Чем полезны банковские карты в повседневной жизни

Обновлено: 27.04.2024

Какую пользу дают банковские карты и вообще зачем нам пластиковая карта? попробуем разобраться в необходимосьти данного банковского продукта для обычного человека.
Перейдем сразу к плюсам и минусам пластиковой карты о которых должен знать каждый современный человек.

Польза и недостатки банковских карт

Польза банковской карты:

пластиковая карта в прямом смысле облегчает ваш кошелек, так как практически невесома, независимо от суммы средств на карте;
карта позволяет оплачивать покупки не только в магазинах родной страны, но и в торговых сетях всего мира не зависимо от валюты;
банковская карта дает возможность расплачиваться в интернете;
существенное преимущество пластиковой карты – её безопасность.

Клиенту пластиковой карты обязательно выдается PIN-код – секретная комбинация из четырех цифр, использующаяся для подтверждения операций. Если по каким-либо причинам клиент лишается карты (потеря, кража, поломка или «съест» банкомат), ему будет достаточно просто позвонить в банк и попросить заблокировать карточку, а также написать заявление на выпуск новой.

Вместе с тем, многие банки предоставляют возможность владельцам карт застраховать денежные средства, находящиеся на банковском счете.

Недостатки пластиковых карт

Недостатки пластиковых карт, естественно, не покрывают их достоинств. Но все-таки есть.

Первый минус относится к стоимости обслуживания карт. Заключается в том, что помимо процентов за кредитные средства, держателю карты придется платить два вида комиссий: за снятие в банкомате денег и за годовое обслуживание карты. Причем размер последней зависит от статуса карты и может составлять немаленькую сумму.

Второй минус относится к высоким технологиям. Имеются в виду – фишинги, скрабберские взломы и хакерские атаки. Не без сожаления можно констатировать, что в мире в последнее время появилось множество профессиональных «умников», которые могут взломать любые коды, защиты и банкоматы. Считать код карты или перехватить ее данные в интернете и похить все средства. Причем вычислить таких жуликов очень непросто, так как они обитают на просторах интернета, т.е. виртуально.

Какую пластиковую карту выбрать?

Существует три основных типа пластиковых карт, каждый из которых обладает множеством преимуществ и возможностей.

Дебетовые карты — предоставляют возможность клиенту использовать только собственные деньги. Например, пенсия, зарплата, и т.п.
Кредитные карты — дают клиенту возможность пользоваться кредитными средствами, причем в любой стране и в любой момент.
Универсальные карты — это микс дебетовой и кредитной, когда на карте не хватает своих денег, можно использовать кредитные деньги банка.

В наши дни банковская карта (и даже не одна!) есть практически у каждого, начиная от школьников и заканчивая пенсионерами. А вот отношение к этому «пластику» у населения до сих пор неоднозначное. Многие, особенно люди старшего поколения, опасаются пользоваться банковскими картами. Получив зарплату или пенсию, они тут же снимают всю сумму в банкомате, переводя электронные деньги в привычные бумажные. Но стоит ли это делать? Вот, как минимум, 5 аргументов, почему лучше пользоваться банковской картой, а не наличными.

Карта – это удобно

Она не занимает много места, ей можно мгновенно расплатиться практически в любом месте: на кассе в магазинах, в кафе, на заправках и даже в общественном транспорте. Не нужно думать о том, есть ли у тебя нужная сумма в кошельке или мелочь на проезд. Кроме того, при расчёте наличными любой человек рискует нарваться на поддельные купюры. Продавец, не распознав в кассе фальшивку, может случайно вручить её в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно застрахованы от подобной неприятной ситуации. Впрочем, технологии не стоят на месте – в наши дни расплачиваться можно не только картой, но и разными гаджетами с поддержкой технологии NFC – смартфонами, часами, браслетами и пр. Так что в недалеком будущем банковские карты в привычном виде, скорее всего, исчезнут вовсе, перекочевав на цифровые платформы.

Карта надежнее, чем кошелек

Представьте: вы потеряли кошелек или у вас его украли. Это значит, что с наличными, которые в нём были, вы можете попрощаться раз и навсегда. С банковской картой все иначе. Что бы с ней ни случилось: выпала из кармана, забыли в банкомате, сгрызла собака, – вашим сбережениям ничего не угрожает. Потому что деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, который к ней привязан. Карточка — это просто идентификатор. Обратитесь в отделение банка, и через несколько дней вы получите точно такую же новенькую. А в «период ожидания» сможете без проблем снять необходимую сумму со своего счета в любом отделении банка, просто предъявив паспорт.

Карта – это выгодно

Если бы вам сказали десять лет назад, что за каждые потраченные сто рублей человек, продавший вам кошелек, будет возвращать вам по пять рублей, вы бы, наверное, покрутили бы у виска. Но именно так действует кешбэк: чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь. Кешбэк – это бонусы, которые дает вам банк за то, что вы выбираете оплату картой. Они могут быть разными: бонусные баллы, мили, купоны или деньги. К примеру, Сбербанк в качестве кешбэка начисляет бонусы СПАСИБО

Этими баллами можно оплатить до 99% от стоимости покупки или услуги у партнеров банка: от онлайн-сервисов до продуктовых сетей, ими же можно заплатить за билеты в кино, а также потратить на авиа- и ж/д билеты.

А еще вы можете оформить кредитную карту и . тоже получать доход. Удивлены? Зря. На самом деле, «продвинутые пользователи» на кредитке даже вполне успешно зарабатывают: к примеру, часть зарплаты кладут на депозит под проценты, тем временем оплачивают текущие расходы с кредитки, со следующей зарплаты пополняют лимит – и так «по кругу».

Сумму на карте проще контролировать

Допустим, вы пользуетесь только наличными, но при этом у вас нет привычки вести «личную бухгалтерию», чтобы учитывать свои расходы. Что в итоге? Деньги улетают «непонятно куда». А вот все операции с банковскими счетами обязательно фиксируются. Большинство банков предлагает своим клиентам услугу смс-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, где он был совершён. Это значит, что вы всегда сможете восстановить картину своих расходов за последнюю неделю или месяц, просмотрев смс-ки с номера 900 либо проверив историю операций в Сбербанк Онлайн

Карта – это ваш «банк в кармане» 24 часа в сутки

То, на что раньше мы тратили не один час, теперь можно сделать за считанные секунды, не вставая с любимого дивана. Если у вас есть банковская карта, скачайте на свой телефон мобильное банковское приложение, благодаря которому вы сможете совершать множество операций в любое время в любом месте. Например, чтобы заплатить за коммуналку в мобильном приложении Сбербанка, придется потратить всего 30 секунд. Также с помощью мобильного приложения вы всегда сможете контролировать свои банковские счета, переводить деньги другим людям, даже за рубеж, открывать онлайн-вклады, оплачивать штрафы и налоги, оформлять страховки, получать электронную справку-выписку по любым операциям по вашей карте и многое-многое другое*.

Статистика показывает, что все больше россиян делает выбор в пользу банковских карт вместо платежей наличными. Однако, несмотря на все удобства в виде мгновенных транзакций и бесконтактной оплаты, часть населения по-прежнему предпочитает реальные деньги, а к «пластику» прибегает только в крайних случаях. И для этого у людей есть немало весомых причины. Почему стоит отказаться от банковских карт и вернуться к наличке в 2020 году?

Многие наивно полагают, что банковская карта — это их личная собственность. Ничего подобного. Карта принадлежит банку и только ему, а вам ей лишь великодушно дозволяют пользоваться. Не верите — просто загляните на оборотную сторону «пластика» и прочитайте информацию мелким шрифтом. Именно поэтому банк может заблокировать карту в любой момент по своему усмотрению. То, что вы при этом временно лишитесь доступа к своим деньгам, финансовую организацию волнует мало. Ну а причин заблокировать карту у банка вагон и маленькая тележка. Начиная от транзакций, которые системе безопасности кажутся подозрительными, и заканчивая подозрением в уклонении от уплаты налогов. Бывают и обычные системные сбои, последствия которых клиентам приходится решать в ближайшем отделении банка. Все это потеря времени и нервов. Согласитесь, что наличку у вас на руках точно никто не заблокирует.

Блокировка карты — это далеко не самое худшее, что может произойти. Больше всего проблем вас ждет, если вы умудрились кому-то задолжать. Например, просрочили кредит или долго не платили алименты, и против вас уже успели открыть исполнительное производство. В этом случае ваши счета арестуют, а деньги на них будут уходить в счет кредиторов, хотите вы этого или нет. При этом арест может произойти в самый неподходящей момент, даже если вы вот-вот решили бы вопрос со всеми финансовыми обязательствами. Возникла бы такая ситуация, храни вы деньги наличными? Однозначно нет.

Операции на банковских картах — отличный способ контроля и слежки. Банки прекрасно осведомлены, сколько вы зарабатываете, и все ваши траты у них как на ладони. Регулярное поступление денежных средств, если они не из места вашей официальной работы, может стать поводом присмотреться к вам поближе и при необходимости сдать налоговой. С карточками даже ваша маленькая предпринимательская деятельность на дому может принести немало неприятностей. А ведь о ней бы никто не узнал, если бы вы брали оплату наличными. Мошенники

Шанс наткнуться на телефонного или интернет-мошенника сегодня гораздо выше, чем на реального вора, который полезет к вам в карман. Злоумышленники давно осознали, что удаленные разводы гораздо эффективнее и безопаснее работы «в поле». С карточками и привязанным к ним мобильным банком вы для преступников — желанная добыча. Представиться сотрудником банка и убедить человека назвать коды из SMS не так уж тяжело, а вот убедить добровольно отдать купюры — куда более сложная задачка.

Настоящая работа призвана выявить роль и значение пластиковой банковской карты в жизни современного человека.

Вложение	Размер
«Роль пластиковой банковской карточки в жизни современного человека»	2.95 МБ
Роль пластиковых банковских карт в жизни современного человека.	2.9 МБ

Предварительный просмотр:

Подписи к слайдам:

Роль пластиковых банковских карт в жизни современного человека.

Настоящая работа призвана выявить роль и значение пластиковой банковской карты в жизни современного человека. Исходя из поставленной цели, мы выделили несколько задач: раскрыть теоретические основы использования пластиковых карт (история возникновения, виды, области применения, удобства и недостатки ); с помощью метода анкетирования провести анализ использования пластиковых карт населением г. Щекино; на основе анализа материалов средств массовой информации оценить перспективы развития системы пластиковых карт в России в связи с введением в 2013 году универсальной электронной карты (УЭК).

Содержание работы. Введение. I. История создания банковской пластиковой карты. II. Виды пластиковых карт. 1. Внешний вид карты. 2. Функции пластиковых карт. 3. Удобства и недостатки пластиковых карт. III. Применение банковских карт. 1. Использование пластиковой карты жителями г. Щёкино . 2. Создание системы универсальных банковских карт в России. Заключение. Список литературы. Приложение.

Бумажная карточка (чек) "American Express" 1901-го года выпуска

Бумажная кредитная карта, выпущенная в 1919 году компанией Western Union Telegraph Company , выдавалась только членам правительства США и давала право отправлять телеграммы в кредит за счет правительства.

Кредитная карточка " Marshall Fields Credit Card " из металла размером 11/4x21/2 дюйма, эмитированная в 1950 году.

Карта BankAmericard 1967 года

Карточка Master Card 1990 года выпуска. На карточку нанесена голограмма

Кредитная карточка Diners Club образца 1956г .

Карта DINERS CLUB, выпущенная в 1967 году в Британии

Дизайн первых карт не блистал Более поздние карты стали особенными изысками. выпускаться с голограммой.

Виды пластиковых карт.

Количество опрошенных = 155 чел.

Операции по пластиковым картам

Информация о проекте . Универсальная электронная карта (УЭК) – это единый документ, объединяющий в себе полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, социальную карту, водительское удостоверение, студенческие, проездные билеты, банковскую карту, а также множество других документов. Создание УЭК предусмотрено законом «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» (№ 210-ФЗ). Для координации выпуска и распространения УЭК создана федеральная уполномоченная организация ОАО «Универсальная электронная карта». Услуги, доступные с помощью УЭК . Карточка позволит получать услуги: Федеральной налоговой службы; Федеральной миграционной службы России; Службы государственной регистрации, кадастра и картографии; ГИБДД; Пенсионного фонда; Фонда обязательного медицинского страхования; и другие государственные муниципальные услуги; а также услуги коммерческих организаций. Десятки платежных документов, которые сейчас приходят по почте (квитанции ЖКХ, налоговой), можно будет оплатить с использованием УЭК, минуя длинные очереди в банках. Карточка позволит в электронном виде подавать в пенсионный фонд на перевод средств в негосударственный пенсионный фонд или другой инвестиционный портфель.

Сведения, содержащиеся на карте Логотип федеральной уполномоченной организации Микропроцессор уполномоченной Индивидуальный номер УЭК Контактная информация уполномоченной организации субъекта, выдавшей карту Контрольный разряд Фотография Номер банковского карточного счета Страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования Логотип банка выбранного гражданином для предоставления услуг в рамках банковского приложения Дата рождения Фамилия, Имя и (если имеется) Отчество Элементы защитного комплекса Логотип платежной системы Герб Российской Федерации Срок действия карты Номер полиса обязательного медицинского страхования Образец подписи

В 1951 году американский Long Island Bank выпустил первую в мире банковскую карту, подняв финансовые возможности человека на новый уровень.

Представьте, что все карты вдруг исчезли и вам снова нужно пользоваться только наличными. Страшно? А ведь некоторые люди до сих пор игнорируют возможности, которые дают современные платёжные средства.

Лайфхакер совместно с Visa подготовил для вас увлекательную историю о неравной борьбе бумаги с технологиями. Мы покажем вам интереснейший эксперимент со временем, расскажем о том, почему банковские карты выгоднее и безопаснее оплаты наличными, и о том, как сэкономить деньги в отпуске.

Почему некоторые люди опасаются пользоваться банковскими картами в 2016 году? Иррациональные страхи, неосведомлённость и элементарная привычка побуждают ваших друзей и родных (а может, и вас тоже?) возиться с наличкой, лишая удобства и безопасности современных платёжных средств. Наш убедительный список доводов в пользу банковских карт не оставит шансов архаичным бумажкам. Прочитайте его сами и покажите тем, кто ещё не пользуется пластиковыми картами. Такой правильный поступок наверняка вам зачтётся.

На карте гораздо меньше микробов и бактерий

Мудрость гласит: «Здоровье дороже любых денег». А вы знаете, что по бумажным деньгам можно составить настоящую энциклопедию микробов? Туберкулёз, пневмония, тонзиллит, гепатит, гастроэнтерит, дизентерия, менингит, сифилис, гонорея, золотистый стафилококк и ещё около 500 видов маленьких «друзей» живут на купюрах.

Исследования отечественных инфекционистов показали: 100% бывавших в ходу банкнот заражены потенциально опасной бактериальной и грибковой микрофлорой. Целлюлоза, из которой делают бумажные деньги, — отличная среда для развития бактерий. Дезинфекцией купюр в России никто не занимается, а бактерицидная бумага всё ещё в разработке.

При утере карты деньги не пропадают

Представьте, что вы потеряли кошелёк. Что произойдёт с находящейся в нём наличкой? Конечно, она волшебным образом исчезнет. Даже если вы настолько предусмотрительны, что держите в бумажнике свои контактные данные на случай утери, позвонивший вам добрый человек всё равно найдёт его уже пустым.

С банковскими картами всё иначе. Деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, а потому с ними ничего не случится. Даже если карта уничтожена пожаром, наводнением или домашним питомцем, банк в кратчайшие сроки выдаст вам новую. При этом баланс вашего счёта стихийные бедствия не затронут.

Это справедливо для любых форс-мажоров и катаклизмов, которые способны разлучить вас с вашей картой. Даже если вы лишились карты за границей, на отдыхе или в деловой поездке, банк может экстренно выдать вам наличные с вашего счёта. Правда, эта услуга доступна держателям премиальных карт Visa.

Посторонние не смогут воспользоваться вашей картой

Если кто-то попытается украсть деньги с найденной карты, вероятнее всего, окажется, что владелец уже обнаружил пропажу и позвонил в банк, чтобы заблокировать пластик. Кроме того, платёжной системой предусмотрены различные способы подтверждения оплаты и выявления несанкционированного использования. Воспользоваться вашей картой без вашего ведома чрезвычайно проблематично.

Воры и мошенники не любят карты

Все действия с картами регистрируются, и вероятность быть пойманным с чужой картой достаточно велика. Скорее всего, злоумышленник вообще не знает, сколько на пластике денег. Риск слишком велик, а выгода сомнительна, поэтому потерянными и украденными картами пользоваться опасно.

Владелец карты не сталкивается с фальшивыми купюрами

Наивно полагать, что с ненастоящими деньгами приходят только покупатели. При расчёте наличными встретиться с поддельными купюрами рискует любой человек. Продавец, не распознавший в кассе фальшивку, может случайно вручить её вам в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно не получите поддельные купюры.

Владельца карты сложнее обсчитать

«Проверяйте сдачу, не отходя от кассы!» — предупреждает нас распространённое объявление. Банковская карта избавляет своего владельца от лишнего беспокойства. Вероятность быть обсчитанным на кассе становится намного меньше. Достаточно обращать внимание на итоговую сумму перед покупкой.

Спорные платежи можно отменить и вернуть деньги

Если вдруг кассир случайно ввёл неправильную сумму, например добавил лишний ноль, а вы успели подтвердить операцию, то и в этом случае у вас остаётся возможность оспорить транзакцию.

Как оспорить транзакцию:

Обращаетесь в банк и заполняете заявление о спорной транзакции. В заявлении указывается Ф. И. О., номер карты, место совершения операции, дата, сумма, валюта и причина оспаривания. Если спорных транзакций несколько, составляете отдельное заявление на каждую.
Предоставляете чеки оплаты, выписки по карте из банкомата. Если вы стали жертвой мошенников, получить распечатку по списанным суммам можно в самом банке. Если списание произошло за границей, предоставьте загранпаспорт, подтверждающий, что границу вы не пересекали.

Об операциях с картой приходят СМС-оповещения

Представьте, что прямо сейчас кто-то взял деньги, которые вы храните дома в виде наличных. Когда вы узнаете о пропаже? Только когда в следующий раз возьмёте заначку в руки и пересчитаете.

В отличие от наличных, все операции с банковскими счетами, включая информацию о получателе платежа, обязательно фиксируются. Кроме того, большинство банков предлагает своим клиентам услуги СМС-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, в котором он был совершён.

В случае получения СМС с информацией о платеже, которого вы не совершали, вы знаете, что делать: звонок в банк и мгновенная блокировка карты остановят неконтролируемую утечку средств со счёта, а описанная выше процедура отмены спорных транзакций позволит вернуть потраченные не вами деньги.

Удобный контроль финансов через приложение

Владельцы смартфонов могут получать уведомления не только в виде СМС, но и через мобильное приложение, дополнительно выступающее в качестве личного бухгалтера и средства контроля расходов. Скорее всего, банк предложит вам установить приложение, как только выпустит вашу карту. Теперь, где бы вы ни находились, вы можете совершать покупки и оплачивать различные услуги, не беспокоясь о безопасности транзакций.

Многослойная защита

Вы знаете, почему оборону всегда строят в несколько рубежей, а денежные хранилища оснащают несколькими системами обнаружения и защиты? Обойти или взломать один уровень защиты возможно. Пробиться через многослойную защиту гораздо сложнее. Преодолев один уровень, мошенник неминуемо столкнётся с другими защитными мерами. Безопасность карт обеспечивается самыми современными технологиями.

Чип, который бесполезно взламывать.

EMV — это технология защиты, использующая так называемые динамические данные. Для подтверждения каждой транзакции создаётся уникальный код, который очень сложно угадать или рассчитать без использования оригинальной карты. Даже если код уже совершённой транзакции попадёт к преступникам, они не смогут использовать его повторно. Такая же система защищает бесконтактные карты Visa payWave и платежи с помощью NFC-телефонов.

Данные, которые бесполезно красть.

Токенизация — это технология защиты, которая делает перехват платёжной информации бесполезным. Вместо данных карты (16-значный номер, срок действия и код безопасности) используется уникальный набор цифр, который не компрометирует владельца и его данные. В результате, даже если мошенникам удастся обойти механизмы защиты и получить доступ к передаваемой информации о платеже, их возможности извлечь из этого существенную выгоду будут сильно ограничены.

Платёжная система всего за несколько секунд проверяет и сопоставляет множество данных на соответствие ключевым параметрам, рассчитывает рейтинг рискованности каждой транзакции и даёт возможность банку принять решение об отклонении мошеннических операций.

Теряя наличные, вы с близкой к 100% вероятностью расстаётесь с ними навсегда. У бумажки нет владельца. Кто держит деньги в руках, тот ими и распоряжается. Нельзя позвонить в банк и попросить отключить те купюры, которые вы потеряли. Банковская карта — это гораздо более удобная и безопасная альтернатива наличным, обеспечивающая неприкосновенность сбережений и полный контроль над их движением.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: