Сберкнижка сбербанка отменили или нет
Обновлено: 18.04.2024
С 1 июня в России будут запрещены сберкнижки и депозитные сертификаты на предъявителя. Останутся только именные. При этом выданные до 1 июня депозитные сертификаты будут действовать до окончания срока. Поскольку сертификаты попадут под защиту АСВ, ставки по ним снизятся в два раза и будут как по вкладам, прогнозируют аналитики.
С 1 июня вступают в силу несколько поправок в законодательство, касающихся личных финансов россиян.
Именные сберкнижки при этом останутся, и их можно будет и дальше использовать.
Как отмечал заместитель министра финансов Алексей Моисеев еще в январе, в России не осталось ни одной действующей сберкнижки на предъявителя.
При этом сберегательные сертификаты, кроме того, что теперь будут именные, будут также включены в систему страхования вкладов.
Сертификаты, выданные до вступления закона в силу, действуют до окончания оговоренного срока на условиях, на которых выдавались.
Кроме того, с 1 июня договор займа россиянам нужно будет заключать в письменной форме, если сумма превышает 10 тысяч рублей. Раньше письменная фиксация займа была необходима, если его размер минимум в десять раз превышал МРОТ. На данный момент МРОТ составляет 11 163 рубля.
Отмена сберкнижек и сберегательных сертификатов на предъявителя — один из способов борьбы с коррупцией.
«С точки зрения законодательства о противодействии коррупции, а также легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сертификаты и сберегательные книжки на предъявителя имеют серьезные недостатки, поскольку позволяют идентифицировать только лицо, которому был выдан сертификат или сберегательная книжка, и предъявителя к погашению, но не иных лиц, участвующих в обороте», — говорится в пояснительной записке к проекту закона.
В документе отмечается, что известны случаи мошенничества, когда первоначальный владелец отчуждал сберегательный сертификат на предъявителя добросовестному приобретателю, а впоследствии заявлял о его утрате и добивался его недействительности в судебном порядке.
Это приводило к тому, что приобретатель лишался права на получение денег по сертификату.
Сберегательные сертификаты могут «стать источником формирования устойчивой части пассивов банков», заявляли ранее депутаты.
Согласно статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале этого года размер средств населения в российских банках, размещенных в сберегательные сертификаты, вырос на 6% до 411 млрд рублей.
При этом на данный момент более 90% от всех выпущенных в России сертификатов приходится на Сбербанк.
«Все остальные операции по таким сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другие операции) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов Сбербанка. В случае, если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк. Если сертификат находится на хранении в Сбербанке, необходимо предварительно проинформировать банк о желании его погасить за три-пять дней до выдачи и также за один визит получить деньги», — отметили в банке.
Эксперты соглашаются с необходимостью отмены сберкнижек и депозитных сертификатов на предъявителя.
Можно сказать, что это избавление от «рудиментов» советского прошлого, где такие инструменты, учитывая максимальную прозрачность финансового сектора, считались вполне безопасными для применения, говорит директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов.
Как поясняет валютный стратег ГК TeleTrade Александр Егоров, анонимные транзакции по любому легальному каналу давали ранее возможность обхода требований законодательства и вполне могли использоваться в преступных целях.
То, что сберегательные сертификаты наравне с банковскими вкладами попадут под страховую защиту АСВ, приведет к снижению процентного дохода по ним, прогнозируют эксперты.
«Как раз экономия банков на взносах и позволяла обеспечивать больший доход», — говорит Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets.
Процентные ставки по сберегательным сертификатам сейчас составляют от 11,25% до 12,25% годовых. После того, как по ним будет предусмотрена страховка АСВ, ставки будут приближаться к 6-7% годовых, то есть к уровню ставок по вкладам, говорит аналитик Алор Брокер Алексей Антонов.
«В целом рынок сберегательных сертификатов сократится, так как другим кредитным организациям, кроме Сбербанка, не имеет смысла вкладываться в производство этой ценной бумаги, если она почти не отличается от вклада и если уже есть доминирующий игрок на этом рынке, положение которого близко к монопольному в силу исторических обстоятельств», — отмечает Алексей Антонов.
В свою очередь необходимость заключать договор займа в письменной форме при заимствовании свыше 10 тысяч рублей дает большую защиту от недобросовестного поведения должника в случае, если он откажется по каким-то причинам выплачивать по установленным срокам долг в полном размере, говорит гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
«Предполагается, что письменная форма договора займа — это все та же самая расписка, где указаны обязательства сторон, объем денежных средств, дата возврата и детали. При не очень грамотном оформлении расписки шансы вернуть такой долг даже с новыми поправками в законодательстве все равно будут минимальными», — резюмирует Александр Шустов.
Как известно, получать пенсию можно не только на банковскую карту, но и просто на банковский счет, который не привязан к карте.
Многие из тех, кому пенсию назначили довольно давно, еще пользуются именными сберкнижками: формально они не отменены и продолжают действовать.
Однако завести сейчас в банке новую сберкнижку практически невозможно: предлагают открыть срочный пенсионный вклад под проценты, т. е. депозитный счет, куда будет зачисляться пенсия.
По сути, получение пенсии на сберкнижку и на депозитный счет в банке — это одно и то же, просто второй вариант более современный.
Поскольку поступает много вопросов, связанных с получением пенсии на некарточный банковский счет, было решено осветить их в отдельном выпуске.
1. Какой риск остаться без пенсии после 1 июля?
Чем ближе 1 июля, тем больше появляется всевозможных слухов о грядущем изменении правил выплаты пенсий.
Все дело в том, что Закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ предписывает до 1 июля перевести выплату всех государственных пенсий исключительно на банковские карты «МИР».
После этой даты банкам запрещается зачислять пенсии на карты других платежных систем. Поэтому у людей, которые получают пенсию на банковский счет, возникают опасения, что без карты МИР они рискуют лишиться пенсии.
Но прежде чем паниковать, обратите внимание, что есть несколько способов выплаты пенсии: доставка наличных денег на дом или выдача в отделении Почты России, перечисление на банковскую карту или на счет (в т.ч. на сберкнижку).
Требование закона о картах МИР относится только к тем случаям, когда человек получает пенсию на банковскую карту.
Поэтому не стоит переживать тем, кому пенсия зачисляется на сберкнижку или депозитный счет в банке: карта МИР не требуется, после 1 июля пенсия будет выплачиваться по-прежнему.
Хочу обратить внимание, что Центробанк рекомендовал банкам продлить срок зачисления пенсий на банковские карты других платежных систем (не «МИР») до 1 октября 2020 года.
2. Пенсию не снимают со счета — значит ее выплату могут прекратить?
Банки сейчас предлагают много вариантов заработать на «накоплении своей пенсии»: она зачисляется на счет и, если в течение определенного времени не снимается, гражданин получает проценты по своему депозиту.
Но при этом в законе есть такое правило: если в течение 6-ти месяцев человек не получает свою пенсию, ее выплата приостанавливается. Если за это время он не обратился в ПФР по поводу своей пенсии, то еще через 6 месяцев ее выплата прекращается.
Тогда, чтобы получить пенсию, придется обращаться с заявлением о восстановлении пенсии. Грозят ли такие последствия, если не снимать ее со счета долгое время?
Здесь следует различать понятия «получить пенсию» и «снять пенсию со счета». Пенсия считается полученной с момента, когда банк зачислил ее на счет пенсионера.
Дальнейший вопрос, снял пенсионер деньги со счета или нет, ПФР уже не волнует. Проблема может возникнуть только в том случае, если банк не смог зачислить пенсию и вернул деньги обратно в ПФР.
Например, гражданин допустил ошибку в заявлении на выплату пенсии — неверно указал номер счета. Тогда пенсия остается неполученной — и начинается отсчет 6-ти месяцев до приостановления ее выплаты.
3. Могут ли списать пенсию со сберкнижки?
Закон позволяет судебным приставам списывать деньги с банковского счета, если с его владельца взыскали задолженность. В связи с этим возникает вопрос: а если на счете копится пенсия — ее также могут забрать за долги?
Закон «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ запрещает обращать взыскание на пенсию по случаю потери кормильца, а также на ежемесячные денежные выплаты, положенные льготникам, и компенсацию по уходу за нетрудоспособным.
Причем, даже если эти средства хранятся на банковском вкладе, они не утрачивают от этого свой особый статус (недавно это подтвердил Верховный суд — дело № 47-КП9-14).
А вот с пенсии по старости, по инвалидности, за выслугу лет, с накопительной пенсии взыскание не запрещено. Поэтому такие накопления могут списать со счета, если у пенсионера образуется долг.
За последнее время поступило много вопросов от уважаемой аудитории по поводу оформления сберкнижек.
Как выяснилось, немало людей уверены в том, что их давно отменили и никакой альтернативы банковским картам больше нет. Вывод, на мой взгляд, несколько поспешный — поговорим об этом подробнее.
1. В банке невозможно стало оформить вклад со сберкнижкой. Куда они пропали? Действительно ли сберкнижки отменили законом?
Прежде всего, хотелось бы обратить внимание на ст. 843 ГК РФ: она действует на данный момент и как раз регулирует правила использования сберегательных книжек.
Последние поправки в нее вносились только в июне 2018 года, когда были отменены сберкнижки на предъявителя (по которым деньги со счета мог снять любой держатель сберкнижки, представивший ее в банке).
Теперь закон предусматривает возможность оформления банковского вклада лишь с помощью именной сберкнижки (т. е. деньги банк выдаст только тому, чьи Ф.И.О. указаны в сберкнижке, либо его представителю по доверенности).
Поэтому нет никаких законных оснований, чтобы утверждать о полной отмене сберкнижек.
А вот почему банки сейчас отказываются выдавать сберкнижки при открытии счета — это уже другой вопрос.
Если сберкнижки никуда из закона не пропали, то банк не может просто так отказать клиенту в ее выдаче. Для этого должно быть веское основание — в частности такое:
— клиент обращается за открытием вклада, условия которого не предусматривают выдачу сберкнижки (но при этом условия размещения вклада должны быть официально опубликованы банком),
— либо клиент не прошел необходимую процедуру идентификации личности (от граждан требуется оригинал или заверенная копия паспорта) — в таком случае банк должен совсем отказать ему в открытии счета, а не только в выдаче сберкнижки (Закон № 115-ФЗ, Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И).
2. Как сейчас можно получить сберкнижку?
Если банк в своих условиях открытия счета предусматривает возможность оформления сберегательной книжки — то, чтобы ее получить, достаточно лишь предъявить паспорт и четко заявить сотруднику банка, что вы хотите получить сберкнижку.
Например, в опубликованных Сбербанком РФ «Условиях размещения банковских вкладов» (в ред., действующей с 22 мая 2021 года) сказано, что:
— «Сберегательная книжка является документом, выдаваемым Вкладчику по его желанию, форма и порядок заполнения которого определяются Банком».
Таким образом, Сбербанк публично принял на себя обязательство выдать сберкнижку по желанию клиента.
А ссылки его сотрудников на то, что сберкнижки сейчас не выдаются, не стоит воспринимать всерьез: тут же напишите заявление о выдаче сберкнижки и потребуйте выдать вам письменный отказ.
Очень высока вероятность, что после этого сберкнижку вам все-таки выдадут. Если нет — жалуйтесь в вышестоящее отделение банка или непосредственно в Центробанк РФ (на его сайте есть форма для электронных обращений).
3. В чем плюсы сберкнижки по сравнению с банковскими картами?
На данный момент у сберкнижки есть несколько преимуществ:
— во-первых, в свете предстоящего перевода пенсионеров на карты «МИР» (с 1 июля банки будут обязаны зачислять пенсии только на эти карты) сберкнижка становится для людей хорошей альтернативой.
Если пенсионер категорически не желает получать карту «МИР», он может перевести свою пенсию на сберкнижку, избежав тем самым проблем с ее выплатой,
— а, во-вторых, сберкнижка позволяет надежнее защитить свои сбережения на банковском счете.
В одной из предыдущих публикаций я рассказывала о решении суда, где мужчине удалось доказать, что он не закрывал свой вклад, лишь благодаря отсутствию соответствующей записи в сберкнижке.
В противном случае он так и не смог бы получить свои сбережения от банка, т. к. тот ссылался на закрытие счета по инициативе самого клиента.
С 1 июня в России вступили в силу поправки в законодательство, которые напрямую связаны с финансами граждан. В частности, с начала лета под запретом оказались сберкнижки и депозитные сертификаты на предъявителя. Но не все. Что изменилось и кому это надо, читайте в нашей рубрике "Вопрос-ответ".
В России с 1 июня запрещены сберкнижки и депозитные сертификаты на предъявителя. Закон об этом подписал президент Владимир Путин. Но важно понимать, что под запретом будут только неименные сберкнижки.
"С начала лета будут запрещены сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя (ценные бумаги, подтверждающие сумму вклада физлица), то есть бумаги, в которых не указан их владелец", - пишет "Газета.ru". Останутся только именные.
Депозитные сертификаты, которые выданы до 1 июня, будут действовать до конца срока.
В пояснительной записке к закону сказано, что отмена сберкнижек и сберсертификатов на предъявителя "обусловлена борьбой с коррупцией, теневыми доходами и финансированием терроризма". Эти ценные бумаги позволяют идентифицировать только то лицо, которому они выдавались, и предъявителя к погашению. Однако другие люди, которые участвуют в обороте, остаются неизвестными. Также в пояснительной записке указывалось, что сберсертификаты могут быть и привлекательной формой для размещения средств населения, пишет "Российская газета".
Речь идет о четырех ключевых нововведениях:
- сберегательные и депозитные сертификаты, а также сберкнижки могут быть только именными (среди последних неименных практически уже нет).
- Держателями сберсертификатов могут быть физлица и ИП, бумаги включаются в систему страхования вкладов (попадают под страховку до 1,4 миллиона рублей).
- Держателями депозитных сертификатов могут быть только юрлица, под страхование вкладов они не попадают.
- Банки смогут выдавать оба вида сертификатов с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.
Аналитики считают, что подобные нововведения могут привести и к снижению спроса на сберсертификаты.
"Именные сертификаты, как и вклады, подпадают под страхование вкладов, но это означает, что банки не смогут предложить повышенную доходность по ним за счет экономии на взносах в систему страхования вкладов. Сертификаты будут отличаться от вкладов возможностью передачи его другому лицу, но такая опция востребована очень ограниченным кругом клиентов", - приводит слова начальника отдела валидации "Эксперт РА" Станислава Волкова "Российская газета".
Лента новостей
СМИ ИА "Амител" Свидетельство о регистрации СМИ ИА № ФС 77 - 78300 от 15.05.2020 выдано федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Учредитель: ООО "Амител", Главный редактор: Елена Викторовна Пацар.
Учредитель: ООО «Траст-2» (ОГРН 1212200026543).
Настоящий ресурс может содержать материалы 18+. При полном или частичном использовании любой информации и фотоматериалов гиперссылка на сайт ИА «Амител» обязательна. Редакция может не разделять точку зрения авторов.
ПАО «Сбербанк» выплачивает компенсации за вклады, открытые во времена СССР, именуемые в народе «сгоревшими». Естественно, на сегодняшний день речь идет не о полной компенсации — обещания правительства выплатить компенсации по вкладам в соответствии с покупательской способностью так и остаются обещаниями.
В данной публикации будет рассказано, кто сможет получить деньги за советский вклад, как компенсация оформляется и какие документы понадобятся.
Кто может получить деньги?
На компенсацию могут претендовать граждане, на сберкнижках которых на 20 июня 1991 года оставались средства — именно в этот день перестал существовать государственный банк, а вместо него появился Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, в результате чего вклады граждан были заморожены.
Стоит отметить, что лица, которые получили компенсацию за всю сумму вклада ранее, больше не смогут получить средства, даже если компенсация оказалась несоразмерно меньше самого вклада. Компенсации выплачиваются только гражданам РФ (это касается и самих вкладчиков и их наследников).
- владельцы вклада, рожденные до 1991 года, или их наследники,
- держатели сертификатов советского Сберегательного банка,
- лица, перед которыми у СССР имелись обязательства казначейского характера,
- родственники умерших в 2001–2019 годах вкладчиков, оплатившие погребение и ритуальные услуги,
- лица, которые до 1992 года заключили с организацией Госстрах соглашение о страховании.
Сумма компенсации
Сумма компенсации зависит и от возраста вкладчика: лица, рожденные до 1945 года, и их наследники могут претендовать на компенсацию по советскому вкладу в трехкратном размере, после 1945 года рождения — в двукратном размере.
Влияют на размер компенсации и коэффициенты, зависящие от года закрытия вклада: после 1996 — 1 %, 1995 — 0,9 %, 1994 — 0,8 %, 1993 — 0,7 % 1992 — 0,6 %.
На сайте Сбербанка можно найти калькулятор, который учитывает все вышеуказанные факторы — с его помощью можно точно узнать сумму, которая полагается за конкретный вклад на сегодняшний день.
Порядок получения компенсации
Сразу стоит сказать, что Сбербанк не занимается поиском советских вкладчиков и их наследников, поэтому выяснять, остались ли средства на депозите, придется заинтересованным в получении компенсации лицам.
Также следует заранее уточнить свое право на получение этих средств. Как уже было сказано, компенсация не выплачивается, если вкладчиком был иностранный гражданин, либо если у вкладчика, имевшего советское гражданство, нет наследников — граждан РФ. Не будут производиться выплаты и тем, кто закрыл вклад с 21 июня по 31 января 1991 года, или открыл его после 20 июня 1991 года, а также тем, кто ранее уже получил компенсацию в полном объеме.
Если на депозите имеются средства и есть право на их получение, то необходимо начать собирать документы.
- паспорт,
- сама сберегательная книжка,
- документ о праве наследования (наследнику),
- копия свидетельства о смерти вкладчика (наследнику),
- нотариальная доверенность (если собственник или наследник не может прийти за компенсацией лично),
- заявление (бланк будет предоставлен в отделении банка).
Можно сказать, что в процедуре получения компенсации за советский вклад нет ничего сложного, нужно лишь иметь на руках необходимые документы и знать, какая сумма лежит на замороженном счете.
Автор статьи
Читайте также: