Блокирует ли тинькофф карты за частые переводы

Обновлено: 24.06.2022

Отправители небольших переводов с банковских карт столкнулись с их блокировкой. Банки требуют объяснить назначение операции и ее обоснованность. При недостатке информации угрожают аннулировать карту и полностью заблокировать счет отправителя. Законно ли это?

Что случилось?

Клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка столкнулись с массовыми блокировками пластиковых карт и операций по ним. Как выяснили журналисты издания «Известия», у нескольких клиентов банков, которых коснулась данная ситуация, банки требуют обоснования для совершения переводов другим физлицам на сумму менее 1000 рублей. Сотрудники служб финансового мониторинга банковских организаций запросили у граждан документы, подтверждающие экономическую целесообразность совершенных переводов. Если документов нет или человек отказался их предоставить в течение 3 дней, банк блокирует счет полностью, аннулирует карту и вносит человека в «черный список» Центробанка.

Много переводить — нельзя, мало переводить — опасно

Кредитные организации имеют прово заблокировать карты или счета граждан в строго определенных случаях:

  • в рамках противодействия мошенничеству — конкретную операцию или перевод на 48 часов;
  • в рамках противодействия финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем — до выяснения.

При этом к ситуации с блокировками карт за переводы на небольшие суммы ни один из этих случаев не подходит. Кроме того, по действующему законодательству, кредитные организации обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 000 рублей, а вот о суммах меньше 1000 рублей в законодательстве ничего не сказано.

Сами банкиры ничего людям не объясняют. Эксперты отмечают, что эта кампания может быть направлена на борьбу с мошенничеством и схемами ухода от налогов. Как пояснили журналистам в пресс-службе Тинькофф-банка:

Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода. При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

При этом Центробанк на обращения клиентов, которым заблокировали карты за такие переводы, отметил, что подобные действия банков незаконны и пострадавшие могут подавать жалобы финансовому регулятору.

Как действовать, если банк заблокировал карту за перевод?

Других вариантов у граждан, к сожалению, нет. Ведь не делать маленьких переводов они все равно не смогут. Иначе зачем вообще нужны банковские карты, если ими нельзя пользоваться?

После публикации материала редакция получила комментарий от Тинькофф Банка.

Тинькофф Банк не сталкивался с массовыми блокировками по переводам клиентов. Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода. При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.

С начала года начал пользоваться многими услугами «Тинькофф». Активно пользовался счетом, совершал покупки в основном онлайн. Но 6 мая мне на почту пришло письмо о том, что команде «Тинькофф» не понравились мои покупки в Delivery Club.

Никаких действий нарушающих законы РФ я не совершал. Я обычное физлицо, криптовалютой я не занимаюсь, бизнеса у меня нету. Как ко мне относится 115-ФЗ я не понимаю.

Банк затребовал документы подтверждающие доход и информацию о том зачем я заказываю себе еду. Всю запрашиваемую информацию я отправил. Причину блокировки мне не сообщили.

11 мая я написал в поддержку Тинькофф, чтобы узнать информацию о блокировке. По итогу проверки они решили не снимать блокировку :(

На момент написание статьи счёт ещё не закрыл.

Вывод: Деньги в этом банке лучше не держать, тем более если у вас бизнес и на счете находятся крупные суммы.

Как это унизительно. Тинкофф уже в край ахуел если приходится оправдываться почему человек покупает себе еду.

Есть мнение, чаще всего по ФЗ 115 так и бывает, что рассказана не полная история сего клиента

Мне вот интересно, банкам вообще стало пофиг на клиентов? Рекой льются жалобы на блокировку по 115-ФЗ. Вроде как тяжелые времена сейчас, наоборот должны за клиентов держаться, дабы к ним несли свои сбережения и пользовались их услугами. Сами себе стреляют в ноги

Да, у меня пару месяцев назад бабушку заблокировал тинькофф. По 115 фз за спонсирование терроризма и мошеннические операции. Она переводила себе пенсию на тинькофф(около 30 тр в месяц) и покупала еду в пятерочке. Вот вам и спонсирование терроризма.

Да пофиг на жалобы, на рекламе гораздо больше клиентов получат

Вот поэтому деньги необходимо держать в банке, а не в Тинкофф.
Как минимум чтобы приехать в настоящий офис и вынести мозг за свои деньги живому человеку.

ну-ну свежо предание.
мне проценты по закрытому вкладу в отделении зеленого банка отказались пересчитать, сказали компьютер в москве считает только, а они без прав. :))
ну и как-бы результат моих прошений наверх был только стандартными отписками сверху, что у них всё верно, а ты сам дурак.

А сколько денег по месяцам вы тратили на доставку? Сколько в среднем доставок в месяц было. Вы что-то не договариваете.

А что если больше определенной суммы доставок заказал - банить счета нужно? Мол, кушаешь больше чем на сто тысяч в месяц - значит спонсируешь терроризм? Идиотизм)))

Кушац выше МРОТ - не положено!

Все деньги которые я тратил были получены честным путем. А то сколько я заказываю и на какую сумму банк волновать не должно.

Ок, если он на 300 к в месяц кушал, его четвертовать уже можно или это 350 к?

Как мило читать комменты, что автор что то не договаривает. Это до какой же степени надо отдаться Тиньку чтобы перестать понимать очевидное: деньги в банке это ваши деньги, а не банка! Не может банк лишать вас ваших же денег. А если он так поступает, то не надо иметь дел с этим банком. Но нет, такой охуенный банк, он пишет такие красивые однотипные отмазы в каждом таком треде. Тиньковский терпила? Терпи! 🤦‍♂️

Так ведь действительно в письме написано о поступлениях от деливери клаб. Автор мог бы приложить выписку чтобы хотя бы понять о каких суммах и частоте платежей речь. Но он выложил только то, что выгодно ему, а остальные детали опустил.

Справедливости ради, он не лишает ваших денег, их можно вывести. Но вот формулировка: «мы не блокируем, мы ограничиваем дистанционное обслуживание» бесит.

Заказываешь еду в ресторанах деливери клаб - получаешь блокировку счетов

Хорошая акция у деливери клаба - заказываешь еду, а он тебе еще и приплачивает!

Подтверждаю проблемы с банком Тинькофф. Я ИП, занимаюсь ИТ, разрабатываю программное обеспечение для продвижения на маркетплейсах. После уплаты налогов доходы я перевожу на свои счета в нескольких банках. Далее плачу кредитной картой в магазинах, а с дебетовой иногда снимаю наличные, иногда перевожу деньги друзьям и семье. Также у меня были переводы по договору займа другому физическому лицу, договор письменный, брал в долг на ремонт. Банк запросил документы в рамках 115-ФЗ, в том числе договор займа, справки о доходах и выписку с расчетного счёта ИП. Посоветовавшись с юристом, я предоставил банку декларацию о доходах по ИП, договор займа, а в предоставлении выписки с р/с по ИП отказал. Тогда банк попросил меня снизить количество переводов и пользоваться только картой, а иначе счёт заблокирует. Либо перевести счёт по ИП в банк. Вот такой поворот событий.

Для меня это очень показательная ситуация, поэтому решил потихоньку сотрудничество сворачивать.

Ну так "договор займа" это самая популярная тема для вывода денег.
Наверное договор еще и не заверенный нотариусом?
Тут в другой статье, один автор так и сказал, что "я могу принести договор займа на любую нужную сумму". :)

у человека выпал повышенный кешбек на доставку еды. он начал заказывать всем через себя, при этом принимая переводы на свой счет. вот за это и заблокировали. а не за покупку доставки еды.
просто в очередной раз не все рассказывают
нигде скринов про доставку не увидел

Честно говоря в полнейшем шоке от того что происходит в банке. Давно являюсь клиентом банка, но в банке пошел какой то полный беспредел. Родственник, возвращает долг семье, даже не мне, а жене - но на мою карту Тинькофф, так нам удобнее, сумма не такая уж и большая, и тут банк блокирует карту, счет со вкладом, просит пояснить, еще и другие операции, которые были по карте ( пополнения и расход через QIWI) - да периодически делаю ставки в Букмекерской конторе, как раз пополняя счет личного кабинета с карты операция и проходит через киви, дал пояснения по этим операциям, даже предоставил скриншоты личного кабинета БК. Начинается полный допрос со стороны банка, я сказал что с апреля не работал, денежные средства есть с подарков на свадьбу и продажи второго авто. (договор даже скинул) скажите как я другой пункт могу вам доказать? кто сколько в конверте подарил? это бред. Ну банк заблокировал и карту и приложение. То есть если с карты пополнять счет в букмекерской конторе или кто то пополнит карту - ты сразу являешься каким то подозрительным для банка. Крайне не приятно такое отношение к клиенту. И чувствовать себя оправдывающимся и еще о чем то рассказывать и доказывать банку. Кредитную карту не заблокировали, ну пользоваться без приложения ей крайне не удобно, при этом не так давно оплатил годовое обслуживание по карте - 990р, и сейчас вынужден ее закрыть из за неудобства и отвращения к банку. Ну самое удивительно еще в том, что за последние два дня мне поступило 3 звонка от Тинькофф банк, с предложением открыть расчетный счет в вашем банке. Вы вообще адекватные? Блокируете карту, а потом еще названиваете предлагаете открыть счет и карту. Разговоры на телефоне записываются, могу даже предоставить записи, не перебор ли за 2 дня три раза звонить? это спам уже какой то. Крайне не рекомендую услуги Тинькофф банка, уж лучше банк где вы можете лично приехать в офис и пообщаться с сотрудником.

Другие отзывы о Тинькофф Банке

О продуктах банка

По статусу

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Потребительские кредиты

Ипотечные кредиты

Дебетовые карты

Депозиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Микрозаймы

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Некоторые клиенты банка фактически остались без денег, ведь все они хранились на дебетовых картах

На днях десятки клиентов Тинькофф Банка столкнулись с блокировкой своих дебетовых и кредитных карт. Стало невозможно переводить денежные средства, был установлен лимит на снятие наличных. По одной из версий, блокировки последовали после того, как в приложении Тинькофф в конце февраля появилась возможность выгодно обменять валюту.

Клиенты Тинькофф Банка жалуются в соцсетях на блокировку карт

Клиенты Тинькофф Банка жалуются в соцсетях на блокировку карт


Автор поста также указал, что не торгует криптовалютой, получает «белую» зарплату и не имеет иных источников дохода. Поэтому блокировка карт кажется еще более загадочной и несправедливой.

— Мы не применяем ограничения без веских причин, это исключено. В ситуации уже разбираемся и обязательно вернемся с подробным комментарием, — написал Тинькофф Банк под постом своего пострадавшего клиента.

— 16 марта я обнаружил, что моя дебетовая карта заблокирована. При этом никаких звонков, SMS или уведомлений внутри банковского и брокерского приложения не поступало. Я попытался выяснить причину блокировки моей дебетовой карты, так как любые операции по ней были недоступны, — вспоминает Александр Пономарев.


Скриншот: Александр Пономарев

Александр, пытавшись связаться с поддержкой банка Тинькофф, получал лишь шаблонные ответы, которые не приводили к конкретному решению проблемы.

Позднее поддержка банка перенесла Александру сроки проверки до . Также сотрудники банка утверждали, что Пономареву всё еще доступны средства в размере рублей. Однако мужчина до сих пор не может ими воспользоваться.

Пострадавший клиент банка признается, что теперь он остался фактически без денежных средств, ведь все деньги у него хранились на дебетовой карте и на брокерском счету, который к ней привязан.

В субботу, 19 марта, еще один недовольный клиент пожаловался на работу банка. Его карта и счет приостановили обслуживание без предупреждения. Клиент начал выпытывать у поддержки подробности случившегося, но получал банальные отписки.

Затем несчастному клиенту на электронную почту пришло письмо от Тинькофф Банка.

— К сожалению, по результатам комплексной проверки по счету ограничено дистанционное обслуживание, возобновляться оно не будет. Информацию о причинах ограничения дистанционного банковского обслуживания банк не разглашает. Вы можете один раз позвонить или написать по электронной почте/чате, чтобы закрыть счет, — следует из предоставленного пользователем скриншота.

Теперь уже бывший клиент Тинькофф Банка признается, что находился в глубоком непонимании этой ситуации и очень разочарован работой сервиса.

— Тинькофф, ты был классным банком с кучей плюшек и кешбэков, но такой подставы я не ожидал, — заключил автор поста.

Это не впервые, когда банк блокирует карты и счета своих клиентов. Ранее уже наблюдались случаи, когда карты и счета клиентов Тинькофф Банка были заблокированы по .

У моего друга плохая кредитная история: он не вовремя гасил кредиты, часто обращался в МФО, пытался выиграть на ставках. Я помог ему погасить задолженности перед банками, для этого сам взял два кредита. Никакого письменного договора у нас с ним об этом нет, все договоренности только на словах.

Друг переводит мне деньги с карты на карту, чтобы я гасил кредиты. Это переводы между физлицами. Как поступить, чтобы банк не заблокировал карты или счета? А то в интернете пишут про то, что могут заблокировать карту за такие переводы.

Банк действительно вправе заблокировать карту или счет, если возникнут сомнения, что за переводы вам приходят. Если человек сможет объяснить, что это за перевод, и представит документы, блокировку быстро снимут. Вы пишете, что переживаете по поводу возможной блокировки. Попросите друга платить за ваш кредит напрямую в банк — так можно.

В вашей ситуации меня больше настораживает, что вы взяли кредит для другого человека без письменного договора. Если ваш друг по каким-то причинам перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить кредит самому.

Сначала объясню про блокировки

Если операция кажется банку подозрительной, он может заморозить ее и даже заблокировать карту или счет, пока не выяснит обстоятельства. Подозрительными считаются операции, которые, например, выглядят как обналичивание денег для ухода от налогообложения.

В банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, исходя из требований ЦБ и закона. Мы не можем разобрать ее более подробно, иначе этой информацией воспользуются мошенники.

Банки не сами придумали такие правила — это требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. Кредитные организации предпочитают перестраховаться, чтобы не привлекать внимание Банка России из-за проведения сомнительных операций.

Чтобы больше узнать о блокировках, почитайте наши статьи:

В вашем случае я не вижу проблем с поступающими суммами. Друг переводил вам деньги уже не один раз, платежи от него поступают регулярно. Если бы банк считал эти операции подозрительными, то уже задал бы вам вопросы. Если деньги приходят на карту того же банка, где у вас кредит, банк видит, что поступающие суммы идут на погашение этого кредита.

О вопросах от налоговой тоже можно не беспокоиться. Получаемые суммы — не ваш доход, а возврат долга, а значит, не облагаются налогом. И даже если бы друг просто перевел вам в качестве подарка какую-то сумму, налог тоже не пришлось бы платить: это же подарок.

Теперь о том, что еще можно сделать

Если вы все равно опасаетесь блокировки карты, попросите друга переводить деньги за кредит напрямую в банк. Это законно. Для банка вполне приемлемо, если платеж поступает не от вас лично, — главное, чтобы не было просрочек.

Если вы хотите, чтобы деньги сначала поступали вам на счет, попросите друга, чтобы при переводе он указывал что-то вроде фразы «платеж за мои кредиты». Так банк будет видеть, для каких целей поступает платеж. Это лишним не будет.

Еще я рекомендую вам составить с другом расписку или договор займа. Случается всякое: например, человек может заболеть или потерять работу. Если ваш друг перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить взятый ради него кредит из своих средств. Банку ведь неважно, что вы брали кредит для друга. Кредит оформлен на ваше имя — банк потребует деньги у вас.

Без письменной договоренности доказать, что друг должен вам деньги, будет гораздо сложнее. Лучше подстраховаться.

На всякий случай почитайте еще вот эти статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Загрузка

Rettz Schmettz

Чтоб у всех были такие друзья, ради которых ты можешь взять кредит.

Gennady Migachev-Sirosh

Rettz, если друг настоящий,то подставлять на деньги друга не будет

друг набрал кредитов и не может платить по ним, приходит к Васе и говорит, слушай я не могу платить по кредитам, давай теперь ты возьми на себя кредитов и закрой мои, а тебе-то я смогу платить))))))))) Вы идиоты?

Deni Manyu

Владимир, скам жив 😂

Если у Вас карта Тинькофф, то Ваш друг может пополнять её через терминал. И никто не скажет, что это были не Вы сами. Или же Вы можете стягивать с его карты самостоятельно, получая только смску от него. Во-вторых, переводы между физическими лицами привлекают внимание при слишком уж частом пополнении. Я точно не знаю, но предполагаю. Возможно, это сотни операций в день. Или несколько десятков. Достаточно сказать, что друзья скидываются Вам на свадьбу или подарки, отдают долг. Никаких правил блокировать обычные дебетовки физлиц нет. Это происходит больше при обналичке с бизнес-карт. При быстром выводе денег с такой карты в тот же день, без «отлёжки» на счёте хотя бы какое-то условное время. Это зависит от алгоритмов. Я, например, распределяю приёмы денег равномерно между картами нескольких банков. И ещё раз подчёркиваю, что просто умозрительно предполагаю работу банковских систем.

Alex, Серьёзно? А мне правила говорят иное. Тем более я часто пишу письма, в которых приходится то обращаться к человеку, то к его коллективу. И вообще, здесь тема о другом, а не о русском. Если нечего сказать автору, проходите мимо.

Максим Шатилов

Разберите, пожалуйста, подробнее о договоре займа, который был заключён путём обмена сканами договоров по эл. почте.

Читайте также: