Хотела взять займ но начали списывать деньги с карты что делать
Обновлено: 02.05.2024
Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…
На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет
Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.
Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.
Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.
Что же делать в тaкой ситуации?
Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.
О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:
- название кредитной организации, которая выдала займ;
- размер кредита;
- оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
- дата выдачи ссуды;
- номер кредитного договора.
Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.
После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.
После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.
По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».
Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.
На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники
Человек! Чтобы не падать с велосипеда, нужно учиться на нём ездить, а не учить других как это делать. А если уж упал, то подумать почему, а не пинать велик и не объяснять окружающим, почему ты свалился. Садиться и ехать дальше.
К чему я это все, пока ты бездействуешь, тебя «Имеют все», но только когда ты начинаешь предпринимать меры то «Плюшки» приходят сами собой.
В моем арсенале МФО есть такая организация – «Займер». Честно, рассказать про них я могу только одно, они «Тырят» деньги с карты. И сегодня пройдя их «Урок» я расскажу, как и почему это происходит.
Вот скажи мне, сложно ли тебе было оформить микрозайм? Сидя дома на диване и тыкая в экран смартфона? А прочитал ли ты высланный договор прежде чем его подписывать?
Во многих МФО есть свои уловки, чтоб подсадить заемщика на «Крючок» и подстраховать себя в случае не возврата займа. При подписании договора по микрозайму, заемщик не вчитывается в сам договор, в котором и есть тот самый «Крючок», речь идёт о праве МФО на безакцептное списание денег с банковской карты должника. И вот благодаря своей невнимательности ты сам того не осознавая предоставляешь им такое право.
Далее, как только у заемщика случаются финансовые трудности, и у тебя нет возможности внести платеж по микрозайму, начинает действовать тот самый пункт договора. И все денежные средства, не только находящиеся на банковской карте должника, но и поступающие на неё, автоматически перетекают на расчётный счёт микрофинансовой организации, до того момента, пока основная сумма займа и проценты по нему не будут погашенными.
«Займер» списывал с периодичностью 1 раз в 3-4 дня. Списываются абсолютно любые деньги, будь то: заработная плата, социальные пособия, пенсия, алименты и размер внушаем - 100%.
Прекратить же такое безобразие можно двумя способами:
- Перевыпустить банковскую карту.
Какую же плюшку из всего этого я получила?
Оказывается, в момент перевыпуска банковской карты, судебные приставы завели на меня исполнительное производство и разослали по всем банкам запрос «Об имеющихся счетах, открытых на мое имя», попали они именно в тот момент, когда старую карту закрыли, а новую еще не выпустили. Благодаря этому, в ушедшем ответе на их запрос было указано - «Открытые расчётные счета на мое имя отсутствуют». В итоге, у меня на руках оказалась новая банковская карта, которая не попала под арест судебных приставов, и я спокойно ей пользовалась.
Подписывайтесь на канал , здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами. и т.п. Лайки и репосты приветствуются.
Непросто жить в наше время, время искушений и соблазнов. Когда даже отсутствие денег не мешает реализовывать свои сиюминутные желания. Обилие всевозможных «помощников» в решении финансовых проблем просто провоцирует получить все здесь и сейчас. А расплата… Ведь это будет потом. Банки, кредитные карты, МФО – все готовы дать вам денег, решить ваши временные финансовые трудности, помочь.
И вот, соблазнившись на очередную игрушку, вы идете и берете микрозайм. Почему микрозайм? Потому что сумма небольшая, срок возврата короткий и создается ошибочное ощущение, что вернуть его не составит труда. Приплюсуем к этому минимум необходимых документов и удобный и популярный ныне способ выдачи средств на карту любого банка. Безусловно, спору нет, получить необходимую сумму в свое распоряжение, находясь при этом где угодно, это действительно приятно. А договор между клиентом и МФО многие просто подписывают, не только не утруждая себя изучением и анализом его условий, а даже банальным прочтением. Видимо считая, что он типовой и «там нет ничего нового».
Между тем, если внимательно присмотреться, то можно обнаружить в таком договоре много интересного. Одним из таких интересных моментов является необходимость привязки карты к личному кабинету заемщика.
Что такое привязка карты и как это выглядит?
Как правило, в договоре на получение микрозайма, указывается возможность МФО списывать денежные средства с любой карты заемщика «для погашения сложившейся задолженности по договору займа». Что это означает простыми словами? А означает это то, что подписав такой договор, вы предоставляете право кредитору право списывать деньги с вашей карты для погашения задолженности и процентов за использование средств. При этом выдавшей вам займ конторе не важно, кредитная у вас карта или дебетовая. Являются ли средства, размещенные на ней, вашими сбережениями на «черный» день, или последними копейками на еду.
Какая карта нужна?
Привязать можно не всякую карту. Каждая организация, выдающая микрозаймы, может иметь свои ограничения по картам, но чаще всего встречаются следующие:
- практически все МФО не работают с неперсонифицированными картами. Это дебетовые или кредитные карты, на которых не указывается имя владельца. Такой пластик позволяет сохранить владельцем относительную анонимность, а МФО крайне этого не любят. Такой же подход применяется к виртуальным и предоплаченным картам;
- для осуществления успешной привязки карты в личном кабинете, остаток средств не может быть нулевым. Как правило, МФО указывает, в пределах какой суммы должны наличествовать деньги на счету, но обычно их размер не превышает 10 рублей;
- привязать карту экзотической платежной системы не получится. 99% МФО работают только с картами Visa и MasterCard. Иными словами, если вы владелец American Express, МИР, Золотая корона и им подобных, вам придется заводить еще один пластик. Не каждая МФО поддерживает и карты Cirrus Maestro, хотя формально данная платежная система является частью
- до окончания срока действия карты, обычно, должно оставаться больше 3 месяцев;
- некоторые МФО работают только с картами, выпущенными российскими банками. Проверка «национальности» карты не составляет труда, ведь первые шесть цифр ее номера – это уникальный код банка-эмитента.
Отвязка карта сервисов VisaMe, у Петровича
Есть такие сервисы, которые за подбор займа берут оплату 300 рублей. Они Если вы вводите данные своей карты в личном кабинете и привязываете карту, то они пытаются списать 300 рублей с вас.
Отвязать карту можно также попробывать через личный кабинет.
Если не получается, нужно написать этот вопрос в техническую поддержку сервисов, указав свой аккаунт.
Не хочу платить, как отвязать карту?
Увы, но обычно после вечеринки обычно наступает похмелье. Взяв деньги в долг, их необходимо отдавать. Но берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда. Полбеды, если деньги, из которых списываются платежи по займу, изначально были запланированы именно для этой цели. Гораздо хуже, когда пришло время платить взнос, а все что есть на карте – это сумма на оплату коммуналки и на еду. Как было сказано выше, такие мелочи кредитора не интересуют и, при наличии средств на карте, деньги будут списаны. Более того, сейчас технология работы микрофинансовых организаций в принципе не предусматривает возможности отвязать карту.
Даже если вы подаете заявление, и карта исчезает из списка, считаясь «отвязанной», при отсутствии очередного платежа с нее все равно будут списываться средства (или осуществляться попытки их списания). Единственным работающим способом предотвращения подобных операций на сегодняшний день является только перевыпуск карты с обязательным изменением ее номера. В этом случае старый пластик перестает действовать, и в ответ на списание средств будет приходить отказ.
В любом случае, есть два самых надежных и стопроцентно работающих способа избежать ситуации, в которой ваши личные средства без предупреждения исчезают в пользу МФО. Первый (самый простой и логичный) – не пользоваться услугами микрозаймов. Понятно, что не всегда возможно решить проблемы своими силами. Однако прежде чем идти и брать эти деньги стоит несколько раз просчитать возможность обойтись без этого. Не стоит обольщаться рекламными статьями, обещающими легкое погашение и низкие проценты. Где лежит бесплатный сыр знают все.
Конечно, можно постоянно поддерживать нулевой остаток на карте, снимая средства сразу после их поступления. Но это далеко не самый надежный способ. Не всегда под рукой окажется банкомат, не каждое зачисление можно отследить мгновенно. Бывает, что нет возможности снять необходимую сумму: отсутствуют нужные купюры или вообще, банкомат не работает. А если просрочка достигла столь внушительных сумм, что МФО обратилась к судебным приставам, то на ваш счет может быть наложен арест, до момента полного погашения задолженности. В таком случае не поможет даже перевыпуск карты, ведь средства будут списываться уже со счета.
Как бы то ни было, если взять микрозайм все же пришлось, вносите деньги вовремя и в полном объеме, не давая повода МФО запустить свои руки в средства на вашей карте. В конечном итоге, взятые долги необходимо возвращать, не так ли?
У Татьяны из Санкт-Петербурга банк списывал деньги за кредит, который она не оформляла.
В офисе ЕЦЗ петербурженка рассказала, что несколько лет является клиентом одного и того же крупного банка.
Но теперь ей нужна помощь, потому как с ее счета начались списания, поручений о которых она не давала. Женщина обратилась в банк и узнала, что от ее имени заключен некий кредитный договор. Юристу Татьяна сообщила, что ни устно, ни письменно, ни лично, ни дистанционно заявку на кредит не подавала и не подтверждала такого намерения банку.
В рамках проведения досудебной работы было подготовлено и подано от имени нашего клиента заявление в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции Калининского района Санкт-Петербурга по факту хищения денежных средств, а также заявление в офис Банка с требованием предоставления документов, подтверждающих письменную заявку на выдачу кредита и копии кредитных документов с указанием на то, что данная сделка, является ничтожной (в силу вышеназванных причин) и требованием возврата незаконно списанных со счета денежных средств.
Согласно ч. 2 ст. 166 ГПК РФ, оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В соответствии ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В результате списанные денежные средства банком нашему клиенту были возвращены, а по факту незаконных действий со стороны сотрудников кредитного учреждения проводится проверка в рамках уголовного дела.
«О, на карту какие-то деньги пришли! Гуляем!» — радуются россияне, не сумев вспомнить, кто мог вернуть долг на их счёт или перевести зарплату. А зря: через несколько дней «счастливчикам» вполне могут позвонить из микрофинансовой организации (МФО) и потребовать микрозаём (а это был именно он), да ещё и с процентами. Как человеку в таких случаях доказать, что он ничего не оформлял, и избежать уплаты начислений?
Поздравляем, вы взяли микрозаём
Всем известно, что брать микрозаймы очень дорого: МФО начисляют на них проценты каждый день, так что мало не покажется. То ли россияне начитались страшных историй про то, как недобросовестные МФО отнимают квартиры даже у миллионеров, и стали реже обращаться за микрозаймами, то ли у нечестных кредиторов падает прибыль, но они придумали новый вид мошенничества: микрозаймы раздают без согласия клиентов.
Это может произойти двумя способами. Человеку приходят деньги, и вслед за пополнением счёта раздаётся звонок из МФО. Оператор радостно благодарит за обращение, а «разбогатевший» возражает, что это какая-то ошибка. На другом конце провода не унывают: мол, ошибка, так ошибка, сейчас мы вышлем вам СМС-код, вы нам его продиктуете, и микрозаём отменится. Однако после этого операция не отменяется, а, наоборот, подтверждается.
Либо же звонок из МФО поступает через несколько дней. И горе-клиента уже никто не думает благодарить: с него требуют возврата долга и уплаты процентов.
Что же тогда делать, обнаружив на счёте неведомое пополнение и получив звонок от МФО?
Не праздновать
Прежде всего, внезапно свалившиеся на счёт деньги ни в коем случае нельзя тратить. Нужно подождать, что будет дальше. Если это подставной заём, а его сумма исчезнет со счёта, то будет сложнее доказать, что вы его не брали. Как же не брали, если уже потратили?
Не сдаваться и не поддаваться
Сотрудники МФО, во-первых, могут обманом заставить подписать согласие на микрозаём, ведь ввод СМС-кода — это аналог цифровой подписи. Поэтому сообщать код точно не стоит: вас уже начали обманывать, переведя деньги, и это продолжится, если подписаться.
Во-вторых, они будут убеждать, что вы взяли заём, и у вас нет других вариантов, как вернуть его с процентами, как делают все нормальные клиенты. Иначе проценты будут расти снежным комом, и в итоге к вам придут приставы, замучают коллекторы, или поступит повестка явиться в суд.
Как бы мошенники не убеждали вас в том, что вариантов нет, и какие бы схемы они не предлагали, соглашаться нельзя. Придётся гнуть свою линию: говорить, что заём не брали, МФО его провела сама — пусть и отменит сама, а также пригрозить обращением в Центробанк. Можно, конечно, упомянуть Роспотребнадзор и полицию, но наиболее «страшен» и для банков, и для МФО именно Центробанк. Десяток таких жалоб может стоить горе-учреждению лицензии.
Обратиться в банк
В вашу пользу сыграет обращение в банк, который обслуживает вашу карту. Если написать в нём заявление об ошибочном переводе, то оно увеличит шансы доказать свою правоту.
Реализовать угрозы
Вы ведь уже пообещали сотрудникам МФО пожаловаться на них? Свои обещания нужно выполнять. Как мы уже отметили, пожаловаться можно в Центробанк и Роспотребнадзор — оба ведомства принимают обращения через сайт и штрафуют нарушителей. Штраф, конечно, не пойдёт пострадавшему, зато накажет обманщиков. Полиция и прокуратура тоже могут расмотреть ситуацию со своей стороны.
В обращениях и заявлениях нужно указать, что вы не обращались в МФО, не заключали договор с ней договор, не брали заём и готовы вернуть поступившую сумму.
Такие мошенничества распространяются из-за того, что банки «сливают» данные россиян. Нарушители покупают набор «паспорт-банковская карта-номер телефона» и вуаля — можно не только делать массовые обзвоны, но и оформлять кредиты, займы и всё, чего душа пожелает. Разобравшись с историей, лучше поменять банковскую карту. Это, конечно, не защитит от «рецедивов» на все сто, но повысит шансы не попасться снова.
Автор статьи
Читайте также: