Как получить в чехии банковскую карту

Обновлено: 23.06.2024

Чехия, благодаря своему расположению в центре Европы, развитой инфраструктуре и огромному количеству культурных и природных достопримечательностей уже много лет остается популярным направлением как для туризма, так и для иммиграции.

Если вы прибыли в Чехию и планируете провести в стране продолжительное время, без банковского счета не обойтись. Осуществлять бытовые платежи, делать покупки, оплачивать различные услуги намного проще при помощи пластиковых карт.

В этой статье вы узнаете о том, где и как можно открыть счет, а так же есть ли такая возможность у иностранцев и нерезидентов. Кроме того, мы расскажем, как можно значительно сэкономить на международных переводах, например, близким, и расширить банковский функционал с помощью Wise.

Переводить деньги за границу с банками – дорого

В каком банке Чехии лучше открыть счет?

В Чехии действует большое количество местных банков, а также представлены крупные международные банки. Несмотря на то, что основные услуги для частных лиц примерно одни и те же, стоимость обслуживания, дополнительные опции, а также бонусные программы для клиентов в разных банках отличаются.

Практически во всех случаях в минимальный пакет услуг входит бесконтактная карта для оплат, интернет и мобильный банкинг, бесплатное снятие наличных в банкоматах сети и банков партнеров, входящие платежи без комиссий. Также некоторые банки готовы бесплатно перенести ваш счет к себе из другого банка.

Рассмотрите варианты, предлагаемые топовыми банками Чехии, и выберите тот, что кажется вам наиболее привлекательным. Вот некоторые из них.

Ceskoslovenska Obchodni Banka

Один из крупных чешских банков – это Ceskoslovenska Obchodni Banka (CSOB). Он также является одним из старейших банков страны. CSOB предоставляет большое количество услуг как для частных лиц, так и для малого и крупного бизнеса. Вы можете выбрать базовый или расширенный пакет для расчетного счета. Среди услуг банка также счета для детей и студентов. Для активных пользователей предусмотрена бонусная программа со скидками и специальными предложениями от партнеров.

Ceska Sporitelna

Ceska Sporitelna – еще один крупный банк с солидной репутацией, насчитывает более пяти миллионов клиентов и представлен более чем четырьмя сотнями филиалов по всей стране. Среди услуг банка для частных лиц – базовые и расширенные текущие и депозитные счета доступны в национальной и иностранной валюте. Есть также отдельный вид счета для студентов, кредитные и инвестиционные предложения.

Komercni Banka

Komercni Banka (KB) – чешский банк со штаб-квартирой в столице Чехии. Как и другие банки, предлагает различные виды базовых счетов, включая отдельный пакет для студентов. Помимо базового счета банк предлагает ряд текущих счетов с расширенными возможностями. В "KB" можно взять кредит или оформить ипотеку. Также доступны предложения для малого и крупного бизнеса.

Fio Banka

Fio Banka - чешский банк, работающий на рынке около 30 лет. Он предоставляет услуги резидентам - физическим лицам и представителям бизнеса. Как и другие банки, Fio Banka предлагает помощь в проведении платежей, выпускает пластиковые карты к счетам, а также дает возможность взять кредит частным лицам и организациям. Текущие счета доступны в 14 валютах. Fio Banka позиционирует себя как банк, предоставляющий стандартные банковские услуги бесплатно.¹

Raiffeisen Bank

Еще один представитель крупных международных банков в Чехии – Raiffeisen Bank, в стране он работает уже более двух десятков лет. Raiffeisen предлагает частных лицам мультивалютные счета, до 18 валют в дополнение к основной валюте счета – чешской кроне. Как и в других банках, здесь есть специальное предложение для студентов, кредитные предложения и возможность взять ипотеку.

Unicredit Bank CZ

Unicredit Bank CZ также входит в группу банков, представленных во многих странах Европы. В данном банке расчетный счет доступен в трех пакетах, начиная от базового и заканчивая счетом "Top" (ТОП), куда входят дополнительные предложения, такие как страховка и премиальные пластиковые карты. Здесь также предусмотрен бонус за открытие любого вида расчетного счета, а при совершении покупок в магазинах партнеров клиентам банка предоставляются скидки.

Wise – как дополнение к счету

Разумеется, без банковского счета в Чехии – никуда. Но далеко не всегда банки способны предоставить набор возможностей по потребностям, а местами их цены на услуги могут быть неоправданно высокими.

Однако, открыв аккаунт в Wise, вы сможете избежать высоких банковских комиссий на международные переводы, ведь вам станут доступны трансферы по реальному обменному курсу и разумным ценам, без скрытых платежей.

И кроме того, хранение средств в разных валютах сейчас актуально как никогда. Поэтому в вашем распоряжении будут 50+ валютных балансов и 10 из них – с реквизитами счета (включая USD, EUR и тд). Вы сможете заказать стильную дебетовую карту с привязкой ко всем балансам и тем самым существенно облегчить способ управления средствами.

Ваш верный друг в экономии денег и времени

kak-otrkryt-schet-v-banke-chehii

Как открыть счет в банке Чехии иностранцам и местным

Процедура открытия счета в чешских банках достаточно проста и понятна. Вам необязательно быть гражданином страны, чтобы получить счет. Иностранные граждане также могут воспользоваться этой возможностью, но этом случае будет немного отличаться список требуемых документов.

Если вы гражданин страны, для открытия счета вам понадобится паспорт, иногда – водительское удостоверение. Иностранцу нужно будет также предоставить документ, удостоверяющий личность, а в некоторых случаях – разрешение на проживание.²

Можно ли открыть счет в Чехии нерезиденту?

Да, это возможно. Большая часть банков Чехии позволяют открывать счета в стране иностранным гражданам. Например, из популярных банков, которые мы описывали выше, только Unicredit выставляет в качестве обязательного требования чешское гражданство.³

Если вы не знаете чешского языка, это не будет препятствием. Менеджеры в отделениях крупных популярных банков владеют английским или немецким. Например, в "KB" банке есть сервис Foreign Customer Desk, предназначенный специально для иностранных клиентов. Менеджеры FCD владеют иностранными языками и готовы предоставить клиентам, не говорящим по-чешски, детальную информацию по продуктам банка.⁴

Можно ли открыть счет в Чехии онлайн?

В большинстве банков для открытия счета вам необходимо будет посетить отделение банка с документами. Однако некоторые банки предоставляют также возможность открыть счет через интернет. В данном случае вам также потребуется подтвердить свою личность.

При открытии счета онлайн (например, в Ceska Sporitelna Bank) вам понадобится два документа, удостоверяющих личность.⁵ Если вы открываете счет онлайн в "KB", к вам на дом приедет курьер, чтобы уладить все формальности.⁶

После завершения всех необходимых процедур и успешного открытия счета, практически в любом банке вам будут доступны интернет и мобильный банкинг для удаленного управления счетом. В некоторых случаях за это взимается плата, поэтому уточняйте детали в конкретном банке заранее.

Банковские комиссии и сборы

Посмотрим и сравним, во сколько обойдется в разных банках Чехии обслуживание счета с минимальным набором услуг.

*Если на мобильном устройстве таблица не отображается полностью, просто передвиньте страничку влево.

Zakladni Ucet, CSOB⁷Standart Ucet,Ceska Sporitelna⁸Osobni Ucet,Fio Banka¹MujUcet,KB⁹
Обслуживание счета25 крон в месяцбесплатнобесплатнобесплатно
Снятие наличных в банкоматах банкабесплатнобесплатнобесплатнобесплатно
Исходящие платежи в электронном виде5 крон за транзакциюбесплатнобесплатно6 крон за транзакцию
Исходящие платежи в евро в пределах ЕС5 крон за транзакцию онлайн, 95 крон через кассу банкабесплатнобесплатно6 крон за транзакцию
Дополнительная карта45 крон в месяц25 крон в месяцбесплатно390 крон в год

Перед открытием счета стоит внимательно изучить все нюансы, включая цены, наличие банкоматов, необходимый набор услуг, и уже на основе полученной информации принимать решение. Желаем вам удачи!

Другие статьи о жизни в Чехии и переезде

    способы иммигрировать поиск, зарплаты, вакансии, нюансы как получить, цены как открыть, доступные ниши, налоги как поступить, вузы, бесплатное высшее образование обзор возможностей, банкоматы, услуги

Источники проверены 14.10.2021

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Wise – это современный и разумный способ перевода денег за границу.

Как открыть банковский счет в Словакии: банки, документы, цены на услуги

Чтобы узнать, как открыть счет в банке Словакии, какие есть банки, сколько будет стоить обслуживание, какие нужны документы – ознакомьтесь с этой статьей.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Венгрии: банки, документы, цены на услуги

Чтобы узнать, как открыть счет в банке Венгрии, какие есть банки, сколько будет стоить обслуживание, какие нужны документы – ознакомьтесь с этой статьей.

Sergei Alekseev

Как открыть счет в банке Польши в 2022: подробный гайд

В этой статье вы узнаете, как открыть счет в банке Польши, можно ли сделать это онлайн, иностранцу, а также открывают ли счет без песеля, и какие есть банки.

Sergei Alekseev

Список банков Латвии: какой выбрать под свои цели и задачи

Список крупнейших банков Латвии под самые разные цели и задачи вы можете найти в данной статье. Ознакомьтесь с перечнем, чтобы вам было легче принять решение.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в Финляндии: все, что нужно знать

Как открыть счет в банке Финляндии и где – частые вопросы среди приезжих. В этой статье вы найдете необходимую информацию для принятия решения и важные нюансы.

Sergei Alekseev

Как открыть банковский счет в США: все, что нужно знать

Как открыть счет в банке США и какой банк выбрать - важные вопросы при переезде в штаты. В этой статье вы найдете информацию, которая поможет принять решение.

Дебетовые карты в Чехии выпускаются при открытии любого персонального счёта в банке, никаких дополнительных требований к клиентам для получения карт в чешских банках нет. Большинство банков предлагает на выбор карты VISA и Mastercard, но некоторые – только одной системы. В отдельных банках можно заказать карты American Express.

Дебетовая карта в Чехии

Чехи в основном пользуются самыми простыми картами уровня Electron – этого вполне хватает для совершения платежей в магазинах и снятия наличных в банкоматах. Однако, в последнее время в Чехии активно развиваются бесконтактные платежи с помощью новых карт уровня Classic, поэтому таких карт становится всё больше.

Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.

Стоимость обслуживания карт обычно включается в стоимость «пакета» банковских услуг в рамках договора с банком и не выделяется для отдельной оплаты. Однако, клиент может заказать дополнительные карты, в этом случае годовая стоимость обслуживания для карт уровня Classic составит 500-1000 чешских крон в год, уровня Gold – 4-5 тыс. чешских крон в год. Практически любые операции по карте, выходящие за рамки «пакета» услуг, оплачиваются отдельно, включая смену PIN, получение наличных в банкоматах, проверку баланса и пр.

Помимо стандартных дебетовых карт банки Чехии имеют в своих линейках предложений специальные карты для женщин, студентов, фрилансеров и т.п., отличающиеся дополнительными условиями. В некоторых случаях клиент может заказать особый дизайн карты – на выбор из имеющихся вариантов или собственный. В крупных банках возможно открытие карточного счёта в иной валюте, помимо чешских крон (евро, доллары, иены, датские и шведские кроны, швейцарские франки). В качестве дополнительной услуги – платной или включённой в стоимость «пакета» – банки предлагают страхование жизни и здоровья клиента, страхование от потери денег на счёте, различные бонусные программы.

В большинстве случаев никаких проблем при открытии личного банковского счёта в Чехии у россиянина не возникнет: чешские банки лояльно относятся как российским туристам, так и к россиянам, постоянно проживающим в Чехии. Теоретически, отказ или явное нежелание открыть счёт встретить можно, но это, скорее всего, будет связано с внутренними правилами и привычками конкретного отделения банка. В таком случае нет смысла «добиваться справедливости»: достаточно дойти до другого отделения того же банка или до другого банка, где счёт откроют с удовольствием.


Во многих отделениях банков в Праге (особенно в центре и туристических местах) есть сотрудники, разговаривающие на русском, в том числе и руководители отделений. Наверняка в выбранном вами отделении найдётся человек (и не один), свободно говорящий на английском или немецком, поэтому знание чешского при общении с работниками банков не является обязательным.

Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.

Для открытия счёта вам понадобится российский загранпаспорт и – в некоторых случаях – второй документ с фотографией и ФИО латиницей. Процедура открытия счёта после предъявления вами документов занимает полчаса-час, в течение которых нет необходимости присутствовать в отделении. Никаких местных гарантов, рекомендательных писем, подтверждения платёжеспособности и пр. обычно не требуется. Если банковский клерк начинает запрашивать такие документы, спокойно идите в другой банк.В большинстве чешских банков практически все операции по счёту стоят денег.

Но банки предлагают выгодные «пакеты» услуг (что-то вроде тарифного плана), включающие определённое количество различных действий со счётом (платежи, снятие наличных, смс-информирование, доступ к интернет-банку и т.п.). Не входящие в пакет услуги оплачиваются отдельно по достаточно высоким ценам, поэтому пакет надо выбирать внимательно. Некоторые новые банки предлагают бесплатное ведение счетов и большие скидки на другие услуги, такие же условия можно получить и от «старых» банков при больших объёмах операций.

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Фото:Shutterstock

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

  • Halyk Bank (он же Народный банк)
  • Kaspi Bank
  • «Отбасы банк»
  • Altyn Bank
  • Jusan Bank
  • Банк Китая в Казахстане
  • Банк «ЦентрКредит».

Фото:Shutterstock

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Фото:Shutterstock

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Фото:Shutterstock

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

  • в иностранной валюте через систему SWIFT;
  • в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
  • в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

  • заграничный паспорт и его копия;
  • регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
  • заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Фото:Shutterstock

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

  • паспорт гражданина России;
  • загранпаспорт;
  • местный ИНН;
  • справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
  • отчет по движению средств на счете;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей;
  • регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Фото:Shutterstock

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Фото:Shutterstock

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Фото: Shutterstock

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Фото:Shutterstock

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Народный банк Сербии (НБР) — центробанк страны

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Фото:Shutterstock

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Армянские драмы

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: