Почта банк биометрия как отказаться

Обновлено: 03.12.2022

Почта Банк и «Ростелеком» рассказали волгоградцам о Единой биометрической системе и банковских сервисах на ее основе. Мероприятие прошло в одном из клиентских центров Почта Банка в Волгограде.

Напомним, Единая биометрическая система была запущена в России летом 2018 года. С этого момента началось ее поэтапное внедрение в регионах.

Справка: Единая биометрическая система (ЕБС) — цифровая платформа идентификации по голосу и изображению лица, позволяющая предоставлять новые цифровые коммерческие и государственные услуги для граждан в любое время и в любом месте. Она была разработана по инициативе Минсвязи и массовых коммуникаций РФ и Центробанка РФ.

С 1 июля, зарегистрировавшись в системе и сдав биометрические образцы, граждане России смогут дистанционно открывать счета в российских банках.

В чем преимущества ЕБС?

ЕБС позволяет жителям, особенно отдаленных территорий и маломобильному населению, в полном объеме пользоваться банковскими услугами, не выходя из дома. Почта Банк одним из первых присоединился к Единой биометрической системе. Сегодня он собирает биометрические данные в систему во всех флагманских клиентских центрах по всей стране. При этом Почта Банк первым реализовал возможность удаленной идентификации на базе Единой биометрической системы в интернет-банке и мобильном приложении. Теперь россияне, имеющие биометрический контрольный шаблон в ЕБС и успешно прошедшие удаленную идентификацию, могут стать клиентами Почта Банка, не посещая отделение: открыть счет и получить доступ ко всем продуктам и услугам банка: вкладам, переводам, платежам, кредитам. Достаточно всего одного визита в банк, чтобы затем проходить идентификацию в банковских системах и решать финансовые вопросы удаленно.

Эксперты - руководитель дирекции биометрических технологий Почта Банка Андрей Шурыгин и технический директор волгоградского филиала ПАО «Ростелеком» Алексей Сморжевский - наглядно продемонстрировали как происходит процесс сбора и передачи биометрических данных клиента в систему и ответили на вопросы. Кроме того, они показали возможности удаленной идентификации для получения банковских услуг.

ЕБС – это безопасно?

«Идентификация личности человека по совокупности биометрических данных – это технология будущего, которая уже сегодня работает и упрощает получение услуг госорганизаций и банков, - рассказал Алексей Сморжевский. - «Ростелеком» обеспечивает разработку приложений и сервисов системы, а также хранение, обработку и защиту биометрических данных. Использование удаленной идентификации максимально безопасно. Распознавание пользователя в системе происходит по двум параметрам – голосу и лицу. А применение нескольких модальностей позволяет защищать с высокой точностью. Кроме того, при использовании мобильного приложения «Ростелеком Ключ» обмен данными между смартфоном клиента и базой данных защищен от перехвата российскими криптографическими средствами».

«Хакеры не могут взломать систему ЕБС. А еще в базе этой системы нет прямой связки между персональными данными и снимком и голосом человека. Даже если хакер вдруг получит доступ к персональным данным, то воспользоваться фото человека и записью его голоса он не сможет, а значит, не сможет от его лица совершить какую-либо банковскую операцию», - отмечает Сморжевский.

«Если человек зарегистрировался в ЕБС и у него уже собрали биометрические данные, а он вдруг спустя время сильно изменил внешность, к примеру, сделал пластическую операцию, то ничего страшного в этом нет. Он сможет заново сдать биометрические данные. Причем старые данные в таком случае тоже будут храниться в системе», - поясняет Сморжевский.

Где можно сдать биометрические данные?

«Цифровой профиль позволяет клиенту обслуживаться в любом российском банке, находясь в любом месте и в любое время, не посещая офис. Особенно это актуально для маломобильных граждан, а также тех, кто проживает в малых и удаленных поселках. Сегодня сдать биометрические данные можно в 426 отделениях Почта Банка в 83 регионах России, восемь из них находятся в Волгоградской области, в том числе в Волжском, Михайловке и Камышине. В наших отделениях граждане уже сдают биометрические данные, мы видим интерес к этой услуге», – отметила Марина Тохчукова, управляющая волгоградским областным центром Почта Банка.

«Для регистрации в Единой биометрической системе необходимо всего один раз прийти в банк, сдать свои биометрические данные - изображение лица и запись голоса. В дальнейшем После регистрации в ЕБС гражданин сможет дистанционно получить услуги любого банка, работающего с системой», - отмечает Тохчукова.

Как зарегистрироваться в ЕБС?

Обратиться в один из клиентских центров Почта Банка;Пройти процедуру сбора биометрических данных. Сотрудник банка сфотографирует Вас и сделает аудиозапись – необходимо несколько раз произнести последовательность чисел. Также создаст учетную запись на портале госуслуг, если у вас ее нет. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС;Получить подтверждение о возможности удаленной идентификации. Вы сможете удаленно открывать счета сразу после регистрации, если на момент обращения у вас была подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Если учетной записи на Госуслугах у Вас не было или она не была подтверждена, через некоторое время вам придет SMS о появлении возможности использовать удаленную биометрическую идентификацию.

Вся процедура регистрации в системе и сбора данных занимает всего 10-15 минут.

Волгоградцам ее наглядно продемонстрировали на прошедшем в банке мероприятии. Прямо при них девушка легко и быстро прошла всю процедуру вместе с сотрудником банка.

Кроме того, Андрей Шурыгин наглядно показал, как, человек, имеющий биометрический шаблон в ЕБС, может с помощью планшета или ноутбука удаленно идентифицироваться и открыть счет в банке и дальше пользоваться любыми услугами и сервисами. «В нашем банке по этой технологии уже открыты счета – как через интернет-банк, так и через мобильный банк. В основном пользуются этой услугой клиенты из так называемой экономически активной категории – от 20 до 50 лет, но также есть пенсионеры и молодые люди. На текущий момент с помощью удаленной идентификации люди пользуются классическими банковскими услугами: открывают вклады, делают переводы, платежи, подают заявки на кредит», – прокомментировал Андрей Шурыгин.

Не всем нравится, что банк хранит их снимок. Кто-то беспокоится, что попадёт в биометрическую базу данных и за ним начнут следить, кто-то боится утечки данных и череды подставных займов, а кто-то просто не хочет (я сегодня плохо выгляжу). «Я ж не в фотоателье пришла», — заявляют недовольные клиенты. Возникает вопрос, можно ли отказаться от фотографирования.

Для вашей же пользы

Для начала предлагаем разобраться, зачем банк фотографирует клиентов. Примерно 7-8 лет назад финансовые организации столкнулись с проблемой подставных кредитов, оформленных по чужому паспорту. Вспомните — в каждом остановочном ларьке продавец без привлечения специалиста банка оформлял кредит на технику. Чаще всего он бегло осматривал паспорт, заёмщика и в остальном полагался на скоринговую систему. Ответственность продавца была невелика, поэтому и внимания проверке уделялось немного.

Видимо, наступил момент, когда банкам надоело разбираться с дефолтами, недовольными владельцами паспортов и полицией — в отделения банков и на торговые точки поставили камеры. С тех пор каждый кредит оформляется с фотографией. Это не защищает на 100% от мошенников, но облегчает поиски злоумышленника.

Сбор биометрии

Пару лет назад по стране прокатилась очередная череда скандалов — клиенты банков жаловались, что их фотографируют не только для оформления кредита, но и при открытии вклада или дебетовой карты.

Как раз в это время появился закон о биометрии. Люди забеспокоились, что сейчас без их согласия фотографию поместят в банк данных и будут использовать. Как — никто не знает, но неизвестность пугает.

«Открытие» комментирует необходимость создания снимков так:

Во-первых, согласно требованиям законодательства в рамках 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), банки обязаны идентифицировать своих клиентов, при этом выбор необходимых для этого сведений и документов остается на усмотрение самих кредитных организаций. Таким образом, фотографирование клиентов необходимо для соблюдения регуляторных требований в части идентификации клиентов

Банк ссылается на регуляторные требования и говорит о том, что фото — один из методов идентификации клиента.

В Почта-банке объяснили необходимость фотографирования защитой от мошенников и сослались на Гражданский кодекс, согласно которому при заключении договора банковского обслуживания клиенту открывается счёт на условиях, согласованных сторонами.

Договором на открытие банковского счёта предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии. Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счёта, клиент соглашается и на фотографирование

Сейчас в большинстве банков подобная практика ушла в прошлое. При открытии вклада или дебетовой карты фото не требуется.

За последний год закон о биометрии был усовершенствован. Согласно последним поправкам, банк не может взять биометрические данные под видом других услуг. Например, кредитная организация не может вас сфотографировать во время оформления кредита и передать данные в единую биометрическую систему.

Давайте разграничим. Банк может делать фото для идентификации клиента — снимок будет храниться в информационных системах банка. Либо фото делается для единой биометрической системы — передаётся вместе с записью голоса в федеральное хранилище. Во втором случае клиент подписывает согласие, а сотрудник банка разъясняет суть процедуры.

Если вас до сих пор гложут сомнения и вы думаете, что банк в 2019 году поместил ваше фото в банк биометрических данных, то проверьте информацию о себе на сайте ЕБС. В случае чего сведения можно удалить.

Можно отказаться от фотографии?

Если снимок делается для оформления кредита, то надо понимать, что программа может быть настроена так, что заявка без фото не уйдёт. Клиентоориентированный менеджер в ответ на возмущения клиента вызовет для консультации руководителя отделения, начальника службы безопасности, юриста и прочих важных людей в костюмах. Но станут ли они под вас менять существующее программное обеспечение и внутренний регламент?

Банк может с чистой совестью отказать в кредите, а не в обслуживании. Объяснять причины отказа финансовая организация пока не обязана. Если будете настаивать, то вам сообщат, что «Не прошла проверка службой безопасности. Для банка есть угроза».

Кроме этого, нормы Гражданского кодекса говорят о том, что никто никого не может обязать заключать договор.

Юридический портал «Право» приводит слава партнёра юрфирмы «Рустам Курмаев и партнёры» Дмитрия Горбунова:

Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк несогласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать

Одним словом, вы можете отказаться от фотографирования и долго объяснять свои права, цитируя наизусть ст. 152.1 Гражданского кодекса РФ. Но банк вам откажет в обслуживании.

С биометрией иная история. Вы можете её не сдавать, и банк не вправе из-за этого отказывать в обслуживании. Однако законодательство меняется. Уже идут разговоры о внедрении услуг, которые без биометрии предоставляться не будут.

Имел несчастье вложить сюда деньги несколько лет назад. О биометрии в банках еще только начинали говорить, поэтому когда без каких-либо подробностей попросили сделать фото, я, увы, ничего не заподозрил. И уже после узнал, что Почта Банк, оказывается, одним из первых внедрил принудительную лицевую и голосовую биометрию.

Голос, как понимаю, записали вообще без предупреждения. Попросили почему-то именно продиктовать цифры из СМС. Позже стало понятно, почему.

Я не хотел и не хочу сдавать личные данные в биометрическую базу. Но ведь то, что именно в эту базу, да ещё на тот момент фактически экспериментальную, они и отправятся — это ведь такая несущественная подробность, да, Почта Банк? Действительно, зачем озвучивать это клиенту? И зачем предупреждать о записи голоса?

Примерно в то же время и точно таким же образом Почта Банк снял биометрию у моей матери. Делаю вывод, что сотрудники действуют или, по крайней мере, действовали по инструкции сверху. Но это еще не все.

Почта Банк отказался удалять персональные данные, согласие на обработку которых получено столь нечестным путем. Это просто потрясающий цинизм!

Дело было так. Я закрыл вклад и написал заявление на отзыв ПД и удаление биометрии.

Мне пишут в ответ: "Банк вправе продолжить обработку Ваших ПД [включая биометрические], поскольку обработка ПД без наличия согласия допускается, в том числе в случаях если обработка ПД необходима для исполнения договора, стороной которого является субъект ПД".

Почта Банк, на момент подачи заявления единственный договор с вами УЖЕ был расторгнут!

Мне пишут: "Кроме того, обработка ПД Клиента необходима для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных ФЗ "О национальной платежной системе", ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также ФЗ "О бухгалтерском учете".

Впомнили про законы! А ФЗ "О персональных данных" для вас уже ничего не значит? Особенно статья 9, пункт 1, где прописано: "Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, ИНФОРМИРОВАННЫМ И СОЗНАТЕЛЬНЫМ".

Кстати, после упомянутого заявления на отзыв ПД мне по-прежнему изредка присылают конверты с именной рекламой. Это нормально?

Резюме: я отзываю согласие на обработку биометрии. Требую во исполнение федерального закона ИНФОРМИРОВАТЬ клиентов о снятии биометрии. Требую удалить мои биометрические (фото, голос) и все прочие данные. А также озвучить конкретный план действий, которым может воспользоваться для удаления биометрических данных моя мать (чтобы не получить опять таких вот оскорбительных отписок).

Российские банки активно собирают биометрические данные своих клиентов. Как правило, это фотография лица и запись голоса, с помощью которых финансовые организации могут удаленно удостовериться, что имеют дело с конкретным человеком, а не кем-то, выдающим себя за него. Сдача биометрии — сугубо добровольное дело, но сотрудники многих банков активно уговаривают клиентов, а иногда даже прибегают к откровенным уловкам. Что нам может дать биометрия, и почему нужно отказываться фотографироваться в банке при оформлении карт и вкладов? Давайте разбираться.

Биометрия и ее применение

Единая биометрическая система действительно способна облегчить жизнь как самим банкам, так и их клиентам. Когда у финансовой организации появляется возможность достоверно установить личность человека без личной встречи и непосредственной проверки документов, это открывает немало полезных возможностей. Например, клиент, сдавший биометрию, сможет открыть счет или взять кредит удаленно, не посещая отделение самого банка. Несмотря на довольно очевидные плюсы, у сбора биометрии немало противников. По большей части это любители конспирологических теорий, убежденных в том, что Билл Гейтс на пару с Илоном Маском чипируют население со дня на день, а вместе со сдачей биометрии человек продаст свою душу Сатане. Не нам указывать, кому и во что верить, однако на серьезную причину подобные аргументы однозначно не тянут. А ведь весомая причина для отказа от сдачи биометрических данных действительно существует. Но она гораздо прозаичнее.

Причина отказаться от фото

Оставим в сторону бредовые теории заговора об огромном цифровом гулаге, ждущим нас в будущем, и оценим ситуацию с биометрией холодной головой и исключительно с практической стороны. А ситуация такова, что прямо сейчас сдавать биометрию и делать фотографии в частности нет абсолютно никакого смысла. Потому что ни один банк в стране не работает с удаленной идентификацией. Даже если вы предоставите финансовой организации все необходимые данные, сотрудники банка все равно откажут вам в обслуживании удаленно и заставят топать в ближайшее отделение. Если нет никакой пользы, то нет и стимула для лишний телодвижений. Вот когда удаленное обслуживание начнет работать полноценно, тогда и можно будет подумать — сдавать биометрию или нет. Ну а пока ответ очевиден, и он отрицательный. Тем более, что утечки личных данных по вине банков никто не отменял, и чем меньше информации о вас мошенники получат из-за чей-то оплошности, тем лучше.

Фото: George Prentzas / Unsplash

Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления (идентификации) или проверки (аутентификации) личности. К ним относятся лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.

Зачем банки собирают биометрию

Российские банки собирают биометрические данные клиентов в двух направлениях: для собственных целей, чтобы повысить безопасность, удобство и скорость обслуживания клиентов, а также для Единой биометрической системы (ЕБС), которая была запущена Банком России и «Ростелекомом» летом 2018 года. Эта система позволяет гражданам становиться клиентами банков без посещения офиса за счет удаленной идентификации. В двух этих случаях сдача биометрии для клиентов является добровольной.

Фото:Екатерина Кузьмина / РБК (Рустам Тарико)

Собирать данные в ЕБС (изображение лица и цифровой слепок голоса) по закону должны все банки, однако услуги через ЕБС (открытие счета, выдача кредита и проведение платежей) пока оказывают только несколько кредитных организаций:

  • ВТБ,
  • Почта Банк,
  • Тинькофф Банк,
  • «Хоум кредит»,
  • Совкомбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ак Барс Банк,
  • Россельхозбанк,
  • СКБ-Банк.

Скоро к этому списку должны добавится Росбанк, «Русский Стандарт» и РНКБ. Собственные биометрические проекты реализуют не все участники рынка: из крупнейших игроков это делают Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Почта Банк и «Хоум Кредит».

Способы использования биометрии кредитными организациями

  • Для удаленной идентификации новых клиентов через ЕБС. Клиенту надо один раз посетить банковское отделение и сдать свои данные. После этого пользователи системы могут удаленно становиться клиентами других банков без посещения офиса и предоставления паспорта. По словам представителя РНКБ, для банков это становится возможностью привлечь новых клиентов в регионах отсутствия. Пользователь же может стать клиентом банка не выходя из дома, что особенно актуально для людей, живущих в отдаленных уголках страны, а также для людей с ограниченными возможностями, добавил председатель правления Банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов.
  • Биометрия для идентификации клиентов. По словам представителя Сбербанка, биометрия упрощает клиентский путь, так как при обслуживании в физических каналах и контактном центре не потребуется паспорт или карта для проверки личности. Биометрию вместо документов решил использовать и Альфа-банк: эта технология распознает клиентов на входе в отделение, подтверждает проведение операций, а также помогает сформировать наилучшее клиентское предложение. Аналогичный проект планируют запустить ВТБ и Почта Банк. «Ак-Барс» использует биометрию для узнавания клиентов на входе в отделение банка и для идентификации пользователей программы лояльности в ряде ресторанов Татарстана. Этот способ использования биометрии ускоряет обслуживание и повышает продажи.
  • Использование биометрии для безопасности. Например, ВТБ таким образом повышает лимиты по операциям, рассказал старший вице-президент банка Никита Чугунов. Почта Банк использует биометрию для борьбы с мошенническими переводами: технология помогает распознать поддельный или утерянный паспорт, а в мобильном приложении с помощью селфи — подтверждать нетипичные для клиента операции (например, переводы на чужие карты, нехарактерные суммы переводов, оплата онлайн-покупок, закрытие вклада раньше срока). Как рассказал заместитель президента — председателя правления Почта Банка Святослав Емельянов, в 2019 году банк с помощью биометрии предотвратил более 1,2 тыс. попыток использования чужих учетных записей для входа в системы и свыше 2 тыс. случаев с подозрением оформления операций без ведома клиента на сумму более 500 млн руб. Также за прошлый год было выявлено порядка 100 обращений в банк, когда предъявленные паспорта оказались поддельными. Еще одно направление использования биометрии — защита от внутреннего мошенничества, продолжает Емельянов: «Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото, таким образом полностью исключается несанкционированный доступ к счетам». Банк «Хоум Кредит» использует биометрию для выявления мошенников при заключении кредитного договора, обмениваясь фотографиями клиентов с другими банками.
  • Биометрия вместо карты. Относительно новое направление развития технологии — это биоэквайринг. С его помощью можно оплачивать покупки путем сканирования лица, просто посмотрев в камеру (биометрия привязана к карте или счету). Такой сервис разработал Сбербанк, а также «Русский Стандарт» и ВТБ совместно с «Ростелекомом». Это позволяет клиентам быстрее оплачивать покупки, а магазинам — сокращать свои затраты, говорит Чугунов из ВТБ. «Вместо среднестатистических 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более пяти секунд. Если учитывать временные расходы на все действия клиента на кассе магазина — поиск карты в кошельке или активация смартфона с платежными сервисами, а также поиск карты лояльности, — то использование биометрии еще более существенно ускоряет процесс», — добавляет Самохвалов из «Русского стандарта». Также в 2021 году банки совместно с Московским метрополитеном планируют запустить оплату по лицу в метро, сообщил ранее в эфире радиостанции «Эхо Москвы» заммэра Москвы по вопросам транспорта Максим Ликсутов.

Как происходит сбор биометрии

Для регистрации в ЕБС необходимо один раз посетить отделение банка с паспортом и СНИЛС, а также иметь подтвержденный аккаунт на сайте госуслуг. Если человек еще не является клиентом банка, ему надо открыть счет. Для сдачи своих данных клиент подписывает согласие на их обработку, после чего сотрудники производят запись образца голоса и делают фотографию. Для записи необходимо прочитать три последовательности цифр. Процедура длится не больше десяти минут. В перспективе сдать данные для ЕБС можно будет в МФЦ или в специальном мобильном приложении, рассказал представитель «Ростелекома».

Фото:PhotoMIX Company / Pixabay

Процедура сдачи биометрии для собственных систем в каждой кредитной организации может отличаться. Например, ВТБ записывает образцы голоса при общении с оператором. Во время записи разговор может вестись на любую комфортную для пользователя тему, чтобы система могла зафиксировать и записать корректный слепок.

Какими законами регулируется сбор биометрии

В настоящее время работа Единой биометрической системы регулируется двумя законами: «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно им, использование ЕБС в новых сферах может определяться только отдельными законодательными актами.

На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект о расширении сферы деятельности ЕБС, его принятие позволит использовать систему без необходимости внесения изменений в отраслевое законодательство, а также приведет к появлению внебанковских сервисов, предоставляющих услуги через ЕБС.

Почему немногие хотят сдавать биометрию в банке

Небольшое число клиентов, готовых воспользоваться услугами ЕБС, связано с недостаточной информированностью граждан о такой возможности, считает представитель «Хоум Кредит». По мнению Емельянова из Почта Банка, чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла широко за пределы банковской индустрии. Как пояснил представитель «Ростелекома», после принятия законопроекта о сферах применения биометрии появятся новые массовые сервисы: оплата по биометрии, дистанционная сдача экзаменов в образовательных учреждениях, сервисы для нотариусов, судопроизводства, а также другие продукты, которые сейчас находятся на стадии проработки — технической и нормативной.

Еще одна причина — сильно преувеличенные страхи, связанные с возможными утечками биометрических данных, добавляет Емельянов. С точки зрения безопасности ЕБС хорошо продумана, говорит руководитель проектов департамента технологического развития СКБ-банка Альберт Усенко. Записанные фото и голос хранятся в виде математической модели, поэтому ее попадание в руки злоумышленников ничего им не даст, объясняет он: «Ценность представляет связка биометрического контрольного шаблона и набор персональных данных пользователей. Поэтому биометрический контрольный шаблон хранится в ЕБС, а набор персональных данных храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Они обе расположены в разных местах и никак напрямую между собой не связаны».

Биометрические системы — это надежный и апробированный механизм повышения защищенности дистанционного взаимодействия клиентов с организациями, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Однако, по его мнению, биометрия должна быть дополнительным, а не единственным фактором проверки или подтверждения личности клиента, поскольку фото, видео и голос человека не являются «секретами», как пароли и кодовые слова, а значит, в теории могут быть собраны и использованы без ведома клиентов.


Партнер технологической практики KPMG в России и СНГ Оксана Борисова также видит эффективность применения биометрии в защите от мошенников и считает, что несмотря на риски, ее лучше сдавать для обеспечения безопасности операций и настраивать многофакторное подтверждение проведения операции.

«Наиболее частым сценарием хищения денежных средств является получение данных клиента, необходимых для идентификации и проведения операций в удаленных каналах обслуживания. На сегодняшний день клиент может выбрать различные способы идентификации: обычный PIN-код или пароль, отпечаток пальца, распознавание голоса, проверка с помощью видео и т.д. Ни один из способов не обеспечивает 100%-ную защиту от действий злоумышленников, биометрия — не исключение. Однако использование биометрии в качестве второго или третьего фактора аутентификации может значительно повысить безопасность данных и улучшить клиентский опыт, потому что клиенту не требуется запоминать сложные пароли», — считает Борисова.

Что касается ЕБС, то, по мнению руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максима Налютина, сдача биометрии важна только в том случае, если клиент собирается активно открывать счета и новые продукты в банках, где он ранее не обслуживался, особенно в условиях эпидемиологических ограничений.

Влияние пандемии на будущее биометрии

Под влиянием пандемии COVID-19 технология начала развиваться быстрее. «За последние полгода по биометрии было предоставлено столько же услуг, сколько за предыдущие полтора года», — пояснил представитель «Ростелекома». Он объяснил это тем, что пандемия сформировала тренд на бесконтактные и дистанционные технологии.

«В сложном 2020 году, когда возникла необходимость перевода всех видов банковских и прочих услуг в дистанционный формат, биометрия стала особенно востребованной. Например, мы наблюдали спрос на использование удаленной идентификации, чтобы стать клиентами банка через мобильное приложение, воспользоваться рядом финансовых услуг, зарегистрироваться и подтвердить учетную запись на портале госуслуг с помощью биометрии», — рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев.

ВТБ с помощью голосовой биометрии в контакт-центре уже планирует предоставлять сервисы и услуги, которые ранее были доступны только в офисе, например, разблокировка карт, говорит старший вице-президент банка Чугунов.

Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидеров инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.

Фото:Naomi Baker / Getty Images

Если смотреть на мировой опыт применения биометрии, прежде всего она используется для услуг регистрации новых клиентов в банках и верификации существующих, рассказал руководитель аналитического отдела «Ассоциации ФинТех» Никита Ломов: «Несмотря на то, что пользователи с осторожностью соглашаются на предоставление биометрических данных, мировой опыт показывает, что их использование значительно упрощает процесс взаимодействия клиентов с банками».

Самые известные мировые примеры, по его словам, это:

  • индийская биометрическая система Aadhaar, где содержится более 1,2 млрд шаблонов биометрических данных жителей страны (отпечатки пальцев, радужка глаза) и которая используется для получения как государственных, так и банковских услуг;
  • южноафриканская система ABIS с образцами отпечатков пальцев, радужки глаза и фотографий пользователей, которая применяется для социальных и финансовых услуг;
  • таиландская система Digital ID, которая позволяет клиентам открывать счета в банках удаленно с помощью технологии распознавания лиц, гарантируя безопасность процесса.

По аналогии со странами Азии, в России могут начать развиваться сервисы мгновенной оплаты покупок или услуг по индивидуальным чертам лица, считает Ломов:

«Также в ряде европейских стран активно выпускаются биометрические банковские карты, позволяющие пользователям совершать безлимитные операции, для подтверждения которых нужно приложить палец к специальному чипу на карте. Правда, адаптацию данного решения российскими банками предсказать сложно в силу высокого проникновения в России более удобного способа бесконтактной оплаты смартфоном Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и прочих».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: