Соглашение между банком и клиентом об оказании каких либо финансовых услуг

Обновлено: 25.04.2024

Основной деятельностью, которую осуществляют банки, является расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП), и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления РКО предприниматель и финансовая организация заключают особое соглашение.

Что такое договор на РКО

Договор на расчетно-кассовое обслуживание призван урегулировать отношения между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу расчетный счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги клиента.

Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Обслуживание может осуществляться как в национальной валюте, так и в других – в долларах или евро. По условиям соглашения, банк хранит средства предпринимателя или предприятия на счете или перемещает их между счетами. Деньгами распоряжается сам клиент, используя их для бизнеса или некоммерческой деятельности.

Права и обязанности сторон договора

Права и обязанности участников прописаны в договоре. Соглашение, которое заключили банк и представитель бизнеса, не является исключением. В соответствии с этим документом, финансовая организация обязана:

выполнять операции по счету клиента, предусмотренные законом в четко установленные сроки;
хранить денежные поступления;
действовать по поручению клиента – например, производить списание безналичных средств;
по запросу предоставлять выписки состояния счета;
обеспечивать конфиденциальное хранение информации о проведенных операциях, а также о предпринимательской деятельности, осуществляемой ИП или предприятием.

Клиент обязуется перечислять на счет денежные суммы, используя для этого наличный либо безналичный расчет. Кроме того, лицо, заключившее договор РКО, должно своевременно извещать банк об изменениях в контактных данных, предоставлять необходимые документы, а также действовать в рамках закона.

Клиент имеет право открывать и закрывать расчетный счет в любое удобное время, в том числе пользоваться одновременно несколькими счетами. Также он может получать деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным соглашением, физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации выполнение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать предоставления отчетов о выполненных поручениях.

Банк вправе блокировать расчетный счет без согласия обслуживаемого лица, а также приостанавливать проведение операций и отказывать в выдаче средств. Финансовые организации действуют в рамках закона. В большинстве случаев им не требуется согласие клиента для осуществления прав, прописанных в документе.

Важно! Если один из участников соглашения не выполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные документом, вторая сторона имеет право требовать возмещения убытков по законам нашей страны.

Заполнение бланка клиентом

Для заключения соглашения на РКО предприниматель заполняет заявление на открытие счета в кредитно-финансовой организации. Обращаясь в филиал определенного банка, клиент подает не только бланк заявления, заполненный по форме, но и пакет документов. Обычно требуется предоставить паспорт клиента, копии паспортов учредителей компании, а также учредительные документы. Вид открываемого счета зависит от статуса лица – ИП, юридическое лицо, нерезидент и т. д.

Порядок заполнения

Заполненный документ должен содержать следующую информацию:

предмет договора;
срок действия;
права и обязанности обеих сторон;
порядок и размер оплаты услуг;
разрешение возникающих разногласий и споров;
ответственность, возложенная на каждую из сторон соглашения;
особые условия;
адреса и реквизиты сторон.

Важно! Документ обладает юридической силой только в том случае, если заполнены все его пункты. Обе стороны, заключившие соглашение, должны заверить его подлинность своими подписями.

В документе обязательно должны быть прописаны те случаи, в которых банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. О закрытии счета необходимо известить клиента. При наличии остатка средств финансовая организация должна распорядиться деньгами в соответствии с указаниями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент сможет распорядиться счетом, если наложены какие-либо ограничения.

Контактные данные сторон и их реквизиты указаны в конце документа. Обязательно указывают наименование финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен проставить свою отметку. Для клиента также указываются наименование организации, адреса, контакты (актуальные телефонные номера и электронная почта) и также проставляется отметка уполномоченного лица.

Образец бланка

На сайтах финансовых организаций вы сможете найти образец договора. Как правило, он располагается в разделе РКО. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите образец заполнения бланка и другие документы, которые потребуются для того, чтобы открыть счет, в разделе «Тарифы РКО, условия обслуживания и документы».

Заключение

РКО предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для получения доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит результативно вести бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и конвертировать валюту, если в этом есть необходимость.

РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.

В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка. Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО. Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.

В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.

Что такое договор на расчетно-кассовое обслуживание

Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.

В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным. При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений. Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.

В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.

Как правильно заполнить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения. При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов. Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.

Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:

предмет договора;
права и обязанности сторон;
размер и порядок оплаты услуг банка;
срок действия договора;
порядок разрешения споров;
ответственность сторон;
особые условия;
реквизиты и адреса сторон.

Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.

В завершение стоит добавить, что для официального оформления отношений с банком клиент должен предоставить копию учредительных документов, паспорт лица, представляющего документы на заключение договора, а также копию паспортов учредителей организации.

Договор банковского счета представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона в лице банка обязуется производить операции по принятию и зачислению денежных средств, принадлежащих другой стороне, а также проводить иные операции, связанные с распоряжениями последнего.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Договор банковского счета регулируется нормами Гражданского законодательства, а именно статьей 845 ГК РФ.

Круг субъектов в рамках настоящего соглашения ограничен лишь с одной стороны. То есть, по настоящему договору, одним из Контрагентов обязательно выступает Банк. С другой стороны в качестве субъектов могут выступать как физические и юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. В настоящем соглашении стороны именуются Банком и Клиентом.

Следует отметить, что договор банковского счета подразумевает письменное оформление. Ниже, в связи с вышеуказанным фактором, мы приведем примерный образец такого соглашения, обратив при этом внимание на важные составляющие документа.

Преамбула

Договор банковского счета

Преамбула соглашения подразумевает некое оглавление документа. Так, в ней указываются положения, напрямую связанные с Контрагентами по настоящему договору. Традиционно в преамбуле фигурируют следующие данные:

Во-первых, информация о виде соглашения (в нашем случае – это договор банковского счета);
Во-вторых, указывается город, в котором составляется настоящий договор;
В-третьих, в преамбуле указывается дата подписания соглашения;
В-четвертых, важно указать наименование организации (название банка), а также фамилию и инициалы лица, являющегося представителем этой организации;
В-пятых, в преамбуле указывается фамилия и инициалы лица, являющегося Клиентом, а также адрес его проживания вместе с паспортными данными.

Следует отметить, что положения договора, как правило, составляются самим банком. В связи с этим, Клиент может выбирать лишь из предложенных ему условий.

Таким образом, ниже мы рассмотрим каждый из разделов такого договора на основе типовых формулировок, которые вносятся банком в подобные соглашения.

Предмет

Информация о предмете представляет собой базовую составляющую соглашения. В ней отражается непосредственно сама сущность договора. В нашем случае в качестве предмета выступает процедура открытия счета.

Итак, раздел о предмете выглядит следующим образом:

В соответствии с настоящим соглашением Банк открывает счет Клиенту и со своей стороны обязуется проводить операции по принятию и зачислению денежных средств.
Расчетный счет Клиента открывается 1 числа следующего месяца после подписания договора Контрагентами.
Услуги банка по осуществлению заявленных операций составляют 0.2%. Плата взимается Банком в каждом квартале путем снятие суммы из средств, находящихся на расчетном счете.
Процентная ставка, зачисляемая на счет Клиента, составляет 1.5%. Данная сумма зачисляется на счет Клиента каждый месяц.
Все операции, связанные с денежными средствами Клиента осуществляются по его поручению.

Права и обязанности

Данный раздел предназначен для фиксирования круга обязательств Контрагентов. В основном, в настоящем разделе прописываются следующие формулировки:

Банк вправе:
• Пользоваться финансовыми средствами Клиента, предоставляя ему гарантию распоряжения этими средствами.
• Требовать от Клиента надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Банк имеет право ограничить Клиента в проведении им финансовых операций в случае ареста расчетного счета, а также в иных случаях, предусмотренных законом.
Банк обязуется:
• Открыть расчетный счет в предусмотренный договором срок.
• Производить контроль над использованием Клиентом денежных средств, находящихся на расчетном счете.
• Ограничивать Клиента в рамках, не предусмотренных законодательством РФ.
• Выполнять действия по начислению процентов на расчетный счет Клиента в срок, предусмотренный настоящим соглашением.
• По поручению Клиента осуществлять указанные в договоре операции в течение одного календарного дня, с момента получения платежного документа.
• Обеспечивать неразглашение информации, связанной с проведением Клиентом финансовых операций.
• Хранить в тайне все сведения, связанные с расчетным счетом Клиента.
• В случае разглашения информации, связанной с Клиентом и его счетом нести ответственность.
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
Клиент в праве:
• Требовать от Банка надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• Давать распоряжения по проведению финансовых операций, которые не нарушают требования законодательства, а также правила Банка.
• Наделять третьих лиц правом распоряжения счетом.
• Требовать начисления процентов в соответствии с настоящим договором.
Клиент обязуется:
• Исполнять свои обязательства надлежащим образом согласно пунктам настоящего соглашения.
• Распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете.

Заключительные положения

В таком разделе отражаются положения, не связанные по своей сути с указанными выше разделами, но имеющие непосредственное отношение к настоящему договору. Выглядят они так:

• Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, и выдается по одному экземпляру для каждой из сторон.
• Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

После подписания договора банковского счета Контрагентами сделка считается заключенной.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Говоря о рассматриваемом виде договора, следует, прежде всего, определить его субъектный состав. Итак, в рамках агентского договора с банком, сторонами выступают:

Агент – лицо, представляющее интересы какого-либо банка, осуществляющее определенную договором деятельность за оговоренное сторонами денежное вознаграждение;
Принципал (Банк) – субъект, который поручает Агенту выполнение оговоренных договором действий.

Как правило, в рамках данного договора функции Агента заключаются в осуществлении деятельности, связанной с привлечением в Банк Принципала новых клиентов.

Под Клиентами понимаются такие субъекты, как:

Юридические лица;
Физические лица;
Индивидуальные предприниматели.

То есть, Агент привлечением потенциальной клиентской базы, которая в соответствии с целями Принципала, должна заинтересоваться предоставляемыми банком продуктами и услугами.

Следует отметить, что данная сделка относится к категории возмездных соглашений. Это означает, что Агент, по окончании выполнения своей деятельности в обязательном порядке получает денежное вознаграждение.

Также существует несколько видов исполнения обязательств Агентом:

Агент осуществляет свою деятельность от имени Принципала;
Агент осуществляет свою деятельность от своего имени.

В зависимости от выбора способа исполнения действий агента очерчивается круг обязательств. В первом случае, обязанности возникают у Принципала, а во втором, непосредственно у Агента.

Итак, дав краткую описательную характеристику рассматриваемому договору, ниже мы рассмотрим процесс его оформления. По общему правилу, агентский договор заключается в письменной форме. В настоящей статье мы рассмотрим его содержание:

Преамбула

Агентский договор

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – агентский договор);
Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
В-четвертых, указывается фамилия и инициалы сторон, а также паспортные данные и адрес регистрации Агента;
В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Агента», а кто в качестве «Принципала»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. Ниже мы представим образцы разделов, содержащих такие условия:

Предмет

Данные о предмете представляют собой информацию, которая отражает, на счет чего конкретно договариваются стороны, заключающие договор. В рассматриваемом нами случае самый распространенный вид деятельности агента – это деятельность по поиску клиентской базы.

Ниже мы рассмотрим образец такого раздела:

Согласно условиям настоящего соглашения Агент осуществляет деятельность по поиску клиентской базы и ее привлечению в Банк Принципала.

Агент занимается рекламной кампанией продуктов и услуг, предоставляемых Банком, и рассказывает о них потенциальным покупателям.

Агент занимается привлечением Клиентов, а также осуществляет деятельность, связанную с информированием клиентской базы о тарифах на оказываемые банком услуги.

Агент ведет отчетность по итогам проделанной работы в соответствии с условиями настоящего соглашения.

Принципал в рамках заключаемого соглашения оплачивает работу агента в соответствии с условиями сделки.

Размер стоимости

В данном разделе фиксируется не только размер денежной суммы, но и порядок осуществления оплаты. Условия могут быть абсолютно разными в зависимости от договоренности Контрагентов.

Ниже мы представим примерный образец с наиболее часто встречающимися формулировками:

Согласно условиям заключаемого соглашения, стоимость работы Агента составляет _________________________;

Выплата по договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств на расчетный счет Агента по итогам выполнения оговоренных в договоре работ.

Права и обязанности

В данном разделе прописываются положения, согласно которым стороны исполняют условия заключаемого договора. Условия могут быть различными. Главное, чтобы они находились в рамках правового поля. Ниже мы приведем самые часто встречающиеся формулировки:

Осуществлять деятельность по привлечению клиенткой базы в банк Принципала;
Вести отчетность по итогам проделанной работы.

Перечислить денежные средства Агенту по итогам проведения его работ в размере, установленном настоящим договором.

Заключение

Стороны могут также прописать и иные разделы, к примеру:

Раздел об ответственности;
Разделы о форс-мажорных ситуациях и порядке разрешения споров.

В конце договора указываются реквизиты и ставятся подписи сторон. После подписания сделки агентский договор с банком считается заключенным.

Договор оказания консультационных услуг представляет собой соглашение, по которому одна сторона на возмездной основе оказывает услуги консультирования по поручению другой стороны.
Указанный вид сделки является подвидом договора возмездного оказания услуг, следовательно, при его составлении следует руководствоваться нормами Гражданского Законодательства.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

В качестве субъектов по такому соглашению могут выступать как физические, так и юридические лица. Сторонами по договору являются Заказчик и Исполнитель.

При этом, в качестве Исполнителя может выступать только та организация, вид деятельности которой связан с предметом договора.

Так как договор оказания консультационных услуг нуждается в письменном оформлении, ниже мы подробно разберем, как оформляется такой документ, обратив внимание на необходимые положения.

Преамбула

Договор оказания консультационных услуг

ООО «Консалтинг Про», в лице генерального директора Логинова Виктора Семеновича, действующего на основании Устава общества, именуемый в дальнейшем Исполнитель, с одной стороны
И
ООО «РУСТОРГ», в лице генерального директора Катаева Владислава Вячеславовича, действующего на основании Устава общества, именуемого в дальнейшем Заказчик, с другой стороны
заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбуле договора традиционно прописываются следующие положения:

вид соглашения;
место и дата заключения сделки;
имена и роли участников договора.

Существенными условиями договора оказания консультационных услуг являются:

предмет соглашения;
срок договора;
цена договора.

Следует отметить, что при отсутствии положений о существенных условиях соглашения, сделка не будет считаться заключенной.

Предмет

Информация о предмете сделки является неотъемлемой частью любого вида соглашения. В нашем случае предметом будут выступать непосредственно сами консультационные услуги.
При этом, важно обозначить, какие именно услуги обязуется оказать Исполнитель.
В тексте документа информация о предмете договора прописывается следующим образом:

В соответствии с настоящим соглашением Исполнитель обязуется за определенную договором плату оказать Заказчику следующие услуги:
• Консультация по вопросам состояния Заказчика в сфере финансово-экономической деятельности;
• Разработка Исполнителем финансово-экономического плана развития организации Заказчика.
Исполнитель оказывает определенные договором услуги как в устной, так и в письменной форме.
Оказание услуг осуществляется в рабочие дни недели в течение срока действия настоящего соглашения.
Срок предоставления Исполнителем указанных в соглашении услуг: с 12 февраля 2023 года по 12 марта 2023 года.

Цена договора

В настоящем разделе указывается стоимость предоставленных Исполнителем услуг, а также порядок их оплаты.
Цена услуг может определяться как фиксированная, то есть за период времени, на который заключен договор, независимо от количества предоставленных услуг, или же, в соответствии с Прейскурантом организации, где оплата за каждую услугу осуществляется отдельно и в конце исполнения обязательств стоимость услуг суммируется.
Порядок оплаты может проводиться в наличной и безналичной форме.
Ниже мы представим образец раздела о цене договора:

В соответствии с настоящим соглашением, стоимость услуг по договору суммируется из цен за каждую оказанную услугу в течение действия настоящего соглашения согласно Прайс-листу организации Исполнителя.
Стоимость услуг указывается в акте об оказании услуг.
Оплата по настоящему договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств на расчетный счет Исполнителя.

Права и обязанности

Раздел о правах и обязанностях прописывается с целью конкретизации исполнения обязательств Контрагентов по настоящей сделке. Наличие в договоре указанных положений дает четкое понимание, каким образом стороны должны исполнять свои обязательства по договору.
Формулировки прав и обязанностей Контрагентов в тексте документа могут прописываться следующим образом:

Исполнитель вправе:
• Требовать своевременной оплаты оказанных им услуг в рамках настоящего договора.
• Требовать предоставление необходимой документации, связанной с его трудовой деятельностью.
• Требовать надлежащего исполнения обязательств Заказчиком по настоящему соглашению.
Исполнитель обязуется:
• Производить консультационные услуги, которые входят в перечень предоставляемых услуг по требованию Заказчика.
• Выполнять действия по оказанию услуг в срок, определенный настоящим договором.
• При осуществлении своей деятельности действовать в интересах Заказчика.
• Отчитываться по проделанной работе перед Заказчиком.
• После окончания работы предоставить отчет об оказании услуг.
• Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с настоящим соглашением.
Заказчик вправе
• Требовать своевременного оказания услуг, указанных в разделе о предмете настоящего соглашения.
• Оказывать содействие исполнителю в рамках исполнения его обязательств по договору.
• Осуществлять контроль над деятельностью Исполнителя в рамках настоящего соглашения.
• Требовать надлежащего исполнения обязательств Исполнителя по настоящему договору.
Заказчик обязуется:
• Своевременно оплачивать предоставляемые исполнителем услуги.
• Предоставить всю необходимую документацию исполнителю для осуществления его деятельности.
• Исполнять свои обязательства в соответствии с настоящим соглашением.

Ответственность сторон

В этом разделе прописываются положения об обстоятельствах, при наступлении которых стороны несут материальную ответственность. Ниже мы представим основные формулировки положений, которые могут прописываться в тексте документа:

• Стороны несут материальную ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.
• В случае несвоевременного оказания услуг или просрочки исполнения своих обязательств, Исполнитель выплачивает пени в размере 3% от стоимости услуги за каждый просроченный день.
• В случае просрочки оплаты предоставляемых исполнителем услуг, Заказчик выплачивает пени в размере 3% от стоимости услуги за каждый просроченный день.

Заключение

В конце документа указываются юридические адреса и реквизиты сторон. После подписания соглашения Контрагентами, договор оказания консультационных услуг считается заключенным.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: