Как не платить за обслуживание карты сбербанка
Обновлено: 25.04.2024
Предыстория такова, что я являлся обладателем Visa классик , при оформлении 3 года назад заплатил за нее 750 руб . и далее платеж составлял 450 руб. в год. Много это или мало решайте сами. По сути гроши. Но сюда еще нужно прибавить плату за смс банкинг 60 руб. в мес. Итого в первый год обслуга по карте может составлять - 1470 руб., а последующие года - 1170 руб. соответственно. Опять-таки небольшая плата за целый год. Но у меня есть определенная уверенность, что за карты клиенты платить банкам не должны, как за кредитные, так тем более за дебетовые, мое мнение таково что для банка карта это средство привлечения клиента, а обременяя его платежами за обслуживание они частично отпугивают потенциальных клиентов, да и лояльность себе не повышают тем самым. Как пример в голове всплывает история месенджера WhatsApp , если бы они не отменили ежегодную плату, кто бы стал им пользоваться, когда остальные бесплатные, что-то подобное и с банками, но сложнее, поэтому пока все взимают подобные комиссии, по-любому сговор))
Как не платить за обслуживание:
2) Получить карту MOMENTUM , это тоже шаг который все знают, у меня первая такая карта была Maestro, у нее был не стандартный номер и не было чипа и я в целом редко ей пользовался, но в этом году срок действия данной карты закончился и я её решил обновить. Выдали мне карту в этот раз уже от нормального MasterCard с нормальным 16ти значным номером, а так же чипом и NFC для бесконтактных платежей, чему я очень обрадовался. Получается полноценная карта, единственно нет ФИО на самой карте, но она так же закрепляется за Вами по паспорту. Ее единственный относительный минус это то, что нельзя снять за один раз более 50 000 рублей и более 150 000 в месяц. Но во первых, давно ли вы снимали такие суммы, даже если Ваша зарплата больше 50к в мес. Сейчас наличные нужны только на проезд в маршрутках наверное. Я сам практически не снимаю деньги, все оплаты комуналок, магазинов сейчас производятся онлайн. Наличка уходит в бытие и такие суммы редко кому нужны все и сразу, ну а при необходимости в кассе с паспортом можно забрать любую сумму. (В Visa классик ограничение в 150 000 в день и до 1 500 000 руб. в мес.) Кто то может на этом уже в принципе и остановиться, отключить плату за смс банкинг и получить моменталку, визу или мастер кард, в зависимости от предпочтений и радоваться жизни. Кстати скажу сразу, что по защищенности они не отличаются от других более дорогих карт, на сайтах банка иногда можно встретить подобную информацию, это бред, если есть чип, то защита везде идентичная. Последний момент, который я не смог проверить, можно ли получив только моментум, получать деньги от друзей по номеру телефона, скорее всего что это входит в услугу мобильный банкинг и проблем не последует.
3) Цифровая карта. В октябре 2018 года я обнаружил в приложении возможность заказать данную карту и сразу это сделал. Данную карту можно пополнять и переводить с нее средства на другие карты или счета, но снять на прямую средства нельзя, так как нет еще даже рабочих терминалов с NFC, что бы приложить телефон например с этой привязанной картой в GPay или ApplePay . По сути это электронный счет, по типу всем известных копилок, но у него так же есть все реквизиты как у настоящей карты, т.е. 16-ти значный номер, Cvv код , и как я понял она получается именной, если например у Вас возникли проблемы например с оплатой в онлайн магазине с карты моментум, хотя я не сталкивался, просто писал в графе ФИО так же как у меня везде прописано на других картах латиницей, то цифровая карта Вас точно выручит. Я же на нее возложил функцию зарплатной карты, которую нигде не буду светить, т.е. дал номер карты только бухгалтерии и они спокойно теперь переводят ЗП на нее, с нее я не расплачиваюсь, только перевожу на моментум для редкого снятия налички в банкомате и гашу с нее свою основную кредитную карту MasterCard Gold , за которую кстати тоже не плачу, её мне выдали потому, что отказали до этого в пред одобренном кредите, о котором трубили во все средства связи со мной - прислали сами смс, что есть предложение, в кабинете то же самое, в приложении тоже, а по факту отказали при обращении в банк. но на тот момент в этом банке у меня не было истории вообще. Так же в другом банке у меня есть кредитка и тоже бесплатная, кстати еще и процент меньше - 19 годовых всего, у сбера 26 годовых, если не ошибаюсь, но мне не принципиально, т.к. стараюсь погашать вовремя. От этого у меня и сложилось мнение, что платить за карты клиент не должен и когда друзья говорят, что в год за карту платят 2000 руб. а то и больше меня передергивает. при этом еще если и не активно пользуются.
Вывод:
В итоге у меня получилось комбо: я заблокировал предыдущую карту Visa классик и в этом году за нее уже платить не буду. У меня есть отличная карта MOMENTUM MasterCard для вывода средств, с чипом и NFC, у меня есть "зарплатная" Цифровая карта (Visa Digital) и есть кредитная карта без годового обслуживания. Все смс уведомления мне приходят, так как расплачиваюсь в основном с кредитки через GPay с подключенным полным бесплатным смс банкингом.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее образование.
- Работал в банках 3 года.
- Журналист на ТВ.
- Финансовый аналитик. . .
Сбербанк предлагает гражданам стандартные и привилегированные кредитные карты. За пользование платежными средствами этого типа банки практически всегда берут ежемесячную или годовую плату — самый крупный банк РФ не стал исключением. При этом обслуживание кредитной карты Сбербанка может быть бесплатным.
Специалист Бробанк.ру изучил, сколько стоит обслуживание кредитной карты Сбербанка, кто и как может пользоваться этим платежным инструментом без взимания платы. Как формируется цена обслуживания в зависимости от типа карты, и как вообще списывается эта оплата. Важные моменты для каждого держателя кредитки Сбера.
Обслуживание кредитной карты в Сбербанке может быть бесплатным!
Сбербанк предпочитает работать с клиентами, которые ранее пользовались или пользуются сейчас его услугами. Речь о зарплатных клиентах (в первую очередь — именно о них), о заемщиках и вкладчиках. Если вы относитесь к одной из этих категорий клиентов, цена вопроса может оказаться идеальной — 0 рублей.
Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще. Так что, если вы пользовались услугами Сбербанка, не помешает узнать: вдруг он предодобрил вам выдачу карточки. Если да, оформляйте ее и пользуйтесь деньгами бесплатно.
Если кредитная карта Сбера выдается в рамках специального, то есть индивидуального предложения, плата за обслуживание по многим продуктам не взимается вообще
Даже если клиент новый и сам обращается в банк для получения кредитной карты, ее обслуживание может быть бесплатным. По классическим кредиткам плата берется только со второго года пользования продуктом.
Виды карты и стоимость их обслуживания
1. Классическая. Самая простая, массовая кредитка, которой чаще всего пользуются граждане. Функционал обычный, никаких особых привилегий нет, поэтому плата небольшая. При стандартных условиях обслуживания, то есть не в рамках персонального предложения, со второго года цена пользования продуктом — по 750 рублей ежегодно.
2. Золотая Мастеркард или Виза Голд. К ней добавлены привилегии от платежных систем, которые будут особо привлекательны для граждан, которые часто путешествуют по России и миру или совершают деловые поездки. За счет подключения привилегий увеличивается стоимость пользования кредиткой: на стандартных условиях со второго года — по 3000 рублей.
3. Премиальная. Карта с самым большим набором привилегий и с отменным алгоритмом начисления бонусов по программе «Спасибо». И цена вопроса также будет высокой — в год за обслуживание пластика нужно будет платить по 4900 рублей. Причем все льготы отменяются, и оплата берется за каждый год вне зависимости от того, сам клиент ее оформил, или Сбербанк выдал карточку по спец. предложению.
4. Классическая Аэрофлот типа Виза Классик. При использовании этой карты клиент получает бонусные мили: 500 подарочных и по одной за каждые потраченные 60 рублей. В остальном это стандартная кредитка, но за счет подключения бонусной программы плата увеличивается — 900 рублей в год без всяких привилегий, начиная с первого года пользования.
Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование
5. Золотая Аэрофлот. Привилегированная карта с бонусами от платежной системы Visa. По ней также начисляются бонусные мили, но по улучшенному алгоритму — 1000 подарочных плюс по 1,5 за каждые израсходованные 60 рублей. Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка — всегда 3500 рублей в год без исключений.
6. Аэрофлот Signature. Самая привилегированная кредитная карта Сбербанка. К ней подключена система привилегий от платежных систем, можно подключить большой лимит до 3 млн. рублей, начисляются мили по алгоритму 2 за каждые 60 рублей. Но и цена вопроса приличная — 12000 рублей в год. Эта карта выдается только в рамках специального предложения.
7. Подари Жизнь, классическая. Обычная карта, но к ней подключена система участия в благотворительности. 0,3% от безналичного оборота банк из своего кармана направляет в благотворительный фонд. Туда же направляются 50% от стоимости годового обслуживания. Если карта выдана в рамках предодобренного предложения, платы нет, в остальных случаях — 900 рублей каждый год.
8. Подари Жизнь, Золотая. Карточка с привилегиями от платежной системы Visa и подключением к благотворительности. По ней также 0,3% от безналичного оборота уходят в фонд «Подари жизнь», туда же направляется половина от цены обслуживания. Если кредитка выдана по спец. предложению, годовой платы нет. Если на стандартных условиях — ежегодно Сбербанк будет взимать по 3500 рублей.
Изучив виды и стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка, можно прийти к выводу, что чем больше опций подключено к карточке, тем дороже обходится ее использование. Подумайте, нужны ли вам эти привилегии и бонусные мили, чаще всего заемщики пользуются только стандартным функционалом, то есть им подходят классические кредитки с самой низкой платой за обслуживание.
Как оплачивается пользование кредитной Сбербанка
Если это карта без годового обслуживания, выданная по спец. предложению, то задумываться над этим вопросом не нужно. Если же вы получили карточку на стандартных условиях, платы не избежать. По некоторым продуктам она не взимается в первый год, но со второго платить придется.
Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации
Каждый банк разрабатывает свой алгоритм взимания платы за обслуживание кредитной карточки. Сбербанк начинает брать плату за пользование продуктом сразу после его активации. На практике все выглядит так:
- Заемщик получает кредитную карту, ее активация проводится в этот же или на следующий день.
- Обязанность заемщика вносить плату за пользование продуктом возникает сразу же после его активации. Уже на следующий месяц придет счет, в котором будет отражаться эта статья расхода, даже если фактически человек не совершал никаких операций по кредитке.
- В последующие периоды стоимость обслуживания будет списываться в тот день, когда была активирована карточка. Так что, если активация и получение кредитки совершены 16 апреля, каждый год в эту дату будет браться плата за следующий год пользования продуктом.
Если первый год бесплатный, не забывайте, что по его истечении Сбербанк возьмет плату за следующий. Даже если вы не пользовались кредиткой и забыли про ее существование, баланс все равно окажется в минусе.
Советы заемщикам
Внимательно изучите условия пользования продуктом и то, сколько стоит обслуживание выбранной карты. Придерживайтесь следующих советов:
В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам
- при выборе карты подумайте, нужны ли вам всякие привилегии и опции (плата при их наличии всегда существенно выше);
- если вы не хотите пользоваться кредиткой, нужно официальной ее закрыть, без официальной процедуры плата будет все равно списываться, даже если задолженности нет;
- если срок действия кредитной карты Сбербанка истекает, банк ее просто перевыпускает, то есть плата за пользование все равно списывается со счета; если карта не нужна, закройте счет официально: окончание действия самого пластика вообще не имеет никакого значения.
В целом, плата в год за обслуживание кредитной карты Сбербанка невысокая — ниже, чем в других банках по аналогичным продуктам. Тем более удобно, что по классическим вариантам за первый год можно вообще ничего не платить.
Платят почти все. В результате прибыль Сбера в 2021 должна превысить 1 триллион руб. Это обещает Герман Оскарович, и, скорее всего, так и будет, ведь за первое полугодие 2021 прибыль уже составила 629 млрд. руб. Но все платят НЕ ВСЕ. И Вы можете не платить. Дальше расскажу 2 способа избежать поборов.
Почва для роста
Как Вы наверняка заметили, Сбер существенно поднял стоимость обычных (не кредитных) банковских карт. Если раньше обслуживание карты стоило в первый год 900₽ и далее по 600₽ в год, то теперь подобная карта стала стоить 150₽ в мес.
Итого – 1800₽ в год .
Конечно, есть скидки, если Вы активно пользуетесь картой и храните на ней деньги, но если карта Вам нужна на всякий случай или для приема платежей, то обслуживание становится накладным. Но!
Первый способ
Вы оформляете в Сбере так называемую «Моментальную карту» - она же называется «MOMENTUM» .
Если не оформлять СМС-информирование по остатку (60₽ в мес.), а получать информацию об остатке из интернет-банка или мобильного приложения, то ежемесячная плата будет тоже 0₽.
Карта может быть VISA, MASTERCARD или МИР. Причем МИР вполне подходит для перечисления социальных пособий или платежей от государства (сам проверил) .
Важно! В Сбере нельзя открыть больше одной карты MOMENTUM, так что открывайте ее сразу в той системе, которая Вам лучше подходит: МИР или MASTERCARD. Почему не VISA - расскажу дальше.
Если у Вас уже есть MOMENTUM, но не в той системе, например, есть VISA, а Вам нужен МИР, то закройте карту и после ее полного закрытия откройте новую в нужной системе.
Карту оформляют при Вас за 15 минут . И единственное ее отличие от обычных карт - это то, что на пластике карты не будет выдавлено Ваше имя и фамилия.
На практике: МИР MOMENTUM + Google Pay
У меня возникали проблемы при подключении карты МИР MOMENTUM к Google Pay . Не понятно, с чем это связано: то ли МИР кривой, то ли Сбер что-то не так сделал, то ли проблемы конкретно с этой картой. Так что если хотите платить такой картой через телефон, то учтите, что у Сбера в мобильное приложение встроена своя система для оплаты телефоном (SberPay), она отлично работает с любой картой Сбербанка.
Второй способ
В мобильном приложении Сбера или в интернет-банке Сбера можно оформить «цифровую карту» VISA .
Так же можно отказаться от СМС- уведомлений по остатку и операциям и не платить за карту в месяц ни рубля.
После оформления заявки (в банк ходить не надо) карта появляется в интернет или мобильном банке буквально спустя полчаса. Там же виден ее код на обороте и номер карты.
Карту без проблем можно подключить к Google Pay и платить через телефон или через интернет без всяких ограничений, даже за границей.
Снять наличные?
Без проблем! Карту MOMENTUM используете как обычно (вставляете в банкомат), а вот с цифровой карты VISA снять деньги в банкомате Сбера или любом другом не получиться, но можно снять деньги непосредственно у операциониста Сбера (взять талончик «наличные и пенсия»).
На мой взгляд оптимально бесплатно пользоваться банком, использовать его карты так:
Важным преимуществом Сбербанка является большое количество и разнообразие выпускаемых пластиковых карт – как дебетовых, так и кредитных. Ключевым критерием при выборе конкретного банковского продукта нередко становятся тарифы на проведение различных финансовых организаций. Не менее серьезное значение имеет и еще один важный параметр – стоимость обслуживания карты Сбербанка.
- Годовое обслуживание кредитной карты
- Стоимость обслуживания дебетовой карты
- Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка
- Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
- Часто задаваемые вопросы
- Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке
- Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег
- Сколько стоит обслуживание карты МИР
- Снимают ли обслуживание заблокированной карты
- Как отключить годовое обслуживание карты
- Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка
Годовое обслуживание кредитной карты
По состоянию на начало 2020 года Сбербанк эмитирует 9 видов кредитных карт, продолжая при этом обслуживать еще несколько пластиков, выпускаемых ранее. Основные данные о стоимости их обслуживания обобщены в таблице.
Вид кредитки
Годовое обслуживание
В первый год
В последующие годы
Подари жизнь Классическая
900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)
900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)
Подари жизнь Золотая
3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)
3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)
Аэрофлот Классическая (выпуск прекращен)
![]()
Стоимость обслуживания дебетовой карты
Количество выпускаемых Сбербанком дебетовых карт еще выше. На начало 2020 года оно составляет 18 пластиков. Кроме того, продолжают обслуживаться некоторые виды карточек, эмитированных ранее. Стоимость обслуживания наиболее популярных дебетовых карточных продуктов от Сбербанка приводится в таблице.
Вид дебетового пластика
Годовое обслуживание
В первый год
В последующие годы
С большими бонусами
750 руб. (дополнительная – 450 руб.)
450 руб. (дополнительная – 300 руб.)
3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
Классическая и Классическая с дизайном на выбор
750 руб. (доп. – 450 руб.)
450 руб. (доп. – 300 руб.)
Молодежная и Молодежная с дизайном на выбор
Карта болельщика БК ЦСКА
750 руб. (доп. – 450 руб.)
450 руб. (доп. – 300 руб.)
900 руб. (доп. – 600 руб.)
600 руб. (доп. – 450 руб.)
3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)
3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)
12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
Подари жизнь Классическая
1 000 руб. (доп. – 450 руб.)
450 руб. (доп. – 300 руб.)
Подари жизнь Золотая
4 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
Подари жизнь Платиновая
15 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
10 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)
![]()
Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка
В качестве зарплатной карты Сбербанка может использоваться любой дебетовый пластик финансового учреждения. Для этого достаточно подключить к нему пакет услуг «Зарплатный». Стоимость его обслуживания добавляется к аналогичному тарифу по карте и составляет 100 руб. в месяц при обороте по карте до 50 тыс. руб. При превышении указанного лимита пакет услуг «Зарплатный» предоставляется бесплатно.
![]()
Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
Приведенные выше таблицы с указанием стоимости годового обслуживания карт Сбербанка – дебетовых и кредитных – наглядно демонстрируют, что некоторые виды пластиков обслуживаются финансовой организацией бесплатно. Речь идет о следующих банковских карточных продуктах:
- золотая и цифровая кредитки;
- кредитные карточки Momentum;
- некоторые виды предодобренных кредиток;
- пенсионный и моментальный дебетовые пластики.
Часто задаваемые вопросы
Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке
Списывание денежных средств осуществляется в соответствии с правилами и тарифами на обслуживания конкретной карты. Плата за первый год снимается при осуществлении первой операции с применением пластика, за последующие годы – в день оформления карточки.
Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег
Деньги за обслуживание карты списываются, несмотря на отсутствие средств на балансе пластика. В результате он становится отрицательным.
Сколько стоит обслуживание карты МИР
Стоимость годового обслуживания дебетовой карты МИР Классическая от Сбербанка составляет 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый последующий. Обслуживание дополнительной карты обойдется клиенту дешевле – соответственно, 450 и 300 руб.
Снимают ли обслуживание заблокированной карты
Блокировка карточки не означает прекращение сотрудничества банка и клиента. Поэтому плата за обслуживание будет взиматься по-прежнему до расторжения договора с финансовым учреждением.
Как отключить годовое обслуживание карты
Под отключением годового обслуживания карты обычно понимается закрытие дебетового или кредитного пластика. Для этого требуется расторгнуть договор с банком, написав соответствующее заявление. При этом клиент должен погасить все сопутствующие задолженности и подождать определенный период времени, установленный действующим договором с банком.
Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка
Проще всего получить информацию о стоимости годового обслуживания карточки Сбербанка на официальном сайте финансового учреждения. Другие способы найти необходимые данные – звонок в колл-центр, изучение заключенного с банком договора или использование функционала личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Рекламируя в линейке своей продукции бесплатные карты, банки обычно ссылаются на то, что клиенту не придется платить за выпуск «пластика». При этом они скромно умалчивают о существовании такого понятия, как годовое обслуживание дебетовой карты. Между тем, именно эта сумма будет списываться каждый год с вашего счета (в некоторых предложениях плату взимают со второго года пользования картой).
![плата за годовое обслуживание дебетовых карт]()
Годовая комиссия за обслуживание дебетовой карты составляет одну из основных комиссий, которые держатели выплачивают банку. В эту цену входят как расходы на обслуживание клиента в отделениях банка, так и цена, а также персонификация самой дебетовой карты. Стоимость обслуживания тем больше, чем солиднее «пластик». Свою роль здесь играют уровень защиты, престижность и дополнительные возможности платежного средства. Стоимость обслуживания стандартной и платиновой карт может отличаться на несколько порядков.
Комиссия взимается либо непосредственно при активации карты, либо при совершении первого платежа. Средства списываются со счета один раз в год, независимо от того, пользуетесь вы картой или нет. Если не принимать это во внимание, очень легко уйти в минус, за что банк может наложить штрафные санкции. Поэтому если карта вам не нужна, лучше написать заявление на ее закрытие.
Существуют дебетовые карты и с бесплатным обслуживанием, однако это не самые популярные предложения. Получить такой «пластик» можно, как правило, в качестве поощрения при оформлении кредита или как дополнительную услугу (например, если вы имеете в банке вклад с ежемесячной выплатой процентов, на карту могут перечислять проценты по депозиту). Иногда банк не берет комиссию за обслуживание карты при выполнении определенных условий, например, к концу месяца на счете должна оставаться оговоренная сумма или по карте должно быть проведено какое-то количество операций. Дебетовая карта без годового обслуживания относится к самым простым платежным инструментам и обычно представляет собой неименную электронную карточку мгновенного выпуска типа Visa Electron, MasterCard Maestro или МИР. «Пластик» имеет весьма ограниченную функциональность, в частности, с его помощью не всегда возможно оплатить покупки и услуги в интернете. Если же вы захотите перевести деньги, обналичить средства, пополнить карту или выполнить другую операцию со счетом, за это уже придется заплатить соответствующую комиссию.
Таким образом, отдавая предпочтение дебетовой карте с бесплатным годовым обслуживанием, обязательно уточните в банке следующие моменты:
Автор статьи
Читайте также:
