В какой банк лучше положить деньги под проценты 2020 мнение экспертов

Обновлено: 24.09.2022

Ставки по депозитам заметно снизились. Разберемся, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, по мнению экспертов.

В какой валюте делать вклад

Современные российские банки предлагают депозиты как в рублях, так и в иностранной валюте — долларах и евро. Логично, что инвесторам интересно, какая именно валюта сможет принести им больше прибыли в 2020 году.

Приоритетную денежную единицу определить сложно, потому что для предсказания доходности следует рассматривать множество факторов. Отдельные из этих параметров отличаются непредсказуемостью. Достаточно назвать колебания курса и уровень инфляции.

Мнение экспертов по поводу того, в какой валюте лучше положить деньги под проценты в 2020 году, расходятся. Одни из них утверждают, что рубль упадет, а потому владелец вклада в банке сможет дополнительно заработать на разнице, если вложится в доллар.

Другие специалисты уверены, что значительные встряски для российской валюты исключены. По этой причине оптимальным вариантом будет выбор валюты депозита в соответствии с фактической доходностью такого вклада.

Есть и другие рекомендации, благодаря которым можно выбрать оптимальную стратегию, не проводя глубинного анализа экономических факторов:

Размещайте депозиты в валюте, в которой получили свои средства. Это поможет избежать финансовых потерь из-за конвертации.

Чтобы свести потенциальные риски к минимуму, откройте как минимум 2 депозита: в рублях и в долларах.

Также, по мнению экспертов, лучше открывать депозит в той валюте, в которой намерены тратить деньги, если они в итоге пойдут на личные потребности.

Тенденция к снижению ставок по вкладам в рублях продолжает сохраняться. Поэтому целесообразно учитывать реальную инфляцию, подсчитывая доходность депозитов в российской валюте. На сегодня она составляет порядка 7 %.

Если этот показатель останется на прежнем уровне, то в 2020 году доходность долгосрочных депозитов составит не более двух с половиной процентов.

Интересно! Что будет, если не будешь платить кредит

Финансовые прогнозы от экспертов

Центробанк приводит сведения, согласно которым доходность по вкладам физлиц за первую декаду января достигла своего минимума. Имеется в виду временной промежуток в последние десять лет.

Уровень этого показателя составил меньше 5,93 %. Эксперты утверждают, что, несмотря на ожидаемое снижение ставок по вкладам и в дальнейшем, в 2020 году оно все же будет идти медленнее, чем годом ранее.

Ян Арт, представляющий компанию XCritical и состоящий в комитете Госдумы по финансовому рынку, утверждает, что россиянам стоит по-прежнему оставить сбережения в валюте. Он не видит существенной угрозы для таких вкладов.

С другой стороны, важное значение имеет то, для чего делаются эти накопления. Специалист говорит, что евро из-за нулевых ключевых ставок в европейских странах не может быть выгодной для инвесторов. Сейчас сразу в трех странах наблюдается даже минусовая ключевая ставка по этой валюте.

В отношении доллара эксперт говорит, что видит положительную тенденцию у этой валюты. По его мнению, USD постепенно стабилизируется. Арт говорит, что в ближайшие месяцы будет небольшое понижение курса рубля по отношению к доллару. При этом ставки по вкладам останутся около 1 %.

В поисках оптимального решения

Несмотря на непредсказуемую ситуацию на финансовом рынке, можно найти альтернативу депозитам в валюте. Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum, советует россиянам рассмотреть для себя индивидуальные инвестиционные счета. Также он обращает внимание на возможности, предоставляемые накопительным инвестиционным страхованием жизни.

Эксперт говорит, что, помимо дохода, который можно поставить в один ряд с прибылью по депозитам стандартного типа, здесь можно получить налоговый вычет по НДФЛ 13 %. Благодаря этому в общем можно получить от 11 до 19 % годовых и даже больше.

Но есть здесь и кое-какие недостатки. Такие вложения не столь надежны, как банковские депозиты. К тому же приходится учитывать разного рода платежи и комиссии, как утверждает аналитик.

Илья Царфин, руководитель управления клиентской аналитики в организации «БКС Премьер», обращает внимание, что не стоит хранить деньги на счету только для получения налогового вычета. Он советует приобрести ценные бумаги на индивидуальный банковский счет.

Хорошим инструментом, в котором он не видит существенного риска, эксперт обозначает государственные облигации. По сравнению со вкладами, здесь может быть доходность, превышающая депозиты в 2,5 раза. Есть также корпоративные облигации, но надо выбирать надежные компании.

Обзоры российских банков

Чтобы понять, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, следует изучить предложения по депозитным продуктам самых крупных организаций. По мнению экспертов, они же — ключевые объекты внимания для инвестора, который выбирает для себя подходящий продукт.

Этот банк считается одним из самых надежных и востребованных в стране. Если спросить мнения у экспертов, то, какой бы привлекательной ни казалась перспектива рублевых банковских депозитов для россиян, они советуют избегать их.

Представители инвестиционной платформы SimpleEstate обращают внимание на то, что такие депозиты фиксируют определенную сумму в рублях, которую и возвращают в итоге. Если рубль по каким-то причинам обесценится, то придется столкнуться с фактическими убытками.

И все же этот вариант считается распространенным способом сохранения денег в кризис. По этой причине рассмотрим наиболее выгодные варианты вкладов от Сбербанка:

«Пополняй». Можно открыть такой счет минимум на 1 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет. Предельная ставка составляет 4,15 %. Окончательная же зависит от срока депозита и вкладываемой суммы. Пополнять счет можно, но снимать, даже частично, нельзя.

«Сохраняй». Здесь также можно вкладывать от 1 000 руб. Максимальный процент составляет 4,5 %, но может быть меньше, в зависимости от срока и суммы. Пополнять или снимать, даже частично, деньги со счета нельзя.

«Управляй». Этот продукт позволяет открывать счет минимум на 30 000 руб. под процентную ставку 3,8 %. Можно снимать деньги, пополнять счет, продолжительность действия вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.

Еще один проверенный банк, который предлагает следующие выгодные вклады:

«Копилка». Можно открывать на любую посильную для вкладчика сумму. В зависимости от сопутствующих условий, процентная ставка может достигать 7 %. Срок вклада не ограничен. Можно как снимать деньги, так и пополнять счет.

«Выгодный». Минимальный размер депозита составляет 30 000 руб. Максимальная процентная ставка доходит до 5,93 %. Вклад можно открывать сроком от 91 до 1 830 дней. Возможность пополнения и снятия не предусмотрены.

Василий Карпунин, представляющий компанию «БКС Брокер», указывает, что доходность увеличивается по мере того, насколько высоки риски. А любые инвестиции, по его мнению, сопряжены с ними.

Если вы все еще не знаете, в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году, обратите внимание на Газпромбанк. По мнению экспертов, здесь предлагают один из самых привлекательных вариантов.

Самый выгодный депозит от этого банка — вклад «На вершине». Процентная ставка по нему может доходить до 8,1 %. Но, чтобы открыть такой вклад, понадобится инвестировать не меньше 100 000 руб. Продолжительность действия вклада составляет от 181 до 367 дней.

Также стоит иметь в виду, что здесь подразумевается пополнение на сумму не меньше 50 000 руб. ежегодно. Инвестору также придется выбрать продолжительность действия страхового договора. Она может составить от 5 до 22 лет.

Выбор того или иного финансово-кредитной организации зависит от отношения потенциального вкладчика к риску, а также от того, какие возможности в плане инвестирования его интересуют.

Если цель — получить гарантированную прибыль и не потерять деньги, то эксперты сходятся во мнении, что оптимальной валютой будет доллар.

Если же кроме рубля другая валюта не рассматривается, нужно выбирать проверенный и надежный банк.

Сравните условия в разных банках и решите, где лучше открыть вклад в 2022 году. На 23.05.2022 вам доступно 224 предложения предложений со ставками до 16.1% и суммой вложений от 10 000 ₽ до 20 000 000 ₽!

  • Любой
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

По вкладам сроком 181 день — по ставке вклада «До востребования»; 367, 550, 740, 1100 дней — от 182 дней по ставке ½ от ставки договора.

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Отзывы о вкладах в банках

Топ 10 банков с высокими ставками по вкладам на 23.05.2022

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 1000000 рублей, срок — 1 год

БанкСтавкаСуммаСрокДоход *
Энерготрансбанк13%от 50 000 ₽60 дней
Энерготрансбанкдо 12,50%от 30 000 ₽31 - 365 дней
СОЮЗдо 15%30 000 ₽ - 10 000 000 ₽93 - 181 день
Первоуральскбанк16,10%от 100 000 ₽90 дней
Металлинвестбанкдо 10%от 100 000 ₽181 - 1100 дней
Московский Кредитный Банкдо 12%10 000 ₽ - 3 000 000 ₽95 - 370 дней
Энерготрансбанкдо 10,50%от 10 000 ₽91 - 365 дней
Банк Синара (СКБ-банк)до 9,10%10 000 ₽ - 3 000 000 ₽270 - 367 дней
Первоуральскбанк12,10%от 100 000 ₽1 год
Фора-Банкдо 13,25%от 300 000 ₽120 - 366 дней

Мнение эксперта

Контролирую процесс актуализации данных, обновляю условия по банковским продуктам. Перевожу банковские тарифы на язык, который будет понятен любому пользователю Сравни.ру.

У нас на сайте вы сможете подобрать оптимальные условия вложения. Внимательно ознакомьтесь с размером ставок, в каком случае процент будет максимальным. От этого напрямую зависит сколько в итоге вы можете заработать. Обратите внимание на дополнительные условия начисления максимального процента. Например, может потребоваться пользоваться картой банка и ежемесячно совершать покупки не менее определенной суммы.

Если вы выберете банк, который является партнером нашего сайта, вы получите промокод. Он даст гарантию установления повышенной процентной ставки по вкладу.

Что важно знать о вкладах

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

  • Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или вклад «до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определенный срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01-0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счет. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого, в том числе может зависеть и ставка по накопительному счету. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счете, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счете.

Можно открыть вклад и накопительный счет как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

  • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклад сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

  • пополнение;
  • частичное снятие;
  • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
  • периодичность и способ выплаты процентов.

Какие бывают вклады?

Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счет вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам?

Для расчета процентов используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

  • если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
  • если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
  • если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже выплаченный доход и уже от итоговой суммы рассчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

  • от ситуации на рынке — чем нестабильнее ситуация в экономике, тем выше ставки;
  • от самого банка — банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по вкладам;
  • от валюты вклада — по рублёвым вкладам ставки выше;
  • от суммы и срока вклада;
  • от дополнительных условий, которые вы выберете — капитализация процентов, льготное расторжение, возможность пополнения или частичного снятия. Чем больше опций, тем ниже ставка.

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вашего вклада истёк, но вы не забрали его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключен договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счете, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило она минимальна. Если ставка по данному виду вкладу изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет его вам через банк-агент. Но, правда, есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещенным в этом банке. Если ваш вклад больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Но его может и не хватить, чтобы возместить всю сумму вклада.

При расчете страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).

Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

  1. Средства во вкладах и на счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также определенных категорий юридических лиц

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учетом процентов, но в сумме не более 1,4 млн.руб. в совокупности в одном банке. В случае, если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 млн. руб., однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

  1. Деньги, полученные в качестве наследства или от продажи квартиры в сумме до 10 миллионов руб.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку:

  • при продаже квартиры, дома, земли;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • при получении грантов в виде субсидий, социальных выплат или пособий.

Но здесь есть два условия:

  • Во-первых, учитываются только деньги, которые поступили на счёт безналичным путём. Если же вы продадите недвижимость за наличные и потом принесёте их в банк, то по этому вкладу будут действовать стандартные условия (до 1,4 миллиона руб.).
  • Во-вторых, страховка в сумме до 10 миллионов руб. работает только в течение первых трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт либо получения документа, подтверждающего право на наследство. То есть если деньги от продажи квартиры или наследства лежат на счёте уже четыре, пять или более месяцев, то на них условия повышенного страхового возмещения не действуют.

Как рассчитывается налог на вклады?

До вступления в 2020 году в силу изменений в налоговое законодательство налог с дохода по вкладу нужно было платить на материальную выгоду:, в случае если ставка по вкладу в рублях превышала ключевую ставку ЦБ более чем на 5 процентных пунктов и по вкладу в иностранной валюте составляла более 9%. Например, если ключевая ставка составляла 5,5%, то при доходности по вкладу до10,5% налог платить не требовалось, а доход, рассчитанный по ставке выше, облагался налогом При этом налог рассчитывался только с разницы процентов. То есть по вкладу под 12% налог взимался с дохода, рассчитаного по ставке 1,5%. Размер налога составлял 35% для налоговых резидентов РФ.

Что изменилось для вкладчиков с принятием поправок в Налоговый кодекс в 2020 году?

С 1 января 2021 года действует новый порядок уплаты налога по вкладам. Учитываются средства во вкладах и на счетах, по которым предусмотрено начисление процентов по ставке выше 1% годовых во всех банках.

Налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 млн. руб., умноженный на ключевую ставку Банка России, действующую на начало налогового периода (1 января).

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

  • 13% - если сумма всех облагаемых НДФЛ доходов не превышает 5 млн. руб.
  • 15% - с суммы доходов свыше 5 млн. руб.

1 января 2021 ключевая ставка составляла 4,25%, значит сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемых налогом за 2021 год - 42 500 руб., 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, сумма процентов, не облагаемых налогом – 85 000 руб. Доход свыше этих сумм подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2021 год составила 60 000 руб., а общие доходы за 2021 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, составили менее 5 млн, рублей.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(60 000 – 42 500) * 13% = 2 275 руб.

Если бы общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 млн. руб. (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 млн.руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 млн. руб. – по ставке 15%.

В случае размещения вклада и получения по нему дохода в иностранной валюте, доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных процентах по вкладам и счетам. Налог по вкладам за текущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего года. Первый раз обязанность по уплате налога возникает у вкладчиков по доходам за 2021 год - необходимо будет заплатить налог до 1 декабря 2022.

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Процентная ставка 20% на срок 1-2 месяца. Условия действуют с 1 марта 2022 года.

  • Ставка: до 20%
  • Сумма: любая
  • Срок: любой
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 12,3%
  • Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 1 100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 12,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 1 098 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 16%
  • Сумма: от 30 000 до 20 000 000 ₽
  • Срок: от 90 до 366 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
  • Срок: от 95 до 370 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 15,5%
  • Сумма: от 3 000 ₽
  • Срок: от 181 дня до 367 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 15%
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 15%
  • Сумма: от 100 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 15%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 14,75%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: 3 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 14,25%
  • Сумма: от 1 000 ₽
  • Срок: от 120 до 210 дней
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 14%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 14%
  • Сумма: от 3 000 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 180 дней
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 13,3%
  • Сумма: от 15 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 1 095 дней
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 13%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Важнейшим критерием надежности того или иного банка Москвы является оценка, которую дают ему различные рейтинговые агентства, и место, которое он занимает в соответствии с этой оценкой. Составлением рейтингов занимаются независимые компании на основе информации, которую предоставляют сами банки. Для вкладчика высокое место финансовой организации в рейтинге означает определенную гарантию возврата и приумножения собственных средств.

На портале Выберу.ру вы найдете рейтинг ТОП 50 банков Москвы с проверенной репутацией, который поможет вам определиться в предпочтениях. Помимо строки в рейтинге советуем обратить внимание на историю кредитного учреждения, отзывы о нем, условия обслуживания А затем уже на основе этой информации принимать решение о сотрудничестве. На данной странице собраны полные описания конкретных продуктов по вкладам от ТОП 50 банков Москвы. Доступ к ним вы получите, кликнув на название банка в соответствующей строке.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в Москве

Долгое время мы с мужем пытаемся оформить именно семейную ипотеку в разных банках. Получили уже приличное количество отказов, а там где приходят Читать далее.

Долгое время мы с мужем пытаемся оформить именно семейную ипотеку в разных банках. Получили уже приличное количество отказов, а там где приходят СМСки с предварительным одобрением, в конце концов отказывают, после приезда в банк. Выглядит все это конечно странно, зарплату мы с мужем получаем хорошую, у нас есть материнский капитал, который мы собираемся использовать в качестве первого взноса и кредитная история у нас на 5+. В итоге мы увидели рекламу от Газпромбанка и решили попробовать оставить заявку там. Муж оставил там заявку и ответ мы получили одобрительный. Поехали в отделение банка на Кутузовский проспект, 22. Там была небольшая очередь в отдел ипотеки, она как раз подходила к концу. К нам подошел специалист Евгений и проводил нас к окну. Мы отдали ему заранее подготовленные документы и он их отксерил. Подписывать пришлось много бумаг конечно, но это было в наших интересах. Решили с мужем выбрать первичное жилье, так как хотели жить в современном доме. Порадовало то, что нам все таки дали семейную ипотеку, а не какую либо другую, потому как по ней был самый низкий процент, первый взнос был использован в качестве материнского капитала. Все оформление заняло примерно полтора часа. Наконец-то мы смогли с мужем оформить ипотеку. Скрыть

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Была в офисе по адресу г. Славянск-на-Кубани ул. Школьная д. 318. Сотрудница Должкова Юлиана Евгеньевна оформила мне вклад и помогла, скачать Читать далее.

Была в офисе по адресу г. Славянск-на-Кубани ул. Школьная д. 318. Сотрудница Должкова Юлиана Евгеньевна оформила мне вклад и помогла, скачать приложение, чтобы я могла контролировать свои счета. Выдала мне карту Халва и научила выгодно ее использовать, рассказала как эта карта может работать на меня. Такие замечательные кэшбэки, и очень удобное приложение. Очень довольна, что выбрала именно совкомбанк. Спасибо большое Должковой Юлиане за качественный сервис. Скрыть

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

В начале месяца решили открыть вклад в Сбербанке, шли с мыслями об одном, менеджер же предложила нам вклад с лучшими условиями, причём с него можно Читать далее.

В начале месяца решили открыть вклад в Сбербанке, шли с мыслями об одном, менеджер же предложила нам вклад с лучшими условиями, причём с него можно без потери процентов в любой момент снять деньги и по процентам там оказалось выгоднее, чем тот, о котором изначально думали. Скрыть

Отзыв полезен? 53 151 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Выберите банк, в котором самый большой процент вклада в Москве в 2022 году! На 23.05.2022 вам доступно 522 предложения с процентной ставкой до 16.1% и суммой от 1 ₽ до 20 000 000 ₽.

  • Любой
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет

Ставки

Условия

Ставки

Условия

  • выплата в конце срока на счет
  • выплата в конце срока на карту
  • выплата в конце срока на счет до востребования
  • выплата в конце срока на вклад

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

  • выплата в конце срока на счет
  • выплата в конце срока на карту

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

По вкладам сроком 181 день — по ставке вклада «До востребования»; 367, 550, 740, 1100 дней — от 182 дней по ставке ½ от ставки договора.

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Ставки

Условия

Отзывы о вкладах в Москве

Топ 10 банков с высокими ставками по вкладам на 23.05.2022

Хотите получить максимальный процент по вкладу в Москве? Открывайте его в рублях. Выбирая банк для вложения денежных средств, обращайте внимание на его надежность, вклады должны быть застрахованы в АСВ. При размещении крупных сумм, лучше их распределять по нескольким банкам, т. к. по застрахованным вкладам гарантия возврата составляет только 1400 тыс. р.

Расчет сделан при вложении денежных средств физическим лицом в сумме 1000 тыс. р., сроком на 1 год.

БанкСтавкаСуммаСрокДоход *
Московский Кредитный Банк12,69%1 ₽ - 1 500 000 ₽от 1 дня127 211 ₽
Кредит Европа Банк (Россия)11%от 100 000 ₽1 год110 904 ₽
МТС-Банк11%от 1 000 ₽1 год110 602 ₽
Московский Кредитный Банк10,50%10 000 ₽ - 3 000 000 ₽1 год106 438 ₽
Московский Кредитный Банк10%от 1 000 ₽1 год101 369 ₽
Металлинвестбанк10%от 100 000 ₽1 год100 547 ₽
Банк ЗЕНИТ9,50%от 50 000 ₽1 год95 260 ₽
Банк Синара (СКБ-банк)9,10%10 000 ₽ - 3 000 000 ₽1 год91 498 ₽
Энерготрансбанк8,50%от 30 000 ₽271 - 365 дней63 109 ₽
Энерготрансбанк7,75%от 10 000 ₽271 - 365 дней57 541 ₽

Условия по депозитам

Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее 14 лет. Для открытия потребуется паспорт. Гражданство вкладчика значения не имеет.

Доход по депозитам зависит от условий размещения:

  • Сумма, срок;
  • Возможность пополнения/снятия;
  • Наличие/отсутствие капитализации процентов.

Ренессанс кредит предлагает открыть вклад «Накопительный счет» в сумме до 15 млн. руб. сроком на 59 месяцев под 6,30%, по истечении срока сумма вложения будет удвоена, если вкладчик не будет частично снимать средства и проценты.

Открывают вклады онлайн, регистрируясь на сайтах банков и пополняя счет с карточки или в представительствах банках, внося наличные через кассу кредитной организации.

Открывая вклад сегодня, ваши деньги начнут приносить доход уже с завтрашнего дня. Это выгоднее и надежнее, чем держать средства дома.

Многие аналитики утверждают, что банковские вклады утратили привлекательность для россиян из-за понижения ключевой ставки Центробанком России. Эта вынужденная мера была вызвана сложной экономической ситуацией в первый год пандемии. Фондовая биржа стала новым приоритетным направлением для инвестиций, но повышение ключевой ставки регулятором постепенно стало возвращать интерес к банковским депозитам. Сравнение предложений поможет определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России.

Обзор сложившейся ситуации

Ключевая ставка – один из основных параметров, определяющих успешность работы финансового сектора страны и банков (государственных и частных). В 2020 году ЦБ неоднократно понижал этот показатель, пока он не достиг исторического минимума. Процент, под который банковским структурам выдаются займы, несомненно, способствует минимизации стоимости кредитов для организаций и населения. Но он снижает одновременно и проценты, под которые население может вкладывать собственные средства.

Чем ниже этот уровень, тем менее он привлекателен для потенциальных инвесторов, которые были вынуждены переориентироваться на другие направления, в том числе и на фондовый рынок.

Люди, у которых есть собственные накопления, в большинстве своем предпочитают получать пассивный доход, а не адреналин, играя на фондовой бирже или доверяя свои деньги брокерам. Торговля бинарными опционами, Форекс и ПАММ-счета непонятно выглядят для простого обывателя и не внушают ему доверия.

Вклады физлиц всегда представляются более надежным способом, традиционным и проверенным. Понижение ключевой ставки сыграло на руку тем, кто хотел взять кредит, но подвело тех, кто привык зарабатывать на депозитах и вкладах. В стране сложилась неблагоприятная ситуация для финансовых инстанций, но в 2021 году она начала постепенно выравниваться. Уже есть оптимальные ответы на вопрос, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России.

До этого момента обзор Центробанка показывал неутешительные результаты, но положительная динамика усилилась, когда регулятор поднял ключевую ставку до 6,5%:

проценты по депозитам в рублях стали расти; Г. Ващенко, начальник управления «Фридом Финанс», отметил, что тенденция к росту все больше усиливается; появилась возможность переместить деньги, вложенные на невыгодных условиях, на более доходные депозиты; несмотря на тенденцию закрывать краткосрочные вклады из-за низких процентов, долгосрочные вложения снова стали расти.

Ответы на вопрос, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России, несколько отличаются в обзорах от разных агентств и финансовых аналитиков. Но теперь это связано не с низкой доходностью, а с индивидуальным выбором: потенциальный инвестор должен ориентироваться на факторы, имеющие для него значение. А банковские вклады снова приобрели статус самого привычного и традиционного способа с максимальной надежностью вложить сбережения и получать с них пассивную прибыль.

Инструкции от экспертов

Выбирая, в какой банк в России лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, нужно ориентироваться на несколько важных моментов:

репутацию финансового учреждения и его место в рейтинге надежности, составляемом Центробанком РФ; процентную ставку, позволяющую обеспечить максимальную доходность в необходимых условиях или сроках; возможность совершать действия со счетом; дополнительные удобства – минимальную оплату обслуживания счета, автоматическое продление вклада, возможность снять немного денег и не потерять проценты.

Деньги должны работать на своего владельца. Если не предусмотреть, например, автоматическое продление, то сразу после окончания срока их вернут на банковский счет, где они не принесут пользы. А ведь клиент мог бы открыть новый депозит на более выгодных условиях или продолжить получение процентов в автоматическом режиме.

В 2022 году средняя ключевая ставка, по мнению главы ЦБ. Э. Набиуллиной, составит около 7%. Это означает, что проценты по вкладам тоже вырастут, чтобы стать еще более привлекательными для потенциальных инвесторов. Поэтому приведенные ниже сведения могут стать неактуальными после очередного роста ключевой ставки. Перед размещением денег лучше изучить самые актуальные предложения и сделать правильный выбор с учетом внесенных корректив.

В августе 2021 года стало известно о возвращении процентов по депозитам на уровень декабря 2019 года. Средняя доходность вклада достигла 5,3% годовых. Эта цифра – результат статистических выкладок по нескольким сотням вкладов в нескольких десятках банков. Для финансистов это означает новый подъем индекса и новый этап конкуренции за инвесторов и их потенциальные деньги.

Для клиентов банка это примерный ориентир, за которым могут скрываться и более заманчивые предложения, но уже с обязательными условиями или не очень удобными ограничениями. Это нужно внимательно отслеживать: проведенный опрос показал, что банки, обеспечивающие самый высокий прирост инвестиций, дают 7-8% только тем клиентам, которые подключены к другим продуктам или выполняют предложенные условия. Иногда 1-2% обходятся людям дороже, чем ожидаемая от вложений прибыль.

По данным аналитических агентств, на сегодняшний день потребитель сможет обращаться без опасений к следующим финансовым инстанциям:

Газпромбанку – ставка 6,6%, но при условии согласия на инвестиционное страхование и ежегодного внесения 50 тыс. руб. Необходимые условия: проценты начисляются только в конце оговоренного срока, а ИСЖ составляет треть от вложений. МКБ дает 7,7%, но при условии, что сумма вклада не менее 2 млн руб., а срок размещения – 1100 дней, но без капитализации. РГС обещает 6,7% на 2 года, минимальная сумма 50 тыс. руб. СМП Банку, принимая вклады от 100 тыс. руб., обещает за год 7,75%, счет без капитализации и без возможности пополнения. Локо Банку, принимая на срок чуть больше года вклады от 50 тыс. руб., обещает 7,65% с ежемесячной выплатой процентов. Ренессанс кредит платит 7,5% за 550 дней без капитализации и пополнения. Внеся на 61 день 100 тыс. руб. в Металлинвестбанке, можно заработать 7,6%. 7,5% даст Уральский банк за вклад в 50 тыс. руб. на 390 дней.

Отвечая на вопрос, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России, многие эксперты приводят в пример вклады Сбера, апеллируя к чувству уверенности и безопасности. Обращаясь к такой массивной и надежной структуре, вкладчик гарантированно, без каких-либо сомнений получит пусть небольшую, но надежную прибыль.

Вклады в Сбербанк

Многообразие продуктов и надежность банка не всегда служат достаточной гарантией выгодного размещения капитала. Самый высокий процент у Сбера – 5,5% (вклад «Дополнительный процент»), однако в некоторых источниках приводятся и другие цифры, существенно ниже.

Здесь нужно внимательно читать условия, т. к. проценты начисляются за соответствие критериям – получение зарплаты на карту, длительность нахождения в постоянных клиентах. Кроме того, не предусмотрено ни капитализации, ни пополнения, ни даже частичного снятия.

Сбербанк предлагает от 0,01% (вклад «До востребования») до 3,9%, если у потенциального инвестора случайно оказалось «лишних» пять миллионов в отечественной валюте.

Центробанк поднял ключевую ставку, и банки расширили ассортимент предложений для потенциальных инвесторов. В некоторых финансовых структурах предлагаются вполне приличные проценты и даже без нестандартных ограничений.

Прогноз от аналитиков не обещает в следующем году дальнейшего роста процентов по депозитам. Надежность и величина банка – не всегда гарантия высоких ставок. В Москве и СПб нередко самое выгодное вложение – в провинциальные банки из промышленных регионов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: