При расчетах банковскими переводами в качестве бенефициара выступает
Обновлено: 25.04.2024
Глава 4. Порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов
4.1. Перевод денежных средств в платежной системе Банка России осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России N 383-П и настоящим Положением.
4.2. Перевод денежных средств осуществляется:
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
для прямого участника, являющегося кредитной организацией (ее филиалом), - за счет денежных средств, находящихся на ее корреспондентском счете (субсчете), с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен по корреспондентскому счету (субсчету) кредитной организации (ее филиала), за исключением суммы денежных средств, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации (арест и другие ограничения);
для прямого участника, являющегося кредитной организацией (ее филиалом), суммы денежных средств на счетах которой объединены в пул ликвидности, - за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации и корреспондентских субсчетах ее филиалов, в том числе на временно сохраняемом корреспондентском счете (субсчете), с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету (субсчету) главного участника пула ликвидности, определяемого в соответствии с приложением 7 к настоящему Положению, за исключением суммы денежных средств на счетах, включенных в пул ликвидности, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации (арест и другие ограничения);
для прямого участника, являющегося Федеральным казначейством или его территориальным органом, - за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах Федерального казначейства или его территориального органа соответственно, а в случае объединения денежных средств, находящихся на банковских счетах Федерального казначейства, его территориальных органов, в пул ликвидности - за счет денежных средств, находящихся на таких банковских счетах Федерального казначейства и его территориальных органов;
для косвенного участника - за счет денежных средств, находящихся на открытом в Банке России корреспондентском счете (субсчете) прямого участника, клиентом которого является данный косвенный участник, либо на корреспондентских счетах (субсчетах) такого прямого участника, открытых в Банке России, если денежные средства на счетах прямого участника объединены в пул ликвидности;
для иного прямого участника, не являющегося подразделением Банка России, - за счет денежных средств, находящихся на его банковском счете, открытом в Банке России.
Условия формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности определяются приложением 7 к настоящему Положению.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.3. В случае поступления от кредитной организации, корреспондентский счет (субсчет) которой планируется закрыть (в том числе при прекращении ее деятельности), или кредитной организации, к которой произошло присоединение, или вновь созданной в результате слияния или разделения кредитной организации (далее - кредитная организация - правопреемник) обращения о временном сохранении корреспондентского счета (субсчета) в подразделение Банка России, обслуживающее подлежащий закрытию корреспондентский счет (субсчет), временное сохранение корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее филиала) в Банке России с его функционированием в ограниченном режиме (далее - счет с ограниченным режимом функционирования) предоставляется в соответствии с приложением 8 к настоящему Положению.
4.4. Перевод денежных средств осуществляется на основании распоряжений участников платежной системы, взыскателей средств (далее - составители распоряжений), поступивших в Банк России или составленных Банком России в электронном виде либо на бумажном носителе, в том числе поступивших от ОПКЦ внешней платежной системы в электронном виде.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Распоряжения, составленные в электронном виде, хранятся в Банке России в электронном виде. При необходимости их воспроизведения на бумажном носителе, в том числе по запросу клиента Банка России или ОПКЦ внешней платежной системы, на экземпляре распоряжения на бумажном носителе проставляются штамп и подпись работника подразделения Банка России, обслуживающего счет участника.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Распоряжения, составленные на бумажном носителе, хранятся в Банке России на бумажном носителе.
4.5. Участники платежной системы, являющиеся участниками обмена, представляют распоряжения, заявления, запросы (получают ответы, уведомления, извещения) в электронном виде по каналам связи, если иное не установлено настоящим пунктом.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Для осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей распоряжения представляются только в электронном виде по каналам связи.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Прием распоряжений клиентов Банка России на бумажном носителе и отчуждаемых машинных носителях информации осуществляется в соответствии с приложением 9 к настоящему Положению.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.6. Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перечень и описание реквизитов поручения банка приведены в приложении 10 к настоящему Положению.
Поручение банка на бумажном носителе приведено в приложении 11 к настоящему Положению.
4.8. При осуществлении несрочного перевода применяются платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, платежный ордер, банковский ордер, поручение банка, а также платежное поручение на общую сумму принятых к исполнению распоряжений, информация по которым указывается в реестре (далее - платежное поручение на общую сумму с реестром), составленное в соответствии с требованиями приложения 12 к настоящему Положению.
Поручение банка может применяться при осуществлении перевода денежных средств между кредитными организациями (их филиалами), являющимися участниками платежной системы, иностранными банками (иностранными кредитными организациями), являющимися клиентами Банка России, по поручению и (или) в пользу организаций, реквизиты которых предусмотрены приложением 10 к настоящему Положению.
Косвенные участники направляют в Банк России поручение банка, платежное требование.
При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей ОПКЦ внешней платежной системы передает распоряжение для исполнения с использованием сервиса быстрых платежей (далее - поручение для СБП) от участника СБП в Банк России.
Перечень и описание реквизитов поручения для СБП приведены в приложении 22 к настоящему Положению.
Форма поручения для СБП на бумажном носителе приведена в приложении 23 к настоящему Положению.
Платежное поручение на общую сумму с реестром, поручение банка и поручение для СБП применяются в рамках формы безналичных расчетов платежными поручениями.
(п. 4.8 в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.9. Направление в банк плательщика, прием к исполнению (за исключением контроля достаточности денежных средств) банком плательщика инкассовых поручений и платежных требований, составленных банками получателей, получателями средств и взыскателями средств, осуществляется в соответствии с приложением 13 к настоящему Положению.
Составители распоряжений, являющиеся получателями средств, центральным платежным клиринговым контрагентом, платежным клиринговым центром, расчетным центром другой платежной системы, при осуществлении срочного перевода на основании инкассовых поручений и платежных требований в электронном виде могут быть уполномоченными составителями требований.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Срочный перевод на основании инкассовых поручений и платежных требований, составленных в электронном виде уполномоченными составителями требований, осуществляется в соответствии с приложением 14 к настоящему Положению.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.10. Платежные поручения на общую сумму с реестром могут применять участники обмена, подразделения Банка России при переводе денежных средств участникам обмена, подразделениям Банка России.
Кредитная организация, являющаяся участником обмена, при переводе денежных средств на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков органу Федерального казначейства - участнику обмена в рамках сервиса несрочного перевода составляет платежное поручение на общую сумму с реестром.
Срочный перевод с использованием платежного поручения кредитной организацией - участником обмена на общую сумму принятых к исполнению распоряжений физических лиц - плательщиков не допускается.
4.11. Банковский ордер составляется подразделением Банка России и применяется при переводе денежных средств между:
клиентом Банка России и подразделением Банка России, находящимися на территории, подведомственной одному главному управлению Банка России;
клиентом Банка России и структурным подразделением центрального аппарата Банка России;
клиентом полевого учреждения Банка России и обслуживающим полевым учреждением Банка России или полевым учреждением Банка России, указанным в Справочнике БИК для данного обслуживающего полевого учреждения Банка России согласно пункту 4.15 приложения 6 к настоящему Положению.
(п. 4.11 в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.12. Утратил силу с 1 января 2019 года. - Указание Банка России от 29.10.2018 N 4949-У.
(см. текст в предыдущей редакции)
4.13. Предоставление сервиса срочного перевода прямому участнику - клиенту Банка России ограничивается:
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
абзац утратил силу с 1 января 2019 года. - Указание Банка России от 29.10.2018 N 4949-У;
(см. текст в предыдущей редакции)
в случае отзыва (аннулирования) лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций;
при обращении клиента Банка России (в том числе в отношении перевода денежных средств по отдельным банковским счетам клиента Банка России).
В случае ограничения предоставления сервиса срочного перевода при осуществлении операций по всем счетам прямого участника платежной системы - клиента Банка России сервис срочного перевода данному клиенту Банка России не предоставляется, при этом ему предоставляется сервис несрочного перевода.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Предоставление сервиса срочного перевода косвенному участнику ограничивается:
в случае обращения прямого участника, клиентом которого является косвенный участник;
в случае ограничения предоставления сервиса срочного перевода прямому участнику, клиентом которого является косвенный участник.
Предоставление сервиса срочного перевода возобновляется в случае устранения причин ограничения, предусмотренных настоящим пунктом.
(абзац введен Указанием Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
На основании распоряжений, поступивших на бумажном носителе от клиента Банка России, подразделения Банка России составляют распоряжения в электронном виде.
(абзац введен Указанием Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
4.15. В распоряжениях, направляемых в Банк России участниками платежной системы для осуществления срочного перевода, в реквизите "Вид платежа" указывается значение "срочно" (далее - срочное распоряжение).
Для осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей участниками платежной системы, а также взыскателями средств в распоряжении реквизит "Вид платежа" не заполняется.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Распоряжение, сумма которого превышает 100 миллионов рублей (за исключением платежных поручений на общую сумму с реестром), при переводе денежных средств между участниками платежной системы, которым предоставлен сервис срочного перевода и в отношении которых не установлено ограничение предоставления сервиса срочного перевода (за исключением подразделения Банка России, Федерального казначейства или его территориального органа), направляется данными участниками в Банк России для исполнения с использованием сервиса срочного перевода.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
4.16. В распоряжениях клиентов Банка России, представляемых в подразделения Банка России на бумажном носителе, в значениях реквизитов "Плательщик", "Получатель", "Назначение платежа" указывается количество символов, не превышающее максимальное количество, установленное приложением 11 к Положению Банка России N 383-П.
4.17. Банк России осуществляет ежедневный периодический перевод денежных средств между корреспондентским счетом кредитной организации, корреспондентскими субсчетами ее филиалов, банковскими счетами клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), при наличии таких условий в договоре счета.
Обращение кредитной организации (ее филиала), иного клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), о заключении дополнительного соглашения к договору счета, предусматривающего осуществление ежедневного периодического перевода денежных средств, составленное в произвольной форме, подписанное уполномоченным должностным лицом (уполномоченными должностными лицами) и заверенное печатью (при наличии), направляется на бумажном носителе в подразделение Банка России, обслуживающее участника, с указанием БИК, наименования и номеров корреспондентского счета (субсчетов) кредитной организации (ее филиалов), банковских счетов иного клиента Банка России, не являющегося кредитной организацией (ее филиалом), а также указанием информации о переводе денежных средств на основании платежного поручения подразделения Банка России в сумме денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) (за исключением суммы ограничений на распоряжение денежными средствами, распоряжение которыми ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее - арест и другие ограничения), и суммы денежных средств, установленной на корреспондентском счете (субсчете) участником СБП, являющимся кредитной организацией (ее филиалом), для осуществления перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (далее - ликвидность для быстрых платежей) согласно приложению 1 к настоящему Положению).
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Время осуществления однократного ежедневного периодического перевода денежных средств устанавливается Банком России в рамках регламента функционирования платежной системы Банка России, определенного главой 6 настоящего Положения, исходя из имеющихся технических возможностей.
Периодический перевод денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее филиала), являющейся (являющегося) подчиненным участником пула ликвидности, не осуществляется. Последний периодический перевод денежных средств по данному счету выполняется в дату, предшествующую дате включения счета в пул ликвидности.
(абзац введен Указанием Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
4.18. Перевод денежных средств с банковского счета косвенного участника, открытого у прямого участника, на основании инкассовых поручений, платежных требований осуществляется путем списания денежных средств Банком России с корреспондентского счета (субсчета) прямого участника, открытого в Банке России, с использованием сервиса срочного перевода (при наличии в договоре счета между Банком России и прямым участником условия о возможности такого списания) с последующим списанием денежных средств прямым участником с банковского счета косвенного участника, открытого у прямого участника, без участия Банка России.
(в ред. Указания Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(абзац введен Указанием Банка России от 29.10.2018 N 4949-У)
4.19. Безотзывность перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России наступает после списания денежных средств с банковского (корреспондентского) счета (субсчета) плательщика - клиента Банка России, со счета плательщика - подразделения Банка России.
Окончательность перевода денежных средств в платежной системе Банка России наступает после зачисления денежных средств на банковский (корреспондентский) счет (субсчет) получателя средств - клиента Банка России, на счет получателя средств - подразделения Банка России.
Безусловность перевода денежных средств наступает после выполнения условий осуществления перевода денежных средств при их наличии либо в момент наступления безотзывности перевода денежных средств при отсутствии указанных условий.
Финансовая сфера изобилует профессиональными терминами. Некоторые из них не вызывают вопросов, так как используются в повседневном общении. Другие употребляются настолько редко, что для большинства становятся новыми словами. Например, многие ли знают, что значит бенефициар?
Где встречается
Чаще всего это слово можно услышать в контексте получения какой-либо прибыли, и относится оно к лицу или группе лиц, которые эту прибыль получают. Само слово происходит из среднеевропейских языков. Французское «bénéfice» переводится как «прибыль», поэтому часто бенефициарами называют выгодоприобретателей. То есть все, кто получает дивиденды, наследство, прибыль от продаж и прочие доходы, являются в каком-то смысле бенефициарами.
Это слово можно встретить в лексиконе банкиров, юристов и бизнесменов. Везде оно имеет одно значение, но в каждом случае требует уточнения, так как разновидностей бенефициаров немало.
Виды бенефициаров
Кроме того, что бенефициаром может быть как физическое лицо, так и юридическое, их делят ещё по степени влияния, которым они обладают в компании. Одни являются безусловными владельцами, другие имеют какие-то ограничения. Рассмотрим кратко, что означают некоторые разновидности бенефициаров.
Основной
В 2016 году Правительство РФ утвердило поправки в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, по которому все юридические лица в течение пяти дней должны предоставлять данные об основных бенефициарах по запросу от Финмониторинга или ФНС. Кроме того, раз в год компании обязаны обновлять информацию о владельце. Таким образом ведомства узнают об основных бенефициарах – тех, под чьим контролем находится от 25% активов. Также основным бенефициаром может считаться физическое или юридическое лицо, которое напрямую влияет на принятие решений в организации.
Ответственность бенефициара за всё, что происходит в компании, касается именно основных владельцев.
Условный
Условный бенефициар – лицо, которое становится выгодоприобретателем, если основной бенефициар пропал, умер или отказался от получения своей части наследства или прибыли. Чаще всего условных выгодоприобретателей указывают в завещаниях, договорах страхования и при оформлении пенсионных счетов.
Если условия получения наследства или другой прибыли, указанной в документах, не наступили, условный бенефициар не получает ничего.
Отзывной
Если условиями договоров в документации допускается смена выгодоприобретателей, речь идёт об отзывных бенефициарах. Например, в любой момент держатель страхового полиса может сменить одного или всех получателей платежа, которые ранее были внесены в договор как выгодоприобретатели.
Безотзывной
Это бенефициары, которые имеют все гарантии на получение средств. Без согласия безотзывного бенефициара невозможны любые изменения условий получения им прибыли. Отличный пример – дети, которых родители указывают как безотзывных бенефициаров в завещаниях или полисах страхования жизни и здоровья. Такой статус даёт потенциальному выгодоприобретателю защиту от любых событий, которые могли бы помешать ему получить положенное по документам.
Как становятся бенефициарами
Бенефициарами считаются любые физические или юридические лица, в адрес которых поступает какая-либо прибыль или которые являются владельцами крупной доли в компании. Например:
- получатели доходов с банковских и брокерских счетов;
- владельцы недвижимости, которые берут плату за аренду;
- лица, которые отдают средства в доверительное управление;
- клиенты страховых компаний;
- собственники компаний и крупные инвесторы.
Иными словами, каждый конечный получатель прибыли является бенефициаром. В инвестировании бенефициаром может считаться каждый акционер, обладающий соответствующим пакетом ценных бумаг. Для этого достаточно открыть брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), сформировать на нём инвестиционный портфель.
Но выгодоприобретатель и бенефициарный владелец – разные понятия. Если первый просто получает регулярные или разовые выплаты, то второй при этом владеет крупной долей компании и/или влияет на всё, что там происходит.
Иногда путают такие понятия, как учредитель и бенефициар. В чём разница? В большинстве случаев это одно и то же лицо. Но если доля одного из учредителей в организации менее 25% и его голос не является решающим, то понятие «бенефициар» к нему относится только как к выгодоприобретателю, а не как к владельцу.
Как идентифицировать бенефициарного владельца
В ст. 3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ бенефициарным владельцем признаётся любой, кто владеет капиталом, превышающим 25% от всего капитала компании, или лицо, которое контролирует все процессы и решения внутри юридического лица. При этом бенефициар не обязательно будет фигурировать в документах компании как владелец. Он может вообще нигде не упоминаться, но фактически компания или крупная её доля будет принадлежать ему.
Законодательство обязывает все организации в РФ указывать своих владельцев и обновлять эту информацию раз в год. В частности, информация о конечных бенефициарах должна содержаться в финансовой отчётности публичных компаний, с которой можно ознакомиться в открытом доступе на сайте организации или на специальных ресурсах.
В финансовых документах инвесторы часто находят не только бенефициарных владельцев, но и более интересные данные, которые используют для фундаментального анализа ценных бумаг и компаний-эмитентов. О том, где посмотреть отчётность компаний, читайте в «Открытом журнале».
Глава 1. Общие положения
1.1. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).
1.2. Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее - клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
1.3. Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством:
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.
1.4. Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.
1.5. Перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств.
1.6. Перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).
1.7. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.
1.8. Кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие:
порядок составления распоряжений;
порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений;
порядок исполнения распоряжений;
иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.
Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.
1.9. Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
1.10. Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к настоящему Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения.
Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению.
Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению.
Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением 11 к настоящему Положению.
1.11. Распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения.
Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.
(см. текст в предыдущей редакции)
Положения настоящего пункта распространяются на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.
Положения настоящего пункта распространяются на распоряжение физического лица, форма которого на основании части 1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 27, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2317; N 43, ст. 5803; 2015, N 1, ст. 8, ст. 14) (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ) устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.
(абзац введен Указанием Банка России от 06.11.2015 N 3844-У)
1.12. Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.
1.13. Форма распоряжения на бумажном носителе, указанного в пунктах 1.10 и 1.11 настоящего Положения, не должна превышать лист формата A4. Если форма распоряжения, указанного в пункте 1.11 настоящего Положения, состоит из нескольких листов, каждый из листов оформляется в порядке, установленном банком, с учетом требований, предусмотренных настоящим Положением.
Количество экземпляров распоряжений на бумажных носителях устанавливается банком.
1.14. Банки применяют распоряжения в соответствии с настоящим Положением в случаях:
списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком);
перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если банк является получателем средств.
1.15. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.
1.16. На основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.
1.17. Плательщик может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым одним банком.
В случаях, предусмотренных договором, плательщик может составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым разными банками.
1.18. Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в котором указываются плательщики, обслуживаемые одним банком.
В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых разными банками.
1.19. В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений. Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма, указанная в реестре, должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с банком указать дополнительную информацию.
1.20. Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения. Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях.
1.21. Порядок направления распоряжений, передачи реестров, указанных в пунктах 1.17, 1.18 и 1.20 настоящего Положения, определяется банками с учетом срока осуществления перевода денежных средств в соответствии с федеральным законом.
1.21.1. В распоряжениях указывается уникальный идентификатор платежа в случаях его присвоения получателем средств. Уникальный идентификатор платежа доводится получателем средств до плательщика в соответствии с договором. Банк получателя средств осуществляет контроль уникального идентификатора платежа в случаях и порядке, установленных договором с получателем средств. В случае осуществления перевода денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в целях идентификации платежа, формирование и контроль уникального идентификатора платежа осуществляются в порядке, установленном в приложении 12 к настоящему Положению.
(см. текст в предыдущей редакции)
В распоряжениях о переводе денежных средств в уплату платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями (далее - распоряжения о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации) уникальный идентификатор платежа указывается в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых на основании части 1 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.
(в ред. Указания Банка России от 06.11.2015 N 3844-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
В распоряжениях о переводе денежных средств указывается уникальный идентификатор платежа в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами Российской Федерации.
(абзац введен Указанием Банка России от 19.05.2015 N 3641-У)
(п. 1.21.1 введен Указанием Банка России от 15.07.2013 N 3025-У)
1.21.2. В распоряжении, требующем выполнения условий перевода денежных средств (далее - условия перевода), указывается признак, определяющий наличие условий перевода денежных средств (далее - признак условий перевода), если он предусмотрен договором.
(п. 1.21.2 введен Указанием Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.23. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
1.24. Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
При воспроизведении распоряжений в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 настоящего Положения должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.
Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, реестрам, составляемым банками.
1.25. Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.
(см. текст в предыдущей редакции)
1.28. Настоящее Положение распространяется на осуществление перевода денежных средств с участием государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (Внешэкономбанк).
Установлены временные ограничения на осуществление перевода денежных средств (Указы Президента РФ от 01.03.2022 N 81, от 28.02.2022 N 79, Информации Банка России от 01.04.2022, от 16.05.2022).
Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств
1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
2. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
3. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
4. Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.
С 01.10.2022 в ч. 5 ст. 5 вносятся изменения (ФЗ от 19.11.2021 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
5. Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
С 01.10.2022 ст. 5 дополняется частью 5.1 (ФЗ от 19.11.2021 N 369-ФЗ). См. будущую редакцию.
6. В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).
7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.
11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе:
1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);
3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;
4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.
13. Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Основные понятия и определения
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
- Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
- Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.
- Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.
Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
- Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
- В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
- В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
- Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».
ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
- Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
- В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
- Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
- Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».
- Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.
Итоги
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Автор статьи
Читайте также: