Почему сбербанк везде лезет
Обновлено: 25.04.2024
Сбербанк - самый большой банк нашей страны. Его больше всего ругают, в то же время многие продолжают пользоваться услугами. А ранней весной в число клиентов банка вошла и я. У меня неименная бесплатная карточка "Мир", которой я изредка пользуюсь. Но это не мой банк номер 1.
А почему клиенты уходят из Сбербанка? Некоторые из этих проблем актуальны именно для "зеленого друга", некоторые - и для других банков тоже.
Комиссии за переводы на счета и карты
Условия переводов меняются, но все равно остаются хуже, чем в других банках. Например, после моря жалоб и даже принятия специального закона Сбербанк отменил комиссию за переводы между регионами, которые относятся к разным территориальным банкам. Но переводы внутри банка бесплатны только на 50 тыс. в месяц, остальное - за деньги.
Стали брать комиссию за перевод на карту через банкомат
Низкие ставки по вкладам
Они и так сейчас на рынке невысокие, а у Сбербанка совсем маленькие. Даже консервативные люди, у которых большие суммы накопились на счету, часто решают посмотреть по сторонам. Даже если доверяться только государственным банкам, у нас их немало - и ставки там повыше. Это ВТБ, Почта банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, "Открытие" и т.д. Госбанками принято считать такие, где у государства - более 50%. То есть оно по сути принимает все решения.
Не нравится качество обслуживания
Тут субъективный момент. Недовольные клиенты есть у любого банка, а выявить их долю в % мы как сторонние наблюдатели не можем. Единственное, что можно указать в отношении Сбера: часто большие очереди в отделении или к банкомату. Встречала такую ситуацию в ТЦ: к банкомату Сбербанка стоит очередь, а рядом несколько банкоматов абсолютно свободны.
В то же время если требуется помощь сотрудника в офисе банка, надо отметить, что у Сбера этих самых отделений больше всего, то есть помощь доступнее территориально, чем в некоторых других банках.
Частые сбои в работе интернет-банка
В последнее время техсбои стали происходить действительно чаще. Правда, из всей кучи банков, которыми я пользовалась и пользуюсь, рекордсмен - ВТБ. Вот там мобильный банк подвисал чуть ли не каждый день. Либо полностью, либо по каким-то отдельным операциям и функциям. Говорят, ситуация не сильно улучшилась.
Настаивают на сдаче биометрии
И такую причину несколько раз встречала. Сбербанк по закону должен предоставлять клиентам возможность сдать биометрические данные в Единую биометрическую систему (ЕБС). Она общегосударственная, сдается туда видео и голос. Потом в некоторых банках можно получать ряд услуг удаленно, распознаваясь через эту систему.
Сбер также собирает данные и в свою собственную базу. И на сдаче именно туда частенько настаивает.
Скупают все подряд
Одновременно (тоже в конце июля) Сбербанк для развития своей «Сберлогистики» купил курьерский сервис Shiptor, предоставляющий услуги курьерской доставки и развивающий сеть постаматов. А совсем недавно Сбербанк купил 46,5% акций Rambler Group. «Партнерство с Rambler Group позволяет нам сформировать ядро экосистемы в области контента, развлечений и медиа. На его основе мы будем в дальнейшем запускать дополнительные сервисы для наших клиентов, обеспечивая их эксклюзивным контентом, предложениями и сервисами, максимально приближенными к индивидуальным предпочтениям», — рассказал Лев Хасис, зампредседателя правления Сбербанка.
Новый тренд
«Это такой тренд, — заявил РБК Петербург председатель Ассоциации электронных денег, главный научный сотрудник СПбГУ Виктор Достов. — Иногда модно концентрироваться на одном профильном бизнесе, иногда модно создавать такие чеболи (бизнес-конгломераты международного масштаба — ред.), в которых есть все на свете. Для такого конгломерата разнородных компаний могут быть разумные обоснования, например, связанные с возможной синергией и снижением суммарных расходов».
Профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами Санкт-Петербургского государственного экономического университета Елена Ткаченко называет такое поведение технологических гигантов попыткой диверсифицировать свой бизнес. Однако к серьезной диверсификации это зачастую, например, для Сбербанка, не приводит, уверена эксперт. Она считает, что у Сбербанка появился излишек ликвидности и потребность куда-то его вкладывать. «Банк решил поэкспериментировать. Мне сложно судить о логике таких инвестиций», — говорит эксперт. Впрочем, она отмечает, что интерес Сбербанка к смежным отраслям связан с тем, что апробация новых многочисленных электронных платежных сервисов, которые явно нужны современному банку, очень хорошо делается на смежных отраслях.
Что делать с ETF: мнения аналитиков
Не открывайте бизнес с друзьями. Почему это суждение бывает ошибочно
Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу
Сократить, заморозить: новая реальность PR-отделов российских компаний
На Мосбиржу вернулись БПИФы на иностранные бумаги. Что делать инвестору
Управляющий партнер Deloitte Шариф Галеев отмечает в связи с этим, что в современных условиях люди и компании отходят от традиционной практики владения материальными активами (теми же автомобилями на транспортном рынке). «Можно неплохо зарабатывать и без владения «железом». Мы это видим на примере того же Uber. И технологические компании будут все активнее стараться извлекать из этого выгоду», — утверждает эксперт.
Аутсорсинг инноваций
Характерно, что для вторжения на рынки крупные компании зачастую не используют собственные разработки, а предпочитают покупать готовых игроков этих рынков, нередко уже хорошо раскрутившихся. Виктор Достов считает такую тактику тоже своеобразным трендом. «Для эффективных собственных разработок на непрофильных рынках нужно иметь высококвалифицированных специалистов в соответствующих отраслях. Найти их очень непросто. Банки пытаются это делать, но зачастую терпят неудачи. «Альфа-Банк» закрыл свою «Альфа-Лабораторию», аналогичная лаборатория Сбербанка также сейчас перепрофилируется. Как показывает опыт, профильные стартапы в поздних стадиях зрелости масштабируются гораздо эффективнее проектов, выращенных в банковских оранжереях», — утверждает эксперт.
С этим согласна и Елена Ткаченко: «Купить готовую компанию намного дешевле и проще, особенно если это не стартап, а компания с раскрученным именем. Все крупные мировые IT-компании и банки ведут себя так же». По-видимому, по этой же причине интенсивное развитие в последнее время получил другой тренд — акселерация независимых стартапов, в том числе, организуемая компаниями для собственных инновационных нужд.
Эффективность стратегии образования конгломератов эксперты оценивают по-разному. «Я бы оценил их успешность как среднюю, — говорит Виктор Достов. — Не все приобретения оказались удачными. В то же время, приобретенный «Яндексом» проект PayCash для развития своей структуры «Яндекс.Деньги», принес компании хорошую синергию».
Случались и откровенные провалы. Виктор Достов приводит пример группы QIWI. Хотя эксперт считает ее одной из самых эффективных компаний, но приобретение «Рокетбанка» оказалось явно неудачным — во втором квартале 2019 года убытки банка увеличились в пять раз. Неудачи, по словам эксперта, есть практически у всех — купленные в свое время проекты «не взлетали» и их потом тихо закрывали.
Но это не значит, отмечает Шариф Галеев, что технологические компании не должны этим заниматься. «Сейчас такое время, когда быстрота реакции на изменения, связанные с диджитализацией, имеет гораздо большее значение, чем когда бы то ни было. Поэтому иной раз имеет смысл проинвестировать, даже не будучи уверенным, что проект окажется успешным в короткие сроки. Важно уже сейчас зайти в те ниши, которые с течением времени могут «выстрелить». Потому что, если не придешь ты, придет другой», — объясняет эксперт.
Не только деньги
Вторжение крупных компаний на рынки в принципе создает угрозу их монополизации. Однако на практике, утверждают эксперты, этого не происходит. «Рынки, куда вторгаются гиганты, как правило инновационные, живые, интенсивно развивающиеся, — говорит Елена Ткаченко. — Они достаточно пластичные, так что даже приход тяжелой артиллерии не может кардинально изменить ситуацию».
«Хотя проект «Яндекс.Деньги» очень хорошо раскрутился, доминирующее положение на рынке он, вопреки ожиданиям, не занял, даже после его приобретения Сбербанком», — подтверждает Виктор Достов. По его словам, крупные компании не заливают рынки деньгами и не стремятся силой подавлять конкурентов. Хотя для малых компаний на этих рынках они проблемы, конечно, создают. «Конкуренция страдает, но в меньшей степени, чем можно было ожидать», — утверждает эксперт. Он объясняет это особенностью инновационного бизнеса. «Если бы на инновационных рынках все решалось только деньгами, их бы давно захватили гиганты. Но в силу особенностей инновационного бизнеса (например, по доставке еды) деньги решают не все — на таких рынках невозможно масштабироваться только за счет больших денег, — утверждает Виктор Достов. — Даже когда гиганты покупают игрока, который умеет играть на этом рынке, вливание больших денег совершенно не гарантирует взрывной рост». Разумеется не все исключительно радужно — например, агрессивная рекрутинговая политика больших компаний создает для мелких и средних кадровый голод.
Технологи ускоряют цифровизацию
Вторжение технологических гигантов как правило не вредит рынкам, утверждают эксперты. Шариф Галеев оценивает этот тренд весьма позитивно: «Они ускоряют цифровизацию этих рынков, что нельзя не приветствовать. Разве альянс «Яндекса» с Uber ухудшил ситуацию на рынке такси? Наоборот, сервис явно улучшился — такси приезжают на вызов гораздо быстрее, а стоимость поездки сократилась, клиентам стало удобнее», — уверен эксперт. «К тому же таксопарки по-прежнему конкурируют между собой за пассажиров, а платформу агрегатора они просто используют для получения информации о заказах», — добавляет Елена Ткаченко. Цифровизация рынка такси, благодаря усилиям технологических компаний, как и развитие другого цифрового сервиса — каршеринга — решает также стратегическую задачу мегаполисов по ограничению использования жителями личного автотранспорта, отмечает Шариф Галеев.
В целом для большой корпорации очень полезно покупать маленькие инновационные проекты, считает Виктор Достов: «Это для них довольно простой путь войти в инновации — понять, как работают новые технологии на разных рынках. Правда, итог этих экспериментов не всегда предсказуем».
Приложение «Сбербанк Онлайн» пропало из онлайн-магазина в Google Play, а накануне — из App Store. Банк посоветовал воспользоваться веб-версией, в случае с Android есть вариант установить приложение из сторонних источников
Мобильное приложение Сбербанка для Android недоступно для скачиваний и обновлений в Google Play, сообщил банк. Причиной финансовая организация назвала введенные против нее санкции со стороны западных стран.
«Ранее установленное приложение работает, никаких ограничений по его использованию нет. Мы рекомендуем клиентам не удалять установленное приложение банка», — заявили в «Сбере». Новым клиентам или тем, кто ранее удалил приложение, банк предлагает скачать его здесь (Android позволяет устанавливать приложения, скачанные не из официального магазина. — РБК).
В Сбербанке также рекомендовали клиентам использовать веб-версию онлайн-банкинга, которая адаптирована для использования на мобильных устройствах. В банке заверили, что системы и инфраструктура «Сбера» работают в штатном режиме, а средства клиентов находятся в безопасности.
Накануне, 12 апреля, приложение «Сбербанк Онлайн» на платформе iOS стало недоступно для скачивания и обновления в магазине App Store. В банке пояснили, что уже установленные приложения продолжают работать без ограничений, их не нужно удалять.
24 февраля США включили Сбербанк в санкционный список САРТА, который предполагает введение ограничений на корреспондентские счета в стране. В течение месяца американские финансовые институты должны были закрыть все корсчета банка и остановить любые транзакции с участием Сбербанка и его 25 «дочек». Аналогичные санкции против российского банка ввели Великобритания и Канада.
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля
Что делать с ETF: мнения аналитиков
Осторожные инновации: почему Google избегает революционных разработок
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
6 апреля США внесли Сбербанк в список SDN (Specially Designated Nationals). Ограничения предусматривают заморозку активов и запрет для американцев вести с ними бизнес. Меры коснулись более чем 40 дочерних структур банка, в их числе — «Сбербанк Страхование», «СберЛизинг», частный пенсионный фонд «СберНПФ», Объединенное кредитное бюро, инвестиционное подразделение Сбербанк CIB, брокер «Сбербанк Инвестиции» и платежный сервис «ЮMoney».
При этом в «Сбере» заявили, что санкции существенно не повлияют на его работу и обслуживание россиян.
«Сбер» уведомил партнеров о продаже онлайн-кинотеатра Okko, а также ряда других активов экосистемы.
Информация о продаже Оkko следует из письма (с ним ознакомился РБК) врио гендиректора сервиса Сергея Шишкина партнерам: «В начале мая 2022-го произошли изменения в структуре владения ООО, в результате которых группа «Сбер» полностью вышла из состава собственников». Новый собственник, как указано в письме, «российская компания, не связанная с группой «Сбер»; рыночный игрок, не попадающий под текущие санкции США или ЕС»: «Одно из условий сделки — передача контроля не затрагивает коммерческие или технологические условия действующих клиентов». Сделка совершена на рыночных условиях, пишет Шишкин. «По итогам сделки, группа «Сбер» не имеет прямых или косвенных рычагов влияния на деятельность компании».
Кроме Okko, как рассказал источник РБК, «Сбер» перестал быть владельцем и других активов из экосистемы — «Звука», ЦРТ, «Эвотора» и SberCloud.
Как заявил РБК представитель «Сбера», «в рамках актуализации стратегии «Сбер» пересматривает свое акционерное участие в ряде активов»: «В настоящий момент «Сбер» не является акционером компаний Okko, «Звук», SberCloud, «Эвотор» и ЦРТ». Сделка совершена на рыночных условиях, отмечает собеседник РБК. По его словам, «Сбер» «сохранит партнерские отношения с данными компаниями и продолжит реализацию совместных маркетинговых и операционных активностей с компаниями «Звук» и Okko».
Кому были проданы активы — представитель «Сбера» не уточняет. В ЕГРЮЛ информации о новых собственниках Okko и других сервисов также нет. Зафиксированы лишь изменение учредителей 17 или 18 мая 2022 года, но доступ к сведениям о новых владельцах ограничен на основании закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Из отразившихся в системе СПАРК изменений следует, что 17 или 18 мая учредителем, например, юрлица Okko и SberCloud стало АО «Новые возможности», созданное 24 марта. Ее учредитель также не раскрывается, но ранее, при регистрации, им числилась Татьяна Портных.
Что известно про проданные активы
- Стриминговый сервис Okko, созданный основателями оператора Yota Альбертом Авдоляном и Сергеем Адоньевым, существует с 2011 года. Уже к 2016 году «ТМТ Консалтинг» оценивал его долю выручки на российском рынке легальных видеосервисов в 16%. В конце 2017 года онлайн-кинотеатр купила Era Capital Екатерины Лапшиной. В 2018 году Okko перешел в Rambler Group, в обмен на это Era Capital получила долю в головной компании холдинга. В августе 2019 года в число акционеров группы вошел Сбербанк. В конце октября 2020-го «Сбер» объявил о покупке 45% Rambler Group в дополнение к уже имеющимся 55%, став единственным владельцем группы. Forbes со ссылкой на собственные источники утверждал, что сделка была заключена «только ради Okko». По итогам 2021 года агентство Telecom Daily оценивало долю Okko в общей выручке российских онлайн-кинотеатров в 11,4%. По этому показателю сервис уступал лишь ivi (20,5%) и «Кинопоиску» (16,4%). Исследовательский центр компании Deloitte в СНГ в 2021 году также ставил Okko на третье место по числу подписчиков: сервисом пользовались 29% опрошенных компанией респондентов (первое и второе места также занимали ivi (42%) и «Кинопоиск» (34%) ). Третьим — с показателем 71% — был Okko и по критерию «узнаваемости» среди аудитории, об этом сообщала аналитическая платформа GfK со ссылкой на результаты собственного опроса.
- «Звук», ранее известный как Zvooq, был запущен в 2010 году и позиционировал себя как первый независимый музыкальный сервис в России. В сентябре 2020 года Сбербанк объявил о покупке 100% акций ООО «Звук», которое занималось развитием сервиса. По данным самой музыкальной платформы, в приложении «СберЗвук» доступны более 75 млн музыкальных треков, а его услугами пользуются 8 млн человек в 12 странах.
В 2021 году выручка подразделения «Развлечения», в который входят онлайн-кинотеатр Okko и сервис «Звук», сегмента «Нефинансовый бизнес» Сбербанка составила 14,4 млрд руб., указано в отчетности банка по МСФО. Подразделение было убыточно: отрицательная скорректированная EBITDA равнялась 11,4 млрд руб. Количество платных подписчиков Okko достигло на конец 2021 года 5,6 млн абонентов, у «СберЗвука» — 4,5 млн.
ИТ-компания «Эвотор» предоставляет решения для малого, среднего и крупного торгового бизнеса. Компания является одним из крупнейших разработчиков онлайн-касс, а также оказывает услуги эквайринга для приема карт к оплате, продает сервисы для управления бизнесом и т.п. Она была создана в 2016 году, ее учредителями стали Сбербанк (40%), сооснователь QIWI Андрей Романенко (30%) и компания «Атол» (30%), которая также занимается разработкой решений для ретейлеров. При этом бизнес «Эвотора» убыточен: в 2021 году чистый убыток составил 66 млн руб., годом ранее — 185 млн руб.
Группа ЦРТ (до недавнего времени называлась «Центр речевых технологий») занимается распознаванием голоса, синтезом речи, идентификацией лица и голоса. Выручка в 2021 году — 2,8 млрд руб., что на 48% больше, чем в 2020-м. Чистая прибыль — 154 млн руб. (+63,5%).
«Облачные технологии» — провайдер облачных услуг и сервисов, работает под брендом SberCloud. Выручка в 2021 году выросла в 2,7 раз, до 8,9 млрд руб. Компания получила чистую прибыль в размере 393 млн руб. вместо убытка в 820 млн руб. за год до этого.
Представитель ЦРТ лишь заявил, что сделка произошла на рыночных условиях. РБК направил запрос в SberCloud.
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
МТС неожиданно решила выплатить дивиденды. Что это значит
Не все можно заменить: без этих ИТ-сервисов бизнесу будет особенно сложно
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Опцион: какие ошибки могут возникнуть при его оформлении
Как и зачем «Сбер» менял экосистему
По словам одного из собеседников РБК, знакомого с планами «Сбера» относительно развития экосистемы, нынешние сделки связаны с санкциями: все перечисленные активы работают с зарубежными поставщиками, прямая связь со «Сбером» несет угрозу бизнесу, поскольку все их партнеры и клиенты могут попасть под вторичные санкции. По его информации, в ближайшее время будет проведен ребрендинг тех компаний, которые имели в названии приставку «Сбер»: «Тем не менее у Сбербанка остаются планы по развитию экосистемы. Экосистема расползлась по разным блокам банка, после ухода Льва Хасиса (бывший зампред Сбербанка, до начала спецоперации курировал развитие экосистемы. — РБК) развитием небанковских активов продолжают заниматься [первый зампредправления] Александр Ведяхин и [зампредправления] Анатолий Попов», — говорит собеседник РБК.
В середине февраля «Сбер» объявил о масштабной реформе экосистемы: до 1 июня весь небанковский бизнес должен быть разделен на отдельные части. Например, проекты в сфере e-commerce «СберМаркет», «СберМегаМаркет», «СберЛогистика», «Сбер Еаптека», «СММ Ретейл», а также долю в «О2О Холдинге» планировалось выделить в отдельный холдинг. Как анонсировал «Сбер», руководить этой структурой должен был Лев Хасис. Но топ-менеджер досрочно сложил свои полномочия, а позднее стало известно о его отъезде в США в период начала специальной военной операции на Украине. Как рассказывали источники РБК, дальнейшее участие Хасиса в развитии этого проекта не обсуждалось. О новых кандидатах на управление, а также о дальнейшей судьбе этой структуры «Сбер» публично не сообщал.
В середине апреля стало известно, что сервис такси «Ситимобил» (принадлежал «O2O Холдингу» — совместному предприятию Сбербанка и холдингу VK) продадут управляющей компании People & People (в ее портфель входят «Таксовичкоф», «Грузовичков» и др.). Сделку закрыли в начале мая. Покупатель получил бренд, технологическую платформу сервиса и каналы привлечения клиентов. Сумма сделки не раскрывалась. При этом до того как объявился потенциальный покупатель, владельцы «O2O Холдинга» планировали просто закрыть «Ситимобил». Среди причин — нежелание акционеров продолжать инвестировать в компанию, которая на тот момент не заняла желаемых 30% доли на рынке и не стала прибыльной. Кроме того, в начале марта сообщалось, что «O2O Холдинг» рассматривает вариант продажи «Кухни на районе». По данным источников Forbes, на компанию претендуют несколько покупателей, в том числе петербургский сервис доставки еды «2 Берега» и «Dostаевский». Однако представители VK и «Сбера» все еще не подтвердили возможность такой сделки.
Сбербанк после ребрендинга стал просто Сбером. С недавнего времени это теперь экосистема в которой есть и ТВ-приставка, и доставка еды, и такси, и сбермаркет и многое другое. По сути всё с чем ежедневно сталкивается человек, можно это сделать в Сбере.
Компания заявила — «Если вчера “Сбер” был для человека только банком, то сегодня мы становимся его помощником по жизни — для решения всех насущных задач».
Кто-то видит в этом просто расширение Сбербанка и вроде как ничего такого. Нужно идти в ногу со временем. А кто-то видит в этом государство в государстве и сбор информации. Я недавно писал про мнение Михалкова в одном из его выпусков Бесогона.
На чём зарабатывают банки?
Банки зарабатывают на выдаче кредитов, хранении вкладов, проценты за переводы и многое другое. Всё это можно объединить и выделить основной вид заработка любого банка как посредничество между человеком и главным регулятором в виде центрального банка.
В России есть идея цифрового рубля на основе технологии блокчейн. Это придёт, вопрос времени. Цифровой рубль заставит банки поменять свою модель работы. Представьте, если центральный банк напрямую сможет открывать вам цифровой кошелёк. И взаимодействие будет идти с вами напрямую, не задействуя для этого посредников в виде банков.
Конечно банки будут против такой схемы. Им хотелось бы работать так же как и с бумажными деньгами. Чтобы ЦБ выдавал им цифровые деньги, а они уже открывали счета для граждан. Но сейчас уже нет проблем создать платформу в которой ЦБ будет сам открывать кошельки клиентам. А при этом банки становятся не нужны.
Что в таком случае делать банку? Быть посредником между людьми и какими-либо услугами через сервисы, что и пытается сделать Сбер. У Сбера есть на этом пути серьёзные конкуренты в виде Яндекса и майл.ру. Из банков на этом пути может составить конкуренцию только Тинькофф, у них есть какие-то планы двигаться в эту же сторону, но пока объявлено ничего не было.
В заключение - Государство в государстве?
Герман Греф высказался на одной из конференций, что они задумываются о выпуске своей цифровой валюты СберКоин в следующем году. И вот тут уже стоит нам задуматься. Потому что если это делает ЦБ с рублём, это одно. А когда это хочет сделать крупная компания внутри государства, то это уже несколько другое.
Это наводит на те же мысли к которым подводил Михалков в Бесогоне. Но это только вопросы, мысли, мнение. Это не утверждение.
Автор статьи
Читайте также: