Сравнить доходность размещения средств организации положенных в банк на один год если проценты

Обновлено: 26.04.2024

Для обеспечения сохранности своих средств, а также для получения дополнительной прибыли люди несут свои сбережения в финансовые учреждения. Вкладчикам важно понимать, какая формула расчета процентов по вкладам применяется. Знание формул, умение предварительно вычислять проценты к депозиту позволит спрогнозировать размер прибыли. Такой просчет можно выполнять при заключении договоров, выполнении денежных операций, перед начислением процентов и их капитализацией.

  1. Подробнее про формулу
  2. Общая формула расчета процентов по вкладу
  3. Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией
  4. Формула для вкладов с ежедневной капитализацией
  5. Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией
  6. Что такое эффективная ставка по депозиту?
  7. Как рассчитать через Excel?
  8. Как рассчитать онлайн?
  9. Пример расчета
  10. Налоги на доход по вкладам

Подробнее про формулу

Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до оконца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора. Также она изменится в случае досрочного разрыва соглашения между клиентом и банком с выплатой % за фактический период размещения вложений, если вклад был размещен до востребования. Эти нюансы должны быть описаны в договорах.

В случае плавающих ставок, установленных изначально, их размер может изменяться на протяжении действия договоров.

При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:

  • ключевой ставки;
  • валютного курса;
  • переводом депозита в иную категорию и др.

Для расчетов указываются все требуемые формой данные:

  • сумма вклада;
  • размер % ставки конкретного вклада;
  • периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
  • срок заключения договора;
  • иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.

Общая формула расчета процентов по вкладу

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Выбирая вклад, клиент банка должен обратить внимание на порядок, который применяется при начислении процентов.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

В этом случае используется формула следующего вида:

S = (P x I x t / K) / 100

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

Для расчета сложных процентов, которые применяются в случае капитализации в течение всего периода действия депозитного договора (каждый месяц, раз в квартал, ежедневно), нужно применить следующую формулу:

S = (P x I x j / K) / 100

Эти символы имеют следующее значение:

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:

S = Р х[1 + (Nхd)/100хD]n, здесь используются следующие обозначения:

n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;

S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

N - % ставка (годовая);

d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;

Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

Если выбрана форма начисления % с ежедневной капитализацией, применяется следующая формула:

S=Рх(1+N/К)хТ, где:

S – суммарный доход;

Р – внесенная при заключении договора сумма;

N – годовая % ставка;

К – 365 или 366 дней;

Т – кол-во дней, на которые открыт депозит.

Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

S=Рх(1+ N/4)Т, где:

S - получаемый в конце срока доход;

Р – изначально размещенная сумма на депозите;

Т – количество кварталов, на протяжении которых открыт вклад.

Что такое эффективная ставка по депозиту?

Эффективной считается номинальная ставка в сумме с капитализацией, получаемая путем начисления суммы вознаграждения, как на сумму вклада, так и на %, начисленные финучреждением.

Как рассчитать через Excel?

Рассчитать в Excel доход от депозита можно на примере. Если необходимо положить на депозит 50 000 руб. с процентной ставкой 8% на три года с ежемесячной капитализацией и просчитать размер дохода через 36 месяцев, нужно составить таблицу, в которую внести 5 столбиков:

1 – сверху вниз указываются месяцы от 1 до 36;

2 - (В4) вписывается в строку сумма вклада – 50 000 руб.;

3 – (С4) указывается % - 8;

4 – (D4) вставляется формула для расчета ежемесячных %: =B4*$C$4/12, в которой В4 – сумма вклада, С4 -% (нужно проставлять значок $, чтобы формула выбирала данное поле, или путем выделения графы С4 курсором с нажатием клавиши F4 на клавиатуре), 12 – месяцы (% высчитывается в годовых);

5 – (Е4) считается новая сумма вклада, которая будет использована для начисления процента. Нужно написать формулу =B4+D4, в которой В4 – сумма вклада, D4 – сумма %, которые были начислены. Это будет новая сумма вклада, исходя из которой начисляются %.

В графу В5 заносится формула = Е4, в которой Е4 – это сумма вклада на истекший месяц с процентами.

Далее нужно скопировать формулы:

  • подвести курсор к углу ячейки В5, он изменится с белого плюса на черный;
  • потянуть его вниз, произойдет автоматическое копирование формулы из этой ячейки в другие;
  • эту же операцию нужно выполнить с формулами, вписанными в ячейки D4, E4.
  • В итоге, если все выполнено правильно, должен получиться ответ 63 512 руб.

Как рассчитать онлайн?

Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:

  • сумму;
  • срок;
  • дату начала размещения вклада;
  • % ставку;
  • период капитализации;
  • пополнение (если возможно).

Пример расчета

Расчет при ежемесячной капитализации:

Сумма вклада – 50 000 руб.;

Годовая ставка - 8%;

Срок вклада – 12 мес.

50 000 х(1+0,08/12)12= 54 150 руб.

Налоги на доход по вкладам

Резиденты должны платить 35% налога с доходов по депозитам, нерезиденты – 30% (НК РФ ст.224). Этот налог будет взят с размера %, превышающих нормативный показатель. Для вкладов в рублях при превышении размера ключевой ставки, составляющей 7,5%. Банки в основном, предлагают проценты, не превышающие этот порог, поэтому платить налог с доходов от вкладов обычным вкладчикам не придется.

Цель занятия.Изучение технологии экономических расчетов в табличном процессоре.

Перед началом занятия необходимо знать: теорию работы с экономическими расчетами в программе MS Excel..

После окончания занятия необходимо уметь: осуществлять экономические расчеты в программе MS Excel для накопления средств и инвестирования проектов.

Оборудование: ПК, программа MS Excel.

Постановка задачи:изучить использование экономических расчетов в осуществлении накопления средств и инвестирования проектов в программе MS Excel.

Задание 1.Страховая компания поместила в коммерческий банк 45 000 руб., на шесть лет под 10,5 % годовых. Какая сумма окажется на счете, если проценты начисляются ежегодно? Рассчитайте, какую сум­му надо поместить в банк на тех же условиях, чтобы через шесть лет накопить 250 000 руб.

1. Запустите редактор электронных таблиц Microsoft Excel и создайте новую электронную книгу.

2. Создайте таблицу констант и таблицу для расчета наращен­ной суммы вклада по образцу (рис. 1).

3. Произведите расчеты А(n) двумя способами:

с помощью формулы А(n) = А(0) x (1 + j) n (в ячейку D10 ввести формулу

= $В$3 * (1+$В$4) n А10 или использовать фун­кцию СТЕПЕНЬ);

с помощью функции БЗ (рис. 2).

Краткая справка. Функция БЗ возвращает будущее значе­ние вклада на основе периодических постоянных платежей и по­стоянной процентной ставки.


Рис. 1. Исходные данные для Задания 1


Рис. 2. Задание параметров функции БЗ

Синтаксис функции БЗ: БЗ (ставка; кпер; плата; нз; тип), где став­ка — это процентная ставка за период; кпер — это общее число периодов выплат годовой ренты; плата — это выплата, произво­димая в каждый период (это значение не может меняться в тече­ние всего периода выплат). Обычно плата состоит из основного платежа и платежа по процентам, но не включает в себя других налогов и сборов. Если аргумент пропущен, должно быть указано значение аргумента нз. Нз — это текущая стоимость, или общая сумма всех будущих платежей с настоящего момента. Если аргу­мент нз опущен, то он полагается равным 0. В этом случае должно быть указано значение аргумента плата.

Тип — это число 0 или 1, обозначающее, когда должна произ­водиться выплата. Если аргумент тип опущен, то он полагается равным 0 (0 — платеж в конце периода, 1 — платеж в начале периода).


Рис. 3. Результаты расчета накопления финансовых средств страховой компании

Все аргументы, означающие деньги, которые платятся (напри­мер, депозитные вклады), представляются отрицательными чис­лами. Деньги, которые получены (например, дивиденды), пред­ставляются положительными числами.

Для ячейки С10 задание параметров расчета функции БЗ имеет вид, как на рис. 2. Конечный вид расчетной таблицы приведен на рис. 3.

4.Используя режим Подбор параметра (Сервис/Подбор пара­метра), рассчитайте, какую сумму надо поместить в банк на тех же условиях, чтобы через шесть лет накопить 250 000 руб. В резуль­тате подбора выясняется, что для накопления суммы в 250 000 руб. первоначальная сумма для накопления должна быть равной 137 330,29 руб.

Дополнительное задание

Задание 2.Сравнить доходность размещения средств пред­приятия, положенных в банк на один год, если проценты начис­ляются m раз в год исходя из процентной ставкиj = 9,5 % годовых (рис. 4); по результатам расчета построить график изменения доходности инвестиционной операции от количества раз начис­ления процентов в году (капитализации).


Рис. 4. Исходные данные для Задания 2

Выясните, при каком значении j доходность (при капитализа­ции m = 12) составит 15 %.

Краткая справка. Формула для расчета доходности:

Доходность = (1 + j/m) m - 1.

Примечание. Установите формат значений доходности — процентный.

Для проверки правильности ваших расчетов сравните получен­ный результат с правильным ответом: для m = 12 доходность = 9,92%.

Для выяснения, при каком значении] доходность (при капита­лизации m = 12) составит 15 %, произведите обратный расчет, используя режим Подбор параметра.

Правильный ответ: доходность составит 15 % при j = 14,08 %.

Роль языка в формировании личности: Это происходит потому, что любой современный язык – это сложное .

Основные факторы риска неинфекционных заболеваний: Основные факторы риска неинфекционных заболеваний, увеличивающие вероятность.

Поиск по сайту

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 24.05.2022 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Сложный процент - это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это -капитализация процентов по вкладу.

Банки предлагают рекордно высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. Что лучше открыть и почему?

По данным всероссийского онлайн-опроса, проведенного Хоум Кредит Банком, вклады и накопительные счета практически сравнялись по привлекательности. Так, согласно опросу, 25% россиян планируют хранить свои сбережения на банковских вкладах, 28% — на накопительных счетах.

Разберем плюсы и минусы этих сберегательных инструментов и определимся, когда стоит выбрать вклад, а когда накопительный счет.

Чем отличается накопительный счет от вклада?

Вклад — это денежный депозит, который размещается в банке на определенных условиях. При открытии вклада всегда оговариваются минимальная сумма, фиксированная процентная ставка и срок размещения. Дополнительные опции — например, возможность в течение срока действия договора вносить дополнительные деньги или изымать часть средств — зависят от условий конкретного банка.

Проценты по вкладу начисляются ежедневно со дня, следующего за днем поступления денег в банк, и до дня закрытия вклада включительно. При этом заявленный доход можно получить, только если деньги пролежали на депозите весь оговоренный срок. При досрочном расторжении договора банки, как правило, пересчитывают доход по минимальной ставке «до востребования» — обычно это 0,01–0,1%.

Проценты по вкладу могут выплачиваться в конце срока договора или ежемесячно. Самый выгодный вариант — вклад с капитализацией, когда начисленные за месяц проценты прибавляются к основной сумме депозита и на них тоже начинают начисляться проценты. Есть еще вклады, проценты по которым выплачиваются авансом при размещении, но таких предложений на рынке мало, и ставки по ним обычно ниже.

Накопительный счет — инструмент более гибкий. Обычно по накопительным счетам нет требования к минимальному остатку средств на счете. Вы можете открыть накопительный счет и держать на нем хоть 100 рублей, хоть миллион. Зато многие банки устанавливают лимит на максимальную сумму, на которую они готовы начислять проценты.

Также по накопительным счетам не оговорен срок, в течение которого нужно хранить на счете деньги. Можно в любой момент вносить на счет деньги и снимать их без ограничений.

А вот проценты по накопительному счету могут начисляться по-разному. Выгоднее всего, когда банк начисляет проценты ежедневно на фактический остаток на счете. Тем не менее часто встречаются варианты, когда банк начисляет доход на сумму минимального или среднемесячного остатка. Например, если 29 дней у вас на счете лежал миллион рублей и один день — 100 рублей, при варианте с начислением процентов на минимальный остаток банк начислит доход только на эти 100 рублей. Если открывать счет с таким способом начисления процентов, желательно сразу вносить максимальную сумму и не трогать деньги в течение месяца.

Процентные ставки и способ начисления процентов по накопительным счетам не фиксированные. Банк может в любой момент поменять ставку по счету или ввести какие-либо дополнительные условия.

Что выгоднее — накопительный счет или вклад?

Доходность по накопительным счетам и вкладам сейчас находится на сопоставимом уровне. Для сравнения приведем в таблицах несколько выгодных вкладов и накопительных счетов.

Вот несколько вкладов, которые можно открыть онлайн. Самую высокую доходность банки предлагают по краткосрочным вкладам.

В сервисе подбора вкладов и накопительных счетов можно выбрать выгодные предложения по вкладам в банках России, найти высокие процентные ставки, рассчитать доходность и открыть вклад онлайн. В отличие от банков и других агрегаторов, у нас самая полная база актуальных предложений на 24.05.2022, акции с повышенной ставкой только для пользователей Банки.ру

Популярные предложения


До 13% годовых: три пополняемых вклада на срок от 6 месяцев


До 20% годовых: выгодные накопительные счета мая


До 16% годовых: 3 вклада со ставкой выше рыночной

Специальные предложения

Мы договариваемся с банками и компаниями о максимально выгодных условиях по вкладам, кредитам и другим продуктам, доступных только посетителям нашего портала. Все специальные предложения проходят предварительную оценку наших экспертов.

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Уникальные условия по промокоду

Общение

Вопрос-ответ

Задайте вопрос по интересующей вас теме сотруднику банка

Отзывы о вкладах

Оставьте свое мнение о банковских продуктах. Станьте автором отзыва месяца и выиграйте приз!

Форум

Горячее общение на форуме Банки.ру не оставит вас равнодушным. У нас весело и полезно!

Благодарность user-83347597383 Благодарю ведущего менеджера ДО "Таганский" Прохорова Е.А. за профессионализм и добросовестную работу с клиентом. Вся информация была преподнесена грамотно и сам процесс.

Отличное обслуживание

Обращался 24.05.2022 в ДО Отделение Новокосинское для открытия вклада. Пригласили стразу менеджер Тит-ва Ю.
Получил консультацию, открыл самый выгодный вклад. Подобрали с. Читать полностью

Благодарность

Благодарю ведущего менеджера ДО "Таганский" Прохорова Е.А. за профессионализм и добросовестную работу с клиентом. Вся информация была преподнесена грамотно и сам процесс. Читать полностью

Круглосуточная помощь

Пожалуй, это первый брокер на моей памяти, который демонстрирует такую клиентоориентированность и лояльность по отношению к своим пользователям. Поддержка и помощь 24 на 7. Читать полностью

Положительный опыт открытия вклада

Хочу рассказать о своем положительном опыте открытия вклада в Экспобанке. Уже давно витала мысль в голове, но собрался сделать это я только 4 мая. Сразу решил обратиться в. Читать полностью

Оперативный и современный банк

Тинькофф пользуюсь уже 1,5 года. Все устраивает, всегда быстро решают вопросы. Например, отправила не туда деньги-вернули на следующий день. Быстро оформили карту МИР по имеющемуся. Читать полностью

Благодарность и восхищение

Выражаю искреннюю благодарность и восхищена отзывчивостью,внимательностью и пониманием проблем клиентов всех специалистов и консультантов онлайн-чата,горячей линии банка(в офисах в. Читать полностью

Отзыв

На протяжении многих лет сотрудничества с этим банком очень нравиться обслуживание данного персонала. Сотрудники банка очень внимательны, доброжелательны, отзывчивы. Особенно. Читать полностью

Вклады в городах

Каталоги

  • Калькулятор доходности вкладов
  • Пенсионные
  • Под высокий процент
  • На месяц
  • На 5 лет
  • В рублях
  • На 4 месяца
  • На 5 месяцев
  • На 7 месяцев
  • На 8 месяцев
  • На 11 месяцев
  • От 3 до 4 месяцев
  • От 6 до 10 месяцев
  • В золото
  • В платине
  • В палладий
  • Благотворительный
  • Инвестиционный
  • Мультивалютный
  • Накопительный
  • Новогодние
  • На 10 месяцев
  • На 6 месяцев
  • На 3 месяца
  • С повышенной ставкой
  • С ежеквартальной выплатой процентов
  • В долларах
  • В евро
  • Детский
  • До востребования
  • Онлайн
  • Сезонные
  • С капитализацией
  • 10000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 300000 рублей
  • На 2 года
  • 100 тыс. рублей
  • 200 тысяч рублей
  • Максимальный процент
  • Найти лучшее предложение
  • ТОП 10
  • 500000 рублей
  • Накопительные счета

Предложения в банках

  • Хоум Кредит Банк
  • Ренессанс Кредит
  • СберБанк
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк
  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Банк Открытие
  • Совкомбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Московский Индустриальный Банк
  • Промсвязьбанк
  • Русский Стандарт
  • Ак Барс
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Банк Уралсиб
  • Россия

Как выбрать вклад с высокой ставкой?

Как выгодно вложить деньги?

Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц.

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на сайте финансового маркетплейса Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: