Почему сбербанк лидирует на рынке
Обновлено: 25.04.2024
Шах и мат, аметисты! Мы в Сбер не верили, а он оказывается могёт. Если честно, у меня к нему тоже отношение было предвзятое.
Считал его Сберкассой, которая мутировала в банк, получила от правительства приданое в виде толпы бюджетников, купается в деньгах и незнаю куда потратить лишнее, скупает десятки готовых сервисов, называя это экосистемой.
Но пока хейтеры плевались, Сбер взял и пролез на 3 место в топ-25 сильнейших мировых брендов. Окей, буду разбираться, что за техночудеса у нас тут происходят.
Кто входит в топ-10 и есть ли там еще российские компании
Аналитическое агентство Brand Finance составило очередной рейтинг сильнейших мировых брендов, где наш Сбербанк впервые вошёл в тройку лидеров. Сразу отмечу, речь идёт не о самых дорогих, а о самых «сильных» брендах.
Чтобы высчитать их, Brand Finance пользуется собственной системой показателей, которая включает:
- инвестиции;
- маркетинг;
- потребительскую базу;
- акционерный капитал;
- вовлечённость бизнеса;
- представительство в мире и многое другое.
Рейтинг топ-25 выглядит так:
Первое место узурпировал китайский WeChat, согнав с трона Ferrari. В прошлом году он резво впрыгнул сразу на третью позицию. На втором была Disney, которой в этом году заметно поплохело. Для сравнения, как выглядел топ 10 в прошлом году.
Кроме Ferrari и WeChat, в этом году со Сбером соседствуют Coca-Cola, Jio (индийский телекоммуникационный гигант), Deloitte (аудит и консалтинг), игрушечный магнат Lego, Amazon, Disney и EY — Ernst & Young (финансы, консалтинг).
Как видно, кроме Сбера других российских компаний в топе сильнейших нет. Ни в десятке, ни в двадцатке.
Что там написали про Сбербанк
Бренд Сбербанк по сравнению с прошлым годом стал ещё крепче. В соседях у него нет других банков. То есть он самый мощный банковский бренд в мире. Подробно это событие освещает сам гендиректор Brand Finance — Дэвид Хей. По его мнению, Детище Грефа пришло к успеху благодаря таким факторам, как:
- успешный ребрендинг Сбера;
- межотраслевая интеграция;
- финансовая стабильность;
- лояльность клиентов;
- привлекательность для инвесторов;
- грамотные капиталовложения.
Под последним предполагается мутация Сбера из банка в экосистему по китайскому образцу. Дэвид Хей называет нашу компанию примером для западных банков.
Пока те почивают на лаврах и сливают свободные деньги в фондовый рынок, покупая индексы и голубые фишки, Сбер инвестирует в бизнес, инновации и модернизацию. За счёт того и укрепляется. В общем, Хей ещё много чего говорил за Сбер — если интересно, черпайте из первоисточника.
А это Герман Греф в топ-100 самых успешных мировых СЕО.
Хвалят его за то, что сумел вытряхнуть из Сбербанка совковую финансовую бюрократию, отойти от «палочной» отчётности и, по сути, превратить своё учреждение в гибрид Netflix, Google и Amazon. Герман Греф фактически и превратил Сбербанк в то, чем он является сейчас.
В чем я считаю минусы Сбербанка
Я вижу несколько слабых мест в перспективах Сбербанка. Первое и самое основное — слабый рынок. Герман Оскарович хочет сделать Сбер российской Алибабой, жёстко прёт танком по китайским рельсам, хотя Россия ни разу не Китай и рыночная обстановка у нас совсем разная. Для примера:
Может народ у нас побогаче, и за счёт этого внутренний рынок расти будет лучше? К сожалению, нет. Вот самое свежее, что нашёл из статистики по среднегодовым зарплатам на самых распространённых профессиях (инфа от агентства Yell Business).
Благосостояние китайцев за последнее десятилетие выросло очень заметно. Их средняя зарплата уже давно выше нашей, что видно из графика. Так что быстрого китайского чуда не получится. Наш рынок слишком маленький и бедный (в сравнении с китайским, конечно же), поэтому увы.
Второй момент — личность самого Грефа. Не открою Америку, если скажу, что Сбер — это Греф. Без него он так и остался бы типичной сберкассой разлива какого-нибудь ВТБ.
Например, об этом прямым текстом заявляет Сергей Гуриев — главный экономист ЕБРР. Греф сам сколотил команду и выкинул на мороз махровую бюрократию, которая так любит целоваться с госпланами, инструкциями и прочими KPI.
Есть Греф и вертикаль, которую он построил. Экосистемные сделки и прочие инновации часто-густо приходится отстаивать с боями, ибо федеральные чиновники (давайте не будем забывать, кому принадлежит Сбер) сильно не любят, когда не по инструкции.
Даже на самом верху давеча лично щёлкнули банкира по носу, напомнив, что тому нужно «не забывать, что Сбер в первую очередь банк», и ЦБ тут главный, а не он.
В общем, боюсь, что после отлучения Грефа от Сбера (неважно, по естественным причинам или добровольно-принудительного), последний отправится исследовать донные глубины на радость Тинькову.
И это, не говоря уже про монопольное положение Сбербанка.
Ещё в 19 году ФАС признала, что Сбербанк монополист и занимает 94 % рынка банковских переводов. На карточном рынке — 66 %. На рынке услуг для физлиц — 45 %. И я, если честно, пока не вижу конца этой монополии. А монополия — это всегда застойно и вредно для бизнеса.
Стоит ли бежать вкладываться в акции Сбера — мое мнение
Давайте подытожу по плюсам — Сбер у нас самый:
- богатый;
- дорогой;
- привлекательный для инвесторов;
- обласканный государством;
- известный за границей (ещё больше потенциальных инвестиций).
По минусам — Сбер у нас самый:
- монопольный;
- зависимый от политики;
- иерархичный (всё крутится вокруг воли Германа Оскаровича и выстроенной им вертикали).
Сейчас экосистема приносит лишь 1 % выручки. К 2030 году дай бог будет 50 %. Это по самым радужным прогнозам. Ближе к реальности цифра в 30 %.
Это при условии, что Греф останется на своём месте и будет дальше гнуть экосистемную линию. И что денег меньше не станет. А это не факт.
Оглянитесь на 30 лет назад: развал СССР, локальные конфликты, дефолт, Крым и санкции. Всегда есть вероятность, что к 2030 вся экосистема рассыплется в хлам, а банк по старинке будет выезжать за счёт бюджетников и госдотаций.
Просто сравните с бумагами той же TCS (Тинькофф банк). Темпы роста улиточные. Так что моё мнение: Сбер — это инвестиция для очень терпеливых. Бежать вприпрыжку за его акциями точно не стал бы. Максимум, добавлю в портфель 5-10% префов чисто ради дивидендов для реинвестирования.
А вам как — норм тема или так себе? Верите в Сбер и его акции? Расскажите, почему да или почему нет.
С течением времени в стране произошло много перемен, но, что интересно, Сбербанк все еще лидирует по количеству обслуживаемых клиентов.
Большинство людей предпочитают именно этот банк, хотя вполне можно найти более выгодные условия, которые предлагают другие банковские учреждения.
У Сбербанка много достоинств, которые, собственно, и привлекают клиентов. Поговорим об этом подробнее.
До настоящего времени, Сбер занимает лидирующие позиции
позиции по зарплатным проектам, хотя на сегодня, можно выбрать, в качестве зарплатного банка, любой и оформить там карту. Надо сказать, что в некоторых организациях бухгалтера продолжают политику уговоров перечисления зарплаты на сбербанковские карты, но, законом такая «обязаловка» уже отменена.
Относительно выплат бюджетникам и пенсионерам надо сказать следующее: всем известно, что данные виды выплат осуществляются на карту «Мир». Однако, есть такой нюанс: карты «Мир» выпускает не только Сбер, но, практически, любой банк и, у каждого из них имеются договора с пенсионным фондом России (что является непременным условием для выплат пенсий).
В наши дни, люди все реже пользуются наличными, расплачиваясь картами практически в любом месте. Однако, планируя поход на рынок, все же нужно иметь наличные средства. Некоторые банки позволяют снимать конкретный лимит без комиссионного сбора в банкомате другого банка. Как правило, этого бывает достаточно, однако, если речь идет о крупных суммах, то лучше, имея сбербанковскую карту, воспользоваться банкоматом Сбера.
Что же касается самих отделений банка, то, не смотря на тот факт, что их достаточно много, там, практически постоянно, большие очереди. Что касается российских глубинок, то там и количество отделений ограничено.
Подробности
Многие считают, что Сбербанк самый надежный
Это бесспорно, хотя пожилые люди помнят 1991 год, когда «сгорели» советские вклады. Надо надеяться, что подобного катаклизма (развала страны) больше не повторится, тогда, Сбер должен выдержать.
И все же, Сбербанк не является единственным государственным банком в стране. Существуют и другие банковские учреждения (ВТБ, Россельхозбанк, «Глобэкс», Газпромбанк, Связь-банк), в которых государству принадлежит более половины процентов, что дает право принимать решения. К тому же, на сегодняшний день, государство получило право контролировать еще и банк «Открытие», и Промсвязьбанк.
На сегодня, Сбербанк России очень серьезно подходит
к решениям выдачи кредитов физическим лицам, подвергая их серьезной проверке на предмет кредитоспособности. Это делается для того, чтобы исключить проблемы с возвратом долгов.
Проверка включает в себя несколько этапов, поэтому претендентам на заем банка не стоит пытаться скрывать информацию платежеспособности от кредитной организации.
Надо сказать, что Сбер, как и любой другой банк, проводит работу с проблемной задолженностью своих клиентов. Одним из вариантов является продажа долгов неплательщиков по кредитам коллекторам. Однако, следует заметить, что к таким мерам воздействия банк обращается только в совершенно безнадежных случаях, когда просрочка составляет более полугода.
До этого, как правило, банк самостоятельно пытается решить вопрос с задолженностью, причем, к должникам, попавшим в трудное положение, Сбер относится очень лояльно, предлагая различные варианты реструктуризации долга.
У Сбербанка, несомненно, много преимуществ
однако, это не значит, что не существует альтернативы, всегда есть выбор, ведь другие банки тоже развиваются и предлагают клиентам заманчивые и выгодные услуги.
На той паузе в росте российского рынка , которую я предсказывал больше недели назад, происходят интересные вещи. Вроде фондовый рынок завяз в боковике, но истории в российских акциях совсем разные. В день рождения Сбербанка спекулянты продолжают радовать инвесторов банка тем, что акции нашего банковского гиганта выглядят сильнее других голубых фишек .
Та плоскостная коррекция к росту, которую мы сейчас мы с вами наблюдаем, обеспечивает хорошую возможность для перекладки в банковский сектор . Конечно же, многие спекулянты пользуются данной возможностью, чтобы заработать на будущем краткосрочном росте акций Сбербанка в перспективе до конца текущего года.
Почему Сбербанк сильнее рынка
Этому есть две серьёзные причины и одна шуточная.
1. Технический фактор
Не нужно быть сильным специалистом по техническому анализу, чтобы, глядя на график курса акций Сбербанка, увидеть предпосылки к росту.
Нетрудно увидеть, что в прошедшие несколько недель пробита и протестирована сверху верхняя граница сходящегося треугольника на растущем тренде. Что, конечно же, совсем не означает уход на исторические максимумы. Однако, поход на уровни выше предыдущего максимума в районе 250 рублей имеет большую вероятность осуществления.
Целями этого движения могут стать отметки в районе 275 рублей к концу года . Далее возможно оформление двойной вершины и существенная коррекция с пробитием восходящего тренда вниз на фоне мирового кризиса, вполне возможного в следующем году.
Апсайд по указанным выше целям составляет 14%. Такое движение можно работать со стопами под минимумом прошлой недели (233 рубля). При текущей цене 242 рубля соотношение профит/риск составит 3,5 к 1.
2. Рост эффективной ставки
Замедление годовой инфляции в район 3% в купе с недавними заявлениями из ЦБ, что они не будут спешить со снижением ключевой ставки любой ценой, меняют ожидания в пользу роста эффективной ставки (ключевая минус инфляция).
Фундаментал состоит в том, что маржинальность услуг банков растёт вместе с эффективной ставкой.
Многое в нашей стране меняется, но одно пока что неизменно: наибольшее количество клиентов все еще у Сбербанка. Так уж исторически сложилось. Многие люди по инерции получают там стипендии, зарплаты и пенсии. Хотя кто-то знает, что можно выбрать альтернативу.
Лично я не являюсь клиентом Сбербанка, потому что он по сути не дает чего-то такого, что мне надо. Но умалять его достоинств не буду – они есть, конечно. Ниже опишу, почему люди часто выбирают Сбербанк и что я думаю про каждую из причин.
Зарплатный банк
До сих пор зарплатные проекты процветают, а Сбер – один из лидеров в этой нише. В то же время закон уже отменил "зарплатное рабство". Можно выбрать любой банк и получать деньги на его карту. Правда, иногда бухгалтерии давят и уговаривают так не делать.
Пенсии и выплаты бюджетникам
Тут есть такой нюанс: многие не знают, что получать пенсии и бюджетные выплаты надо на карту "Мир", но она может быть любого банка. Для бюджетников вообще ограничений нет.
У пенсионеров ситуация такая: на местном уровне локальные подразделения пенсионных фондов соглашаются выплачивать только в те банки, где есть договор с ПФР о выплате пенсий. Но на данный момент это практически все банки, выпускающие "Мир" (а их больше десятка).
Везде отделения и банкоматы Сбера
Мне кажется, сейчас все больше людей платит картами и меньше имеет дело с наличными. В то же время для похода на рынок и для некоторых других дел нам все равно нужны хрустящие купюры.
Есть банки, которые позволяют снимать определенную сумму в банкомате любого банка (даже чужого) без комиссии. Мне хватает этих лимитов, но с карты Сбера в банкомате Сбера же его клиенты могут снимать хоть несколько сот тысяч рублей.
С отделениями ситуация двоякая. Их много, но в них часто очереди. В то же время во многих глухих местах нашей страны других отделений особо-то и нет. Разве что Почта банк.
Сбербанк – надежный
С этим не поспоришь. Хотя некоторые люди в возрасте припоминают "зеленому другу", что в 1991 году после развала СССР Сбербанк не вернул советские вклады. Но если не случится такого жесткого катаклизма, как развал страны, Сбер вроде должен выстоять.
В то же время Сбербанк – не единственный госбанк. Под госбанками подразумеваются в устоявшейся традиции те банки, где государство контролирует больше 50% и поэтому может принимать все решения.
Есть еще ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Связь-банк, "Глобэкс". А в последние несколько лет под полный контроль государства перешли еще совсем недавно частные Промсвязьбанк и "Открытие". К последнему в начале года присоединили Бинбанк.
Легко перевести деньги на карту кому-то
Тут все неоднозначно, все зависит от того, кто и кому переводит. Например, москвичка с картой Сбербанка должна будет заплатить 1% за перевод денег маме в Сибирь тоже на Сбер.
Комиссия берется, если карты выпущены в разных территориальных банках Сбербанка. Каждый тербанк объединяет несколько регионов.В то же время в своем "домашнем" регионе у большинства ваших знакомых наверняка будет Сбер.
Так что, как видите, у Сбербанка есть плюсы, в то же время ничего не стоит на месте – другие банки тоже развиваются.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.
Сбербанк продал активы, из которых была сформирована его экосистема («СберЗвук», Okko, «Okko Спорт», SberCloud и ЦРТ) АО «Новые возможности», которое было создано всего два месяца назад. Хотя в Сбере называют сделку «рыночной», эксперты уверены, что ее цель — защита активов и экосистема сохранится фактически в прежнем виде, пишет «Коммерсант».
О том, что Сбербанк продал ряд активов своей экосистемы, стало известно накануне. В частности, речь идет об онлайн-кинотеатре Оkko, а также о «СберЗвуке», ЦРТ (ранее — Центр речевых технологий), «Эвоторе» (один из крупнейших разработчиков онлайн-касс), провайдере облачных услуг SberCloud. Владельцем активов стало АО «Новые возможности» — компания, созданная 24 марта 2022 года с уставным капиталом 10 тыс. рублей и видом деятельности «консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления». При регистрации компании учредителем числилась Татьяна Портных.
«Исключительно для обхода санкций»
В Сбере заявили, что «сделка совершена на рыночных условиях». Но эксперты подвергают сомнению такое утверждение. «Сделка, вероятно, нужна исключительно для обхода санкций, потому что компания, которой продаются активы, — непонятная новая структура с небольшим уставным капиталом», — отмечает гендиректор Telecom Daily Денис Кусков. В будущем активы могут вернуться в банк, полагает он.
Санкционные риски для самого ООО «Новые возможности» по итогам сделки могут возникнуть, только если информация о связях этого ООО со Сбербанком появится в ведущей прессе США и будет замечена Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC), считает руководитель практики санкционного права и комплаенса КА Pen & Paper Сергей Гландин.
По словам юриста, новый владелец компаний будет следить за изменением данных о них в базах комплаенса, таких, например, как World-Check: «Как только они отрапортуют, что те не числятся как "сберовские", то можно будет говорить контрагентам, что риски снизились».
Продажа Сбербанком активов позволит, в частности, Okko и «Звуку» покупать лицензионный контент у иностранных студий. Однако крупные киностудии объявили об отказе от проката в России вне зависимости от того, под санкциями партнеры или нет. Так же поступили многие певцы и музыканты.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: