Заблокированная сумма втб что значит

Обновлено: 25.04.2024

Российские банки имеют право блокировать карты своих клиентов. Делается это, чтобы избежать каких-либо мошеннических действий со стороны злоумышленников. Но в последнее время ВТБ, как и другие отечественный банки, ограничивают доступ к средствам, размещенным на счету и в целях предотвращения незаконных действий со стороны самого клиента. Что делать, если карта заблокирована по инициативе банка (ВТБ)?

Выяснение причины блокировки карты ВТБ с деньгами

Закон номер 115-ФЗ гласит, что банки должны противодействовать попыткам отмывания средств и финансирования терроризма. Для подозрения в указанных деяниях и последующей блокировки иногда достаточно выполнить серию транзакций с крупными суммами (за короткий промежуток времени) с использованием банкомата и карта будет заблокирована.
Если карта заблокирована по инициативе банка ВТБ - что делать в первую очередь? Сотрудники ВТБ возобновят доступ к деньгам, но нередко информация о потенциально незаконных действиях передается в соответствующие органы. Придется объяснять свои действия. Обнаружив, что платежное средство заблокировано, необходимо перезвонить в службу поддержки, там укажут причину и расскажут, как возобновить доступ к деньгам. Часто причинами являются попытки незаконных действий со стороны сторонних людей, окончание срока действия карты. В таком случае, все закончится перевыпуском.
Если есть подозрения в действиях, связанных с отмыванием, терроризмом, то сотрудники ВТБ после блокирования карты перезвонят сами. В ходе разговора будет оглашена причина ограничения доступа, кроме того, попросят прибыть в банк для объяснений.
Необходимо проанализировать свои последние операции с использованием карты и подготовить аргументы, подтверждающие законность действий. После чего нужно идти в представительство ВТБ защищать свои интересы.к содержанию ↑

Объяснительная в банке

Писать объяснительную в ВТБ придется только гражданам, подозреваемым в отмывании какой-то суммы денег, финансировании терроризма. В других случаях, представители банка сами обязаны указать причину блокирования и инцидент будет завершен восстановлением функциональности карты.

Если все-таки придется писать объяснительную, то свою правоту нужно подтвердить документально. Например, предъявить справку о доходах и др., свидетельствующую, что зачисленные или потраченные средства получены законным путем. Подойдут документы, подтверждающие продажу авто, квартиры, получение наследства или выигрыш в лотерею.
Крупные траты можно объяснить необходимостью оплачивать лечение родственника или свое, покупкой строительных материалов для планирующегося ремонта и т.д. Но все сказанное нужно подтвердить справками, чеками.

Если изложенные аргументы будут убедительными, то доступ к деньгам в ВТБ восстановят на протяжении суток.

Современный человек активно использует банковские карты в повседневной жизни. Благодаря им все финансы всегда под рукой. Однако иногда возникают ситуации, когда деньги на карте вдруг оказываются заблокированными. Возможные причины блокировки, а также способы решения данной проблемы разберем в этой статье.

Причины блокировки средств

Банк ВТБ не будет замораживать средства на счету клиента без веских на то оснований. В основном это происходит в целях безопасности держателя и сохранения финансов на карте. Однако иногда инициаторами могут выступать судебные приставы и другие службы.

Узнать сумму, заблокированную на карте, можно через интернет-банкинг, посетив отделение банка или позвонив на номер горячей линии ВТБ.

Введен неверный пин-код

При использовании пластиковой карты обязательно необходимо ввести четырехзначный код, который известен только владельцу. На его правильный ввод дается три попытки. На четвертый раз карта блокируется ВТБ. Такая мера безопасности необходима для того, чтобы защитить средства от несанкционированного снятия. В случае блокировки необходимо обратится к менеджеру ВТБ по телефону.

Блокировка карты по причине неверно введенного пароля очень распространена. Чтобы ее избежать, PIN-код стоит куда-либо записать.

Истек срок действия карты

Каждый пластик ВТБ имеет определенный срок действия, как правило, он составляет год с момента выпуска. По его истечению карта автоматически блокируется и снять с нее деньги или оплатить покупки становится невозможным. Срок действия пластика указан на лицевой стороне банковского продукта. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не остаться без денег, следует своевременное обратится в ВТБ для перевыпуска. Процедура эта занимает около недели.

Блокирование отелями и при покупках при помощи карты

Собираясь в путешествие или в заграничную командировку, многие бронируют номера в гостиницах в режиме онлайн. Это очень удобно, ведь по прибытию в пункт назначения над головой будет крыша. Тем не менее есть и обратная сторона медали. Отель оставляет за собой право заблокировать деньги на карте, которые необходимы для оплаты проживания в номере. Средства эти не спишутся со счета, но доступа к ним не будет.

Заморозка средств отелями — это международная практика. Реализуется она тогда, когда отель не уверен в том, что постояльцу хватит средств оплатить свое проживание. Клиент соглашается на данное условие при бронировании номера и сообщает реквизиты карты, а также секретный код менеджеру. Используя полученные данные, он отправляет запрос в ВТБ, и банк блокирует нужную сумму.

Если заблокированная сумма в итоге не использовалась по назначению, то произойдет ее автоматическая «разморозка» в течение 30 дней. На случай блокировки пластика опытные путешественники рекомендуют брать с собой дополнительную карту и наличные деньги. Также избежать такой ситуации поможет внесение предоплаты.

Блокировка по решению суда

Блокировка средств возможна из-за наложенного ареста приставами, к примеру из-за неуплаты алиментов, коммунальных платежей или кредита. Основанием является соответствующее постановление суда и исполнительный лист.

В процессе исполнительного производства ФССП отправляет запрос в банк о наличии счета, если таковой имеется, то на него накладывается арест. При наличии на карте денежных средств, они сразу же изымаются. Также в автоматическом режиме списываются все поступающие суммы. В том случае, если карта кредитная, то приставы пользуются кредитным лимитом и оплачивают долг. Держатель карты остается должен только банку.

Бывают ситуации, когда на дебетовой карте включен овердрафт. Так, если денег на счету не достаточно для совершения какой-либо операции, то банк предоставляет в кредит свои средства. Поэтому судебные приставы могут воспользоваться этой возможностью для погашения долга. Минус овердрафта — слишком высокие проценты, которые держатель остается должен банку.

Блокировка из-за незаконных операций

Обслуживание операций с пластиковыми картами для банков, в том числе и ВТБ, сопряжено со многими рисками. В большей степени они связаны с неправомерным использованием карты. Согласно статистическим данным, за 2017 год было заблокировано порядка миллиона счетов. Большая часть из них принадлежит частным предпринимателям.

Блокировка счетов происходит на основании подозрений в легализации (отмывании) денег, полученных преступных путем, и в финансировании терроризма. Восстановить карту в этом случае уже не представляется возможным, так как ее держатель попадает в «черный» список банка.

Блокировка из-за образования превышенного кредитного остатка

Держатели карт ВТБ с открытой кредитной линией очень часто сталкиваются с блокировкой, главным образом из-за превышенного кредитного остатка. Это результат невыполнения взятых на себя финансовых обязательств. Карта будет разблокирована сразу же после внесения средств на кредитный счет и погашения задолженности.

Блокировка по причине нарушения договора

При оформлении пластиковой карты, клиент подписывает с банком ВТБ договор, обязуюсь использовать ее строго по назначению и в рамках действующего законодательства. Если он нарушает какой-либо из пунктов соглашения, то банк просит его посетить отделение с целью установить или опровергнуть факт нарушения. В первом случае финансовая организация прекращает свое сотрудничество с клиентом и блокирует карту.

Порядок действий при блокировке

Если вы обнаружили, что ваша карта не работает, первым делом нужно позвонить на горячую линию ВТБ и установить причину блокировки. После этого будет понятно, какие меры предпринимать дальше.

Причина	Способ разблокировки
Введен неправильный PIN-код.	Необходимо прийти в отделение ВТБ с паспортом. Сотрудник банка задаст несколько вопросов для идентификации личности, после чего обслуживание пластика будет возобновлено. Можно также решить эту проблему в телефонном режиме.
Наложен арест судебными приставами.	Необходимо установить основания блокировки. Возможно, у вас есть большая задолженность перед коммунальными предприятиями или вы не выплачиваете алименты. Чтобы снять арест нужно погасить хотя бы половину задолженности, после чего написать прошение в ФССП.
Задолженность по кредитной карте.	Необходимо погасить полностью долг по кредитной линии.
Истек срок действия карты.	Необходимо обратиться в отделение ВТБ для перевыпуска пластика. Процедура в среднем занимает 7 дней.

Наверняка, практически каждый держатель пластика ВТБ сталкивался с тем, что средства на счету заблокированы. Не нужно паниковать в этой ситуации, причин на это много, однако ВТБ в большинстве случаев действует в интересах клиента с целью защитить его финансов. Чтобы установить причину, позвоните на горячую линию ВТБ. После этого предпринимайте меры по устранению проблемы.

Пластиковые карты уже давно вытеснили наличные средства. В России большой популярностью пользуются карты от банка ВТБ, ведь их держателям предоставляются широкие возможности. Помимо этого деньги находятся под надежной защитой. Однако некоторые клиенты ВТБ сталкиваются с блокировкой счета по инициативе финансовой организации. Причин, почему это произошло, достаточно много. В этой статье подробно рассмотрим причины блокировки счета, а также способы возобновления доступа.

Основные причины блокировки счета

Блокировка пластиковой карты — это приостановление возможности совершать приходно-расходные операции со счетом. Она может производиться по инициативе одной из сторон: держателя или финансовой организации. Ниже приведены основные причины, почему банк блокирует счета.

Арест судебными приставами

Если владелец пластика ВТБ не выплачивает алименты, кредит в банке или имеет большую задолженность перед коммунальными предприятиями, то банк по решению суда замораживает ее. Деньги, хранящиеся на счету, изымаются в принудительном порядке в счет погашения долга. Если карта зарплатная, то выплаты, поступающие на нее, перехватываются ФССП. Арест судебными приставами может накладываться также на карты с овердрафтом и на счет расчетный ИП.

Нарушение Федерального Закона 115

ФЗ 115 направлен на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, а также финансированию терроризма. Если ВТБ заподозрит владельца карты в совершении действий, противоречащих закону, он обязан произвести блокировку. Навести на подозрения могут следующие финансовые операции со счетом

постоянная отправка денежных средств в режиме онлайн одному контрагенту;
регулярное поступление на счет денежных средств от юридических лиц;
перевод средств на постоянной основе организациям, которые способствуют террористической и экстремистской деятельности.

При этом ВТБ не обязан информировать о предпринимаемых действиях касаемо соблюдения ФЗ 115, но должен оповестить о блокировке счета клиента, связи чьи кажутся подозрительными.

Нарушение договора банковского обслуживания

При оформлении пластиковой карты между клиентом и ВТБ заключается договор. Стороны обязуются выполнять все его предписания. Если же клиент нарушил один из пунктов, то его счет блокируется. Причин наложения санкций много, однако самой распространенной является несвоевременное уведомление финансовой организации о смене фамилии и других персональных данных.

Совершение мошеннических действий

Покупки в интернете, финансовые переводы и другие транзакции иногда могут быть восприняты банком, как мошенничество. В таком случае он обязательно проведет блокировку счета. Правда, сначала ВТБ попробует связаться с держателем, чтобы выяснить особенности операции. Если тот, в свою очередь, сможет разъяснить ситуацию, то заморозки счета можно избежать.

Осуществление покупок за границей

Собираясь в путешествие, клиенту стоит предупредить ВТБ о предстоящей поездке. Тогда получиться избежать большого количества проблем, таких как отсутствие доступа к денежным средствам, хранящимся на карте. Особенно это важно сделать, если путешествие планируется в страну, которая не участвует в международной компании по противодействию легализации доходов, полученных в ходе преступных действий.

Если же не позаботится об этом нюансе, то финансовая организация может заподозрить, что произошло незаконное вмешательство в финансы клиента, ведь он, по идеи, находится на территории Российской Федерации, в тот момент, когда транзакция осуществляется за границей. В случае, если держатель пластика ВТБ регулярно путешествует без предупреждения, банк с особой тщательностью проверяет все его операции со счетом.

На особый контроль ВТБ и другие российские банки берут счета тех клиентов, которые отправляются в Ирак, Иран, Эфиопию, Сирию и другие неблагополучные страны.

Ввод неверного пин-кода

Каждая пластиковая карта защищена пин-кодом. Этот 4-значный набор символов знает только держатель пластика. При использовании карты на ввод пин-кода дается 3 попытки. Если он был введен неверно все 3 раза, то произойдет автоматическая блокировка карты. Однако паниковать нет необходимости: доступ к средствам станет открытым ровно через сутки. Поэтому если деньги не нужны срочно, то можно подождать. В противном случае решать ситуацию придеться через отделение ВТБ.

Чтобы избежать возникновения подобной проблемы, банковские работники рекомендуют либо хорошо запомнить пин-код, либо куда-то его записать. При этом не стоит класть бумажку в кошелек, где хранится карта, или на видное место, где ее могут увидеть.

Отзыв лицензии

Сегодня у многих банков отзывают лицензию. В таком случае есть большой риск потери всех сбережений. Данный вопрос регулируется на государственном уровне законом 173-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации». Согласно ему, если вклады были застрахованы, то клиент банка может получить к возврату сумму до 1,4 миллиона рублей. Если сумма на карте больше, чем установленный лимит, то клиент вправе требовать ее полного возмещения. Однако на практике добиться положительного результата практически невозможно.

Способы разблокировки

Нерешаемых проблем нет, поэтому карту в большинстве случаев можно разблокировать:

Причина блокировки	Способ разблокировки
Арест судебными приставами	Чтобы восстановить доступ к счету, необходимо подать прошение в ФССП. Арест будет снят после погашения задолженности, если не всей, то хотя бы половины от суммы. После этого пристав выдаст постановление о разблокировке счета, которое необходимо отнести в отделение ВТБ
Нарушение Федерального Закона 115	Если клиент не совершал действий, противоречащих закону, то он должен доказать это банку. Для этого нужно будет предоставить документацию по совершаемой операции, которая сможет подтвердить ее правомерность
Нарушение договора банковского обслуживания	Устранить проблему достаточно просто. Держатель должен обратиться в отделение ВТБ, где менеджер озвучит его нарушение по договору. Например, смена личных данных. В этом случае нужно будет предоставить нужные сведения
Совершение мошеннических действий	Если клиент ни в чем не виноват, то он должен предоставить банку доказательства свой чистоплотности. Если же он умышленно проводил мошеннические действия, то он рискует не только потерять деньги, но и получить тюремный срок
Осуществление покупок за границей	Банк очень настороженно относится к операциям, которые проводятся за рубежом. Чтобы избежать блокировки, банк необходимо оповестить о том, что вы собираетесь в путешествие. Если неприятность все же произошла, то свяжитесь с Центром клиентской поддержки
Ввод неверного пин-кода	Для разблокировки счета необходимо обратиться в банк с паспортом, где нужно будет написать заявление. Доступ будет восстановлен спустя несколько минут. Клиент должен будет придумать новый пароль
Отзыв лицензии	Если у банка отзовут лицензию, то, согласно действующему законодательству, он должен возместить деньги клиентам. Но только при условии, что финансовая организация входит в систему страхования вкладов. От владельца карты требуется только написать заявление в Агентстве по страхованию вкладов. Деньги возвращаются в течение двух недель

Как узнать, что счет заблокирован?

Если оплата по карте не прошла по непонятным причинам, не стоит паниковать. Для начала нужно убедиться, действительно ли карта заблокирована. Сделать это можно несколькими способами:

Позвонить по горячей линии ВТБ. Звонок оператору позволяет решить множество вопросов, в том числе узнать состояние пластика. Менеджер обязательно задаст клиенту несколько вопросов, уточнит его личные данные и только потом подскажет заблокирован пластик или нет. Стоит отметить, что звонок является абсолютно бесплатным.
Через банкомат. Устройства ВТБ установлены во многих офисах, торговых центрах, магазинах. Для проверки состояния карты ее достаточно вставить в банкомат и попытаться провести стандартную операцию, например запросить баланс. Если она заморожена, то на экране появится надпись «Запрос не может быть выполнен».
В отделении ВТБ. Если есть время, то можно лично посетить офис ВТБ. С собой необходимо иметь удостоверение личности, чтобы узнать всю информацию по счету.
Через мобильный банк. Продвинутые пользователи могут проверить состояние пластика через личный кабинет интернет-банкинга ВТБ. В нем отражается вся информация, которая касается пластиковых карт и транзакций с ними.

Банк ВТБ может заблокировать пластиковую карту по разным причинам. Это может быть как подозрение в мошенничестве, так и заморозка счетов судебными приставами. В большинстве случаев устранить проблему можно, однако каждая ситуация требует индивидуального подхода.

Блокировка счета – испытание не из легких, особенно если средства нужны в срочном порядке, а других счетов организация или ИП не имеет. Порой это происходит из-за ареста счета налоговой инспекцией, но чаще всего, это реакция финансовых организаций на ФЗ-115. Банки блокируют счета в качестве попытки воспрепятствовать отмыванию денег. Если организация хоть раз попала под подозрение в подобных уловках, она раз и навсегда заносится в стоп-лист всех остальных кредитных предприятий. Все же есть некоторые меры предосторожности, благодаря которым можно избежать этой участи. В этой статье вы также прочтете, что стоит делать, если ваш счет заблокировали.

Основание для блокировки

Причинами для блокировки вашего счета могут посчитать так называемые «сомнительные операции». На самом деле никто не дает точного перечня таких транзакций, но все банки сходятся на одном: с вашим счетом происходит что-то странное. Например, вы постоянно снимаете большие суммы. Или вам поступают большие суммы небольшими платежами в течение какого-то времени.

Как уже упоминалось, основанием для блокировки официально является ФЗ-115. Суть сводится к тому, что банк вправе заморозить счет при очевидном наличии доходов, предположительно полученных преступным путем. Подозрения возникают, когда операции по счету выглядят как отмывание денег, то есть попытка сделать нелегальные деньги легальными.

Согласно действующему законодательству, инициатива исходит от финансовой организации. В каждой из них сидят специалисты по мониторингу, задача которых и состоит во внимательном слежении за деятельностью клиентов банка. Часто под раздачу попадает именно малый бизнес и весь объем ИП, поскольку именно их представители часто снимают и вносят большие суммы наличных денег. Это вызывает подозрения.

Хотя кредитная организация вправе поступать так, такие блокировки не всегда обоснованны. Поэтому когда ВТБ или какой-то другой банк заблокирует ваш счет, напишите претензию в адрес его представителей. Однако даже в случае, если действия ВТБ признают необоснованными, это будет стоить вам головной боли. Для разблокировки вы должны предоставить все документы, подтверждающие чистоту и прозрачность каждой транзакции. Лед на вашем счету оттает только после того, как представители предприятия все внимательно изучат и примут решение.

Законодательными (на основании ФЗ-115) являются следующие причины:

проведение сделки любого рода по поручению особы, находящейся в уголовном розыске;
сомнения ВТБ в отношении правдивости предоставленных компанией документов;
террористические связи одного из контрагентов (даже если вы не были причастны);
сумма операции превышает 600 000 российских рублей (в том числе в эквиваленте иностранной валюты);
поручение налоговой инспекции;
передача большего количества средств от предприятия физическим лицам.

В тексте статьи 7 ФЗ дается уточнение:

«…организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил…»

Средняя продолжительность заморозки счета составляет 6 недель.

Как узнать о блокировке?

Если ВТБ заблокирует ваш счет, вы узнаете об этом довольно быстро, поскольку вы не сможете провести ни одной транзакции. При попытке воспользоваться услугой интернет-банкинга вы сможете только проверить баланс. Кроме этого, вас может оповестить сотрудник ВТБ. Однако это уже происходит, как правило после того, как представители компании лично отправляются в банк после возникновения проблем со счетом. Процедура такова: вы составляете заявление на получение отчета о причинах заморозки, сотрудник делает запрос начальству финансового мониторинга, после чего вы должны получить письменное уведомление с указанием причины. Однако на практике многие кредитные предприятия пренебрегают этим пунктом, и лишаются клиентов. Вам в таком случае остается только собрать пакет указанных документов и ждать, пока представители ВТБ примут решение. Беда в том, что сотрудники банка могут тянуть с рассмотрением, а в течение этого срока бизнес может потерять клиентов. К тому же, придется в срочном порядке искать новые способы рассчитаться со всеми партнерами и инстанциями.

Именно поэтому во многих отделениях ВТБ и других банков сотрудники сразу предлагают разорвать договор и закрыть счет. Если вы примете такое решение, вам дадут доступ к денежным средствам.

Способы избежать заморозки

Проявляя осторожность, можно уйти от из-под пристального взгляда представителей мониторинга. Для этого нужно соблюдать некоторые правила:

План действий при блокировке

Некоторые придерживаются мнения, что если один счет в ВТБ заморожен, можно открыть другой и просто продолжить свою работу. Как уже упоминалось, это не совсем так: сразу после блокировки вашего счета все остальные кредитные организации будут оповещены. И теперь они имеют полное законодательное право отказать вам в услугах.

Вы получите свои деньги максимально быстро, если:

узнаете причину (письменный ответ на заявление);
подготовите документы;
составите апелляцию, если счет закрыт по указанию суда;
при необходимости проконсультируетесь у юриста;
закрыть счет, если банк без причины долго тянет резину, а вы и вправду невиновны.

О заморозке поговорили, теперь осветим вопрос ареста расчетного счета предприятия.

План действий при аресте

К сожалению, вопрос ареста открытых счетов набирает популярность. Часто в таких случаях, как кредитные организации, так и судебные приставы нарушают закон сразу в нескольких случаях. Во-первых, клиент часто остается в неведении об аресте, хотя по закону ему полагается как минимум оповещение о произошедшем. Во-вторых, законным считается арест некоторой суммы на счете, а не самого счета. Однако часто человек просто не может снять деньги со счета. В таких случаях самый выгодный вариант действий – это оперативная и целенаправленная суета обладателя счета. Инстанции, в которые следует обращаться:

Местное отделение ВТБ или другого банка. Цель – узнать дату и номер постановления судебного пристава.
Представительство суда. Цель – выяснение причины ареста. В рядовых случаях (просрочка уплаты налогов или кредита, штрафа за парковку и пр.) ситуацию можно решить на месте, внеся недостающую законодательству сумму. В ответ вам должны выдать распечатанный документ об отмене постановления. Распечатка производится в трех экземплярах: один – ВТБ, второй – суду, третий – вам.
Снова отделение ВТБ. На этот раз предоставьте полученный документ (если арестованных счетов несколько, то количество бумаг должно быть соответствующим). Сотрудник ВТБ обязан принять их, но если этого не происходит, обратитесь к местному руководителю или по телефон в главный офис ВТБ.
Затем следует процедура восстановления вашего счета. Важно знать, что она требует времени. Как правило, ВТБ восстанавливает счета в течение суток.

Порой из-за разных обстоятельств снятие ареста занимает немного больше времени. В таких случаях есть смысл время от времени (но не каждый час) напоминать о себе посредством телефонных звонков и терпеливо ждать.

Обжалование

все банки, включая ВТБ, должны обосновывать отказ в предоставлении информации по закрытию счета или других услугах;
как только клиент предоставил документы на рассмотрение, финансовые организации должны дать ответ в 10-дневный срок;
если ВТБ или другое кредитное учреждение не сможет устранить основания своих действий, пользователь вправе обратиться к комиссии от ЦБ.

Указанные уточнения официально вступили в силу 30 марта 2018 года.

Способ избежать обязательного контроля

Мы уже обсудили некоторые советы, которые помогут выйти из-под софитов, установленных финансовыми организациями и ФЗ-115. В соответсвии с этим законом, ВТБ имеет право:

блокировать счет (согласно ст.3);
приостановить транзакции по счету (согласно п.11, ст.7).

Без внимания этого не оставляют, Росфинмониторинг ведет учет таких происшествий, держа всех подопечных в курсе событий. Все основные критерии были описаны в таблице выше. Логики в них нет и искать ее бесполезно, однако стоит их учитывать и предоставлять все необходимые документы, иначе Росфинмониторинг выйдет на проверку и добром это точно не кончится.

Способ избежать дополнительного контроля

На данный момент функционирует такое понятие, как «дополнительный контроль». ВТБ вправе производить его лично. Законодательная основа – ФЗ-115, п. 3 («выявление подозрительных транзакций клиента»). В переводе на народный: «а не померещилось ли мне. ».

Внимание! ВТБ может привлечь одновременное наличие подозрительных факторов у одного юридического лица. Анализируя деятельность предприятия, кредитная организация проверяет ее на предмет экономической целесообразности. Когда операции не имеют, с точки зрения ВТБ, экономической выгоды и законной пользы, он будет проявлять повышенное внимание к ним и юр.лицу, которое их проводит.

Стараясь определить транзит, ВТБ сам составляет план действий. Примеры:

запрос документации (в печатном или электронном виде);
выезд по адресу предприятия;
проведение дополнительных проверок и т.д.

Однако для признания предприятия транзитным ВТБ нужны все перечисленные знаки в совокупности. Если у представителей ВТБ появляются минимальные подозрения, они вправе запросить документы для подтверждения проведенных операций транзитными. Если компания не делает этого в течение месяца после прошествия того налогового периода, когда был произведен запрос, ВТБ имеет право отказать предприятию в любых услугах и прошениях, кроме зачисления средств на счет. Если исход нельзя назвать положительным, ВТБ предложит закрыть счет. При этом он не обязан переводить денежные средства на другой счет, хотя такое и может иметь место.

Как видно, блокировка счета в ВТБ – это событие, с которым лучше не сталкиваться лично. Причины могут быть самые разные, а последствия оказывают не самое положительное влияние на репутацию предприятия. Поэтому так важно знать, как избежать таких проблем.

Обнаружив, что платежное средство заблокировано, следует действовать согласно инструкции в таком случае. Это позволит минимизировать время на восстановление доступа и сократит негативные эмоции. Как и все другие банки, ВТБ блокирует счета, предотвращая незаконный доступ к размещенным деньгам и действует исключительно в интересах своих клиентов. Что же делать, если заблокирована карта ВТБ - причины, решения этой проблемы следует изучить заранее.

Блокировка карты ВТБ - частые причины блокировки
Другие случаи блокировки карты
Способы восстановления доступа к карте
Разблокировка карты по требованию
Снятие денег с заблокированной карты
Зарплатная карта заблокирована приставами
Перевыпуск карты (срочный)
Заключение

Блокировка карты ВТБ - частые причины блокировки

Отечественное законодательство позволяет ограничивать доступ к собственным размещенным на счетах деньгам. Это делается, чтобы пресечь какие-либо незаконные действия сторонних лиц. Но чаще всего, карта блокируется по вине владельца, из-за неправильного трехкратного введения ПИН-кода.

Срабатывает электронная защита от злоумышленника и доступ к счету замораживается на сутки. Если вспомнить ПИН-код, то проблема по истечению указанного времени разрешится автоматически, даже обращаться никуда не нужно.
Но это простейшая ситуация, во многих других случаях придется обращаться в банк, ждать перевыпуска карты.к содержанию ↑

Другие случаи блокировки карты

Причины блокирования счета карты следующие:

подозрительная активность. Под такую формулировку подпадают отмывание денег, финансирование терроризма. Ограничивать доступ к деньгам в такой ситуации требует соответствующий закон РФ;
блокировка выполнена после решения суда. Такая ситуация может произойти, если есть долги перед другими физлицами (например, по алиментам), перед организациями;
смена своих паспортных данных;
карта была забыта в банкомате, терминале;
истек срок действия. Карты действительны до 3 лет, потом их нужно менять по причине физического износа пластика.

Способы восстановления доступа к карте

Если нет доступа к собственной карте в случае утери или кражи, необходимо:

Позвонить в службу поддержки (звонок бесплатный круглосуточный). Специалист службы поддержки разъяснит дальнейшие действия после идентификации личности. Потребуется огласить ФИО, кодовое слово, остаток средств, последние операции с использованием заблокированной карты и т.д.
Обратиться в любое отделение ВТБ. В банке существует единая база, поэтому любой сотрудник способен дать нужные ответы. С собой необходимо иметь российский паспорт и саму карту (если она есть). Когда карты нет, то ее нельзя разблокировать, придется ждать перевыпуска.

Разблокировка карты по требованию

Что делать, если карта ВТБ заблокирована? Во многих ситуациях можно обратиться в службу поддержки. Подробности - на странице. Оператор вправе разблокировать банковскую карту только после авторизации клиента. Также, можно обратиться в любое отделение ВТБ.

Снятие денег с заблокированной карты

Получить деньги с заблокированной карты допускается только:

после перевыпуска, придется ждать 2 недели;
после написания заявления о закрытии счета. Но это не самый быстрый способ возвратить контроль над деньгами, так как они будут выданы спустя 45 дней. Подробнее - на странице «Как снять деньги без карты в ВТБ».

Более быстрых способов обналичить хранящиеся на счете деньги в ВТБ не предусмотрено. Данные меры приняты в качестве защиты личных средств. Банк славится своей надежностью, что нередко несовместимо с оперативностью.к содержанию ↑

Зарплатная карта заблокирована приставами

Такие действия могут предприниматься приставами только после соответствующего решения суда. А само решение принимается при наличии каких-либо задолженностей перед гражданами, организациями. Если заблокирована карта ВТБ по разным причинам, решений будет всего два:

С карты просто спишут нужную сумму.
Карту заблокируют.

Чтобы получить доступ к положенной части зарплаты, следует обратиться в ФССП по месту своего жительства. Письменно указать на необходимость доступа к средствам заблокированной карты, после чего изложить просьбу о разблокировании. Во многих случаях достаточно найти пристава, который занимается данным делом и просто указать на то, что нет доступа к положенным законом деньгам. Такой способ решения проблемы может быть самым быстрым выходом из положения.
Если пристав не пожелал самостоятельно исправлять нарушение, то необходимо письменно попросить ФССП приостановить взыскание и обжаловать действия приставов. Если время на обжалование уже истекло, нужно идти в ближайший мировой суд с просьбой восстановить права, интересы. Обычно судья так и делает, исключением будут случаи, когда у истца есть дополнительный документально подтвержденный доход. Для ускорения процедуры можно получить судебный приказ на руки и сдать его самостоятельно в ФССП.
Действенным решением является обращение к руководству пристава. Отечественное законодательство требует, чтобы нуждающийся в помощи обращался к прямому начальнику. Более эффективным способом является обращение к руководителю самого органа, а не начальнику отдела.

Перед началом взыскания, сотрудник ФССП обязан уведомить об этом письменно. Затем дается 5 дней на погашении задолженности. Приставы посещают лично по месту жительства должника или отсылают уведомление заказным письмом. Если поменять место проживания без уведомления банка, это приведет к подозрению в сокрытии, что нередко приводит к более жестким действиям.к содержанию ↑

Перевыпуск карты (срочный)

Если нет возможности разблокировать карту, можно заказать перевыпуск, в том числе и срочный. Об этом - на странице. к содержанию ↑

Заключение

Если заблокирована карта ВТБ - причины, решения следует выяснить и действовать согласно поданной инструкции.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: