Самый большой онлайн банк

Обновлено: 07.05.2024

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

вклад открывается дистанционно;
комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 ₽;
для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 ₽, 10 $/€

Особые условия

вклад открывается дистанционно;
комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 ₽;
для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 ₽, 10 $/10 €

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
адвокаты / нотариусы

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

свидетельство о регистрации транспортного ср-ва
ПТС (паспорт транспортного ср-ва)
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
адвокаты / нотариусы

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

документы по предоставляемому залогу
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >

до 400 000 ₽ в месяц — 1,5% от суммы + 99 ₽ от 400 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 5% от суммы + 99 ₽, от 1 000 000 ₽ — 15% от суммы + 99 ₽

до 400 000 ₽ в месяц — 1% от суммы + 79 ₽ от 400 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы + 79 ₽, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы + 79 ₽

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатно от 300 000 ₽ — 0,1% от суммы (минимум 79 ₽); в банкоматах АО «Тинькофф Банк»

до 800 000 ₽ в месяц — 1% от суммы + 59 ₽ от 800 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы + 59 ₽, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы + 59 ₽

О Тинькофф Банке

Информация
Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moodys.

Тинькофф Банк

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"ruA+ \u2014 \u0423\u043c\u0435\u0440\u0435\u043d\u043d\u043e \u0432\u044b\u0441\u043e\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043e\u0434\u043d\u0430\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u043d\u0435\u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u0430\u044f \u0447\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043a \u0432\u043e\u0437\u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044e \u043d\u0435\u0433\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0445 \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u0439 \u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u043a\u043e\u043d\u044a\u044e\u043d\u043a\u0442\u0443\u0440\u044b.">' >

АО «Тинькофф Банк» – крупный по размеру активов столичный моноофисный банк. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, – кредитные карты и вклады частных лиц. В последние годы банк обслуживает также и юридических лиц, в том числе малый и средний бизнес. Основная особенность – дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основным источником фондирования являются средства физических лиц.

В 2005 году фининститут стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк), а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta.

В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией ТКС Банка с долей участия последнего в 51%. Планировалось, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В марте 2015 года фининститут изменил организационно-правовую форму и наименование на АО «Тинькофф Банк».

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Летом 2015 года действия банка вызвали широкий общественный резонанс, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания. Кроме того, ФАС наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

19 марта 2020 года Олег Тиньков передал свои права владения акциями TCS Group семейному трасту. 2 апреля он ушел с поста председателя совета директоров Тинькофф Банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье.

В июле 2021 года Тинькофф Банк сообщил о реализации дебютной сделки по секьюритизации ипотеки. В этом же месяце в тестовом режиме была запущена работу с состоятельными клиентами — Tinkoff Private. Новое направление возглавил Илья Опренко, ранее руководивший подразделением корпоративных финансов Sberbank Private Banking. Банк отмечал, что ключевой задачей Tinkoff Private станет развитие advisory- и lifestyle-направлений, Private Equity и альтернативных инвестиций, которые ранее не были доступны клиентам сервиса.

В октябре 2021 года Тинькофф Банк был включен Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО). В результате включения Тинькофф Банка список СЗКО был расширен с 12 до 13 участников.

На 1 ноября 2021 года объем нетто-активов банка составил 1,1 трлн рублей, объем собственных средств – 146,8 млрд рублей. За январь – октябрь 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 46,5 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 дополнительных офиса.

Владельцы:
акции, находящиеся в публичном обращении на Лондонской фондовой бирже (в форме GDR), – 58,40%;
семейный траст Олега Тинькова – 35,10%;
топ-менеджмент банка – 6,50%.

Совет директоров: Георгий Чесаков (председатель), Станислав Близнюк, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Станислав Близнюк (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова, Вячеслав Цыганов.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) – российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес.

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2021 году занял 32-е место (годом ранее – 62-е) с состоянием, оцениваемым в 4,7 млрд долларов США (2,2 млрд долларов США в 2019 году).

В конце февраля 2020 года американские власти обвинили Олега Тинькова в уклонении от уплаты налогов и сокрытии подлинных доходов. Банкир был арестован в Лондоне, затем освобожден под залог, но должен находиться в столице Великобритании до окончания судебного разбирательства.

Как только вы слышите слово «банк», то сразу представляете небольшое отделение у дома с огромными очередями. Представители нашего топа покажут вам, что это уже в прошлом. Причем возраст учреждения здесь совершенно не помеха: в рейтинг вошли как очень молодые банки, которым нет даже 5 лет, так и финансовые гиганты с вековой историей.

Revolut

Начнем топ с фитнех-банка, корни которого идут из России. Да, не удивляйтесь: создатель Revolut — русский эмигрант Николай Сторонский.

Особенности финтех-банка

Компания предлагает основные банковские услуги, предоплаченную дебетовую карту, обмен валюты и криптовалюты, P2P-платежи. Revolut работает со 120 валютами, вы можете конвертировать и отправлять деньги на чужие счета не выходя из приложения. Также вы получите мгновенный доступ к Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Ripple (XRP). Правда, стоит помнить, что все криптовалюты остаются привязанными к приложению, а значит, вы не сможете их просто так перенести на другой счет или устройство. Придется отправлять деньги с одного криптокошелька на другой. Основные услуги и обмен валюты бесплатны. Исключение составляют выходные дни, тогда комиссия за обмен составит от 0,5% до 1,5%.

В этом году онлайн-банк планирует выйти на российский рынок, но Олег Тиньков против этого и выступает с жесткой критикой банка, говоря, что Тинькофф уже занял эту нишу.

Привлекательность для инвесторов

Revolut — стартап, объединяющий в себе финтех и банковские услуги. Он не инвестирует в другие компании, а наоборот, проводит инвестиционные раунды, где и собирает деньги на свой рост. За 3,5 года работы Revolut получил $335 млн за 10 раундов финансирования. В новый банк верят Lakestar, Index Ventures, DST Global, Greyрound Capital и Global Founders Capital.

JPMorgan Chase

Чем старше банк, тем сложнее там проходят инновации? JPMorgan Chase & Co. доказывает обратное! Финансовое учреждение почти с 200-летней историей считается одним из самых технологичных банков мира. Его руководство всегда понимало: если хочешь остаться на рынке, нужно идти в ногу со временем.

Особенности банка

История JPMorgan Chase началась в 1823 году, и с тех пор банк постоянно развивается: экспериментирует, вкладываясь в технологические и финтех-компании, вводит инновации, чтобы привлечь молодое поколение.

Мы уже рассказывали, как этот банк представил свою платформу Contract Intelligence (COiN), предназначенную для анализа юридических документов и извлечения важных данных. Если раньше анализ 12 000 коммерческих соглашений занимал 360 000 рабочих часов, то ИИ сделает это за несколько секунд.

В 2015 году компания представила свой «Механизм новых возможностей» (Emerging Opportunities Engine). Его главная фишка заключалась в определении максимально релевантных предложений по покупке акций для своих клиентов. Технология оказалась настолько успешной, что сегодня используется и в других областях работы банка.

JPMorgan планирует запустить виртуального помощника, который будет понимать людей и отвечать естественным языком. Вы не различите, кто вам ответил: робот или человек. Первоначальная цель — провести 120 000 таких консультаций и апгрейд чат-бота, а затем «выкатить» его на многомиллионную публику.

Во что банк инвестирует свои деньги?

В 2016 году JPMorgan Chase инвестировал в технологии более $9,5 млрд. Из них $3 млрд предназначены для новых инициатив, а $600 млн нужны для новых решений в области технологий. Главные цели для банка — партнерство с финтех-компаниями, разработка новых и расширение существующих цифровых и мобильных банковских услуг.

Последние инвестиции банка:

Jam City — разработчик мобильных игр;
Lufax — международный маркетплейс финансовых услуг;
iCapital Network — платформа по предоставлению альтернативных инвестиционных решений для инвестиционных консультантов, брокеров, дилеров, частных банков, семейных офисов и других опытных инвесторов;
Inpher.io — решение, использующее ИИ для детального анализа данных;
Scratch — финтех-стартап, который позволяет следить за взятыми кредитами: приложение вычисляет и напоминает, сколько и кому нужно заплатить.

Ранее у JPMorgan были акции в Xiaomi, Xerox, Dropbox, Square, SurveyMonkey, Deem, LevelUp, Kensho и других технологических и финтех-компаниях.

Citibank

Самый старый банк из представленных в топе. При этом он показывает, что возраст не помеха — 207 лет работы не дадут солгать!

Особенности банка

Citibank основан в 1812 году. Как он смог выжить спустя такое долгое время? Ответ прост: банк экспериментирует и инвестирует в перспективные стартапы. Компания не отстает от своих коллег и сотрудничает с передовыми финтех-фирмами. Несколько лет назад Citibank создал финтех-акселератор Citi Global Innovation Labs, который в основном фокусируется на электронной коммерции и кибербезопасности.

Самый знаменитый стартап, в который банк вложил свои деньги, — Feedzai. Это ведущее международное предприятие по обработке данных для предотвращения мошенничества во всех направлениях финансовой деятельности. Программное обеспечение компании быстро и точно анализирует любые объемы данных. Служба также помогает поставщикам платежей и розничным торговцам контролировать и защищать финансовую деятельность, предотвращать мошенничество и отслеживать потенциальные угрозы для клиентов в сфере коммерческой деятельности. Feedzai использует машинное обучение для оценки больших данных и потенциально мошеннических действий.

Венчурный фонд банка Citi Ventures вложил свои деньги в Clarity Money — стартап, который экономит каждому клиенту в среднем $300 ежегодно. Приложение просто отписывает вас от неиспользуемых подписок на онлайн-сервисы, а значит, вам не нужно за них платить.

Куда банк инвестирует деньги?

Как и все участники обзора, Citibank открыт к новым технологиям. Вот лишь 3 самых больших из последних инвестиций:

Capital on Tap — финтех-кредитор, предоставляющий займы малому и среднему бизнесу;
Symphony Communication Services — облачная коммуникационная платформа, предоставляющая защищенную переписку, аудио- и видеоконференции, демонстрацию экрана;
The Trade Desk — онлайн-платформа, предлагающая агентствам, агрегаторам и их рекламодателям технологии для управления рекламными кампаниями, социальными, мобильными и видеорекламами.

Крупнейший банк Великобритании по размеру активов и рыночной капитализации. В рейтинге самых больших публичных компаний мира «Forbes Global — 2000» в 2018 году занял 17 место, а в списке самых дорогих брендов — 52 место. Также он входит в топ-10 банков мира, занимая 7 позицию. HSBC обслуживает 38 млн клиентов в 67 странах планеты. Его дочерняя компания The Hongkong and Shanghai Banking Corporation является крупнейшим банком Гонконга, на нее приходится четверть активов всех банков этого района. Если вы думаете, что с такими размерами инновации невозможны, вы глубоко ошибаетесь!

Особенности банка

HSBC начал одним из первых инвестировать в финтех. Первый онлайн-банк First Direct был открыт еще 1989 году. С начала 2015-го по конец 2017 года банк выделил $200 млн исключительно на инвестиции в финтех-технологии и предприятия.

HSBC уже несколько лет тесно сотрудничает с WeChat. Они объясняют совместную работу тем, что это заметно упрощает жизнь их клиентов, которые используют современные технологии для проведения большинства банковских операций. А в январе этого года банк сообщил, что на его блокчейн-платформе HSBC FX Everywhere сумма международных транзакций составила $250 млрд. Используя общую разрешенную бухгалтерскую книгу, банк автоматизирует несколько ручных процедур и уменьшает зависимость от внешних расчетных сетей.

В декабре 2018 года HSBC запустил инвестиционный сервис со встроенным робоэдвайзингом. Клиенты, которые инвестировали минимум £1000, могут использовать сервис «Мои инвестиции» в браузере или телефоне. Пользователи должны ответить на несколько вопросов о своем финансовом положении, опыте инвестирования и склонности к риску, что позволит создать индивидуальный инвестиционный портфель менее чем за полчаса.

Вполне возможно, что уже через 2−3 года мы увидим еще один цифровой банк от HSBC, но на этот раз ориентированный исключительно на малый и средний бизнес. Это проект под рабочим названием Project Iceberg, над которым уже работают более 100 человек.

Куда банк инвестирует деньги?

Как вы уже поняли, HSBC активно инвестирует в инновационные проекты. А кто же получил от него больше всего денег за последние несколько лет?

Bud — финтех-компания, работающая с открытыми данными и искусственным интеллектом для создания новых услуг;
Vizolution — компания, занимающаяся разработкой инновационных решений для визуальной продажи;
Axoni — поставщик DLT-технологий ( технологий распределенного реестра учета) для финансовых учреждений.

Тинькофф Банк

Это первый финтех-банк в России, работающий исключительно онлайн. Компания создана в 2006 году, и с тех пор постепенно внедряет новые технологии. Расскажем о последних достижениях банка.

Особенности банка

В 2017 году Тинькофф стал использовать систему распознавания клиентов по голосу, которая узнает вас уже на 15 секунде! Это экономит время каждого звонка, требующего удаленной идентификации. В основу разработки лег метод, основанный на извлечении i-векторов (слепков голоса) и их сравнении с помощью вероятностного линейного дискриминантного анализа PLDA.

В 2018 году Тинькофф Банк разработал собственный алгоритм распознавания голоса для Единой биометрической системы. «Тинькофф Центр Разработки» станет первым вендором биометрических данных в ЕБС, разработчиком и оператором которой является «Ростелеком». Тинькофф будет отвечать за распознавание голосовых образцов клиентов при удаленной идентификации. Но биометрические данные клиентов, в том числе других банков, Тинькофф как вендор получать не будет — распознавание происходит на платформе ЕБС.

В том же году банк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ) запустил услугу «Отчет о кредитной истории», в рамках которой клиенты банка смогут проверить свою финансовую репутацию. Это значит, что клиенты банка проведут кредитный скоринг без вреда для своей кредитной истории (примерно так же работает Credit Karma).

В мае 2018 года Тинькофф Банк и фонд «Талант и успех» заключили соглашение о сотрудничестве, следуя которому в течение нескольких лет они откроют центр разработки в Сочи.

В июле прошлого года брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции» запустила для клиентов робота-советника, который поможет создать диверсифицированный инвестиционный портфель. Робот-эдвайзер интегрирован в обновленную версию мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции». Он собирает по заданным параметрам инвестиционный портфель, сбалансированный по отраслям и компаниям. При этом искусственный интеллект учитывает доступные суммы вложений с оптимальным соотношением риска и доходности. Представители банка уверены, что робот поможет начинающим инвесторам и опытным пользователям.

Тинькофф поддерживает финтех-стартапы и готов вкладываться в перспективные проекты: мы писали, что банк хочет в будущем получить компьютерно грамотное население.

У банка есть своя финтех-школа, которая принимает на обучение и берет на работу лучших студентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Ижевска, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Ростова-на-Дону и Рязани. 34 из 239 учеников стали сотрудниками банка.

Интерес для инвесторов

Кроме своих вложений в стартапы, Тинькофф также сам ищет инвесторов. В Tinkoff Bank верит, например, украинская управляющая компания Horizon Capital.

Москва, Россия — 6 октября 2016 г.
TCS Group Holding PLC (TCS LI) («Группа»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, в состав которого входят Тинькофф Банк и Тинькофф Страхование, сообщает, что Тинькофф Банк признан самым крупным независимым онлайн-банком в мире по результатам исследования международной консалтинговой компании Frost & Sullivan.

Специалисты Frost & Sullivan провели анализ онлайн-банков из разных стран мира, сравнив их по количеству клиентов. В итоговом рейтинге Тинькофф Банк занял первое место среди независимых онлайн-банков.

Олег Тиньков, основатель Тинькофф Банка, прокомментировал: «Во многих странах финтех только начинает набирать обороты — банки частично или полностью переносят свой бизнес онлайн и постепенно отказываются от традиционной модели работы. В России же ряд банков активно внедряют новые подходы и технологии работы. Наиболее яркий пример — Тинькофф Банк, который работает без розничных отделений уже 10 лет.

Если раньше бизнес-модель Тинькофф Банка вызывала как минимум удивление, сейчас даже самые крупные игроки банковского сектора равняются на нас в вопросах технологичности продуктов и качества обслуживания клиентов. При этом мы не стоим на месте и продолжаем развиваться. Запускаем новые собственные и партнерские продукты, внедряем новые каналы обслуживания и привлекаем новых клиентов. Уже сейчас клиентская база Тинькофф Банка насчитывает более 5 млн человек. Мы рады, что список наших достижений пополнился званием самого большого независимого онлайн-банка в мире».

Аналитики Frost & Sullivan рассматривали как независимые онлайн-банки, так и аффилированные, то есть банки, которые совмещают удаленное обслуживание и обслуживание в традиционных банковских отделениях. Аналитики Frost & Sullivan проанализировали банки на основании корпоративных отчетов и рейтингов банковской отрасли, а также провели экспертное интервью с ведущими игроками рынка.

По итогам исследования Frost & Sullivan был сделан вывод, что Тинькофф Банк — самый большой независимый онлайн-банк в мире. Кроме того, Тинькофф Банк — самый большой банк среди онлайн-банков, в том числе аффилированных, в России и СНГ.

Пандемия коронавируса и карантинные меры оказали сильное влияние на экономику и финансовую отрасль: многим банкам пришлось учиться решать задачи клиентов, которые были вынуждены перейти в дистанционные каналы обслуживания — в том числе, интернет-банк. Какие российские банки смогли мобилизовать развитие цифрового сервиса, чтобы решать задачи клиентов онлайн, а кто оказался не готов к новой реальности — в результатах исследования Markswebb Internet Banking Rank 2020.

В исследовании приняли участие 22 банка: топ-10 рейтинга Daily Banking 2019 года, 10 крупнейших банков по объему вкладов и кредитов для физических лиц и 2 банка по собственной инициативе. Каждый сервис был обследован экспертно UX-исследователями Markswebb и в ходе юзабилити-тестов с участием реальных пользователей. Качество клиентского опыта в интернет-банках отражают рейтинги. Рейтинг Daily Banking показывает эффективность сервиса для выполнения ежедневных задач по управлению личными финансами: платежи и переводы, настройки продуктов, получение информации о доходах и расходах.

Рейтинг Digital Office — показывает, насколько полно интернет-банк может заменить клиенту поход в офис, чтобы открыть продукт, получить документ или решить проблему.

В ежедневном банкинге сформировалась единая планка качества: все банки решают наиболее востребованные задачи пользователей базовыми способами. Теперь участники рынка сфокусировались на поддержке удовлетворенности своих клиентов: выводят наиболее востребованные функции и повышают удобство существующих решений. Лидеры рынка замедляют развитие, а значительных продвижений в решении задач клиентов со стороны других игроков не наблюдается. Банки стараются поддерживать уровень рынка, но никто не стремится решать задачи на принципиально новом уровне.

Лучшие интернет-банки решают задачи пользователей полнее и удобнее, их интерфейсы продуманы до мелочей и не заставляют делать лишних действий. Следующие зоны развития — онбординг и обучение новых пользователей, более удобный вход для разных сценариев, больше информации об условиях обслуживания и комиссиях.

Тинькофф Банк на фоне уже хорошего качества интернет-банка продолжает его развитие: появился продуманный онбординг, обновилась навигация, улучшились сценарии сбора средств, аналитика стала удобнее. В 2020 году в тройку лучших интернет-банков ворвался Банк Открытие, поднявшись в рейтинге на 6 мест: появились переводы по СБП и трансграничные переводы на карты, больше возможностей по оплате ЖКУ, стала удобнее аналитика финансов и история. Другие лидеры развивали свои сервисы не так стремительно: Ак Барс Банк работал над аналитикой финансов и удобством переводов, а Банк Левобережный практически заморозил развитие интернет-банка.

Планка качества рынка — это банки с 5 по 15 места в рейтинге. Это функциональные и удобные сервисы, где пользователь может решать свои задачи на базовом уровне. Чтобы догнать лидеров, им не хватает аналитики по движению средств, удобных переводов, запросов задолженности и подписок, автоматизации операций. Две истории успеха в 2020 году — интернет-банки Россельхозбанка и ВТБ. В первом появились удобные переводы по СБП, подписки и поиск по истории, а во втором — подписки на налоги, штрафы и счета ЖКХ, трансграничные переводы на карту, удобный поиск поставщиков услуг по ИНН и их разделение на регионы. Результат — уверенное место в топ-10.

Аутсайдеры рейтинга Daily Banking решают базовые ежедневные задачи по управлению личными финансами на среднем или низком уровне. В них ограничены возможности переводов (нет СБП, пополнения с карты другого банка), не хватает понятной и удобной истории операций, возможностей по автоматизации операций, информации о тарифах, экспорта данных и поддержки в чате.

Цифровые лидеры развивали свои сервисы еще задолго до коронавируса и в целом были подготовлены к ситуации. Значительные изменения наблюдались у банков, которые отставали в развитии цифрового обслуживания. На фоне самоизоляции, когда отделения банков были закрыты или работали в особом режиме, а клиенты не могли или боялись посетить отделения, продажи продуктов в отделениях упали и банки старались компенсировать это падение наращиванием онлайн-продаж.

На протяжении многих лет по качеству цифрового офиса на рынке лидирует Тинькофф Банк. Однако в этом году появились банки, которые скоро сравняются с Тинькофф по качеству клиентского опыта: это СКБ-Банк, Райффайзенбанк и Банк Открытие, которые совершили мощный рывок в развитии. Прорыв года — цифровой офис Банка Открытие: в нем можно открывать карточные и инвестиционные продукты, менять личные данные, получать необходимые справки, и использовать чат для решения любых вопросов. Точки роста — выпуск дебетовой карты для родственника, покупка страховых продуктов и управление ими.

Банкам в середине рейтинга пока сложно претендовать на такой же высокий уровень решения задач пользователя: в них ограничено управление персональными данными, заказ документов и решение спорных ситуаций. Большой потенциал имеет Сбербанк, который явно инвестирует в интернет-банк как инструмент продаж и вывода сервисных операций из офисов, и Банк Хоум Кредит, который перезапустил интернет-банк, сделав акцент на цифровой офис. Региональные банки, наоборот, перестали бороться за лидерство цифрового офиса: Банк Казани и Левобережный развивали базовые возможности.

Росбанк, Банк Санкт-Петербург и Россельхозбанк по-прежнему придерживаются скорее традиционно-офисного обслуживания, МКБ, Совкомбанк, Юникредит Банк и Газпромбанк практически не инвестируют в интернет-банк. Альфа-Банк и Уралсиб видят потребность в развитии цифрового обслуживания и развивают новую версию интернет-банка.

Наличие возможности дистанционного оформления продукта больше не делает банк передовым на рынке. Важно повышать эффективность этих сервисов, чтобы ими охотно пользовались и переток клиентов в онлайн не сказался негативно на кросс-продажах. Предел развития цифрового офиса еще далеко. Точки роста — встраивание цифровых карт в customer journey дебетовой карты, продажа простых инвест-продуктов и удобное управление ими, решение связанных с государством финансовых вопросов, идентификация в сторонних сервисах через интернет-банк, управление юридическими документами.

Авторитетный международный журнал Global Finance назвал Тинькофф лучшим розничным онлайн-банком в мире, а также признал победителем в ряде других номинаций премии Digital Bank Award 2020.

Журнал издается в 187 странах мира и регулярно определяет лучших игроков среди банков и поставщиков финансовых услуг. Награды Global Finance являются знаком качества для всего мирового финансового сообщества.

«Пандемия ускорила переход на цифровое банковское обслуживание, став самым знаковым периодом за все время существования Digital Bank Award — а это 21 год. Ценность и вес сегодняшних наград беспрецедентны», — отметил шеф-редактор журнала Global Finance Джозеф Джаррапуто.

По версии издания, Тинькофф также стал лучшим розничным онлайн-банком в Центральной и Восточной Европе и занял первое место в подкатегориях «Лучшее мобильное приложение» и «Лучший дизайн сайта».

«Мы высоко ценим признание наших заслуг на международном уровне. В период мирового кризиса, когда многие люди и организации оказались в новой реальности из-за пандемии, важность цифровой бизнес-модели стала особенно очевидной. Вот уже 14 лет мы открываем новые горизонты в области цифровых банковских услуг и финансовых технологий, но мы бы не добились успеха без упорного труда нашей команды, стремления к новаторству в сфере технологий и готовности ставить на первое место интересы клиентов, — отметил председатель правления Тинькофф Оливер Хьюз. — Недавно Тинькофф преодолел еще один важный рубеж: база клиентов Тинькофф превысила 12 миллионов. Мы намерены идти дальше по этому пути, делая жизнь клиентов проще даже в сложные времена».

В список победителей этого года помимо Тинькофф также вошел Сбер, победивший в номинациях «Лучший интегрированный официальный сайт банка», «Лучшее решение для оплаты счетов» «Лучшее решение по информационной безопасности и фрод-менеджменту». Победителем в наибольшем числе номинаций стал международный банк Citi.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: