Самый надежный банк испании

Обновлено: 24.04.2024

Банки Испании оказывают широкий спектр услуг, без которого не обойтись ни гражданину, ни мигранту. Для трудоустройства, к примеру, нужен банковский счёт. При покупке квартиры редко можно обойтись без ипотеки. В общем, если человек планирует жить в солнечной стране, ему хотя бы раз придётся обратится в банк.

ТОП-10 банков Испании

Мы составили рейтинг из 10 лучших банков Испании на основе информации агентства Brand Finance. Исследование базировалось на отзывах и оценках от клиентов.

ИНГ Групп — это голландское объединение, образованное в 1991 году. У банка есть представительства в 40 странах, в число которых попала и Испания. По версии журнала Fortune входит в ТОП-20 самых крупных организаций в мире. Несмотря на то, что компания пострадала от кризиса, ING банк все ещё считается самой надёжной финансовой организацией в стране. В Испании он насчитывает порядка 3,5 миллионов клиентов.

Главной «фишкой» считается развитое онлайн-обслуживание. Большинство операций не требуют визита в офис, управлять своим счётом можно с помощью смартфона. Среди других преимуществ — низкая комиссия на все виды операций и большой выбор необычных накопительных программ.

Банк Испании ориентируется преимущественно на физических лиц и корпоративных клиентов, а также занимается обслуживанием крупных компаний. Головной офис компании расположен в Мадриде.

BBVA (аббревиатура расшифровывается как Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) — одно из крупнейших финансовых объединений в мире, созданное в 1857 году. Представительства банка есть во многих странах, в том числе в Мексике, Турции и Перу. В Испании он занимает 2 место по количеству активов среди всех компаний страны.

Банковские счета. Есть 2 отдельных категории с разными условиями — для лиц старше и младше 30 лет.
Счёт для самозанятых. Отличается пониженной комиссией на все виды операций.
Кредитные карты. Среди интересных предложений — карточки со скидками на топливо и платные дороги.
Дебетовые карты. Также есть предложения со скидками на покупку топлива.
Депозиты на срок от 13 месяцев.
Пенсионные планы.
Инвестиционные фонды и торговля на рынке ценных бумаг.

Банку доверяет большое число крупных испанских компаний.

Banco Santander

Banco Santander — крупнейший банк в Испании, занимающий первое место по количеству активов. Создан в 1857 году. По оценкам разных международных агентств регулярно входит в ТОП самых надёжных финансовых организаций в стране. Имеет отдельные филиалы в Германии, США, Великобритании, Бразилии, Мексике, Аргентине, Чили и Польше. В среднем отделения банка обслуживают порядка 133 миллиона клиентов.

Специализируется, в основном, на розничном сегменте обслуживания. В Banco Santander можно взять ипотеку на выгодных условиях. Однако стоит учесть, что ипотечное кредитование в Испании доступно только гражданам страны. Получить ипотеку иностранцу невозможно — даже при соблюдении всех условий организация отклонит заявку.

Головной офис расположен в городе Сатандер, где и был основан одноименный банк. Помимо этого, есть филиалы, разбросанные по всей стране.

Openbank

Openbank — это дочерняя компания Banco Santander, открытая в 1995 году. Позиционирует себя как первый банк, специализирующийся на телефонном обслуживании. Управлять счётом можно со смартфона, без личного визита в отделение. Имеет свои филиалы в Германии, Португалии и Нидерландах. Отдельные представительства есть и в других городах Европейского Союза.

Openbank специализируется на обслуживании физических лиц. Их цель — создать удобную в использовании удалённую банковскую систему, управляемую с помощью телефона. Есть удобный мобильный банк и телефонный банкинг.

Дебетовые карты. Можно открыть виртуальную карточку — она не имеет физического воплощения, подходит для расчётов в интернете. Выпуск такой карты абсолютно бесплатен.
Кредитные карты. Есть программа для путешественников — бесплатная обналичка в любых банкоматах мира, льготы на туристические покупки и так далее.
Ипотека и потребительский кредит.
Депозит сроком на 13 месяцев.

Caiхabank

Caiхabank — сравнительно молодой банк Испании, основанный в 2011 году. Однако он успел стать третьим в стране финансовым учреждением по размеру активов. Количество постоянных клиентов превысило планку в 13 миллионов человек. Головной офис банка расположен в Барселоне.

Имеет порядка 5 тысяч офисов по всей стране. Caiхabank представлен во всех провинциях, кроме Валенсии, Кастельона и Мурсии (в этих регионах работают дочерние филиалы). Занимает 5 место в пользовательском рейтинге по удобству обслуживания. Одно из главных преимуществ — позволяет открыть счёт без номера NIE.

дебетовые карты с различными программами лояльности;
возможность открыть депозит;
инвестиции в ценные бумаги;
ипотечные программы и потребительские кредиты (на официальном сайте представлен большой выбор кредитного жилья).

Bankinter

Bankinter был открыт в 1965 году в качестве дочерней компании банков Banco Santander и Bank of America. В данный момент ни одна из вышеперечисленных организаций не входит в список акционеров. Финансовое учреждение отделилось от основателей и стало самостоятельной компанией. Головной офис расположен в Мадриде.

Считается 6 банком в Испании по размеру активов. Насчитывает порядка 446 отделений, часть из которых расположена за рубежом. Создатели позиционируют банк как первый в стране онлайн-банкинг. Они первыми внедряют все технологии дистанционного управления счётом.

Дебетовые и кредитные карты. Среди прочих приложений есть карточки-«комбо». Одна сторона карты работает как кредитка, другая — как дебетка. Также есть предложения для самозанятых.
Инвестиционные услуги. Можно делегировать управление счётом профессионалу, а можно самостоятельно контролировать вклады.
Ипотека и потребительские кредиты. В том числе можно взять ипотеку под залог.

Banco Sabadell

Banco Sabadell — пятый по количеству активов банк в стране. Был основан в 1881 году в качестве промышленного объединения, однако в 1907 переквалифицировался в коммерческий банк. Штаб-квартира находится в Аликанте. Во владении также есть филиал в столице Великобритании — Лондоне.

Ориентируется на обслуживание малых и средних предпринимателей, а также компаний, занимающихся международной торговлей. Отдельные услуги есть и для физических лиц.

Дебетовые и кредитные карты. Отличаются нестандартной вертикальной формой — адаптированы для мобильных телефонов.
Сберегательный счёт. Есть привлекательные варианты долгосрочных сбережений.
Инвестиции. Можно инвестировать в ценные бумаги или фондовый рынок.
Пенсионные и страховые планы.
Ипотека и потребительский кредит.

Ibercaja

Ibercaja — один из сравнительно молодых банков Испании, основанных в 2011 году. Специализируется как на обслуживании физических лиц, так и на сотрудничестве с мелкими и средними предпринимателями. Хорошо подходит для ИП.

Насчитывает порядка 1000 филиалов по всей стране.

Предоставляет следующие услуги:

Открытие дебетовых счетов. Есть отдельные категории для молодёжи (до 30 лет), подростков (до 18 лет) и предпринимателей. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка, есть отдельные условия обслуживания.
Сбережения и инвестиции. Можно вложить деньги в инвестиционный фонд.
Ипотека. Выдаётся на срок до 20 лет под 1,91% годовых.

Abanca

Abanca был создан в 2011 году, после развала испанского банка Novacaixagalicia. Имеет обширную сеть представительств в Испании и Португалии. Отдельные филиалы также есть в Великобритании, США, Франции, Швейцарии, Бразилии, Венесуэлле, Панаме и Мексике. Головной офис находится в Галисии.

Специализируется на обслуживании физических лиц и компаний. Предлагает много бонусов «зарплатным» клиентам.

Bankia

Bankia — один из крупных банков Испании. Считается четвертым по величине среди всех банковских организаций страны. Регулярно поглощает мелкие банки, в том числе знаменитый BMN. Был организован в 2010 году. Головные офисы находятся в Мадриде и Валенсии.

Специализируется в том числе на обслуживании крупных компаний, а также на розничных банковых услугах и обслуживании корпоративных клиентов. Имеет филиалы во многих странах мира, в том числе в Германии, Австрии, Китае, Португалии, Великобритании и США.

Как иностранцу стать клиентом банка Испании

Открыть счёт в банке Испании может как резидент, так и нерезидент страны. Обладатели вида на жительство должны предоставить только карточку резидента. Такого удостоверения личности достаточно для получения дебетовой карты или открытия зарплатного счета.

С нерезидентами дела обстоят сложнее. Многие банки не работают с иностранцами, другие предлагают собрать очень обширный пакет документов. Лояльно к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank.

Для открытия счета понадобятся следующие документы:

справка о подтверждении доходов;
подтверждение места проживания;
справка с места работы;
действующий загранпаспорт.

Помимо этого банк может запросить и другие документы — налоговую отчётность, информацию об экономической деятельности на родине и так далее.

Один из простых способов открыть счёт для иностранца — прийти в банк с риелтором. В этом случае вам никто не откажет.

Как перевести деньги из банка Испании в СНГ

Существует несколько способов того, как перевести деньги из банка Испании в Россию, Украину или Белоруссию. Разберём их подробнее.

В Украину

В Россию

В Беларусь

Paysend. Комиссия составит от 1,5 евро за каждый перевод.
TransferWise. Комиссия составит 4 евро за каждый перевод. Деньги будут перечислены мгновенно.

Банки Испании ориентируются на потребности клиентов, отличаются вежливым обслуживанием и большим выбором услуг.

Спустя почти десять лет после начала кризиса, который не всем банкам суждено было пережить, многое в финансовой системе Испании изменилось. Например, не осталось и следа от сберегательных касс, зато «выжившие» банки стали более крепкими и надежными. Однако процесс консолидации продолжается: около года назад был ликвидирован один из крупнейших банков страны – Banco Popular, а в начале этого года произошло слияние Bankia и BMN.

Пик кризиса в Испании пришелся на 2012 год. Многие финансовые учреждения испытывали огромные трудности с деньгами, существовали серьезные сомнения в безопасности вкладов, и людям приходилось тщательно выбирать, какому банку доверить свои сбережения.

Сегодня ситуация в финансовой сфере очень сильно отличается от описанной выше: все современные игроки рынка – это надежные и стабильные организации.

Результатом медленного, но уверенного процесса консолидации испанской финансовой системы стало то, что в настоящее время на рынке существует меньше количество банков, однако их финансовое положение и кредитоспособность стали в два раза крепче.

В настоящее время банковская система Испании является вполне здоровой. Для чего же тогда составляются все эти рейтинги самых надежных банков, если, по сути дела, все игроки испанской финансовой сферы на сегодняшний день обладают высоким уровнем надежности?

Дело в том, что пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков.

Паника вкладчиков, уничтожившая Popular, чуть не сделала то же самое с Liberbank, который произвел расширение капитала на €500 млн. Очевидно, что дыма без огня не бывает, поэтому вкладчики всегда настороже.

Более того, осенью этого года беспокойство стало нарастать еще больше из-за событий в Каталонии. В случае отделения автономии от Испании деятельность каталонских банков Caixabank и Banco Sabadell могла быть заморожена. Уже появлялись слухи о возможном возникновении феномена «корралито» в Каталонии. Речь идет о ряде мер по ограничению передвижения капитала, наличных средств и сбережений на определенной территории. Именно эти меры были предприняты правительством Аргентины во главе с Фернандо де ла Руа со декабря 2001 по декабрь 2002-го, во время пика экономического кризиса в стране. Вместе с нарастающим напряжением, росли и опасения вкладчиков, и многие из них стали забирать свои деньги из этих банков. Если бы ситуация продолжила развиваться, этим банкам пришлось бы несладко, несмотря на их крепость и отличные показатели ликвидности и платежеспособности.

Согласно данным последнего анализа Европейской банковской организации (июнь 2017-го), самым высоким уровнем кредитоспособности среди коммерческих банков Испании обладает Kutxabank с показателем базового капитала 1-го уровня (common equity tier 1, или CET1) 14,51%. В его состав вошли все сберкассы Страны Басков, всегда отличавшиеся хорошим уровнем кредитоспособности. На втором месте находится Bankia (13,09%), на третьем – Abanca (12,62%). Далее следуют в порядке убывания Banco Sabadell (12,19%), Banco de Crédicto Social Coop. (11,37%), Bankinter (11,29%), BBVA (11,10%). Banco Marum Nostrum, который в начале этого года слился с Bankia, по состоянию на июнь имел CET1 = 10,79%. Замыкают Топ-10 Liberbank (10,76%) и Criteria Caixa вместе с Ibercaja Banco (10,31%).

Любопытно, что Banco Santander демонстрирует худший коэффициент платежеспособности, в то время как по коэффициенту ликвидности он входит в число лучших. Это замечание очень важно, так как банк может обладать высоким уровнем кредитоспособности, но при этом иметь низкий уровень ликвидности, что может привести к серьезным проблемам в случае непредвиденных расходов.

Напомним, что в спасение Bankia была вложена рекордная сумма €23,5 млрд, и это, несомненно, стало одной из главных причин сегодняшней успешности банка, главным акционером которого выступает FROB, а в качестве управляющего делами – Goirigolzarri.

Тем не менее, когда мы говорим о надежности банков в Испании, мы забываем об одном важном элементе финансовой системы. Рейтинги зачастую концентрируются на крупных коммерческих банках, оставляя «за бортом» онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Это при том, что на самом деле самыми надежными и платежеспособными являются инвестиционные банки с крупным состоянием и наименьшим уровнем предоставления кредитов. Именно они демонстрируют самый высокий CET1. И если учесть их при анализе, рейтинг самых надежных банков будет выглядеть совсем иначе.

Согласно этому критерию, самыми надежными банками Испании могут считаться Andbank Private Bankers с CET1 = 42% и Inversis Banco с CET1 = 40,14%. За ними следует Mediolanum с CET1 = 37,49%. Ни одни из действующих на сегодняшний день в стране банков не может сравниться с этими двумя. Banca March, в свою очередь, имеет CET1 20,85% и показатель NPL (коэффициент просроченных кредитов, или «токсичных активов») в 3,99%, что намного ниже среднего по стране. Далее следует Laboral Kutxa с CET1 = 17,46%.

Нужно помнить и об онлайн-банках. В этой сфере самым высоким уровнем платежеспособности обладает Self Bank с CET1 = 24,91% и NPL = 1,31%. Далее следуют Banca March (20,85%) и Renta4 Banco с CET1 = 16,6%.

Отвечая на вопрос, какие банки в Испании считаются самыми надежными и платежеспособными на сегодняшний день, мы должны иметь в виду несколько видов финансовых учреждений: коммерческие банки, онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Тогда топ-10 будет выглядеть так:

Andbank Private Bankers (CET1 = 42%)
Banco Inversis (CET1 = 40,14%)
Banco Mediolanum (CET1 = 37,49%)
Self Bank (CET1 = 24,91%)
Banca March (CET1 = 20,85%)
Laboral Kutxa (CET1 = 17,46%)
Renta4 Banco (CET1 = 16,6%)
Kutxabank (CET1 = 14,51%)
Bankia (CET1 = 13,09%)
Abanca (CET1 = 12,62%)

Как видите, большинство крупных коммерческих банков оказались за пределами этого списка.

Если у вас возникли вопросы по банковским счетам, сделкам и операциям в Испании, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» - это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Метки: испания, bbva, santander, банки, кризис, деньги, bankia, caixabank, sabadell, рейтинг, услуги, крупные банки, popular, актив

В Испании существует развитая банковская система, которая смогла выстоять в условиях крупнейшего за последние десятилетия экономического кризиса, разразившегося в стране несколько лет назад. Некоторые испанские банки получили финансовую помощь из государственного бюджета, что предотвратило их банкротство. С другой стороны, многие банки в Испании были реструктурированы, небольшие банки куплены или объединены в более крупные. В целом политика испанских банков поменялась в сторону ужесточения требований по идентификации клиентов и оценки их платежеспособности, в особенности иностранных клиентов.

Центральный банк Испании

Как и в большинстве стран, Центральный Банк Испании является главным регулятором банковской системы страны. Банк Испании входит в систему центральных европейских банков и должен действовать в соответствии с директивами Общеевропейского центрального банка.

Основные функции национального Банка Испании:

обеспечение стабильности банковской системы страны;
определение и реализация денежной политики страны;
управление валютными резервами страны;
контроль испанских кредитных организаций;
выпуск монет и денежных знаков и т.д.

Что такое SAREB?

Многие спрашивают нас об испанском банке Sareb, в первую очередь для покупки предлагаемой им недвижимости в Испании. Однако Sareb не является банком в привычном смысле этого слова. Это организация, которой были переданы токсичные активы испанских банков, чтобы спасти их от неминуемого банкротства. Под токсичными активами имеется в виду балласт из квартир, апартаментов, домов и других объектов, который потянул на дно многие банки после падения рынка недвижимости в Испании. «Плохой банк», как еще называют Sareb, был создан в Испании в 2012 году с целью реализации в течение 15 лет недвижимости, принадлежащей сберегательным кассам, которым была выделена государственная помощь, а также недвижимости тех банков, что решили передать свои токсичные активы в Sareb. Всего Sareb были переданы около 200 000 объектов недвижимости.

Sareb продает недвижимость инвестиционным фондам и частным лицам. Инвестиционным фондам продается сразу несколько сотен объектов по заниженной стоимости, которые затем фонды могут реализовывать по выгодной им цене. Такая схема реализации недвижимости в Испании подвергается постоянной критике.

Заказать консультацию

Список банков Испании

У нас на сайте вы можете найти много полезной информации о том, как открыть счет и получить выписку со счета в испанском банке, открыть ипотечный кредит и т.д. В этой статье приводим список банков Испании, которые пользуются наибольшей популярностью у наших соотечественников в силу их относительной лояльности к иностранным клиентам.

Испанский банк Sabadell

Официальный сайт банка Сабадель в Испании:

Банк Сабадель в Испании был основан в 1881 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, а также в США, Франции, Марокко и Великобритании, представительства банка действуют в Бразилии, Китае, Венесуэле, Индии и других странах.

Банковская группа Сабадель включает в себя Activobank, Banco Herrero, Sabadell Solbank, Sabadell Guipuzcoano, Sabadell United Bank, SabadellUrquijo и SabadellCAM. Это шестая по значимости банковская группа в Испании.

Головной офис расположен в городе Сабадель (Барселона).

Испанский банк La Caixa

Официальный сайт банка La Caixa в Испании:

Испанский банк La Caixa является частью одной из крупнейших финансовых групп в Испании. По размеру активов занимает третье место в банковской системе страны.

Банк La Caixa в Испании стал самым популярным среди нерезидентов, т.к. дает возможность открытия банковского счета без номера NIE .

Банк котируется на Мадридской бирже.

Головной офис расположен в Барселоне.

Испанский банк Banco Popular

Официальный сайт банка Популяр в Испании:

Банк Популяр в Испании был основан в 1926 году. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании.

Банковская группа Популяр – это пятая по значимости банковская группа в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BBVA

Официальный сайт банка BBVA в Испании:

Банк BBVA в Испании был основан более 150 лет назад и сегодня является лидером банковского сектора страны. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании и в 33 странах мира, а в странах Латинской Америки и в Мексике банк занимает ведущие позиции.

Банковская группа BBVA – это одна из немногих международных банковских организаций, имеющих представительство в Китае.

Головной офис расположен в Бильбао (Страна Басков) и Мадриде.

Испанский банк Santander

Официальный сайт банка Сантандер в Испании:

Банк Сантандер в Испании был основан в 1857 году. В настоящее время Сантандер – безусловный лидер среди банков Испании. Оперативные отделения этого испанского банка открыты по всей Испании, в Португалии, Германии, Великобритании, Бразилии, Мексике, Чиле, США, Аргентине и Польше – всего более 14 000 иностранных отделений.

По оценкам мировых экспертных агентств банк Сантадер является одним из самых надежных в Испании.

Банку Сантандер в Испании принадлежат большие активы недвижимости. Однако получение ипотеки в банке Сантандер практически невозможно для иностранцев, поэтому покупка должна осуществляться без кредитования.

Головной офис расположен в городе Сантандер (Кантабрия).

Испанский банк Bankinter

Официальный сайт банка Банкинтер в Испании:

Банк Банкинтер в Испании был основан как корпоративный банк в 1965 году испанским банком Сантандер и американским Bank of America. По размеру активов Банкинтер занимает шестое место. Банк является пионером в области онлайн-банкинга и всего, что связано с новыми технологиями в области банковского обслуживания.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк BMN (Banco Mare Nostrum)

Официальный сайт банка БМН в Испании:

Банк БМН в Испании был создан в 2010 году на базе четырех сберегательных касс: Caja Murcia, Caixa Penedes, Caja Granada и Sa Nostra. Впоследствии Caixa Penedes была продана банковской группе Сабадель.

Головной офис расположен в Мадриде.

Испанский банк Bankia

Официальный сайт банка Банкия в Испании:

Банк Банкия в Испании был создан в 2010 году в результате слияния шести сберегательных касс Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Avila, Caja Laietana. Экономический кризис и ошибочные действия при выходе банка на биржу привели к тому, что в 2012 году банк был национализирован для предотвращения его банкротства. Отделения банка расположены по всей стране, но основное присутствие – в Мадриде и Валенсийском сообществе. Представительства банка открыты в Германии, Австрии, Китае, США, Франции, Ирландии, Италии, Португалии и Великобритании.

В настоящее время банк предъявляет очень жесткие требования к переводам из-за границы, в том числе из России и Украины. При переводе более 1000 евро необходимо подтвердить не только источник денежных средств, но и обосновать их назначение в Испании.

Головной офис расположен в Мадриде.

Банк ING Direct

Официальный сайт банка ING Direct в Испании:

Голландский банк ING Direct появился в Испании в 1999 году и сделал ставку на онлайн-обслуживание. Отсутствие банковских комиссий и интересные накопительные предложения (знаменитая cuenta naranja) позволили банку быстро завоевать популярность в Испании у частных клиентов и мелких предпринимателей, хотя банк предлагает продукты и для крупных компаний.

ING Direct входит в международную группу ING, представленную в 40 странах.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

Банк Deutsche Bank

Официальный сайт банка Deutsche bank в Испании:

Дойче банк появился в Испании более 100 лет назад. Этот немецкий банк стал крупнейшим инвестиционным банком Европы и представлен на других континентах, всего в более чем 70 странах.

Стабильность банка позволила ему выстоять в условиях мирового экономического кризиса, не прибегая к государственной помощи.

Головной офис испанского отделения банка расположен в Мадриде.

В этой статье мы привели список основных банков Испании. Если у вас есть вопросы по другим банковским организациям, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.

Центр услуг в Испании

Метки: испания, bbva, банки, sareb, bankia, sabadell, сабадель, la caixa, deutsche bank, bankinter, центральный банк испании, banco popular, bmn, direct, испанские банки, национальный банк

Как и во многих странах Евросоюза, современная испанская банковская система сформирована из коммерческих банков, различных денежных фондов и кредитных кооперативов, прошедших аккредитацию в Banco de España. До предыдущего финансово-экономического кризиса, начавшегося осенью 2007 года и пошедшего на спад в середине прошлого десятилетия, в нее также входили сберегательные кассы. В 2011 году они были упразднены и перепрофилированы в банки, хотя и сохранили в своем названии слово caja ("касса").

Помимо преобразования банков имело место их слияние и реструктуризация, в результате чего крупные финансово-кредитные учреждения поглотили своих менее жизнеспособных конкурентов, а остальные - образовали группы. Таким образом банковская система Испании смогла пережить сложные времена, а также обрести бóльшую стабильность и прозрачность по сравнению с докризисным периодом.

С другой стороны, практически все местные банки ужесточили требования к своим клиентам и подняли ставки за обслуживание, размер которых как правило находится в прямой зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет (не менее 600-700 евро). Прежде всего, это касается иностранцев, не являющихся резидентами, которым стало сложнее открыть счет в испанском банке и получить ипотечный кредит. При этом наиболее строгие условия выставляют представительства иностранных банков, тогда как в случае национальных учреждений многое зависит от администрации того или иного отделения.

Известные международные агентства - такие как Moody’s - регулярно разрабатывают рейтинги испанских банков, не только оценивая текущее состояние дел, но и делая прогноз на будущее. Доверия заслуживает также ежегодный рейтинг The Brand Finance Banking TOP 500, в который включены 500 лучших банков мира. Помимо надежности при оценке в расчет принимаются многие другие критерии, среди которых важную роль играют прозрачность, ликвидность, уровень рисков. В 2021 году Испания представлена в нем следующими банками:

Banco Santander (17-е место)

Bankia (161) *находится в процессе слияния с CaixaBank

На мнении клиентов, опрашиваемых по всему миру, основывается ежегодный рейтинг престижного издания Forbes, которое составляет список 100 лучших банков мира. В 2021 году в их число вошли десять испанских:

Caja Rural de Navarra

Это меньше, чем годом ранее, когда в первой сотне также присутствовали Abanca, CaixaBank, Caja Rural de Granada, Deutsche Bank Spain, Evo Banco и Banco Sabadell.

В свою очередь, аналитики другого американского журнала, Global Finance, назвали в 2021 году лучшим финансово-кредитным учреждением Испании и всей Западной Европы CaixaBank, который удостоился такого звания в седьмой и третий раз подряд соответственно. На своих позициях он укрепился в том числе и благодаря объявленному слиянию с Bankia, а также поддержке испанской экономики во время кризиса, вызванного пандемией Covid-19. В Global Finance считают, что он является безусловным лидером в плане депозитов, кредитования, инвестиционных фондов и пенсионных планов, а также выгодно отличается по доступности услуг, качеству обслуживания и быстроте решения вопросов.

В последнее время у резидентов Испании и иностранных владельцев жилой недвижимости стали пользоваться повышенной популярностью так называемые онлайн-банки. В их число входят N26, ING, BBVA и Openbank (входит в Grupo Santander), хотя два первых по сути дела являются зарубежными филиалами одноименных немецкого и голландского банков. Обратиться к их услугам заставили низкие комиссионные или их отсутствие, хотя с мая ING стал брать за обслуживание счетов 10 евро в месяц при отсутствии стабильных ежемесячных поступлений в размере по меньшей мере 600 евро. В то же время комиссия за переводы в другие испанские банки по-прежнему не взимается.

К их очевидным плюсам относятся простота открытия счета для резидентов, уведомление о совершаемых операциях, клиентоориентированность и возможность совершать различные операции без бюрократической волокиты из любой точки страны. Из основных недостатков следует отметить неразвитую сеть собственных банкоматов, минимум физических офисов (только в крупных городах) и недоступность ряда стандартных услуг как, например, страховки или кредитные карты.

В любом случае выбор банков в Испании по-прежнему является достаточно широким для того, чтобы найти учреждение, по тем или иным параметрам устраивающее больше остальных. Однако кроме красивой вывески, заманчивых предложений и высокого места в рейтинге ориентироваться нужно на отзывы и опыт клиентов, не забывая при этом о человеческом факторе.

Открытие счета в Испанском банке

Зачастую процесс открытия счета в испанском банке может стать непростой задачей, особенно без знания испанского языка, поэтому мы всегда помогаем нашим клиентам. Для открытия счета, как для резидентов, так и нерезидентов сейчас условия одинаковые.

В первую очередь необходимо будет пройти проверку легальности получения средств. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие происхождение денег.

Для открытия счета в испанском банке вам потребуется следующий список документов:

Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2 года

Справка с работы в произвольной форме с указанием заработной платы

Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток

Если есть компания или владение акциями, то документы, показывающие долю и ежегодные дивиденды

Если средства поступили от продажи недвижимости, то ДКП

Мы собираем пакет документов, проверяем их и отдаем в присяжный перевод. Важно, что обычный перевод документов для испанских банков не подойдет, только присяжный и этим вопросом займемся мы. После подачи документов в банк они проходят проверку "Prevención del blanqueo de capitales", и примерно через неделю у Вас будет открыт оперативный счет.

Получение ипотеки в испанском банке

Мы поможем Вам получить ипотеку в Испании на лучших условиях, так как работаем с лучшими банками уже много лет. Сейчас ставки для резидентов очень низкие от 0,3% до 1,6% по переменной и фиксированной ставке. Для нерезидентов они несколько выше, но до 3% годовых.

Нерезидент может рассчитывать на получение кредита на 50% от стоимости недвижимости в срок от 10 до 25 лет, на выбор заемщика.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы:

Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2-3 года или иные декларации, подтверждающие доход

Справка с работы. Должна быть выполнена в свободной форме на фирменном бланке с указанием срока работы, должности и заработной платы

Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток

Копии свидетельств о праве собственности на недвижимость в других странах.

Договоры, подтверждающие получение иных доходов (договоры купли продажи недвижимости за последние 5 лет, договоры аренды и.т.д.)

Если являетесь акционером, то справки о получении дивидендов и справка об акционерном капитале на фирменном бланке

Справка из бюро кредитных историй

Договор о намерениях приобретения /резерва недвижимости. Готовится на месте, если сможем подобрать подходящий объект

Процесс получения ипотеки в испанском банке гораздо легче и быстрее проходит, когда вас сопровождают специалисты, знающие все нюансы и тонкости. Поэтому, если Вам интересен этот вопрос - обращайтесь!

Банки Турции работают как для физических, так и для юридических лиц. Открыть счёт в них могут и граждане страны, и мигранты. Туристам же доступна возможность снятия наличных. Рассказываем о десятке самых крупных и проверенных турецких банков, которые пригодятся как для иммигранта, так и для туриста.

ТОП-10 банков Турции

Мы выбрали 10 крупных банков с лучшими условиями вкладов, денежных переводов и доступности на улицах турецких городов.

Akbank

Akbank — один из крупнейших банков Турции, который был основан в 1948 году. По состоянию на 2017 год общая выручка банковской организации составила 13,7 миллиардов лир. Его признали самым ценным банком страны, проводящим самые прибыльные банковские операции.

Akbank в Турции

Изначально был открыт для финансирования производителей хлопка в Стамбуле, однако позже банк начал работать с юридическими и физическими лицами.

Предлагает следующие услуги:

корпоративный банкинг;
зарплатные проекты;
расчётный счёт;
международные банковские услуги;
казначейское дело;
платежные системы.

Имеет 750 филиалов по всей стране.

QNB Finansbank

QNB Finansbank — крупный банк Турции со штаб-квартирой в Стамбуле. Стал первой частной организацией, работающей для широкого круга лиц. Был основан в 1987 году знаменитым турецким банкиром. Долгое время считался рекордсменом по количеству отделений за рубежом, однако позже уступил позиции другим банковским организациям.

Имеет 4300 банкоматов, 1200 филиалов, свои представительства в 31 стране мира.

пластиковые карты MasterCard, Visa;
расчётные, инвестиционные, депозитные, корпоративные счета;
поддержка малого и среднего бизнеса.

Открыть счёт можно в таких валютах, как USD, EUR, RUR, TL. Работает как с гражданами Турции, так и с иностранцами.

Yapikredi Bankasi

Yapikredi Bankasi — один из старейших банков Турции, который был основан в 1944 году. Он стал одним из первых коммерческих банковских организаций, самым крупным из государственных банков. Штаб-квартира находится в Стамбуле.

кредитные карты;
потребительский банкинг;
корпоративный банкинг;
инвестиционный банкинг;
ипотечные кредиты.

Имеет 846 филиалов в разных провинциях Турции. Банки Yapikredi Bankasi представлены по всему миру.

В банке можно оплатить коммунальные платежи, штрафы, совершить любые другие государственные платежи. Именно в Yapikredi Bankasi можно перевести деньги в любую точку мира.

Garanti Bank BBVA

Garanti Bank BBVA был основан в 1946 году. Около 50% акций принадлежат известному испанскому банку. Оставшаяся доля находится в распоряжении турецких банкиров. Имеет свою штаб-квартиру в Стамбуле.

Garanti Bank BBVA обладает 914 филиалами. Отделения турецкого банка представлены по всему миру.

потребительское кредитование (основная сфера деятельности банка);
оплата услуг и денежные переводы;
открытие накопительных и инвестиционных счетов.

Одна из ключевых особенностей Garanti Bank BBVA — это возможность оформить медицинскую страховку с зоной покрытия по всему миру. К услугам этого банка часто обращаются турки, которые хотят оформить визу.

Halk Bank

Halk Bank ориентируется, в первую очередь, на предпринимателей. Занимается поддержкой мелкого и среднего бизнеса, предлагая большой комплекс полезных услуг. Способствует росту производства, ремесленников, вносит большой вклад в экономику Турции.

Halk Bank был основан в 1933 году — это один из старейших государственных банков. В начале девяностых годов он начал поглощать мелкие государственные банки.

Halk Bank выдает карты международного образца, которые могут быть полезны при путешествиях за границу.

Ziraat Bank

Ziraat Bank — это сравнительно молодой банк, основанный в 1993 году. Является совместным продуктом русско-турецкого отделения. Работает как для физических, так и для юридических лиц.

Ziraat Bank работает с российскими банками, поэтому им часто пользуются мигранты и русские туристы. Через него легко перевести деньги на Родину.

открытие и обслуживание счетов;
депозиты;
денежные переводы;
потребительское и ипотечное кредитование;
безналичные операции и снятие средств со счета;
зарплатные проекты;
оформление документации для юридических лиц.

Является дочерним филиалом Турецкого Государственного Банка.

Vakif Bank

Vakif Bank — это второй по размеру активов банк Турции. Был основан в 1954 году турецкими банкирами. Имеет свою штаб-квартиру в Стамбуле, в районе Умрание, в азиатской части города.

Vakif Bank — один из крупных многопрофильных банков страны. Он предлагает широкий спектр услуг как для физических, так и для юридических лиц. Имеет 938 филиалов, 4268 банкоматов, 3 международных филиала.

кредитные карты;
потребительский банкинг;
корпоративный банкинг;
инвестиционный банкинг;
ипотечное кредитование.

Банк подходит для граждан, которые отправляют деньги в Россию или Украину. В местных банкоматах можно обналичить российские и украинские карты без комиссии.

Türkiye İs Bankası

Türkiye İs Bankası — это первый публичный банк Турции, который был основан в 1924 году. Вошёл в ТОП-100 мировых банков с самым крупным капиталом и размерами активов.

Имеет около 1350 филиалов в стране. Помимо этого у Türkiye İs Bankası есть 2 отделения в Великобритании, Ираке и Косово, 1 в Бахрейне, Нидерландах, Франции и Швейцарии, 16 в Турецкой Республике Северного Кипра, 13 в Германии и 11 в Российской Федерации.

кредитные карты;
коммерческий банкинг;
инвестиционный банкинг;
ипотечное кредитование.

Банкоматы Türkiye İs Bankası подходят для снятия наличных с российских банковских карт.

Türk Ekonomi Bankası A.Ş

Türk Ekonomi Bankası A.Ş — одно из старейших финансовых учреждений Турции. Банк был основан в 1927 году в качестве частной акционерной компанией. Сейчас большая часть акций принадлежит частным банкирам.

Имеет штаб-квартиру в Стамбуле. Имеет 471 филиал, из которых 4 за рубежом, 1704 банкомата в разных провинциях. Представлен в 71 городах. Был олним из первых банков, который начал инвестиции в мобильный банкинг.

Предоставляет услуги как для физических, так и для юридических лиц. Занимается инвестиционным банкингом, потребительским и ипотечным кредитованием, предлагает услуги по ведению расчётных счетов и зарплатных проектов.

Citibank

Citibank — это американский банк, который имеет свои представительства в Турции. Был основан в 1812 году, имеет свою штаб-квартиру в Нью-Йорке. Дочерний филиал расположен в Стамбуле.

Работает как с физическими лицами, так и с владельцами малого и среднего бизнеса. Позволяет переводить деньги по всему миру, пользуясь системой быстрых платежей.

Какая валюта принята в Турции

Официальная валюта, которой пользуются банки Турции, — это турецкая лира. Большинство магазинов используют её для расчётов. Помимо этого в государстве принимают доллары и евро. Можно открыть счёт в иностранной валюте, но расплатиться ей можно только в туристических магазинах и супермаркетах на популярных курортах.

Рубли также принимают в магазинах, но открыть счёт в банке Турции в российской валюте нельзя. Исключение делают только несколько банковских организаций, у которых есть филиалы в России.

Как иностранцу стать клиентом банка Турции

Открыть счёт в банке Турции может как гражданин страны, так и иностранец. Остановимся подробнее на принципах банковского обслуживания для мигрантов.

Требования

Стать клиентом банка может любой человек, находящийся на территории Турции законным образом. Счёт открывается как для нерезидентов, так и для обладателей вида на жительство.

Однако в этой системе есть один недостаток. Далеко не все банки готовы сотрудничать с иностранцами. Некоторые банковские организации требуют обязательного наличия вида на жительство.

Документы

Для открытия счета в банке Турции иностранцу необходимо предоставить ряд документов.

документ с подтверждением места проживания (договор купли-продажи или аренды квартиры, справка из отеля и так далее);
ИНН, который можно получить в местной налоговой службе.

Как открыть счет

Прежде, чем открыть счёт в банке Турции, иностранец должен получить местный идентификационный номер. Для этого нужно прийти в налоговую и заполнить там соответствующее заявление.

При себе нужно иметь следующие документы:

оригинал загранпаспорта;
ксерокопия первой страницы с фото.

На копии нужно написать имена родителей на латинице, актуальный адрес проживания и номер телефона.

После получения ИНН нужно посетить любой банк, который работает с иностранцами, и подписать договор на открытие накопительного счета. Оформить депозит можно в евро, долларах или лирах.

При заполнении анкеты следует указать одну из причин открытия счёта:

покупка недвижимости; ;
перевод денег родственникам;
оплата услуг и так далее.

Оформление ИНН занимает 10-15 минут. В течение нескольких часов данные будут внесены в единую электронную систему. Сама процедура открытия часа занимает не больше 1 часа, если с вашими документами не возникнет проблем.

Сбербанк в Турции

DenizBankе — это филиал Сбербанка в Турции, основанный в 2012 году. Он работает как с гражданами Турции, так и с туристами из России. Сам банк основан на другом банковском учреждении, которое работает в стране уже более 18 лет.

DenizBankе предоставлял пользователям услуги по обналичиванию карт, открытии счетов и оплате картой без комиссии. У него была сеть банкоматов по всей стране на русском языке.

Однако ситуация изменилась в 2019, когда DenizBankе был выкуплен Emirates NBD Bank PJSC. Сейчас никаких партнеров или филиалов Сбербанка в Турции нет.

Через какой банк Турции отправлять деньги

Большинство частных банков Турции сотрудничает с банковскими организациями за рубежом, поэтому с отправкой денег на родину, как правило, не возникает никаких проблем.

Из Турции можно перевести деньги в:

Россию. В стране работают электронные кошельки Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney. Помимо этого можно воспользоваться международными платёжными системами Western Union, MoneyGram. Ряд турецких банков сотрудничают со Сбербанком.
Украину. Самый простой способ — воспользоваться TransferWise или MoneyGram. Помимо этого в Турции работает Western Union. Если вышеперечисленные методы вам не подходят, можно переслать деньги через отделения турецкой почты PTT.
Казахстан. Для пересылки денег подойдёт Paypal или система международных переводов Western Union.
Беларусь. Можно воспользоваться системой быстрых переводов Paysend.

Помимо этого из банка Турции можно перевести деньги на счёта в других странах. Для этого нужно иметь накопительный счёт самому.

Банки Турции объединены в единую развитую систему с высоким качеством обслуживания и возможностью дистанционного контроля счетов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: