О каких двух видах банковских услуг идет речь в данном фрагменте гк рф

Обновлено: 24.04.2024

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Статья 836. Форма договора банковского вклада

1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным …

Статья 837. Виды вкладов

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечению определенного договором срока (срочный вклад) …

Глава 45. Банковский счёт

Статья 845. Договор банковского счёта

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту…

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций и сведений о клиенте …

А) О каких двух видах банковских услуг идет речь в данном фрагменте ГК РФ? (2 балла)

Б) Что такое депозит, вклад? (1 балл)

В) Какие 2 вида вклада предусмотрены кодексом? Чем они различаются? (2 балла)

Г) Объясни, почему договор банковского вклада может быть заключен только в письменной форме? (1 балл)

Д) Какими документами может быть подтверждено заключение такого договора? (1 балл)

Е) Как ты понимаешь словосочетание «банковская тайна»? Почему ее нужно соблюдать? (2 балла)

Ж) объясни смысл высказывания американского комика Б. Хоупа: «Банк – это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны» (5 баллов)

1) О каких двух видах банковских услуг идет речь в данном фрагменте ГК РФ?
Договор банковского вклада, договор банковского счета
2) Что такое депозит, вклад?
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
3) Какие два вида вкладов предусмотрены Кодексом? Чем они различаются (подчеркните соответствующие положения ГК РФ)?
Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока (срочный вклад).
4) Объясните, почему договор банковского вклада, как и банковского счёта, может быть заключён только в письменной форме. Какими документами может быть подтверждено заключение такого договора (подчеркните соответствующие положения ГК РФ)?
Договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюдённой, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечёт недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
5) Приведите несколько примеров ситуаций, когда действует договор банковского счёта.
Расчетный счет юридического лица, дебетовая карта физического лица
6) Как вы понимаете словосочетание «банковская тайна»?
Банковская тайна – это такой режим конфиденциальности информации о счетах и движении денежных средств какого-либо лица.
Почему её необходимо соблюдать?
Её необходимо соблюдать, чтобы не было конфликта интересов, а может быть и даже зависти.

Имущество- то, что находится в чьей либо собственности, принадлежит кому-либо.

Имущественные отношения - это конкретные волевые экономические отношения между субъектами по поводу определенного имущества вне зависимости его использования, перехода средств производства, предметов потребления и других материальных благ.

2. Прочитай извлечения из Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и выполни задания.

Статья 209. Содержание права собственности.

1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать своё имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Статья 212. Субъекты права собственности.

1. В Российской Федерации признаются частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.
2. Имущество может находиться в собственности граждан и юридических лиц, а также Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. <. >
4. Права всех собственников защищаются равным образом.

1) Какие три права, согласно ГК РФ, составляют содержание права собственности (подчеркни соответствующие положения ГК РФ)?

2) Заполни таблицу, используя содержание документа.

Пример	Право собственника
Гражданин А, проживая за границей, имеет в собственности квартиру в другом городе	Право владения
Гражданин В, подарил принадлежащий ему автомобиль своему сыну	Право распоряжения
Гражданин С, на своём автомобиле выполняет работу курьера	Право пользования
Гражданин Т имеет загородный дом, в котором не проживает	Право владения
Гражданин К выписал своему сыну доверенность на управление автомобилем	Право распоряжения

3) Кто, согласно ГК РФ, может быть субъектом права собственности (подчеркни соответствующий фрагмент ГК РФ)?

Имущество может находиться в собственности граждан и юридических лиц, а также Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

4) Пенсионерка Мария Васильевна очень расстроилась, когда узнала, что её внук Володя ушёл из государственного научного института и открыл свою фирму. Она считает, что закон защищает только государственные предприятия. Подчеркни в фрагменте Кодекса предложение, которое могло бы успокоить Марию Васильевну.

Права всех собственников защищаются равным образом.

3. Прочитай извлечения из Гражданского кодекса РФ и выполни задания.

Статья 230. Безнадзорные животные.

1. Лицо, задержавшее безнадзорный или пригульный скот или других безнадзорных домашних животных, обязано возвратить их собственнику, а если собственник животных или место его пребывания неизвестны, не позднее трёх дней с момента задержания заявить об обнаруженных животных в полицию или в орган местного самоуправления, которые принимают меры к розыску собственника.
2. На время розыска собственника животных они могут быть оставлены лицом, задержавшим их, у себя на содержании и в пользовании либо сданы на содержание и в пользование другому лицу, имеющему необходимые для этого условия.

Статья 231. Приобретение права собственности на безнадзорных животных.

1. Если в течение шести месяцев с момента заявления о задержании безнадзорных домашних животных их собственник не будет обнаружен или сам не заявит о своём праве на них, лицо, у которого животных находились на содержании и в пользовании, приобретает право собственности на них.
При отказе этого лица от приобретения в собственность содержавшихся у него животных они поступают в муниципальную собственность и используются в порядке, определяемом органом местного самоуправления.

Статья 232. Возмещение расходов на содержание безнадзорных животных и вознаграждение за них.

В случае возврата безнадзорных домашних животных собственнику лицо, задержавшее животных, и лицо, у которого они находились на содержании и в пользовании, имеют право на возмещение их собственником необходимых расходов, связанных с содержанием животных, с зачётом выгод, извлечённых от пользования ими.
Лицо, задержавшее безнадзорных домашних животных, имеет право на вознаграждение.

1) Что обязан сделать человек, задержавший безнадзорных животных? Используя личный социальный опыт (если таковой имеется), приведи пример ситуации, когда необходимо создать особые условия для содержания задержанного безнадзорного животного.

Лицо, задержавшее безнадзорный или пригульный скот, или других безнадзорных домашних животных, обязано возвратить их собственнику, а если собственник животных или место его пребывания неизвестны, не позднее трёх дней с момента задержания заявить об обнаруженных животных в полицию или в орган местного самоуправления, которые принимают меры к розыску собственника.

2) Кто, согласно ГК РФ, по истечении шести месяцев с момента заявления о задержании может стать собственником безнадзорного животного (подчеркни соответствующее положение в ГК РФ)?

Если в течение шести месяцев с момента заявления о задержании безнадзорных домашних животных их собственник не будет обнаружен или сам не заявит о своём праве на них, лицо, у которого животные находились на содержании и в пользовании, приобретает право собственности на них.

3) Проиллюстрируй примером право хозяина задержанного животного при определении возмещаемой суммы за содержание животного зачесть выгоду, полученную лицом, задержавшим и содержавшим безнадзорное животное до появления хозяина.

Хозяин задержанного животного имеет право на вознаграждение от настоящего хозяина, но в той сумме или величине, на которую они договорятся либо, если условия нахождения уже были оговорены в объявлении о пропаже, согласно этим условиям. Так же хозяин зад. жив. имеет право оберегать и заботиться о животном до нахождения настоящего хозяина, или в противном случае, по истечении длительного срока оставить животное у себя.

4) Анна Петровна подбирает на улице и выхаживает бродячих собак и кошек. Распространяется ли на неё действие ст. 230—232 Гражданского кодекса РФ? Почему?

4. Объясни смысл высказываний.

1) «Моё лучше, чем наше» (Б. Франклин (1706—1790), американский учёный, политический деятель).

У каждого человека должно быть что-то свое принадлежащее только ему. Согласись не приятно, когда твоя любимая вещь или что-то еще принадлежит не только тебе.

2) «Собственность, как и свобода, которую она обеспечивает, — это прежде всего ответственность, а потом уже всё остальное» (В. Е. Грудев, современный философ).

Если у тебя есть своя собственность, то ты должен понимать, что это обязует тебя за нее отвечать. Например, у тебя есть собачка, а она покусала ребенка. Ты должен за нее отвечать т.к. она твоя собственность.

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

6. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

7. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Комментарии к ст. 845 ГК РФ

1. В понятие "счет" может быть вложено различное содержание. Банковский счет можно рассматривать как способ бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Такую роль выполняют, например, ссудные счета, счета по учету фондов банка. Счета, на которые клиенты помещают свои вклады, кроме отмеченной функции выполняют и другую роль. Это прежде всего договоры. Такие счета бывают депозитными, расчетными, текущими, текущими валютными, счетами финансирования капитальных вложений, корреспондентскими. При этом обычный депозитный счет - единый договор, он не вносит ничего нового в конструкцию договора займа. Иное дело - счета, предназначенные для расчетных операций: расчетные, текущие, текущие валютные, корреспондентские и счета финансирования капитальных вложений. Их открытие всегда сопровождается заключением договора банковского счета. Именно о них идет речь в главе 45 ГК.

При открытии банковского счета возникают две группы отношений.

Во-первых, банк обязуется принимать и зачислять на счет денежные средства (как от самого клиента, так и от третьих лиц), которые причитаются его клиенту, а также выдавать по требованию последнего необходимые ему суммы в порядке, установленном законодательством и договором.

Средства, помещенные на банковский счет клиента, следует рассматривать как вклады до востребования. Указанные отношения охватываются конструкцией договора займа, в котором банк является заемщиком, а клиент - заимодавцем. Банк может использовать имеющиеся на счете средства по своему усмотрению, в том числе как кредитные ресурсы. Поэтому за остаток на счете банк, как правило, выплачивает клиенту обусловленные договором проценты.

Во-вторых, банк обязуется выполнять поручения клиента о производстве платежей и о получении денег, следуемых клиенту. В этих отношениях банк следует признавать комиссионером или поверенным клиента, в зависимости от используемой в каждом конкретном случае формы безналичных расчетов. Следовательно, договор банковского счета является договором смешанного типа, сочетающим элементы договора займа и агентского договора.

Договор банковского счета является разновидностью договора присоединения (см. ст. 428 и коммент. к ней), а договор банковского счета, заключенный с гражданином, - публичным договором (см. ст. 426 и коммент. к ней).

2. По общему правилу банк не вправе осуществлять контроль за использованием средств клиентов. Однако законом могут быть предусмотрены различные исключения. Например, в Законе о валютном регулировании банки названы агентами валютного контроля, которые обязаны проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами валютного законодательства, контролировать своевременность и полноту обязательной продажи части экспортной выручки резидентов на внутреннем валютном рынке.

В соответствии со ст. 57 Закона о ЦБ РФ Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления (заработной платы) юридических лиц - клиентов. Однако это требование законодательства часто нарушается. Например, ЦБ РФ требует, чтобы кредитные организации контролировали соблюдение предприятиями и организациями кассовой дисциплины. Как известно, этот контроль не входит в сферу их коммерческих интересов, и поэтому является несвойственной им функцией.

3. Пункт 4 допускает возможность заключения договоров банковского счета не только банками, но и другими кредитными организациями. Статьи 1 и 13 Закона о банках предусматривают, что для этого необходимо иметь соответствующую лицензию ЦБ РФ. Однако нормативные акты, регулирующие лицензирование банковской деятельности, в настоящее время исключают возможность предоставления лицензий на право ведения расчетных и текущих счетов (как физических, так и юридических лиц) небанковским кредитным организациям (см. телеграмму ЦБ РФ от 21.02.94 N 47-94). Поэтому комментируемая норма на сегодняшний день не должна применяться.

Гражданские правовые отношения — это весь спектр отношений, которые связаны с имущественными правами и осуществлением хозяйственной деятельности. Ст. 2 ГК РФ определяет положение участников оборота и указывает, что ими могут быть:

граждане РФ и других государств;
юридические лица;
государство.

Эта статья является определительной, поэтому она не находит широкого выражения в решениях судов сама по себе.

Сущность гражданского правового оборота

Исходя из положений ст. 2 ГК РФ можно сделать вывод о том, что кодекс и все другие виды правовых актов, относящиеся к гражданскому правовому обороту, рассматривают те права, которые возникают между различными лицами в ходе осуществления ими хозяйственной деятельности, управления имуществом, совершения финансовых операций и всего того, что связано с личными или корпоративными имущественными отношениями. При этом важность имеют начала, закреплённые в ст. 1 ГК РФ.

Участники гражданского оборота равны перед законом, хотя сам объём их прав может быть разным, уже в силу того, что собственники обладают различным объёмом имущества и других ценностей, финансовых активов.

Поэтому из гражданского оборота исключаются случаи, связанные с административной ответственностью и всём тем, что относится к административному и другому подчинению. К примеру, уплата налогов регулируется отдельным Налоговым кодексом, а в п. 3. ст. 2 ГК РФ указывается на то, что ГК не рассматривает никаких отношений, связанных с властным подчинением одной стороны другой.

В гражданском правовом процессе может участвовать государство. Но и в этом случае не должна идти речь об административном или других формах подчинения. Так, если администрация какого-то муниципального образования сочтёт нужным изъять у гражданина его собственность для муниципальных нужд или в связи с другими причинами, то обязано предоставить ему финансовую компенсацию в размере рыночной стоимости собственности.

В целом гражданский кодекс призван регулировать отношения между различными лицами, а если у них и существуют в этой связи какие-то обязательства, то возникшие в силу добровольного вступления в правовые отношения. Статья 2 ГК РФ определяет предмет гражданско-правового регулирования и разделяет гражданские отношения со всеми другими. На основе этого происходит определение различных юридически значимых обстоятельств, связанных с отраслью гражданского права.

К примеру, если рассматриваются любые вопросы, связанные с недвижимостью, то использование дома в качестве жилья более относится к Жилищному кодексу, налогообложение к Налоговому. Статьи ГК РФ приобретут актуальность в том случае, если собственник решит совершить по отношению к объекту какие-то действия, связанные с его продажей, выставлением в залог или решит сделать частью уставного капитала компании. Ремонт в доме тоже может иметь отношение к ГК, если владелец заключит с каким-то лицом договор об оказании ему соответствующих услуг. Собственно, с момента подписания договора собственник и становится одной из его сторон, а это значит, что вступает в правовые отношения, регулируемые ГК РФ. Они же будут являться стоимостными.

ГК РФ рассматривает отношения, которые могут быть выраженными в деньгах

Все стоимостные отношения делятся на те, что закрепляют за кем-то права, выражающиеся статически и динамически. К примеру, некое лицо обладает недвижимостью, которое сдаёт в аренду. Суть договорных отношений с арендаторами не отнимает у него имущественные права на его собственность. Они остаются постоянными всё время жизни лица. Если же сделка заключена с правом выкупа, то права переходят к арендатору по мере исполнения им своих обязательств.

В качестве имущественных можно рассматривать и права на тексты, программные коды, фотографии и все объекты творческой деятельности. В таком случае под этим понимается возможность извлечения прибыли из реализации плодов творческого труда, но не сам творческий процесс. Неимущественные права остаются за автором и не подлежат отчуждению, но это не говорит о том, что писатель, продавший право издания текста литературному агенту, может сделать это во второй раз, если в условиях договора указаны исключительные права покупателя.

Отражение в определениях Верховного суда

Сущность статьи не относится к той, которая представляет какую-то собственную ценность, применительно к существу споров, поэтому в судебных определениях ВС РФ она чаще всего упоминается в списке всех важных статей, задающих предмет рассмотрения. К примеру, может встретиться фраза «руководствуясь статьями 2, 23 Гражданского кодекса Российской Федерации». Ст. 2 ГК РФ указывает на природу отношений, а ст. 23 ГК РФ на то, что граждане имеют право заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Значит рассматривается какое-то дело, связанное со спорными ситуациями, возникшими в ходе работы ИП. Их конкретика может иметь отношение к другим статьями ГК, различным правовым актам, включая указы президента и постановления правительства. Ст. 2 ГК РФ приводится лишь для того, чтобы подчеркнуть, что сущность дела имеет отношение к ГК и РФ, а не УК или КоАП.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: