Платежи в тсп втб что это

Обновлено: 25.04.2024

Одной из характерных особенностей мультикарты от ВТБ выступает универсальность. Она заключается в предоставляемой клиенту финансовой организации возможности самостоятельно определить выгоды от использования пластика. Для этого достаточно выбрать и подключить бонусные опции мультикарты ВТБ, отвечающие запросам и потребностям владельца.

Что такое опции мультикарты от ВТБ
Условия и тарифы обслуживания
Как подключить опцию мультикарты ВТБ
Типы опций мультикарты

Как изменить опцию

Через горячую линию
Через ВТБ-Онлайн

Что такое опции мультикарты от ВТБ

Бонусные опции представляет собой различные виды вознаграждения, которые получает владелец мультикарты ВТБ в процессе ее практического использования для оплаты разнообразных покупок и услуг. Наличие нескольких (на данный момент – семи) вариантов начисления бонусов предоставляет клиентам банка отличную и весьма выгодную возможность использовать преимущества карточки максимальным образом.

Дополнительный плюс – изменение вида подключенной опции перед началом любого месяца, что при грамотном применении еще сильнее увеличивает получаемое владельцем пластика вознаграждение. Накопленные таким образом баллы могут потрачены на совершение очередных покупок.

Примерами стандартных опций мультикарты от ВТБ выступают:

кэшбэк на покупки определенной направленности;
уменьшение процентной ставки при оформлении кредита в банке;
увеличение доходности при открытии накопительного счета, вклада или депозита;
начисление процентов на средства, размещенные на балансе мультикарты.

Условия и тарифы обслуживания

В настоящее время банк предлагает клиентам оформление трех разновидностей мультикарты: дебетовой, кредитной и зарплатной. Большая часть условий и тарифов их обслуживания совпадают, а различия касаются, главным образом, возможностей пользования заемными средствами банка применительно к кредитке. Все карточки предоставляют возможность выбрать категорию вознаграждения и ежемесячно изменять подключенную бонусную опцию.

К числу наиболее важных особенностей дебетовой и зарплатной мультикарты от ВТБ необходимо отнести:

три доступных валюты пластика, включая не только российские рубли, но и доллары США, а также евро;
отсутствие комиссии при обналичивании средств с использованием банкоматов ВТБ;
начисление остатка по карточке в размере до 9%.

Характерными чертами кредитной мультикарты, предлагаемой ВТБ, следует считать:

длительный льготный период кредитования, составляющий 101 день;
сравнительно невысокая ставка за пользование заемными средствами банка (от 16% годовых);
серьезный кредитный лимит, составляющий до 1 млн. руб.;
возможность снятия наличных средств в первую неделю после оформления пластика без процентов в пределах кредитного лимита и суточных ограничений на подобные операции.

Как подключить опцию мультикарты ВТБ

Подключение одной из семи доступных бонусных опций осуществляется при оформлении и активации карты. Для этого используются стандартные в подобных ситуациях способы:

функционал личного кабинета ВТБ-Онлайн или мобильного приложения;
обращение к сотруднику ВТБ, оформлявшему или выдавшему мультикарту;
сервис колл-центра банка, работающий в круглосуточном режиме;

В случае подключения карточки в отделении ВТБ за выполнение операции взимается плата в размере 250 руб. При выполнении условий бесплатного обслуживания мультикарты, средства возвращаются на счет клиента в следующем месяце.

Типы опций мультикарты

Как уже было отмечено выше, на сегодняшний день ВТБ предлагает выбор любой из 7 бонусных опций. Описание каждой из них приводится в таблице.

Название бонусной опции

Особенности совершаемых клиентом действий

Величина кэшбэка или бонуса

Оплата с баланса карты услуг АЗС и платных парковок

Оплата с карты услуг заведений общественного питания, покупка билетов в кино и театры

Любые покупки, сделанные с использованием мультикарты

Начисление дополнительного процента по вкладам и накопительным счетам, который добавляется к базовой ставке

Снижение процентной ставки по кредиту в зависимости от его вида

Узнать подробные условия любой бонусной опции достаточно просто. Для этого необходимо выбрать ее на странице с описанием кредитной или дебетовой мультикарты, после чего соответствующая информация выводится на экран монитора в наглядном и доступном формате.

Для большинства бонусных опций размер вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок, совершенных с помощью мультикарты. Например, при приобретении услуг АЗС и парковок на 5-15 тыс. руб., кэшбэк составит 2%. Если объем покупок превысит 75 тыс. руб./мес., владелец мультикарты получает максимальный бонус в размере 10%.

Несколько иная схема расчета предусмотрена для последней из разработанных ВТБ бонусных опций под названием «Заемщик». Уменьшение ставки по кредиту зависит от его вида и составляет:

до 10% для кредитных карт;
до 3% для кредитов наличными;
до 0,60% для ипотеки.

Как изменить опцию

Правила обслуживания мультикарты ВТБ любого типа предусматривают возможность раз в месяц бесплатно сменить подключенную бонусную опцию. Для этого используются два способа – звонок на горячую линию колл-центра или применение функционала личного кабинета сервиса дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн.

Через горячую линию

Для изменения используемой бонусной опции при помощи звонка в колл-центр требуется набрать бесплатный номер горячей линии, работающей для клиентов ВТБ в круглосуточном режиме – 8 800 100 24 24. Дождавшись ответа оператора, необходимо следовать его указаниям, что позволит быстро и без проблем решить поставленную задачу. Для идентификации клиента потребуется использовать кодовое слово или данные мультикарты.

Через ВТБ-Онлайн

Порядок действий, позволяющий изменить подключенную к мультикарте бонусную опцию с помощью возможностей мобильного приложения или ВТБ-Онлайн, выглядит следующим образом:

Аналогичные действия выполняются и в мобильном приложении ВТБ. Единственное отличие состоит в несколько иных названиях отдельных пунктов и разделов меню.

Как отключить опцию

Возможность дистанционного отключения бонусных опций в настоящее время правилами работы ВТБ не предусмотрена. Поэтому для осуществления подобной операции владелец мультикарты должен лично посетить один из офисов финансовой организации, в котором происходило оформление пластика.

Далее необходимо обратиться к свободному специалисту банка, подтвердить собственную личность предъявлением паспорта, а затем на выданном бланке написать заявление и желании перейти на базовый тариф и пакет получаемых услуг.

Достаточно очевидно, что подобная услуга не пользуется спросом у клиентов, совершающих с помощью мультикарты ежемесячные покупки на сумму свыше 5 тыс. руб., что позволяет получать бесплатное обслуживание пластика. Если дебетовая карточка используется время от времени и указанное условие не выполняется, стоимость обслуживания составляет 249 руб. В этом случае вполне логично задуматься об отключении любых опций и вполне возможном отказе от карты.

Преимущества и недостатки бонусной программы

Популярность мультикарты ВТБ наглядно демонстрирует, что предоставляемые ее владельцам бонусы интересны и выгодны потенциальным клиентам банка. К числу наиболее весомых и привлекательных достоинств пластика следует отнести такие:

несколько вариантов карточек с разным функционалом – дебетовая, кредитная и зарплатная;
разнообразие предлагаемых бонусных опций в сочетании с бесплатным изменением типа вознаграждения. Это позволяет увеличить эффективность использования возможностей мультикарты;
наличие опции с универсальным кэшбэком, гарантирующей возврат определенной суммы на баланс карты;
постоянное совершенствование банковского продукта и его развитие в сторону увеличения бонусов и льгот для клиентов ВТБ;
бесплатное обслуживание мультикарты при условии выполнения вполне реального требования – ежемесячных покупок на сумму от 5 тыс. руб.;
продвинутые и многофункциональные сервисы дистанционного обслуживания, предлагаемые обладателям мультикарты в виде мобильного приложения и ВТБ-Онлайн.

Основными недостатками мультикарты ВТБ вполне заслуженно считаются такие:

Сколько уже сегодня существует разных кредитных, дебетовых, зарплатных карт? Каждая предлагает какое-то одно уникальное условие, на котором строится маркетинговая политика банка по привлечению клиентов. Кто-то обещает бесплатное использование, кто-то гарантирует высокий кешбэк, а кто-то предлагает использовать карточку как весьма выгодную копилку. Но как быть тем, кто хочет все совместить и получить один такой продукт? Да очень просто! Специально для тех кто не хочет пользоваться только чем-то одним ВТБ предложил «Мультикарту». Она совместила в себе все вышеуказанные возможности. А что из этого получилось вы сейчас узнаете.

Что за «Мультикарта»?

Наверно каждый, кто слышит название этой карты сразу рисует в голове «мегавозможности» и не зря. Этот уникальный пластик совместил в себе функционал сразу нескольких карт, предложив своим клиентам огромный список опций, которые еще и можно менять по собственному желанию, подключая и отключая в удобное время.

Помимо этого, это еще и внешне очень привлекательная карта по дизайну. Ценители утоненного стиля сразу отмечают ее необычный и модный вид.

Выпускается карта по типу платиновой, и может быть оформлена в одной из трех платежных систем — Мир, Visa или MasterCard. Сразу нужно отметить, что для любителей путешествовать стоит отдать предпочтение первым двум системам, так как Мастеркард не обслуживается за границей. При желании оформить карточку самостоятельно через онлайн-приложение будет доступна возможность самостоятельного выбора системы карты. А вот если обратиться в отделение тогда выбирать особо не придется, хотя сотруднику банка можно все же сообщить о своем желании открыть карту именно нужной вам системы.

А вот и преимущества: карта позволяет своему держателю поучаствовать в различных акциях и получить выгодные бонусы, сэкономить на покупках или просто накопить нужную сумму да еще и получить за это проценты. А еще она идеально подходит для покупок через интернет. А открыть ее можно как в формате дебетовой, так и кредитной.

Общий тарифный план для Мультикарт от ВТБ

Основное и самое важное преимущество «Мультикарты» в том, что ее оформление является бесплатным. Конечно, есть несколько «НО», которые стоит учитывать:

Действительно, совершенно бесплатно карта выпускается, если ее заказать онлайн;
При заказе карты в офисе банка предусмотрена комиссия в 249 рублей, но они вернутся на счет уже на следующий месяц, если выполнить одно из несложных требований банка.

Эти требования относятся как к бесплатному выпуску карты, так и к бесплатному обслуживанию карты в дальнейшем. И гласят следующее:

На счетах ВТБ, неважно счет ли это карты или любой другой накопительный или сберегательный, мастер счет, должна постоянно находиться сумма не менее 15 тыс. рублей (вы как бы создаете возможность заработать банку за ваш счет, но не из вашего кошелька);
Осуществление покупок по карте должно превышать сумму в 15 тыс. руб. ежемесячно;
Ежемесячно карта должна пополняться за счет юридических лиц на сумму, превышающую 15 тыс. рублей (зарплата, или иное зачисление, но только без учета переводов на карточку от физ лиц.).

Обратите внимание! Соблюдая хотя бы одно условие, вы автоматически получаете возможность бесплатного обслуживания карты.

К понятию бесплатного обслуживания относят:

«0» за годовое обслуживание;
«0» за переводы посредством сети на сумму до 150 тыс. рублей в месяц;
«0» за снятие собственных средств с дебетовой карты в банкомате любого банка до 150 тыс. рублей (но опять таки при совершении достаточного числа покупок);
начисление до 5% на остаток по мастер-счету на собственные средства.

А еще один бесплатный бонус — возможность открытия накопительного счета прямо на вашей карте. Туда, с помощью онлайн-кабинета вы можете как перевести, так и вывести собственные деньги в любое удобное для вас время с сохранением процентной ставки и с ежемесячным начислением процентов. Важное преимущество такой копилки — чем дольше деньги лежат на счету тем больше процент. Конечно, деньги небольшие, всего от 0,5 до 1,5% в год, но это лучше чем вообще ничего.

Подробнее о картах и их возможностях

В рамках проекта допускается выпуск нескольких типов карт:

Дебетовая — она необходима тем, кто планирует хранить на ней собственные средства и производить расчеты исключительно за свои деньги. При желании она может стать зарплатной или социальной (для пенсий, пособий и стипендий). Все предложенные возможности по дебетовой карте будут идентичными и для зарплатного проекта.
Кредитная — самая выгодная карта для тех, кто хочет осуществлять важные покупки даже не имея прямо сейчас доступных собственных денег. Она имеет массу возможностей и дарит постоянные бонусы за безналичные расчеты.

В рамках проекта «Мультикарта» можно заказать 5 кредитных или дебетовых карт на одинаковых условиях использования, которые можно применять всей семьей. Если условия все соблюдены они также будут обслуживаться совершенно бесплатно.

Дебетовая карта от ВТБ

Чем лояльнее условия банка по отношению к держателям карт, тем большим спросом она пользуется. Это как раз о «Мультикарте». Ведь дебетовая карта не будет вам стоить ничего, если будут соблюдены приведенные выше условия. А, помимо этого, вы получите еще и ряд неплохих преимуществ:

Бесплатное обслуживание карты;
До 10% кешбэка за разные покупки;
Лимит на снятие наличных через собственные банкоматы: до 350 тыс. в сутки и до 2 млн. в месяц;
Выгодные условия на снятие денег с банкоматов чужих банков:
- при тратах на покупки свыше 75 тыс. ежемесячно — лимит до 150 тыс. рублей можно обналичить бесплатно;
- общая сумма покупок составляет более 15 тыс. — бесплатно можно обналичить до 15 тыс. рублей;
- при тратах от 5 тыс. рублей — лимит также до 15 тыс. на снятие в других банкоматах;
- а если затраты не превышают 5 тыс. в месяц, тогда снять бесплатно в чужом банкомате нельзя ничего.
До 5% можно получить на остаток по карте. Но и она работает по принципу: «Больше тратишь — больше получаешь». Совершил покупки на сумму от 5 тыс. рублей — 1% на остаток, потратил больше 15 тыс. — копишь под 2% годовых, тратишь больше 75 тыс. — получай прибыль в размере 5% годовых.
Бесплатное пополнение карты как онлайн, так и через широкую сеть филиалов и банкоматов.

Кредитная «Мультикарта»

Кредитка от ВТБ стала одной из популярнейших карт за последнее время, в том числе и среди других аналогичных карт, выпущенных конкурентами. Здесь тебе и бонусы, и высокая кредитная линия. Но давайте разбираться подробнее.

Что же может предложить кредитная «Мультикарта» своим держателям:

бесплатное годовое обслуживание, но с соблюдением общих правил о наличии, поступлении или тратах свыше 15 тыс. рублей;
максимальная сумма оформляемого кредитного лимита — до 1 млн. рублей (при условии подтвержденного высокого дохода и чистой кредитной истории);
Беспроцентное (льготное) использование заемных средств — до 50 дней (грейс-период) как для потраченных на покупки, так и обналиченных;
Ставка процента за использование денежных средств свыше срока, установленного грейс- периодом — 26%;
Размер минимального ежемесячного платежа должен составлять 3% от суммы потраченных средств. Оплата должна осуществляться не позднее 20 числа текущего месяца;
Комиссия за снятие кредитных средств — 5,5% от общей суммы, но не менее 300 рублей;
Положенные бонусы и Cash Back составят до 10% от размера покупки при соблюдении норм на ежемесячные траты.

Cash Back и бонусы с «Мультикартой»

И вот мы плавно добрались к самой важной части приятных «плюшек» от «Мультикарты» — это кешбэк и бонусы. Наверно, на сегодняшний день — это самые важные критерии, на которые смотрят большинство потребителей при выборе карты для ежедневного использования. Ведь это действительно реальная возможность хоть немного сэкономить, осуществляя свои ежедневные покупки. Итак, как же получить максимальную выгоду от карты?

Неважно какой картой вы пользуетесь (дебет или кредитка), бонусная программа одинакова для всех Мультикарт, в том числе и зарплатных. Суть в том, что на выбор банк предлагает подключить всего одну опцию по накоплению баллов, делая карту направленной на конкретного потребителя. Выбирайте сами что вам ближе:

опция «Авто» — подключив которую вы накапливаете баллы за покупки на АЗС и оплату парковки, до 10% кешбэка;
«Рестораны» — посещайте, как и раньше кафе и рестораны, и получайте бонусы до 10% возврат на счет;
» Cash Back на все» — позволяет использовать карту для любых покупок и получать за это до 2% от израсходованных средств;
«Путешествия» — любите путешествовать или вынуждены осуществлять частые перелеты по работе, подключите эту опцию и получайте бонусные мили за каждые 100 рублей, потраченных на билеты. А потом оплачивайте милями новые билеты, бронируйте гостиницу или отель.
Дополнительно можно подключить программу «Коллекция» и получать от 1 до 4 баллов за каждые 30 потраченных рублей, а в дальнейшем обменять их на покупки в магазине Ozon.

Бонусная программа действует по общему принципу «Мультикарты» — «тратить больше». Если покупки составят до 5 тыс. рублей в месяц по выбранной категории, тогда бонусов не будет вообще. Если траты превысят 5 тысяч — кешбэк составит 1 или 2% (в зависимости от категории) или 1 милю/балл. Тратя по категории более 15 тыс., вы получаете кешбэк 5% на «авто» и «рестораны» и 1,5% на «Все», или 2 мили и 2 бонуса за «Путешествия» и «Коллекцию». А вот если ваши затраты превышают 75 тыс. в месяц, тогда вы получаете максимальные «плюшки» —2 или 10% кешбэка, и по 4 балла или мили.

К справке! Нужно отметить, что бонусы начисляются в конце месяца с учетом общих затрат за период.

Явные преимущества и недостатки карты

С виду, карта прям сплошной бонус, но есть у нее свои сладкие и горькие места. Давайте подведем небольшой итог. Проанализируем все условия с положительной и отрицательной стороны.

Условия	Достоинства	Недостатки
1. Обслуживание и выпуск	Карта может быть совершенно бесплатной при оформлении и ежемесячном обслуживании;	Если не соблюдать условия о наличии на счету, тратам по карте или зачислениям на счет в размере 15 тыс., тогда ее обслуживание обойдется в 249 рублей ежемесячно, а это не так уж и дешево;
2. Открытие карты	Требуется минимальный пакет документов для открытия. А закрыть можно за несколько минут.
3. Информационные услуги	Бесплатно можно подключить смс-оповещение, ВТБ-онлайн, электронную рассылку.
4. Срок выдачи карты	1-3 дня, реже до 5 рабочих дней.
5. Бонусы и кешбэк	Привлекательные бонусные программы	Получение максимальных бонусов возможно при высоких среднемесячных тратах. Если расходы не превышают хотя бы 15 тыс. ежемесячно, тогда весь интерес к карте может быть потерян.
6. Подключение услуг	Выбрать одну из опций можно самостоятельно и бесплатно. Пользуйтесь в одном месяце опцией «Авто», при частых поездках, а в канун праздников переподключите услугу «Рестораны» и наслаждайтесь отдыхом в кругу друзей при этом зарабатывая бонусы.	Нельзя пользоваться сразу несколькими опциями. А услуга «Кешбэк на все» предлагает довольно низкий процент возврата денег.
7. Комиссии	Относительно невысокая ставка за использование заемных средств и за обналичивание в чужих банкоматах.	Для снятия денег в банкоматах чужих банков тоже нужно сначала осуществить много покупок, или придется платить комиссию в 5,5%
8. Техподдержка	Круглосуточная связь с представителями банка может быть осуществлена как посредством горячей линии, так и в чате ВТБ-онлайн.

Как видим, плюсов у карты гораздо больше. Но как говорится: «На вкус и цвет…». Для кого-то существующие минусы могут стать слишком отталкивающими, и выгоднее будет подобрать другую карту с более подходящими условиями.

В целом «Мультикарта» — это удобный, и в то же время универсальный банковский продукт, который позволяет получать максимум пользы именно тем клиентам, кому полностью подходят условия карты. Вы не только совершаете ежедневные покупки, храните собственные средства на карте, но и становитесь участником интересной игры, где цель — заработать как можно больше баллов и бонусов, которые легко потом поменять на реальные покупки. Главное, во всем знать меру и не перестараться в погоне за недостижимыми целями.

ВТБ первым на рынке внедрил возможность оплаты услуг по QR-кодам в интернет-банке, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Функционал доступен пользователям смартфонов на iOS и Android при входе в интернет-банк с мобильного браузера. Ранее такая возможность оплаты была доступна клиентам только в мобильном приложении «ВТБ Онлайн».

Воспользоваться сервисом платежей по QR-коду в web-версии «ВТБ Онлайн» могут пользователи смартфонов с iOS через браузер Safari (начиная с 11 версии) и смартфонов с Android через браузер Chrome (с 57 версии и новее). Позже сервис начнет работать на планшетах, ноутбуках и стационарных ПК, отмечают в банке.

Для реализации функционала использовано открытое программное обеспечение, которое снижает вероятность возможных блокировок, ограничения работы или отключения сервиса. На устройствах, не поддерживающих распознавание кода камерой (ноутбуки и ПК), позже будет создана возможность обработки изображения по другому алгоритму.

Для оплаты по QR-коду пользователю нужно зайти в «ВТБ Онлайн» через мобильный браузер и выбрать в интерфейсе соответствующую иконку, после чего для считывания кода активируется камера устройства. Система сама распознает всю необходимую информацию для оплаты и автоматически заполнит платежное поручение, которое клиенту нужно будет проверить и подтвердить перечисление средств получателю.

«Оплата услуг по QR-коду — востребованный сервис у пользователей «ВТБ Онлайн». Около 90% таких платежей проходят за услуги ЖКХ: ВТБ не взимает комиссию за них, кроме того, клиентам удобнее считывать код с квитанции смартфоном и быстро оплачивать услугу. За прошлый год количество платежей по QR-коду за ЖКУ выросло в пять раз. В этом году рост продолжается, в том числе за счет добавления удобного функционала оплаты на все площадки "ВТБ Онлайн"», — сообщил руководитель департамента по работе с массовым сегментом Денис Вальвачев.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

C 15 мая 2022 года ВТБ меняет программу лояльности «Мультибонус». Информация об этом появилась на сайте кредитной организации.

Важные изменения:

Новым клиентам уже недоступны опции «Сбережение», «Инвестиции», «Заёмщик», «Коллекция», «Путешествие». У действующих клиентов выбранная ранее опция активна до 1 июня, но поменять её уже нельзя.

В новой программе будет действовать одна опция - «Кэшбэк мультибонусами». Действующие клиенты должны подключить ее до 1 июня. Сам кэшбэк будет начисляться в четырёх повышенных категориях, а проценты будут зависеть от пакета услуг.

1) При подключении к программе «Мультибонус» клиентам предлагаются 4 повышенные категории: «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», «Одежда и обувь». Категория «Одежда и обувь» доступна только в пакетах услуг «Прайм», но в этих пакетах недоступна категория «Транспорт и такси». Категории динамические и могут меняться.

На остальные покупки кэшбэк НЕ начисляется.

2) Размер кэшбэка в повышенных категориях:

2% - обычные пакеты услуг, в том числе «Мультикарта», не более 2000 бонусов в месяц.

3% - «Привилегия», не более 6000 бонусов.

4% - «Прайм», не более 15000 бонусов.

Для зарплатных клиентов предусмотрена надбавка 0,5%.

Таким образом, по Мультикарте новые клиенты смогут получать 2% кэшбэка в категориях «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», но не более 2000 бонусов в месяц.

3) Бонусы по-прежнему можно получить у партнёров программы.

4) Согласно новым условиям, бонусы можно обменять только на витрине магазина «Мультибонус» (например, на серификаты) или у партнёров банка. Обмен на рубли не предусмотрен.

5) Если у клиентов к 1 июня 2022 года на бонусном счёте останутся баллы (мили), то они превратятся в мультибонусы.

Объединенный ВТБ с 1 января 2018 года оформляет только Мультикарту. Про эту карту уже много сказано и много написано. Я почитала множество отзывов и комментариев, изучила условия и представляю вашему вниманию обзор.

Другие карты как отдельные продукты больше не выпускаются (карты Мира ВТБ24, Матрешка от ВТБ и др.)

Мультикарта – это единая карта. Карта может быть дебетовой, кредитной, зарплатной с бесплатным обслуживанием или пенсионной. Выпускается в едином дизайне или в специальном дизайне FIFA2018.

Тип платежной системы выбирается при оформлении заявки на дебетовую карту – это VISA , Mastercard или МИР. При подаче заявки на кредитную карту, система автоматически предлагает только MC. Карта единая: категория карты, все бонусы и привилегии зависят от оборотов. Градация по оборотам: до 15000 руб., от 15000 - 75000 руб. и от 75000 руб. в месяц. SMS – бесплатно. Карты можно подключить к сервисам PAY и оплачивать покупки телефоном.

Выпуск карты и подключение пакета услуг

Карта бесплатная, если выполняется одно из условий: сумма покупок от 15 тыс. руб. / среднемесячные остатки на счетах от 15 тыс. руб. / поступления зарплаты от 15 тыс. руб. / перечисление пенсии. (Внимание. с 1 июля 2018г. для бесплатного обслуживания необходимо выполнить только одно условие - сумма покупок от 5 тыс. руб.)

Во всех других случаях стоимость карты 249 руб в месяц.

Однако в данном пакете можно оформить до 5 дополнительных карт категорий: Visa Мультикарта, Mastercard Мультикарта, Мир Мультикарта, Visa Fifa Мультикарта. Карты можно оформить, например, на членов семьи. Условия бесплатности учитывают остатки и покупки по всем счетам выпущенных дополнительных карт (распространяется на все опции).

В Екатеринбурге нет курьерской доставки, поэтому после получения SMS о готовности карты, нужно будет посетить офис банка с паспортом. Недавно банк анонсировал эту услугу во всех городах -миллионниках.

При оформлении заявки с сайта – подключение пакета «Мультикарта» бесплатно, иначе 249 рублей. Но при выполнении в первый же месяц одного из условия бесплатности, стоимость вернут. В первый месяц можно потратить 15000 рублей. Поэтому считаем, что карта бесплатная.

Процент на остаток. При подключении пакета будет начисляться процент на Мастер-счет. Мастер счет - это счет, который по умолчанию подключается к пакету, и по нему проходят все расчеты. Проценты начисляются в независимости от того, какая опция подключена (исключая опцию «Сбережения»). Базовые процентные ставки : 1% при расходах до 15000 руб., 2% при расходах до 75000 руб., 5% при расходах от 75000 руб. Процент начисляется на сумму не более 100000 рублей. (Внимание . с 1 июля 2018г. при расходах от 75000 руб. 6%, максимальная сумма для начисления процентов 300000 рублей)

ОПЦИИ (Внимание! 05.09.2018 добавилась новая опция Заемщик. Всего 7 опций)

Сразу необходимо подключить одну из опций. Их всего 6: Авто / Cash back / Рестораны / Коллекция / Путешествия / Сбережения. Подключение и смена опции бесплатно. Подключить несколько опций нельзя, только одну на выбор. Зато менять можно каждый месяц. Вознаграждения за отчетный месяц зависит от выбранной опции и оборотов по счетам. Действие опции начинается с 1 числа календарного месяца. Деньги/бонусы/мили зачисляются до конца календарного месяца (по 25 числам), следующего за отчётным.

ВАЖНО ! В первый месяц использования Мультикарты начисляется максимальное вознаграждение в выбранной опции, независимо от суммы покупок. Максимальное вознаграждение - это вознаграждение при общей сумме операций от 75 000 руб. за месяц. По опциям:

"Авто" и "Рестораны" до 10%, макс. 15 000 руб. в мес.
"Коллекция" и "Путешествия" до 4 бонусов и милей соответственно
"Кэш-бэк" до 2% макс. 15000 руб. в мес.
"Сбережения" до 8,5% по накопительному счету

Следует обратить внимание на следующие моменты:

1) Льготный первый месяц считается с даты подключения пакета Мультикарта. Если вы оформите карту с подключением пакета в середине календарного месяца + неделя для изготовления карты, то оставшаяся неделя и будет считаться льготным месяцем.

2) Многие банки округляют значение кэшбэка в меньшую сторону. Например, если потратите 95 рублей, то получите кэшбэк либо за 50 рублей, либо за ноль. Нужно уточнить этот момент в банке.

3) Согласно правилам, кэшбэк не начисляется за большие покупки (недвижимость, авто и др.)

4) В одном ТСП можно потратить не более 70% от общих расходов суммарно за месяц. Т.е, если вы покупаете путевку за 50000 руб, то нужно потратить в других магазинах еще 21000 руб. Или, если вы покупаете продукты в одном магазине, то суммарно за месяц расходы не должные быть больше 70%.

Рассмотрим поподробнее каждую опцию. Вознаграждение зависит от оборота (исключая первый месяц использования карты). Напомним, три градации расходов: от 5000 руб. до 15000 руб, от 15000 до 75000 руб. и от 75000 руб.

Кэшбэк «на всё» (возвращается деньгами на счет)

1% - при общих тратах до 15000 руб.

1,5 % - от 15 тыс до 75 тыс. рублей

2% - от 75000 рублей,

Лимит не более 15000 руб. в месяц.

Считаем: 40000 руб. общие средние траты в месяц. За год получим: 40000*0,02 (первый месяц 2% кэшбэк) + 40000*0,015*11 = 7400 руб. Эффективный кэшбэк - 1,54%

На сайте сообщается, что кэшбэк начисляется за любые покупки по карте: и при оплате в магазинах, и при оплате через Интернет. Но есть и исключения(п.2,13), например, можно получить кэшбэк, оплачивая ЖКХ через Фрисби, но не через интернет. И всегда есть МСС – исключения. Это те операции, по которым кэшбэк не начисляется. К сожалению, на сайте банка их не удалось найти.

«Авто» или «Рестораны»

«Авто» – покупки на АЗС и оплата парковок, «Рестораны» - рестораны и кафе, билеты в театры и кино.

2% при общих расходах от 5000 до 15000 руб.

5% от 15000 до 75000 руб.

10% от 75000 рублей.

Лимит не более 15000 руб. в месяц.

Напомним, в любой категории учитываются общие траты, включая дополнительные карты. Т.е. если общие траты по карте составят 40000 рублей в месяц, а на бензин или на рестораны потрачено 4000 рублей, то кэшбэк составит 5%. Если общие траты более 75000 рублей, то кэшбэк 10% с 4000 руб. трат на бензин. Неважно сколько потратили на бензин, только не ноль.

Считаем: общие средние траты в месяц 40000 рублей, следовательно 5% кэшбэк . В категории авто в среднем тратим 4000 рублей в месяц. За год получим: 4000*0,1 (первый месяц 10% кэшбэк) + 4000*0,05*11 = 2600 рублей. Эффективный кэшбэк: 0,54%.

У нас в Екатеринбурге платные парковки не пользуются особой популярностью, учитываем траты только на бензин. Надо для регионов выбирать какие-то другие дополнительные категории кэшбэка, например, мойка автомобиля – более востребована в регионах, чем оплата парковки.

Аналогичная ситуация при подключении опции «Рестораны». Такая опция может быть интересна тем, кто ежедневно обедает в кафе на бизнес-ланчах. В день 200 руб * 24 = 4800 руб в месяц. В регионах, кстати, бизнес-ланч дешевле, чем в столицах.

Опция «Путешествие» (Покупка билетов, бронирование авто и отелей )

1 % (1 миля за 100рублей ) при оборотах до 15000 рублей.

2% (2 мили за 100 рублей) при оборотах от 15000 до 75000 руб.

4% (4 мили за 100 рулей) при оборотах от 75000 руб.

Особенности: лимита нет, срок жизни у миль неограничен (пока действует договор), по данной опции можно купить не более 10 билетов в год (возможна доплата деньгами) и в одной точке можно потратить не более 70% от общего расхода по карте

1% - при оборотах до 15000 рублей.

2% - при оборотах от 15000 до 75000 руб.

4%- при оборотах от 75000 руб.

В каталоге банка есть раздел подарочных сертификатов, где баллы можно обменять на различные электронные сертификаты супермаркетов Лента, Карусель, Перекресток, Ашан и др. с наценкой не более 5 -10 % от номинала.

Опция «Сбережения»

При выборе данной опции подключается накопительный счет. Ставка зависит от периода размещения денежных средств на накопительном счёте: с 1 мес. 4%, с 3 мес. 5%, с 6 мес. 6%, с 12 мес 8,5%.

Внимание! С 1 мая ставки по накопительному счету поменялись: с 1 мес. 4%, с 3 мес. 5%, с 6 мес. 5,5%, с 12 мес 7%. Ниже приведен расчет на предыдущие значения.

Размер надбавки в процентных пунктах к базовой ставке Накопительного счета зависит от суммы покупок по Мультикарте: 0,5% при расходах до 15000 руб., 1% при расходах до 75000, 1,5% при расходах от 75000 руб.

Как всё это работает не совсем понятно, но попробуем порассуждать. Предположим, что на счет положили 100000 руб. Пусть это будет минимальный остаток в течение года (мы же хотим получить максимальный процент). А при тех же расходах 40000 руб. в месяц получим в конце года 9,5% с учетом надбавки. Вспомним про максимальное вознаграждение в 10% в первый месяц в независимости от расходов. Итого, в 1 месяц проценты начисляются по ставке 10%, во второй – 5%, с 3 по 5 – по ставке 6%, с 6 по 11 месяц по ставке 7%, с 12 месяца по ставке 9,5%. Эффективная ставка с учетом капитализации составит примерно 7,1%. Если сумма за отчетный период увеличилась, то проценты начислятся только на исходную сумму. На пополнение будет начислен процент, соответствующий сроку нахождения этих средств на вкладе.

ежемесячная капитализация процентов
начисление процентов на минимальный остаток
сбережения застрахованы
процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке в зависимости от экономической ситуации

Снятие наличных и переводы онлайн

По дебетовой карте в банкоматах других банках: при тратах 5-15 тыс. рублей можно снять до 15000 рублей, при тратах от 15000 до 75000 рублей можно снять до 75000 рублей, и при тратах выше 75000 рублей бесплатно можно снять до 150000 рублей. Учитываются траты по дебетовой и кредитной карте.

Банк возвращает комиссии за снятие собственных средств с дебетовой карты в банкоматах других банков в виде cash-back. Возврат комиссии производится при покупках по карте на сумму.

Кредитные средства снимаются с комиссией 5,5% , мин 300 рублей.

Переводы онлайн аналогично. Бесплатно может быть до 150000 рублей.

Через интернет банк или мобильное приложение можно перевести с карт других банков на дебетовую Мультикарту бесплатно.

Подведем итоги

Плюсы и преимущества:

Обслуживание бесплатно при достижимых условиях.
СМС – бесплатно
К основой карте можно подключить до 5 бесплатных дополнительных карт, покупки и остатки учитываются по всем картам.
Можно выбрать одну из 6 опций
Первый месяц по максимальному значению вознаграждения
Опция «Кэшбэк на всё»: 1,5% чистого кэшбэка при тратах до 75000 рублей.
Опция «Коллекция»: электронные сертификаты на супермаркеты в бонусной витрине с накруткой до 10%, есть без накрутки.
Повышенные категории кэшбэка "Авто" и "Рестораны" подобраны удачно, и они не меняются.
Опция «Путешествие»: при тратах свыше 75000 рублей можно накопить на авиабилеты за год.
Пополнение счета через мобильное приложение и через интернет - банк с карт других банков бесплатно.

Минусы я перечислять не буду, так как минусы для меня - могут оказаться плюсами для других пользователей. В целом идея продукта отличная. Банк стимулирует клиента активнее пользоваться картой. Чем больше клиент тратит, тем больше вознаграждение.

Хочу отметить, что ВТБ сохранил некоторые старые свои продукты в новом формате. Например, выпускает карты с пакетом «Привилегия new». В рамках этого пакета можно выпустить кредитую платиновую карту с подключением одной из опций "Карта мира ВТБ" / "Автокарта ВТБ" / "Карта впечатлений ВТБ"/ "Карта ВТБ с программой «Коллекция». Ежемесячное обслуживание такой карты 850 руб, траты от 65 000 руб. Стоимость пакета в месяц 2000 руб. Есть условия бесплатности.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: