Отключили ли тинькофф от swift

Обновлено: 18.05.2024

Клиенты российских банков столкнулись с замедлением и перебоями в межграничных SWIFT-переводах. Сроки транзакций и число отказов выросли из-за усиления контроля с обеих сторон: за рубежом вручную проверяют российских отправителей, в России участились проверки на «дружественность» контрагентов, поясняют участники рынка

Клиенты российских банков столкнулись с трудностями при совершении денежных переводов через систему SWIFT за рубеж из-за усиления контроля за транзакциями. Об этом РБК сообщили представители финансово-кредитных организаций.

Сроки проведения переводов увеличились на пять-десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня, заявил изданию директор по финансовому мониторингу Росбанка Александр Попов. По его словам, число запросов со стороны комплаенс-служб зарубежных банков выросло, но не выглядит критическим.

Об ужесточении контроля сообщил и представитель «Уралсиба». «Часто исполнение переводов из РФ и в РФ задерживается на значительный срок на стороне банков-контрагентов, долгое время [переводы] остаются без исполнения. Сроки исполнения могут быть до трех недель, возможно и более. Статус перевода в течение этого времени может быть без изменения», — рассказал он, отметив, что задерживается в среднем каждый шестой платеж, а причины отказов часто не объясняют.

По словам источника РБК в другом крупном банке, иностранные контрагенты осуществляют выборочную проверку российских отправителей, не указывая причин, из-за чего сроки проведения переводов могут растягиваться на недели. Банк рекомендовал клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей, чтобы хотя бы часть денег дошла без задержек.

При этом председателю правления банка «Держава» Алексею Скородумову требования зарубежных банков завышенными не кажутся, а проверок, по его словам, добавилось из-за российских требований: «например, проверка «дружественности» контрагентов наших клиентов». Число отказов и сроки транзакций, по его оценке, не увеличились. Сложности затрагивают небольшое число транзакций, «в основном это касается переводов в так называемые недружественные страны», рассказал собеседник РБК в другом банке. «Каких-то критериев или паттернов, почему тот или иной перевод стопорят, нет, это непредсказуемо, все зависит от того, как комплаенс того или иного банка посмотрит на операцию. Могут проверять день, а могут неделю. Могут и отказать в переводе, срок возврата средств тоже может быть большой», — отметил он.

Из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT, число отказов выросло. Эксперты объясняют это ручной проверкой иностранными банками отправителей из России

Клиенты российских банков столкнулись со сложностями при совершении международных денежных переводов через систему SWIFT. Представители нескольких кредитных организаций рассказали РБК, что сроки проведения операций увеличились, выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей со стороны принимающих иностранных банков.

Как можно перевести валюту за границу

Некоторые российские банки предоставляют своим клиентам — физическим лицам возможность совершать трансграничные переводы через SWIFT во всех основных валютах (доллары США, евро, юани и т.п.). Кроме SWIFT россиянам прежде были доступны трансграничные переводы через международные платежные системы Visa и Mastercard, а также через сервис Western Union, однако они приостановили свою работу в России. Работающими остаются переводы по номеру карты в банки стран СНГ, а также переводы через системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Однако и в этом случае могут возникать сложности с отправкой денег, так как постоянно меняется список стран, доступных для перевода, сообщало в начале апреля издание Frank Media.

Какие возникли проблемы у SWIFT-переводов

По словам директора по финансовому мониторингу Росбанка Александра Попова, количество запросов со стороны комплаенс-служб иностранных банков возросло, но их число не выглядит критическим. В итоге сроки переводов увеличились на пять—десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня, добавил Попов.

Собеседник РБК в еще одном крупном банке рассказал, что иностранные контрагенты многих российских банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Они осуществляют выборочную проверку отправителей, но ее причины не указывают, из-за чего сроки проведения некоторых переводов могут растягиваться на недели, чего раньше не было. Этот банк рекомендует своим клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей, так как в этом случае больше гарантий, что хотя бы часть денег придет оперативно и не задержится из-за проверки.

Представитель банка «Уралсиб» согласен, что проблемы связаны с ужесточившимся комплаенсом иностранных банков в отношении вообще всех переводов из российских банков. «Часто исполнение переводов из РФ и в РФ задерживается на значительный срок на стороне банков-контрагентов, долгое время [переводы] остаются без исполнения. Сроки исполнения могут быть до трех недель, возможно и более. Статус перевода в течение этого времени может быть без изменения», — рассказал он, добавив, что в среднем задерживается каждый шестой платеж. В случае отказа в проведении перевода причины, как правило, не разъясняются — отказавший банк ссылается на комплаенс-политику, уточил представитель «Уралсиба».

Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля

Почему обвалились продажи NFT

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании

Сократить, заморозить: новая реальность PR-отделов российских компаний

В марте—апреле количество переводов выросло, и это «приводит к дополнительным нагрузкам на команды комплаенс всех задействованных сторон», сказал РБК представитель Тинькофф Банка. «Важно понимать, что в технологии SWIFT-перевода участвует множество сторон: банк-отправитель, банки-посредники, банк-получатель. Как банк-отправитель «Тинькофф» по закону проверяет платеж в рамках валютного контроля и после этого отправляет перевод с помощью системы SWIFT в банк получателя (при этом может быть задействовано несколько банков-посредников)», — объяснил он. В зависимости от юрисдикции и комплаенс-процедур конкретных банков-посредников и банка-получателя сроки зачисления переводов могут быть увеличены, также встречаются отказы в зачислении перевода на стороне банка-корреспондента или банка-получателя — в этом случае средства возвращаются отправителю, добавили в «Тинькофф».

По мнению председателя правления банка «Держава» Алексея Скородумова, требования иностранных банков не кажутся завышенными: «Добавилось проверок в основном из-за российских требований, например проверка «дружественности» контрагентов наших клиентов». Число отказов и сроки значимо не возросли — валютные платежи и раньше редко шли день в день, добавил собеседник РБК.

Еще один источник в крупном банке отмечает, что «в целом SWIFT-переводы в своей массе работают, сложности затрагивают очень небольшое количество переводов»: «В основном это касается переводов в так называемые недружественные страны. Каких-то критериев или паттернов, почему тот или иной перевод стопорят, нет, это непредсказуемо, все зависит от того, как комплаенс того или иного банка посмотрит на операцию. Могут проверять день, а могут неделю. Могут и отказать в переводе, срок возврата средств тоже может быть большой — все зависит и от процедур, и от разницы в часовых поясах и тому подобном».

Почему усилился контроль

Усиление комплаенс-контроля всех SWIFT-переводов из России является политическим, а не экономическим решением, считает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея: «Учитывая скорость введения санкций и других ограничений, не все процессы настроили автоматически, поэтому иногда проведение платежей требует полуручной или даже ручной перепроверки информации об организации и назначении переводов. По этой причине технически система не всегда успевает адаптироваться к новым вводным, в том числе изменениям в санкционных списках».

Отдельные принимающие банки технически не способны быстро провести проверку переводов на санкционную составляющую, поэтому задерживают на время проверки вообще все операции с Россией, соглашается директор отдела форензик КПМГ Елена Петерсон: «Европарламент, принимая новые пакеты санкций, с большой задержкой выпускает инструкции и разъяснения для финансовых учреждений. А в связи с тем, что ЕС использует скорее обтекаемые формулировки в своем санкционном законодательстве, финансовые учреждения трактуют отдельные требования исходя из собственных риск-аппетитов».

По мнению Кривошеи, также могут быть проблемы с затянувшимся контролем переводов на стороне российских банков из-за контрсанкций. По установленным правилам ЦБ, россияне с начала апреля до сентября 2022 года не могут переводить за рубеж более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Переводы через системы денежных переводов ограничены лимитом $5 тыс. в месяц. Также с начала апреля и на полгода запрещены переводы нерезидентов из «недружественных» стран с их российских банковских или брокерских счетов за рубеж.

По данным Frank Media на 18 апреля 2022 года, из российских банков, не попавших под блокирующие санкции, SWIFT-переводы сейчас принимают «Росбанк», «Уралсиб», УБРиР, «Русский стандарт», «Зенит», «Тинькофф».
В конце апреля 2022 года из-за ужесточения комплаенса увеличились сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT с 1-2 до 5-10 дней, а число отказов выросло, писало РБК.

Из-за трудностей с трансграничными переводами россияне стали использовать аналог иранской хавалы Статьи редакции

Основные тезисы из материала Frank Media.

Поскольку в последнее время участились проблемы с прохождением переводов в евро - их сроки сильно увеличились и могут составлять несколько недель, мы приняли решение временно не проводить такие переводы. Как только ситуация нормализуется, мы вернем такую возможность. Пока же рекомендуем делать переводы в долларах.

На опережение работают. Санкций еще нет для них, а они исполняютъ. орлы!

А Вы бы предпочли, чтобы Ваши деньги из ТКСа ушли, но никуда не пришли? Ваш платеж должен одобрить комплайенс КАЖДОГО банка в цепочке корреспондентов и любой из них на раз-два их заморозит. Зае%%тесь потом их искать и с немалой вероятность не сможете их вытащить в конце концов. До комплайенса и в лучшие времена было сложно достучаться, а теперь он просто на ую вертел всех российских клиентов.

Ларчик просто открывался. RBI был корреспондентом по евро для многих российских банков.

Одёжке хочется ы италии житть.
Доживать.

Логичное решение на самом деле, ибо банки-корреспонденты видимо вообще не в курсе какой банк под санкциями, какой нет. ВК проводят для галки а по факту морозят переводы и затем часть разворачивают. От Тинькофф уходят переводы, по свифт листу и у банка-корреспондента перевод бьется, а у получателя нет, то есть реально морозят. Чем так мучаться и долго ждать, лучше переждать. Лучше так, что банк предупредил и приостановил, рекомендуя избегать проблем, чем люди льют негатив что траблы с переводами и поливают банк за это, не разобравшись в ситуации)

Что в этом решении логичного?

Без предупреждения рубанул. И все. Все договора все сделки накрылись. Скорее всего просто приказ сверху пришёл неофициальный начать отрубать вывод средств из рф, что бы курс удержать. Больше ничем объяснить это нельзя.

Так как тинькофф даже официальную бумагу предоставить отказываются на тему того кто дал такое распоряжение и почему.

Тебе логично - ты и не переводи, а кто переводил на счета в адекватных банках, тому ничо не морозили и деньги приходили на следующий день после отправки. Почему из-за криворуких клиентов, которые переводят деньги в банки, которые отказались от приема вообще любых свифтов из россии/беларуси нужно отключать переводы всем?

Таким шагом - только завоевать доверие маргинальных клиентов.

Залезать в долги и брать кредиты банк заставляет?

С кем вы разговариваете ?

А почему Вы решаете за клиентов?
Может дать клиентам собственный выбор и просто, по честному, информировать, что платежи могут идти до 2-х недель. И пусть клиент сам решает - устраивает его такой срок или нет?
А то, что это за высказывание - когда нормализуется ситуация - какая ситуация должна нормализоваться? На какие признаки нормализации ориентироваться клиентам?

А тарифы на покупку-продажу валюты решили повысить с какого перепуга? И так тарифы были по сравнению с конкурентами в разы выше, теперь будут просто здец какие. Уже сравниваю к кому уйти - "с телефончика" давно не только вы умеете.

Буду благодарен кто ответит: чем пользуетесь, что нравится - не нравится?

Это не касается входящих платежей из-за рубежа?

Некоторое время назад у Ваших клиентов были проблемы с получением кеша: огромные очереди, пустые банкоматы. Здесь ограничение не случилось.

Кажется, решение ограничивать средства клиентов неприемлемо вне зависимости от ситуации.

Но это же связано с тем, что у вас больше нет корсчета в евро. Что теперь будет с теми переводами, которые отправили и отправляют в банк Тинькофф? Эти деньги сейчас разумкивают ваши клиенты, а вы делаете вид, что ничего не понимаете: перевод просто не дошел. Зачем вы врете. Объявите, что у вас брльше нет корсчета в евро

Странная позиция у банка. Свифт переводы долго идут? Тогда мы заблокируем вам валюту полностью! Почему Тинькофф не сообщает, что не просто отключил Свифт переводы в евро, а отключил вообще все операции с евро! Нельзя вывести на свой счёт в другом российском банке! Либо продать, либо ждать. Интересно, какие обоснования для таких ограничений придумает банк?

Евросоюз не согласовал полное отключение России от SWIFT – система обмена данными не будет работать только в крупнейших банках страны, попавших под санкции. Европа не планирует отрезать россиян от международных операций – возможность совершения транзакций сохранится в остальных финансовых учреждениях. Эксперты рассказали, с какими проблемами предстоит столкнуться гражданам РФ после отключения от SWIFT – ключевым ограничением станет невозможность проведения платежей за рубежом.

Какие банки в России будут отключены от системы SWIFT?

Европа отключает российские банки от системы обмена финансовыми данными с 12 марта – ограничения приняты на фоне ухудшения геополитической обстановки в Украине, где с 24 февраля проводится специальная военная операция. Отключение от SWIFT ждет ряд организаций:

ВТБ;
банк Россия;
Совкомбанк;
Промсвязьбанк;
«Открытие»;
ВЭБ;
Новикомбанк.

«Россияне не будут полностью отрезаны от международного финансового рынка. Если необходимо, для отправки денег родственникам за границу или оплаты покупок можно воспользоваться счетами в банках, не попавших под санкции», – утверждают в Европе.

Жесткие ограничения были введены ЕС и США в отношении российских политиков и финансовой сферы. Пострадал и Центробанк – европейские активы были заморожены, регулятор вынужден прибегать к альтернативным мерам для поддержания курса слабеющего рубля.

Что ждет клиентов банков, попавших под санкции и отключение от SWIFT?

Решение об отключении банков от SWIFT было принято 2 марта – документ вступит в силу через 10 дней. Однако россиян обнадежили – на территории страны санкции не окажут практически никакого влияния. Так, с 12 марта клиенты банков, отключенных от SWIFT, по-прежнему смогут:

совершать расчеты в российских магазинах и снимать наличные;
оплачивать покупки в рублях и иностранной валюте;
открывать вклады и счета – сбережения на депозитах не пострадают;
пользоваться полным спектром привычных банковских услуг.

Тинькофф Банк временно перестал отправлять SWIFT-переводы в евро, сообщила пресс-служба банка на запрос Forbes.

«Из-за увеличения сроков прохождения SWIFT-переводы в евро временно не проводим. Клиенты Тинькофф могут продолжить осуществлять переводы с долларового счета», — заявил банк. Техническая поддержка Тинькофф Банка утверждает, что переводы приостановлены «из-за перегрузки системы и увеличения сроков ожидания», сообщил «Интерфакс».

Система SWIFT сейчас — по сути, основной способ перевода денег, отметило агентство. Тинькофф Банк сообщил, что перевести деньги из-за рубежа в Россию можно также с карты на карту, но это доступно только для Белоруссии с карты платежной системы «Белкарт» и из Армении с карты платежной системы «АрКа», уточнил «Интерфакс».

SWIFT — это система передачи финансовой информации, которой пользуются банки по всему миру. Несколько российских банков были отключены от SWIFT в рамках санкций против России в ответ на ее «специальную военную операцию»* на Украине: это в том числе ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк и Совкомбанк. Тинькофф Банк в их число не попал. 4 мая глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен сообщила, что Евросоюз в рамках шестого пакета санкций против России потребует отключить от SWIFT Сбербанк и еще два крупных банка. Речь идет о Московском кредитном банке и Россельхозбанке, писал Politico со ссылкой на четырех неназванных евродипломатов.

На прошлой неделе «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина договорился о покупке 35% головной компании Тинькофф Банка — TCS Group у основателя банка Олега Тинькова и его семьи. Стороны не раскрыли финансовые условия сделки. Тиньков позже заявил, что продает долю под давлением и угрозой национализации за его высказывания против «военной операции» России. По словам бизнесмена, он продает банк «за копейки» — примерно 3% от цены, которую Тиньков считает справедливой.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: