Sme что это тинькофф

Обновлено: 24.04.2024

Последнее время вокруг Тинькофф банка ходит множество слухов и скандалов, что подкрепляется неоднозначной репрезентацией банка в СМИ. Проблемы Тинькофф банка сегодня интересуют многих вкладчиков и клиентов, выбирающих надежную и безопасную систему для своих банковских операций.

Место Тинькофф на рынке банковских услуг

По тем же данным, в некоторых регионах Тинькофф по глубине внедрения банковских услуг уступает только более крупным конкурентам: Сбербанку и ВТБ. Число же розничных клиентов, использующих кредитные карты Тинькофф, в 2020 году позволило банку обойти ВТБ, выйдя на второе место.

Холдинг «Ромир», проводивший исследование удовлетворенности клиентов банковскими продуктами, отметил, что Тинькофф находится во главе рейтинга. Его расположены рекомендовать близким и друзьям клиенты в возрасте от 25 до 34 лет, имеющие высокий уровень дохода. Такой показатель говорит о лояльности пользователей банку и формирует положительное впечатление, несмотря на неоднозначную репутацию.

Стоит ли доверять Тинькофф банку

Стабильно растущие показатели не являются гарантией надежности банковского учреждения. На фоне участившихся проблем встревоженные клиенты заочно банкротят банк, считая, что он легко может разориться из-за возникающих проблем. Однако для начала стоит разобраться с текущими минусами и рисками, существующими для клиентов Тинькофф. К ним относятся следующие факты:

Частая смена состава сотрудников. В банке нередко обновляются кадры, из-за чего консультировать по вопросам приобретаемых продуктов может абсолютный новичок. Поэтому вопросы могут в лучшем случае остаться без ответа, в худшем — клиент получит неправильную информацию, что отразится на его финансовом состоянии в будущем.
Технические проблемы. Сбой сервисов — частая история для Тинькофф. Это подтвердила история, произошедшая в начале октября текущего года. Технические неполадки помешали пользователям войти в систему и перевести деньги, а у некоторых вовсе некорректно отображались остатки на брокерских счетах. Техническая поддержка оперативно устраняет проблемы, однако в ситуации, когда нужно сделать что-то быстро, система может подвести.
Сложности с коммуникацией. Тинькофф не имеет офлайн представительства: все проблемы решаются исключительно звонками на горячую линию. Однако сделать это быстро получается редко, так как линия часто перегружена и сотрудники не успевают обрабатывать входящие заявки.
Сотрудники банка запрашивают CVC-код карты. Если клиент числится в банке должником, сотрудники настойчиво уговаривают его оплатить задолженность во время разговора. И не важно, что человек звонит по другой проблеме. При этом у него могут запросить данные карты и CVC-код.
Неудачный формат общения. Телефонные звонки, с помощью которых происходит прямое общение клиентов с техподдержкой, наиболее опасный вариант связи из-за мошеннических действий. Согласно правилам банка, по-другому связаться с сотрудниками не получится. Однако по телефону сложно отличить, кто вам звонит: настоящий сотрудник или мошенник.

Все эти проблемы ставят под сомнение безопасность пользования услугами Тинькофф. Однако важно понимать, что эти вопросы никак не зависят от положения банка на рынке и его деловой репутации.

Первые слухи о том, что банк может обанкротиться появились после обвинения министерством юстиций США Олега Тинькова в сокрытии сведений об активах, что произошло в марте текущего года. Слухи были вызваны растерянностью клиентов, не понимающих, что случилось и как это теперь отразится на положении самого банка. Обвинение повлекло за собой падение банковских акций на 11%, вызвав вопросы о целесообразности хранения средств на картах и счетах Тинькофф.

Однако эта ситуация не стала поводом для закрытия банка. По мнению ведущих экономистов, такая ситуация нанесла компании только имиджевый урон. Ее продукция, равно как и положение клиентов, нисколько не пострадали. Банк продолжает работать в обычном режиме.

Покупка Яндекс

Forbes утверждает, что такая ситуация сложилась из-за Олега Тинькова, для которого принципиальным моментом было активное участие в бизнесе, что не вязалось с позицией руководства Яндекса. Другой источник сообщает, что переговоры с самого начала были неоднозначными и сложными, что много раз приводило сделку к провалу.

Текущее положение привело к тому, что оптимизм инвесторов стал быстро рушиться. Акции Яндекса упали на 1%, со стороны TCS Group, куда относится Тинькофф, падение оказалось на 2%.

Санация банка

Упаднические настроения привели к новым слухам о санации банка. Для банковского сектора это процедура, помогающая реструктуризации клиентских задолженностей, избавлению от неликвида. Ее используют в случае, если организация банкротиться: государственные меры помогают регулировать этот процесс и предотвратить возможные проблемы.

Однако слухи о санации остаются неподтвержденными, в то время как банковская отчетность, напротив, демонстрирует рост. TCS Group увеличила чистую прибыль на 25% по итогам второго квартала 2020 года. Поэтому все «разоблачения» являются неактуальными: банк по-прежнему продолжает работать в стабильном режиме, а его клиенты и вкладчики не несут никаких финансовых и экономических потерь.

Многие не очень серьезно относятся к выбору банка, потому что считают, что обещанный тарифом платеж в 500р. - незначительный расход на фоне всего остального. Да это именно так, когда бизнес имеет маленький оборот, а расчетов с контрагентами почти нет. Я же рассмотрю ту стадию развития бизнеса, когда ваш маленький бизнес начинает пользоваться почти всеми пунктами тарифа, но все же маленький для того, чтобы замечать эти расходы. Буду специально приводить годовые расходы, чтобы цифры воспринимались серьезно, а так же буду отмечать выявленные механики скрытого отъема денег.

Почему Тинькофф? Во-первых, я являюсь клиентом Тинькофф банка, как физическое лицо, так и юридическое с момента появления самого банка. Во-вторых, тарифы Тинькофф интересны с точки зрения новых «схем» на рынке. В-третьих, банк регулярно подрывает мне одну точку, и я начинаю судорожно анализировать ситуацию).

В других статьях рассмотрю банки конкуренты, и возможно мы найдем тот самый лучший банк.

Оборот по торговому эквайрингу 2.5млн.
Переводы физ. лицам до 500тыс. Сюда входят переводы самозанятым, платежи по авансовым отчетам.
Количество платежек 200шт.

Тарифы банка Тинькофф по ссылке:

Раньше на тарифах был лимит входящего потока в месяц, что вынуждало переходить на более дорогой тариф, но сейчас этот пункт убрали и можно сравнивать все три тарифа.

Простой — 500р
Продвинутый — 2000р
Профессиональный — 5000р

Простой. 49р за платежку, что дает нам расход 200 * 49 = 9800! Уже неплохо)
Продвинутый — 29р за платежку или 200 * 29 = 5800. Но на данном тарифе нам доступен безлимитный пакет стоимостью 1000р. Берем!
Профессиональный — 19р за платежку или 200 * 19 = 3800. Опять выгодно взять безлимит, но уже за 2000р.

На данном этапе свой путь закончил тариф Простой, потому что он уже самый дорогой и дальше будет проигрывать.

Допустим мы переводим 500тыс. кусками по 50тыс. и вот , что получается.
Продвинутый — 1% + 79р до 400тыс, и 5% + 79р свыше. Получаем 400 000 * 0,01 + 79 * 8 + 100 000 * 0,05 + 79 * 2 = 9790. Но на тарифе есть пакет 500тыс. за 3000р. Берем пакет.
Профессиональный — 1% + 79р. Получаем 500 000 * 0,01 + 79 * 10 = 5790. На тарифе так же есть пакет, но уже за 5000р.

Вроде все понятно, но тут есть первая скрытая механика. Пакеты продлеваются автоматически ежемесячно, а так же когда пакет закончился(вы потратили более 500тыс). В итоге у вас будут действовать два пакета одновременно, и вам не дадут дожить месяц, просто платя 1%. Если допустить, что вы выходите за рамки пакета в каждом третьем случае, то за год вы потеряете 12тыс. на продвинутом или 20тыс. на профессиональном. Данный момент очень легко упустить, потому что вы не получаете уведомлений о платежах в интересах банка(это вторая скрытая уловка)

Когда я первый раз столкнулся с подобным подходом и обратился в банк о возврате денег за лишний пакет, то мне, конечно, вернули, но с формулировкой «В рамках лояльности мы готовы предоставить льготу в виде бесплатного пакета на следующий месяц». Тут у меня внутри все полыхнуло, потому что мне дают льготу за то, что хотели немного обмануть) . Началась долгая переписка, чтобы оператор назвал вещи своими именами, и банком был признан факт ошибки. И только после того, как были произнесены нужные слова, я согласился на разрешение данной проблемы.
Вообще последние несколько лет операторы всячески хотят показать, что банк максимально лоялен, даже тогда, когда это неуместно. Тинькофф, надо быть лояльным, а не казаться! Показной лояльностью в случае ваших ошибок вы выставляете клиента зависимым дурачком от вашего барского плеча.

Тут самое интересное. Тинькофф предлагает две схемы, первая - стандартная - «процент на остаток», вторая - пакетная. Первая схема нас не интересует, потому что процент крайне высокий и легче взять эквайринг банка конкурента.
Когда вы будете подключать пакетную схему, то менеджер банка будет вас убеждать, что ставка очень выгодная
1,79% на продвинутом
1.69% на профессиональном.

На самом деле все конечно же не так. Тинькофф просит за оборот 150 000 2690р, но 150 000 * 0,0179 = 2685. С каждым пакетом теряем на округлении ставки 5р. В месяц мы покупаем около 17 пакетов, и в год потери составляют 5 * 17 * 12 = 1020р. Вроде немного, но мы могли купить 10 шоколадок детям) . Это третья скрытая механика.
Теперь разберем ставку. Суть пакета в том, что пакет - предоплачиваемый и, если вы его не потратили, то предоплата сгорает.
Например вы сделали оборот в 200 000, то по тарифу вы заплатите за эквайринг 2690 * 2 = 5380, и ваша ставка будет 5380 / 200000 * 100 = 2.69. Совсем не то, что обещал менеджер по телефону.
Давайте посчитаем реальную ставку. У нас одинаковая вероятность закончить месяц на любой сумме последнего пакета. Ставка у нас имеет непрерывное равномерное распределение и при долгом пользовании будет стремиться к мат. ожиданию, а мат. ожидание такого распределения — среднее арифметическое крайних точек. Получаем такую таблицу ставок зависящих от оборота.

Как видно из таблиц реальная ставка сильно отличается от рассказов менеджера, особенно при маленьких месячных оборотах, и это для многих сюрприз. Тут банк не обманывает, потому что есть очень маленькая вероятность, что у вас будет заявленная ставка. В общем это почти скрытая механика номер четыре.

Мы все посчитали и теперь можем сравнить тарифы и заодно проверить очень назойливое предложение в мобильном приложении.

Для этого посмотрим сравнительную табличку тарифов

Как мы видим, ставка эквайринга действительно выгоднее, но тариф в целом для нашего примера не выгоден, и это пятая скрытая механика.
Тариф Профессиональный становится выгодным лишь при обороте выше 3.4млн

Из всего выше сказанного видно, что банк - это вовсе не маленькая затратная статья, и, если не быть осторожным, то можно потерять значительные деньги. И даже если быть осторожным, но не вдумчивым, то легко потерять до 150тыс в год просто на скрытых механиках. И даже если вы будете использовать свой мозг на 100%, то все равно потеряете свои 10 шоколадок.

В следующий раз постараюсь рассмотреть другие банки, близкие идеологически Тинькофф, вдруг можно сэкономить пару сотен тысяч в год при переходе к конкуренту )

Мы уже знаем как стать клиентом Тинькофф банка в качестве юридического лица. Открыли расчетный счет и получили доступ к онлайн-банку. Самое время посмотреть что внутри.

Чтобы войти в личный кабинет Тинькофф Бизнес, нажмите на кнопку ниже:

Введите полученные от сотрудника банка логин и пароль, после чего подтвердите вход с помощью кода авторизации, который придет вам на телефон.

Если вы пока не являетесь клиентом банка Тинькофф, вы можете использовать демо доступ для знакомства с функциями и возможностями онлайн-банка для предпринимателей. Для этого нажмите «Войти в демо-режим», как указано на рисунке выше.

Обзор интерфейса и основные функции

Перед нами личный кабинет Тинькофф Бизнес (см. скриншот).

Счета и платежи

Данный раздел предназначен для выставления счетов на оплату, а также для оплаты поступивших счетов. Здесь же мы можем видеть полную статистику по движениям на расчетном счету, о доходах и расходах компании.

Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Банка, то вам также будет доступна информация об остатке.

Вкладка «Контрагенты» содержит информацию о клиентах и партнерах компании с развернутой статистикой по каждому из них. Вы можете добавить нового контрагента, заполнив соответствующую форму:

Помимо работы с контрагентами, через кнопку «добавить», вы можете загрузить данные о контрактах и справки о подтверждающих документах (СПД).

На вкладке «Выставления счета» можно в несколько нажатий создать один из следующих документов:

Счет на оплату;
счет-фактуру;
накладную;
акт выполненных работ.

Вкладка «Лимиты» содержит информацию о текущих ограничениях: на операцию, в сутки, в месяц.

И в заключение, кнопка «Создать» дает возможность осуществить платеж контрагенту или создать счет на оплату.

Бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия от Тинькофф банка автоматически рассчитывает налоги УСН и ЕНВД, а также страховые взносы для Индивидуальных Предпринимателей. Система самостоятельно формирует платежные поручения и напоминает пользователю когда приходит время оплаты.

Также есть возможность выпуска ЭЦП (Электронно цифровой подписи) для сдачи налоговой декларации в электронном виде (онлайн).

Панель управления

В панели управления личным кабинетом вы можете самостоятельно подключить кредитование в магазинах и зарплатный проект.

Для подключения интернет-эквайринга и других функций, вам необходимо обратиться к сотрудникам банка.

Партнерские предложения

Спецпредложения от партнеров банка. Здесь вы можете активировать купоны на скидку по различным направлениям:

маркетинг;
онлайн-кассы;
финансы и учет;
веб-разработка;
автоматизация бизнеса;
и др.

Например, получить +10000 на Яндекс Директ и +3000 руб. на Google Adwords для привлечения новых клиентов.

Техподдержка

Если у вас возникнут вопросы или трудности по работе с личным кабинетом Тинькофф Бизнес, вы всегда можете обратиться в службу поддержки к персональному менеджеру в любое время суток. Поддержка работает 24/7.

Особенности платформы и тарифы за обслуживание

Доступ ко всем возможностям сервиса открывается после регистрации на портале. Воспользоваться личным кабинетом можно как на официальном сайте, так и через мобильное приложение с идентичным набором функций.

Клиенту банка Тинькофф открываются следующие возможности:

Распределение зарплатного фонда и контроль расчетного проекта.
Управление эквайрингом.
Подключение к интернет-бухгалтерии «Мое дело» и системе «Контур».
Выгрузка выписок в любом формате.
Аналитика прибыли и статей расходов в наглядной форме.
Отчетность перед налоговой инспекцией.
Подключение подчиненных с ограничением доступа.
Подготовка регулярных платежей.
Выпуск корпоративных и зарплатных карточек.

Спектр возможностей зависит от выбранного тарифа. В Тинькофф предлагают 3 варианта обслуживания в зависимости от масштабов бизнес-проекта.

Тариф/Услуга	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Стоимость обслуживания	490 р. в месяц. Сервисная плата не взимается первые полгода и в случае, если нет финансового оборота.	Ежемесячно взимается 990 р. за счет в рублях или в валюте. Первые 2 месяца сервис работает бесплатно.	На обслуживание сервиса каждый месяц уходит 4 990 р. За первые 60 дней оплату не берут. При открытии валютного счета абонентская плата не берется.
Размер комиссии за платежи	3 платежных операции проходят без комиссии, последующие стоят по 49 р.	Первые 10 платежей проводятся без комиссионного сбора, в дальнейшем списывается 29 р. за каждый платеж.	Каждая операция протекает со списанием 19 р. со счета.
Услуга «Безлимитные платежи»	Не действует	Оплачивается 990 р. в месяц. При месячном обороте свыше 3 миллионов не действует.	Услуга стоит 1990 р., ограничений нет.
Комиссия за перевод на карту	Не взимается при переводе до 150 000 руб. на Tinkoff Black и до 250 000 руб. на Tinkoff Platinum (в месяц). В остальных случаях при превышении лимита в 400 тысяч руб. списывается 1,5% + 99 р.	Отсутствует при переводе до 300 000 руб. и 350 000 руб. на Tinkoff Black и Platinum соответственно. В иных случаях и при превышении ограничения в 400 000 руб. комиссия составляет 1% + 79 р.	При переводе до 500 000 руб. на банковские продукты Тинькофф комиссионный сбор не взимается. При превышении лимита в 800 000 руб. и переводе на личную карту более 500 000 руб. взимается 1% + 59 р.
Комиссия за обналичивание и перевод физическим лицам	1,5% + 99 р. за каждую операцию	1% + 79 р. по каждой транзакции	1% + 59 р. в каждом случае
Безлимитный перевод на карту физического лица	Пакет не действует	Услуга стоит 2 990 р. в месяц, но она неактивна при обороте в 3 000 000 руб. и более.	Предоставляется при обороте от 2 000 000 р и стоит 4 990 р.
Комиссия за пополнение	299 р. при каждой операции пополнения.	99 р при внесении до 100 000 руб. за 1 платеж, суммы до 300 000 руб. вносятся с комиссией в 749 р.
Безлимитное пополнение	Услуга не подключается	1 990 р при условии, что оборот по счету менее 3 000 000 руб.	Услуга не подключается.
Число выписок	1	Неограниченное количество

На остаток счета начисляются проценты по годовой ставке.

Тариф	Процент на остаток
«Простой»	6%
«Продвинутый», «Профессиональный»	8%

Учитывая, что первые месяцы сервис работает бесплатно, клиент может опробовать финансовые инструменты и понять, насколько удобен выбранный тариф. При желании его можно легко поменять на другой.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Процесс регистрации на сервисе Тинькофф требует минимального количества документов:

Паспорт владельца счета.
ИНН.
Свидетельство о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя.

В анкете указывается действующий мобильный телефон, на который впоследствии придет SMS для подтверждения регистрации. После введения кода протекции оформленная заявка поступает в соответствующие структуры организации для проверки указанных сведений. Как правило, этот этап занимает около 12 часов, после чего клиенту открывается доступ к сервису. Тинькофф Банк самостоятельно уведомляет ФНС об открытии нового расчетного счета.

Для справки! Закрыть счет можно в любой момент, при этом комиссий и других списаний не будет.

Личный помощник от Тинькофф

К каждому владельцу счета в Тинькофф прикрепляется персональный менеджер. Личный помощник находится на связи с клиентом, помогает решить спорные вопросы и консультирует по возможностям сервиса. Общаться с ним можно несколькими способами:

по предоставленному сотрудником номеру телефона;
через онлайн-чат на сайте;
с помощью мобильного приложения.

Персональные менеджеры выдают нестандартные справки, помогают в проведении валютных операций и подсказывают наиболее выгодные тарифные планы. В некоторых случаях сотрудники могут помочь в организации бизнеса с помощью инструментов Тинькофф сервиса.

Интересно! Помимо личного помощника, помощь в решении сложных вопросов может оказать колл-центр Тинькофф.

Передача доступа другим сотрудникам

В некоторых случаях предпринимателю требуется подключить к счету своих сотрудников, и сервис от Тинькофф позволяет это сделать в кратчайшие сроки. Необходимо через личный кабинет оформить заявку на предоставление правил доступа. После получения запроса менеджер банка связывается с сотрудником и назначает время и место встречи для сверки документов. Если все верно, он получает доступ к счету.

При этом владелец счета может дать ограниченный доступ к сервису: сотрудник сможет просматривать информацию и создавать платежки, отправляя их на подтверждение предпринимателю. Работник с правом печати проводит платежные операции самостоятельно.

Корпоративная карточка для сотрудников

Владелец счета может заказать выпуск корпоративной карты, баланс которой соответствует состоянию расчетного счета. Заказать карточку можно только после того, как нужный сотрудник добавлен в личный кабинет. Заявку на оформление банковского продукта можно передать:

через личного помощника;
через онлайн-форму в личном кабинете;
по горячей линии банка.

За обслуживание корпоративной карты сервисная плата не берется. При этом сотрудник или учредитель организации, имеющий такую карту, не должен писать заявлений на осуществление платежей, но отчитываться по расходам обязан.

Интересно! Можно установить лимит по тратам на корпоративной карточке.

Преимущества сервиса Тинькофф

Помимо того, что портал для среднего и малого бизнеса имеет множество финансовых инструментов, владельцев счета ждут разные приятные бонусы. Так, партнерские организации Тинькофф ежемесячно создают предложения о сотрудничестве и делают скидки на пользование различными сервисами для бизнеса.

По официальным сведениям Тинькофф, спрос на электронные счета для бизнеса стремительно растет, поэтому организация ставит первоочередной задачей дальнейшее улучшение сервиса. Клиенты банка могут оставить свои пожелания по улучшению платформы.

Личный кабинет в Тинькофф бизнес

Предпринимателям Тинькофф предлагает воспользоваться личным кабинетом. Через него удобно проводить безналичные операции в дистанционном режиме.

удобный интерфейс с подсказками, доступный для пользования даже неопытным клиентам;
безопасность для владельца кабинета, защита от мошенников;
возможность проведения различных транзакций через онлайн банк.

Клиент может осуществить следующие операции через интернет:

заплатить налоги и обязательные сборы;
получить подробную информацию о движении денежных потоков;
скачать выписку за конкретный промежуток времени;
подтверждать операции «пакетным» способом;
пересылать документы, платежные поручения, реестры по заработной плате;
управлять денежными потоками и перечислять деньги нерезиденту.

Кроме того, в личном кабинете для юридических лиц доступны другие функции, связанные с обслуживанием зарплатного проекта, валютой, расчетами и торговым эквайрингом. Расчетный счёт можно пополнить с карты любого банка или наличными, payment cashout. На остаток банк будет начислять до 8% годовых. Снять средства можно с корпоративной карты, предварительно переведя на нее деньги через личный кабинет.

Зарегистрировать ИП в Тинькофф бизнес можно на официальном сайте Tinkoff

Счета и платежи Тинькофф банк

Счета и платежи выделены в отдельную категорию. Этот раздел в личном кабинете Тинькофф бизнес используют для оплаты выставленных счетов и формирования счетов на оплату. Во вкладке отражается статистика движения средств, прибыль и расходы фирмы. Держатели дебетовой карты Тинькофф могут увидеть здесь ее баланс.

Если нужно сформировать account, в подразделе «Выставления счёта» выбирают один из следующих вариантов:

на оплату;
накладная;
счёт-фактура;
акт произведенных работ.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: