Сколько времени занимает открытие счета в сбербанке

Обновлено: 18.08.2022


Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.

  1. Зачем нужен расчетный счет частному лицу
  2. Типы счетов
    1. Карточный
    2. Депозитный
    3. Текущий
    4. Валютный
    1. В Сбербанк Онлайн

    Зачем нужен расчетный счет частному лицу

    Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.

    Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.

    Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.

    Типы счетов

    Наиболее распространены следующие типы счетов:

    Карточный

    Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

    Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

    Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

    Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

    Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.

    Депозитный

    Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

    Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

    Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

    Текущий

    Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

    Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

    Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

    Валютный

    Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

    По условиям функционирования валютный счет может быть:

    Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

    Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

    Карточным. Счета открываются для пользования картами.

    В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
    Условия открытия счета

    Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.

    Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

    Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

    Что потребуется

    Документы для открытия счета:

    Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.

    Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.

    Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.

    Как открыть счет в Сбербанке

    Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

    В отделении

    Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.

    В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

    В Сбербанк Онлайн

    С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

    Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

    Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.



    Перейти во вкладку «Вклады и счета».



    Открыть ссылку «Открытие вклада».



    Ввести параметры вклада.

    Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

    Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

    После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».



    Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.



    После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

    Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

    Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.



    Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».



    Перейти во вкладку «Вклады».



    Выбрать «Открытие вклада».



    Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.



    После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

    Открыть счет для ИП и ООО

    Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.

    Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.

    Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.

    Тарифы счетов для физических лиц

    У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы.

    Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.

    Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:

    Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.


    Будущие предприниматели с помощью Сбербанка могут официально зарегистрировать свою деятельность. Кредитная компания предлагает полный комплекс услуг по обслуживанию ИП, начиная с момента создания и открытия расчетного счета. Специальный сервис поможет с оформлением документов для налоговой инспекции, с выбором системы налогообложения. Дополнительно новые ИП получают бонусы от кредитной компании и от ее партнеров.

    Требования к ИП

    Чтобы зарегистрировать свое дело, будущий предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

    Физлица, работающие по трудовому договору на предприятии или у другого ИП, имеют право дополнительно самостоятельно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. ИП имеет право являться учредителем, участником ООО.

    Какие данные нужны для регистрации?

    Чтобы зарегистрировать ИП, потребуются следующие документы и сведения:

    • Паспорт заявителя;
    • Документ, подтверждающий оплату госпошлины. Величина госпошлины составляет 800 руб.;
    • Заявление установленного образца;
    • При регистрации через представителя, потребуется нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия, и его паспорт;
    • Если предпринимателем регистрируется иностранный гражданин дополнительно должны быть представлены: копии разрешения на пребывание, вида на жительство, документ о регистрации;
    • Свидетельство ИНН;
    • Заявление на установление налогового режима;
    • В отдельных случаях требуется предоставить справку об отсутствии судимости. Например, при осуществлении деятельности, связанной с детьми, образовательной деятельности.

    При регистрации ИП через Сбербанк заявления, бланк квитанции на оплату госпошлины, будут сформированы автоматически, это позволит избежать ошибок при заполнении.

    Если заявление подписывается с помощью электронной цифровой подписи, заявитель освобождается от уплаты госпошлины.

    Как работает программа?

    Процедура состоит из нескольких этапов.

    Заведение данных

    Чтобы сервис помог выбрать систему налогообложения согласно видам деятельности, заявитель должен заполнить личные и контактные данные:

    • Ф.И.О., место и дата рождения;
    • Пол;
    • Данные паспорта;
    • Номер телефона, адрес электронной почты;
    • ИНН;
    • Место жительства;
    • Виды деятельности;
    • Система налогообложения;
    • Выбор пакета слуг в Сбербанке.



    Поля, помеченные красной звездочкой обязательны к заполнению.

    Следует быть предельно внимательным, вводя необходимые сведения. Если документы заполнены с ошибками, выявлены несоответствия, налоговая инспекция откажет в регистрации.

    Подготовка документов

    После ввода информации, сервис формирует заявления в автоматическом режиме.

    Полученные документы проверяются, скачиваются и распечатываются для представления в налоговую службу. Адрес обращения будет предоставлен пользователю в системе. В небольших населенных пунктах документы подаются в районную ИФНС по месту жительства, в мегаполисах, функции могут осуществлять уполномоченные регистрирующие инспекции.

    Далее документы ИП будут переданы по каналам внутренней связи в ФНС по месту жительства физического лица, где он будет поставлен на учет. Одновременно ставится в известность Пенсионный Фонд и отделение Росстата.

    Если клиент приходит в Налоговую инспекцию самостоятельно, он там подписывает заявление, после проверки его личности с паспортом уполномоченным лицом. При подаче документов через уполномоченное лицо, заявление подписывает заявитель, его подпись должна быть заверена нотариально. Также нотариальное заверение требуется при подаче документов на регистрацию по почте.

    Инспектор принимает документы и заявителю передается соответствующая расписка, где указывается срок регистрации. Стандартно зарегистрироваться в качестве ИП можно за 3 дня со дня подачи всех документов.

    Если у заявителя есть ЭЦП, он сможет подать документы можно электронным путем.

    Открытие счета в Сбербанке

    После получения документов о регистрации, можно обращаться в банк с заявлением об открытии счета. Предприниматель может открыть счет как в Сбербанке, так и в любой другой по своему усмотрению.

    Как открыть расчетный счет?

    ИП должен посетить представительство банка. Чтобы сократить время ожидания обслуживания, не стоять в очередях в банке, клиентам предлагается подать заявку для согласования времени и даты визита. Менеджер свяжется с заявителем и согласует встречу:



    Дополнительным сервисом от Сбербанка является возможность договориться о встрече сотрудника банка и ИП в месте, удобном для клиента, например, в его офисе, на квартире, чтобы подписать документы. Предварительно менеджер банка расскажет по телефону о необходимых документах и согласует место и время встречи. Процедура займет не более 1 часа, пользоваться счетом можно будет сразу же, одновременно подключаются интернет-банк, смс-информирование. Воспользоваться услугой можно в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Волгограде, Новосибирске и т. д. Полный список городов, где работает услуга, можно узнать на сайте банка по ссылке.

    Как открыть расчетный счет в офисе банка:

    • Если есть необходимость, предварительно зарезервировать счет. Документы можно будет представить в банк в течение 1 месяца;
    • Собрать все требуемые документы и сведения;
    • Выбрать, каким пакетом услуг удобнее пользоваться. Можно подключить дополнительные сервисы: интернет-банкинг, Самоинкассацию и т. д.;
    • Банк проверяет документы ИП и открывает возможность пользования полным функционалом расчетного счета.

    Клиенты могут зарезервировать счет в банке сразу после получения документов о регистрации. Для этого заполняется специальная форма:

    • Указывается тип счета;
    • Информация об ИП: ОГРН, ИНН;
    • Номер контактного телефона;
    • Адрес электронной почты.



    ИП будет предоставлен номер счета, который сразу можно указывать в договорах поставки, в аукционной документации, совершать по нему приходные операции. Расходные операции по счету станут доступны только после открытия счета в банке.

    В кредитной организации можно открыть расчетный счет предпринимателю через интернет даже если он первый.



    • Имеют биометрический паспорт, выданный не ранее 2009 года;
    • Есть СНИЛС и гражданский паспорт;
    • Наличие смартфона с Android от 5.0 и NFC-технологией.

    Как открыть счет в системе Сбербанк ID:

    • Войти в систему, ввести учетные и персональные данные;
    • Изучить предлагаемые пакеты услуг и выбрать оптимальный;
    • Ввести данные в предлагаемую анкету-заявление;
    • Документы подписываются электронной подписью в приложении ID Point;
    • Приходные операции по счету можно выполнять сразу, расходные будут доступны после проверки клиента кредитной компанией.



    Новые клиенты могут сначала зарегистрироваться в системе, затем открывать счет как ИП.

    Открыть второй счет ИП можно через интернет, без посещения представительства банка. Порядок действий в этом случае будет следующим:

    • В системе Сбербанк Бизнес онлайн создается запрос на интернет-открытие расчетного счета;
    • Выбирается пакет услуг, валюта счета;
    • Запрос отправляется на рассмотрение;
    • После обработки запроса клиент получает оповещение об открытии счета и подключения его к сервису Сбербанк Бизнес Онлайн с возможностью осуществления расходных операций.

    Какие документы нужны для открытия?

    Сбербанк не требует, чтобы ИП в обязательном порядке предоставляли в банк бланк Свидетельств о регистрации и о постановке на налоговый учет. Запрос в налоговую службу кредитная организация осуществляет самостоятельно.

    • Паспорт ИП;
    • Выписка из ЕГИП;
    • При открытии счета доверенным лицом, должна быть доверенность на управление им и оригинал его паспорта;
    • Иностранный гражданин предоставляет документ, подтверждающий легальное нахождение на территории РФ;
    • Если клиент будет пользоваться электронным документооборотом потребуется СНИЛС;
    • Чтобы работать с Госзаказами, необходимо представить госконтракт.
    • Если деятельность предпринимателя требует лицензирования, предоставляются соответствующие лицензии и разрешения.

    Тарифы и стоимость открытия

    Банк предлагает предпринимателям и ООО на выбор несколько пакетов обслуживания, которые отличаются возможностями и стоимостью:

    Бесплатные возможности в месяц

    Величина комиссии при исчерпании лимита по платежам

    Для сезонного бизнеса

    590, если отсутствуют операции, 0 руб.

    Совершение 5 платежей; Пополнять счет можно на 50 тыс. руб.;

    Без комиссии ФЛ можно перевести 150 тыс. руб.

    49 руб. с 6-го платежа

    Отсутствие ежемесячных платежей

    Переводы ФЛ 150 тыс. руб.;

    3 платежа клиентам других банков;

    Предоставляется моментальная бизнес-карта, с бесплатным обслуживанием в первый год

    199 руб., начиная с 4-го

    Минимальный тариф на внесение наличных

    Внесение наличных 100 тыс. руб.;

    Переводы ФЛ 150 тыс. руб.

    8 руб. при платеже внутри банка, 32 руб. в другие банки

    Перенос остатка по платежам на следующий месяц

    150 тыс. руб. переводы ФЛ

    6 руб., начиная с 51-го

    Большое количество возможных операций

    Все платежи клиентам Сбербанка;

    100 платежей в другие банки;

    300 тыс. руб. переводы ФЛ;

    500 тыс. руб. внесение и снятие наличных;

    Премиальная бизнес карта с бесплатным обслуживанием

    100 руб. за платеж в другие банки, со 101-го

    За открытие счета комиссия отсутствует. Полные тарифы за обслуживание счета размещены на сайте банка по ссылке.

    В таблице приведены тарифы для Москвы, в других регионах они могут отличаться.

    По пакету «Легкий страт» может быть открыто не более одного расчетного счета, ограничений счетов по другим пакетам нет. Этим пакетом удобно пользоваться новым ИП, которые только начинают свою деятельность. Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание позволяет пользоваться счетом только по мере необходимости без финансовых затрат. Дополнительно пользователю предлагается бизнес-карта с первым бесплатным годом обслуживания.

    При сезонном бизнесе лучше подключить пакет «Удачный сезон», тогда при отсутствии оборотов, клиенту не придется платить за обслуживание счета. Пакет «Хорошая выручка» предназначен для ИП, осуществляющих торговые виды деятельности. Пакет «Активные расчеты» предназначен для клиентов, которые совершают много безналичных операций.

    Для крупных ИП, которые имеют большие обороты по расчетному счету, можно выбирать пакет «Большие возможности» с максимальным количеством возможных операций.

    По всем тарифам пользователи могут бесплатно оплачивать налоги, совершать платежи во внебюджетные фонды, получать выписки, пользоваться интернет-банком.

    Если клиенту сложно самостоятельно выбрать пакет обслуживания, он может обратиться к специальной форме по подбору тарифа для бизнеса.



    Потребуется ввести регион места нахождения, срок ведения бизнеса, выручку, вид деятельности и нажать «Подобрать тариф». Система автоматически предложит наиболее оптимальный вариант пакета услуг. Подключать его или выбрать другой – решать самому предпринимателю.

    Пользователи, подключающие любой из пакетов на обслуживание, получают хорошие привилегии:

    • Открыть расчетный счет можно, не посещая представительства банка;
    • За открытие счета не взимается комиссия;
    • Предоставляется бесплатный интернет-банк, работающий на всех устройствах;
    • Удобный мобильный банк, позволяющий управлять картами и счетами с мобильного телефона, дающий возможность совершать платежи в любое время, находясь в любом месте, не быть привязанным к стационарному компьютеру;
    • Использование электронного документооборота;
    • Дистанционный выпуск электронной подписи;
    • Круглосуточная поддержка.

    ИП могут пользоваться онлайн-бухгалтерией, электронным документооборотом, услугами эквайринга, размещать средства онлайн, осуществлять внешнеэкономическую деятельность и т. д. Банк постоянно подключает новые сервисы, позволяющие вести бизнес просто и удобно.



    Бонусы от партнеров

    Открывая расчетный счет в кредитной организации, предприниматели получают бонусы от компаний-партнеров:

    • Подключение пакета 1С БизнесСтрат, включающий сдачу отчетов онлайн, формирование первичной документации, расчет зарплаты, больничных, отпускных, круглосуточная поддержка. Первый год пользования бесплатный;
    • Запуск рекламной компании +15000 руб. Привлечение новых клиентов через рекламу на Яндекс.Директ с помощью промо-кода;
    • 10000 руб. на первую рекламную акцию ВКонтакте;
    • Бонус за продвижение бизнеса на платформеSolomoto;
    • Услуги сервиса учета финансов для малого бизнеса;
    • Другие бонусы.

    Ознакомиться со всеми предложениями можно на сайте Сбербанка по ссылке.



    Выбор бонуса остается за клиентом.

    Преимущества наличия счета

    Законодательно ИП могут не открывать расчетный счет в банке. Однако для деятельности он будет необходим в следующих случаях:

    • При заключении ИП договоров на сумму, превышающую 100 тыс. руб.;
    • При заключении госконтрактов;
    • Для участия в аукционах, тендерах;
    • Для осуществления операций, попадающих под валютный контроль.

    Предприниматели, имеющие расчетный счет, получают следующие преимущества:

    • Рассчитываться с контрагентами, оплачивать взносы в пенсионный фонд и по медицинскому страхованию, налоги, можно без посещения офиса банка;
    • Возможность участия в зарплатном проекте;
    • Получение кредитов по специальным программам для клиентов;
    • Клиенты банка могут пользования дополнительными сервисами, которые предлагает кредитная организация;
    • Пользоваться услугами эквайринга;
    • На первую компанию интернет-рекламы можно получить до 100 тыс. руб.;
    • Повышение статуса ИП.

    Расчетная система Сбербанка надежна, совершать операции безопасно. Клиенты кредитной организации могут пользоваться дополнительными сервисами компании, позволяющими вести бизнес выгодно:


    Сегодня возможностью открыть расчётный счёт ИП в Сбербанке РФ может воспользоваться как юридическое, так и физическое лицо. Причём, для последних открытие подобного счёта – необходимость в том случае, когда человек планирует пользоваться депозитными программами банка или получать какие-либо выплаты (зарплату, социальные платежи и пр.). Процедура открытия счёта не займёт много времени. Вам достаточно обратиться в удобное для вас банковское отделение для оформления договора. С собой необходимо взять:

    • документ, подтверждающий вашу личность (паспорт);
    • денежные средства для первого взноса (для физических лиц минимальная сумма такого взноса составляет 10 рублей или 5 долларов США/евро или их эквивалент (для валютных вкладов).

    При выборе отделения банка ориентируйтесь на такие его показатели как:

    • близость к месту вашего проживания/работы;
    • график работы самого отделения;
    • близость банкоматов и пр.

    Как открыть расчётный счёт Сбербанк для ИП?

    Индивидуальному предпринимателю для открытия расчётного счёта необходимо обратиться непосредственно в банк со следующим пакетом документов:

    • паспортом;
    • свидетельством о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
    • свидетельством ИНН.

    Приносить в банк нужно именно оригиналы документов. Ксерокопии с них снимут сотрудники отделения, и они же заверят полученные копии.

    После этого ИП должен заполнить все необходимые заявления и подписать договоры на предоставление услуг банка. Теперь можно будет ожидать уведомления о том, что счёт был открыт.

    Ориентировочная цена на открытие расчётного счёта для ИП составляет 2 тысячи рублей. Ещё по 50 рублей необходимо отдать за заверение копии каждого документа. Стоимость карточки с образцами подписей в Сбербанке составляет 300 рублей. Также необходимо учесть, что после процедуры на вашем новом счету должны будут присутствовать какие-то денежные средства. Сумму вам назовёт сотрудник банка. Ориентировочно она будет составлять от 2500 рублей.

    Как открыть расчётный счёт Сбербанк для ООО?

    Срок открытия расчётного счёта для ИП или ООО

    Точные сроки открытия расчетного счета для бизнеса законодательно не определены. Каждый банк устанавливает свой период проверки потенциального клиента и его документов. Если есть необходимость узнать номер счета максимально быстро, можно воспользоваться услугой резервирования реквизитов, которую предлагают многие банки, работающие с представителями бизнеса.

    Обязателен ли счет ИП

    Индивидуальный предприниматель не обязан пользоваться услугами по РКО. Если бизнес небольшой, можно обойтись и без этого, но в последнее время все сводится к тому, что полноценная деятельность возможна только при содействии с банком.

    Какие возможности появляются у ИП после заключения договора:

    • подключение эквайринга - прием оплат с карт (ведет к увеличению прибыли, к лояльности клиентов и покупателей);
    • совершение операций, превышающих по сумме 100 000 рублей (законодательно закреплено, что организации не могут совершать наличными более весомые операции);
    • расширенный перечень возможных контрагентов (некоторые компании работают только по безналу);
    • возможность участия в тендерах, госзакупках;
    • возможность проведения платежей через интернет;
    • получение кредита или овердрафта на выгодных условиях от обслуживающего банка.

    Обязателен ли счет ООО

    Если вы только регистрируете ООО, налоговый орган не будет требовать наличие счета, фирма может существовать и без него. Но по факту для работы организации услуги РКО обязательны, без них фирма не сможет вести деятельность и проводить обязательные платежи.

    По закону юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным расчетом, владелец фирмы не может просто взять наличные и передать их ФНС. Если деятельность компании предполагает наем сотрудников, без банковских услуг не обойтись: взносы и налоги за работников также можно проводить только по безналу. Не забывайте и об ограничении по сумме операций - наличными вы не сможете совершать сделки с суммами расчета более 100 000 рублей.

    В целом создание фирмы само собой подразумевает заключение с банком договора на обслуживание, иначе деятельность вести невозможно. Срок открытия расчетного счета для ООО при этом не регламентирован, можно обратиться в банк хоть через год после регистрации фирмы.

    Как быстро банк откроет счет

    Сроки открытия банковского расчетного счета для ИП или организаций могут быть разными. Банку необходимо проверить потенциального клиента, что требует времени: но один проверяет несколько дней, другой справляется за сутки. Современные банки делают все возможное для создания более комфортных условий обслуживания, поэтому не затягивают сроки, регистрируют счета оперативно.

    Если сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО или ИП поджимают, нужно срочно провести сделку или совершить безналичный платеж, выбирайте для обслуживания банк, предлагающий услугу бронирования реквизитов. Вы обращаетесь в банк, где практически моментально получаете реквизиты будущего банковского счета. Можете использовать их для совершения операции, а договор на обслуживание в рамках расчетно-кассового обслуживания заключите позже.

    Какие банки предлагают услугу бронирования номера счета:

    1. Сбербанк. Забронировать реквизиты можно онлайн, заполнив форму заявки, это занимает 5 минут. После необходимо заключить договор со Сбербанком в течение месяца.
    2. Альфа Банк. Также предлагает интернет-бронирование. Обращайтесь онлайн в любое время, указывайте сведения о себе или компании, номер предоставляется за 10 минут.
    3. ВТБ. Готов предварительно указать номер будущего счета. Клиент подает заявку онлайн, далее ему в течение 10-ти минут перезванивает сотрудник ВТБ, проводит консультацию. После согласования условий происходит резервирование реквизитов.
    4. Точка. Предоставляет номер сразу после подачи онлайн-заявки. Более того, банк обещает выполнить услугу за час, его представитель приедет в удобное клиенту место для подписания бумаг.
    5. Тинькофф. Работает полностью онлайн, предоставляет номер сразу после обращения клиента. Если нужно провести операцию расчета с зарубежным партнером, счет будет открыт в валюте: евро, доллары, фунты.

    Сами по себе сроки открытия расчетного счета для бизнеса невелики, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, сервис бронирования окажется кстати. Предоставленный номер останется неизменным, его можно передавать контрагентам. После вы соберете необходимый пакет документов, передадите их в офис и уже официально заключите договор на финансовое обслуживание. На это даются разные сроки - от 7 до 30 дней. Если предприниматель или представитель компании не появляется в положенный период, бронь отменяется.

    Как сократить сроки открытия расчетного счета для бизнеса

    Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может повлиять на период регистрации, если подготовится к процедуре заранее:

    1. Определитесь с обслуживающим банком. Изучите тарифы: важна стоимость обслуживания, цена проведения требуемых операций, наличие акций и специальных предложений. Имеет значение и удобство сотрудничества: филиальная сеть, расположение банкоматов, функции интернет-банка, персональный консультант и пр. Предварительно посмотрите, какие документы нужно предоставить.
    2. Обратитесь в банк онлайн, метод интернет-подачи заявки ускоряет процедуру. После этого оперативно позвонит менеджер, даст консультацию и пригласит в офис. В итоге понадобится всего один визит в отделение.
    3. Займитесь подготовкой пакета документов заранее, еще в процессе регистрации бизнеса. Все банки публикуют на своих сайтах перечни необходимой документации: если хоть один документ будет отсутствовать, дело затянется.

    На практике сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО либо для ИП не такие длительные. Банки работают быстро, не затягивая процесс. Кроме того, всегда можно воспользоваться услугами финансовой организации, предлагающей онлайн-бронирование.

    После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк, через который сможете проводить любые платежные операции. Можно сразу подключаться к эквайрингу, открывать депозиты, выполнять валютные операции, пользоваться страховыми программами, получать банковские гарантии и многое другое - обслуживание будет полноценным. При необходимости направляйте заявку на кредитный счет или на линию овердрафта, но обычно банки предоставляют такие опции не ранее чем через 3-6 месяцев после подключения к услугам РКО.

    как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

    Сбербанк – крупнейшее кредитное учреждение России с обширной сетью отделений и филиалов. Депозитный счёт в Сбербанке или платёжная карта, выданная им, есть у каждого второго россиянина. Однако пользоваться в бизнесе счётом, открытым для физических лиц, нельзя. Если вы зарегистрировали ИП, то для предпринимательской деятельности надо открыть расчётный счёт.

    Чем отличается текущий счёт от расчётного

    Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

    Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

    Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

    1. В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
    2. Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
    3. Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
    4. Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

    Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

    Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

    Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).

    В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП.

    Как зарезервировать и открыть счёт

    Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
    • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
    • свежая выписка из ЕГРИП;
    • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

    Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

    Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

    Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

    Резервирование счета в Сбербанке

    Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

    Стоимость обслуживания счёта

    Сейчас открытие расчётного счёта в Сбербанке бесплатно на всех тарифах, хотя раньше эта услуга стоила 3 000 рублей. Но за оформление карточки с образцами подписей комиссия всё-таки взимается – от 450 рублей.

    Линейка тарифных планов на РКО для ИП выглядит достаточно привлекательно. Так, ведение расчётного счёта в месяц на разных тарифах стоит:

    • Легкий старт – 0 рублей;
    • Набирая обороты – 990 рублей;

    Есть и более дорогие тарифы, которые больше подходят для крупных организаций:

    • Полным ходом – 3490 рублей;
    • ВЭД – 3990 рублей.

    Важный нюанс для предпринимателей – каждый месяц вы можете выводить с расчётного счёта в Сбербанке до 150 000 рублей в месяц совершенно бесплатно, при превышении этого лимита взимается комиссия 1% от переведенной суммы.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: