Будут ли блокировать банковские карты
Обновлено: 28.04.2024
Пластиковые платежные средства прочно закрепились в нашей жизни. Долгие годы люди различных социальных слоев пользуются банковскими картами, которые удобно применять для многих аспектов жизни: будь то оплата счетов или проезда в общественном транспорте, осуществление перевода какой-либо денежной суммы на счет родственнику и многое другое. Физические деньги (так называемая «наличность» или «наличка» в быту) теряет свою актуальность. В современном мире для шуршащих купюр и звенящих монет не осталось места в кармане обывателей, ведь им на смену пришел пластик, который действительно удобнее и практичнее в сумасшедшем ритме жизни. Помимо всего прочего, банковские карточки намного безопаснее наличных денег: при потере кошелька с купюрами остается лишь надеяться на то, что нашедший вернет портмоне в целости и в сохранности. Тогда как при потере карты достаточно позвонить в банк или заблокировать ее в приложении. Деньги в безопасности, а дальнейшие действия будут определяться уже при последующем обращении в банк.
Причины, почему стоит заблокировать банковскую карту
Несмотря на все свои плюсы, иногда карточку приходится блокировать. Делается это обычно по нескольким причинам:
- Карта была утеряна или украдена. Случайно выпала из кармана, вытащили в автобусе – неважно как произошла потеря карты, но доступа к ней больше нет. В этом случае нужно срочно позвонить в банк и изъявить свое желание заблокировать карту, в противном случае средства могут быть украдены злоумышленниками (для покупок менее тысячи рублей пин-код не требуется). Сотрудники банка выполнят вашу просьбу, а так же проконсультируют о возможных способах решения этой проблемы, например, предложат перевыпустить карту.
- Увольнение (если карта выдана работнику для получения зарплаты). Обычно новому работнику выдается пластиковая карточка, на которую и переводят заработанные деньги. При увольнении рекомендуется досрочно прерывать договор с банком, ведь за обслуживание карты, независимо от того, используется она или нет, списывается плата.
- Нет необходимости в карте. Как уже было описано в предыдущем пункте, оплата за годовое обслуживание списывается в любом случае. Чтобы не попасть в долговую яму, лучше заблокировать карту.
- Переход к услугам другого банка. Возможно, клиент неудовлетворен услугами старого банка, либо нашел предложение выгоднее.
Чем отличаются блокировка и аннулирование
Частый вопрос от заинтересованных клиентов — а чем отличается блокировка от аннулирования? Чтобы ответить на него, для начала нужно объяснить процедуру создания кредитки. При открытии нового пластика к нему автоматически прикрепляется и расчетный счет. Именно поэтому на один счет можно прикрепить несколько карт, которые между собой будут связаны.
Аннулирование — это ликвидация конкретной карточки, при этом счет остается нетронутым. Блокировка – невозможность совершения любых операций (как со счетом, так и с картой). По крайней мере, до личного обращения в банк.
Заключение
Карточкой сейчас уже никого не удивить. Они настолько прочно укрепились в нашей жизни, что уже невозможно представить образ современного молодого и прогрессивного человека без этой маленькой пластиковой пластинки в кошельке. Несмотря на кажущуюся безопасность и удобство, иногда все же возникают причины для ее блокирования. Главное, что в современном мире существует много банков, и каждый потенциальный клиент может выбрать именно тот, который подходит для него по всем критериям.
Как бы не старались налоговые службы, без налогообложения циркулируют огромные суммы денег. Например, бизнес боится, что не потянет налогового бремени и указывает в ведомостях минимальный оклад сотруднику, а остальные деньги отдает ему в конверте. А ведь в общей массе это немалые суммы, налоги с которых могли бы пополнить бюджет.
Поэтому Центробанк ищет способы, как вывести на чистую воду укрывателей доходов. Среди предположений в СМИ недавно звучали системы для переводов по картам между физическими лицами. Однако ввести такие алгоритмы сложно. Банки могут ошибочно заблокировать не только счета укрывателей доходов, но и добросовестных граждан.
Как банки вычисляют подозрительные операции
Пока банк пользуется следующими алгоритмами для выявления подозрительных денег:
- по карте проходит более 100 тысяч рублей за месяц;
- на карту в течение месяца совершили переводы более десяти разных человек;
- в день произошло более 30 операций по карте;
- общая длительность операций по счету составила более 12 часов;
- на счету осталось не более десяти процентов от переведенных средств;
- сразу же (мгновенно) после перевода средства были списаны;
- карта не используется для покупок в магазинах, оплаты коммуналки и других повседневных расходов.
Когда счета принадлежат физическим лицам, за такие операции такие счета могут заблокировать.
Если же перевод поступает физическому лицу от компании, то у банка может возникнуть подозрение, что такие средства пытаются обналичить. Такой прием был самым популярным в 2021 году у компаний, которые пытались легализовать средства.
Чтобы защитить свои счета, отправителю нужно предоставить банку подтверждающие законность перевода документы. Важно объяснить сотрудникам банка, как и за что вам перевели средства. В противном случае ваш счет останется заблокированным.
В каких случаях могут еще заблокировать банковские счета граждан
Бывали ситуации, когда гражданин получал кредит наличными, а затем вносил их на открытый счет. Банки воспринимают счет с большой суммой как отмывание доходов. Но ограничения должны снять, если вы покажете кредитный договор.
Могут вызвать подозрения счета компаний, на которые поступают суммы, не задерживающиеся там больше нескольких дней. При этом предприятия регулярно подают в налоговую весьма скромные отчетности. Насторожит банки, если с этих средств компания не оплачивает текущие расходы. Такие счета могут заблокировать до выяснения всех обстоятельств.
Чтобы ваш счет не заблокировали, будьте готовы предоставить подтверждающие документы по всем поступлениям и переводам с ваших счетов.
С 28 марта 2020 г. для владельцев банковских счетов и карт произошло очередное изменение: вводятся в действие новые правила, касающиеся уведомления клиентов о произошедшей блокировке. Новшество вводится с целью сокращения случаев мошенничества и необоснованной приостановки операций по счетам. Разбираемся с новыми правилами…
Владельцев карт и электронных кошельков будут уведомлять о блокировке незамедлительно
Закон № 490-ФЗ от 27.12.2019 ввел изменения в порядок ведения банковской деятельности, а в частности, в порядок уведомления клиентов об операциях с картой .
С 28.03.2020 банки и платежные системы будут обязаны незамедлительно уведомлять клиентов в случаях:
- приостановления или прекращения использования банковской карты;
- блокировке работы интернет-банкинга;
- блокировке электронного кошелька.
В связи с данными изменениями должны быть внесены изменения в договор банковского обслуживания. В нем должен быть прописан порядок уведомления клиента:
- по телефону;
- по электронной почте;
- по смс.
Методические рекомендации № 29-МР, регламентирующие процедуру уведомления, утверждены ЦБ РФ 24.12.2019.
Чтобы вы могли прочитать тексты нужных нормативных документов, получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс.
Для чего вводятся данные меры?
По замыслу представителей комитета Госдумы по финансовому рынку, выступивших инициаторами изменений, моментальные уведомления позволят сократить количество случаев необоснованной блокировки или отказов в обслуживании. В связи с соблюдениями закона № 115-ФЗ платежные системы и банки при подозрении на мошенничество зачастую блокируют карты без объяснения причин, вызывая недовольство клиентов, которые вынуждены выяснять причины блокировки самостоятельно.
Помимо «подозрительных» операций уведомление будет рассылаться и в случае блокировки счета со стороны ИФНС .
Однако владельцам платежных средств следует иметь в виду, что новшество предполагает только уведомление о факте и причинах «заморозки», а никаких мер по разблокировке карты банк по телефону или по смс не предпринимает. Таким приемом широко пользуются мошенники , вводя граждан в заблуждение о том, что карта якобы заблокирована и для снятия блокировки необходимо сообщить код и т.д. Напоминаем, что сотрудники банков по телефону или смс разблокировку не проводят и никакую информацию по карте не запрашивают.
Итоги
С 28.03.2020 владельцев карт и электронных кошельков будут уведомлять о факте и причинах блокировки, если такая мера вызвана совершением по карте сомнительных операций или если блокировка произведена ИФНС . Способ уведомления будет прописан в договоре обслуживания. За разблокировкой по-прежнему необходимо будет обращаться в отделение банка, по телефону или смс «разморозка» карт не приводится.
О других изменениях в законодательство, касающееся банковской деятельности, узнайте в нашей рубрике «Банк» .
Российские банки ждут санкций после старта спецоперации на Украине (всю информацию о ней мы собираем в онлайн-репортаже). Эксперты прогнозируют ограничения со стороны платежных систем Visa и MasterCard, насколько серьезными они могут быть и чем обернутся для клиентов, мы спросили у экономистов, политологов и представителей банковской сферы.
Что уже произошло?
Утром ЦБ принял решение закрыть торги на бирже — инвесторы не могли ни купить, ни продать акции и ценные бумаги, однако в полдень ее работу возобновили.
По словам экспертов, это была нормальная реакция на политическую обстановку.
— Утром приостановили торги на биржах исключительно для того, чтобы не было первоначальной истерии. Чтобы люди успокоились, понаблюдали за развитием ситуации, затем всё возобновится, — отмечает бывший управляющий банком «Нейва» Павел Ефремов.
Сервис DownDetector 24 февраля фиксирует сбои в некоторых приложениях банков, к примеру, у Сбербанка и у «Тинькофф». Однако и платежные системы, и банкоматы, и отделения банков работают в штатном режиме.
Правда ли, что карточки заблокируют?
С момента первых заявлений российских властей экономисты стали предупреждать о возможной реакции от платежных систем Visa и MasterCard, якобы они могут ввести санкции в отношении российских банков. Ограничения уже наложены на банк «Россия» и Промсвязьбанк. Однако коснулись они только операции за границей.
Ранее профессор Чикагского университета и Высшей школы экономики Константин Сонин предупреждал, что ситуация будет напрямую зависеть от действий российских властей.
Однако, по мнению экспертов, возможная блокировка коснется только заграничных платежей и переводов. Пользователи, которые находятся в России и пользуются картами здесь, никаких изменений, скорее всего, не заметят.
— Карты международных валютных систем, выпущенные российскими банками, внутри России будут работать как прежде, — говорит Павел Ефремов. — После 2014 года, после Крыма, все банки замкнули на российской МСПК (Международная система платежных карт. — Прим. ред.), которую контролируют в Центробанке.
Центробанк то и дело отзывает лицензии у банков за сомнительные операции, которые проводят их клиенты. Не исключено, что в будущем это будет происходить ещё чаще, потому что регулятор составил список новых признаков незаконных переводов. На практике это означает следующее: кредитные организации будут активнее блокировать операции, чтобы не попасть в «ежовые рукавицы» ЦБ. Пострадают от этого, скорее всего, клиенты, даже если они добросовестные и никак не связаны с теневой деятельностью.
Начнём с того, что банки не блокируют переводы и карты просто так, от нечего делать. Все ограничения применяются в рамках борьбы с отмыванием денег, в соответствии с законом. Блокировка операции или карты — большая проблема, хотя и решаемая. Фото: fintolk. pro
Какие операции считаются подозрительными
Свежий документ регулятора включает в себя перечень признаков, которые могут свидетельствовать о недобросовестности владельца банковской карты, если таковым является физическое лицо. Операцию могут признать сомнительной, если:
- владелец карты в день получает или переводит деньги более 10 физическим лицам и более 50 в месяц,
- по карте ежедневно совершается более 30 операций по пополнению или снятию,
- объём переводов в день превышает 100 тысяч рублей, в месяц — 1 млн рублей,
- с момента зачисления денег и их списания прошло менее одной минуты,
- зачисления и списания проводятся за 12 часов и больше одних суток,
- в конце дня на карте остаётся менее 10% средств от дневного оборота (например, за день на счёт поступило 100 тысяч рублей, а в конце дня на нём осталось 9 тысяч рублей),
- с карты не осуществляются переводы в адрес юридических лиц, например, оплата услуг связи или коммунальных платежей,
- на счёт отправлялись деньги с того же устройства, каким пользуется владелец карты.
Важно! Наличие одного из этих признаков не приводит к моментальной блокировке операции и, тем более, карты.
То чувство, когда забыл, как выглядят наличные. Фото: capcar.fr
Два или более признаков
Как следует из рекомендаций ЦБ, если банк зафиксировал два и более признаков в отношении счёта, то он должен внимательно присмотреться к клиенту. В случае, когда операции носят подозрительный характер (подпадают под действие 115-ФЗ), то банк может воспользоваться правом заблокировать её. Если в течение календарного года кредитная организация дважды или более раз принимала решение «заморозить» перевод, то она получает право на расторжение договора с таким клиентом.
Стоит отметить, что данные признаки касаются исключительно физических лиц. Они не распространяются на самозанятых, если те получили свой статус, зарегистрировавшись в Федеральной налоговой службе.
Попасть под жернова
Тем не менее, эксперты опасаются, что новые критерии, которые помогут в борьбе с нелегальными онлайн-казино, чёрными кредиторами и финансовыми пирамидами, могут негативно отразиться и на добросовестных клиентах. В частности, председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов в беседе с «Коммерсантом» спросил:
Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?
Ещё один пример привела руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заёмщиков» Евгения Лазарева:
А 30 трансакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию
Впрочем, ни один из предложенных вариантов не станет причиной для блокировки карты, поскольку, как мы писали выше, для того, чтобы банк стал внимательнее следить за клиентом и проверять его операции на предмет отмывания денег, нужно, чтобы сработали одновременно два и более признаков.
Так что такие ситуации будут происходить куда реже, но исключать их нельзя. А самое главное то, что ЦБ совсем забыл упомянуть, как добросовестным клиентам оспаривать решение банка.
Автор статьи
Читайте также: