Попал ли сбербанк под санкции февраль 2022

Обновлено: 26.07.2024

США и их сателлиты начали введение ограничительных мер против российских банков, физических лиц и организаций с начала спецоперации России. Целью, как и ранее, было подчинение страны установленных ими правил, соблюдение которых обязательно для тех, кто не признает игнорирование норм международного права нормой. Санкции против Сбербанка в 2022 вводились неоднократно, под них попали и другие крупные банки РФ.

Какие санкции введены против Сбербанка

Сбербанк – самый крупный банк в России и Восточной Европе, с историей, ведущей начало еще с советского времени. Присоединение к перечню санкционных других крупных финансовых структур объясняют их сотрудничеством с военно-промышленным комплексом. Однако причина заключается не только в этом, но и в тесной работе с органами власти РФ и с вхождением в рейтинг крупнейших финансовых структур.

Принятые меры вывели Россию в лидеры среди стран, против которых западные страны во главе с США ввели ограничения, блокировки и запреты с целью оказать давление на страну и заставить ее подчиниться. Но, как и в других случаях, они получили активное противодействие, и не достигли поставленных целей. История санкций против Сбербанка в 2022 наглядно демонстрирует постепенный рост давления на самую крупную организацию в банковском секторе РФ:

Введение февральского пакета продемонстрировало относительную лояльность к Сбербанку и Альфа-Банку, внесенным в список САРТА американским Минфином. Для них это означало ограничение возможности работать за рубежом из-за полной блокировки корреспондентских счетов. Первые санкции США против Сбербанка в 2022 означали невозможность проведения транзакций в долларах в зарубежные банки.
Апрель стал более суровым для этой мощной финансовой инстанции. Вслед за остальными банками, попавшими в запретительный перечень, Сбербанк и Альфа-Банк внесли в список SDN, что означает заморозку активов в Штатах, запрет на проведение любых операций для американских контрагентов. Также речь идет и о наказании любых нарушителей, даже американских резидентов введением вторичных санкций. Запрет введен только на американской территории, однако его соблюдают и в некоторых других странах именно из-за этого наказания.
Анонсированное отключение Сбербанка от системы SWIFT в мае текущего года, по мнению Еврокомиссии, неминуемо скажется на финансовой активности самого крупного и надежного банка РФ. Это действительно помешает оперативно обеспечивать международные операции, коснется физических и юридических клиентов. Альтернативным вариантом могут стать корреспондентские счета, но это более медленный процесс, требующий согласования с партнерами каждой проводимой транзакции.

Ограничение работы Viza и Mastercard за границей

карты, выпущенные в России, будут работать внутри страны практически в обычном режиме;
полученные клиентами за границей здесь функционировать не будут;
некоторые банки намерены перевыпустить карту Мир, после окончания действия Мастеркард и Визы (срок работы указан на пластике);
есть финансовые инстанции, которые пролонгировали срок на 8 лет или сделали карты бессрочными.

Проводя оплату коммунальных платежей и всего, за что можно рассчитаться через отечественные сервисы, через эти 2 недружественных ресурса, нужно помнить, что деньги переводятся иностранной организации. Кроме возможности дать заработать на своих российских деньгах, весьма вероятны и другие последствия достаточно вспомнить заморозку в банках счетов, не принадлежащих США и Европе. За границей россияне не могут пользоваться этими картами в любом случае. В РФ их работа защищена Национальной системой, через которую проходят все платежи, и это сделало их недоступными для бывших партнеров.

Блокировка сервисов Apple Pay и Google Pay

Длинный перечень, чем грозит россиянам введение очередных санкций против Сбербанка 2022, привычно дополняют отключением Apple Pay и Google Pay. У пяти банков, сразу попавших под жесткие санкции, эти сервисы не работают с февраля. В этом санкционном списке изначально оказались ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие и Промсвязьбанк. Пока все данные по сервисам приводятся на момент нахождения Сбербанка в списке САРТА, но уже тогда выдавались подробные инструкции, что делать, если возникнут проблемы с оплатой.

У банков, попавших в строгий список, удаляли онлайн-банки из списка приложений, клиенты лишились возможности оплачивать услуги агрегаторов и онлайн-магазинов из США и ЕС, недружественных стран. Ограничения коснутся и дочерних проектов. Это – только один пункт перечня в списке, чем грозили апрельские ужесточенные санкции против Сбербанка-2022 очередного списка. Это – в дополнение к невозможности рассчитываться картой Сбербанка через терминалы банков из первого строгого списка.

Ограничение коснется и оплаты поездок в такси, ранее «Яндекс. Такси» и Uber порекомендовали изменить способ оплаты в приложениях, теперь это коснется и сервисов Сбербанка.

В России созданы альтернативные способы подключить бесконтактную оплату, но и их, возможно, придется пересматривать.

Влияние санкций на кредит и ипотеку

На ставки кредитования влияют не столько ограничительные меры, сколько ключевая ставка, введенная Центральным банком РФ. Последствия санкций против Сбербанка 2022:

Никоим образом не сказались на заемщиках, которые брали кредиты до начала спецоперации. Это противоречит действующим законам, и возможно только в том случае, если в составленном кредитном договоре есть пункт со специальными условиями об изменении процентной ставки в экстремальной ситуации.
Однако повышение КС сразу на 10 пунктов, проведенное ЦБ РФ для стабилизации экономической ситуации, подействовало на банковский продукт сразу в двух направлениях.
Краткосрочные вклады и депозиты стали выгодным вложением, а ставки по кредитам заметно выросли. Как только совет директоров Центробанка принял решение о понижении ключевой ставки на 3%, снизились и ставки по кредитам.

Аналитики отмечают, что акции Сбербанка снизились в цене, однако их можно рассматривать в качестве выгодного приобретения по нереально низкой стоимости, в расчете на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Понять, что это значит, несложно. Сбербанк – мощная и разносторонняя структура, которая продолжает выдавать ипотечные и потребительские кредиты, получила господдержку в виде ипотеки для айтишников. Перечислять, на что повлияли санкции против Сбербанка в 2022 году для рядовых граждан и включать туда рост ставок по кредитованию некорректно. Для тех, кто брал кредиты ранее, они не изменились. А для тех, кто намерен взять займ почти в середине года, вырастет переплата из-за заметного увеличения процента по кредитам. Но виной этому не санкции и не политика самого крупного банка России, а изменения ключевой ставки – важного инструмента стабилизации экономической ситуации регулятора.

Как повлияли санкции на работу банка

Сразу после первого пакета ограничений, пока Сбербанк пребывал в списке САРТА, говорилось о продолжении работы в штатном режиме, за исключением зарубежных транзакций. В начале мая, отвечая в эфире НСН на вопрос: чем грозит ему отключение от SWIFT, О. Шибанов, директор финцентра, заявил, что это – добивание банка, после которого от него уйдут корпоративные клиенты. Однако он подтвердил, что работа с рублевыми вкладами, депозитами, зарплатами и кредитованием населения не изменится.

Сейчас все, что касается стандартного банковского продукта, работает в полную силу и практически без изменений. Что касается корпоративных клиентов, то у них есть время переориентироваться, но у Сбербанка по-прежнему в распоряжении опытные кадры, ресурсы и экспертиза, а также практический опыт работы в экстремальных условиях, возможность быстро к ним адаптироваться, что практически утрачено зарубежным банкингом, но теперь ему снова понадобится в самом близком времени.

Высшее экономическое, финансовое образование. Финансовый аналитик в крупной финансовой компании. Стаж работы 7 лет.

Сбербанк попал под не самые обычные санкции – США и Великобритания не ограничились секторальными ограничениями, но при этом не стали и блокировать все активы банка. Для подавляющего большинства клиентов Сбера санкции не почувствуются вообще, однако часть клиентов все же столкнется с некоторыми трудностями. Мы расскажем, кто именно и с какими ограничениями столкнется.

Под какие санкции попал Сбербанк

В связи с началом известных событий, еще 24 февраля в США объявили о санкциях против ряда российских банков. При этом часть банков (ВТБ, «Открытие», Совкомбанк) попали под самые жесткие ограничения – в SDN-лист, что блокирует их активы на территории США. Другие банки (Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк) попали под более мягкие секторальные санкции – они ограничивают привлечение капитала.

Но Сбербанк – единственный, кто попал в список САРТА. Это особый вид санкций, они предписывают всем финансовым институтам в США закрыть корреспондентские счета в Сбербанке в течение 30 дней. Через корсчета идут взаиморасчеты между банками на всех уровнях – поэтому закрытие счетов Сбербанка означает приостановку всех его финансовых операций с зарубежными контрагентами.

Чуть позже санкции против Сбербанка ввела Великобритания – фактически они повторяют американские ограничения. Так, власти Британии ограничили открытие корсчетов Сбербанка и запретили ему клиринговые операции в фунтах стерлингов (то есть, взаиморасчеты). То есть, как и США, в Великобритании не стали блокировать активы Сбербанка.

Причина введения санкций – тот факт, что Сбербанк является крупнейшим по активам банком в России и при этом аффилирован с российскими властями.

А только 24 марта США ввели персональные санкции против главы Сбербанка Германа Грефа вместе с рядом других чиновников.

Что интересно, США и Великобритания не вводили сейчас секторальных санкций против Сбербанка (которые ограничили бы ему доступ на рынок капиталов). Однако такие санкции действуют еще с 2014 года и непосредственно связаны с крымскими событиями.

Обновление от 7 апреля 2022 года. Власти США приняли решение ужесточить санкции против Сбербанка, теперь он попал в SDN-лист. Кроме запрета на привлечение капитала и транзакции, это означает полную блокировку активов банка в американской юрисдикции. Чуть позже такие же санкции против Сбербанка ввела Великобритания – они предполагают блокировку активов и транзакций на территории страны.

Что говорит Сбербанк

Пресс-служба Сбербанка начала рассказывать о работе банка буквально с первых же дней, когда были введены санкции. В частности, банк сообщал следующее:

все офисы и системы банка продолжают работать в штатном режиме, клиенты могут снимать деньги в полном объеме (это было до введения ограничений на снятие наличной валюты);
санкции против корреспондентских счетов не влияют на сохранность и доступность средств клиентов;
у банка достаточно ресурсов , чтобы и дальше работать в таких условиях.

Чуть позже в социальных сетях появилась информация о том, что Сбербанк запрещает снимать деньги с инвестиционных счетов на 10 дней – но позже сам банк отверг это.

Как и другие банки, Сбер повысил процентные ставки по вкладам после роста ключевой ставки до 20% годовых, а также поднял процентные ставки по некоторым кредитным продуктам. Также банк выполняет требования Центробанка касательно выдачи наличной валюты со счетов и вкладов.

Пресс-служба банка 1 марта сообщала, что санкции не влияют на работу карт Visa и Mastercard на территории России. Правда, эти карты действительно продолжают работать и сейчас, но только в России. И это актуально для всех банков вне зависимости от введенных против них санкций.

Еще позже Сбербанк сообщил, что его клиенты через Сбербанк Онлайн могут по-прежнему отправлять деньги в страны ближнего зарубежья с комиссией в 1% от суммы.

После введения санкций со стороны США и Великобритании 6 апреля банк сообщил, что на его клиентах это не отразится. Однако, пояснил банк, установка приложения банка может быть недоступна из-за его удаления из AppStore и Google Play. Банк решит эту проблему просто – адаптировав веб-версию Сбербанк Онлайн под мобильные браузеры.

Как санкции повлияют на клиентов

Санкции против Сбербанка были введены с отсрочкой в месяц (от даты их объявления), и с 18 марта банк официально объявил, что не может проводить переводы в некоторых валютах:

доллар США;
фунт стерлингов;
датские кроны;
шведские кроны;
канадские доллары.

Эти ограничения влияют также на переводы по номеру счета в валюте по России и за рубежом.

При этом в евро (равно как и в швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах) переводы отправлять можно.

Кроме переводов в валюте, Сбербанк отключил функцию пополнения кошельков в китайской системе Alipay. Это важно для тех, кто ведет бизнес с Китаем в относительно небольших объемах – они могли рассчитываться именно через Alipay. Правда, отказ от этого направления связан не столько с санкциями, сколько с уходом из России международной системы переводов Western Union – деньги по факту переводились через нее.

Из-за введения нового пакета санкций клиентам может быть недоступны операции в долларах США и фунтах стерлингов с внешними контрагентами. Но об ограничении таких переводов банк заявлял и ранее.

Более подробно о новом пакете санкций мы написали в отдельном материале.

Что не изменится

Так как Сбербанк уже 8 лет живет под секторальными санкциями США и ЕС, существовать без притока зарубежного капитала он уже может без проблем (тем более с рекордной в истории прибылью за прошлый год). А введенные сейчас санкции не позволяют банку отправлять и принимать переводы со странами, которые ввели их – то есть, с США, Канадой и Великобританией.

Это единственные ограничения, а все остальное в банке работает без изменений:

условия по ранее оформленным вкладам и кредитам не менялись;
снять деньги со счета в рублях можно без ограничений, в валюте – согласно временному порядку Центробанка (до 10 тысяч долларов в каждом банке за полгода);
карты банка на территории России работают без ограничений, за границей – не работают, как и у всех российских банков;
переводы по России и другие страны (которые не вводили санкций) в любой валюте, кроме пяти перечисленных, работают без ограничений.

Таким образом, санкции против Сбербанка затронули лишь тех, кто занимается внешнеэкономической деятельностью со странами, которые их ввели. Для всех остальных россиян работа с банком никак не поменяется (кроме вещей, которые меняются для всех – это валютные операции и работа карт за границей).

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
«Открытие»
Газпромбанк
Россельхозбанк
Новикомбанк
МКБ
Россия
УБРиР
СМП Банк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк
Индустриальный сберегательный банк
Черноморский банк развития
Промышленный сберегательный банк
Генбанк
РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Промсвязьбанк
«Открытие»
Совкомбанк
Новикомбанк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

деньги на счетах доступны без ограничений;
снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

СберБанк попал под санкции США, но не с самым жестким вариантом ограничений, сообщает РБК. Под блокирующие санкции попали ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк и «Открытие». Еще на ряд банков распространены ограничения на финансирование.

СберБанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает ограничения на корреспондентские счета в США. В течение 30 дней все американские финансовые институты должны закрыть любые корсчета СберБанка и начать отклонять любые трансакции с участием банка или его «дочек». При этом активы СберБанка в юрисдикции США не замораживаются, и американским институтам в целом не запрещено вести другие дела со СберБанком (то есть, например, подразумевается, что «Сбер» может приобрести лицензию на американское программное обеспечение), поясняет РБК.

«Это действие ограничит доступ СберБанка к операциям в долларах. СберБанк является крупнейшим банком в России, владеет почти одной третью всех активов российского банковского сектора, тесно связан с мировой финансовой системой и системно важен для российской финансовой системы», — заявили в Белом доме.

ВТБ внесен в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons), что означает максимально возможные ограничения — блокировку активов банка в американской юрисдикции, запрет на долларовые трансакции, запрет на проведение любых трансакций с американскими контрагентами. Вместе с ВТБ, об ограничениях в отношении которого ранее заявил президент США Джо Байден, в этот список также попадают «Открытие», Новикомбанк и Совкомбанк.

В отдельном, более позднем материале агентство РБК предположило, что Озон Банк мог попасть под санкции как структура, связанная с Совкомбанком, хотя последний еще весной 2021-го продал эту «дочку» (бывший Оней Банк) интернет-ретейлеру Ozon.

Секторальные санкции также накладываются на другие крупные банки России. В данном случае речь идет, как следует из заявления Белого дома, об «ограничениях на все операции, предоставление финансирования и другие операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и новыми акциями». Под это попадают Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, а также «Газпром», «Газпром нефть», «Транснефть», «Ростелеком», «РусГидро», «АЛРОСА», «Совкомфлот» и РЖД.

Так власти США отреагировали на начало специальной военной операции России в Донбассе, напоминает РБК.

Ранее в «Сбере» сообщали, что «готовы к любому развитию ситуации и проработали сценарии для гарантированной защиты средств, активов и интересов клиентов». Банк и все его системы работают в штатном режиме, сообщал утром 24 февраля представитель «Сбера». Глава группы Герман Греф в день начала спецоперации России на Украине также отправил сотрудникам СберБанка письмо с призывом сконцентрироваться на основных задачах и приоритетах компании.

Аналитики Fitch называли внесение крупных госбанков вроде «Сбера» и ВТБ в SDN-лист наиболее жестким и не базовым сценарием санкций. Они указывали, что на «Сбер», ВТБ и Газпромбанк приходится 19% совокупных межбанковских обязательств сектора и 39% долгосрочных обязательств.

Как следует из данных ЦБ, на 1 января 2022 года активы всего банковского сектора оставляли 120,53 трлн рублей. На «Сбер» и ВТБ приходится почти половина этой суммы — 38,63 трлн и 19,48 трлн соответственно.

Правительство Великобритании вместе с США вводит санкции против банка ВТБ в ответ на проводимую Россией спецоперацию на Украине. Об этом говорится в опубликованном в четверг британским правительством обновленном санкционном списке, передает ТАСС.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Западные страны в ответ на признание Донбасса и защиту мирных жителей ввели санкции против нескольких банков. Под ограничения попал Сбербанк. В чём они заключаются и чем это грозит его клиентам? Разбираемся подробно, как будут работать карты, отделения и всё остальное.

Санкции против Сбербанка ввели США и Канада. Ограничения касаются «заморозки» активов банка за рубежом и запрет на любые операции с банком или его дочерними компаниями для американских организаций.

Как пояснили в банке:

Никаких ограничений сейчас нет — банк и все его сервисы работают в обычном режиме

Будут ли работать карты Сбера за рубежом?

Да. Пока никаких ограничений нет. Карты американских платёжных систем Visa и Mastercard работают за границей в штатном режиме.

Может ли клиент использовать для оплаты Apple Pay и Google Pay?

Карты Сбера продолжают работать с данными сервисами, как и раньше.

Как клиенту перевести валюту за границу?

Как всегда. При этом не исключаются некоторые задержки из-за дополнительной проверки операций за рубежом.

Ограничения США на долларовые операции вступят в силу только с 26 марта 2022 года. К этому моменту банк объяснит, что изменится.

Можно ли сейчас снять валюту со счёта?

Клиенты банка могут свободно снимать иностранную валюту со своих счетов. Средства доступны по первому требованию.

Как купить и продать валюту?

Валюту можно обменять по текущему курсу в отделениях Сбера или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Работает ли приложение «Сбербанк Онлайн»?

Да, как и раньше, работает и мобильное приложение, и web-версия.

Влияют ли санкции на операции с ценными бумагами, в том числе иностранными?

Нет, все операции по покупке и продаже ценных бумаг вне зависимости от эмитента доступны для любого клиента. Проводятся в штатном режиме.

Таким образом для клиентов Сбербанка практически ничего не изменилось. Но нужно понимать, что введённые санкции ещё не вступили в силу. Пока даже банк не знает, как они повлияют на работу, потому что американцы ввести-ввели, а как это будет работать на практике, пока непонятно — ни Сбербанку, ни банкам США. Планируйте поездки за рубеж и переводы за границу с учётом данной информации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: