Задолженность по процентам в справке втб что это

Обновлено: 25.04.2024

ВТБ с 9 марта 2022 года начинал принимать обращения розничных клиентов на кредитные каникулы в рамках ранее принятого федерального закона. Программа была доступна заемщикам, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией сократился более чем на 30%.

«С 23 марта ВТБ улучшает условия предоставления кредитных каникул для розничных клиентов. Теперь отсрочку по платежам можно получить независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов. Каникулы подключаются дистанционно в контакт-центре банка или в чат-боте «ВТБ онлайн», в офис обращаться не нужно. Лимит по кредитам, на которые распространяется отсрочка, соответствует государственным каникулам», - указала пресс-служба ВТБ.

Клиенты, не имеющие просроченную задолженность по кредитам, не должны будут предоставлять в банк документы о снижении уровня своего дохода, отметили в банке.

Что касается максимальных размеров кредитов на дату выдачи, то они соответствуют тем, что были объявлены ранее. Так, по потребительским кредитам или автокредитам без залога сумма составляет 300 тысяч рублей, по залоговым автокредитам - 700 тысяч рублей, по кредитным картам - 100 тысяч рублей. Согласно условиям, по ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, - 4 млн рублей, для Ленинградской области и других регионов - 3 млн рублей.

По кредитам наличными разрешено установить льготный период на три месяца, по ипотеке, автокредитам и кредитным картам - на срок до полугода. Действие программы заканчивается 30 сентября 2022 года.

«В случае, если сумма по кредиту выше значений, предусмотренных по государственным каникулам, физлица могут воспользоваться отсрочкой платежей по расширенной программе ВТБ. В ее рамках суммы потребительских кредитов и автокредитов не ограничены, кредит по ипотеке не должен превышать 20 млн рублей. Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках N353-ФЗ», - указали в кредитной организации.

Ранее 8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.

Банк ВТБ недавно одобрил Вам ипотеку и настало время подписания договора? А может, Вы уже многолетний клиент банка и вносите ежемесячные платежи за квартиру? В любой ситуации важно знать, какие санкции могут быть наложены за допущенную просрочку. Даже добросовестный плательщик может случайно забыть о дате внесения средств.

А нынешняя экономическая ситуация ставит многих людей в затруднительное положение и они уже не в состоянии своевременно гасить долг. А пени могут начисляться, даже если просрочил ипотеку на 1 день. Расскажем подробнее, какие действия может предпринять банк за несвоевременное погашение обязательств и что делать должнику в этой ситуации.

Чем чревата просрочка ипотеки в ВТБ

Договор об ипотеке в главе об ответственности сторон содержит подробные разъяснения, какие обязательства могут быть возложены на заёмщика.

Пока долг за квартиру не выплачен, жилплощадь фактически находится в залоге у финансовой организации и на неё наложено обременение.

Например, по условиям соглашения, на неё может быть наложен запрет на отчуждение и сдачу в аренду (несмотря на то, что это принесло бы заемщику дополнительные средства для исполнения своих обязательств).

Банк, не получив ожидаемый ежемесячный взнос, вправе также потребовать у клиента уплату процентов за просрочку.

Последствия просрочки платежа в ВТБ во многом зависят и от того, на какой срок заёмщиком нарушен график:

Сотрудник банка позвонит, поинтересуется причиной просрочки и напомнит о платеже. Максимально возможное наказание — начисление пени размером до 1 процента в сутки.

Больше 7 дней. Должник в том случае, если просрочил ипотеку на один день, может не получить серьезных последствий, а вот неделя — уже более существенный срок, и банк будет настроен более решительно.

Если клиент начинает игнорировать телефонный разговор с ВТБ, то сотрудник начнёт звонить по месту его работы, созаемщику либо иным контактным лицам. При этом размер пени за просрочку в ВТБ возрастает с каждым днём, а сведения о просрочке платежа попадут в кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет очень сложно.

Как договориться с банком и не доводить до суда

Самое разумное для должника в этой ситуации — не прятаться от звонков, а выйти с организацией-кредитором на разговор. Банк заинтересован в дальнейшем исполнении заёмщиком договора и может пойти на уступки. Тогда клиент сохранит квартиру и избежит судебных разбирательств.

Возможные варианты для должника:

В этом случае банк даст отсрочку платежа не более чем на полгода для заёмщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. Часть 2 статьи 6.1-1 указанного закона регламентирует их перечень:

Как можно обжаловать начисленную неустойку

Когда клиент не платит по ипотеке более 90 дней, ситуация становится критической — банк подаёт в суд исковое заявление в рамках гражданского судопроизводства о взыскании платежа по основному долгу («тела займа»), пени или штрафа. Но дополнительные денежные взыскания — это не самое неприятное, что может грозить заёмщику. Гораздо хуже, если банк поставит вопрос об обращении взыскания на залоговую жилплощадь.

Статья 333 ГК РФ защищает должников от чрезмерно больших процентов за неисполнение обязательства. Согласно её положениям, если начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий договора, то суд может снизить её размер.

Но факт того, что размер неустойки действительно завышен, должен доказывать ответчик (то есть должник) — так установлено пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24 марта 2016 года.

Подведём итог — прежде чем заключить договор ипотеки, стоит внимательно изучить весь документ, а особенно раздел о возможных санкциях при просрочке платежа.

Если жизненная ситуация изменилась и денежных средств уже не хватает, не стоит игнорировать телефонные звонки от ВТБ — лучше договориться о возможных уступках со стороны банка.

Досудебный порядок урегулирования выгоден обеим сторонам — и должнику, и финансовой организации. Банку гораздо проще предоставить кредитные каникулы, чем подавать исковое заявление в суд и ждать поступления небольших денежных средств от заёмщика по решению судьи.

Если Вы не справились с кредитными обязательствами, не знаете, как договориться с банком об изменении их условий, доходов на внесение платежей не хватает и даже встаёт вопрос о банкротстве — рекомендуем не терять время и обратиться к нашим юристам за консультацией.

Готовы выслушать Ваш вопрос по номеру телефона или онлайн через сайт и дать подробный ответ. Благодаря юридической помощи можно уменьшить последствия от просрочки по ипотеке ВТБ.

Частые вопросы

Была просрочка по договору с ВТБ, хочу оформить ипотечные каникулы. Банк мне отказал, потому что имею в собственности другое жилье. Правильно ли это?

Отказ банка правомерен, так как в случае применения ипотечных каникул залоговая квартира должна быть единственной жилой площадью.

Если размер долга более пяти процентов от стоимости квартиры.

Суд, помимо взыскания квартиры и неустоек, вынес решение о компенсации расходов в связи с обращением взыскания на жилье. Законно ли это?

Да, помимо указанных суммы долга по ипотеке, пени и штрафа, судья вправе взыскать и данную компенсацию.

Банк ВТБ — один из лидеров банковской системы России. Он занимается кредитованием населения по всем направлениям — от оформления карт до выдачи ипотеки и автокредитов. Задолженность в ВТБ может возникнуть при нарушении сроков оплаты по графику или внесения обязательных платежей по кредитке, при превышении лимита по карте.

Также просрочка может быть связана с неоплатой дополнительных услуг, комиссий и сборов, если они предусмотрены договором. В этой статье мы расскажем о том, когда возникает просроченная задолженность по кредитам ВТБ, о способах ее проверки и вариантах действий со стороны заемщика.

Особенности кредитования в ВТБ

Кредит в ВТБ можно получить при обращении в подразделение банка и через онлайн-сервисы. Физические лица могут взять потребительские кредиты и автокредиты, ипотеку. Также банк предлагает несколько видов кредитных карт, в том числе по зарплатным проектам. В зависимости от вида услуги, погашать задолженность нужно:

в соответствии с графиком и договором (например, по потребительскому кредиту, ипотеке);
путем внесения каждый месяц платежей по кредитке (точная дата платежа определяется после одобрения кредитного лимита);
на основании требования банка о расторжении договора, возврате всей суммы долга (например, ВТБ может это сделать при длительной просрочке по кредиту).

Дополнительные обязательства могут быть связаны с оплатой комиссий за обслуживание счета, страховых взносов, подключенных услуг. Сроки внесения таких платежей могут отличаться от даты погашения кредита по графику.

Для обслуживания любого кредита открывается счет. На нем будут отражаться все поступающие платежи, вестись расчеты задолженности, процентов и штрафных санкций.

Заемщик может запрашивать выписки по лицевому счету, чтобы убедиться в зачислении денег, посмотреть остаток долга и размер текущих платежей.

По некоторым видам кредитов ВТБ не взимает плату за открытие и обслуживание счета.

Что будет с кредитом ВТБ после введения санкций

Это крайне актуальный вопрос для всех заемщиков и клиентов ВТБ, так как банк попал под санкции уже в первые дни спецоперации на территории Украины. Это сделало невозможным расчет картами ВТБ за границей. На территории России банк продолжает работу без каких-либо ограничений. Это означает следующее:

действующие кредиты и карты переоформлять не нужно;
условия кредитных договоров ВТБ менять не может, в том числе и повышать ставки (исключения могут быть прописаны в условиях договора);
дебетовые и кредитные карты ВТБ можно без ограничений использовать на территории России;
платежи по кредитам не приостанавливаются, но банк предлагает собственные программы поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Из-за резкого ухудшения финансовой ситуации в стране ВТБ и другие банки резко подняли ставки по всем типам вновь выдаваемых кредитов. Поэтому рекомендуем не принимать необдуманных решений, даже если вам срочно нужны деньги. При этом по действующим кредитам повышение ставок запрещено, если только это прямо не предусмотрено договором.

Обращаем внимание, что во многих кредитных договорах с ВТБ и другими банками указан пункт о возможности досрочного расторжения из-за чрезвычайных ситуаций, форс-мажорных факторов. Если банк предъявит такое требование, заемщику придется возвращать весь остаток по кредиту. О вариантах действий в данной ситуации вы можете проконсультироваться у наших юристов.

Когда возникает задолженность по кредиту в ВТБ

Оформление кредита изначально влечет образование задолженности перед банком. Пока заемщик платит точно по графику или вносит обязательные платежи по карте, задолженность считается текущей. При нарушении сроков оплаты возникает просрочка, которую ВТБ вправе взыскивать в досудебном и судебном порядке.

Потребительские кредиты, ипотека

По ипотеке, потребительским и автокредитам заемщику предлагается подписать договор, график платежей. Вся сумма выданного кредита разбивается в графике на равные или неравные ежемесячные платежи. Если деньги не поступят на кредитный счет до даты, указанной в графике, возникает просрочка.

В период действия кредитного договора стороны могут менять его условия по взаимной договоренности, соглашению. Изменения могут касаться и графика платежей. Например, реструктуризация долга ВТБ может предусматривать изменение размера платежей и даты их внесения.

Также по программе кредитных каникул, действующей в 2022 году в России, заемщик может получить отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

Задолженность по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитной карте график не оформляется. Когда заемщик начинает тратить одобренный лимит по карте, у него возникает обязанность вносить ежемесячные платежи. Его размер составляет не менее 3% от потраченного лимита, но может быть и больше. Так как по кредиткам графика платежей нет, просрочка может возникнуть:

при пропуске даты внесения очередного платежа;
при неоплате начисленных комиссий, сборов за дополнительные услуги, обслуживание карты и счета, взносов по страховке;
при отказе вернуть всю сумму задолженности по требованию банка.

Сумму текущего платежа и дату его внесения можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении. Также можно проверить задолженность через любой банкомат ВТБ, в личном кабинете на сайте банка.

Пользователям карт ВТБ доступен перенос даты платежа на следующий месяц. Сделать это нужно заранее, пока не возникла просрочка. Для добросовестных заемщиков перенос платежа будет доступен несколько раз.

Сверхлимитная задолженность по счету ВТБ

Несколько слов о том, что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ. При выдаче кредитки банк утверждает лимит средств, предоставленных заемщику. В большинстве случаев владелец карты не сможет потратить больше лимита, так как система сразу заблокирует платеж. Но в некоторых случаях может возникать превышение лимита.

Например, это возможно по технической ошибке, когда система не успеет обработать несколько платежей за короткий срок.

На сумму превышения лимита заемщику начислят повышенные проценты, могут взыскать штраф, блокировать карту. Если пришла смс о сверхлимитной задолженности, рекомендуем незамедлительно ее погасить. Также рекомендуем постоянно контролировать состояние счета и суммы трат, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Заемщик может в любой момент проверить состояние кредитного счета и карты, посмотреть текущую и просроченную задолженность. О каждой операции банк направит смс-уведомление, если такая услуга подключена при заключении договора или позже. Узнать задолженность по кредиту в ВТБ можно:

в мобильном приложении (в нем отражаются данные отдельно по каждой карте и кредиту);
в личном кабинете на сайте ВТБ (там можно не только посмотреть суммы долгов и платежей, но и сформировать выписку);
в подразделении банка (специалисты ВТБ могут выдать выписку по счету сразу же при обращении);
через банкоматы ВТБ (на экране будут показаны данные о текущих платежах и общей задолженности, а по чеку видны последние операции и начисления).

Можно позвонить в колл-центр ВТБ, чтобы получить сведения о текущей и просроченной задолженности через консультанта. Для этого нужно знавать свои личные данные, указать кодовое слово. Если не назвать кодовое слово, информацию о долге и кредите не расскажут, так как это персональные данные заемщика.

Как идет взыскание кредитных долгов в ВТБ

ВТБ взыскивает долги только легальными методами. Основания для взыскания возникают уже с первого дня просрочки. Сразу в суд банк обращаться не будет. Сначала отдел взыскания ВТБ будет связываться с заемщиком по телефону, направлять письменные претензии и требования, смс-уведомления. Также информация о необходимости погасить долг появится на стартовом экране мобильного приложения.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам позвонить по телефону отдела взыскания задолженности в ВТБ, обратиться к специалистам в подразделении банка.

Должнику, который сам проявит инициативу в решении кредитных проблем, могут предложить разные варианты действий. Добросовестность со стороны заемщика может повысить шансы на реструктуризацию просрочки, на одобрение кредитных каникул.

Если взаимодействие с заемщиком не принесло результата, специалисты ВТБ могут предпринять следующие меры:

Как и другие банки, ВТБ может продать задолженность коллекторам. Реализация прав требования по основному долгу ВТБ, а также по начисленным процентам и штрафным санкциям, осуществляется путем заключения договора цессии с коллекторской фирмой.

Должника об этом обязательно уведомят в течение 30 дней после заключения договора. Если просрочка ВТБ продана коллекторам, погашать ее нужно уже новому кредитору.

Заемщику нужно обратить внимание на то, что проданная задолженность подлежит одновременному погашению — график ежемесячных платежей, который устанавливал предыдущий кредитор, больше применяться не будет.

Чаще всего через 3-5 месяцев после продажи долга следует иск от коллекторского агентства.

Что делать заемщику, если возникла просрочка по кредиту ВТБ

Ряд действий можно предпринять еще до образования просрочки. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории, проблем с начислением штрафных санкций. Заемщик может использовать следующие варианты действий:

воспользоваться различными программами ВТБ для поддержки заемщиков (это может быть перенос платежа, получение кредитных каникул и т.д.);
подать заявку на реструктуризацию кредита и задолженности (в этом случае будут внесены изменения в текущий договор и в график платежей в ВТБ);
пройти рефинансирование кредита через другой банк, чтобы закрыть долг перед ВТБ (таким способом можно погасить сразу несколько действующих кредитов).

Указанные варианты, скорее всего, будут недоступны для заемщика с большой и длительной просрочкой. Поэтому лучше сразу обращаться в ВТБ или другие банки за поддержкой, как только вы столкнулись с финансовыми проблемами.

Если не удалось избежать судебного взыскания, должник может предпринять следующие действия:

отменить судебный приказ в упрощенном порядке, чтобы получить небольшую передышку до взыскания по иску;
подавать возражения, жалобы, ходатайства, контррасчеты, если он не согласен с указанной в иске суммой долга или длительностью просрочки;
просить суд о снижении суммы штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу;
подать ходатайство об отсрочке или рассрочке выплаты взысканной задолженности.

В редких случаях банк может пропустить сроки на судебное взыскание (3 года). Это позволяет подать заявление о частичном или полном отказе в иске в связи с пропуском сроков давности. Отметим, что по потребительским кредитам и ипотеке давность нужно считать по каждому просроченному платежу. По кредиткам ситуация иная — этот срок начинает течь через 30 дней после направления банком требования.

Можно ли списать долги

Такая возможность есть. Задолженность ВТБ, как и просрочку по кредитам других банков, можно списать через судебное или внесудебное банкротство. Эта процедура доступна при наличии признаков неплатежеспособности, в том числе при больших и длительных долгах.

У банкротства есть ряд рисков и последствий, в том числе при реализации имущества, оспаривании сделок должника. Но если платить действительно нечем, а какое-либо имущество у должника отсутствует, он может освободиться от кредитных обязательств.

О вариантах действий при образовании просрочки перед ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Рекомендуем обращаться за помощью сразу после возникновения проблем с платежами по кредиту — это позволит использовать все доступные варианты!

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.

Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.

Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).

Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:

Тип операции

Стоимость

В банкоматах ВТБ:

свои средства — без комиссии;

из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):

свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

В банкоматах и ПВН других банков:

свои средства — 1%, мин. 300 руб.,

из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

С карты на карту:

свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

Базовый пакет бесплатно

Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.

Бонусная программа

По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.

Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.

Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).

6010; 6012, 4829, 6540; 6300, 5933; 6538, 6051; 6211; 7995; 9311, 9222, 4900; 9399; 4812, 4814, 4816, 7372; 7299, 7399, 8999; 4215.

Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.

Как получить карту?

Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.

Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.

Что в итоге?

Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал только в мае текущего года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть у перспективного новичка шансы потеснить классическую «Мультикарту» ВТБ, а также других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит улучшенной версией «Мультикарты», однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимущество «Карты возможностей» перед «Мультикартой». Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете, в то время как ежемесячное обслуживание «Мультикарты» стоит 249 рублей, а для отмены этой комиссии нужно тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и сразу облагаются повышенной комиссией по впечатляющей ставке 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но без повышенных процентов и в рамках грейс-периода. А вот в сравнении с «Мультикартой» условия по снятию наличных у «Карты возможностей» более выгодные, особенно если надо перехватить денег на небольшой срок. Так, если снять с «Карты возможностей» 30 тыс. рублей и погасить долг через неделю, проценты составят всего 200 рублей, в то время как по «Мультикарте» комиссия за ту же операцию составит 1 650 рублей (5,5% от суммы снятия). Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» такой же, как и по «Мультикарте» — 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев, год и даже в пять лет. Например, по картам «Элемент 120» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка и «120 дней» банка «Открытие» действует грейс-период в 120 дней, по карте «240 дней без процентов» от УБРиР льготный период длится до восьми месяцев, МТС Банк предлагает кредитку «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом до 1 100 дней, а по карте «Абсолютный 0» Азиатско-Тихоокеанского Банка заявлен и вовсе рекордный «грейс» до 2 000 дней. Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. Это выгодно отличает «Карту возможностей» от «Мультикарты»: чтобы узнать дату окончания льготного периода по «Мультикарте», нужно отсчитать 100 дней от даты первой покупки.

Дополнительным преимуществом является дисконт к процентной ставке. В первый месяц заключения кредитного договора по «Карте возможностей» действует дисконт — минус 3 процентных пункта от базовой ставки. Чтобы и дальше сохранять пониженную ставку, нужно ежемесячно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей. Дисконт действует как на ставку по покупкам, так и на ставку на операции по снятию наличных и переводы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: