Сбербанк не выдает валюту

Обновлено: 24.09.2022

Сотрудники банков ссылаются на технические сбои или предлагают конвертировать валюту в рубли по не самому выгодному курсу.

Введенные против России санкции касаются, в том числе, возможности вести банковские операции в долларах США. Сразу после открытия торгов доллар в России превысил отметку в 100 рублей, а в банках начался ажиотаж. И если банки пока могут продавать доллары сейчас (хоть и по своим завышенным курсам), то выдача наличного доллара с валютных счетов пока заблокирована во многих банках.

Как сообщает телеграм-канал «Банковская тайна», проблемы начались у клиентов многих банков:

  • Газпромбанк – сотрудники не выдают доллары со счетов и вкладов, ссылаясь на технические сбои. Это пока единственный банк, который не выдает даже средства в рублях;
  • БКС Банк вместо выдачи наличных долларов со счета предлагает конвертировать их по невыгодному курсу в рубли. Заявки на выдачу наличной валюты в офисе принимать отказываются, горячая линия банка вообще недоступна;
  • банк Авангард не выдает доллары со счета, в офисах отказ никак не комментируют. По телефону горячей линии сообщают, что ограничений на выдачу валюты нет. Правда, чуть позже на горячей линии пояснили, что доллары не выдаются по «внутренней инструкции»;
  • СМП Банк отказывает выдавать доллары со счета;
  • Альфа-Банк отказывается выдать доллары со счета;
  • УБРиР отказывается выдать доллары со счета;
  • в Промсвязьбанке клиенту отказались выдать 26 тысяч долларов в офисе, из-за конфликта пришлось даже вызывать Росгвардию. Как оказалось, деньги не выдали клиенту, который заранее заказывал выдачу наличных;
  • Банк «Таврический» не выдает доллары почти неделю – предлагают ждать в «живой очереди» и ждать звонка, ориентировочно – еще около недели.

Сложная ситуация у клиентов Тинькофф Банка – он работает без отделений, поэтому снять наличные в рублях или долларах можно только в банкоматах. Банкоматы, как сообщается, либо пустые, либо вообще не работают. А некоторые клиенты получили от банка отказ выдать валюту согласно «антиотмывочному» закону 115-ФЗ – потребовав объяснить, из каких источников клиент получил наличные доллары, внесенные на счет.

Официально ни один банк не объявил о проблемах с выдачей наличных – там лишь просят не паниковать, заказывать крупные суммы заранее, и обещают пополнять банкоматы вовремя. С точки зрения закона необоснованный отказ банка выдать деньги со счета может расцениваться даже как факт неплатежеспособности – то есть, как страховой случай для АСВ и повод отозвать лицензию у банка.

В СберБанке рассказали о том, как повлияют новые временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России.

Как сообщалось ранее в среду, Банк России ввел временные правила на операции с наличной валютой сроком на шесть месяцев — с 9 марта по 9 сентября 2022 года.

«СберБанк работает в штатном режиме и готов удовлетворить потребности клиентов в наличной валюте в рамках введенных ЦБ временных правил. Покупка безналичной валюты доступна клиентам в «Сбербанк Онлайн» без ограничений. Средства клиентов в рублях доступны без ограничений», — пояснили в кредитной организации.

В банке ответили на самые актуальные вопросы клиентов.

Все, что происходит с валютой, влияет на мой счет в рублях?

Ответ: «Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Сбербанк работает в штатном режиме и обладает всеми необходимыми ресурсами для обслуживания всех потребностей своих клиентов».

Что будет с моим вкладом в валюте, я смогу снять свои деньги?

Ответ: «Да, вы можете снять наличными в течение шести месяцев со своего действующего валютного счета не более 10 тыс. долларов США».

Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?

Ответ: «К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Могу ли я пополнять свой действующий валютный счет?

Ответ: «Да, вы можете пополнять действующий валютный счет. Согласно новым правилам, вы сможете снять с него не более 10 тыс. долларов США наличными за период шесть месяцев».

Можно ли будет купить валюту безналично?

Ответ: «Да, можно будет покупать безналичную валюту на бирже через брокерский счет или через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Покупать валюту таким образом могут физические и юридические лица. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками».

Каким образом можно будет переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?

Ответ: «Можно будет переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учетом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов США в месяц)».

Смогу ли я снять свои деньги с валютного счета, более 10 тыс. долларов?

Ответ: «Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи».

Где можно снять валюту?

Ответ: «Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка».

В течение шести месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

Ответ: «Во всей сети СберБанка действует единая система учета снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за шесть месяцев не одной суммой, а разбить ее на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США».

Что такое актуальный рыночный курс?

Ответ: «Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по итогам торгов валютой на бирже накануне.

Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

Ответ: «Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках, то каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов».

Можно ли сейчас купить доллары США безналичным способом и снять эти деньги наличными со счета?

Ответ: «В соответствии с решением ЦБ о временном порядке операций с наличной валютой, купить доллары безналичным образом возможно без ограничений. Снять наличными можно только доллары США, которые были на ваших валютных счетах до 9 марта 2022 года».

В банке подчеркнули, что в рублях можно снять любую сумму по рыночному курсу.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Из-за ажиотажного спроса в связи со всем известными событиями, банки начали массово отказывать клиента в выдаче денег со счетов – как в валюте, так и в рублях. Сотрудники банков уверяют, что денег просто нет и предлагают оставить заявку или подойти позже. Разбираемся, какие банки это затронуло и что делать простым клиентам.

Какие банки не выдают деньги?

Паника на финансовом рынке после начала боевых действий в Украине имела вполне очевидные последствия – россияне сначала начали снимать иностранную валюту (доллары и евро) со своих счетов, скупать валюту в банках, а когда иностранная наличность закончилась – просто снимать свои вклады и средства со счетов.

Буквально сразу к банкоматам выстроились огромные очереди, а наличные в них начали заканчиваться. В кассах банков ситуация не лучше – клиентам не выдают их доллары и евро со счетов, отказываются закрывать вклады, а некоторые банки не выдают даже рубли.

За последние сутки клиенты сообщили о проблемах с наличными у таких банков:

  • ВТБ в Москве отказывается выдавать доллары, потому что их нет в наличии. Деньги не выдают даже тем клиентам, кто предварительно заказывал валюту и получил подтверждение – сотрудники предлагают периодически приходить и проверять наличие валюты. Если задать такой вопрос банку в социальных сетях, можно получить блокировку в сообществе;
  • Газпромбанк не выдает деньги в офисах, ссылаясь на технический сбой. Что-то сделать в приложении тоже нельзя – оно либо не работает, либо работает с большими ограничениями. Банк не выдает ни рубли, ни валюту;
  • Кредит Европа Банк не разрешает закрыть вклад, не выполняет принятые заявки на выдачу денег (работники неофициально говорят, что «денег нет»);
  • МТС банк не выдает деньги ни в какой валюте без предварительной заявки, но заявки часто «теряются»;
  • Мособлбанк не выдает валюту и рубли, потому что их нет в наличии. Оставить заявку можно, но она будет с открытым числом – сроков в банке не называют;
  • Россельхозбанк не выдает валюту клиентам, которые закрывают вклады. Ранее оформленные заявки на выдачу денег не исполняются и передвигаются на более поздние сроки. А если попытаться закрыть вклад в приложении, клиенту заблокируют доступ;
  • Райффайзенбанк не выдает деньги с рублевого счета без предварительного заказа. Но и после заказа отказывают, предлагая даты на апрель. Валюты в наличии нет, а если и появится – ее выдают с комиссией;
  • Ак Барс Банк – валюты нет в наличии, снять деньги с валютного вклада нельзя, но и официального отказа не дают;
  • Тинькофф банк – офисов у банка в принципе нет, а банкоматы пустые по всем городам. Банк добавил в приложение функцию, показывающую наличие валюты – но она показывает неверную информацию.

Судя по всему, проблема массовая – она актуальна для всех крупных городов, и почти для всех крупных банков.

Новая комиссия за обналичивание

На фоне проблем с выдачей наличных в рублях и валюте, некоторые банки ввели комиссию за такие операции. То есть, даже если банк и сможет выдать деньги клиенту, с него возьмут больше, чем он получит на руки.

  • банк Авангард берет за выдачу валюты 5% комиссии (проблемы с валютой при этом сохраняются);
  • ВТБ ввел комиссию в 10% за выдачу валюты, которая пролежала на счете после покупки менее 45 дней. Такая же комиссия вводится за снятие рублей со счета без карты;
  • Райффайзенбанк ввел комиссию за снятие валюты в размере 0,7% от суммы;
  • банк Левобережный ввел комиссию за снятие валюты в 10%.

Отметим, что эти комиссии вводят именно банки, они не имеют никакого отношения к комиссии в 30% за покупку валюты через брокеров, которую с сегодняшнего дня ввел Центробанк.

Законно ли это и что делать клиентам?

Проблемы у банков с наличием валюты вполне очевидны – клиенты опасаются, что отключение российских банков от системы SWIFT может отрезать их от всех сбережений в долларах и евро. В действительности проблемы будут у банков с глобальными расчетами – тогда как валютные вклады и выдачу наличной валюты эти ограничения не распространяются. К тому же, отключили всего 7 банков, из которых только 4 – более-менее крупные, а Сбербанк под отключение не попал.

Банки пытаются решить проблему самым быстрым способом – включив режим «пылесоса» на рынке вкладов. Некоторые предлагают 25% годовых в рублях и 10% в долларах на рекордно короткий срок в 1 месяц, и 24% в рублях и 8% в долларах на три месяца. Но, несмотря на бравурные отчеты, ситуация с наличием денег у банков остается крайне тяжелой.

Но законно ли то, что банки отказывают клиентам в выдаче денег или вводят за это комиссию?

С одной стороны, отказ банка выполнить свои обязательства перед клиентом (выплатить деньги со счета или вернуть сумму вклада) – это основание для введения в банк временной администрации, отзыва лицензии и признания страхового случая со стороны АСВ. Однако этот вариант актуален, если у банка нет денег вообще, но в данном случае речь идет только о наличных.

Соответственно, отказ банка выдать деньги почти всегда – техническая проблема (ЦБ и головной офис не в состоянии так быстро обеспечить офисы наличными и инкассировать банкоматы). И банк в этом случае, естественно, не будет признан несостоятельным.

А комиссию банк вправе вводить по своему усмотрению – но в обычных условиях он обязан заранее предупредить об этом клиента (без предупреждения это будет нарушением). В данном случае банк уведомляет клиента о комиссии (как минимум в момент снятия наличных), поэтому прямого нарушения правил здесь нет.

Что же делать, если банк не выдает наличные? Вариантов, увы, немного:

  • обратиться на горячую линию банка – там скажут, нужно ли заказывать валюту заранее, и, возможно, примут заявку на конкретную дату;
  • уточнить у операционистов , в какое время валюта обычно есть;
  • попросить официальный отказ выдать наличные – он может быть использован как основание для претензии в адрес банка (если проблема затянется надолго);
  • если речь идет о рублях , попытаться перевести их в банк, который выдает наличные без комиссии. Комиссии за перевод суммы до 100 тысяч рублей через СБП не будет, свыше – максимум 0,5% от суммы, не более 1000 рублей за перевод.

И, конечно, клиентам остается действительно чаще обращаться в офис банка и уточнять наличие нужных сумм в нужной валюте. Сейчас банки активно привлекают вклады по гигантским ставкам, и вскоре проблемы с наличием денег должны будут прекратиться. К тому же, Центробанк тоже снабжает банки наличностью по мере возможностей.

Многие банки отказываются обменивать валюту на рубли по официальному курсу, предпочитая делать расчет по внутрибанковскому.

С 9 марта по 9 сентября 2022 года Центробанк ввел новый временный порядок работы с наличной иностранной валютой. За эти полгода каждый клиент может снять наличными не больше 10 тысяч долларов, причем только в долларах (вне зависимости от валюты счета). Все остальное, а также деньги по открытым с 9 марта счетам можно снять только в рублях с конвертацией по официальному курсу ЦБ.

Однако, как оказалось на практике, банки не готовы работать даже по таким условиям. Как сообщается, клиенты сталкиваются с рядом проблем:

  • банки конвертируют евро в доллары (евро выдать нельзя) по своему внутреннему курсу. Так, 10 марта доллар официально стоил 116,08 рублей, а евро – 127,43 рубля. Соответственно, 1000 евро приравнивалась к 1089 долларам. Однако банки выдавали меньше – ВТБ давал всего 1070 долларов, «Открытие» – 956, Альфа-Банк – 933, Тинькофф банк – 867, а Сбербанк – всего 866 долларов;
  • банки самостоятельно ограничивали выдачу наличных – в Альфа-Банке клиент мог получить только в пределах 5000 долларов, даже если у него был предзаказ на более крупную сумму. По правилам, банк обязан выдать клиенту доллары в количестве до 10 тысяч.

При этом получить валюту в наличном виде по-прежнему очень сложно – например, Газпромбанк записывает клиентов на 10 дней вперед, а «Открытие» – на 6 дней. Снять наличные в банкоматах нельзя, но это соответствует требованиям Центробанка, он разрешил это только Тинькофф банку.

Официально на горячей линии банки сообщают, что выдают валюту по официальному курсу Центробанка, однако по факту в отделениях клиент сталкивается с совсем другой ситуацией. С похожими проблемами сталкиваются клиенты Альфа-Банка, ВТБ, «Открытия», Тинькофф банка и Уралсиба.

Отметим, что обычно официальный курс рубля занижен относительно реального рыночного – однако в некоторые моменты клиенту может быть выгодно использовать его. Например, если вчера весь день курс находился около 120 рублей за доллар, то на сегодня ЦБ установил его на уровне 120,37 рублей. А по факту биржевой курс сегодня снизился и находится в районе 116 рублей.

Соответственно, новый временный порядок может быть убыточным для банков – однако Центробанк не дает права ограничивать разрешенные валютные операции для клиентов лишь по этой причине. Впрочем, пока ЦБ официально не комментировал эти проблемы – вероятно потому, что банкам нужно определенное время на перестройку бизнес-процессов.

Сложности с выдачей валюты, с которыми могли столкнуться клиенты банков, связаны с выросшим спросом и сложной логистикой, объясняют опрошенные РБК банки. При этом валюты для удовлетворения их потребностей достаточно

Фото: Замир Усманов / ТАСС

Валюта для покрытия у банков есть, а задержки в выдачах могут быть связаны с логистическими трудностями и поступлениями денег в кассы — лучше оформлять предварительный заказ на наличные, сообщили РБК в кредитных организациях.

О каких трудностях говорят клиенты

Клиент Райффайзенбанка рассказал, что при обращении в отделение банка 1 марта для снятия долларов со счета операционист предложил оставить заявку на снятие. Ближайший день — только 14 марта. При этом деньги можно снять только с комиссией — минимум 10 долларов или евро. Знакомые корреспондента РБК пытались снять наличные в отделении ВТБ (попал под блокирующие санкции США). Банк также предлагает оставить заранее заявку и может гарантировать выдачу только долларов, но не евро.

Кроме того, ряд банков снижают лимиты на бесплатное снятие наличных (в день и в месяц), убедились корреспонденты РБК.

Как банки реагируют на спрос

Райффайзенбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк (под блокирующими санкциями ЕС и США) и «Зенит» подтверждают повышенный спрос населения на валюту, сказали их представители.

Представитель Райффайзенбанка рассказал о логистических ограничениях транспортировки наличных денег, которая сейчас занимает больше времени, чем обычно. Ближайшая дата доставки валюты — 11 марта, сказал он: «В Райффайзенбанке достаточно наличной валюты для удовлетворения потребностей всех наших клиентов».

«В первые дни желающих снять деньги и обменять валюту действительно было много, сейчас поток постепенно снижается. Валюты, конечно, может не хватить, но мы стараемся своевременно пополнять наши кассы. Надеемся, что ситуация поменяется», — сообщил представитель Ак Барс Банка.

Газпромбанк также располагает достаточным запасом наличной ликвидности как в российской, так и в иностранной валюте. «Заказы клиентов на наличную иностранную валюту будут исполнены в течение ближайшей недели. Из-за высокого спроса на доллары США и евро Газпромбанк сейчас сосредоточил усилия на обеспечении касс отделений именно этими валютами», — заверяет представитель банка. По этой причине выдача наличных в иных валютах может производиться с задержкой, добавил он.

В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать

Почему обвалились продажи NFT

Сократить, заморозить: новая реальность PR-отделов российских компаний

Фото: Helena Lopes / Pexels

Не открывайте бизнес с друзьями. Почему это суждение бывает ошибочно

Фото: Jeff J Mitchell / Getty Images

Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Фото: Shutterstock

Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

ПСБ оперативно организует доставку наличной валюты в отделения в зависимости от спроса и по мере ее расходования. «Как и раньше, при снятии крупных денежных сумм через кассу банка мы рекомендуем клиентам оформить предварительный заказ, обратившись в контактный центр ПСБ», — говорит представитель банка. Представитель «Зенита» заверяет, что банк выполняет все обязательства перед клиентами и средства на счете доступны им в любое время.

Как банки копят валюту

Объем наличной иностранной валюты в кассах и банкоматах российских банков на 1 февраля составлял $16,8 млрд. За январь 2022 года запасы быстро доступной населению валюты увеличились на $3,3 млрд, или 24,4%. В декабре 2021 года объем валютной наличности подскочил на $2,4 млрд, или 21,3%.

2 марта ЕС запретил продавать, поставлять, передавать и экспортировать в Россию банкноты евро.

Но в целом запас валюты у банков оставался с 2014 года. Например, глава ВТБ Андрей Костин в 2020 году говорил, что банк закупил иностранную валюту в рамках подготовки к жестким санкционным мерам. «Думаю, крупнейшие банки сделали то же самое. Поэтому если сегодня к нам <. >выстроится очередь за долларами, то мы все доллары раздадим», — сказал Костин. Он отмечал, что на этих вложениях банки теряли деньги, но запас делался на случай курсовых колебаний.

Вместе с ростом ключевой ставки с 9,5 до 20% банки также существенно улучшили условия по вкладам, повысив ставки до сопоставимых значений. Сейчас они сообщают о притоке средств, которые ранее снимали клиенты.

За два дня клиенты разместили средства во вкладах «Сбера» в валюте и рублях на общую сумму более 1 трлн руб., сообщила пресс-служба банка: «Статистика притока средств на вклады показывает, что большинство вкладчиков продолжает использовать банковские продукты в обычном режиме».

В Альфа-банке за два дня люди открыли 200 тыс. вкладов на общую сумму более 250 млрд руб.

После начала Россией военной операции на Украине, на фоне массового спроса населения на снятие денег, в ночь на 25 февраля банки увеличили поставки наличных рублей в кассы и банкоматы. По данным ЦБ, объем наличных денег в обращении увеличился на 1,39 трлн руб. Это рекорд как минимум с 2011 года. В последующие дни рост продолжился, пусть и не такими темпами: на 294,2 млрд руб. за 26–28 февраля и на 314,5 млрд руб. 1 марта.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: