Розничный банк что это

Обновлено: 29.04.2024

Розничный банк - коммерческий банк, который обслуживает любую клиентуру, проводит много мелких сделок и нуждается в сети отделений.

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Розничный банк" в других словарях:

Банк Розничный — банк, занимающийся обслуживанием широкой клиентуры, совершающий множество мелких сделок и развивающий сеть отделений. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Банк ВТБ — ВТБ был учрежден в 1990 году Банком России для обслуживания внешнеторговых расчетов Российской Федерации, говорится на сайте банка. В октябре 2002 года в соответствии со Стратегией развития банковского сектора РФ, принятой в 2001 году… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Банк ВТБ — ВТБ … Википедия

Банк ВТБ — (Внешторгбанк) Открытое акционерное общество Банк ВТБ, листинг на бирже ММВБ: VTBR, LSE: VTBR, РТС: VTBR Историческая хронология ВТБ Капитал, собственники и руководство ВТБ Капитал, дочерние компании банка ВТБ, социальная помощь ВТБ Банка… … Энциклопедия инвестора

Банк — Сюда перенаправляется запрос «Банковское дело». На эту тему нужна отдельная статья. Финансы Публичные финансы: Международные финансы … Википедия

Банк Москвы — Тип Открытое акционерное общество Лицензия … Википедия

Банк проектного финансирования — ЗАО Акционерный банк Банк проектного финансирования (БПФ) среднее столичное финансовое учреждение. Основные направления деятельности: кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады, а также операции на … Энциклопедия ньюсмейкеров

БАНК, РОЗНИЧНЫЙ — коммерческий банк, который обслуживает любую клиентуру, проводит множество мелких сделок и нуждается в сети отделений … Большой экономический словарь

ВТБ (банк) — ВТБ Тип: Открытое акционерное общество Участие в ССВ: участвует Листинг на бирже: ММВБ … Википедия

Инвестиционные банки и розничные банки выполняют разные функции и имеют разных клиентов. Инвестиционный банк предоставляет финансирование и консультационные услуги институциональным клиентам, инвестирующим в рынки капитала, в то время как розничные банки предоставляют банковские услуги и ссуды физическим лицам или малым предприятиям.

Ключевые выводы

Розничные банки в основном сосредоточены на приеме депозитов и выдаче кредитов физическим лицам, а также на предоставлении других дополнительных услуг.
Розничные банки зарабатывают деньги, взимая комиссию (за текущие счета, кредитные или дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход по ссудам.
Инвестиционный банкинг – это разновидность коммерческого или корпоративного банкинга, ориентированная на институциональных клиентов, а не на физических лиц.
Инвестиционные банки зарабатывают деньги в основном за счет комиссионных доходов, согласованных в рамках сделки на рынках капитала.

Как работают инвестиционные и розничные банки

Доход инвестиционного банка поступает от продажи ценных бумаг компаниям и государству. Инвестиционные банки также получают доход, консультируя корпорации по вопросам слияний и поглощений. Розничный банк обслуживает потребителей напрямую, а не компании, и предоставляет услуги по расчетным счетам и займам.

Краткий обзор

По причинам стоимости розничные банки и коммерческие банки все чаще обслуживают клиентов через онлайн-сервисы или мобильные приложения, сокращая при этом количество физических отделений, в которых они работают.

Розничные банки

Розничные банки в первую очередь специализируются на банковских услугах для физических лиц. Например, предоставление услуг по расчетным счетам, прием депозитов и предоставление кредитов физическим лицам. Розничные банки также предоставляют дополнительные услуги, такие как сейфовые ячейки и услуги автоматических платежей. Это часто называют персональным, потребительским или розничным банкингом.

Клиенты обычно обслуживаются на местном рынке через отделение или банкомат, и типичными клиентами являются частные лица, семьи и малые предприятия. Депозитарная деятельность включает текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). Кредитование фокусируется на личном кредите (например, кредитных картах и личных кредитных линиях ), жилищной ипотеке, ссуде на покупку автомобиля и другом финансировании крупных покупок потребителей.

Розничные банки зарабатывают деньги, взимая комиссию (за текущие счета, кредитные и дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход от клиентских ссуд. Для розничных банков ключевыми факторами эффективности обычно являются рост депозитов и степень географического охвата. Банки используют технологии для расширения клиентской базы.

Инвестиционные банки

Инвестиционный банкинг – это разновидность коммерческого или корпоративного банкинга, ориентированная на институциональных клиентов, а не на физических лиц. Инвестиционные банки обслуживают потребности рынка капитала корпоративных и институциональных структур, а также предоставляют консультационные услуги.

Когда компании необходимо привлечь дополнительный капитал посредством выпуска долговых обязательств или акций, инвестиционные банки гарантируют выпуск ценных бумаг от имени учреждения, ищущего капитал. Инвестиционные банки также предоставляют консультационные услуги клиентам относительно условий рынка капитала и тенденций, слияний и поглощений (M & As) , и корпоративных финансов.

Быстрый факт

По данным Statista, два крупнейших инвестиционных банка в мире по размеру выручки – это Goldman Sachs и Morgan Stanley.

Банковская система – это одна из самых важных структур рыночной экономики. Деятельность всех банков, которые обслуживают клиентов разделяют на коммерческие и розничные секторы. Розничный сектор динамично развивается, и является один из самых привлекательных видов в деятельности банка.

Что такое розничные банки?

Розничные банки — это банки, которые занимаются обслуживанием обширной клиентуры, совершающий множество небольших сделок и одновременно развивающий сеть отделений в которых они нуждаются. Под розничными услугами банка понимают:

Услуги, которые предоставляются населению, для удовлетворения семейных и личных потребностей, которые не связаны с предпринимательством. Это может быть открытие вклада или обмен валют. Управление сбережениями. Предоставление дебитных, кредитных карт. Прием денежных средств от населения на текущий счет. Управление сбережениями. Посредничество в оплате счетов через списания.
Корпоративные и розничные операции, например, выплата заработной платы или командировочных. Страхование, пенсионные фонды, овердрафты, ипотеки.
Условно-розничные операции, осуществляются физическими и юридическими лицами в связи с их коммерческой деятельностью. Технологии операций в этом случае схожи как с физическими лицами.

Как построить розничный банк?

Рассматриваем два способа построения розничного банка:

Создать собственный розничный банк. Это позволяет изначально разработать правильную модель, таким образом, получается стабильная основа для роста. И в этом случае не наследуются проблемы другого банка, как при слиянии. Создание с нуля, этот вариант дешевле, чем при поглощении другого банка, но результат достигается гораздо медленней.
Поглощение и слияние уже готового банка. Преимущество в том, что при поглощении и слиянии прибыль получается гораздо быстрее.

Какой из этих двух способов эффективней аналитики не могут дать однозначный ответ. Какой-то универсальной стратегии для развития розницы не существует. Определяется целевая аудитория потенциальных клиентов, изучаются их мотивы и учитывая внешние факторы разрабатывается бизнес-план. Банки, которые нацелены на успех должны быть всегда заинтересованы в создании новых услуг для своих клиентов.

Важные факторы, повышающие конкурентность розничных банков;

размеры сети филиалов и отделений, их качество;
количество банкоматов; персонала, стабильный штат;
размер кредитного портфеля, и его качество;
отлаженные бизнес-технологии;
репутация бренда;
прозрачность бизнеса для клиента;
стабильные отношения с иностранными банками;

На развитие рынка всех розничных услуг банка влияет экономическая ситуация конкретной страны или региона.

На данный момент населением розничные банки воспринимаются как компании, которые предоставляют многие финансовые услуги.

Розничная банковская деятельность является важным направлением банковского обслуживания, которое специализируется на удовлетворении потребностей физических лиц. В среде банковских служащих ее также называет ритейлом. Все банки в определенной степени занимаются оптимизацией этого направления. Вместе с тем существуют кредитные организации, специализирующиеся на розничной деятельности.

Особенности розничной банковской деятельности

К особенностям банковской розничной деятельности можно отнести, прежде всего, развитие качества услуг. Оно может быть направлено на улучшение характеристик отдельных продуктов. К примеру, банк может ускорить процесс рассмотрения кредитной заявки или уменьшить комплект документов для получения кредита. Кроме того, развитие качества услуг предполагает улучшение обслуживания клиентов, например, введение электронных табло, проведение регулярных тренингов для сотрудников.

Другой особенностью является развитие перечня услуг. В настоящий период времени банки предлагают частным клиентам широкий ассортимент услуг, среди которых:

открытие и ведение счета;
прием вкладов;
выдача кредитов;
осуществление валютно-обменных операций;
открытие банковской ячейки.

Преимущества банковского ритейла для кредитной организации

Розничная банковская деятельность представляет собой одно из самых прибыльных направлений. Большая часть клиентов сосредоточена именно в банковском ритейле. Поэтому банки пытаются совершенствовать это направление.

Можно выделить следующие преимущества розничной банковской деятельности:

Высокая процентная маржа. Она представляет собой разность между процентными доходами и расходами банка. Так, процентная ставка по банковским кредитам для физических лиц намного превышает ставку процента по вкладам. Это и образует доход кредитной организации.

Большой объем операций. Преимущество заключается в экономии от масштаба.

Экономия на сотрудниках. Банковский ритейл не требует выделения персональных менеджеров для каждого клиента. В этом его отличие от обслуживания юридических лиц или private-banking. Кроме того, благодаря развитию сети терминалов удаленного доступа клиенты могут осуществлять операции без помощи сотрудников. Это экономит их время, а в конечном итоге и расходы банка на содержание персонала.

Риски банки при розничной банковской деятельности

Несмотря на наличие существенных преимуществ работы с физическими лицами, банковский ритейл несет в себе повышенные риски. Среди них:

Розничные операции банков осуществляются в секторе обслуживания физических лиц, предоставлением им различных банковских услуг.

Можно выделить следующие группы банковских операций:

Эмиссия и проведение расчетов по банковским карточкам.
Платежи и переводы.
Валютно-обменные.
Вкладные.

Операции по кредитованию

Это одна из самых востребованных и доходных розничных операций в настоящее время в банковском секторе. Фактором успеха этой услуги является то, что благодаря получаемому кредиту, ФЛ имеют возможность приобрести определенные блага, при этом не имея на них собственных финансовых ресурсов. Т. е. банк предоставляет им такую возможность за определенную плату в виде процента за пользование выделяемым финансированием.

Ведущую позицию среди операций по кредитованию занимает потребительский кредит. Получить его достаточно просто. Требования к заемщикам во многих банковских учреждениях сведены до уровня минимальных, иногда достаточно наличия одного паспорта, чтобы получить кредит.

Второе место принадлежит автокредитам, благодаря чему автопарк на дорогах РФ значительно обновился за последние годы. Условия по автокредитам в ряде случаев весьма привлекательны, поскольку банковские учреждения часто запускают партнерские программы с производителями и дилерами авто, что и дает возможность кредитовать по низкой ставке население. Это оказывает общий положительный эффект на экономику РФ.

Третье место закрепилось за ипотекой. В сравнении с европейскими и западными странами ставки по ипотеке в РФ еще достаточно велики, хотя в последнее десятилетие они приобрели более реальный уровень. Повлияла на это и государственная политика в сфере кредитования приобретения жилья, выделение субсидий банкам.

Розничные операции по банковским карточкам

Розничные операции по банковским карточкам производятся в двух направлениях: дебетовом и кредитном.

Дебетовые банковские карточки предназначены для размещения на них собственных средств клиента. Кредитки – это заемные денежные средства, по сути, это разновидность операции в сфере кредитования, с той лишь разницей, что кредит представляется в безналичном виде (на карту), а за его обналичивание взимаются обычно комиссионные проценты.

В независимости от того дебитовая или же кредитовая карта, перечень осуществляемых по ней операций фактически идентичен:

Оплата покупок (услуг) в различных торговых точках.
Снятие наличности.
Размещение средств для сохранения и перевод их в депозит с начислением процента.
Совершение платежей и переводов.

Операции по платежам и переводам

В отделениях банка для оказания услуг ФЛ можно совершить различные платежи и переводы. Для этого нужно представить операционисту реквизиты для совершения платежа или перевода. Чаще всего в качестве источника получения реквизитов выступает квитанция, договор или счет на оплату.

Некоторые банковские учреждения организовали систему получения данной услуги посредством терминалов, исключая необходимость обращения к операционисту. Такая альтернатива проведения платежей и переводов значительно увеличивает уровень сервиса по данному виду розничных операций.

Валютно-обменные и вкладные операции

Розничные операции по покупке и обмену валюты совершаются в обменных пунктах банковских учреждений. При проведении операции на сумму, которая превышает 15000 рублей, требуется в обязательном порядке предоставлять паспорт.

Есть и менее популярные вкладные операции, такие как обезличенные металлические вклады, когда покупается золото, серебро или палладий в банковских слитках, но их на руки покупатель не получает, а размещает на специальном металлическом счете в банке. Доходность этой вкладной операции не рассчитывается какими-то четкими процентами, а зависит от рыночной стоимости драгоценного металла в перспективе.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: