Как запретить переводы на свою карту тинькофф
Обновлено: 03.05.2024
Отправители небольших переводов с банковских карт столкнулись с их блокировкой. Банки требуют объяснить назначение операции и ее обоснованность. При недостатке информации угрожают аннулировать карту и полностью заблокировать счет отправителя. Законно ли это?
Что случилось?
Клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка столкнулись с массовыми блокировками пластиковых карт и операций по ним. Как выяснили журналисты издания «Известия», у нескольких клиентов банков, которых коснулась данная ситуация, банки требуют обоснования для совершения переводов другим физлицам на сумму менее 1000 рублей. Сотрудники служб финансового мониторинга банковских организаций запросили у граждан документы, подтверждающие экономическую целесообразность совершенных переводов. Если документов нет или человек отказался их предоставить в течение 3 дней, банк блокирует счет полностью, аннулирует карту и вносит человека в «черный список» Центробанка.
Много переводить — нельзя, мало переводить — опасно
Кредитные организации имеют прово заблокировать карты или счета граждан в строго определенных случаях:
- в рамках противодействия мошенничеству — конкретную операцию или перевод на 48 часов;
- в рамках противодействия финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем — до выяснения.
При этом к ситуации с блокировками карт за переводы на небольшие суммы ни один из этих случаев не подходит. Кроме того, по действующему законодательству, кредитные организации обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 000 рублей, а вот о суммах меньше 1000 рублей в законодательстве ничего не сказано.
Сами банкиры ничего людям не объясняют. Эксперты отмечают, что эта кампания может быть направлена на борьбу с мошенничеством и схемами ухода от налогов. Как пояснили журналистам в пресс-службе Тинькофф-банка:
Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода. При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.
При этом Центробанк на обращения клиентов, которым заблокировали карты за такие переводы, отметил, что подобные действия банков незаконны и пострадавшие могут подавать жалобы финансовому регулятору.
Как действовать, если банк заблокировал карту за перевод?
Других вариантов у граждан, к сожалению, нет. Ведь не делать маленьких переводов они все равно не смогут. Иначе зачем вообще нужны банковские карты, если ими нельзя пользоваться?
После публикации материала редакция получила комментарий от Тинькофф Банка.
Тинькофф Банк не сталкивался с массовыми блокировками по переводам клиентов. Банк, предоставляя сервис переводов с карты на карту между физическими лицами, оказывает повышенное внимание безопасности платежей, и в отдельных случаях, когда возникают подозрения в попытке совершения мошеннических операций, проводит дополнительные проверки, направленные на установление легитимности перевода. При таких подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ. Как только банк убеждается в безопасности перевода, он немедленно производится.
Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.
Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.
Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.
В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04
Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.
Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.
В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:
В интернете появилась информация, что министерство финансов США начал блокировать долларовые SWIFT-переводы Тинькофф.
Казалось бы каким боком тут казначейство США? Он государственный долг чтоли оплачивал?
У Тинькофф банком корреспондентом является J.P. Morgran, соответственно она попадает под юрисдикцию США
》не хочется на своей шкуре это все проверять.
Проверьте на моей, не отвлекайте банк от работы ответом на досужие сплетни.. Сегодня отправил $100 на тест.
Вчера (20.05) отправил 600$ с Тинькофф, всё дошло
Вы в пятницу свифтом отправили деньги и они дошли. Куда отправляли, если не секрет?
Да, в пятницу, т.е. за день примерно, на Револют, без корреспондента
Очень интересно. А револют мне прислал список стран, переводы с которых не поддерживает. Как думаете, Россия была в их числе? Забегая вперёд скажу, что список стран я получил на вопрос, почему подвис мой перевод с Мальты, поддержка мне заявила, что с Мальты они переводы не поддерживают, на вопрос с каких стран ещё не поддерживают - назвали в т.ч. Россию. Правда перевод провисев сутки в статусе "в ожидании" не отправился обратно на Мальту, как они говорили, а зачислился на счёт. Но это не отменяет той странности, что Рево зачислил Тинька перевод. Повторю, что я не говорю, что этого не может быть, и что вы лжец. Я говорю то, что поддержка революта меня убеждала в другом.
Меня тоже убеждала, я решил попробовать, перевод дошел, оказывается, он всё таки был с корреспондентом, т.к. зачисление не от TINKOFF, а JP MORGAN CHASE, возможно поэтому зачислили, но по поводу скорости, честно не скажу, из всех переводов что я делал - это самый быстрый, так же делал в Казахстан, около 3 дней шло, рабочих
Рево вообще шустрый, сам по себе. У меня от них переводы зачисляются на другие банки в течении получаса как правило. Но вот список стран, которые они не поддерживают, а потом типа всё-же зачисляют - вызывают некоторые вопросы.
Ситуация, которую вы описали, произошла у другого клиента Тинькофф. Поэтому не можем без его ведома и разрешения описать в деталях, что случилось. Валютные SWIFT переводы в USD проходят без проблем у клиентов Тинькофф.
Здесь же частный случай, который связан с действиями банка-корреспондента, то есть посредника в цепочке переводов. Мы не отказываем в помощи клиенту и делаем для решения вопроса все, что в наших силах. Продолжим действовать в таком же ключе и доведем ситуацию до логического завершения.
Я не резидент перевод висит с 21,04, 2022 , движений нет , пишут перевод получен по факту нет , ссылка на банк корреспондент, прошу отследить перевод ко треку , ответа нет ,
А с каких пор не резы вообще могут что то переводить ?) пока запрет стоит от цб.
Как ни странно все проходило до этого момента 🤷♂️
Проверим в чем дело и вернемся с ответом.
Видим, что вы делали перевод 20 апреля, но мы его давно отменили и вернули вам деньги. О каком переводе вы говорите? Расскажите, пожалуйста, подробности в лс.
Приветствуем! Сейчас переводы проходят, но в частных случаях не исключаем подобные проблемы с казначейством. Мы чуть позже вернемся с более подробным ответом.
Тоже интересно, как обстоят дела в других банках, а то модуль перестал делать валютные переводы по России (по крайней мере по вчерашней информации). Вроде по распоряжению Райффайзен. Теперь непонятно, могут ли они (модуль и Райффайзен) переводить зарубеж.
Банк не позволяет отправлять деньги с комментариями «Слава Украине», «Зеленский» и «ВСУ». В поддержке предположили, что система может считывать это как перевод на Украину, даже если речь идет об отправке по России
Позднее телеведущая опубликовала переписку с поддержкой банка. Сотрудник «Тинькофф» допустил, что речь может идти об ошибке, связанной с тем, что переводы на Украину сейчас не приходят. Переводить деньги с комментариями, в которых упоминается Украина, не получается даже внутри России, поскольку «ее упоминание как раз намекает на то, что перевод предназначается туда», предположил он. В банке сообщили, что выясняют, с чем связана ошибка.
РБК направил запрос в пресс-службу Тинькофф Банка.
В 2017 году российские власти запретили отправлять деньги на Украину с помощью иностранных платежных систем. Эта мера стала ответом на введенный Киевом запрет на деятельность в стране российских платежных систем.
В конце февраля, вскоре после начала российской военной операции на Украине, Генпрокуратура предупредила, что в период ее проведения какая-либо помощь иностранному государству — финансовая, материально-техническая или консультационная — во вред России будет рассматриваться как государственная измена.
Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении
Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода
Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать
Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки
Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
6 марта ЦБ ограничил переводы за границу физическими лицами — резидентами до $5 тыс. в месяц в пользу физлиц-нерезидентов, включая родственников, ни со своего счета, ни при его отсутствии. С апреля сумма переводов за границу для физлиц была ограничена $10 тыс., а 16 мая регулятор повысил лимит до $50 тыс.
Основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков несколько раз высказывался против российской операции на Украине, но в банке подчеркнули, что его позиция — это личное мнение и бизнесмен уже много лет не является лицом, принимающим решения в компаниях группы «Тинькофф». В конце апреля он продал свою долю в головной компании Тинькофф Банка — TCS Group — «Интерросу» Владимира Потанина. Одновременно в банке сообщили, что откажутся от прежнего названия, поскольку компания «уже давно переросла изначальный смысл именного бренда».
На главном экране выберите карту → пролистайте экран вниз до блока «Настройки карты» → включите «Оповещение об операциях».
Оповещения подключены по умолчанию. С ними вы получаете оповещения обо всех операциях по счету. Оплата картой, регулярные автоплатежи, выдача наличных в банкомате и другие операции — вам каждый раз будет приходить СМС или пуш‑уведомление с деталями операции. Так вы сразу узнаете, если кто‑то попробует расплатиться вашей картой.
Услуга стоит 59 ₽ в месяц или бесплатна с подпиской Tinkoff Pro.
Запретить снятие наличных
На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Снятие наличных». Когда наличные понадобятся, сможете быстро поменять эту настройку.
Подтверждать покупки ПИН-кодом
На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → «ПИН‑код при оплате картой».
Так покупки на сумму свыше 1000 ₽ нужно будет обязательно подтверждать, вводя ПИН‑код от вашей карты. Это обезопасит вас на случай, если мошенники получат доступ к данным карты.
Запретить оплату картой в интернете
На главном экране выберите карту → пролистайте экран до блока «Настройки карты» → отключите «Операции в интернете».
Так мошенники не смогут расплатиться за покупки в интернете, если вдруг получат доступ к вашей карте.
Настроить вход по отпечатку пальца или скану лица
В нижней части экрана нажмите на раздел «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID». Так вы сможете быстрее входить в приложение.
Застраховать долг
На главном экране выберите счет кредитной карты или кредита наличными → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Услуги» → «Страхование задолженности».
Эта услуга поможет выплатить долг, если владелец карты заболеет или потеряет трудоспособность и не сможет сделать это самостоятельно. Обычно стоимость страховки составляет 0,89% от задолженности в месяц, но точная сумма зависит от вашего тарифа.
Защитить данные, если украли телефон
Постарайтесь как можно скорее связаться с банком по телефону 8 800 555-22-44. Наш сотрудник заблокирует приложение и карту — можно будет сразу оформить перевыпуск. После этого позвоните своему мобильному оператору, чтобы заблокировать сим‑карту, и обратитесь в полицию.
Заблокировать карту
На главном экране выберите карту → «Блокировать» → укажите причину блокировки.
Если нет интернета и не получается открыть приложение, отправьте СМС со словом «Блок» и последними 4 цифрами номера вашей карты на номер 2273. Последние 4 цифры вашей карты всегда указываются в каждом СМС‑оповещении от банка.
Связаться с Тинькофф
Вкладка «Еще» в нижней части экрана → «Инфо» → «Связь с банком».
В этом разделе вы найдете все способы связи с банком. Например, можно позвонить в Тинькофф через интернет или заказать обратный звонок, чтобы сэкономить деньги. А еще можно оставить свои предложения о том, как нам сделать приложение Тинькофф еще удобнее.
Автор статьи
Читайте также: