Что такое накопительный счет в сбербанке для пенсионеров

Обновлено: 25.04.2024

Сбербанк России в 2022 году предлагает клиентам новый сберегательный продукт – Накопительный счет. Смотрите, на каких условиях можно вложить деньги и под какой процент. Сравним его с другими вкладам.

Что такое накопительный счет

Для Сбербанка этот вид сберегательного продукта относительно новый. Но другие банки уже давно предлагают клиентам сразу по несколько накопительный счетов с разными условиями начисления процентов и ставками.

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», - поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

« Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», - объясняет Сергей Широков

Условия Накопительного счета Сбербанка

Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.

Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.

Ограничения по сумме

✓ Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.

При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

✓ Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.

На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка

Схема типичная для подобных продуктов.

✓ Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.

✓ Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.

Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.

Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка

10% годовых в рублях.

Полезный совет

Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.

Как можно открыть счет?

Оформить Накопительный счет можно только дистанционно - в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.

Обратите внимание

Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Сравним Накопительный счет и вклад «Промо Управляй»

Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Промо Управляй» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их доходность.

до 9,07% - вклад «Промо Управляй»;

10,0% - Накопительный счет.

Как видим, доходность Накопительного счета ниже. Но зато неснижаемый остаток у «Промо Управляй» составляет не менее 30 000 рублей, а у Накопительного счета - всего 3 000 рублей.

Застрахованы ли средства на накопительном счете?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

Снятие и пополнение без ограничений. Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.

Ставка: до 10%
Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 1 дня
Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Параметры вклада

На остаток менее 3 тыс. рублей или на сумму, превышающую 1 млн рублей, будет начислено 0,01% годовых.

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка
300 000 ₽ на 31 день	10%	2 548	10%
300 000 ₽ на 61 день	10%	5 035	10%
300 000 ₽ на 92 дня	10%	7 625	10%
300 000 ₽ на 184 дня	10%	15 445	10%
300 000 ₽ на 214 дней	10%	18 037	10%
300 000 ₽ на 245 дней	10%	20 738	10%
300 000 ₽ на 276 дней	10%	23 462	10%
300 000 ₽ на 365 дней	10%	31 414	10%
300 000 ₽ на 549 дней	10%	48 476	10%
300 000 ₽ на 730 дней	10%	66 175	10%
300 000 ₽ на 1095 дней	10%	104 454	10%
300 000 ₽ на 1460 дней	10%	146 806	10%
300 000 ₽ на 1825 дней	10%	193 592	10%

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Отзывы о вкладах «Накопительный счёт»

Учусь экономить) Для этого открыл в Сбербанке накопительный счет. Очень удобно, что можно пополнять счет или снимать деньги в любой момент. На Читать далее.

Учусь экономить) Для этого открыл в Сбербанке накопительный счет. Очень удобно, что можно пополнять счет или снимать деньги в любой момент. На средства идет 3% годовых, хоть и не много, но все равно стимул лишний раз не трогать эти деньги. Удобно что такой вклад открыть-закрыть можно в любой момент из дома. Я все сделал через приложение, никаких очередей и бумажных заявлений, за минуту открыл и сразу же перевел часть зарплаты. Сначало не совсем понял, как идут начисления процентов, если периодически снимаешь деньги, но потом разобрался по сайту, там много конкретных примеров. Скрыть

Отзыв полезен? 7 21 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Абсолютно невыгодно. За год использования клиентских денег в размере ста тысяч банк с барского плеча выдаст три тысячи. Про суммы меньше вообще Читать далее.

Абсолютно невыгодно. За год использования клиентских денег в размере ста тысяч банк с барского плеча выдаст три тысячи. Про суммы меньше вообще молчу. Шутники.. Скрыть

Актуальные предложения банка Сбербанка России

Ставка: до 12%
Сумма: от 100 000 ₽
Срок: от 1 месяца до 12 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: 10%
Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 50 000 до 2 300 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 1 года
Специальная программа: инвестиционный

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 1 дня
Специальная программа: Пенсионный
Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Параметры вклада

На остаток менее 3 тыс. рублей или на сумму, превышающую 1 млн рублей, будет начислено 0,01% годовых.

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка
300 000 ₽ на 31 день	10%	2 548	10%
300 000 ₽ на 61 день	10%	5 035	10%
300 000 ₽ на 92 дня	10%	7 625	10%
300 000 ₽ на 184 дня	10%	15 445	10%
300 000 ₽ на 214 дней	10%	18 037	10%
300 000 ₽ на 245 дней	10%	20 738	10%
300 000 ₽ на 276 дней	10%	23 462	10%
300 000 ₽ на 365 дней	10%	31 414	10%
300 000 ₽ на 549 дней	10%	48 476	10%
300 000 ₽ на 730 дней	10%	66 175	10%
300 000 ₽ на 1095 дней	10%	104 454	10%
300 000 ₽ на 1460 дней	10%	146 806	10%
300 000 ₽ на 1825 дней	10%	193 592	10%

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Актуальные предложения банка Сбербанка России

Ставка: до 12%
Сумма: от 100 000 ₽
Срок: от 1 месяца до 12 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: 10%
Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 50 000 до 2 300 000 ₽
Срок: от 6 месяцев до 1 года
Специальная программа: инвестиционный

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: есть

Ставка: до 10%
Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
Срок: от 1 дня
Специальная программа: Пенсионный
Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Параметры вклада

На остаток менее 3 тыс. рублей или на сумму, превышающую 1 млн рублей, будет начислено 0,01% годовых.

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма и срок вклада	Ставка	Доход (₽)	Эффективная ставка
300 000 ₽ на 31 день	10%	2 548	10%
300 000 ₽ на 61 день	10%	5 035	10%
300 000 ₽ на 92 дня	10%	7 625	10%
300 000 ₽ на 184 дня	10%	15 445	10%
300 000 ₽ на 214 дней	10%	18 037	10%
300 000 ₽ на 245 дней	10%	20 738	10%
300 000 ₽ на 276 дней	10%	23 462	10%
300 000 ₽ на 365 дней	10%	31 414	10%
300 000 ₽ на 549 дней	10%	48 476	10%
300 000 ₽ на 730 дней	10%	66 175	10%
300 000 ₽ на 1095 дней	10%	104 454	10%
300 000 ₽ на 1460 дней	10%	146 806	10%
300 000 ₽ на 1825 дней	10%	193 592	10%

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Условия счета Сбербанка для пенсионеров «Активный возраст»

Новый сберегательный продукт Сбера «Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.

В чем отличие пенсионного счета Сбера от вклада для физических лиц?

✓ В отличие от вклада Счет открывается не на определенный срок, например, 1 год или 6 месяцев, а бессрочно. Он будет работать до тех пор, пока сам клиент его не закроет.

✓ Пополнять счет и снимать деньги с него можно без каких-либо ограничений.

«Наш новый продукт для людей старшего и пенсионного возраста сочетает в себе преимущества счёта и вклада: привлекательную процентную ставку и гибкость в использовании средств», - говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Однако, если условия счета не предполагают каких-либо ограничений, то принципы начисления процентов ставят клиентам очень строгие рамки.

! Например, для начисления процентов надо, чтобы на счету в течение месяца было не менее 1000 рублей.

Принцип начисления процентов – это самое главное отличие счета вот вклада. О нем надо говорить подробно.

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Как начисляются проценты по счету «Активный возраст»

Поскольку клиент может снимать деньги со счета без ограничений, а суммы неснижаемого остатка, как у «расходных» срочных вкладов не установлено, то проценты начисляются на минимальную сумму на счете в течение месяца . Что это значит?

Например, если на счете лежали 80 000 рублей, затем клиент снял с него 30 000 рублей, а после этого пополнил на 40 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 рублей.

Подводный камень

В некоторых других банках проценты начисляются каждый календарный месяц. У счета «Активный возраст» в Сбере период для начисления процентов НЕ начинается ежемесячно 1-го числа и НЕ заканчивается 30 или 31 числа !

! Первый день расчетного периода у «Активного возраста» — дата открытия счета.

Если клиент открыл счет 15 числа, то проценты придут 15 числа следующего месяца — в последний день расчетного периода. Они начислятся на минимальный остаток, который был на вашем счете в течение этого расчетного периода.

Как правильно открыть счет «Активный возраст»

Поскольку проценты начисляются на минимальный остаток, то при открытии счета важно в тот же день положить в банк максимальную сумму.

«Если открыть счет, а перевести на него деньги только на следующий день, то процентов за первый месяц не получить – минимальный остаток за этот расчетный период будет равен нулю», - предупреждает Виктор Давиденко.

Как правильно пополнять счет

Чтобы получать максимальный доход, клиенту важно держать как можно средств на счете в течение всего месяца.

«А значит, пополнять счет желательно за день-два до начала нового расчетного периода. Таким образом минимальная сумма на счете в момент начала нового расчетного периода будет рассчитываться уже с учетом пополнения», - говорит Виктор Давиденко.

Как правильно снимать деньги со счета

А вот частично снимать деньги, если они вдруг потребовались, желательно не в конце, а в начале нового расчетного периода.

«Если клиент держал на счете определенную сумму, а в конце расчетного периода снял, например, большую ее часть, то Сбер начислит проценты за весь месяц на тот минимальный остаток, который остался после снятия части сбережений. Логичнее было бы дождаться выплаты процентов за месяц на всю сумму, а затем уже частично снимать деньги, если они нужны», - считает Виктор Давиденко.

Как правильно закрывать счет

Исходя из этих же соображений, следует действовать при окончательном закрытии счета.

«Если закрыть счет до окончание очередного расчетного периода, то проценты за последний месяц начислены не будут. Следовательно, надо дождаться выплаты процентов, а затем уже закрывать счет», - советует Виктор Давиденко.

- Какие проценты по вкладам для пенсионеров в ВТБ >>

- Какие ставки пенсионных вкладов в Россельхозбанке >>

Какие проценты у счета для пенсионеров в Сбербанке «Активный возраст»

Мы разобрались с принципами начисления дохода, а теперь обратимся к величине процентной ставки. Здесь тоже не все просто.

Базовая процентная ставка счета Сбербанка для пенсионеров «Активный возраст» составляет:

10% годовых в рублях.

Однако, клиент может получить надбавку к базовой ставке. Как это сделать?

Те пенсионеры, которые получают пенсию на счет в Сбербанке , могут рассчитывать на повышенную процентную ставку:

12% годовых в рублях.

Вопрос ребром

? Можно ли получить надбавку к ставке, если перевести пенсию на счет в Сбербанке уже после открытия счета?

На официальном сайте Сбера на подобный вопрос отвечают следующим образом:

«Если вы ранее не получали в СберБанке зачисления от Пенсионного фонда Российской Федерации и военных ведомств и только решили перевести их в СберБанк, то на следующий день после такого зачисления на карту, счет или вклад, открытые в СберБанке, Вам станет доступна повышенная ставка по счету».

? Что будет, если перевести получение пенсии в другой банк?

«Если вы не получаете зачисления от Пенсионного фонда Российской Федерации и военных ведомств на счета в СберБанке в течение 90 календарных дней, предшествующих дате причисления процентов, то по счету будет действовать базовая ставка», - говорится на официальном сайте Сбера.

- Какие проценты по вкладам в Газпромбанке >>

- Какие ставки вкладов в Совкомбанке >>

Какие счета для пенсионеров предлагают конкуренты

Сравним доходность «Активного возраста» Сбера и счетов в других банках.

✓ Счет «Сейф» банка ВТБ имеет доходность 18% в первые 3 месяца и 15% с 4 месяца и далее.

✓ Счет в Альфа-Банке имеет базовую доходность 4% годовых.

✓ Газпромбанк предлагает Накопительный счет с базовой доходностью 14% годовых.

✓ У Россельхозбанка есть счет со ставкой до 15% годовых в зависимости от суммы минимального остатка.

Плюсы и минусы «Активного возраста» СберБанка - заключение

Подытожим некоторые преимущества и недостатки накопительного счета для пенсионеров.

+ Счет «Активный возраст» можно пополнять, допускается снятие денег до нуля.

- Однако доход начисляется на минимальный остаток в течение месяца, что желательно учитывать при пополнении и закрытии счета.

- Расчетный период рассчитывается с даты открытия счета, а не по календарным месяцам, что не слишком удобно для клиента.

+ Новый накопительный счет Сбера «Активный возраст» имеет привлекательную процентную ставку, по сравнению с некоторыми конкурентами.

- Чтобы получать повышенную ставку, надо перевести получение пенсии в СберБанк. В противном случае ставка будет ниже.

- Банк может в любой момент без объяснения причин изменить процентные ставки по уже открытым счетам как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Что такое накопительный счет в сбербанке для пенсионеров