Референс альфа банк что это

Обновлено: 13.06.2024

Пользовался картой во Франции. Спустя почти месяц после возвращения оттуда, когда я находился в Новосибирской области, прошло два непонятных списания на одну и ту же сумму, с разницей в несколько дней. Из деталей операций ("\FRA\ROISSY CEDEX\\Enterprise Re" и "FR/ROISSY/TERMINAL 1 ET 2") я не смог понять, кто и за что списал эти деньги.

Позвонил в поддержку, там предположили, что операции мошеннические, с моего согласия заблокировали карту и предложили написать претензию. Со слов оператора выходило, что найти форму претензии на сайте нетрудно, поэтому я не стал просить деталей.

Однако, форму на сайте банка найти не удалось. Сочетаний типа "претен", "заяв", "оспар" на главной странице и страницах карточных продуктов нет, возможности поиска по сайту на главной странице тоже нет.
Найти нужную страницу сайта удалось только через поисковик Яндекса. При этом дизайн найденной страницы заметно отличается от дизайна главной и открываемых оттуда, и на ней таки есть форма поиска, однако найти ее саму по заголовку через этот поиск невозможно.

Стал перебирать варианты претензий - под мой вариант подходит только "другое", но там заявляется, что ни я, ни уполномоченные мною лица не совершали данной операции. Разумеется, я не могу спокойно под таким подписаться, ибо вообще не знаю, что это за операции и кто списал деньги.

Позвонил в поддержку - там заверили, что не будут иметь ко мне претензий, если окажется, что деньги списаны правомерно.

Начал заполнять форму - споткнулся на полях "дата операции" и "дата списания (проводки)". Выписка по карте после блокировки карты мне недоступна. В выписке по счету я для каждой операции вижу три даты: одну - в колонке "дата", еще две - в деталях операции. Снова позвонил в поддержку, там пояснили, что самая ранняя - это дата операции, самая поздняя - дата списания.

Начал заполнять дальше - запнулся на поле "код авторизации". В выписках таких слов нет вообще. Открыл справку Альфа-Клика - там тоже нет. И в справке тоже нет возможности поиска по ключевым словам. Открыл несколько разделов по картам и дополнительной информации - там тоже нет.

Пришлось звонить в поддержку в очередной раз. На вопрос о том, где найти код авторизации, сотрудник зачем-то предложил мне открыть выписку по счету за 2016-год, чтобы сверить код, отображающийся у него, с тем, что отображается у меня. Продиктованного им кода в тексте выписки не оказалось. Тогда он предложил мне открыть выписку через раздел "справки и выписки" - содержание было идентичным, за исключением формата.

Кроме этого, я заметил, что в списке последних операций по счету и выписке, формируемой оттуда же, второе поле называется "референс", в то время как в выписке, формируемой через раздел "справки и выписки", то же самое поле называется "код операции". Сотрудник не смог пояснить, почему названия полей отличаются. В глоссарии справки по Альфа-Клик слова "код" и "референс" отсутствуют. В конце концов сотрудник с кем-то проконсультировался и сообщил, что кодом авторизации являются шесть символов, следующих за аббревиатурой "CRD_" в поле "референс" / "код операции".

Для выяснения всех необходимых сведений мне пришлось затратить два часа личного времени, из которых около часа заняли переговоры со службой поддержки.

Для исключения подобных ситуаций предлагаю сделать следующее:
- Добавить возможность поиска по ключевым словам на главную страницу сайта и на страницу справки Альфа-Клик.
- Внести в глоссарий справки Альфа-Клик все специальные термины, используемые в банковских инструментах (в частности - "референс", "код операции", "код авторизации").
- Унифицировать терминологию, используемую в инструментах; обозначение одного и того же поля различными терминами ("референс" и "код операции") недопустимо.
- Разместить на сайте легко находимую техническую документацию, в которой можно было бы найти разъяснения по формату выписок, значениям полей, смыслу различных дат в деталях операций, и другим техническим вопросам.
- Добавить форму претензии по неопознанным операциям, из деталей которых невозможно определить контрагента и предмет сделки.
- Оплачивать работу сотрудников службы поддержки, разыскивающих отсутствующие сведения и разъясняющих путаницу, за счет технических сотрудников, не написавших документации или допустивших разночтения в документах.

В официальной банковской терминологии нет понятия референса, поэтому речь пойдет об общепринятом понятии. Основанием для перевода референции на простой язык служит англо-русский словарь, в котором слово «reference» имеет следующие значения:

  • передача документа (заявки) на рассмотрение в иную инстанцию;
  • компетенция (полномочия) инстанции либо арбитра;
  • ссылка, справка, сноска, ссылаться;
  • уведомлять, сообщать;
  • рекомендация.

В российском законодательстве не существует понятия референции, но оно есть в толковых словарях. Информация взята из толковых и юридических словарей Ушакова, Кузнецова. В жаргонном виде слово «референция» сокращается до «реф» или «рефка».

Значение слова «референция»:

  • рекомендация, отзыв либо справка о чем-либо (пример – «к данному заявлению прилагается референция»);
  • характеристика о деловых качествах и финансовых возможностях физического либо юридического лица (либо предприятия);
  • ссылка на источник либо указание самого источника, откуда была взята информация.

Референция в банке

Понятие и примеры референции

В финансовой терминологии референция означает положительный исход какого-либо вопроса, подтверждение транзакции по платежному поручению, выдачу контрагентам данных о заемщике. Банковский референс – это письмо, оформленное в свободной форме, содержащее определенную информацию. Вырвав слово «референс» из контекста следует переводить его по словарю, но в соответствии с контекстом референс должен содержать информацию о денежном переводе, займе или заемщике.

Частый пример референции. Кредитор запрашивает информацию о новом клиенте по неофициальным каналам межбанковской переписки. В добавление к прилагательному «банковская» референция означает запрос данных о платежеспособности клиента. Причем ответ (обратное письмо) не имеет четкого стандарта и составляется в свободной форме, возможно, по форме банка, не оговоренной законом. Часто референс отправляется даже не по электронной почте, а через мессенджеры в телефонах.

Что получится, если составлять референс по образцу из интернета? Действительно, в интернете полно примеров различных референсов, но списывать их не рекомендуется. Представьте, как будет выглядеть адресат, если на его столе скопится 5-6 одинаковых референсов из разных отделов или структур. Это вызовет ненужные вопросы, спровоцирует внеочередные проверки.

То же самое произойдет, если составить референцию на листе А4 и сдобрить подписями, печатями организации. Подобный документ признается фикцией и влечет штрафные санкции вплоть до увольнения сотрудника, который его составил.

Особенности банковской референции

Банковская референция на одного человека, составленная в разное время, может содержать различные данные. Если в январе заемщик выплачивал кредит полностью и в срок, на него составляется положительный референс. Уже через пару месяцев информация может поменяться в худшую сторону, поэтому справка будет иметь отрицательный характер.

Почему референция вне закона? Прочитав текст ФЗ «О банках и банковской деятельности» догадаться о незаконности понятия нетрудно. По статье «Банковская тайна» сотрудники кредитно-финансовых организаций не вправе передавать информацию о клиентах третьим лицам. Частично статья смягчается, если сам клиент подписал согласие на разглашение персональных данных.

По закону сотрудники банков вправе выдавать информацию о клиентах только по предоставлению заявки правоохранительных органов либо через судебные исполнительные листы. Если клиент докажет, что банк в личной переписке через мессенджеры пересылает его личные данные третьим лицам, банку сулят крупные санкции вплоть до санации.

Референс на телефоне

Референция банка по запросу клиента

Каждый клиент вправе получить референцию банка по запросу. Информация будет касаться только счетов самого клиента. В этой связи референцией можно назвать любую банковскую справку либо выписку по счетам.

Запрос выполняется клиентом в письменной, устной форме или через телефонный звонок. В последнем случае человеку придется огласить идентификационные данные:

  • паспортная информация;
  • примерный баланс счета;
  • дата последнего платежа.

Мошенничество и референция в банке

Иногда легким мошенничеством занимаются «молодые» фирмы, у которых еще нет клиентской базы. Отчасти незаконным путем они узнают номера телефонов клиентов других банков, звонят им и предлагают свои услуги. Люди при этом не понимают, откуда новая организация узнала личный телефонный номер.

Мошенничество такое недоказуемо, так как проследить «нить» передачи личных данных от первоисточника практически невозможно.

Вместо заключения

Понятие референция имеет широкое значение и используется не только в банковских документах. Референс составляется и для персонажа мультипликации перед его прорисовкой. Фото референция – часть компьютерного моделирования и скульптуры. При помощи референсов художники определяют позу человека и ее природные деформации.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

Как правильно отписаться об оплате?



Знак симпатии

Любимый участник СП

За доброту и отзывчивость

Drakula , такая же беда с Альфа банком просит заполнить референс, я всегда 0000 проставляла , сейчас не дает. Нет референса так как плачу с мобайла
— "МарияХЗ"

Зайти на сайт Альфа банка и посмотреть все таки там референс.



Первая покупка

lena , На вопрос то вы не ответили. Где взять референс при оплате с приложения Альфа Клик? Его там нет или вы не знаете? Была бы возможность заходили бы на сайт. У меня нет доступа в мой личный кабинет, для того чтобы зайти и оплатить с сайта. У меня приложение и я плачу согласно ваших правил и сроков на соответствующие реквизиты, а правильно отписаться по вашим запросам я получается не могу. Тогда напишите, что оплачивать с приложения Альфа Банка нельзя, т.к. .



Знак симпатии

С наступающим Новым годом!

Любимый участник СП

Выращиваю цветочки

Блин, я тоже парюсь с референсом. уже и банк на уши подняла. Ни фига не получается. Система не пропускает номер. Через сбербанк намного проще.



Люблю вкусно покушать

Идеальная хозяйка

С наступающим Новым годом!

Знак симпатии

Здравствуйте! Плачу с росбанка на альфу. Отчет об оплате не проходит, даже с референсом заполненным горит красная строка референс.



Люблю вкусно покушать

Идеальная хозяйка

С наступающим Новым годом!

Знак симпатии



Любимый организатор

Знак симпатии

Любимый участник СП

За доброту и отзывчивость

Suserva , а как организатору понять, что это именно Ваша оплата? Если например сумм одинаковых много.

Овчинникова Анна , Ан , В референсе 16 знаков, ставьте 16 нулей например, система пропускает, только что проверила. Обязательно пишите в "Комментарий к платежу", что платили с другого банка

Вопросы по поводу закупок (размерность, сроки доставки, о ЦРы и т.п.)- задаем в ТЕМЕ ЗАКУПКИ! В ЛС - только личное!

Чат для участников моих закупок в Viber
Любые вопросы по поводу моих СП, хвасты, отзывы, можно оставлять там, информация о распродажах/акциях!

Еще

Разберемся на берегу кому, на наш взгляд, есть смысл «оставить всё как есть» и не дергаться: только тем, инвесторам, у которых открыты в Альфе и брок.счет и ИИС вместе, причем на ИИС есть иностранные бумаги и УЖЕ получен значительный для инвестора вычет по типу А. В таком сценарии Вы готовы столкнуться с заморозкой ваших иностранных активов на неопределенный (=долгий) срок, при этом не возвращать полученный НДФЛ и не платить пени.

Что делать всем остальным?
Коротко — бежать!

Инструкция по переводу:
1. Заходим в ЛК Альфа-инвестиции с компьютера (желательно, чтобы это был Windows), если Mac, то версия выше 1012.
2. Нужен alfa-direct signing tool (который опять же работает не на всех версия Mac, поэтому проще будет найти компьютер с Windows).
3. Ещё-Произвольные поручения-Выбор брокера для перевода иностранных активов.

Выбираем брокера на своё усмотрение (мы лишь напомним, что работали и работаем с двумя брокерами — это БКС и Finam).

Так же (если вышеописанное не сработало) можно оформить перевод прямо в чате!

Если у вас еще нет открытого брокерского счета там — всё делается online за несколько минут.

Что подлежит переводу?
Всё, что в столбце «Место хранения» в вашем брок.отчете помечено КЦ МФБ (=ПАО «Бест Эффортс Банк»). Эти активы подлежат переводу. Всё, что НРД — нет.

Все ISIN-номера, начинающееся не на RU — это иностранные ценные бумаги.

Даже, если Ваши ценные бумаги были переведены от подсанкционного брокера (например ВТБ) и являются «не торговыми = замороженными» на текущий момент — их так же есть смысл перевести. Если Вы их переведете, например, в тот же БКС — они не «разморозяться» в тот же момент — чуда не произойдет. Так зачем же переводить? На наш взгляд, мостик «Euroclear — НРД» заработает быстрее, чем снимут санкции с брокеров. Тогда и сможете продать.

Что делать с валютой в Альфе?
Эффективнее всего будет продать — вывести рубли и перекинуть в другой брокер, где будете продолжать работу. В альфе доллар только по $1000 лотности — остаток можно вывести долларами на банк и продать там в рубли с последующим переводом.

Кстати, что на счет «А-инвестиции», хваленной дочки Альфы, которую они «успели» зарегистрировать 1 апреля до всего шторма? Информации никакой нет. И то ли это дочка «для своих», то ли ее назначение в чем-то другом, ну уж точно не в спасении своих инвесторов сейчас.

Самая жесть для тех, у кого есть ИИС в Альфе и там есть иностранные ценные бумаги:

Альфа нарушила закон. Любой инвестор в РФ имеет право, согласно статье 10.2-1 ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ.

В одностороннем порядке Альфа переписала соглашение о брок.обслуживании и добавила пункт, по которому перенос ИИС к другому брокеру с сохранением срока владения — невозможен. Это и есть прямое нарушения законодательства. Любой инвестор имеет право написать претензию в ЦБ РФ. За один день Вам никто ничего не решит, но написать можно.

Суть жести в том, что если у вас есть ИИС с иностранными ценными бумагами, то вы можете либо всё перевести (и обычный брок.счет и ИИС) либо ничего. «Отличная и бережная» забота о клиентах! Красавцы! Разрушение инвестиционной инфраструктуры на наших глазах.

В процессе выполнения расходных операций могут возникать сложности, связанные с необходимостью подтвердить распоряжение клиента. В Альфа-Банке неподтвержденные операции возникают при блокировке транзакции до того, как будут получены необходимые документы по запросу.

Неподтвержденные операции в Альфа-банке - что это?

Если при выполнении расходной операции собственные или кредитные средства оказались заблокированы, значит ожидаемое подтверждение не было получено сразу. При возникновении заминки с предоставлением документов, возникают неподтвержденные операции в Альфа-Банке, когда деньги со счета не списывают, их холдируют до момента обработки клиринговых файлов, после чего замороженные средства списывают, а клиент получает уведомление об исполнении операции.

Неподтвержденные операции по кредитной карте

выписка альфа банк

При использовании карты для оплаты через POS-терминалы ситуация с неподтвержденными операциями возможна в момент после касания считывающего устройства или вставления пластика в терминал с последующей авторизацией.

Справка. Платежная система, считывая данные карты, шлет запрос в банк-эмитент с целью подтвердить данные о карточке, ее действии, наличии достаточной суммы на счету.

Чтобы транзакция успешно завершилась, учитывают ряд нюансов, характерных для безналичных операций:

  1. Проведение межбанковских операций и внутренние транзакции — у каждого банка свои нормы по срокам обработки распоряжений. С учетом отложенного во времени момента списания баланс карты рискует оказаться отрицательным.
  2. Если Альфа-Банк не идентифицировал сформированные сторонними компаниями подтверждающие файлы, возникает ошибка с реквизитами авторизации и проблемой с подтверждением.

Что такое HOLD в Альфа-Банке

Если в отношении карты возникает уведомление «HOLD», для клиентов Альфа-Банка это означает создание временного резерва на карточном счету, когда сумма будущего списания замораживается в ожидании подтверждения банком.

транзакция hold альфа клик

Внимание. Кредитное учреждение устанавливает внутренний норматив, в течение какого срока должен быть проверен и подтвержден запрос. Списание произойдет позже, когда будут обработаны специальные файлы.

Как подтвердить платеж

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: