Почему в инвесткопилка тинькофф уменьшается сумма

Обновлено: 24.04.2024

Прошло уже два месяца как я впервые пополнил копилку, которая должна умножать мои копеечки. Что же произошло за это время? Одни разочарования и снижения доходности. Заметный рост был только в самом начале, когда за 6 дней накопления увеличились на 940 рублей.

Пополнения в этом месяце были скромные, я решил переводить в копилку только сэкономленные деньги или полученные из новых источников.

Пополнения в течении этого месяца

Ежедневные пополнения на175 рублей — цена одной пачки сигарет, бросил курить, начал экономить.
Кэшбэк с карты в копилку. Кэшбэк за месяц — 552 рубля .
500 рублей — от Тинькофф Банка за приведенного друга .
Половину месяца в копилку приходили округления трат до 100 рублей , пока я этот способ не отключил.

Общая сумма пополнения рублевого вклада за месяц составила 8 131 рубль .

Вклад в евро и долларах за этот месяц я не пополнял. 100 рублей конвертированные в 1,4 $ и 1,19 € так и пролежали 2 месяца. Если в конце прошлого месяца можно было говорить о небольшом росте, то сейчас наступило снижение. Прирост на валютных счетах равен 0 .

Вклад в рублях за 2 месяца увеличился на 726 рублей , в прошлом месяце этот показатель был 1 273 рубля , то есть за месяц накопления уменьшились на 547 рублей .

Я заметил странное расхождение в цифрах

После подсчета всех пополнений с момента открытия счета у меня получилась сумма — 60 112 ₽ 3 коп. , а в приложении отображается общая сумма вместе с накопленными процентами — 60 637 ₽ 9 коп. Отняв от этой суммы проценты за 2 месяца — 725 ₽ 55 коп., получаю 59 911 ₽ 54 коп. Пропали 200 ₽ 49 коп. Это точно не 1,4 $ и 1,19 €. За последние 2 месяца валюта только выросла. И это не налог на доход, потому что он удерживается при выводе средств.

Написал в поддержу по поводу потерянных денег.

Что мне ответили в поддержке

Инвесткопилка, это продукт, у которого, может постоянно меняться сумма, как в большую так и в меньшую сторону. Все зависит от стоимости фондов в определенный период времени.

Вы пополняете Инвесткопилку на 1000 рублей, на эту сумму мы покупаем паи фондов Тинькофф Капитал, если выбраны инвестиции в рублях, купим примерно 200 рублевых фондов, каждый по 5 рублей.

Вы видит в Инвесткопилке 1000 рублей, а фактически владеете фондами на 1000 рублей.

Если стоимость рублевых фондов снизится до 4,9 рублей, то в Инвесткопилке вы увидите сумму меньше: 4,9*200 = 980 рублей.

Если стоимость рублевых фондов вырастет до 5,2 рублей, то в Инвесткопилке вы увидит сумму больше: 5,2*200 = 1040 рублей.

Убыток по Инвесткопилке возможен, если вы выведете деньги, когда стоимость фондов снизится.

Потерять все деньги практически невозможно, так как часть денег вложена в золото и другие надежные активы.

Образование долга при инвестировании средств в Инвесткопилку невозможно.

Основной риск в Инвесткопилке — рыночный риск, то есть колебания стоимости фондов Тинькофф Капитал на бирже.

Чтобы не терять деньги в момент вывода, подождите ещё немного — стратегия фондов ориентирована на горизонт от полугода и дольше, поэтому иногда нужно немного подождать, чтобы фонды снова выросли в цене.

Понял из переписки, что можно потерять все деньги. И, если верить оператору из поддержки, смотреть прирост не нужно, а нужно считать с помощью калькулятора разницу между пополнением копилки и общей суммой на вкладе.

Как пользоваться Инвесткопилкой
с максимальной выгодой

Доходность по Инвесткопилке зависит не только от итоговой суммы пополнений на конец года, но и от того, когда именно и на сколько вы ее пополняете.

Представим, что в среднем каждый месяц вы откладываете 5000 ₽. За 3 года удается накопить 180 000 ₽ за счет регулярных платежей. Если вкладывать деньги в «Вечный портфель» в рублях со средней доходностью 13%, то за счет инвестирования по итогу трех лет к вашим 180 000 ₽ чистых накоплений добавилось бы 24 414 ₽.

Если бы, к примеру, деньги шли на накопительный счет под 4% годовых, за эти же 3 года к вашим накоплениям добавилось бы только 7296 ₽ за счет начисленных процентов.

Цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду. Иногда только за один торговый день может многократно повторяться ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.

Фонды «Вечного портфеля», куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене.

При этом важно помнить: даже когда вы видите, что в Инвесткопилке отрицательная доходность, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Пока финансовый результат инвестиций не зафиксирован — то есть пока биржевые активы не проданы по рыночной цене, — нельзя говорить об убытке или доходе. Движение цен на бирже непредсказуемо, поэтому временное падение может смениться активным ростом — и наоборот.

Чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения и не переживать, если счет Инвесткопилки временно ушел в минус, нужно помнить о двух важных аспектах: исторической доходности инструмента и сроке инвестирования.

Историческая доходность — это динамика изменения цены на актив, которую можно проследить на достаточно длительном отрезке времени. И хотя нет никаких гарантий, что такая же доходность будет в будущем, все равно можно сделать выводы о том, как этот актив ведет себя на бирже.

Инвестиционная копилка — это инструмент, содержащий в себе элементы накопления и инвестирования. С момента запуска этого продукта прошло меньше года, но уже сейчас есть множество отзывов пользователей. Зачастую они имеют негативную окраску и разочарования. В статье рассмотрим основные моменты, которые влияют на состояние счета и уводят Инвесткопилку Тинькофф в минус.

Подвохи Инвесткопилки

Некорректно рассматривать средства на счете как неизменную сумму, на которую можно рассчитывать в любой момент. Идея сервиса, чтобы деньги не лежали, а работали, то есть были инвестированы с целью получения дохода. Инвестирование всегда сопряжено с рисками и налогами. Разберем эти два момента подробнее.

Налоги

Счет копилки приравнивается к брокерскому, поэтому налогообложение схожее. С дохода от торговли на бирже нужно платить налог на доходы от продажи ценных бумаг по ставке 13%. Тинькофф выступает налоговым агентом, поэтому удержит налог при выводе средств с копилки или по окончании года. Обязанность отчитываться в налоговую по форме 3 НДФЛ не возникает.

Следует помнить, что если у вас открыт в банке обычный брокерский счет, то налогооблагаемая база по нему и Инвесткопилке будет общая. То есть, если вы выводите деньги, будет удерживаться налог не только по копилке, но и по брокерскому счету.

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь👈 и безопасно обучайтесь уже сегодня!

если количество налоговых выплат больше или равно сумме вывода, то удерживается 13% от выводимой суммы;
если сумма налога меньше суммы вывода — налог удерживается в полном объёме.

Итак, сумма накоплений на счете Инвесткопилки отличается от накопительного счета тем, что результат деятельности будет облагаться налогом. Это нужно учитывать, так как денег может быть меньше, чем вы рассчитывали вывести.

Стоимость фондов

Средства Инвесткопилки не копятся, а вносятся в фонды Тинькофф банка. Это Вечные портфели в рублях, долларах и евро.

Каждый фонд включает в себя четыре актива равными долями по 25%: золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Среднегодовая ожидаемая или историческая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Такой портфель принято называть всепогодным, так как он устойчив к любой ситуации на Фондовом рынке и максимально сбалансирован по рискам. Но нельзя забывать, что инвестиции показывают хороший результат на длительном горизонте. В краткосрочные периоды вполне вероятен убыток, так как рынок очень изменчив. Активы подвержены ценовым колебаниям, коррекция — это нормальная и обычная ситуация.Вы можете смотреть счет Инвесткопилки и видеть его красным в минусе. Это важно понимать с самого начала и быть к этому готовым. Срочно вывести деньги с прибылью можно не всегда. Лучший вариант — подождать, когда рынки вновь вырастут, зафиксировать прибыль и вывести средства с прибылью.

Что делать, если счет всегда уходит в минус и другие нюансы

Перед подключением ознакомьтесь с основной информацией. Это можно сделать на сайте банка или в мобильном приложении. Там вы получите информацию, куда инвестируют ваши деньги, возможная для накопления валюта, сроки для вывода средств, стоимость на операции по счету, возможные налоги, и почему Инвесткопилка Тинькофф может оказаться в минусе, а также многое другое.

Главная ошибка новичка — это восприятие нового сервиса как просто копилку и завышенные ожидания. Большие разочарования возникают, когда вдруг счет стал постоянно находиться в минусе. А также когда срочно понадобились деньги и получилось вывести меньше, так как в этот момент рынок просел.
Будьте готовы к тому, что, по сути, это инвестиционный счет, который непринужденно приучает вас к необходимости регулярного инвестирования. И это сопряжено с традиционными рисками. Если вы готовы к этому, то этот сервис от Тинькофф отличный и удобный способ. Если нет — лучше смотреть в сторону депозита, накопительного счета или обычной дебетовой карты с процентом на остаток, так как Инвесткопилка Тинькофф часто уходит в минус.

Вывод об Инвесткопилке

Инвесткопилка – это необычный вклад в банке и не накопительный счет. Здесь нет стабильно начисляемого процента. Пополняя копилку, вы инвестируете средства фонды Тинькофф Капитал. Доход полностью зависит от цены фондов на рынке в определенный момент времени и может периодически снижаться. Вот почему сервис от Тинькофф иногда уходит в минус. Подобные колебания — это нормальное явление на рынке ценных бумаг. Следите за ситуацией и выводите деньги в моменты роста стоимости фондов, чтобы избежать убытков.

Видеообзор

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций,
25% краткосрочных облигаций,
25% долгосрочных облигаций,
25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

В мобильном приложении найдите раздел “Главная” и выберите там “Открыть новый продукт”. Затем выберете “Открыть Инвесткопилку”.
Зайдите в значок шестеренки на карточке дебетового счета и выберете “Округление”, “Кэшбэк” или “Процент на остаток”. Внутри можно везде найти “Инвесткопилка”.
Подписание документов происходит через смс. Уведомление об открытии Инвесткопилки придет в смс или электронном письме. Обычно это происходит в течение нескольких минут.

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках,
перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black,
перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%),
автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Шаг округления	10 рублей	50 рублей	100 рублей
Округление	140 рублей	150 рублей	200 рублей
В копилку	7 рублей	17 рублей	67 рублей

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

За покупки в течение месяца вам начислили 500 рублей обычного кэшбэка и 300 повышенного. Пополнение произойдет только на 500 рублей. 300 останутся на карте. Оформить карту Тинькофф в 2 клика можно здесь👈 Сотрудники банка привезут ее для вас в удобное время и место

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

На конец месяца остаток по карте составил 50000 рублей. Банк начисляет процент на остаток в размере 150 рублей. Эта сумма перейдет в Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета,
пополнение счета,
вывод со счета,
смена валюты,
настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

За это время пробовал копить сначала в рублях и переключился в доллары. На примере расчета показал, что копилка и принципы регулярных пополнений и широкой диверсификации портфеля позволят вам с одной стороны уберечь ваши вложения от сильных падений в период кризиса, с другой стороны дают возможность заработать среднее значение по рынку. Но не используйте Инвесткопилку, если вы не готовы включить этот инструмент менее чем на 2-3 года, есть вероятность попасть с продажей активов в период падения рынков. Trade_Talk_Tech

Считаю Инвесткопилку достаточно спорным инструментом с учетом всех комиссий. Проще оставить деньги на накопительном счете и получать с них какой-то процент без риска, чем так начинать инвестировать. Легче открыть брокерский счет или ИИС, зачислить туда деньги и уже начинать полноценно инвестировать в какие-то достаточно консервативные инструменты или в ETF. То же самое, только комиссия там будет меньше, риски в принципе такие же. Работяга-инвестор

Видеообзор

Инвесткопилка от банка Тинькофф — это продукт, который стал доступен в 2020 году. Этот инструмент сочетает в себе элементы накопления и инвестирования. Подключается к дебетовой карте Tinkoff Black. Это позволит вам копить деньги с самых маленьких сумм, делать это регулярно и получать хороший результат. В статье рассмотрим принципы работы сервиса и вопросы налогообложения.

Что делает инвесткопилка Тинькофф?

Это разновидность брокерского счета для инвестирования на бирже, а именно средства вносятся в фонды Тинькофф банка.

Инвестиции включают в себя четыре актива равными долями по 25%: золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Акции — самый рискованный инструмент. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈

Подобная тактика инвестирования позволяет рассчитывать на доход всепогодно: во время роста рынка, застоя или спада экономики. Ситуация на рынке постоянно меняется, поэтому не нужно пугаться, когда на счете видите красные минусы.

Важно понимать, что рынок очень изменчив. Активы подвержены ценовым колебаниям, незначительная коррекция — нормальная и обычная ситуация на фондовом рынке. Горизонт роста портфеля рассчитан на долгосрочные инвестиции, поэтому нужно быть готовым к тому, что в любой момент времени деньги из Инвесткопилки выгодно вывести не получится.

Доход зависит от биржевой цены фондов Тинькофф Капитала. Если стоимость фондов выросла, вы можете вывести деньги из копилки и таким образом, зафиксировать свой доход.

Пополнение возможно несколькими способами:

округление трат при покупках,
перевод кешбэка по карте Tinkoff Black,
перевод процента на остаток по карте Tinkoff Black (3,5%),
автоматическое регулярное пополнение.

В мобильном приложении есть раздел основными моментами работы Инвесткопилки и часто задаваемые вопросы. Например, как пополнить счет, как вывести деньги, какие комиссии удерживает банк, налоги и многое другое.

С дохода Инвесткопилки Тинькофф нужно платить налоги?

В этом случаем мы имеем дело с доходом от торговли на бирже. Поэтому налог с прибыли, со счета Инвесткопилка Тинькофф уплачивается в обычном порядке и составляет 13%. Счет копилки — это фактически брокерский счет. Банк выступает налоговым агентом, то есть сам удержит налог. Обязанности по подаче декларации 3 НДФЛ не возникает.

В сервисе Инвесткопилка налог будет удержан двумя путями: или при выводе средств со счета, или в конце года. Нужно иметь ввиду, что в первом случае будет удержан налог на прибыль и по счету Инвесткопилка и по брокерскому счету.

Вы решили вывести деньги со счета, где ваш доход составил 5000 рублей. Налог на доход 5000 * 13% = 650 рублей. Также у вас есть на этот момент доход по брокерской деятельности 7000 рублей. Налог на этот доход 7000 * 13% = 910 рублей. Следовательно, с вас удержат суммарный налог 650 + 910 = 1560 рублей. По окончании года налог по брокерской деятельности будет посчитан только с того дохода, который еще не облагался налогом.

Вывод средств со счета и удержание налога на прибыль

При этом нужно учитывать, что если сумма налога больше или равна сумме вывода, то удерживается 13% от суммы вывода. Если сумма налога меньше суммы вывода — налог удерживается в полном объёме.

Допустим, вы положили в копилку 1000 р. За какое-то время она заработала 100 р. Итоговая сумма стала 1100 р. Налог составит 100 * 13% = 13 рублей. Таким образом, если будете выводить 50 рублей, то сразу удержат полный налог 13 рублей. Если будете выводить 10 рублей, то удержится в момент вывода только 13% от суммы вывода.

Видеообзор

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: