Что такое paypass на банковской карте

Обновлено: 30.04.2024

Данный сервис — это уникальный ресурс, дающий своим пользователям возможность совершать денежные транзакции без физического участия в этом процессе самой пластиковой карты. Для этого необходимо специальное считывающее оборудование, совместимое с пластиком. Данные операции совершаются практически мгновенно — это экономит время, избавляет от необходимости стоять в очередях, что в конечном итоге увеличивает пропускную способность предприятия, неся обоюдную выгоду как поставщику, так и получателю услуги.

Впервые платёжная система была применена в начале столетия. Первые карты в РФ появились около 10 лет назад — с этого времени количество владельцев бесконтактных карт увеличилось в сотни раз.

Какие банковские карты поддерживаются?

Получить такую карту просто. Достаточно в заявлении на выпуск новой карты поставить галочку в графе «Технология PayPass». При перевыпуске также можно указать в заявлении необходимость в технологии PayPass на новой карте.

Тариф на выпуск и использование определяется в каждом банке на основе тарифной сетки. В банках можно встретить возможность моментальной выдачи (при наличии пластика) и выпуска именной карты.

Оформление происходит следующим образом:

Выбрать банк и подать заявление на выпуск карты с технологией PayPass . Это можно сделать как лично в отделении финансового учреждения, так и в онлайн-режиме;
Подписать документы на обслуживание счета;
Получить карту либо сразу же, либо через несколько недель.

Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:

Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Русский Стандарт
Сбербанк

В основу технологии PayPass положен принцип бесконтактного проведения платежей на основании продукта MasterCardWordwide. Ключевые преимущества – упрощение и ускорение процесса покупки. Чтобы провести операцию между покупателем и кассиром, достаточно приложить карту, поддерживающую технологию PayPass, к специальному терминалу и выразить согласие на проведение операции.

Как работает PayPass?

Карты с бесконтактным способом оплаты отличаются от других наличием внутри специального чипа, который позволяет оплачивать покупки на кассе моментально, просто прислонив или даже махнув карточкой возле считывающего устройства. Как это происходит? Просто чип внутри не обычный, а с антенной, которая может работать на расстоянии.

Этому средству новому средству оплаты очень рады те, кто постоянно куда-то торопиться и каждая минута у них на счету. Еще новинка радует тех, кто заботится о гигиене, ведь никто не трогает руками вашу карту, даже кассиры. Кроме того, что вы не выпускаете карту из рук, вам не нужно вводить пин-код и подписывать какие-либо чеки, как это иногда бывает в супермаркетах.

Однако есть нюанс, все это возможно бесконтактно, только если сумма вашей покупки до 1000 рублей. Если дороже сумма покупки больше, придется оплачивать, как и обычной картой, с отдачей кассиру, вставкой в терминал, набором пин-кода и, возможно, подписыванием чека. Избежать таких ситуаций полностью у вас не получится.

Для чего такие ограничения? Конечно же, для защиты от мошенников, чтобы у вас не смогли так же бесконтактно снять и украсть крупную сумму.

В нашей стране бесконтактных методов оплаты два: PayWave и PayPass, от разных платежных систем. Соответственно, у кого Visa, применяют первый вариант, а у кого MasterCard – второй.

На чём основан принцип работы технологии PayPass? Многие пользователи не до конца понимают суть процесса, постоянными участниками которого они являются. Всё предельно просто — в пластик встроен специальный чип с внутренней антенной. Данная антенна является самым важным, но в то же время и наиболее уязвимым местом — при её повреждении продукт полностью теряет свою функциональность.

Как это работает на практике? Покупатель подносит пластик тыльной стороной к считывающему устройству на расстояние, способное уловить волновые магнитные колебания (несколько сантиметров). После чего наличные средства автоматически списываются со счёта пользователя — операция не требует ручного введения пин-комбинации (главным условием является соответствие стоимости покупки заявленным лимитам — в данном случае это 1 000 рублей).

Если у человека имеется несколько бесконтактных пластиков, система среагирует только единожды — все остальные попытки провести транзакцию будут автоматически заблокированы.

Где применяется данная технология?

Чтобы оплачивать покупки, на счете карты должна быть необходимая сумма. Пополнить карту можно через терминал, кассу банка или же перевести деньги с другой карты. После этого проводить платежи можно будет во всех учреждениях, где есть оборудование технологии PayPass.

Технология бесконтактных платежей впервые появилась еще в 2003 году в США. Тогда в порядке эксперимента, продлившегося 9 месяцев, пластик системы PayPass получили 16 тысяч жителей Флориды. С 2005 года бесконтактные платежи начали распространяться по всему миру. В нашей стране они впервые появились в 2008 году.

Что такое технология бесконтактных платежей

Система работает следующим образом: специальный бесконтактный чип NFC встраивается в пластик. Магнитное поле позволяет терминалу распознавать платежное средство и оплачивать до 1000 рублей без ввода пин-кода.

Важно! Главная особенность NFC заключается в быстром соединении. Данные весят очень мало, поэтому операция совершается в считанные секунды, даже при низкой скорости загрузки.

Узнать, доступны ли вам бесконтактные платежи, легко. Посмотрите на лицевую сторону карты – на ней должен присутствовать специальный значок, похожий на обозначение Wi-Fi. Кроме того, в зависимости от платежной системы, на пластике должна быть указана надпись:

для MasterCard это PayPass;
Visa Pay Wave для продуктов Visa.

Важно! Пластик российской платежной системы МИР не так давно также выпускается с применением Пэй Пасс. Ими можно расплачиваться, но нельзя добавлять в мобильное приложение.

Где можно получить карту с Pay Pass

Сегодня многие финансовые организации выпускают продукты с PayPass – и дебетовые, и кредитные. Ознакомиться с полным списком компаний вы можете на официальном сайте PayPass. Наиболее известные партнеры:

Сбербанк. Выпускает дебетовки и кредитки различного статуса;
Альфа-банк предлагает классический и премиальный пластик;
Русский стандарт пока что осуществляет выпуск кредиток с NFC;
Промсвязьбанк все новые продукты выпускает с поддержкой бесконтактных платежей;
Траст осуществляет выпуск дебетовок с NFC.

Список организаций-партнеров постоянно увеличивается.

Процедура оформления карты

Оформить пластик с поддержкой NFC так же просто, как и любой другой продукт. Процедура состоит из нескольких шагов:

Клиент выбирает банк, где можно заказать платежный инструмент. Сейчас это не составит проблемы, так как многие крупные организации выпускают пластик с NFC.
Определившись с организацией-эмитентом, гражданин подает заявление на выпуск дебетового пластика или кредитки.
После этого придется дождаться выпуска платежного инструмента. Стоит заметить, что срок выдачи зависит от типа пластика и может различаться – моментальные кредитки выдаются сразу в день обращения. Именные изготавливается в течение недели.
Когда пластик готов, клиенту необходимо посетить отделение, чтобы подписать необходимые документы и получить банковский продукт на руки.
Завершающий этап – активация платежного инструмента. Как правило, для этого достаточно совершить любую операцию в банкомате, например, запросить баланс.

Стоимость пластика зависит от его статуса. Для некоторых продуктов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание, другие продукты являются бесплатными. Тарифы лучше уточнять непосредственно в банке.

Установка приложения на телефон

Можно платить в одно касание не только пластиком, но и телефоном. Для этого нужно осуществить привязку платежного инструмента в специальном приложении. Телефон должен поддерживать бесконтактную оплату:

гаджет должен быть оснащен собственным чипом NFC;
необходима официальная прошивка от производителя;
должны быть установлены последние обновления.

Добавить платежный инструмент в приложение несложно, однако инструкции для разных операционных систем слегка отличаются.

На Android

Как правило, смартфоны на Android имеют встроенное приложение Google Pay. Чтобы воспользоваться сервисом, зайдите в приложение. Выберите пункт «Способы оплаты» в боковом меню, нажмите «Добавить карту» или значок «+», затем – «Далее». После этого нужно отсканировать платежный инструмент либо ввести данные в ручном режиме. В завершение процедуры необходимо отметить согласие с условиями для пользователей и ввести проверочный код.

После того как вы нажмете «Готово», с вашего счета спишется небольшая сумма для проверки, которая будет возвращена. Поэтому необходимо иметь положительный баланс.

Если смартфон выпущен компанией Самсунг, то на нем установлено приложение Samsung Pay. Необходимо зайти в него и добавить нужный продукт, нажав соответствующую кнопку. Далее клиент выбирает удобный способ идентификации – пин-код, сканер радужки или отпечатка пальца. Остальные шаги будут такими же, как для Андроида, но в завершение процедуры вам придется поставить электронную подпись.

На IPhone

Аналогичным образом выполняется и привязка к Айфону:

клиент вводит Apple ID;
затем нужно запустить приложение Wallet;
нажать «Добавить карту» или знак плюса, затем – «Далее»;
ввести данные в ручном режиме или отсканировать при помощи камеры;
заключить пользовательское соглашение, указать полученный код проверки;
нажать «Готово».

После завершения процедуры вы сможете платить при помощи своего Айфона, предварительно сняв блокировку экрана.

Как пользоваться бесконтактными платежами

Бесконтактные платежи удобны тем, что позволяют быстро переводить деньги со счета на счет. Система PayPass предназначена для экономии времени и моментальной оплаты – в кафе, магазине, на автозаправке.

Оплата покупок

Бесконтактные платежи принимаются практически во всех местах, где можно оплачивать по безналичному расчету. Организация должна иметь специальное оборудование. Перед посещением магазина убедитесь, что у вас на счету достаточно средств.

Оплачивать покупки картой очень удобно. В отличие от телефона, который нужно разблокировать перед совершением платежа, пластик не требует дополнительных действий. Покупатель просто проверяет сумму, выставленную кассиром, а затем подносит пластик к платежному терминалу и ожидает транзакции. Если сумма покупок превышает 1000 рублей, потребуется дополнительно ввести пин-код. Аналогично производятся платежи телефоном, смарт-часами и другими устройствами, к которым можно привязать пластик. Для этого используется экран гаджета.

Важно! Чтобы узнать, где принимаются платежи Пэй Пасс, зайдите на официальный сайт банка, выпустившего ваш пластик, либо на сайт платежной системы. Вам потребуется указать в поисковой форме город или район, в котором вы проживаете.

Преимущества

Бесконтактный способ платежей имеет ряд преимуществ, чем и объясняется популярность использования пластика с NFC:

совершение платежа занимает считанные секунды;
расплачиваться можно телефоном, часами, брелоком и другими «умными» гаджетами;
высокая степень защиты платежей;
низкая степень износа пластика;
возможность добавления в мобильные сервисы;
отсутствие платы за PayPass;
выпуск такого пластика занимает короткое время.

Недостатки

Однако у PayPass есть и некоторые недочеты. Прежде всего, не все смартфоны позволяют совершать бесконтактные платежи. Некоторые магазины, кафе и другие организации не принимают NFC. В процессе платежа также могут возникать неполадки, связанные со сбоями в работе провайдера. Без пин-кода можно совершать покупки лишь на небольшие суммы. Кроме того, немногие банкоматы позволяют снять деньги без карты.

Однако самый серьезный недостаток бесконтактных инструментов – опасность стать жертвой мошенников, однако об этом ниже.

Безопасность при использовании PayPass

Многих граждан сегодня продолжает волновать вопрос безопасности при использовании бесконтактных банковских продуктов. Дело в том, что информация может считываться на расстоянии до 10 сантиметров. Это на руку преступникам – поднеся специальное оборудование к сумке или карману гражданина, они считывают данные и присваивают чужие средства. Наиболее активны мошенники в толпе или тесных помещениях – в метро в час пик, в переполненном супермаркете и т. д.

Чтобы сохранить средства в безопасности, рекомендуется:

Пользоваться специальным экранирующим кошельком или чехлом. Для считывания данных используется электромагнитное поле, и экран способен заглушить его.
Более дешевый и кустарный вариант – обернуть пластик фольгой. Принцип действия при этом будет аналогичным.
Можно добавить платежный инструмент в смартфон – тогда вам не придется носить с собой пластик.
Мобильные операторы также предлагают приобрести сим-карты с NFC, позволяющие не только звонить, но и совершать бесконтактные платежи.

Заключение

Современные технологии набирают популярность с каждым днем. Вполне возможно, что скоро пластиковые кредитки и дебетовки перестанут использоваться, поскольку все необходимые для совершения платежей данные будут храниться в телефоне и других гаджетах. При этом не стоит пренебрегать правилами безопасности, посещая места большого скопления людей – фольга или защитный кошелек позволят сохранить ваши сбережения в целости.

PayPass это система платежей, совершаемых бесконтактным способом. Данная технология принадлежит международной платежной системе MasterCard Worldwide.

Технология PayPass появилась в США в 2003 году, где получила большую популярность. Позже к штатам присоединяются Канада и Япония, вскоре по всему миру появляются карточки с изображением антенны Wi-Fi. Россия присоединилась к данной мировой тенденции в 2008 году.

Как работает PayPass?

Технология позволяет сэкономить ваше время, на кассе вы просто прикладываете карточку к терминалу, и производится оплата, при этом не нужно вводить пин-код, проводить карту через терминал.

Карта с функцией PayPass внешне ничем не отличается от стандартной пластиковой карты. Внутри карточки встроена микросхема с антенной, а в терминале имеется приемник. Так же данная система распространилась на мобильные телефоны, часы и иные гаджеты (NFC технология).

Подобная система хороша для совершения мелких покупок или в магазинах с низкой ценовой категорией. Данный метод оплаты стал очень популярным на заправках, кафе быстрого питания, сетевых магазинах. Технология позволила сократить очереди на кассах, ведь клиенту больше не надо искать денежные купюры по карманам или вспоминать пин-код.

С каждым годом PayPass развивается и становится безопасней. В качестве защиты покупки выступает максимальная возможная сумма оплаты в 1000 рублей. Если же вы превышаете данный порог, то тогда вам все-таки придется вспомнить пин-код.

NFC-технология

Near field communication – в переводе ближняя бесконтактная связь. Эта технология высокочастотной связи, которая имеет малый радиус действия – около 10 сантиметров.

Данная технология имеет свои особенности:

- небольшая скорость передачи данных;

Чтобы оплачивать покупки с помощью мобильного телефона, необходимо привязать вашу карту к специальной программе. В зависимости от производителя или операционной системы можно выделить следующие основные программы:

• Apple Pay — встроенная программа для владельцев популярной марки умных телефонов Apple. Два касания «Touch ID» на заблокированном телефоне активируют NFC и для оплаты необходимо поднести смартфон к терминалу;

• Samsung Pay – тоже является встроенной программой корейского бренда Samsung. Особенностью данной службы является способность эмулировать магнитной полосы карты;

• Android Pay – это, как всегда, очень просто и лаконично, минимум требований и большая сфера применения.

Бесконтактная карта Cбербанка

Итак, мы разобрались с технологиями, поэтому подробно остановимся на примере сервисов Сбербанка.

Бесконтактная карта Сбербанка работает с универсальными терминалами, которые мы встречаем практическим в любом магазине. При этом на терминале должен быть изображен знак – антенна, очень похож на иконку Wi-Fi в мобильном телефоне. Если вам попался терминал, не имеющий функцию бесконтактной оплаты, то не стоит отчаиваться, ведь карта будет работать как обычная. И как в случае с бесконтактной картой пин-код потребуется только при оплате, превышающей тысячу рублей.

В настоящее время банк предлагает два продукта, это PayWave для платежной системы Visa и PayPass для MasterCard.

Имеются следующие тарифы:

- MasterCard и Visa Classik – первый год вы оплачиваете 750 рублей, а последующие 450 рублей в год;

- Visa Gold «Аэрофлот» - вне зависимости от того дебетовая или кредитная карта, обслуживание составляет 900 рублей;

- Word Master Card Black Edition Премьер, а также Visa Platinum – вы будете платить за обслуживание 4900 рублей;

- Visa Platinum «Подари жизнь» — самый дорогой продукт и расценки составляют 15 000 рублей в первый год, со второго года пользования цена опускается до 10 000 рублей.

Как видно обслуживание бесконтактной карты Сбербанка незначительно больше стандартного варианта.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь стандартной картой, то вы можете ее легко поменять на бесконтактную. Для получения новой карты необходимо соблюсти некоторые условия: возраст клиента от 18 лет и наличие прописки. Вам необходимо выбрать тип карты, обратиться в ближайшее отделение банка и дождаться регистрации и оформления продукта, который составляет около 10 дней.

Безопасность

Безопасность продукта повышается с каждым днем. Делается все возможное для обеспечения сохранности ваших сбережений от рук мошенников. Но в преступном мире технологии тоже не стоят на месте, разрабатываются ридеры, с помощью которых они считывают сигнал с карты. Способ защиты от таких мошенников очень прост, использование защитных чехлов, разработанных специально для пластиковых карт, или портмоне, кошельков с такой функцией экранирования сигнала. Пока ваша карта в таком чехле или кошельке никакой ридер не будет страшен.

В то же время бесконтактная карта безопаснее в плане кражи информации копирующим или фотографирующим устройством.

Особенно стоит отметить, что оплата покупки мобильным телефоном намного безопаснее. В смартфоне зарегистрировав карточку, вы создаете ее цифровую зашифрованную копию. Прочесть или украсть информацию из этой копии практически невозможно.

При покупке с помощью мобильного телефона вы дополнительно подтверждаете действие введением кода или отпечатка пальца. То есть оплата активируется только после подтверждения, что исключает возможность кражи ваших денег мошенниками с помощью ридеров.

По использованию мобильного устройства необходимо следовать следующим правилам:

- Не давать телефон в руки посторонним людям;

- Не стоит делиться информацией о том, каким образом у вас происходит оплата, передавать персональные данные карты и тем более пароли;

- Старайтесь не пользоваться беспроводными сетями в общественных местах.

Если возникли подозрения на использование вашего гаджета извне, то не стесняйтесь, звоните в банк.

Бесконтактный метод оплаты картой или телефоном стал очень популярен в России. Терминалы оплаты уже имеются как в сетевых гигантах, так и в мелких магазинах, это вызвано спросом на бесконтактную продукцию банков, позаботившихся об удобстве клиентов.

Сам по себе бесконтактный чип в теле платежного средства не гарантирует поддержку бесконтактных платежей. Чтобы оплачивать покупки через NFC , для пластиковых карт была изобретена система Пэй Пасс, по которой сегодня работают все партнеры системы международных переводов MasterCard . Paypass: что это, как работает и как использовать рассмотрим ниже.

История развития

Впервые Пай Пасс увидел свет в 2003 году в США. Тогда три крупных банка из штата Флорида раздали первые бесконтактные карты 16 тысячам жителей городка Орландо. После 9-месячного успешного эксперимента, в 2005 году МастерКард начали распространять технологию по миру.

Тогда же MasterCard, совместно с Nokia занимались разработкой программного обеспечения для внедрения Пэй Пас в телефоны, но в то время международный комитет признал это небезопасным.

В России платежные средства с Пей Пасс начали выпускать в 2008 году совместно со Сбербанк. Сейчас с технологией сотрудничают большинство крупных банков страны и каждый год рынок вырастает на 50%.

Безопасность бесконтактных платежей

Главный вопрос, который до сих пор волнует большинство: безопасно ли пользоваться Пай Пас? Многочисленные эксперименты и исследования показали, что копирование, утечка данных, и дублирование платежей практически невозможно.

Работа Пас Пей осуществляется за счет чипа RFID, который содержит несколько ключей шифрования. В нем не содержится ФИО держателя и CVC 2-код, которые необходимы для оплаты покупок в интернете.

Теоретически скопировать карту можно. Для этого злоумышленник должен поднести к чипу специальное устройство на расстояние до 2 см. Но толку от этого мало. Алгоритмы шифрования для каждой покупки генерируют новый одноразовый код.

Так что, если мошенник каким-то образом сможет считать данные, ему нужно успеть создать клон карты P ayPass до того, как владелец воспользуется ей для оплаты. После этого код снова поменяется и заполученные реквизиты будут бесполезны.

Дополнительно, банки, которые выпускают платежные терминалы, передают данные о транзакциях в антифродинговый центр, который анализирует несанкционированное использование платежного средства. К тому же, заниматься кражей не имеет смысла из-за низких лимитов (до 1000 рублей). Если сумма покупки больше, система потребует ввести ПИН-код.

Как работает PayPass

Следующий, не менее волнительный вопрос: как работает P ayPass? Карточки, в которых есть эта технология не зря имеют специальный маркер в виде значка wi-fi, развернутого на 90 градусов. Дополнительно можно увидеть и само слово «pass pay».

Работа платежной системы стала возможной благодаря двум составляющим – бесконтактному чипу NFC и протоколу передачи данных ISO/IEC 14443. Беспроводной модуль представлен тем самым чипом, встроенным в тело карты. С помощью магнитного поля, терминал «находит» и взаимодействует с платежным средством.

Передача реквизитов через NFC выбрана не случайно. Особенность технологии, хоть и в низкой скорости загрузки, но в быстром соединении. А сами данные карты «весят» пару килобайт, поэтому связь и транзакция проходят в считанные секунды.

Где можно воспользоваться этой технологией

Пользоваться можно везде, где есть значок PayPass или логотип МастерКард. Крайне редко платежный терминал принимает платежи в одно касание и не сотрудничает с самым популярным протоколом.

Пользоваться технологией можно в:

супермаркетах, торговых центрах, заправках с соответствующими терминалами;
метро и общественном транспорте;
оплачивать счет в кафе и ресторане.

Также карту с Пей Пасс можно подключить к мобильному сервису Samsung , Apple , Google и пр. И использовать бесконтактные платежи через телефон.

Дополнительная информация. Узнать конкретные места, где принимают оплату ПейПас можно на официальном сайте банка-эмитента или платежной системы. Для этого в форме поиска нужно ввести город или район проживания.

Какие банки работают с PayPass

К бесконтактной системе сейчас стремятся подключиться все финансовые учреждения страны. Не только банки, но и электронные кошельки и мобильные операторы заключают договора с МастерКард на выпуск собственных платежных карт.

На данный момент список партнеров уже превышает более сотни наименований. Самыми популярными на сегодня являются:

Сбербанк – все от МастерКард и серии Black Edition, Platinum;

Список партнеров постоянно расширяется, поэтому узнать весь список организаций можно опять же на официальном сайте системы.

Дополнительная информация. С недавних пор технологию ПейПасс получили внутрироссийские карты МИР. Теперь они также могут использоваться для бесконтактных платежей. Единственное, их нельзя добавить во все мобильные приложения.

Как получить карту ПэйПэс

Порядок получения карты МастерКард с бесконтактным чипом устанавливается каждым банком в соответствии с действующим законодательством и политикой безопасности.

Есть бесплатные, есть с необходимостью абонентской платы за обслуживания, именные, платиновые, золотые, моментальные и др. Для каждой действуют свои правила. Обычно процедура получения платежного средства следующая:

Выбор банка согласно отзывам и действующим тарифам.
Обращение непосредственно в банк или подача заявления в режиме онлайн.
Заключение договора с эмитентом на обслуживание счета.
Получение платежного средства.

Обратите внимание! Карты бесконтактной оплаты выдаются только совершеннолетним лицам.

Для каждой карты срок выдачи может быть разным. Многие банки предлагают карты типа «Моментум», они выдаются сразу. Именные, золотые, платиновые и спец. серии — спустя неделю. Также банк может взимать плату за сам выпуск платежного средства.

Как установить пей пасс в телефон

Уже во многим магазинах можно наблюдать, как покупатели оплачивают покупки с помощью смартфона. ПейПас имеет к этому прямое отношение. Все мобильные приложения, через которые осуществляется бесконтактная оплата (Samsung, Apple, Google Pay), работают как раз через технологию МастерКарда (также есть аналоги, но о них ниже).

Чтобы настроить телефон на бесконтактную оплату тот должен иметь:

свой NFC -чип;
официальную прошивку производителя;
все последние обновления.

Важно! Если на телефоне включены ROOT-права, сервис работать не будет.

Установить платежную карту в приложение на телефон просто. Все мобильные бесконтактные сервисы, будь то Samsung, Apple или Google Pay, подразумевают ручное добавление карты в телефон. В каждом случае инструкция слегка отличается.

Настройка Apple Pay

Порядок действий следующий:

Ввести свой Apple ID .
Запустить приложение Wallet .
Нажать «Добавить карту» или значок «+» в правом верхнем углу.
Кликнуть «Далее».
Отсканировать карту или ввести данные вручную.
Принять пользовательское соглашение, получить и ввести проверочный код.
Нажать «Готово».

После этого платежное средство будет доступно для оплаты через Айфон.

Важно! Перед установкой желательно дополнительно проверить, является банк партнером мобильного сервиса или нет.

Настройка Google Pay

После авторизации в Гугл-аккаунте нужно:

Зайти в приложение.
В боковом меню выбрать «Способы оплаты».
Нажать на «Добавить карту» или «+».
Кликнуть «Далее».
Отсканировать карту или ввести данные вручную.
Принять пользовательское соглашение, получить и ввести проверочный код.
Нажать «Готово».

После этого сервис снимет незначительную сумму с карты для проверки ее дееспособности, после чего вернет средства назад. Поэтому важно, чтобы баланс на карте не ровнялся нулю.

Как установить Samsung Pay

Перед добавлением карты также нужно авторизоваться в аккаунте Самсунг. После чего:

Открыть Samsung Pay .
Нажать «+» или «Добавить».
Добавить удобный способ идентификации (ПИН-код, сканер отпечатка пальца или радужки глаза).
Отсканировать карту или ввести данные вручную.
Принять пользовательское соглашение.
Ввести код из СМС от банка.
Поставить электронную подпись.

Кстати все мобильные приложения позволяют привязать до 10 платежных средств (в Apple Pay до 8 карт).

Как происходит оплата бесконтактной картой

Оплата с помощью бесконтактной карты во многом проще, чем телефоном или аналогичными платежными средствами с магнитной лентой. Если при использовании мобильных сервисов нужно разблокировать телефон и проходить идентификацию, то с помощью карты все намного проще:

Проверить набранную кассиром сумму оплаты.
Поднести карту к терминалу.
Дождаться, когда экране появится надпись результата транзакции.
Убрать карту.

Если сумма покупки выше 1000 рублей, дополнительно придется ввести ПИН-код, саму карту уже можно убрать.

Перед тем, как выбрать способ оплаты стоит осмотреть торговую точку на предмет наличия бесконтактного терминала и наклеек, обозначающих поддержку именно PayPass .

Обратите внимание! С картами МИР, подключенными к Пей Пасс у пользователей периодически возникают проблемы с оплатой из-за прошивки терминала.

Несколько советов по использованию

Бесконтактные карты и дальше будут получать широкое распространение. Ведь они превосходят предшественников по пунктам. Для еще большего удобства и безопасности своего платежного средства пользователи могут:

Приобрести экранируемые кошельки или чехлы. Хотя производители карт уверяют, что похитить данные почти невозможно, дополнительно защитить 1000 рублей можно экранировкой. Так как для передачи данных используется магнитное поле, такие бумажники способны глушить сигнал от недоброжелателей.
Добавить в смартфон. Можно перестать носить с собой кошелек, добавив карту в мобильный сервис. В зависимости от приложения, пользователи могут оцифровать от 8 до 10 платежных средств.
Получить платежное средство в виде СИМ-карты. Большая четверка мобильных операторов РФ предлагает симки со встроенным НФС-чипом. При этом она также поддерживает звонки.

Также стоит отметить, что лимит в 1000 рублей для многих может быть неудобным. Так, купить чайник в магазине без ввода кода не получится. Банк может отключить ограничение или увеличить лимит. Но для этого клиент должен лично обратиться в отделение или подать заявку через личный кабинет.

Аналоги в мире

MasterCard не единственные, кто предлагает технологию бесконтактных платежей. Через год после старта Пей Пасс, свой протокол предложили Visa и American Express – P ayWave и ExpressPay, соответственно. Принцип работы аналогичный.

Также сейчас активным внедрением бесконтактной технологии занимается китайский Union . На его основе уже выпускаются карты и разработан мобильный сервис Huawei Pay .

Достоинства и недостатки пользования PayPass

Теперь можно подытожить, что пай пасс – это технология, позволяющая полностью контролировать безопасность своих платежных данных. Кроме этого, бесконтактные платежи по данному протоколу это:

оплата покупок в одно касание;
увеличенная скорость транзакций;
возможность оплаты проезда;
низкие риски повреждения карты;
возможность добавления в мобильные сервисы.

Насчет недостатков, они также имеются, но весьма незначительны и по большей части зависят от региона проживания:

лимит на покупки без ввода ПИН-кода;
необходимость NFC -чипа в смартфоне;
отсутствие бесконтактных терминалов в небольших городах

Но и эти проблемы легко решаются обращением в банк, покупкой СИМ-карты с NFC или использованием телефонов Самсунг с MST -чипом.

Заключение

PayPass – это протокол связи через NFC -чип. Функция разработана в 2003 году, компанией MasterCard . Благодаря ей появились карты, с помощью которых можно оплачивать покупки просто приложив карту к терминалу. С Пей Пасс сотрудничают большинство российских банков, мобильных операторов и мобильных сервисов.

Данный материал будет полезен тем, кто всё ещё задаётся вопросом: Paypass что это такое? PayPass (Пейпас) – это технология MasterCard для проведения бесконтактных платежей. С ее помощью можно осуществлять транзакции просто поднося банковскую карту или специальный гаджет к платежному терминалу.

Все о технологии

Первые тесты нового способа оплаты были проведены еще в 2003 году, а в 2005 дебетовые и кредитные карты PayPass стали появляться в свободном доступе и набирать популярность во всем мире. В России технология начала распространяться в 2008 году, появились первые предприятия, принимающие деньги таким образом.

На сегодняшний день систему поддерживает подавляющее большинство банков и платежных терминалов в стране. Бесконтактная оплата банковскими картами доступна в магазинах, пунктах оплаты проезда на платных автомагистралях и даже в городском общественном транспорте.

Банковская карта с функцией PayPass может быть как дебетовой, так и кредитной. Тарифы по ним обычно не отличаются от стандартного «пластика». Бесконтактные карты PayPass поддерживают банки по всей стране. Среди них есть Сбербанк, Альфа-Банк, Русский стандарт, Промсвязьбанк и еще десятки других учреждений, число которых постоянно растет. На сайте системы можно ознакомиться с полным списком организаций.

В таком способе оплаты нет ничего хитрого. Достаточно поднести карту, смартфон, браслет или кольцо с технологией NFC к платежному терминалу, также поддерживающему эту функцию, и все будет готово через пару секунд. Естественно, при наличии денег на счете и исправном аппарате.

Как обезопасить себя от мошенников?

Осторожные пользователи часто задаются вопросом, как отключить PayPass. От способа оплаты с помощью этого сервиса в целях безопасности можно отказаться. Сама процедура будет зависеть от конкретного банка.

Например, на карте Сбербанка сделать это можно лишь заказав перевыпуск на изделие без встроенного чипа.
Для этого достаточно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление, либо заказать выпуск новой карты в личном кабинете на сайте.

Если же отказываться от такой удобной функции вы не хотите, то можно воспользоваться одной хитростью. Попробуйте обернуть карту в слой фольги: благодаря этому PayPass на карте не сработает, если вдруг мошенники захотят попробовать украсть средства с вашего счета с помощью технологии бесконтактной оплаты.

[advice] Кстати, фольгой можно защитить как само изделие, так и конкретный карман бумажника, в котором оно хранится. В продаже даже есть специальные чехлы и кошельки с тонким слоем металла внутри. Этого будет вполне достаточно для того, чтобы любой сторонний терминал оплаты не распознавал сигнал от электронного чипа.[/advice]

Достоинства функции

Среди большого количества несомненных плюсов, которые открываются перед покупателями, стоит отметить следующие моменты:

Скорость и удобство оплаты. Отправка данных и соединение происходят за одну секунду, при этом не обязательно доставать пластиковую карту с технологией PayPass из кошелька и подписывать чек (когда в бумажнике более одной карты с чипом, система автоматически заблокирует транзакцию). Если сумма покупки менее 1000 рублей, не потребуется даже вводить ПИН-код;
Широкое распространение и простота внедрения. Перед тем как подключить PayPass, предприятию достаточно приобрести современное платежное оборудование;
Безопасность платежей. Из-за скорости соединение и малой дистанции связи мошенникам сложно перехватить данные. Деньги за покупку не спишутся дважды, кассовый терминал отключается сразу после прохождения первой оплаты.

Разница между Paywave и PayPass

Карты PayPass MasterCard и Visa PayWave работают по одному принципу. Основным элементом в обоих системах выступает чип NFC.

А вот в чем заключаются отличия:

Первая разработка будет более предпочтительна например тогда, когда планируются поездки за границу по странам Еврозоны, так как там она получила большее распространение. PayWave больше распространен в США, поэтому использовать там эту систему будет удобнее.
При оплате с помощью MasterCard происходит конвертация денежных средств в евро, а при оплате через Visa – в доллары. Это важный нюанс, так как на стоимость покупок за рубежом может сильно влиять курс валюты.

Существующие аксессуары для оплаты

Производители способны превратить в платежный инструмент практически любой предмет. Сегодня в продаже есть часы, кольца и браслеты, способные заменить собой привычный «пластик».

Именно так на свет появились часы PayPass – Watch2pay, выпускающиеся по заказу банка «АК БАРС». Это первые выпущенные в России часы с таким функционалом. В их компактном корпусе находится специальное платежное приложение и небольшой чип, освобождающий от необходимости иметь при себе наличные и кредитку. Сам механизм разрабатывался австрийской компанией LAKS и известен в Европе, США, Австралии, Японии, Южной Корее и многих других странах с 2002 года.

Фирменные NFC-часы предлагает клиентам и Альфа-Банк. Устройство получило название «AlfaPay» и работает на механизме от известной японской компании Seiko. Стоит гаджет всего 6000 рублей.

Помимо фирменной продукции от банков, на мировом рынке представлено большое количество моделей от крупных брендов. Бесконтактную оплату поддерживают Apple Watch через Apple Pay, Samsung Gear, и многие смарт-часы от Xiaomi.

Еще один проект от российских предпринимателей – кольцо PayPass Московского Кредитного Банка (МКБ) и фирмы Алиот. Оно изготовлено из керамики и надежно защищает встроенный чип от механических повреждений.

На краудфандинговой платформе KickStarter несколько лет назад были собраны деньги на разработку смарт-кольца NFC Ring, уже доступного к покупке. Вскоре к идее подключились многие китайские производители. Сегодня на рынке доступны «умные» кольца по цене меньше трёх тысяч рублей.

Не остался в стороне от модных тенденций и Сбербанк, выпустив в продажу браслет PayPass со встроенным модулем NFC. Он сделан из качественного силикона и поставляется в комплекте с обычной банковской карточкой.

Преимущества бесконтактных платежей оценили уже миллионы людей. Они оказалась настолько удобны и просты в распространении, что, несомненно, скоро станут привычным элементом нашей жизни!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: