Какой банк выбрать для работы с китаем

Обновлено: 13.06.2024

Собираетесь поехать в Китай на долгий срок или вовсе остаться там навсегда, но не знаете, как лучше хранить средства? Обратите внимание на эту статью, в которой обозреваются лучшие банки Китая для предпринимателей и простых людей. Вся находящаяся здесь информация актуальна на конец 2019 года.

В число самых надёжных финансовых компаний мира, по мнению многих авторитетных независимых источников, входят китайские банки. Людям, собирающимся переехать в Китай навсегда, крайне важно заранее позаботиться о выборе банка для хранения средств. Тем более, если речь идёт о начинающих предпринимателях.

Экономическая система государства, контроль за которой осуществляется Всекитайской комиссией банковского урегулирования, может быть условно поделена на три следующие группы:

  • Банки «первого уровня». Ими пользуется огромное число людей, а также неоспорима важность таких фирм для государства. К этой категории относится, например, China Development Bank.
  • Компании «второго уровня» представляют собой прочие надёжные банки. Яркий пример – «Большая Китайская четвёрка»: ICBC, Agricultural Bank of China, China Construction Bank, Bank of China.
  • На третьем уровне находятся небольшие кредитные кооперативы, почтовые отделения, а также банки, предлагающие свои услуги для малого бизнеса. К этой же группе можно отнести небольшие частные финансовые структуры.

В этой статье рассказывается, какие китайские банки стоит выбрать для обычных клиентов и предпринимателей.

В самом Китае эту компанию можно назвать аналогом привычных нам ВТБ или Сбербанка. Bank of China предлагает гражданам республики осуществление вкладов, оформление денежных переводов, обмен валюты, выпуск дебетовых и кредитных карт. Для юридических лиц «Банк Китая» предоставляет расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредитов в юанях, валютный контроль и прочие услуги.

Банки Китая: Bank of China 100years 1280

Сеть International Commercial Bank была основана в Европе, но быстро распространилась по всему миру.

ICB предлагает в более чем 20 странах, включая Китай и Россию, следующие услуги:

  • осуществление денежных операций с иностранной валютой;
  • обмен валюты;
  • предоставление индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей и документов;
  • выпуск карт операторов UnionPay, Maestro, Cirrus, MasterCard, VISA, VISA Electron в одной из трёх валют: долларах, рублях или евро;
  • перевод денег с помощью системы Western Union;
  • выдача инвестиционных памятных монет;
  • расчетно-кассовые услуги;
  • выпуск VIP-карт VISA Infinite с премиальными услугами по всему миру, включая юридическую и медицинскую помощь.

Третий крупнейший по размеру активов банк во всём мире – Agricultural Bank of China, имеющий представительство и в Российской Федерации. Основан в 1951 году в целях финансирования колхозов и ферм.

В нашей стране он с 2015 года управляется компанией ООО «Чайнасельхозбанк» и занимается выпуском кредитных карт, выдачей займов в юанях, расчётным обслуживанием, услугами в сфере торгового финансирования. Такая же деятельность осуществляется банком и в КНР. Головной офис в России находится в столице, по адресу: улица Лесная, дом 5, строение «Б».

Есть отделения, дочерние компании и представительства Agricultural Bank of China и в других городах: Ванкувере, Нью-Йорке, Дубае, Токио, Сингапуре, Сеуле, Франкфурте-на-Майне, Сиднее, Лондоне, Люксембурге.

Банки Китая: Agricultural Bank of China

«Банк коммуникаций» занимает пятое место в КНР по своей величине. Будучи основанным в 1908 году, Bank of Communications является одной из старейших финансовых компаний республики. Был создан с целью выкупа железной дороги Пекин – Ханькоу, принадлежащей бельгийцам. В 1949 году Bank of Communications был поглощён более крупными китайскими компаниями.

Первые идеи о восстановлении «Банка коммуникаций» прозвучали в 1986 году. Уже через год эта финансовая компания вновь начала свою работу. Основное направление – обслуживание предпринимателей и компаний, однако Bank of Communications также предоставляет услуги и для частных лиц.

Банки Китая: Bank of Communications

ICBC также оказывает значительное влияние на китайский экономический рынок. Он был основан ещё в 1984 году. Industrial and Commercial Bank с 2012 года является лидером рейтинга Global 2000 от Forbes. Создавая рейтинг, аналитики Forbes опираются на размер выручки, чистой прибыли; число активов; рыночную капитализацию фирм.

Этот банк является одним из немногих в КНР, работающих с системой Western Union. Для сравнения, «Сельскохозяйственный банк Китая» и «Чайна Констракшн банк» полностью отказались от работы с этим международным сервисом, предлагающим людям моментально получать и отправлять денежные средства.

Стоит отметить, что ICBC первым стал предлагать мультивалютные дебетовые карты. Они очень полезны для людей, которые часто летают за границу или находятся в КНР лишь ради работы. Мультивалютные карты позволяют избежать двойных конвертаций и, следовательно, излишних денежных затрат.

Банки Китая: ICBC – Industrial and Commercial Bank of China

Когда-то давно банк HSBC имел плохую репутацию, так как в нём «звёзды» европейского криминалитета хранили добытые нечестным путём деньги. На сегодняшний день HSBC можно назвать одной из ведущих китайских компаний. Персонал фирмы разговаривает на нескольких языках одновременно, а также здесь можно заказать карты местного оператора UnionPay.

На территории страны расположено более сотни отделений HSBC. Очень выгоден этот вариант для жителей Гонконга и Шанхая – там банкоматы и сами отделения находятся чуть ли не на каждом шагу. Индивидуальные и корпоративные клиенты имеют доступ к онлайн-банку.

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"ruAA \u2014 \u0412\u044b\u0441\u043e\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u043b\u0438\u0448\u044c \u043d\u0435\u0437\u043d\u0430\u0447\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u043d\u0438\u0436\u0435, \u0447\u0435\u043c \u0443 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u043e\u0432 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 AAA.">' >

АО «АКБ «Бэнк оф Чайна» – крупный по размеру активов банк, российская «дочка» одного из крупнейших банков Китая Bank of China. Основная специализация – обслуживание торгового оборота между РФ и Китаем, розничное направление развито слабо. Важнейшие источники фондирования – средства предприятий, привлеченные средства от других банков и собственный капитал.

С сентября 2005 года фининститут является участником системы страхования вкладов физических лиц.

На 1 июня 2021 года объем нетто-активов банка составил 117,32 млрд рублей, объем собственных средств – 17,04 млрд рублей. За январь–май 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 248,45 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 филиала (Хабаровск, Владивосток);
1 операционный офис.

Владельцы:
Бэнк оф Чайна Лимитед (Bank of China Limited)* – 100,00%.

Совет директоров: Чжоу Хунюань (председатель), Лю Чжэн, Чжу Фужун, Лу Чжэн, Гуань Сюефэй.

Правление: Ду Цинчжи (председатель, врио президента), Марина Савенкова, Наталья Сипкина.

* Bank of China является четвертым по размеру активов банком Китая. Зарубежная филиальная сеть банка насчитывает свыше 800 отделений в 60 странах и регионах мира. Основным бенефициарным владельцем банка выступает правительство Китая (67,55%), HKSCC Nominees Limited является номинальным держателем 27,83% акций, находящихся в свободном обращении, акционерам-миноритариям принадлежит 4,62%.

На конец 2020 года активы Bank of China составляли 3,76 трлн долларов США, капитал – 314,55 млрд долларов США, прибыль за 2020 год – 31,65 млрд долларов США.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

Новые опции и сервисы, которые привлекают малый бизнес

Растущая активность представителей малого и среднего бизнеса (МСП), вовлеченных во внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), заставляет банки расширять спектр услуг и совершенствовать удобство пользования сервисами.


Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото

По данным Северо-Западного таможенного управления, внешнеторговый оборот в СЗФО за 2019 год составил $63,845 млрд, количество участников ВЭД увеличилось на 3,1% и составило 20 380. Санкт-Петербург и Ленинградская область входят в тройку лидеров как по экспорту, так и по импорту. При этом наибольший рост спроса на участие в ВЭД отмечается со стороны малых и средних предприятий. По прогнозам Минэкономразвития, к 2024 году показатели экспорта и импорта России должны вырасти на до $505,5 млрд и $365,4 млрд соответственно, доля МСП в общем объеме несырьевого экспорта – увеличиться до 10%. Чтобы стать драйвером роста, субъектам МСП, осуществляющим ВЭД, нужна поддержка – в том числе, со стороны банков.

Инструменты по поддержке МСП, ведущих ВЭД, предлагают сегодня практически все банки. Они помогают предпринимателям разобраться в особенностях ведения ВЭД. В списке услуг – РКО, персональный валютный контроль, системы онлайн-конвертации валют, конверсионные операции, консалтинг и аудит ВЭД, торговое финансирование (гарантии и аккредитивы), страхование валютных рисков (хеджирование) и др.

При выборе банка стоит учитывать все условия – число доступных валют, комиссию за конвертацию, стоимость валютных платежек, стоимость открытия и обслуживания. Правильный выбор финансового партнера для сопровождения внешнеторговых сделок позволяет не только избежать многих рисков, но и сэкономить, а значит – заработать.

Чем же привлекает представителей МСП, занимающихся ВЭД, попавший в оба списка крупнейший российский банк?

Рубли для ВЭД

Для поддержки клиентов, ведущих ВЭД в рублях, есть дополнительная опция «ВЭД рубли», которую можно подключить к существующему расчетному счету.

«Услуга актуальна для предпринимателей, которые только планируют заключать контракты и изучают тонкости валютного законодательства, - комментирует заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Роман Львов. – Это удобно для клиентов с нерегулярными платежами».

Опция позволяет сэкономить 30% от стандартной стоимости валютного контроля, а также бесплатно зарегистрироваться на международной платформе BBP (платформа для поиска контрагентов и расширения бизнеса в рамках ВЭД). Сотрудники банка готовы помочь предпринимателям в подготовке платёжных поручений и оказать любую консультационную поддержку.

Всего по итогам второго полугодия 2019 года Сбербанк в качестве партнера по ВЭД выбрали около 1000 новых клиентов.

Удобно и быстро

«Банк наращивает долю клиентов-участников ВЭД за счет более удобных высокотехнологичных сервисов, - поясняет Роман Львов. – С 2019 года мы развиваем сервисы, которые позволяют клиентам снизить свои издержки на ведение ВЭД более чем на 30%, а также увеличить скорость транзакций. За счет широкой корреспондентской сети банка 96% платежей проводится в течение часа, а с помощью GPI-сервиса клиент видит в своем банк-клиенте всю цепочку прохождения валютного платежа до самого зачисления».

За клиентом закрепляется личный менеджер ВЭД, который проконсультирует и поможет в оформлении документов, осуществляется профессиональный валютный контроль, возможен обмен валюты через СББОЛ или площадку Sberbank Markets, с расширенным набором инструментов инвестирования и хеджирования рисков.

В сентябре 2019 года стартовала акция «Сезон большой торговли». Новым клиентам доступно бесплатное открытие счета, переводы юрлицам от $10, льготная стоимость за валютный контроль (0,1%) и бесплатное ведение счета в первые 3 месяца. «Изначально планировалось, что акция закончится в декабре, - говорит Роман Львов. – Но она оказалась очень востребованной, и мы решили продлить срок до конца марта 2020 года».

Вернуть за 7 дней

Еще один «больной» вопрос участников ВЭД – налоги. В рамках поддержки экспорта налоговым законодательством предусмотрена возможность возврата суммы НДС (ст. 176.1 НК РФ). Стандартные сроки по возврату НДС составляют 90 дней (камеральная проверка ФНС) плюс 14 дней (зачисление средств УФК). Те, кто обслуживается в Сбербанке, могут значительно ускорить этот процесс. С IV квартала 2019 года представители малого бизнеса, осуществляющие экспорт, могут подать документы для возврата НДС онлайн, получить электронную банковскую гарантию (форма унифицирована и согласована с ФНС) и вернуть деньги в бизнес уже через 7 дней.

Такой сервис в сегменте малого бизнеса не предоставляет пока ни один другой банк.

перевод денежных средств

Почему банки блокируют денежные переводы вашим поставщикам в Китай, и что можно предпринять в данной ситуации?

Китай продолжает блокировать денежные переводы российских юридических и физических лиц. Причина – санкции США, которые запрещают ряду кредитно-финансовых учреждений России работать с любыми банками, имеющими существенные американские активы.

Под санкциями находятся следующие банки:

«Всероссийский Банк Развития Регионов».

В результате, к долларовым платежам из вышеуказанных банков в Китае относятся с настороженностью и зачастую их блокируют, хотя санкции и не запрещают обычные межбанковские переводы.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

Открыть счет в другом банке, который гарантированно не находится под санкциями

Однако, банках КНР зачастую не хотят разбираться в том, подпадает ли перевод из России под какие-либо санкции, или нет. Сотрудники не понимают сути санкций и могут принять решение о блокировке перевода, боясь создать проблемы своему банку

Открыть валютный счет в юанях и проводить оплату через него

В 2019 году Россия и Китай заключили соглашение о переходе на расчеты в национальных валютах. Платежи в юанях проходят не через Bank of America, а через Bank of China, поэтому дойдут быстро и без задержек.

Правда, вы можете столкнуться с проблемой иного характера: зачастую о возможности оплаты экспорта в юанях не знают сами китайцы. Поставщики привыкли использовать счета в долларах для международной торговли. Соответственно, придется объяснять им необходимость открытия нового счета в юанях для совершения сделки, что, скорее всего, будет нетривиальной задачей.

Пойдет ли поставщик вам навстречу или нет будет в первую очередь зависеть от объема заказа и перспектив дальнейшего сотрудничества.

Воспользоваться посредническими услугами по оплате

Между покупателем и поставщиком заключается дополнительное соглашение о том, что расчеты по договору осуществляются через финансового посредника.

На практике это выглядит следующим образом: посредник принимает деньги на свои реквизиты и переводит их поставщику.

Такую услугу с соответствующим документально-юридическим сопровождением предлагает FBAHELP. Транспортные и таможенные документы переделывать не придется. Перевод денежных средств займет всего 24 часа.

Таким образом, вы сможете провести оплату поставщику без задержек и без переоформления контракта, и ваш груз покинет фабрику в изначально согласованные сроки.

перевод денежных средств

Почему банки блокируют денежные переводы вашим поставщикам в Китай, и что можно предпринять в данной ситуации?

Китай продолжает блокировать денежные переводы российских юридических и физических лиц. Причина – санкции США, которые запрещают ряду кредитно-финансовых учреждений России работать с любыми банками, имеющими существенные американские активы.

Под санкциями находятся следующие банки:

«Всероссийский Банк Развития Регионов».

В результате, к долларовым платежам из вышеуказанных банков в Китае относятся с настороженностью и зачастую их блокируют, хотя санкции и не запрещают обычные межбанковские переводы.

Есть несколько вариантов решения проблемы:

Открыть счет в другом банке, который гарантированно не находится под санкциями

Однако, банках КНР зачастую не хотят разбираться в том, подпадает ли перевод из России под какие-либо санкции, или нет. Сотрудники не понимают сути санкций и могут принять решение о блокировке перевода, боясь создать проблемы своему банку

Открыть валютный счет в юанях и проводить оплату через него

В 2019 году Россия и Китай заключили соглашение о переходе на расчеты в национальных валютах. Платежи в юанях проходят не через Bank of America, а через Bank of China, поэтому дойдут быстро и без задержек.

Правда, вы можете столкнуться с проблемой иного характера: зачастую о возможности оплаты экспорта в юанях не знают сами китайцы. Поставщики привыкли использовать счета в долларах для международной торговли. Соответственно, придется объяснять им необходимость открытия нового счета в юанях для совершения сделки, что, скорее всего, будет нетривиальной задачей.

Пойдет ли поставщик вам навстречу или нет будет в первую очередь зависеть от объема заказа и перспектив дальнейшего сотрудничества.

Воспользоваться посредническими услугами по оплате

Между покупателем и поставщиком заключается дополнительное соглашение о том, что расчеты по договору осуществляются через финансового посредника.

На практике это выглядит следующим образом: посредник принимает деньги на свои реквизиты и переводит их поставщику.

Такую услугу с соответствующим документально-юридическим сопровождением предлагает FBAHELP. Транспортные и таможенные документы переделывать не придется. Перевод денежных средств займет всего 24 часа.

Таким образом, вы сможете провести оплату поставщику без задержек и без переоформления контракта, и ваш груз покинет фабрику в изначально согласованные сроки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: