Чем заменить карту сбербанка

Обновлено: 25.04.2024

После статьи о том, почему каждому стоит отказаться от услуг Сбербанка , на меня посыпались вопросы: а какой же банк тогда выбрать? Сегодня постараемся коротко разобраться, какие есть адекватные альтернативы рабству Сбербанка.

Небезызвестный Олег Тиньков, из-за резких высказываний которого многие плохо относятся к Тинькофф банку, одному из лучших в нашей стране

1. Тинькофф банк

Да, я этот банк очень люблю, и он для меня ожидаемо возглавляет топ современных банков. Посудите сами: любую услугу можно получить онлайн. Вклады, кредиты, инвестиционные счета, страхование, покупка валюты, и, разумеется, разнообразные переводы и оплата любых услуг. Особенно я люблю Тинькофф за мультивалютные вклады — они позволяют мне сохранять деньги, не переживая из-за курса рубля. Уровень сервиса, который предоставляет Тинькофф, на голову обгоняет все российские и западные банки, несмотря на плохую репутацию.

2. Московский кредитный банк

Если вы пока не готовы оторваться от привычного банковского формата с отделениями и кассами, вот отличный вариант. Банк крепкий, устойчивый, перспективный. И при этом вполне консервативный, но обращение там намного лучше, чем в Сбере. Сюда вполне можно класть большие суммы (разумеется, до 1,4 млн рублей). У меня в МКБ открыт достаточно большой вклад под 8% годовых, пока всем доволен.

3. Хоум Кредит банк

Это наиболее противоречивый участник нашего топа. Он «ни туда, ни сюда». И онлайн-направление развито, и отделения есть. И в названии тоже есть слово «кредит». Большие деньги в ХКБ я не держу, потому что рейтинг у банка не самый высокий. Но он предлагает интересные карты и программы лояльности. Например, я регулярно плачу картой «Польза», и вернул уже более 20 тысяч рублей кэшбэка. Еще у меня есть карта «Польза Трэвел», по которой возвращают 5% за покупки, связанные с путешествиями: недавно брал авиабилеты за 20к, 1000 вернули. Приятно!

Как-то я рассказывала в статье как можно бесплатно получить карту Сбербанка (название статьи Годная карта за 0 рублей без дополнительных условий ). Каких-то пять лет назад получить полностью бесплатную карту в банке было большой удачей. Такие карты обычно выдались по каким-либо акциям с льготным годовым периодом. Вот тогда может быть моя статья была актуальной)). На сегодняшний момент, клиенты уже не только не платят за обслуживание карты (при соблюдении некоторых условий), но и получают часть потраченных средств обратно!

Предложение кажется заманчивым, в общем мы приступили к поиску наиболее выгодного решения. Сбербанк не может похвастаться выгодными предложениями на этот счет. Такой картой, по нашему мнению, стала карта Яндекс.плюс от Альфа Банка. Условия – просто мечта!

Заполнив оформление карты на 99 %, осталось одна мелочь – указать город получения карты. Но г. Волгодонска в списке не оказалось! Получается мы просто так отправили все паспортные данные банку. Нигде заранее мы не увидели тот факт, что курьеры (мы изначально рассчитывали на курьерскую доставку) не приезжают в другой город. Не повторяйте наших ошибок! Сначала убедитесь, что выбранный банк есть в вашем городе.

Далее следовала карта Тинькофф банка. Там тоже есть карта Яндекс.Плюс., но условия похуже, чем у Альфа банка. И другая популярная карта Тинькофф - Так как карту собираемся использовать только для трат с кешбэком, держать там 30 000 рублей неснижаемого остатка (для бесплатного обслуживания) в планы не входило. Пришлось отказаться. Еще один минус для меня, что на сайте карты название одно - у тарифы на эту же карту - другое. Т.е. открываешь документ о тарифе, а там не подписано, что это для карты Тинькофф блэк, а написано тарифный план ПТС 3.0. И когда ты сразу много вкладок смотришь, то уже забываешь что к чему относится. Пример скринов по карте Тинькофф блэк на картинках.

В итоге выбор остановили на банке Газпром - дебетовая карта с умным кешбэком. "Золотые горы" не такие как у Тинькофф банка, но и требования выполнить легче.

Заказали карту на официальном сайте. Пришло смс «ожидайте смс о готовности карты». Но ее все не было. А мы уже прям настроились зарабатывать на том, что тратим)). Спустя неделю решили позвонить на горячую линию, чтобы узнать срок изготовления карты. На официальном сайте я не нашла такую информацию. Ну на горячей линии встречает такая же Ботская поддержка. Ну то есть роботизированная. Соединили с оператором быстро, он сообщил, что карта уже в отделении. Смски так и дождались. Карту изготовили примерно за неделю получается.

Выдают карту не активированную. Активация происходит путем внесения наличности в 500 рублей, так сказал сотрудник банка. Что блин?! Муж отказался и хотел сделать быстро онлайн все. НО. При входе в личный кабинет оказалось, что телефон указан неверно. Мы это поняли по двум последним высвечивающимся цифрам телефона. У мужа 92, а там было написано 22. Пришлось опять звонить в поддержку, они подтвердили, что телефон не тот, но отказались его менять. Пришлось опять посетить отделение банка. В этот момент я уже думала, что мы реально поменяли "шило на мыло". В банке сообщили, что скорее всего был "технический сбой", поменяли номер телефона и сразу активировали карту (без всяких 500 рублей на счету).

Но вот наконец-то зашли в личный кабинет и обалдели! Третий раз по счету уже. В кабинете вместо одной было аж целых 4 карты. Оказалось, это уже намудрил работодатель мужа. Долго рассказывать, но в общем это были зарплатная карта, карта на питание и еще какая-то карта. Все они были не активированы, потому что момент получения всех карт, талоны на питание муж уже не получал. Зарплату может и переведем туда, пока не знаю. Посмотрим, что же будет дальше.

А вам интересно какой реальный кешбэк мы получим за пользование картой?

Кстати, я употребляю слово мы, потому что мы действительно пользуемся ей оба. Я через Gpay, муж - самим пластиком.

Вот такой у нас получился опыт в поиске карты. На самом деле времени было потрачено на это не один вечер: смотрели обзоры, читали отзывы, изучали договора на сайтах банков. Кстати, в этом году многие банки уже пересмотрели свои программы лояльности в сторону уменьшения процентов и выплат или такие изменения еще грядут. Поэтому при выборе карте советую больше прочитать свежей информации от банка. И той самой, которая мелким шрифтом в договоре.

В ночь с субботы на воскресенье Visa и MasterCard объявили об остановке работы на территории России. Это значит, что теперь карты этих платёжных систем, выпущенные российскими банками, не будут работать за границей ни на оплату, ни на обналичивание денег. Но хуже всего, что из-за этого с картами Visa и MasterCard перестанут работать сервисы Apple Pay и Google Pay . То есть платить телефоном можно будет только в том случае, если у вас есть карта Мир, которую Google Pay, впрочем, не поддерживает. Рассказываем, как выходить из этой ситуации.

Аврора ОС — что это за операционка и может ли она заменить Android в России

Немногие знают, что вместе с Apple Pay и Google Pay поддержки российских карт Visa и MasterCard лишится ещё и SberPay . Это довольно странно, учитывая, что платёжный сервис Сбербанка работает на базе российских финансовых систем. Но помешать этому невозможно. Значит, нужно искать альтернативное средство оплаты

Не работает Google Pay. Что делать

Если вы пользуетесь Android, вам будет проще всего, потому что у вас остаются три бесконтактных сервиса, которые позволяют платить телефоном и дальше:

SberPay (с картами Мир)
Mir Pay (с картами Мир)
Huawei Pay (с картами UnionPay)

Если вы выберете SberPay, учитывайте, что привязать к нему можно только карту, которую выпустил сам Сбербанк. Таким образом вам потребуется заказать либо виртуальную карту (Цифровая СберКарта), либо физическую и получить её в отделении банка. Затем ваши действия будут выглядеть так:

Запустите приложение «Сбербанк» у себя на Android;
Здесь выберите свою карту платёжной системы Мир;
Откройте «Настройки» — «Оплата телефоном SberPay»;
Затем нажмите на зелёную кнопку «Подключить карту»;
В графе «Платёжное средство» нажмите «Установить SberPay».

Теперь вы сможете оплачивать покупки телефоном на любых терминалах принимающих бесконтактную оплату. Проще говоря, SberPay будет работать там, где раньше вы использовали Samsung Pay (он, кстати, тоже не будет работать с Visa и MasterCard) или Google Pay. Просто включите экран смартфона, приложите аппарат к терминалу и подтвердите платёж, приложив палец к сканеру отпечатков.

Карты Мир — как оформить

С Mir Pay всё устроено немного проще. Этот платёжный сервис принимает карты Мир большинства российских банков, за исключением разве что мелких региональных. Поэтому с ним у вас проблем точно не будет. Это особенно актуально для тех, кто не пользуется, например, картами Сбербанка, а хочет выпустить себе «пластик» платёжной системы Мир от банка Тинькофф.

Как выпустить карту Мир, думаю, вы и без меня знаете. А, если нет, дам простую инструкцию на примере Тинькофф банка, которым сам пользуюсь:

Сбербанк и ВТБ намерены через 2–3 года довести в выпуске новых карт долю цифровых до 40–50%. Замена «пластика» на «цифру» экономит средства и вписывается в «зеленую» повестку. Но большинство россиян пока предпочитают «пластик»

Крупнейшие банки решили начать отказываться от массового выпуска пластиковых карт и заменять их на цифровые. Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% ото всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате, рассказал РБК зампред правления Сбербанка Кирилл Царев. Аналогичные планы есть у второго по величине банка — ВТБ: он хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«В начале следующего года мы предоставим всем клиентам услугу «пластика как опции», и при заказе любого карточного продукта им можно будет сразу воспользоваться в цифровом виде: в интернете или для любых покупок, загрузив в смартфон с NFC (бесконтактной технологией оплаты. — РБК). А «пластик» при необходимости клиенты смогут дозаказать позднее», — объяснил Царев. Во второй половине 2021 года такая же опция появится у клиентов и при перевыпуске, после чего любой картой в портфеле Сбербанка можно будет пользоваться без заказа пластиковой карты, подчеркнул он, добавив, что сейчас Сбербанк выпускает более 10% карт без «пластика».

По словам представителя ВТБ, сейчас на долю виртуальных карт в банке приходится 5% выпуска, а оборот по ним достиг в этом году почти 8 млрд руб. «В этом году спрос на цифровые карты постоянно увеличивался: в ноябре в банке было эмитировано в 2,5 раза больше таких карт, чем в январе. Всего с начала года объем эмиссии превысил 300 тыс. штук», — рассказал он.

Цифровые банковские карты выпускаются в онлайн-банкинге и практически не отличаются по своему функционалу от пластиковых карт. Чтобы пользоваться такой картой не только в онлайне, но и в магазинах, ее необходимо загрузить в мобильный кошелек — Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.

Как следует из данных ЦБ, по итогам второго полугодия 2020 года в России выпущено 284,8 млн банковских карт. Регулятор не приводит разбивку на «пластик» и «цифру». Основную долю в эмиссии занимает Сбербанк: по данным отчета компании Nilson Report, к концу 2019 года Сбербанк выпустил 145,6 млн карт.

Планы по отказу от «пластика» есть и у банка «Санкт-Петербург», который начнет замещать часть пластиковой эмиссии на цифровую уже в ближайшей перспективе, рассказал руководитель бизнеса банковских карт банка Сергей Мишанин: «Уже сейчас изо всех карт, заказанных в цифровых каналах, каждая третья выпускается только в цифровом формате». В Росбанке доля цифровых карт относительно пластиковых составляет 20%, говорит заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина: «Цифровая карта к концу 2021 года может удвоить свою долю на рынке, но по-прежнему она еще не станет основным платежным инструментом у абсолютного большинства клиентов».

Газпромбанк не планирует сокращать объемы пластиковых карт, но будет активно развивать цифровые карты. «Пластик нужен в ряде случаев, и клиенты к нему привыкли, поэтому его популярность не будет снижаться, но текущая ситуация показала, что нужно делать большой акцент на цифровых картах», — объяснил представитель банка. Такой же позиции придерживается и «Хоум Кредит». По словам представителя банка, многие клиенты банков по-прежнему предпочитают иметь пластиковую карту в своем распоряжении, даже если активно пользуются смартфоном в качестве платежного инструмента. Райффайзенбанк только планирует начать эмиссию цифровых карт.

Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд

Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля

Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов

Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение

Почему обвалились продажи NFT

Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора

Причины ухода от пластика

На сокращение выпуска «пластика» влияют два фактора: с одной стороны, банки начинают очень активно участвовать в ESG-повестке (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), поэтому сокращение производства пластика выглядит крайне разумным шагом, с другой стороны, пользователи на российском рынке очень активно пользуются цифровыми картами, считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин.

Для Сбербанка сегодня крайне важна повестка ESG, подтверждает Царев. Как добавили в пресс-службе банка, уже существующие цифровые карты, которыми пользуются несколько миллионов человек, позволили сэкономить более 5 т пластика. Отказ от выпуска лишнего пластика позитивно повлияет на экологию, что является стратегической задачей ВТБ, говорит руководитель управления «дебетовые карты и счета» ВТБ Ксения Андреева.

Массовая замена пластиковых банковских карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление, говорит замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова. По ее словам, с утилизацией банковских карт много сложностей, так как материал, из которых они изготавливаются (поливинилхлорид), при нагревании до 200 градусов начинает выделять вредные вещества: «Переработка данного вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой».

Сокращение выпуска пластика также позволяет снизить затраты на производство карт, их логистику до офисов и клиентов, оптимизировать рабочее пространство в офисах, а также снять нагрузку на сотрудников отделений, добавляет представитель Газпромбанка. Стоимость выпуска одной пластиковой карты может доходить до 500 руб.: издержки при выпуске цифровой карты на 70% ниже.

Еще одной причиной перехода является то, что технология позволяет банкам продавать дебетовые и кредитные карты полностью в цифровых каналах для широкого круга существующих клиентов, а после внедрения удаленной идентификации — и для новых клиентов, говорит руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова: «Это быстрее и удобнее для клиента, так как не надо тратить время на организацию и проведение встречи с представителем банка или на поездку в банковский офис, и очевидно дешевле и менее рисково для банка (снижаются риски потери/кражи карты, человеческой ошибки при выдаче и так далее)».

Перспективы цифровых карт

Цифровые карты особенно востребованы у клиентов, активных в цифровых каналах, — исходя из доли таких клиентов среди трудоспособного населения России и тенденций на ускоренную цифровизацию во всех сферах, планы Сбербанка и ВТБ вполне реальны, считает Ракова. С ростом бесконтактных платежей и электронной торговли надобность в «пластике» сокращается, добавляет партнер Bain&Company Олег Гейлер.

Для Центрального региона переход может пройти достаточно гладко: на текущий момент большинство терминалов поддерживают возможность оплаты бесконтактными технологиями и достаточно большая доля банкоматов уже оборудована возможностью проводить полный спектр операций по картам также бесконтактно, говорит Гаврилин. Однако все еще остаются банкоматы, которые не поддерживают бесконтактную технологию, что может вызвать определенные неудобства у клиентов, добавляет Ракова. По мнению Гейлера, перевод проще начинать с кредитных карт, где необходимость снятия наличных не такая значимая.

Электронные карты будут набирать все большую популярность, так как они быстро оформляются и такую карту невозможно потерять, считает начальник управления карточного бизнеса МКБ Татьяна Брюхина. «Рано говорить о полной замене пластиковых карт цифровыми как о какой-то ближайшей перспективе, поскольку основная часть клиентов все-таки используют пластиковые карты и не рассматривают цифровую как полноценную альтернативу», — резюмировала Каширина.

Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.

Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.

Видишь карту? Нет? А она есть.

Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Какие преимущества у цифровой карты перед пластиком?

1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.

2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.

3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 3 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам.

Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте.

4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.

При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.

Без смартфона с модулем NFC (Near field communication — ближняя бесконтактная связь) картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае картой можно оплачивать покупки только в онлайн-пространстве.
Даже если ваш телефон оборудован NFC, не все терминалы и банкоматы оснащены NFC-ридером, позволяющим совершать платежи и снимать наличные без карты.

Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.

«Цифра» или пластик?

Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.

Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: