Списание со счета профайл при переводе по ссылке втб что это значит

Обновлено: 25.04.2024

31.12.19 я перевела деньги с одного своего счета на другой(перевела 2 суммы), с которого в период со 2 по 5 число ежемесячно происходит списание средств для оплаты ипотеки.
Списание денег со счета (по информации личного кабинета)прошло 1.01.20 (не 31.12.19). Статус первого перевода - «Распоряжение №1381565749 исполнено». Аналогичный статус другого перевода – «Распоряжение №
1381540841 исполнено». При этом указаны счет списания и счет зачисления. Согласно информации банка, Переводы Между своими счетами, внутри ВТБ. с карты на карту Работают как обычно.»
Сегодня 03.01.2020. Деньги на счет не поступили.
Я трижды звонила на «Горячую линию». Первые 2 сотрудника –01.01.20 и 02.01.20(Вера и Николай) сказали,что в связи с праздниками деньги могут поступить на счет на следующий день. Николай сказал, что суммы, которые я перевела, заблокированы и находятся в обработке и предложил в истории операций ввести дату "4.01.20", так как в эту дату деньги придут, и сейчас я это увижу. Но деньги на счете не отобразились ни в каком виде.
03.01.20 в личном кабинете я обнаружила, что на ВСЕХ моих счетах денег значится меньше на сумму, которая должна была перевестись на ипотечный счет еще 31.12.19 (в рабочий день!). То есть у меня фактически увели несколько тысяч, не отобразив нигде, куда именно.

И тогда (03.01.2020) я позвонила в Горячую линию и имела очень информативный разговор с сотрудником по имени Денис, №02244. Он сказал, что деньги
с моего счета поступили на внутрибанковский счет (для чего? – не объяснил), и,
так как сейчас праздничные дни, то они поступят на мой счет 4.01.20. Номер внутрибанковского счета Денис не назвал, якобы сотрудники Горячей линии не уполномочены давать такие сведения. И вряд ли мне их дадут, даже если я
обращусь в офис банка.

А самое главное то, что со счета, куда деньги должны были поступить максимум 01.01.20 (согласно информации банка, которая находится на странице перевода в личном кабинете, «Срок исполнения: Обычно этот перевод идет всего несколько секунд, но после 22.45 МСК могут быть задержки. В редких случаях деньги зачисляются на следующий рабочий день»), 02.01.20 должна была списаться сумма для оплаты кредита. А ее там нет, так как деньги не были переведены по непонятным причинам.

Каждый день на остаток долга начисляются проценты. А остаток меньше не стал, так как банк ВТБ не перевел мои деньги на мой же счет, а оставил их на внутренних счетах.

На текущий момент я не довольна действиями сотрудников Горячей линии, по сути, посылающих меня ежедневно и говорящих разную информацию по одному и тому же предмету, и работой самого банка по переводу денег и списанию (вернее, Не списанию ежемесячного ипотечного платежа 2.01.20).

Кто мне скомпенсирует сумму, которые я переплачу из-за того,что 02.01.20 с ипотечного счета (назовем его так для удобства) не списался ежемесячный платеж и с 2.01.20 на остаток продолжают начисляться проценты?

Надеюсь, что все-таки банк. Банк с крупнейшим уставным капиталом… Не хотелось бы разочаровываться еще и в нем.

Я бы хотела знать механизм перевода денежных средств с одного моего счета на другой – действительно ли деньги поступают на внутрибанковский счет?- насколько знаю по работе другого банка, это вообще неприемлемо, там деньги поступают со счета клиента на его же счет сразу, без посредства.
Как влияют праздничные дни на эту операцию (перевод между счетами)?
Какой предельный срок перевода? Надеюсь, согласно ст. 849 ГК?
Буду благодарна за ответы на эти вопросы. Желательно со ссылками на нормативные документы.

FAQ

Все мы знаем, что нажимать на ссылки в СМС от непонятных абонентов опасно, так и деньги можно потерять. Но не в этом случае, тут действительно речь о переводе, который вам кто-то отправил по номеру телефона, он не знает в какой банк отправлять. На какую карту получить деньги, вам придется определить самому. Для этого нужно нажать на ссылку и ввести 16 цифр своей карты (это вполне безопасно). Выглядит на приемной стороне это примерно так:

Таким образом, есть альтернативная система переводов по номеру телефона без использования СБП. Однако, для отправителя перевод платный. Отправляя 100 рублей, у меня 50 рублей ушло на комиссию.

Если клиент знает только номер получателя, но не знает банк, куда перевести деньги, то он может воспользоваться сервисом "Перевод в любой банк по ссылке"

В приложении банка ВТБ можно воспользоваться таким переводом. Для этого нужно выбрать перевод по номеру телефона и выбрать пункт, следующий за значком СБП — «В любой банк по ссылке» (получатель сам укажет карту зачисления)

Кроме ВТБ, у PAYMO есть и другие клиенты, тем кто пользуется, могут приходить СМС со словами:

Кроме того, источники некоторых СМИ сообщили, что

ВТБ находится в процессе покупки крупной процессинговой компании PAYMO.

ВТБ и ранее сотрудничал с PAYMO, еще в 2018 году банк ВТБ запустил на своем сайте опцию международных переводов с карты на карту, проект реализован совместно с провайдером PAYMO.

Вкратце: вы можете видеть 12 из 16 цифр карты и попытаться оплатить покупку через paymo, зная лишь номер телефона другого человека. Если у вас него нет смс-подтверждений — платеж, судя по всему, пройдет. Я не доходил до этой стадии — не нажимал кнопку «Оплатить», но видел чужие сохраненные карты.

А теперь по шагам:

1) Отец попросил оплатить коммуналку за его квартиру. Начал платить, попал на платежный шлюз Пэймо. Автоподставился (подтянулся, видимо, по АПИ из кабинета УК) его телефон. И я вижу его привязанную карту и кнопку «Оплатить».

2) Думаю, ну ладно, может там супер-проверки, которые реально видят и проверяют, чтоя из его личного кабинет (в УК) на оплату перешел. Проверяю. Ввожу свой номер телефона — вижу привязанные карты свои, которыми я плачу за другую квартиру, в другом городе, в другую компанию, и кнопку «оплатить».

3) Становится интересно, ввожу номер нового соседа (он молодой и наверняка платит за коммуналку через инет), вуаля — подгружается его (ну, по крайне мере, не моя) карта и кнопка «оплатить».

Дальше — не пробовал. Но думаю, суть ясна — нет никакой проверки. Просто вводишь номер телефона и подгружаются карты, привязанные к этому номеру. Ситуация усугубляется тем, что я, например, свои карты специально не привязывал. Они автоматически (нет галочки отказаться) сохраняются при любой оплате. Ещё усугубляется тем, что Пэймо массово работает с ЖКХ, и других вариантов оплачивать коммуналку у жителей конкретных домов нет, то есть тысячи людей вынуждены автосохранять свои карты в этом сервисе.

Вот так выглядит СМС:

Вы ждете перевода от кого-то, но забыли включить СБП в настройках (маловероятно)
Вы ждете перевода от кого-то, но у вас кончился срок действия карты (маловероятно)
Не ждали ни от кого перевода, СБП выключена. И, судя по опросу ниже, это самый популярный вариант.

Вот случай №3 разберем подробнее. Хотя это не мошенничество, но это может быть прощупывание почвы и подготовка атаки на вас мошенниками. Очень похоже, что мошенники пробивают наличие у данного абонента счета в ВТБ, попытками перевода по произвольным номерам телефона. Хотя, они могут узнать только полное имя и первую букву фамилии. Если еще где-то найти отчество, то можно позвонить абоненту, представиться службой безопасности банка, а там уже надеяться напугать клиента банка и всеми неправдами выманить у него код из СМС.

Включать вам эти переводы или нет — решать вам. С компьютера в личном кабинете ВТБ-онлайн переводы включаются в разделе:

Продукты и услуги — Получение переводов на ВТБ — Переводы по номеру телефона — Система быстрых платежей
или
Профиль — Настройки — Переводы по номеру телефона

Чтобы включить переводы через СБП по номеру телефона в приложении ВТБ-онлайн, нужно зайти в настройки профиля (человечек слева вверху), и в разделе «Система быстрых платежей» включить движок «Переводы по номеру телефона».

Также есть отзывы, что даже при включенных СБП переводах, банк ВТБ может их не принимать. Это явная ошибка, в таких случаях необходимо обращаться в банк.

Будьте бдительны всегда, и этого вполне достаточно.

Спасибо тем, кто уже проголосовал, но интересно узнать именно Ваше мнение.

Безопасность

В 2020 году участились случаи кражи денег через мобильное приложение ВТБ-онлайн. Суть стандартной аферы: злоумышленники ставят приложение банка к себе на смартфон и звонят будущему потерпевшему. При этом его как-то пугают, а если нехватает информации, пытаются узнать номер карты, логин (УНК). Затем мошенники выманивают у клиента код из СМС и подключают свое приложение к личному кабинету жертвы в ВТБ. Дальше переключаются на Push-уведомления и клиент больше не получает информации о происходящих без его помощи операциях. Разумеется, никогда не нужно никаким звонящим говорить свой УНК, номер карты, а тем более код их СМС.

Но в 2020 году было очень много случаев, когда клиенту никто вообще не звонил, как это возможно? В описанных случаях причин, видимо, две:

фишинговые сайты (люди не понимают, куда они вводят логин, пароль и код из СМС от банка).
недостаточно информативный текст в СМС от ВТБ с этим самым кодом.

Фишинговые сайты

Проблема довольно массовая, поддельные сайты появляются постоянно. Вот пример фальшивого сайта, имитирующего личный кабинет ВТБ-онлайн:

Как отличить фишинговый сайт от настоящего личного кабинета ВТБ?

Вот как выглядит страница входа в настоящий личный кабинет:

Как люди попадают на фишинговый сайт?

Вот как это может выглядеть:

Красным на первом месте — рекламная ссылка. У нее нет отметки с синей галочкой «ЦБ РФ», но есть пометка «реклама». Будьте внимательнее, если решили действовать таким странным образом, это очень опасно для ваших денег.

Еще один пример фишингового сайта. Очень трудно не заметить, что название домена не имеет никакого отношения к банку ВТБ:

Что же будет, если на фальшивом сайте ввести свой логин или номер карты, пароль и код из СМС?

Жертва находит фейковый сайт в интернете, вводит свои реквизиты для входа в личный кабинет. Какие именно — это не так важно (логин, УНК, пароль).
Мошенник получает реквизиты, самостоятельно или с помощью программы вводит их на реальном сайте ВТБ для регистрации заранее установленного в свой смартфон мобильного приложения.
Банк посылает Жертве на телефон код подтверждения. Или пуш в мобильное приложение.
Жертва, считая что это подтверждение входа в личный кабинет, вводит код подтверждения на фейковом сайте — код сразу же оказывается у Мошенника.
Мошенник вводит код на сайте ВТБ, тем самым завершая регистрацию мобильного приложения, и получает доступ ко всем деньгам Жертвы.
Мошенник меняет в настройках тип уведомлений с СМС на Push-коды и дальнейшие коды для подтверждения операций по выводу денег приходят уже напрямую на устройство Мошенника.

Примеры реальных случаев взлома личного кабинета ВТБ

11.11.2020 — ущерб 23000 рублей. «Каким образом был осуществлен вход в мой личный кабинет, если при входе в личный кабинет поступает смс- код на номер телефона? В это время смс — код я не получал от ВТБ-банка потому что 11 ноября 2020 г я не заходил в личный кабинет ВТБ-банка. Мною данные по карте и личному кабинету третьим лицам не передавались!»

12.11.2020 — списали 200000 рублей. «Сегодня у меня двумя транзакциями были списаны денежные средства около 200 тыс. с КРЕДИТНОЙ карты ВТБ банка без СМС подтверждения. СМС пришла только одна о уже списанных денежных средствах и то, только на одну транзакцию! Карту заблокировала, в банк обратилась, но картой я не пользуюсь, так как пользуюсь оплатой с телефона. …

Далее, уже в ВТБ онлайн был привязан другой номер телефона и совершены мошеннические действия. После блокировки мной карты, мошенники еще пытались списать около 200 тыс.

Ответ банка:

«Мы закончили проверку по Вашему случаю. Данная операция была совершена после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, следовательно, у Банка были все основания признать данную транзакцию легитимной.»

Кто и куда вводил логин, пароль и код подтверждения — осталось неясным. Но проблема уже давнишняя, есть случаи и с прошлых лет:

Ноябрь 2018 года. Взломали личный кабинет в ВТБ-онлайн, перевели деньги между моими счетами и вывели деньги на карту Сбербанка и на QIWI WALLET, 45400 рублей.

Февраль 2019 года. Предварительно одобренный кредит в личном кабинете для безработной. Личный кабинет взломан, взят кредит на 597254 руб. Но хорошо что деньги не украли, клиент сразу вернул кредит банку, почти без процентов, деньги за страховку банк тоже вернул.

В случае с ВТБ мошенники насоздавали фальшивых сайтов (сайт-двойник, фишинговый сайт), которые можно было найти в Яндексе при поиске личного кабинета ВТБ. Т.е. клиенты не проверяли, на какой сайт зашли, вводили там логин и пароль, потом вводили код из СМС, все это получали мошенники, которые уже сами заходили в приложение со своего устройства.

Эта проблема с фишинговыми сайтами решается очень просто:

Как проверить, не взломан ли ваш личный кабинет ВТБ-онлайн

Зайдите в мобильном приложении: Настройки — Уведомления от банка — Настроить уведомления

И вы просто увидите список подключенных устройств. Если среди них незнакомое вам, значит у мошенников уже есть доступ и нужно срочно связаться с банком и аннулировать доступ с чужого устройства.

Что же сделали в ВТБ?

Еще информация к размышлению с сайта банка, почти руководство к действию для мошенников:

« 01.06.2020 — ВТБ значительно упростил процедуру входа в ВТБ-Онлайн — теперь клиенты смогут быстрее заходить в мобильное приложение. При этом банк обеспечил дополнительную, усиленную безопасность процесса, а предложенная система создания пароля стала еще более надежной.

05.08.2020 — ВТБ фиксирует всплеск активности фишинговых сайтов, которые имитируют работу настоящего банковского интернет-ресурса. Число выявленных в июле мошеннических порталов-двойников, выросло в 2,5 раза и превысило 50 адресов. Клиенты видят фейковые страницы при поисковых запросах, оставляют там свои банковские данные, чем пользуются мошенники, выводящие средства своих жертв со счетов через некоторое время.

Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod xxxxxx. Vhod v VTB-Online. VTB

Непонятные случаи пропажи денег, где участие клиента (пока) не прослеживается

Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал.

ВТБ, 76000 рублей — Кража через СБП-переводы, 4 перевода. Кто-то явно действовал через личный кабинет или приложение.

«Каким-то образом мошенники получили доступ к моему личному кабинету, при этом доступа третьих лиц к карте, телефону, компьютеру не было. Никакой информации о входе в личный кабинет, кодов подтверждения, СМС оповещений, Push-уведомлениймне не поступало. Никаких звонков от третьих лиц (с просьбой сообщить какие-то данные мне не поступало).

В личном кабинете банка ВТБ проводились операции по переводу, закрытию вклада, а также списанию денежных средств. Общая сумма списания сред составила более 300 000 руб. Было обнаружено случайно, когда подошел очередной срок гасить ипотечный кредит.»

я, человек, который знает, как обращаться с гаджетами, не могу понять, как без моего согласия банк совершает операции в течение шестнадцати дней

В ночь на 27/07 у меня списали денежные средства, сначала с виртуального накопительного счета ВТБ перевели на зарплатную карту, а оттуда уже списали все, смс подтверждений и кодов запросов на данные операции не поступало.

Никакие коды не приходили и не передавались, но было подключено новое устройство к личному кабинету и пропало 4000 руб

Разговор уж 15 мин, анкетные данные, ФИО сами назвали, номера карт не спрашивают и тут приходит смс что мне одобрен потребкредит на полмиллиона. Они говорят мол мошенники оформили кредит, просят назвать код из смс типа автомату. Я им мол что за фигня, смс на одобрение, я никаких кодов называть не буду. Они мол ты не нам а автомату называть будешь. Я не повелся на этот развод. Позвонил в службу безопасности, пока звонил и блокировали карты и учетки, пришла смс о подключении к пуш-уведомлениям нового устройства. Потом о списании 4000 тр.

Банк ВТБ предупреждает:

Ежедневно клиенты ВТБ пользуются пластиковыми картами. Они вошли в повседневную жизнь людей также, как мобильные телефоны и личные компьютеры. Привычно, удобно. Но вот к чему не привыкнуть – к грубому вмешательству мошенников. Когда вдруг оказывается, что деньги со счёта исчезли.

Незаконное списание денег с банковских карт

Несмотря на действия банков (и ВТБ в том числе), направленные на обеспечение безопасности средств клиентов, случаи снятия с наличных или списания денег мошенническими путями продолжают расти.

Если вдруг приходит смс о платеже вашей картой, а вы спокойно завтракаете и ничего не собирались покупать – такая ситуация и называется несанкционированное списание. Не надо теряться – срочно перекройте доступ мошенникам к вашим деньгам.

Какие меры предпринять?

Ситуация неприятная, но расстраиваться долго нельзя, срочно начинайте действовать.

Заблокируйте банковскую карту.Наберите телефон горячей линии ВТБ. Он указан на пластиковой карточке. Хорошо, конечно, сохранить его в контактах вашего мобильника. Можно воспользоваться мобильным банком ВТБ-Онлайн, если он подключен к смартфону через приложение.
Постарайтесь узнать детали несанкционированного списания:

как именно использовали карточку — сняли средства в банкомате, не дошли при переводе, списали за покупку в магазине или интернете;
в смс-извещении могут указать дату транзакции, название магазина, где он находится и списанную сумму;
вспомните, где находились в момент проведения платежа.

Зайдите в ближайший офис банка не позже следующего дня. Оформите заявление, чтобы заблокировать карточный счёт.

Сразу составьте претензию на возврат несанкционированно списанных средств. Оба заявления подаются на бланках ВТБ. Их отсутствие – не причина отказываться брать у вас претензию. С заявления о блокировании счёта попросите снять для вас копию. Это станет доказательством о принятии мер к сохранности оставшихся денег.

Как оспорить списание средств с кредитной карты?

Если вы не согласны со списанием денег с карточного счёта, оформите заявление в ближайшем отделении банка. По внутренним правилам ВТБ, сделать это надо не позднее сорока календарных дней. Приложите к заявлению распечатанную выписку со счёта, в которой значится оспариваемая сумма. Пригодятся квитанции и все имеющиеся документы, которые относятся к вашей претензии. Менеджер примет заявление и проинформирует о сроке его рассмотрения.

Для защиты собственных интересов, граждане имеют право обратиться с заявлением в Роспотребнадзор или суд. Ожидание рассмотрения претензии в банке не препятствует этому.

Возврат средств, незаконно списанных со счёта

Шансы на успех растут, если сделаете необходимые действия быстро и чётко. Между ВТБ и другими банками налажена система взаимодействия, поэтому можно отследить незаконный платёж и вернуть деньги владельцу. Когда нет никаких сомнений в мошеннических действиях, подавайте заявление в полицию.

Основная часть заявления соответствует претензии, отправленной в банк. Документ пишут с копией: один остаётся в полиции, а копию (с печатью получения) — забирает заявитель. В рамках заведённого дела следователь запросит видеозапись с камер возле банкомата, находящихся неподалёку магазинов, других учреждений. Он сможет установить незаконное снятие денег другим человеком.

Как вернуть средства, снятые мошенниками?

Закон обязывает банк возвратить деньги, которые были незаконно сняты с карты владельца. Для этого нужно одновременное соблюдение определённых условий:

Правила безопасности при пользовании картой не нарушались.
Клиент известил банк о незаконной операции не позже одного рабочего дня после извещения его банком о проведении транзакции.

Но в случае, когда такого уведомления об операции снятия не было, банк обязан вернуть деньги полностью. Соблюдение указанных условий в такой ситуации не имеет значения.

Главное – это немедленно заблокировать карточку. Далеко не всегда удаётся вернуть деньги, снятые мошенниками. Поэтому примите меры, чтобы защитить от аферистов свои средства.

Как защищаться от карточного мошенничества?

При заключении с ВТБ договора обслуживания, клиента знакомят с правилами безопасного использования карты.

Оформляя доступ в систему ВТБ-Онлайн, необходимо знать правила оказания таких услуг:

заходите в интернет – банкинг только с личного компьютера;
используйте самые последние версии браузеров для выхода в Интернет;
для того, чтобы заходить в личный кабинет, используются только логин и пароль (если форма требует дополнительных реквизитов, насторожитесь – вы попали на мошенников);
пароль придумывайте высокой сложности. Он не должен содержать день, год, месяц вашего рождения. В нём нужно использовать заглавные, латинские буквы и цифры вперемешку;
не скачивайте и не открывайте подозрительные файлы. Письма незнакомых адресатов в электронной почте отправляйте в спам;
пин – код нельзя хранить вместе с картой. Запишите его в смартфон или запомните;
не забывайте привязывать карту к новому номеру при смене телефона;
установленное ограничение на снятие денег в сутки сохранит часть средств на карте при мошенническом снятии;
никому не сообщать: пин – код, коды подлинности CVC2 и CVV2, дату и номер карты.

В случае мошеннического снятия средств, будьте готовы незамедлительно заблокировать карту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: