. В итоге, это создало огромные проблемы в экономике, которые затем преследовало все государство десятки лет. Повторения такой ситуации едва ли кто-то хочет, поэтому говорить об изъятии денег вкладчиков из российских банков совершенно неправильно и некорректно. Действительно ли в данном конкретном случае прав Сбербанк, либо некоторые россияне все же правы, удастся узнать уже в самое ближайшее время.
Ранее сообщалось о том, что клиенты «Сбербанка» столкнулись с совершенно новым видом мошенничества.
Правительство дало распоряжение Минфину не предусматривать выплату дивидендов по результатам 2021 года по обыкновенным и привилегированным акциям Сбербанка. Документ опубликован на портале правовой информации.
Распоряжение дано «в целях обеспечения устойчивого кредитования клиентов и финансовых организаций» России. Представитель Сбербанка отказался от комментариев.
Дивидендная политика Сбербанка до 2023 года предусматривает, что банк планировал направлять на дивиденды не менее 50% чистой прибыли по МСФО. Чистая прибыль по итогам 2021 года составила 1,246 трлн руб.
С весны 2020 года контролирующим акционером Сбербанка (50% плюс одна акция) является правительство.
По итогам 2020 года объем выплат акционерам «Сбера» составил 422,4 млрд руб. (18,7 руб. на акцию).
В марте глава Минфина Антон Силуанов заявил, что ведомство готово скорректировать дивидендную политику банков для поддержки их капитала. Месяцем позже он сообщил о намерении министерства предлагать госбанкам отказаться от выплаты дивидендов за 2021 год.
Какой рубль выгоден государству — сильный или слабый?
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
Продажи вакцины от короновируса упадут. За счет чего будет расти Pfizer
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Не все можно заменить: без этих ИТ-сервисов бизнесу будет особенно сложно
Сбербанк попал под блокирующие санкции США, ограничили работу банка также в Великобритании. Вашингтон заморозил активы банка и ввел запрет для американцев вести со Сбербанком бизнес, Лондон сначала закрыл корреспондентские счета «Сбера» в британских банках и запретил ему проводить клиринговые операции в фунтах стерлингов, а затем также заморозил активы финансовой организации. Ограничения против «Сбера» также ввели Япония и Канада.
Европейский союз пока не вводил санкций против Сбербанка, однако глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен допускала, что они могут быть приняты в рамках шестого пакета мер.
Автор статьи
Читайте также: