Чем отличается арест от взыскания денег с карты

Обновлено: 24.04.2024

Судебные приставы вправе применять меры процессуального принуждения, то есть арестовывать имущество должника по исполнительному производству и совершать другие действия, предусмотренные п. 7 ч. 1 ст. 64 Федерального Закона № 229-ФЗ. Взыскание в первую очередь обращается на ценные бумаги и денежные средства в рублях или валюте (п. 1 ч. 3 ст. 68 Федерального Закона № 229-ФЗ).

Кредитные деньги являются собственностью ответчика по исполнительному производству. Лишь после их списания банком с лицевого на ссудный счет они признаются имуществом третьего лица, то есть коммерческой организации.

Это указано в информационном письме Банка России от 29 декабря 2014 года № 25. Соответственно до перевода на ссудный счет судебный пристав вправе арестовать деньги, находящиеся на кредитном счете.

❓ Могут ли приставы наложить арест на кредитный счет в банке

Под понятием «счет физического лица» понимается тот расчетный счет, который открыт на основании банковского договора, и с которого физическое лицо может проводить любые операции, в том числе и по расходованию денежных средств (ч. 2 ст. 11 НК РФ). По смыслу соглашения между банком и должником, именно таким является и кредитный лицевой счет (далее – ЛС).

Однако арестовать его нельзя, судебный пристав может принять меры процессуального принуждения в отношении размещенных денег (письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1996 года № 6)

❓ Имеют ли право судебные приставы накладывать арест на кредитный счет

Приставы-исполнители не могут арестовать имущество, которое не является собственностью ответчика по исполнительному производству. Согласно ч. 3 ст. 69 Федерального закона № 229-ФЗ также запрещен арест денежных средств, ценных бумаг и драгоценных металлов, находящихся на следующих счетах:

Полный список доходов и имущества, которое судебный пристав не может арестовать, отражен в статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ, а также в статье 446 ГПК РФ. Так, кредитного ЛС в этом перечне нет.

❓ Могут ли судебные приставы списать деньги с кредитного счета

В п. 7 ст. 64 Федерального закона № 229-ФЗ сказано, что судебный пристав вправе совершать в целях обеспечения исполнительного документа такие действия:

📌 вызывать представителей и участников исполнительного производства;
📌 запрашивать данные, в том числе и те, что носят характер персональных;
📌 проверять финансовые документы;
📌 проводить оценку имущества;
📌 входить в нежилые помещения, принадлежащие ответчику, а также в жилые комнаты и здания с разрешения старшего судебного пристава;
📌 давать поручения по исполнению требований производства;
📌 арестовывать имущество;
📌 изымать денежные средства и другие материальные ценности, а также передавать их на хранение;
📌 производить розыск должника;
📌 взыскивать исполнительский сбор;
📌 рассматривать ходатайства и обращения сторон производства.

Исходя из этого судебные приставы вправе не только арестовать деньги на кредитном ЛС ответчика, но и списать их.

❓ Как оплатить кредит, если приставы арестовали кредитный счет

При наличии непогашенного долга, в отношении которого начато исполнительное производство, законодательство Российской Федерации предусматривает следующий сценарий развития событий.

Судебный пристав вправе арестовать или изъять деньги на кредитном ЛС. При этом сам счет арестовать нельзя, он остается активным, и по нему можно вносить оплату. При пополнении деньги не будут доходить до банка, так как судебный пристав их спишет раньше перечисления на ссудный счет. Банк, в свою очередь, вправе накладывать на должника санкции в виде штрафов и пени в рамках действующего договора.

Если принято решение арестовать ЛС, отменить это решение нельзя до полного погашения долга. Заемщик может разблокировать свой кредитный ЛС и перечислять деньги в пользу банка, выполнив требования исполнительного производства. Если такой возможности нет, а копить долги не хочется, можно связаться с банком, в котором арестовали ЛС и договоритесь о прямой оплате через кассы или корсчет. Тогда оплата будет сразу поступать на ссудный счет обслуживания кредита, минуя кредитный ЛС, который было решено арестовать.

Один из самых страшных кошмаров современного человека — это остаться без средств к существованию. Особенно в ситуации, когда ты понимаешь, что средства на банковской карте у тебя есть — или все-таки правильнее сказать — были еще недавно? Но они вдруг стали недоступны.

В данной статье мы обойдем стороной тему мошенничества как способа потерять свои сбережения. Но поговорим о том, что же делать, если приставы арестовали вашу банковскую карту. Или же ее вдруг внезапно заблокировал банк по решению все тех же приставов.

Согласно официальным данным 87% взрослого населения нашей страны являются держателями банковских карт. У многих физ. лиц этих карт даже не одна, а несколько, временами — до 10. А это значит, что, скорее всего, все эти люди получают зарплату, пенсию и иные «белые» выплаты на свои банковские карточки. С одной стороны это удобно, так как деньги всегда «под рукой», можно быстро совершать покупки, в том числе и через интернет. Или помочь переводом близкому человеку.

С другой стороны, возрастает шанс внезапно их лишиться — в смысле денег, а не близких людей. Хотя денежные вопросы часто делают из близких людей крайне удаленных. Как и за что можно «схлопотать» арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты? В этой статье мы расскажем:

Как узнать, за что наложен арест?
Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько они вправе снимать?
Чем отличается блокировка карты от ее ареста?
На какие карты не накладывают арест приставы?
Как избежать блокировки денежных средств?
Как убрать арест с банковской карты?
Что делать если пристав не снимает ареста с карты?

Как и за что можно получить арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты?

Тут все очень просто. Можно даже не отрывать «пятую точку» от дивана. Достаточно сперва накопить долги — по налогам, кредитным платежам, ЖКУ, алиментам или штрафам ГИБДД и т.д. А потом упорно и методично игнорировать звонки и письма. Сначала от тех, кому вы должны. Потом — от коллекторов. Затем — из суда и от судебных приставов.

И в один прекрасный день, когда вы будете совершать покупки, ваш пластик, а точнее денежные средства на нем, окажутся заблокированными. Или же можно совершить одно из противоправных деяний, наказание за которые предусмотрено разделом 8 Уголовного кодекса РФ («Преступления в сфере экономики»).

От приставов пришло письмо,
что на мои счета наложен арест.
Чем мне это грозит?

Как узнать, за что наложен арест?

Что значит «арест»? Сразу нужно оговориться, что физически ваш «пластик» арестовывать не будут. К вам не явится группа быстрого реагирования (маски-шоу), не положит вас «лицом в пол» с целью найти и отобрать вашу карточку . Все более прозаично. Ограничения касаются денег, которые находятся на карточке, а точнее, на банковском счете, к которому она «привязана».

Кроме того, нужно разграничивать взыскание и арест. Арест является обеспечительной мерой, в том числе в рамках уголовных дел, тогда как взыскание служит для передачи денег вашему кредитору на основании соответствующего судебного акта.

Как понять, наложен ли «арест» на карту (денежные средства)? Если у вас вдруг высветились нули в банковском приложении, или появилась надпись «заблокирована», это значит, что с вашей карточкой возникли проблемы.

Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе. По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП. Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.

Я не могу снять средства с карты.
Куда я должен обратиться первым делом?
Спросите юриста

Как узнать, кто наложил арест на счет? Можно обратиться за информацией отделение банка, в котором вы обслуживаетесь. Или посмотреть на сайте ФССП РФ, имеются ли в отношении вас исполнительные производства.

Информации же о ходе расследования и рассмотрения уголовных дел в открытых источниках нет.

Правда, надо оговориться, что иногда банки блокируют карты по собственной инициативе. Делают они это во исполнение требований 115 федерального закона РФ, который принуждает банки блокировать карты клиентов за подозрительные проводки, которые могут совершаться для финансирования терроризма или отмывания доходов. Но лучше в такие блокировки не попадаться. Отмыться от таких обвинений крайне сложно.

Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?

Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.

СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.

Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.

Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России. А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.

Кто, кроме пристава, может
заблокировать карту? Закажите
звонок юриста

Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:

до 50 % с заработной платы и иных доходов при погашении задолженности, ну скажем, по кредитным договорам и т.д.;
до 70 % с тех же доходов, что и в первом случае, но по следующим обязательствам: алименты, возмещение ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан, выплаты по потере кормильца;

Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю .

Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.

Чем отличается блокировка карты от ее ареста?

Для обычного человека, что воля, что неволя — все равно. И арест, и блокировка карты не дают человеку возможности распоряжаться своими средствами на банковском счете: платить за покупки в физическом и виртуальных мирах, совершать переводы, снимать деньги в банкомате. Порой даже батон хлеба и пачку сигарет купить невозможно! Совет — еще раз задумайтесь о пользе наличных денег в доме.

Но различия между арестом и блокировкой карты все же есть.

Арест карты — это обеспечительная мера, с помощью которой по инициативе судебного пристава полностью или частично блокируются средства на карте должника. Должник больше не сможет распоряжаться деньгами на своей карте. При этом деньги на счет карты могут зачисляться. На нее придут и зарплата, и перевод от родных.

Блокировка карты — это запрет на все операции, которые были раньше доступны с помощью карты. Картой нельзя платить, нельзя снять с нее наличные деньги. Банкоматы могут оставить такую карту себе, в просторечьи — «сожрать». На заблокированную карту средства перевести нельзя — они вернуться отправителю.

Может ли пристав
арестовать кредитную карту?
Закажите звонок юриста

На какие карты не накладывают арест приставы?

Есть проверенная информация, что приставы отказываются блокировать контурные карты и карты автомобильных дорог. Ну, а если серьезно? Приставы имеют право налагать взыскания абсолютно на все карты всех российских банков и всех платежных систем. Поэтому будет правильнее спросить так — какие денежные суммы приставы не могут взыскивать?

Например, СП не вправе удерживать денежные средства со следующих компенсаций (выплат):

Возмещение вреда, причиненного здоровью;
Возмещение вреда, в связи с потерей кормильца;
Алименты; ;
Пособия на детей;
Выплаты участникам боевых действий;
Командировочные, подъемные, связанные с географической переменой места работы.

Как избежать блокировки денежных средств?

Что нужно делать, чтобы избежать блокировки карты судебными приставами-исполнителями? Может быть, кому-то эти советы покажутся странными, но чтобы ваши средства не заблокировали, нужно:

Во-первых, избегать образования и накопления просроченной задолженности. Просроченная задолженность приводит к судебному разбирательству со всеми вытекающими из этого последствиями. А последствия — вы внезапно остаетесь без денег.
Во-вторых, если из-за различных жизненных ситуаций (потеря работы, непредвиденные крупные расходы) вы все-таки просрочили внесение оплаты по долгам, то не нужно игнорировать звонки и письма из банка, ну и от прочих кредиторов. Есть вероятность договориться о рассрочке погашения задолженности, ведь рассмотрение дела в суде займет определенное, не самое короткое, время.
В-третьих, если первые два варианта не сработали, и на вас подали суд, не нужно его игнорировать. Есть законные способы «потянуть» рассмотрение дела, уменьшить неустойку, получить отсрочку или рассрочку исполнения решения. Кроме того, предоставив информацию сотруднику ФССП РФ о наличии зарплатных, социальных или кредитных карточек, вы сможете избежать их блокировки или незаконного списания с них средств.
В-четвертых, вам никто не запрещает снять деньги до блокировки счетов, конечно, если вы успеете это сделать . Способ не совсем «правильный» с точки зрения закона. Зато он не даст вам умереть с голоду или оказаться на улице, на случай, если вы арендуете жилье.
В-пятых, чувствуя, что «долги подгорают», можно отказаться от всех карт. При легальной работе и белой зарплате сделать это сложно. Но, зная, что вот-вот за вашими средствами начнут охотиться приставы, лучше «уйти в наличку».

Может ли пристав арестовать наличные деньги,
которые я снял за день до введения
блокировки карты? Спросите юриста

Как убрать арест с банковской карты?

Вариантов избавиться от прессинга приставов не так уж и много:

Самый простой и верный способ снятия ареста с карточки — это погасить задолженность по исполнительному производству (если блокировка связана с долгом).

В таком случае необходимо обжаловать решение суда. Процесс долгий и нелегкий, но если доказательства у вас есть и правда — на вашей стороне, то стоит пойти этим путем.

Должен, но не всегда делает! Для ускорения процедуры вы можете прийти к приставу на личный прием, который происходит дважды в неделю. Прийти нужно с оригиналами платежных документов. Но в целом, у пристава есть три дня на разблокировку карты. А у банка на выполнение поручения пристава — еще одни сутки.

Спасет ли меня открытие счета
в другом банке? Закажите
звонок юриста

Можно ли открыть новый счет в другом банке и так спасти свои деньги? Например, если у вас арестована карточка Сбербанка, а вы давно хотите стать клиентом Альфа-банка. Получить-то карту в другом банке вы сможете, а вот период пользования ей будет ограничен тем сроком, в течение которого пристав получит информацию о вашем новом «пластике».

Что делать если пристав не снимает арест с карты?

Если после погашения задолженности или выполнения иных действий, которые были необходимы для снятия блокировки с ваших финансов, СП отказывается снимать наложенные ограничения, вы вправе обжаловать такие незаконные действия или бездействие. Вы вправе обратиться с жалобой, по своему усмотрению, к руководителю пристава, в вышестоящее территориальное управление ФССП РФ, прокуратуру или суд.

Если вы столкнулись с незаконным арестом, блокировкой или списанием денежных средств, обращайтесь за юридической помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально возможным положительным результатом для вас.

Каждый должник, рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда списание с его банковской карты произошло против его воли, по инициативе судебных приставов-исполнителей. Однако далеко не каждый должник понимает, что именно произошло с его деньгами и банковской картой в ту минуту, когда произошел арест или взыскание по карте, например, Сбербанка.

Мы подготовили статью, которая поможет должникам разобраться, что это такое — взыскание и арест карты, чем они отличаются друг от друга, и что каждое из действий означает для должника.

На территории Российской Федерации списание денежных средств с карты должника регламентируется:

Гражданским кодексом РФ;
Федеральным законом № 229 «Об исполнительно производстве» от 02.10.2007 года;
Федеральным законом № 118 «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» от 21.07.1997.

Данный перечень законных актов не только определяет права, обязанности и последовательность действий судебных приставов. Целями этих законов является также защита прав и законных интересов должника.

Я не могу снять средства с карты.
Куда я должен обратиться первым
делом? Спросите юриста

Понятие «обращение взыскания» с позиции закона

Статьей 69 закона № 229 законодатель трактует понятие «обращение взыскания» так — изъятие имущества и/или его реализацию, осуществляемую самостоятельно (должником) или принудительно (судебными приставами-исполнителями), а также передачу имущества взыскателю. Обращение взыскания на банковские карты — это изъятие денежных средств, размещенных на банковских картах должника, их списание в пользу взыскателя на законном основании.

Статьей 70 ФЗ № 229 определен порядок обращения взыскания на денежные средства должника. Обращение взыскания начинается с вынесения судебным приставом-исполнителем постановления «Об обращении взыскания на денежные средства должника».

Такое постановление выносится в том случае, если должник в течение 5 дней с момента, как он узнал о возбуждении в отношении его исполнительного производства, не пожелал добровольно оплатить задолженность в полном объеме.

Пристав не может внести постановления об обращении взыскания и обратить взыскание на денежные средства должника ранее, чем истечет срок добровольного погашения задолженности.

Взыскание до истечения срока добровольного погашения задолженности является незаконным действием пристава и нарушением прав должника.

От приставов пришло письмо,
что на мои счета обращено взыскание.
Чем мне это грозит?

Копия постановления «Об обращении взыскания на денежные средства должника» передается в банк, в котором открыты счета на его имя. Требования постановления подлежат немедленному исполнению, т.е. в рамках одного рабочего дня с момента его получения. Банк не обязан уведомлять клиента о взыскании.

Если должник добровольно отказался оплатить задолженность, то суммы списанных денежных средств со счета должника, будет включать:

размер задолженности, которая указана в исполнительном документе;
расходы, связанные с совершением исполнительных действий; (7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости имущества, но не менее 1 000 рублей).

ВАЖНО ЗНАТЬ! При обращении взыскания на имущество и денежные средства должника, хранившиеся на счетах в банке, приоритет отдается денежным средствам.

Порядок обращения взыскания

Сначала взыскиваются средства в банке на счетах должника в рублях

Судебный пристав исполнитель не может обратить взыскание на средства, защищенный статьей 101 ФЗ № 229 (алименты, детские пособия, компенсация за причиненный ущерб здоровью или смерть члена семьи, пособия для погребения и мн. др.)

Наложение взыскания на средства в валюте

Если денежных средств в рублях недостаточно для исполнения решения суда, то судебный пристав обращает взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте. Так как правила статьи 101 ФЗ 229 распространяются и на средства должника, хранящиеся в иностранной валюте.

Наложение взыскания на иные счета и активы должника в банке

ВАЖНО ЗНАТЬ! Не может быть обращено взыскание на денежные средства и драгоценные металлы должника, находящихся на залоговом счете, счете номинального держания, торговом и (или) клиринговом счетах. Потому что эти деньги уже не являются средствами должника.

Как пристав узнает,
что я храню с банковской сейфовой
ячейке? Спросите юриста

Обращение взыскания на имущество должника

Если всех денежных средств (и в рублях, и в валюте), хранящихся на счетах в банковских организациях, у должника недостаточно, то пристав обращается взысканием на имущество должника. Взыскание может быть обращено только на имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и/или оперативного управления.

При обращении взыскания все средства должника, выраженные в денежном эквиваленте, подлежат изъятию, независимо от того, где они хранятся.

На какие активы пристав не имеет право обратить взыскание

Не подлежат обращению доходы, защищенные статьями 99 и 101 федерального закона «Об исполнительном производстве».

Статья 98 ФЗ № 229 наделяет пристава и банк правом обращать взыскание на заработную плату и другие доходы должника при следующих условиях:

Имеется исполнительный документ по взысканию периодических платежей в исполнительных документах (например, уплата алиментов);
взыскиваемая сумма, не превышает десяти тысяч рублей;
у должника недостаточно иных средств, необходимых для погашения задолженности по исполнительным документам.

Другим словами, карта, на которую зачисляется заработная плата, является последней в общем списке банковских счетов должника, на которые пристав может обратить взыскание.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Перевод заработной платы сопровождается указанием в основании платежа расчетных документов кода вида дохода, который уведомляет банк о том, что средства на данном счете защищены статьями 98 и 99 ФЗ № 229.

Статья 99 ФЗ № 229 регламентирует порядок и размер взыскания, обращенного на заработную плату должника:

размер удержания средств с заработной платы должника не должно превышать 50% от ее общего объема;
размер удержания средств до 70% от общего дохода должника возможен при взыскании алиментов, при возмещении вреда здоровью и вреда в связи со смертью кормильца, а также при причинении вреда от совершенного преступления.

При этом банк не может списывать средства с карты должника свыше установленного законом предела.

Статья 101 ФЗ № 229 защищает некоторые виды доходов, на которые пристав не может обратить взыскания ни при каких условиях:

компенсация за причинение вреда здоровью и в связи со смертью кормильца, за получение увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении служебных обязанностей, в т.ч. и членам их семей в случае гибели (смерти), пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
компенсация по уходу за нетрудоспособными гражданами, за проезд до места лечения и обратно, приобретение лекарства и другое;
алименты, все виды детских пособий, включая материнский капитал;
компенсация по трудовому законодательству РФ (командировочные, за перевод на другую работу, за износ личного оборудования сотрудника и т.д.);
страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию;
единовременная помощь из бюджетов РФ и иностранных государств и фондов, по причине вреда, наступившего от форс-мажорных и чрезвычайных обстоятельств, террористического акта или их предупреждения, а также в связи со смертью члена семьи, гуманитарной помощи и т.д.

ВНИМАНИЕ! Если судебный пристав ошибочно обратил взыскание на доходы, которые защищены статьей 101 ФЗ № 229, то они подлежат немедленному возврату. Должнику необходимо обратиться в отдел судебных приставов с соответствующим заявлением и документами, которые подтверждают основания для возврата денег на его карту.

Сможет ли пристав изъять
из квартиры должника наличные
деньги? Спросите юриста

Понятие «арест» карты с позиции закона

Понятие «арест» толкуется статьей 80 ФЗ № 229. Под ним следует понимать арест, как запрет на распоряжение личным имуществом должника, либо ограничение права пользования этим имуществом, либо его изъятие.

Арест карты, а точнее арест денежных средств на карте и банковских счетах должника означает наложение запрета на их списания в том объеме, который указан в исполнительном документе.

Данная мера необходима для обеспечения исполнения решения суда по взысканию с должника долга в пользу взыскателя, в том случае, если должник не пожелает его вернуть добровольно.

Для этого пристав выносит постановление «О наложении ареста на имущество должника» или «Акт о наложении ареста (описи имущества)». Сама же процедура наложения ареста на имущество осуществляется исключительно в присутствии понятых.

Копии постановления или акта о наложении ареста на имущество должника немедленно направляются сторонам исполнительного производства, всем заинтересованным лицам и иным лицам, которые обязаны исполнять требования постановления судебного пристава.

Банковские организации, получившие постановление «О наложение ареста на денежные средства» обязаны в течение одного рабочего дня исполнить его требования с учетом требования статьи 99 и статьи 101 ФЗ № 229.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Арест на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банке, применяется еще во время срока, установленного для добровольного исполнения должником.

Суть обоих юридических действий похожа и неприятна — человек не может пользоваться своими средствами на картах, счетах и вкладах. Способы опротестования действия пристава при взыскании и аресте одинаковы — погасить долг или жаловаться на пристава, если он превысит свои полномочия.

Закон запрещает накладывать арест денежные средства должника:

если сумма долга ниже 3 000 рублей;
если, источники доходов защищены статьей 101 ФЗ № 229 (алименты, детские пособия, компенсация за причиненный ущерб здоровью или смерть члена семьи и т.д.).
на денежные средства, находящиеся на специальном банковском счету, на котором размещаются денежные средства дольщиков до момента окончания строительства (счет эскроу) или переданные эскроу-агенту для депонирования.

ВНИМАНИЕ! В случае если арест был наложен с нарушением закона, судебный пристав-исполнитель обязан сразу же принять меры по освобождению из-под ареста денежные средства должника.

Чем отличается взыскание от ареста карты

Вопрос, в чем разница между взысканием и арестом, часто смущает даже специалистов. На первый взгляд они почти ничем не отличаются. Однако отличия все таки очевидны и об этом следует знать.

Обращение взыскания на карту — это исполнительное действие, в ходе которого списываются средства с карты должника на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя.

Тут так же важно понимать, чем же отличается арест карты от блокировки. При аресте карты по ней прекращаются все расходные операции в пределах суммы денежных средств, на которые наложен арест. Зачисления денег на карту продолжается. При блокировке карты банком не осуществляются ни операции по расходу денежных средств, ни по их зачислению.

Узнать о том, что на карте действует взыскание или арест, можно:

через личное обращение к судебному приставу-исполнителю;
путем письменного обращения через госуслуги или по почте России.

Кто, кроме пристава, может
заблокировать карту? Закажите
звонок юриста

От того, что будет применено к должнику, арест карты или наложено взыскание, зависят его последующие действия.

Что общего между арестом и взысканием карты

Как вы правильно поняли, между обращением взыскания и наложением ареста на карту есть не только отличия, но и много общего. Перечислим их.

Недоступность средств для их владельца

И при обращении взыскания, и при аресте ваши денежные средства становятся недоступны для использования, так как они будут переведены взыскателю в законом установленном порядке.

На кредитные денежные средства должника не может быть обращено взыскание или арест, так как они являются денежными средствами кредитной организации, а не самого должника. Но часто приставы все же налагают аресты на кредитные карты или счета, которые открываются специально для погашения кредитов. И списывают с них средства. Почему это происходит? Потому что банк обязан сообщать приставу обо всех счетах клиента.

Действия пристава имеют законное основание

При обращении взыскания и при наложении ареста на банковскую карту, изъятие денежных средств должно иметь законное основание. Согласно нормам действующего законодательства, основаниями для изъятия денежных средств с банковских счетов на территории Российской Федерации являются:

исполнительный документ, переданный взыскателем напрямую в организацию, где работает должник. Это судебный приказ или исполнительный лист;
исполнительный документ, переданный взыскателем напрямую в банковскую организацию;
постановление судебного пристава-исполнителя «О наложении ареста на денежные средства должника», переданное им в банк или по месту работы должника.

И обращение взыскания, и наложение ареста судебным приставом-исполнителем и банком должно осуществляться с учетом требований ст. 99 и ст. 101 ФЗ №229. Защищенные законом виды доходов не подлежат ни взысканию, ни аресту.

Куда эффективнее всего
жаловаться на пристава? Закажите
звонок юриста

Что должен знать должник, если на его карту наложен арест или обращено взыскание

Должник, хоть и должник, но он в первую очередь человек. Поэтому его права и законные интересы никто не отменял даже в статусе должника. Он всегда должен помнить, что действия пристава являются законными, если он вынес постановление «О возбуждении исполнительного производства» в отношении должника и уведомил должника надлежащим образом (под роспись, или путем отправки копии постановления по месту официальной регистрации должника по средствам почтовой связи).

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Отсутствие надлежащего уведомления является основанием для отмены всех последующих решений пристава. Если судебный пристав не уведомил должника надлежащим образом, он не вправе обращать взыскание или накладывать арест на его денежные средства.

В случае незаконного ареста денежных средств на банковской карте, должник вправе обратиться в отдел судебных приставов с заявлением о частичном или полном снятии ареста с банковской карты. В случае же незаконного списания с его банковской карты денежных средств он может обратиться с заявлением об их возврате на его карту в отдел судебных приставов или в суд.

ВНИМАНИЕ! Возврат незаконно списанных денежных средств с карты должника — это обязанность судебного пристава-исполнителя, а не его право.

Однако, вам предстоит доказать документально, что пристав не должен был их списывать.

Если у вас возникли проблемы с возвратом незаконно арестованных денежных средств, обращайтесь к нашим специалистам. Они помогут вам разрешить вопросы с приставами любой сложности.

Как найти того пристава,
который наложил на мои счета арест?
Закажите звонок юриста

Актуальные вопросы по аресту карты и обращению на карту взыскания в 2022 году

Очень часто специалистов нашего профиля просят помочь должники, у которых на банковские карты наложен арест или обращено взыскание. Сегодня мы постарается ответить на самые часто задаваемые вопросы.

Вопрос: если действует взыскание или арест по карте, что делать должнику?

Ответ: Во-первых, разобраться, какое из юридических действий применено к вашей карте, и уже от этого отталкиваться. Во-вторых, выяснить, все ли нормы законодательства соблюдены по отношению к вам. В-третьих, выявленные нарушения оспорить и потребовать отмены незаконного действия (взыскания или ареста).

Вопрос: можно ли снять деньги, если на карту наложен арест?

Ответ: да, можно! Вопрос лишь упирается в ту сумму, которую можно снять.

Вопрос: как убрать арест с той части денег, на которую он не должен был быть наложен?

Ответ: обратиться с письменным заявлением в отдел судебных приставов о нарушении ваших прав, приложить соответствующее доказательство (например, справку о том, что карта является зарплатной, или справку из службы социальной защиты о том, что деньги являются детским пособием). В случае, если пристав не отреагирует на ваше обращение немедленно, или не примет ваши доводы, в можете обратиться в суд.

Пристав говорит, что снял
арест с карты, но она не работает.
Что делать?

Вопрос: придет ли зарплата на арестованную карту?

Ответ: да, придет. Даже если ваша карта арестована, то зачисления на нее все равно продолжаются.

Вопрос: сколько снимает пристав с карты Сбербанка, если на зарплатную карту наложен арест?

Ответ: неважно, на карту какого именно банка наложен арест. ВТБ, Сбербанк, или банк «Открытие», или любой другой банк равны перед законом. В законе нет никаких указаний и особых требований по этому поводу. Закон лишь становил ограничения в размере 50% для стандартного взыскания и 70% в случае, если взыскиваются средства на алименты, в качестве возмещения вреда здоровью, причинения смерти или совершения преступления.

Вопрос: на карте взыскание или арест, как убрать?

Ответ: убрать взысканием или арест можно путем погашения долга, либо снять их можно в том случае, если они были введены с грубым нарушением требования закона. В остальных случаях, их нельзя убрать.

Вопрос: как снять арест быстро?

Ответ: самый быстрый способ снятия ареста — это полное погашение задолженности. Другой способ — это обратиться в отдел судебных приставов или в суд с заявлением о снятии ареста. Если у вас на то есть законные основания. Например, на карту поступают средства, на которые не может быть наложен арест (ст.101 ФЗ № 229).

Стоит ли переводить деньги
с арестованной карты в другой банк?
Спросите юриста

Вопрос: как снять деньги с арестованной карты?

Ответ: Если арест наложен на часть ваших денежных средств, размещенных на банковской карте, то остальными средствами вы можете пользоваться в привычном для вас режиме и удобным для вас способом, как обычно. Использовать денежные средства, на которые наложен арест, можно только после того, как арест будет снят.

Сегодня мы рассказали вам о том, что значит арест карты и обращения взыскания на карту. Предупрежден, значит вооружен.

Если у вас остались вопросы по теме, звоните по телефонам, которые указаны на нашем сайте. Наши специалисты готовы помочь в разрешении всех вопросами по долгам, проблемам с приставами, арестом и обращением взыскания на имущество и денежные средства, и многое другое. Мы всегда на связи! Звоните, и ваша головная боль станет нашей работой.

Сбербанк вправе списывать деньги с банковских счетов своих клиентов или блокировать их в соответствии со ст. 81 Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и ст. 27 Федерального закона № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» . Банк не налагает взыскание или арест самостоятельно, он действует на основании исполнительных документов от судебного пристава или решения суда.

В случае ареста клиент банка не можт расходовать денежные средства на счете, их нельзя снять или перевести. Если же наложено взыскание, то деньги списываются без распоряжения владельца в пределах той суммы, которая установлена постановлениями суда или ФССП. На кредитной карте денежные средства являются собственностью Сбербанка, поэтому правомерно списание лишь собственных денег клиента сверх кредитного лимита. Удержания с зарплатных карт возможны в размере не более 50% от дохода, в некоторых случаях − до 70% (статья 99 Федерального закона № 229-ФЗ).

❓ ❓Взыскание или арест денежных средств Сбербанк − что это

Причиной списания денег со счета Сбербанка или его блокировки становится задолженность клиента, которую он не погасил вовремя, и теперь долги взыскиваются принудительно. Арест и взыскание могут быть проведены, если владелец карты:

📍 имеет долги по кредитам;
📍 не оплатил штрафы, в том числе автомобильные;
📍 не заплатил за коммунальные услуги;
📍 не оплатил налоги, страховые взносы за ведение предпринимательской деятельности;
📍 уклоняется от уплаты алиментов;
📍 проиграл дело в суде, который вынес соответствующее решение.

Информацию об исполнительных документах, на основании которых были наложены ограничения, можно узнать на сайтах соответствующих структур: ФНС, ГИБДД, ФССП, ресурса Госуслуги. В личном кабинете Сбербанка-онлайн клиенты банка также могут увидеть причину блокировки или списания, дату и номер соответствующих решений, сумму долга.

✅ Взыскание долга с карты Сбербанка

❓ Как убрать взыскание или арест с карты Сбербанка, наложенный приставами

Банк снимает ограничения со счета только после получения соответствующего решения суда или постановления судебных приставов. Если арест или взыскание наложено неправомерно, то гражданин может опротестовать это решение в суде или в других инстанциях. Если держатель карты Сбербанка согласен с долгом, то необходимо внести всю требуемую сумму сразу полностью или поэтапно.

Снять арест с банковской зарплатной карты можно, для этого следует обратиться в ФССП, где открыто исполнительное производство, и подать жалобу, в которой указать требования снятия ареста с денег и зарплатной карточки Сбербанка.

Последнее время мы получаем обращения от наших клиентов, что средства, которые они получают, попадают под арест или списание.

Рассказываем, почему так может произойти и что делать, чтобы избежать такой ситуации в будущем.

Для начала разберемся в терминах.

Арест — это блокировка определенной суммы денежных средств на счете клиента. Ее нельзя перевести, снять в банкомате или “вывести” каким-либо образом. Однако, если на счете есть средства сверх “арестованных”, ими можно свободно распоряжаться.

Взыскание — это списание средств со счета без распоряжения владельца счета по решению суда или постановлению судебного пристава-исполнителя.

Почему с моих счетов могут списать деньги?

Есть два варианта, как могут произойти арест или взыскание ваших средств. Так, основанием для ареста или взыскания могут стать:

исполнительный лист или судебный приказ, выданный для исполнения решения суда. Может поступить от физического или юридического лица по решению суда;
постановление судебного пристава-исполнителя. Этот документ направляют в банк для исполнения решения суда или другой инстанции.

Решение о взыскании и арестах принимает не банк: он выполняет требования исполнительного документа. После списания средств со счета банк сразу же перечисляет их взыскателю или приставам.

По какой причине мои средства могут попасть под арест или взыскание?

Есть несколько причин, по которым деньги на счету могли взыскать или арестовать. Одна из них — и самая основная — это долги по коммунальным платежам, алиментам и налогам. Информацию о них можно узнать на портале Госуслуг и МФЦ.

Также причиной может стать задолженность по ипотеке, потребительским кредитам и кредитным картам. Кроме того, на счет могут наложить арест в случае, если вы имеете судебный спор, разрешенный не в вашу пользу. Информацию об этом можно узнать на сайте суда, который вынес решение по делу.

Банк не арестовывает и не взыскивает денежные средства в свою пользу и, если денежные средства были уже списаны со счета, банк не сможет их вернуть — после списания они сразу направляются на счет приставу или взыскателю.

Если вы уверены, что списание произошло по ошибке или же под списание попали ваши социальные выплаты, то стоит обратиться к приставам, которые приняли решение о списании. Банк не сможет повлиять на решение о списании и вернуть вам средства, он всего лишь выполняет постановление, которое ему направили после решения суда.

Вы можете подать жалобу онлайн через портал Госуслуг или лично обратиться в Федеральную службу судебных приставов с заявлением. Для этого необходимо записаться на прием, заполнить заявление и взять с собой паспорт, СНИЛС и ИНН.

Информация о поступивших документах в мобильном приложении РНКБ

При поступлении исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя банк направляет клиенту push-уведомление в мобильном приложении РНКБ.

Все направленные извещения в мобильном приложении РНКБ можно посмотреть в закладке «Мои уведомления» (нажав на колокольчик в правом верхнем углу). Направляются банком и уведомления об отмене ограничений по счетам.

Сколько могут списать?

Хорошая новость! Даже если вы просрочили штрафы, не со всех ваших средств могут осуществить списание. Плохая — списание средств может произойти из-за кода входящего платежа и даже перевода между счетами. Но обо всем по порядку.

В 100% размере можно взыскать средства категории “собственные средства”:

внесение наличных — если вы получаете выплаты наличными и потом вносите их на карту, они могут попасть под арест или списание;
перевод между своими счетами, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц. Если вы получаете выплаты на одну карту и решили по какой-то причине перевести их на другую, то для системы вы автоматически меняете назначение и “код” платежа (см. далее) и эти деньги уже могут подлежать списанию;
выплата процентов по депозитам.

При недостатке “собственных средств” взыскиваются “периодические зачисления”

До 50% — категория “периодические зачисления”:

В категорию входят зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы.

При этом, если у вас образовался долг по алиментам на несовершеннолетних детей, то приставы могут взыскать и до 70% средств из этой категории.

Аресту не подлежат социальные выплаты — алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам и ветеранам. Также к социальным доходам относятся выплаты для возмещения вреда, причиненного здоровью и компенсационные выплаты пострадавшим в катастрофах. Полный перечень социальных выплат, которые не подлежат аресту или взысканию, указан в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Однако, здесь есть нюансы. Если вы переводите средства из категории “социальные доходы” со счета на счет, с карты на карту или из одного банка в другой, то меняется их категория. Они будут отнесены к категории “прочие доходы” — “собственные средства”. Средства из этой категории могут быть списаны или арестованы в 100% размере. Дело в том, что у каждого поступающего платежа есть свой КВД (Код вида дохода) — код назначения платежа в платежном поручении. В зависимости от кода поступления и зависит, сколько процентов от него можно списать.

Всего существует четыре категории кодов:

Код «1» — это периодические доходы: зарплаты, пенсии, авторские вознаграждения, больничные, выплаты по нетрудоспособности и т. д. От этих средств можно списать от 50 до 70%.
Код «2» — социальные выплаты.
Код «3» — особые социальные выплаты по возмещению вреда здоровью и пострадавшим в техногенных катастрофах.
Без кода — иные поступления, к ним относятся пополнения карты, переводы со своих и чужих карт, проценты с вкладов и даже кешбэк. Их можно списать полностью.

И тут кроется несколько важных нюансов. Во-первых, если отправитель не укажет верный код в платежном поручении и вместо “2” поставит “1”, то эти средства можно будет частично списать. Тоже самое произойдет, если отправитель вообще не указал код.

Также код платежа меняется, если вы переводите социальную выплату с карты на карту: так, если при зачислении она числилась под кодом “2”, при переводе со своими или чужими счетами она переносится в категорию “без кода вида дохода”, следовательно, перечисленная сумма может быть списана в полном объеме.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: