Зарплата каждый день альфа банк что это
Обновлено: 17.04.2024
Друзья в этой статье я хочу рассказать о новой финансовой услуге, которой сам лично стал пользоваться и очень доволен.
Кроме ведения своих личных блогов на разных платформах я работаю на пол-ставки в одной компании, где помогаю развивать интернет проекты. Зарплату на карту я получаю, как и большинство наемных работников - 2 раза в месяц. Причем 80% - 5-го числа каждого месяца.
Авторы Дзена получают свое вознаграждение в ежедневном режиме и к такому формату привыкаешь очень быстро. Для меня лично он имеет 3 главных преимущества:
- позволяет более эффективно размещать свободные средства
- проще проводить платежи по кредитам, т.к. пропадает влияние между датой платежа и датой получения зарплаты
- снижает потребность залезать в кредитные лимиты по картам.
Конечно, в таком варианте даже не возникает мысли пользоваться МФО и прочими краткосрочными кредитами. Ведь при кредитах "берешь чужие на время, а отдаешь свои на всегда".
Но ситуация не является безвыходной. В Альфа-Банк есть услуга "Зарплата каждый день", которая позволяет выплачивать на ежедневной основе доход сотрудникам зарплатных проектов. Узнав об этом я сразу написал директору компании о желании получать доход ежедневно. Михаил (директор компании) подумал, что бухгалтерии придется теперь работать в несколько раз больше рассчитывая выплаты каждый день.
Кто работал по найму, знает, что бухгалтерия зачастую бывает "страшной заградительной силой" и многие перспективные инициативы безнадежно разбиваются о неприступную стену бухгалтерской службы.
Но мне удалось преодолеть эту стену, т.к.
- нагрузка на бухгалтерию не меняется. Как переводили зарплату 2 раза в месяц, так и будут переводить. Можно даже сократить трудозатраты снизив перевод зарплаты до 1 раза в месяц. Сотрудники все равно будут получать выплаты официально 2 раза в месяц, но при этом еще и смогут воспользоваться ей в любой момент
- услуга для компании бесплатна.
Зато для менеджмента компании есть одни плюсы, т.к. сотрудники становятся более мотивированными на работу. Узнав все это, Михаил позвонил своему компаньону из Группы компаний Елисейский привоз (Сибирь) в который уже используют такой сервис. Вот что он дословно услышал:
Мы и представить не могли как все улучшиться, когда мы подключим услугу Зарплата Каждый день от Альфа-Банка. Работы для бухгалтерии стало в 2 раза меньше, а отклики на вакансии растут до сих пор. Сотрудники очень довольны сервисом. Подключение заняло буквально несколько минут по телефону с менеджером. Далее они установили все сами и всегда оставались на связи, если нужна была дополнительная консультация для нашей компании!
Сама процедура подключения достаточно проста и не вызвала никаких проблем. Юрлицо отправляет заявку со своим номером телефона на САЙТЕ АЛЬФА-БАНКА.
Показываю пошаговую инструкцию непосредственно в смартфоне
Дальше менеджеры банка помогают установить дополнительное расширение для бухгалтерской системы, чаще всего это 1С, и собственно все. После чего у сотрудников компании появляется предложение в мобильном приложении Альфа-Банка.
Первый опыт использования показывает, что сервис работает стабильно и интуитивно понятно.
В целом большинство сотрудников остались довольно новым сервисом, как впрочем и руководство компании.
Поэтому могу рекомендовать данный сервис Альфа-Банка, как удобный и доступный. Вся подробная информация находится ЗДЕСЬ .
На волне каждого кризиса поднимаются микрофинансовые организации. Денег у людей становится меньше, а бросать привычный образ жизни не хочется. МФО с радостью выдают небольшие суммы под большие проценты, чтобы заёмщик дотянул до зарплаты. Но может быть и по-другому. Альфа-банк предлагает альтернативу: ежедневную зарплату. То есть это заработанные деньги, но выданные не в день аванса или зарплаты, а в любое удобное время.
«Зарплата каждый день»
Альфа-банк первый на российском финансовом рынке запустил подобную услугу. Деньги из зарплаты можно получать переводом из мобильного приложения на свой дебетовый счёт. Количество переводов не ограничено, а максимальная сумма — 80% зарплаты.
Банк выдаёт собственные средства, а работодатель их потом возмещает. В расчётный день сотрудник получит на карту только оставшуюся часть. Для заёмщика услуга платная — 100−149 рублей в месяц, но до конца октября её предоставляют бесплатно.
Проект «Зарплата каждый день» запущен совместно с партнёром Альфа-банка «Деньги вперд».
В МФО можно не ходить
Предложение от Альфа-банка может стать альтернативой другим способам «перехватить» до зарплаты. Например, микрозаймам, которые начисляют 1% в день. У Альфа-банка при выплаченных 15 000 переплата составит 1% в месяц. Можно провести аналогию с овердрафтом, где клиент уходит по зарплатной карте в минус, а затем, после поступления средств, задолженность автоматически закрывается. Но процент по овердрафту высокий, а выбор карт — маленький.
Заместитель председателя правления, директор розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач говорит об услуге так:
Важно, что это не кредит и не аванс, а уже заработанные деньги. Сотрудникам больше не нужно занимать деньги до зарплаты и платить большие проценты микрофинансовым организациям. «Зарплата каждый день» дает свободный доступ к деньгам в любой момент, когда это нужно
Услуга доступна для сотрудников компаний, которые участвуют в зарплатном проекте Альфа-банка и заключили с финансовой организацией договор на подключение услуги «Зарплата каждый день». Как отмечает представитель банка, услуга будет полезна всем: и сотрудникам, и самой компании:
Бухгалтерия против
У экспертов есть сомнение, что новая услуга создаст дополнительные проблемы для бухгалтерии, потому что придётся каждый день считать выплаты и фиксировать присутствие сотрудника на рабочем месте. К тому же нет ясности с отображением даты выдачи зарплаты и уплатой НДФЛ.
Представитель Альфа-банка успокаивает компании, говоря, что дополнительных проблем услуга не создаст:
Январь – это такой месяц, когда аванс уже потратил, а зарплата ещё не пришла. Знакомая ситуация для людей, которые получают выплаты в 1-х и 30-х числах месяца. Или для путешественников, которые на отдыхе с ветерком потратили отпускные. До получки приходится перебиваться неприкосновенными запасами или бежать в МФО, если ситуация плачевная. Банки предлагают работодателям подключиться к ежедневной выплате зарплаты. В чём плюсы, минусы и подводные камни таких сервисов?
Зарплатный «невопрос»
Сейчас к сервисам досрочной выдачи зарплаты подключились около 100 компаний, среди которых Burger King и ГК «Эксцельсиор».
Как выдают деньги
Работают сервисы так: работодатель заключает соглашение с компаниями, которые переводят зарплату досрочно. Сотрудники подключаются по желанию и скачивают мобильные приложения. В программе можно посмотреть, сколько ты заработал, скажем, к 20 января. И вывести определённую сумму в зависимости от условий сервиса.
Например, зарплата Ивана – 40 000 рублей. В течение 22 рабочих дней Иван получает 1 818 руб. в день. К 20 января Иван заработает 14 545 рублей. Это 27,5% от зарплаты сотрудника. Сервис выдаёт до 80% от заработка, значит, Иван может полностью снять 14 545 рублей.
Главное – сотрудник получает свои кровно заработанные деньги. Это не кредит, не овердрафт и не микрозайм – никаких процентных ставок, штрафов и просрочек.
Хочешь деньги? Заплати
Правда, за выдачу денег раньше срока придётся заплатить. У разных компаний, которые выдают зарплату каждый день, своя политика.
Например, сервис «Деньги вперёд» позволяет снять часть зарплаты в течение 1−2 часов. За каждый запрос сотрудник платит фиксированную комиссию 50 рублей. Плановые платежи переводятся бесплатно – авансы, зарплаты, декретные, отпускные, премии и больничные.
Размер комиссии в PayDay зависит от срочности запроса. Если хочешь, чтобы деньги пришли в день обращения, – плати 150 рублей. Готов подождать сутки – 50 рублей. Зато первые 3 месяца после подключения компания переводит деньги бесплатно. В день выплаты зарплаты деньги приходят как обычно.
Кстати, сумма досрочной зарплаты ограничена. У «Деньги вперёд» – это до 80% от заработка, в PayDay – до 70%.
Деньги обычно приходят на зарплатную карту, но в приложении можно подключить любую другую.
Так в чём же подвох?
Если честно, подвоха нет. Ну разве что сотрудник платит комиссию со срочных переводов – для начальника же сервис бесплатный. Есть ещё пара замечаний.
Минусы:
- Сумма ограничена – либо объёмом денег, которые вы заработали к определённой дате, либо условиями сервиса. Если нужна сумма больше, придётся обратиться в МФО или банк.
- Комиссия за ежедневное снятие зарплаты – убыточная. Если срочно запросить деньги один раз в месяц, то не жалко отдать 150 рублей. Но снимать каждый день по чуть-чуть и платить даже 50 рублей – невыгодно.
- Работодатель должен заключить соглашение с сервисом досрочной выдачи зарплаты. Если компания не сотрудничает с проектом, получить деньги от сервиса самостоятельно не получится.
Плюсы:
- Нет процентов, штрафов и пеней.
- Комиссия фиксированная на любую сумму – хоть 500 рублей, хоть 10 000.
- Кредитная история не меняется. Вы получаете свои деньги, а не заёмные.
- Деньги приходят в день обращения или в течение суток. Не нужно заполнять дополнительные анкеты или приносить справки о доходах.
Главное преимущество таких сервисов – выдача зарплатных денег, а не кредитных. Конечно, известная жаба может немного подушить из-за комиссии. Но, даже если сравнить со ставкой 1% в день в МФО, получается выгоднее. При зарплате 15 тыс. рублей комиссия 150 – это 1% в месяц.
Начисление заработной платы на банковскую карту — самый популярный и безопасный способ, который предпочитает все больше организаций и предприятий для оплаты труда своих сотрудников. Многие банки разработали специальные зарплатные проекты, и один из них – Альфа-Банк, создавший программу «Зарплата на карточку».
Преимущества зарплатного проекта Альфа-Банка
Крупные компании и ИП, став участниками зарплатного проекта Альфа-Банка, получают гарантию проведения платежей и их конфиденциальность, а также возможность участия в акциях банка и платежной системы. Банк индивидуально подходит к реализации зарплатного проекта для каждой фирмы и позволяет контролировать начисления онлайн. Кроме того, по желанию заказчика возможна реализация карт в корпоративном дизайне компании.
Работники компании, заключившей договор обслуживания с Альфа-Банком, получают возможность управлять средствами на своем счете или счетах онлайн в рублях и валюте, оформлять кредиты на льготных условиях без предоставления справки о доходах. Кроме того, в случае потери рабочего места, сотрудники получают финансовую поддержку по программе «Защита Бюджета». Также Альфа-Банк обладает широкой сетью банкоматов, что позволяет легко найти ближайший терминал и обналичить средства с карты.
Руководители компаний могут получить премиальные карты Gold и Platinum с возможностью снятия наличных в банкоматах по всему миру. Также предоставляется доступ ко вкладам и счетам в любом отделении Альфа-Банка на территории РФ и услуга экстренной выдачи наличных за границей в случае, если карта была утеряна или повредилась.
Зарплатный проект Альфа Банка подключение и вход
Персональный менеджер ознакомит вас с условиями предоставления услуги, а также привезет с собой все необходимые для подписи документы. После этого вы сможете начать сбор необходимых документов, список которых для вас также подготовит сотрудник банка. Информацию о сотрудниках, необходимую для оформления зарплатных карт, могут собрать также специалисты Альфа-Банка.
После этого начнется процедура открытия счетов и изготовления платежных карт. Выдача карт может происходить как централизованно, в офисе вашей компании, так и в одном из отделений банка – для этого сотрудникам потребуется самим нанести визит с удостоверением личности в одно из отделений Альфа-Банка.
Зарплатная карта активируется с помощью звонка в телефонный центр Альфа-Банка. Сотруднику потребуется назвать свое ФИО, напечатанное на лицевой стороне карты и слово-пароль. Через несколько минут после активации картой можно будет пользоваться.
Тарифы на зарплатный проект
Сотрудники компании, подключившейся к зарплатному проекту Альфа-Банка, по умолчанию получают бесплатный «Корпоративный» пакет услуг. Данный тариф отличается от остальных тарифов банка тем, что предоставляет возможность выпустить в качестве зарплатных карт не только классический «пластик», но и золотые и платиновые карты. Кроме того, компаниям – участникам проекта, предоставляются индивидуальные тарифы на обслуживание карт и индивидуальные тарифы на операции по снятию наличных средств на всех устройствах, с конвертацией и без нее. Также держатели зарплатных карт Альфа-Банка могут устанавливать дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах. В «Корпоративном» тарифе отсутствует комиссия за обслуживание подключенного тарифа услуг.
Для сравнения, другие тарифы от Альфа-Банка устанавливают ограничение по снятию наличность до 800 тыс. рублей в месяц, а также лимит на снятие наличности с одного аккаунта – до 300 тыс. рублей в день. К тому же, при снятии наличных в кассе до 135 тыс. рублей в день, взимается 1%.
Затем клиенту нужно подписать заявление о подключении к сервису, и, если ему потребуются деньги до зарплаты, он сможет воспользоваться услугой. Фактически это деньги банка, которые он отдает сотруднику. Затем работодатель возмещает их кредитной организации и начисляет сотруднику оставшуюся сумму. Деньги, которые ранее получил сотрудник, вычитаются автоматически, уточняет представитель Альфа-Банка.
По его словам, до 31 октября сервис предоставляется бесплатно, в дальнейшем комиссия за услугу составит от 99 до 149 рублей.
Зачем это банку. Альфа-Банк заработает на комиссиях, а также может привлечь клиентов микрофинансовых организаций. «Сотрудникам больше не нужно занимать деньги до зарплаты и платить большие проценты микрофинансовым организациям», — цитирует пресс-служба директора розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача.
Как рассказал Frank Media представитель Альфа-Банка, сервис будет востребован у крупного, среднего и малого бизнеса. «Полгода назад мы считали, что наша целевая аудитория — сотрудники больших компаний, но оказалось, что аудитория достаточно разная. Это не только люди с зарплатой 50 тысяч рублей, но и сотрудники, зарабатывающие 150-200 тысяч рублей», — рассказывает он.
Мнение эксперта . Банк представил традиционный фукнционал, но в правильной маркетинговой обертке, так как задача маркетинга — предложить клиентам продукт в тот момент, когда он нужен, говорит руководитель отдела клиентских исследований банка «Открытие» Николай Коротков. «Когда людям нужны деньги, они предпочтут банк, которым уже пользуются. Как правило, его рассматривают первым», — рассказывает он.
По словам Короткова, в некоторых крупных компаниях, например в сфере IT, практикуется выдача годового бонуса при выходе нового сотрудника на работу. Если он увольняется в течение года, то должен вернуть эту сумму с процентами — так компании мотивируют сотрудников оставаться с организацией.
Сервис Альфа-Банка также может повысить лояльность клиентов. «Человек будет не просто снимать зарплату два раза в месяц, он начнет активнее пользоваться и другими услугами банка — вырастет транзакционная активность, впоследствии клиент может обратиться в свой банк также за кредитом или оформить другой продукт», — говорит Коротков.
Контекст . Сервисы , позволяющие выплачивать зарплату сотрудникам по принципу pay-on-demand (по требованию) популярны за границей. В США есть сервис Even, с которым с 2017 года сотрудничает сеть Walmart.
В России похожая услуга была доступна клиентам Рокетбанка в 2019 году. Займы им выдавал Киви банк: минимальная сумма составляла 7 тысяч рублей, максимальная – 75 тысяч рублей в месяц. Комиссия за пользование услугой – 290 рублей за месяц. В день начисления зарплаты Рокетбанк списывал с карты клиента задолженность.
Зачем вам об этом знать . Сервис Альфа-Банка может быть востребован у зарплатных клиентов. Для банка он будет источником комиссионного дохода и одним из способов повышения лояльности клиентов. Коротков из Открытия считает, что похожие сервисы появятся и в других банках.
Автор статьи
Читайте также: