Застрахованы ли вклады в альфа банке
Обновлено: 25.04.2024
Выберите лучшие вклады Альфа-Банка в 2022 году! На 23.05.2022 вам доступно 4 предложения с процентной ставкой до 20% и суммой от 1 ₽ до 1 500 000 ₽.
- Любой
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 9 месяцев
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
Ставки
Условия
Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.
Ставки
Условия
- капитализация ежемесячно, выплата в конце срока
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
Ставки
Условия
- капитализация ежемесячно, выплата в конце срока
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
Ставки
Условия
- капитализация ежемесячно, выплата в конце срока
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
Отзывы о вкладах в Альфа-Банке
Что важно знать о вкладах Альфа-Банка
Любой взрослый гражданин РФ, нужен паспорт и деньги.
Кто может стать вкладчиком и какие документы нужны?
Как стать клиентом банка?
Вклад «Потенциал+» доступен только клиентам банка.
Чтобы стать таковым, нужно подключиться к одной из 3-х программ: Альфа-Премиум, А-Клуб или Максимум+.
- Альфа-Премиум дает вам повышенные проценты по накопительному счету, персонального менеджера, более выгодные валютные операции, Priority Pass, страхование, бесплатные трансферы и поездки на такси, привилегии от платежных систем, консьержа.
- Вступление в А-Клуб дает персонального финсоветника, доступ к закрытому сообществу и выгодные инвестиционные решения.
- Максимум+ сейчас не оформляется.
Как повысить процент по вкладу?
Плюсы к ставкам дают вышеперечисленные пакеты услуг:
- Максимум+ и Премиум дают +0.11% по вкладу «Победа+».
- А-Клуб дает +0,11% по вкладу «Победа+» и +0.1% по вкладу «Потенциал+».
В какой валюте можно открывать вклады?
Рубли, по вкладу «Победа+» можно открывать долларовый вклад. Ставка по долларам – от 0.5 до 1.5%.
Как капитализация влияет на доход?
Все очень просто – при капитализации доход, который начисляется ежемесячно, переводится на счет вклада, из-за чего тело вклада растет, а с ним растет и доход.
Альфа Банк разрешает капитализацию только по 1-му вкладу, «Победа+». Приведем расчеты: допустим, вы вложили 300 000 рублей на год под 3.7%. Без капитализации ваш доход: 11 087 руб., с капитализацией: 11 277 руб.
Есть ли предложения с пополнением и снятием?
Да, вклад «Потенциал+». Пополнять можно на сумму от 5 000 рублей, неснижаемый остаток – 300 000 рублей, максимальная сумма вклада – 10 000 000 рублей.
Как выбрать вклад «под себя»?
У вас на выбор – 2 вклада:
- «Победу+» может оформить любой желающий,
- «Потенциал+» – только клиенты банка.
По второму предложению проценты – выше, но за «клиентство» придется платить. Становиться клиентом и оформлять второй вклад имеет смысл в том случае, если у вас есть от 300 000 рублей (минимальная сумма вклада) и постоянный ежемесячный доход, часть которого вы можете пустить на пополнение вклада – в таком случае прибыль с лихвой перекроет убытки от премиальной программы. Если же такой возможности нет – выбирайте «Победу+».
Что будет, если досрочно закрыть вклад?
Вам пересчитают прибыль по ставке в 0.005% годовых.
Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?
Шансы на отзыв у Альфа Банка лицензии близки к нулю, но все же – все деньги клиентов застрахованы на сумму в 1 400 000 рублей. Это – порог возмещения, если у вас на всех счетах в сумме было больше 1 400 000 рублей – с частью денег придется попрощаться. Поэтому есть смысл хранить большие суммы в разных банках – при возмещении считаются только те суммы, которые хранились непосредственно в банке. Если же вы хранили деньги в иностранной валюте, вам в этой валюте их и возместят (по курсу на момент отзыва лицензии), но есть проблема – валюты у банка может не оказаться, и возмещение затянется на месяцы.
Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 340 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.6%. Налогом не будет облагаться 56 000 рублей (5.6% от 1 000 000 рублей), за 284 000 рублей превышения придется платить: 13% от 284 000 рублей = 36 920 рублей.
Страхование вкладов в Альфа-Банке – гарантия для всех физических лиц. Вложенные деньги в национальной или иностранной валюте страхуются Агентством по страхованию вкладов. АСВ следит за банковским портфелем, его ростом или падением. Вкладывая сбережения в Альфа-Банк, вы можете не переживать за собственные деньги. При отзыве лицензии или наложения моратория клиентам вернут все до копейки. Система страхования вкладов работает на защиту населения России, и ни один банк не может принимать вклады, не участвуя в программе страхования от АСВ.
Кому положена компенсация
При открытии депозита в Альфа-Банке каждый клиент автоматически попадает в систему страхования. Вкладчики не обязаны за страховку платить дополнительно деньги, их выплачивает банк. Страхование вкладов позволяет банку гарантировать клиентам надежность вложенных сбережений и полный возврат. Агентство по страхованию гарантирует полную компенсацию таких вкладов:
- Депозиты из предложенной линейки Альфа-Банка.
- Карточные счета и виртуальные без привязанного пластика.
- Экспресс счета.
- Накопительные счета.
Застрахованы только средства физических лиц, а также ИП без юридического образования, счет которых не открыт для ведения бизнеса.
Список счетов и вкладов, не входящих в систему страхования представлен на официальном сайте Альфа-Банка и АСВ. Страхование вложенных средств полностью соответствует всем нормам законодательства.
Максимальная сумма возврата по вкладу в Альфа-Банке
Деньги вкладчикам агентство возвращает в 100% объеме. Это касается вкладов в размере до 1 400 000 рублей . Если у клиента суммарно на всех вкладах и счетах содержится более 1,4 миллиона рублей, то возвращается только эта сумма. При содержании в банке иностранной валюты выплата производится в российских рублях, конвертация по курсу Центрального Банка России на момент наступления страхового случая.
Возврату подлежат личные средства, а также капитализированные на счет проценты. Проценты за непрошедший срок не выплачиваются.
Лучше не держать в одном банке сумму свыше 1,4 миллиона, а остальные деньги разместить в других банках. Агентство выделяет для всех банков одинаковую сумму на одного человека к выплате. Если у вас есть вклады и счета в Альфа-Банке и другом банке, то при наступлении в обоих страхового случая расчет производится отдельно для каждого банка.
Как правильно вернуть деньги по вкладу?
При введении моратория или отзыва лицензии у Альфа-Банка каждый клиент должен обратиться в Агентство в отведенные сроки для подачи заявки на возмещение. Сроки и адреса указаны на официальной странице банка (привычные окна блокируются и высвечивается только окно о банкротстве и инструкцией для вкладчиков) и самого агентства. Представлены они в открытом доступе в интернете круглосуточно. Для подачи заявки лично обратитесь по адресу с:
- Паспортом.
- Написанным заявлением на возврат денег.
- Если Ваши интересы представляет другой человек, то потребуется еще и доверенность, заверенная нотариусом.
Агентство по страхованию вкладов назначает один или несколько банков, в которые вы можете подать запрос на возмещение денежных средств. В эти банки стоит подходить с полным пакетом документов в рабочие часы. Обычно для сторонних клиентов в таких случаях назначаются дополнительные консультанты, принимающие заявления. Личное обращение более удобно, так как вы получаете от сотрудника банка реквизиты и бумагу о принятии заявления. По ним вы и получите свои деньги или сможете подать жалобу при отказе от выплаты.
Также подать заявление на возврат средств можно, отправив заказное письмо по почте. В него вложите заявку и копию паспорта, заверенную нотариально. Когда придет уведомление о доставке, сохраните его для гарантии.
Сколько времени нужно на обработку запроса
После принятия и оформления заявления Агентство выдаст человеку деньги в течение 3 дней . Но выдача средств начинается не ранее, чем после 14 дня с момента наступления страхового случая. Редко по законодательным причинам возмещение ущерба может растянуться на срок до 2 лет, но таковых прецедентов в истории еще не было.
Если клиент по уважительной причине (служба в армии, тяжелая болезнь) не подал заявление в указанные сроки, то агентство может пересмотреть решение, и принять заявку на возврат средств. Они будут выплачены согласно стандартным правилам, но только при наличии полного пакета документов, подтверждающего уважительную причину клиента.
Вклады физических лиц в Альфа-Банке – это программы, предназначенные для получения прибыли от хранения средств на банковском счету. Инвестиционные вложения и активное управление капиталом подходит не многим, а вклад – это способ без усилий приумножить деньги. Альфа-Банк предлагает клиентам рублевые и валютные депозитные счета. На сегодня вклады все более популярны среди россиян, а повышенные ставки в 2022 году привлекают новых клиентов в банк.
Виды вкладов физических лиц в Альфа-Банке
На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает клиентам два вида вкладов и три накопительных счета. Разместить сбережения каждый человек может на условиях удобных конкретно ему. Сказать, какой самый выгодный вклад Альфа-Банка, нельзя, все программы отличаются возможностями и преимуществами. Кому-то важны начисляемые проценты, другие клиенты ищут вклад с возможностью пополнения. Все это сугубо индивидуально, но при создании депозитной линейки банк учел пожелания большинства клиентов.
Физическим лицам Альфа-Банк предлагает такие варианты:
- Эконом.
- Оптимум.
- Комфорт.
- Максимум+.
- Премиум.
- Альфа private.
Открыть вклад без пакета услуг также реально, но процент по депозиту будет существенно ниже.
При подключении тарифного плана ставка повышается на 0.3%-0.7% по рублевым счетам и на 0.1%-0.5% по валютным.
На проценты по вкладам также влияет срок, сумма и валюта вложения, способ начисления дохода и программа. Максимальная ставка в Альфа-Банке в 2019 году равна 8.26%.
Вклад «Победа +»
Мультивалютный счет предоставляется всем россиянам и позволяет получать высокий доход. Условия вклада таковы:
- Единоразовое вложение на сумму от 10 тысяч рублей, 500 долларов, 500 евро.
- Выбор срока в диапазоне 3 месяца – 3 года.
- Открытие с ежемесячной выплатой процентов человеку или капитализацией на депозит.
- Частичное снятие и дополнительные взносы не разрешаются.
- Автопролонгация по заказу вкладчика.
Процентные ставки по рублевому депозиту с учетом капитализации процентов отражает таблица.
| Размер вклада | Процентная ставка (%) в зависимости от количества дней действия вклада | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 92 | 184 | 276 | 365 | 550 | 730 | 1095 | |
| 10000 – 29999 | 5.53 | 5.56 | 5.71 | 6.38 | 6.59 | 6.81 | 7.16 |
| 300000 – 999999 | 5.63 | 5.67 | 5.81 | 6.49 | 6.7 | 6.92 | 7.28 |
| 1000000 – 4999999 | 5.73 | 5.77 | 5.91 | 6.59 | 6.81 | 7.03 | 7.4 |
| От 5000000 | 5.83 | 5.87 | 6.02 | 6.7 | 6.92 | 7.15 | 7.52 |
Рублевый депозит «Победа+» идет с самым высоким процентом, особенно, если заказать дополнительно пакет обслуживания люксовой категории.
Для счета в долларах значения ставок таковы:
| Размер вклада | Процентная ставка (%) при капитализации процентов и сроки действия вклада | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года | |
| 500 – 9999 | 1.15 | 1.91 | 1.91 | 2.48 | 2.49 | 2.61 | 2.76 |
| 10000 – 29999 | 1.25 | 2.01 | 2.01 | 2.58 | 2.6 | 2.72 | 2.86 |
| 30000 – 99999 | 1.35 | 2.11 | 2.11 | 2.68 | 2.7 | 2.82 | 2.97 |
| От 100000 | 1.45 | 2.21 | 2.22 | 2.78 | 2.8 | 2.93 | 3.08 |
При вложении в евро Альфа-Банк начисляет:
| Размер вклада | Процентная ставка (%) и сроки действия вклада | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года | |
| 500 – 9999 | 0.01 | 0.01 | 0.15 | 0.15 | 0.15 | 0.15 |
| 10000 – 29999 | 0.01 | 0.01 | 0.15 | 0.15 | 0.15 | 0.15 |
| 30000 – 99999 | 0.01 | 0.01 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
| От 100000 | 0.01 | 0.01 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
Для депозитного счета в евро способ начисления процентов не важен, проценты не меняются.
Вклад «Потенциал +»
Депозитный счет «Потенциал+» — удобный способ хранить сбережения в банке, так как есть частичное снятие. Здесь не только выгодные проценты, но и регулируемые оптимальные условия:
- Открыть счет можно на любое количество дней в диапазоне 92-1095.
- На вклад принимаются суммы от 10000 рублей и 500 единиц в валюте.
- На вкладе не может находиться более 2,5 млн. руб. или 50 тыс. в долларах или евро.
- Счет пополняемый (минимальное доволожение – 5000 рублей, 200 долларов или евро).
- Причисление процентов ко вкладу и выплата дохода в конце срока.
- Частичное снятие не уменьшает ставки (разрешено снимать без ограничений, но оставлять на счету минимум 10000 рублей, 200 долларов или 200 евро).
Депозит с пополнением – это отличная возможность копить постоянно, откладывая с зарплаты небольшие суммы. К концу срока вы удивитесь, сколько удалось накопить. Частичное снятие не позволит остаться без денег в случае экстренной необходимости. Выбирая краткосрочные или долгосрочные депозиты, помните, что ставки зависят еще и от пакета услуг и способа выплаты процентного дохода.
Для рублевого депозитного счета с пакетом услуг Альфа private процентные ставки:
| Размер вклада | Процентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 92-183 | 184-244 | 245-305 | 306-365 | 366-549 | 550-729 | 730-1095 | |
| 10000 – 29999 | 5.6 | 5.6 | 5.7 | 6 | 6.1 | 6.1 | 6.1 |
| 300000 – 999999 | 5.7 | 5.7 | 5.8 | 6.1 | 6.2 | 6.2 | 6.2 |
| 1000000 – 4999999 | 5.8 | 5.8 | 5.9 | 6.2 | 6.3 | 6.3 | 6.3 |
| От 5000000 | 5.9 | 5.9 | 6 | 6.3 | 6.4 | 6.4 | 6.4 |
Для счета в долларах:
| Размер вклада | Процентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 92-183 | 184-244 | 245-305 | 306-365 | 366-549 | 550-729 | 730-1095 | |
| 500 – 9999 | 1.05 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.9 | 1.9 | 1.95 |
| 10000 – 29999 | 1.15 | 1.7 | 1.7 | 1.8 | 2 | 2 | 2.05 |
| 30000 – 99999 | 1.25 | 1.8 | 1.8 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.15 |
| От 100000 | 1.35 | 1.9 | 1.9 | 2 | 2.2 | 2.2 | 2.25 |
Величины для депозитного счета в евро:
| Размер вклада | Процентные ставки в зависимости от количества дней действия депозита | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 184-244 | 245-305 | 306-365 | 366-549 | 550-729 | 730-1095 | |
| 500 – 9999 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.15 | 0.15 | 0.15 |
| 10000 – 29999 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.15 | 0.15 | 0.15 |
| 30000 – 99999 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
| От 100000 | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.2 | 0.2 | 0.2 |
Открытие вклада «Потенциал+» в рублях, долларах и евро реально и с двумя другими тарифами – Премиум и Максимум+, но ставки будут на 0.05%-0.1% ниже.
Для вкладов линейки Альфа-Банка при закрытии счета раньше срока выплачивается ставка «До востребования». Условие действительно для валютных и рублевых счетов программ «Победа+» и «Потенциал+».
Накопительный счет «Накопилка»
Не для всех вкладчиков удобны условия депозитных программ, а потому Альфа-Банк придумал для физических лиц промежуточный вариант. «Накопилка» позволяет откладывать деньги с трат или поступлений, и получать процент ежемесячно. Можно открыть счет в рамках одной из двух программ:
- «Копилка для сдачи» — с каждой безналичной оплаты покупки установленная клиентом сумма будет отчисляться на счет.
- «Копилка для зарплаты» — с каждого поступления заработной платы, определенный процент уходит на накопительный счет.
Какая бы «Копилка» не пришлась вам по душе – процентная ставка в год будет одинаковой – 6%. Счет работает только в рублях, подключить услугу в долларах или евро нельзя. Альфа-Банк не ограничивает частичное снятие или пополнение, «Копилка» полностью во владении клиента. В конце срока банк выплачивает человеку все сбереженные деньги и начисленные проценты. При досрочном снятии размер ставки не уменьшается.
Накопительный счет «Альфа-Счет»
«Альфа-Счет» — это своеобразный сберегательный счет с постоянно растущей ставкой. Срочные вклады отличаются от данного продукта Альфа-Банка тем, что здесь нет ограничений по сумме вложения, а доход все время растет. Клиентам доступно открытие счета в долларах и евро, рублях. Услугами частичное снятие и пополнение можно пользоваться без ограничений. Открыть накопительный счет может новый клиент банка и постоянный пользователь.
Процентные ставки по стандартным условиям таковы:
| Валюта | Ставки (%) в зависимости от сроков (месяцы) действия программы | |||
|---|---|---|---|---|
| 1-2 | 3 | 6 | 12 | |
| Рубли | 4 | 5 | 5.5 | 7 |
| Доллары | 0.1 | 0.5 | 1 | 1.75 |
| Евро | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
При подключении пакета услуг Премиум максимальный доход по рублевому счету достигает 8% годовых, по долларовому – 2.0%, в евро – 0.05%.
Накопительный счет «АэроПлан»
Данная система Альфа-Банка предназначена для людей, часто путешествующих по стране и за ее пределы на самолетах. Здесь на содержащиеся на счету деньги начисляются не процентные ставки, а мили – особая валюта для оплаты покупок. Чтобы пользоваться накопительным счетом, вам надо:
- Оформить карту Аэрофлот в дебетовом или кредитном формате.
- Открыть накопительный счет.
- Расплачиваться карточкой за покупки и одновременно держать на счету определенную сумму.
В рублях на карте храните не менее 50000, а в долларах и евро – 2000. Накопленные мили клиенты обменивают на билеты у компании «Аэрофлот» или «SkyTeam».
Способ начисления миль прост – ежемесячно банк насчитывает их количество в зависимости от минимального остатка за месяц. Так как частичное снятие и пополнения счета не ограничиваются, вы вправе свободно распоряжаться деньгами. За каждые 20 рублей, 30 долларов и 30 евро, хранящиеся на накопительном счету, Альфа-Банк дает по 1 миле.
Пользоваться накопительным счетом «АэроПлан» могут клиенты с пакетами «Максимум+» и «Премиум».
Калькулятор вкладов
Вклады физических лиц в Альфа-Банке представлены самыми разнообразными программами, и чтобы не потеряться при выборе, лучше рассчитать доходность от вложения. Зайдите на официальный сайт Альфа-Банка и проведите расчет в специальном калькуляторе в разделе депозитов. Поставьте курсор на нужную сумму и выберите из перечня срок вложения. Снизу будут обновленные данные – доступные программы, размер прибыли, процентная ставка и основные возможности вклада.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.
Страхование кредита в Альфа-банке
В большинстве случаев оформления кредита в Альфа-банке страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.
Страхование вкладов в Альфа-банке
Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый вклад физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты – 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.
Страхование путешественников в Альфа-банке
Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» – это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» – это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.
Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.
Страхование вкладов – что это?
Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:
- Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
- Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.
На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.
Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.
Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:
- Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
- Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
- Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.
Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.
Опыт страхования вкладов в России
В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.
Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.
Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.
Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.
Функционал АСВ не меняется с момента его создания:
- Агентство выплачивает возмещения;
- Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
- Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.
Размер компенсации по страхованию вкладов
Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.
Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.
Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.
Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:
- Счета, оформленные на предъявителя;
- По сберегательной книжке;
- Депозиты в ценных металлах;
- Электронные сбережения;
- Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
- Деньги, переданные банку в доверительное управление.
Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Как проверить, застрахован ли вклад?
При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:
- Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
- Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
- Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.
Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.
Как получить компенсацию?
Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05 . Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.
Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов. В него входят:
- Паспорт, заявление на получение возмещения;
- Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
- При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.
Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.
Автор статьи
Читайте также: