Карта альфа банк 100 дней без процентов в чем подвох

Обновлено: 07.02.2023

В современной России банки когда предлагают оформить кредитную карту часто пользуются невнимательностью клиентов и не пишут о подводных камнях которые зарыты в мелком шрифте. Отсюда стереотип, что кредитные карты не стоит оформлять, так как это сплошной обман. На самом деле клиенты банка сами не до конца читают условия договора. Либо вообще не понимают как работают кредитные карты.

Учитывая отчет ЦБ РФ о росте держателей кредитных карт, цель этого обзора - рассказать о всех подвохах и нюансах пользования кредитной карты от Альфа банка. Мы расскажем какие проценты и условия предлагает организация на оформление кредитки от Альфы.

За свою кредитную карту Альфа-Банк получил премию FINAWARD от делового журнала «Банковское обозрение». Был однозначно признан честный стодневный льготный период карты и возможность снятия наличных без комиссии. К сильным сторонам карты также относятся мгновенный выпуск карты в приложении и доставка карты на дом за один день.

В конце статьи вы можете оставить свой отзыв о кредитной карте альфа банка или почитать другие. Приятного чтения

Для чего нужна кредитная карта

В случае неожиданных финансовых трат или плановых покупок на значительную сумму, чтобы не занимать у друзей и знакомых “до зарплаты”. Мы можем воспользоваться кредиткой и целых 100 дней пользоваться деньгами без процентов. У Альфа-банка есть именно такое предложение. Это очень удобно, тем более, что три месяца беспроцентного пользования деньгами встречается не часто у других банков. Период в 100 дней называется льготным периодом или грейс-периодом.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов является самой популярной картой среди карт с длительным льготным периодом, по данным рейтинга агрегатора банковских продуктов Банки ру.

Как работает кредитная карта от Альфа банка и как ее использовать

Кредитная карта от Alfabank уникальна тем, что действительно предоставляет длительный период пользования заемными средствами. Что бы получить выгодные условия, нужно знать все нюансы использовани кредитной карты.

Разберем на примере

Допустим в этом месяце вам понадобились средства на приобретение бытовой техники на сумму 20 000 руб. Как только вы совершили свою покупку у вас начался льготный период, то есть через 100 дней вы должны будете погасить свою задолженность в банке.

Может так случится, что вам в течение данного льготного периода понадобятся еще средства на другие нужды, например в сумме 50 000 руб. То есть, по окончании уже начатого льготного периода вам придется вернуть в банк 70 000 руб.

Если вы хотите начать новый грейс-период, то вам придется вернуть в банк полностью всю сумму долга.

Как оформить кредитную карту

Для физических лиц самый простой способ – это онлайн оформление на официальном сайте Альфа-банка . Заполняете анкету и банк в течение двух минут сообщит вам о своём решении. В случае положительного решения карта будет доставлена вам на дом на следующий день.

Также можно оформить заявку в любом отделении Альфа-банка.

Карта изготавливается и доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах России.

Условия пользования и тарифы кредитной карты Альфа банка 100 дней

Все кредитки предлагаемые банками отличаются друг от друга предоставляемыми условиями. Теперь рассмотрим условия пользования по карте карты “100 дней без процентов”.

Годовое обслуживание

За пользование кредитной картой физическим лицом банком предусмотрено годовое обслуживание, сумма которого зависит от типа кредитной карты. Минимальная сумма годового обслуживания составляет 590 руб.

Существует три варианта карты со сто дневным льготным периодом:

  • Кредитная карта Standard/Classic.
  • Кредитная карта Gold.
  • Кредитная карта Platinum.

Кредитные карты отличаются лимитом кредита и стоимостью годового обслуживания.

Самая популярная карта у Alfa Bank - это карта Standard/Classic, максимальный кредит по которой составляет до 500 000 руб. и стоимость обслуживания от 590 руб. до 1490 руб.

Какой процент по кредитной карте от Alfa Bank

За пользование кредитом банком установлена процентная ставка в размере от 9,99%. Ставка для каждого заемщика определяется индивидуально, зависит от суммы кредита, предоставленных документов и кредитной истории. Если вы не погасили вовремя долг, то банк начислит проценты на все использованные средства начиная с первого дня льготного периода.

Отдельно надо отметить, что сумма долга должна быть погашена по истечении льготного периода до 23.00 часов последнего дня. Поэтому важно вовремя перечислять деньги на счет банка учитывая момент внесения и зачисления средств.

Какой льготный период по кредиткой карте Альфы

В течение грейс-периода необходимо будет также осуществлять минимальный ежемесячный платеж в размере от 3 до 10% суммы долга, но не менее 300 руб.

Поэтому будьте внимательны, ведь если вы допустили просрочку по кредитной карте и не оплатили минимальный платеж, то льготный период закончится. И банк также начислит вам проценты за весь срок пользования кредитными средствами.

Еще один важный нюанс при оформлении - активация карты. Клиенту не нужно задумываться над тем, как платить за кредитку. Банк снимает средства автоматически. Как только вы активировали кредитную карту, произойдет списание комиссии за годовое обслуживание, а также начнется действие льготного периода. Поэтому не спешите активировать карту в банке или по предложению курьера, доставившего карту. Вы можете отказаться от активации и сделать это позже самостоятельно на сайте Альфа-банка. Выбор момента активации имеет значение, имейте это ввиду.

Условия для оформления кредитной карты Альфа-банка очень простые

Карта альфа банка доступна для граждан России, достигших 18 лет, имеющих постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России). Также нужно предоставить номер мобильного (или домашнего) телефона, номер рабочего телефона и проживать в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Какие необходимы документы для получения карты

Перечень представляемых документов может быть разным, в зависимости от суммы кредита. Также от количества предоставленных документов будет зависеть и процентная ставка.

Согласно договора, для получения кредита в сумме до 50 000 руб. достаточно предоставление паспорта.

Для получения карты с лимитом от 50 000 руб. до 100 000 руб. необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • полиса обязательного медицинского страхования;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство ИНН;
  • СНИЛС;
  • дебетовая или кредитная карта другого банка.

Как увеличить лимит по карте Альфа банка

Чтобы получить кредитную карту с лимитом от 100 000 руб. до 200 000 руб. потребуется один из документов:

  • ксерокопия документа о регистрации машины, выпущенной не ранее 4 лет назад;
  • копия загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования;
  • копия полиса КАСКО;
  • выписка со счёта в любом банке с остатком минимум 150 000 руб.

Что бы оформить заявку на кредитную карту с лимитом более 200 000 руб. в банк необходимо будет предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ за последние три месяца или подтверждение платёжеспособности по форме банка, которая действует 30 дней.

Сравнение кредитной карты Альфа банка и Тинькофф

Не понятные условия по каждой из карт не дают четкого ответа на вопрос какую кредитку выбрать, кредитную карту Тинькофф или Альфа банка. Сравним кредитку от Alfa Bank с одной из популярных карт - кредитной картой от банка Тинькофф.

Для наглядности мы сделали сравнительную таблицу карт.

Как видно из таблицы, у карты Альфа-Банка есть ряд преимуществ:

  • льготный период практически в два раза больше,
  • процентная ставка ниже.

Кроме того, за снятие наличных по карте По карте Альфа-Банка можно снимать до 50 000 рублей ежемесячно без процентов. У Тинькофф предусмотрен процент 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Также минимальный ежемесячный платеж в банке Тинькофф составляет 8% от суммы задолженности, в Альфа-Банке - от 3%.

Таким образом, карта Альфа-Банка выглядит более привлекательно, что и делает ее очень популярной среди клиентов.

Как закрыть карту Альфа Банка

Предположим, что миссия вашей кредитной карты от Альфа-банка подошла к концу и вы больше не планируете пользоваться ей и совершать покупки. В этом случае необходимо знать как правильно закрыть кредитную карту Альфа банка. В противном случае с владельца карты будут продолжать удерживаться различные комиссии и платежи за ведение счета и обслуживание карты.

Недостаточно просто уничтожить пластиковую карту, нужно аннулировать кредитный счет.

Для того чтобы закрыть кредитную карту Альфа-Банка, вам необходимо прийти в отделение банка, где необходимо написать заявление по установленной форме. Имейте ввиду, что невозможно закрыть карту по телефону или через приложение банка. Карта закрывается только по письменному заявлению клиента.

Необходимо также учесть срок закрытия карты, который составляет 45 календарных дней, в течение которых может подойти срок оплаты годовой комиссии за пользование картой. В этом случае произойдет списание средств и на балансе будет числится отрицательный остаток. В этом случае закрыть карту будет невозможно.

Конечно, в отделении банка при закрытии карты, специалист должен просчитать дату списания комиссии. Но лучше самим перестраховаться и через время проверить свою кредитную историю.

По истечении 45 дней необходимо позвонить в банк или придти в отделение и уточнить, закрылся ли счет вашей кредитной карты.

По заявлению карта закрывается сразу же, но при условии отсутствия задолженности по кредитному счету карты.

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

Резюмируя анализ банковского продукта, нужно сказать о плюсах и минусах карты 100 дней без процентов от альфа банка.

Преимущества

  • длительный (100 дней) беспроцентный период на все операции. Это главное преимущество карты, которое выгодно отличает ее от других конкурентов на рынке банковских услуг;
  • бесплатный выпуск карты и быстрая доставка клиенту;
  • небольшой пакет документов для оформления карты;
  • возможность снятия наличных в любом банкомате без комиссии (в сумме до 50 000 руб.);
  • возможность дистанционного открытия карты на сайте банка, а также управление счетом через приложение банка;
  • можно использовать средства, чтобы погасить кредиты в других банках с менее выгодными условиями, то есть возможность рефинансирования кредитов.

Безусловным достоинством карты “100 дней без процентов”, которое выгодно отличает ее от конкурентов, является возможность снятия наличных в любых банкоматах в сумме до 50 000 рублей в течение месяца без комиссии. Другие банки делают неохотно.

Можно конечно снять и большую сумму, но в этом случае уже нужно будет выплатить проценты в соответствие с типом карты:

  • для владельцев карты Standard/Classic это 5,9% (минимум 500 руб.),
  • для карты Gold – 4,9% (минимум 400 руб.),
  • для карты Platinum – 3,9% (минимум 300 руб.).
  • 👉👉Подать заявку на получение кредитной карты

Недостатки карты Альфа-банка:

  • высокая плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации кредитной карты;
  • процентная ставка банка, которая по заявлению банка начинается от 11,99%, на самом деле значительно выше и рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
  • платные смс-уведомления.

В целом, несмотря на некоторые недостатки карты, ее плюсы однозначно перевешивают.

Отзывы о кредитной карте Альфабанка "100 дней без процентов"

Что бы финально понять общее мнение держателей кредитки, рассмотрим честные отзывы о кредитной карте Альфы. Ниже скриншотами представлены отзывы от клиентов банка.


Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

Обслуживание бесплатно при оформление карты в рамках акции с 16 мая по 30 июня 2022г.

3,9% от суммы + 390 ₽

3,9% от суммы + 390 ₽

3,9% от суммы + 390 ₽

3,9% от суммы (мин. 390 ₽)

  • 365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 100 дней на покупки и на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
  • плата за пропуск платежа — 36,5% годовых
  • запрос баланса в сторонних банкоматах — 59 ₽ за операцию (30 ₽ в банкоматах банков-партнеров)
  • возможна доставка карты курьером
  • до 33% за покупки у партнёров
  • смс-информирование — бесплатно в первый месяц, далее —159 ₽/мес. при отсутствии операций по карте
  • добровольное страхование жизни и здоровья — 1,3019% в месяц от суммы задолженности, бесплатно — при отсутствии задолженности
    • доход заемщика не менее 9 000 ₽/мес. для Москвы, от 5 000 ₽/мес.для регионов

    до 150 000 ₽ — при предоставление паспорта РФ, до 200 000 ₽ — паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность, от 300 00 ₽ — подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ или по форме банка

    • Паспорт РФ
    • справка 2-НДФЛ
    • не требуется

    Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

    Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.

    • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
    • длительный льготный период;
    • возможность рефинансирования других кредитов;
    • возможна доставка карты

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Предложения месяца






    Кредитные карты в банках

    Продукты Банки.ру

    Калькуляторы

    Вклады и инвестиции

    Кредиты и займы

    Страхование

    Карты

    Ипотека

    Депозиты

    Кредитные карты

    ОСАГО и КАСКО

    Потребительские кредиты

    Микрозаймы

    Дебетовые карты

    Расчетно-кассовое обслуживание

    Ипотечные кредиты

    ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.


    Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

    Здравствуйте. 14.01.2020 я увидела в интернете рекламу Альфа банка карты 100 дней без процентов с бесплатным первым годом обслуживания. Я перешла на сайт и оформила заявку на карту. При оформлении заявки было написано, что данная карта будет с бесплатным первым годом обслуживания. О каких-либо дополнительных условиях для получения бесплатного первого года обслуживания карты в заявке и на сайте информации не было. В качестве документов. Читать далее

    Здравствуйте. 14.01.2020 я увидела в интернете рекламу Альфа банка карты 100 дней без процентов с бесплатным первым годом обслуживания. Я перешла на сайт и оформила заявку на карту. При оформлении заявки было написано, что данная карта будет с бесплатным первым годом обслуживания. О каких-либо дополнительных условиях для получения бесплатного первого года обслуживания карты в заявке и на сайте информации не было. В качестве документов, подтверждающих мое финансовое положение ,я выбрала паспорт и загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год. Карту одобрили.

    После отправки документов пришло подтверждение , но кредитный лимит был уменьшен. Кроме того годовое обслуживание будет 1490 рублей с первого года обслуживания. Почему так произошло, она не знает, сказала, что банк так решил. После оформления карты, я написала в чат, там мне ответили, что для бесплатного года обслуживания надо было получить и активировать карту до 14.01.2020 . Ссылку на данные условия предоставить отказались. Странно , что такой крупный банк так обманывает новых клиентов.

    Почему при составлении заявки нельзя было сразу предупредить о дополнительных условиях? Если бы я сразу узнала о них , я бы сто раз подумала , стоит ли оформлять эту заявку. Получается надо было 14.01.2020 не заявку оформлять на сайте, а бегом бежать в отделение, отправлять заявку там, получать и активировать карту, что бы получить бесплатный год обслуживания , как указано было в рекламе. Но об этом меня не предупредили, а поставили перед фактом, когда я пришла в отделение, отпросившись с работы. Карту заказывала именную, выдали не именную. Банк меня расстроил, не ожидала такого.

    согласно условиям акции для бесплатного обслуживания кредитной карты в первый год необходимо было активировать карту и совершить первую операцию до 14.01.2020 включительно. Данные условия указывались на сайте банка. При заполнении заявки на сайте вы выбрали загранпаспорт только в качестве второго документа, а не документа косвенно подтверждающего платежеспособность, по этой причине копия страницы с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев не потребовалось.
    Условия, на которых заключен договор, были предоставлены вам для ознакомления и подписания. Наличие ваших подписей в договоре кредитования говорит нам о согласии с его условиями и тарифами.
    Учитывая все детали, мы решили вернуть комиссию за первый год.

    Если ваш вопрос решен, будем очень признательны, если вы отметите "Проблема решена", либо измените свою оценку на положительную.

    С уважением, Альфа-Банк.

    Впервые обратился в Альфа Банк, поскольку необходима была небольшая сумма денег на неотложные расходы. Банк быстро рассмотрел мою заявку, специалисты Банка по телефону всё чётко, грамотно, доступно разъяснили.

    Правда в Евросети, где выдавали карту, забыли мне выдать копию договора, но на удобстве пользования и, главное, условиях использования карты "100 дней без процентов" это не отразилось. Отличнейшим бонусом было повышение лимита по. Читать далее

    Впервые обратился в Альфа Банк, поскольку необходима была небольшая сумма денег на неотложные расходы. Банк быстро рассмотрел мою заявку, специалисты Банка по телефону всё чётко, грамотно, доступно разъяснили.

    Правда в Евросети, где выдавали карту, забыли мне выдать копию договора, но на удобстве пользования и, главное, условиях использования карты "100 дней без процентов" это не отразилось. Отличнейшим бонусом было повышение лимита по карте как раз на ту сумму, которая мне снова была необходимо на новогодние праздники.

    Спасибо, очень порадовали и выручили! Если пользоваться картой с умом и соблюдая все условия, то это одно из самых наилучших предложений на рынке кредитования в России на сегодняшний день, на мой взгляд. К тому же удобный интернет-банк. Ещё раз большое спасибо.

    Спасибо за отзыв. Оценку не засчитываем, так как кредитная политика банка в нашем рейтинге не оценивается.

    P.S. 21.02.2020. Оценку засчитываем с учетом дополнительной информации, полученной от автора.

    спасибо, что среди множества банков вы выбрали именно нас.
    Уверяем вас, что мы делаем все возможное для того, чтобы вы были полностью довольны нашим сотрудничеством и получали максимум удовольствия от полученного результата.

    Желаем вам приятных и выгодных покупок с нашей кредитной картой.

    17.12.2019 года мной был заключен Договор на выдачу кредитной карты МС Standart 100 дней без процентов. Карту привез сотрудник Альфа-Банка.

    Также мне было предложено подписать Согласие на включение в список застрахованных лиц по Коллективному Договору Добровольного Страхования жизни и здоровья Держателей кредитных карт АО Альфа-Банка. Сотрудник Альфа-Банка уверял меня, что денежные средства за страхование будут списываться с. Читать далее

    17.12.2019 года мной был заключен Договор на выдачу кредитной карты МС Standart 100 дней без процентов. Карту привез сотрудник Альфа-Банка.

    Также мне было предложено подписать Согласие на включение в список застрахованных лиц по Коллективному Договору Добровольного Страхования жизни и здоровья Держателей кредитных карт АО Альфа-Банка. Сотрудник Альфа-Банка уверял меня, что денежные средства за страхование будут списываться с карты ТОЛЬКО В СЛУЧАЕ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТЕ.

    Но 28.01.2020 года с карты были списаны денежные средства в размере 3000 рублей. Как выяснилось, данные денежные средства были списаны именно за страховку "ВСЕ ВКЛЮЧЕНО". То есть получается, что я толком не успела воспользоваться кредитной картой, а уже заплатила 3000 рублей. После этого нет желания пользоваться данной кредитной картой и другими банковскими продуктами Альфа-Банка.

    Спасибо за отзыв. Первоначально отзыв размещался без оценки. Автор в комментарии от 30.01.2020 16:28 желает поставить оценку "5". Засчитываем итоговую оценку "4", так как в отзыве описана проблема.

    отметим, что услуги страхования являются добровольными и могут быть подключены только с согласия клиента. Сотрудники банка при подключении дополнительной услуги рассказывают обо всех преимуществах и предлагают воспользоваться финансовой защитой.

    На текущий момент услуга страхования отключена. На основании индивидуального рассмотрения банком принято решение о возврате ранее списанной комиссии. Сумма поступит на ваш счет в ближайшее время.

    Будем признательны, если вы оцените положительной оценкой индивидуальный подход банка при рассмотрении вашего обращения.

    С Уважением, Альфа-Банк.

    Добрый вечер.
    В целом ничего плохого касательно работы банка сказать не могу, являюсь клиентом данной организации порядка 5 лет. Но произошел неприятный случай. Сняв в январе 2020 г. чуть менее 50 000 руб. с кредитной карты, 28.01.2020 задолженность была погашена, о чем пришло уведомление. 29.01.2020 сняв 50 000 руб., полагая при этом, что начнется новый льготный период, с меня списали 52 773, был неприятно удивлен. Сразу же задолженность. Читать далее

    Добрый вечер.
    В целом ничего плохого касательно работы банка сказать не могу, являюсь клиентом данной организации порядка 5 лет. Но произошел неприятный случай. Сняв в январе 2020 г. чуть менее 50 000 руб. с кредитной карты, 28.01.2020 задолженность была погашена, о чем пришло уведомление. 29.01.2020 сняв 50 000 руб., полагая при этом, что начнется новый льготный период, с меня списали 52 773, был неприятно удивлен. Сразу же задолженность погасил. Есть конечно же понимание, что ошибка моя. Но подход службы поддержки крайне огорчил, консультант онлайн чата не помог в решении данного вопроса, все ограничилось стандартными фразами, все общение прошло по "регламенту". Возможно мой отзыв поможет кому либо избежать данной ошибки.

    Спасибо за отзыв! Первоначально он размещался с оценкой "3". В связи с пожеланием автора и клиентоориентированным решением банка принимаем итоговую оценку "4".

    С уважением, Альфа-Банк.

    Стала клиентом данного банка в этом году . Оформила кредитную карту 100 дней . Соблазнили условия: 100 дней без процентов + снятие до 50 тыс без комиссии. Перед пользованием карты прочитала условия по поводу комиссий за перевод денежных средств. В частности интересовало пополнение киви - кошелька , о чем не было ни слова .

    В итоге после перевода с карты Альфа на киви -кошелёк была списана комиссия 2950 руб (сумма. Читать далее

    Стала клиентом данного банка в этом году . Оформила кредитную карту 100 дней . Соблазнили условия: 100 дней без процентов + снятие до 50 тыс без комиссии. Перед пользованием карты прочитала условия по поводу комиссий за перевод денежных средств. В частности интересовало пополнение киви - кошелька , о чем не было ни слова .

    В итоге после перевода с карты Альфа на киви -кошелёк была списана комиссия 2950 руб (сумма перевода 50 тыс ), хотя в Пуш-уведомлении от банка сумма была указана именно в 50 тыс (без комиссии ) + в киви при переводе указано , что свыше 3000 комиссия не взимается .

    В итоге , в общей сложности , за перевод 50 тыс , с меня была списана комиссия 4000 ( 2950 Альфа - Банком и 1050 киви) Остался неприятный осадок , многочисленные обращения на ГЛ и в чат банка к разрешению ситуации не привело . По ГЛ отвечают по скрипту , а в чате скидывают скрины .

    26.12.2019 Информация предоставлена. Первоначально отзыв размещался с оценкой "1". В связи с пожеланием автора и клиентоориентированным решением банка принимаем итоговую оценку "5".

    обращаем ваше внимание, что с 30.09.2019 за операции по переводу денежных средств с кредитной карты, проводимые с использованием сервисов сторонних банков, установлена комиссия в размере 5,9%, (минимум 100 рублей).

    Комиссия соответствует действующей комиссии за Р2Р переводы с кредитной карты. Комиссия списана правомерно в соответствии с тарифами, которые находятся в свободном доступе на сайте банка.

    На основании индивидуального рассмотрения банком принято решение о возмещении комиссии. Денежные средства уже поступили на ваш счет.

    С Уважением, Альфа-Банк.

    Всем доброго времени суток. При оформлении второй кредитной карты "100 дней без процентов" в отделении банка мне специалист банка вкратце напомнила об условиях пользования картой и упомянула про страховку.

    Я решил уточнить информацию о страховке по моей первой карте, которой активно пользуюсь в течение полугода по телефону горячей линии Альфа-Банка. Голосовой помощник соединил меня с оператором Юлией, которой я и озвучил интересующий меня. Читать далее

    Всем доброго времени суток. При оформлении второй кредитной карты "100 дней без процентов" в отделении банка мне специалист банка вкратце напомнила об условиях пользования картой и упомянула про страховку.

    Я решил уточнить информацию о страховке по моей первой карте, которой активно пользуюсь в течение полугода по телефону горячей линии Альфа-Банка. Голосовой помощник соединил меня с оператором Юлией, которой я и озвучил интересующий меня вопрос. В течение минуты мне уточнили информацию, сообщив что страховка подключена, поинтересовались необходима ли она мне и по моей просьбе отключили её. Я попросил составить обращение с просьбой вернуть удержанные средства. Девушка оперативно составила заявление и мне пришло СМС с номером обращения.

    На следующий день денежные средства были переведены мне на карту в полном объёме. Огромнейшее спасибо оператору Юлии, руководству и всем сотрудникам банка за оперативность, клиентоориентированность и высокий уровень сервиса.
    Успехов Вам и увеличения числа довольных клиентов.

    19.01.2020 На основании полученной информации от автора оценку засчитываем.

    спасибо, что поделились положительным опытом сотрудничества с банком.
    Ваш отзыв передан Юлии и в подразделение, которое занималось рассмотрением вашего обращения и поспособствовало возврату денежных средств.

    С наступающим Новым Годом! Желаем вам удачи и реализации всего задуманного!

    Имею на руках кредитную карту с льготным периодом 100 дней, Просрочила минимальный платеж всего на два дня, просто забыла. Банк отменил весь льготный период и выставил неустойку за просроченный платеж более 4161 рублей. Причем в договоре, который имею на руках, ничего не сказано про отмену льготного периода. В договоре только указана неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы задолженности.

    Как объяснили в. Читать далее

    Имею на руках кредитную карту с льготным периодом 100 дней, Просрочила минимальный платеж всего на два дня, просто забыла. Банк отменил весь льготный период и выставил неустойку за просроченный платеж более 4161 рублей. Причем в договоре, который имею на руках, ничего не сказано про отмену льготного периода. В договоре только указана неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы задолженности.

    Как объяснили в переписке в чате с банком , по каким-то их условиям, которых у меня нет на руках, они отменяют льготный период. А неустойку выставляют за 100 предыдущих дней, предшествующих просрочке за все использованные средства, как погашенные, так и нет. Это вообще нормально?! Молча отменили льготный период 24 декабря, без предупреждения выставили мне проценты, хотя льготный период у меня до 24 января.

    В чате только и отвечают что проценты начислены корректно. Так я прошу убрать эти начисления, я внесла платёж на 2 дня позже, можно же пойти на встречу а не начислять мне 50% годовых за два месяца, когда льготный период кончается через месяц.

    И никаких оповещений о смене льготного периода от банка не было.
    Я считаю это недобросовестное отношение к своим клиентам.

    Спасибо за отзыв. Оценку не засчитываем, так как в отзыве идёт речь о заявленных условиях предоставления продуктов и услуг. Они в нашем рейтинге не оцениваются.

    17.01.2020 первоначально отзыв размещался с оценкой «1». В связи с клиентоориентированным решением банка и пожеланием автора принимаем итоговую оценку «5».

    С наступающими вас праздниками!
    С уважением, Альфа-Банк.

    Очень хорошо банк Альфа,очень выручает и все понятно и удобно у них на мобильном банке.Если что то не понятно сотрудники банка объяснят,Картой пользоваться можно в любом банкомате итв любом магазине,и это очень удобно без процентный период 100 этого хватит в полнне,лимит средний ну это хорошо что так.

    Пока мы не можем принять отзыв, так как в нём нет фактов для зачета положительной оценки. Чтобы мы смогли зачесть отзыв, расскажите нам, пожалуйста, про примеры качественного обслуживания.

    16.01.2020 Так как нет ответа автора, оценку не засчитываем.

    благодарим вас, что оценили сервис и продукты банка наивысшим баллом. Мы прилагаем максимум усилий, чтобы обслуживание в банке было комфортным и ваш отзыв даёт нам знать, что мы на правильном пути.
    Уверены, что наши отношения продолжат успешно развиваться. Вы всегда можете на нас положиться.

    С наступающим Новым Годом!
    Ваша Альфа.

    Живу, видимо, в какой то альтернативной реальности. В 2017 и 2018 годах брал два кредита (рассрочка со скидкой от продавца) на покупку мобильной электроники. В этих же годах без всяких проблем досрочно закрывал кредиты. Каждый раз, когда приходил в отделение обслуживание было просто фантастически быстрым и понятным.

    23.12.2019 получил звонок с индивидуальным предложением по кредитной карте "100 дней без процентов". Из индивидуальных. Читать далее

    Живу, видимо, в какой то альтернативной реальности. В 2017 и 2018 годах брал два кредита (рассрочка со скидкой от продавца) на покупку мобильной электроники. В этих же годах без всяких проблем досрочно закрывал кредиты. Каждый раз, когда приходил в отделение обслуживание было просто фантастически быстрым и понятным.

    23.12.2019 получил звонок с индивидуальным предложением по кредитной карте "100 дней без процентов". Из индивидуальных условий стоит отметить лимит 54 тысячи рублей, стоимость обслуживания 1190 рублей за 12 месяцев начиная со второго года и 50000 тысяч рублей на снятие наличных в любых банкоматах в пределах одного месяца. Фактические условия совпали с озвученными ранее на 100%.

    Обслуживался в отделении по адресу г. Кемерово, Б-р Строителей 28 в половине двенадцатого дня 10.01.2020. Время ожидания до начала обслуживания составило около 7 минут. На прочтение и подписание договора ушло не более получаса.Этим отзывом, как и пообещал, хочу выразить письменную благодарность специалисту Екатерине, которая вела себя максимально приветливо, создавая хорошее настроение, и с охотой отвечая на все мои вопросы касательно договора и использования карты.

    Начитавшись негативных отзывов была некая неуверенность в пользе продукта и лояльности банка. Однако, Екатерина с полным пониманием и позитивным подходом помогла с заполнением моих клиентских данных, входом в мобильное приложение, установкой пин-кода и с ответами на все мои вопросы в числе которых были:Могу ли уменьшить кредитный лимит для своего удобства?Как рассчитывается ежемесячный платёж?Через какое время после пополнения доступны новые 100 дней?В каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии?Можно ли искусственно уменьшить лимит на расходы? (Оказывается, можно через приложение в смартфоне создать определенные правила для каждой из карт. Например, ограничить любой удобной суммой в месяц максимально возможные траты, скажем в 5000-10000, чем несомненно убережём себя от мошенников и "долговой ямы")Указывается ли в договоре о бескомиссионном снятии до 50000 рублей в месяц?Каким образом подключается страховая программа и как это проконтролировать? (Например, если она не нужна)Что из себя представляет Альфа-Клик и Альфа-Мобайл? (И главное сколько это стоит)Как тарифицируется и определяются квази-кэш операции?

    Рекомендованы были к общению по всем попутно возникающим вопросам горячая линия и чат. (Можно сразу же после активации карты спросить о подключенных платных услугах)По всем вопросам был дан чёткий и уверенный ответ, за что Екатерина заслуженно получила от меня 5 баллов в смс-отзыве.Ну, а я. А что я? Я с приподнятым настроением пошёл совершать первую платёжную операцию в ближайший банкомат.В итоге, желаю банку и дальше поддерживать высочайший уровень взаимодействия с клиентом, а так же удержания на рабочих местах таких сотрудников путём их премирования за выполненную работу.Спасибо.

    23.01.2020 На основании полученной информации от автора оценку засчитываем.

    благодарим вас за столь подробное описание консультации в офисе и положительную обратную связь.
    Нам очень приятно знать, что вы полностью удовлетворены нашим сервисом. Довольный клиент одна из лучших наград для каждого работника банка. Мы с радостью передали ваш отзыв Екатерине, а также её непосредственному руководителю. Уверены, с таким подходом к работе Екатерину ждёт высокий карьерный рост.

    Желаем вам приятных и полезных покупок по нашей карте!
    С уважением, Альфа-Банк.

    Сегодня я расскажу инструкцию с помощью которой кредитка 100 дней без процентов будет работать на ВАС и вы никогда не попадёте в ловушку.

    Поэтому Сохраните это статью в разделе Понравившиеся, нажав класс, чтобы после оформления карты вы смогли пройтись по всем пунктам правил и обойти все подводные камни.

    Подводные камни на которые стоит обратить внимание при оформлении кредитки:

    1. СТРАХОВКА

    • по кредитке Альфа банка страховка 1,2408% - но стоит обратить внимание, что этот процент выражается не в ГОДОВЫХ, а списывается от стоимости задолжности в день формирования выписки.
    • выписка формируется каждый месяц в день когда оформили карту.
    • а задолжность по кредитке будет в любом случае, даже если у вас длится льготные 100 дней и никакие проценты не начисляются, по факту – если вы сняли или потратили любую сумму по карте – это уже ЗАДОЛЖНОСТЬ.
    • например, сняли 50 000р на 100 дней, и каждый месяц за страховку более чем по 600р у вас будет списываться.
    • подключается Страховка обычно по умолчанию, иногда можно убрать при заключении договора, но если пропустили – ничего страшного отключить страховку можно в приложении сразу же (инструкция в видео ниже).

    2. ПЛАТНЫЕ СМС – 99р = 1200 в год

    • вся нужная информация есть в приложении, приложение в телефоне, а телефон у нам и так всегда под рукой.
    • так же легко отключаются в приложении банка (инструкция тоже в видео ниже).

    3. ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ:

    • сейчас кредитка выдается по ссылке с годовым обслуживанием от 590р
    • это условие индивидуальное и озвучено будет после одобрения (можете поторговаться в случае чего)
    • Вот 2 полезных совета как сделать кредитку с бесплатным обслуживанием:
    • сейчас за полностью бесплатную дебетовую карту Альфа банка дают 500р при оформлении по ссылке (карта бесплатная без всяких условий и подводных камней)
    • чтоб 500р начисляли достаточно сделать любую покупку (хоть на 10р) и до 25 числа следующего месяца на карту начислятся ДЕНЬГИ.
    • эти 500р как раз и можно потратить на оплату годового обслуживания по кредитке и получается, что обе карты вы получили бесплатно.
    • на второй год кредитку так же можно сделать бесплатной – отказавшись от неё.

    Обычно банки стараются оставить клиента, особенно с кредитной картой, поэтому начинают озвучивать очень выгодные предложения.

    - честно скажите, что не хотите платить за карту – и вам пойдут на встречу (работает в 99% случаев)

    Б. Подводные камни, которые могут быть при использовании карты.

    Но здесь палка на 2х концах:

    • при правильно использовании кредиткой карты – это преимущества!
    • если сами нарушаете – сами же и попадётесь

    4. С кредитной карты можно снимать наличные в любом банкомате:

    • до 50 000р в календарный месяц без комиссии и без процентов
    • до 250 000р за 100 льготных дней (если захватить 5 месяцев)
    • если превышать данные лимиты – КОМИССИЯ!

    5. Не Кредитную карты необходимо использовать только для безналичных операций

    • не переводить деньги – может быть комиссия
    • не оплачивать счета
    • и не оплачивать сомнительные операции (квази-операции)
    • иначе переплатите за комиссию

    Чтобы беспроцентно пользоваться кредитными деньгами в течение льготного периода в 100 дней, необходимо выполнять 2 простых действия:

    6. Обязательно Вносить минимальные платежи в течение 100 дней.

    • это 3-10% от суммы долга
    • 1 раз в месяц!
    • вся сумма минимального платежа идет в тело долга – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ (пока идут 100 дней – вы ничего не переплачиваете)
    • вся информация по сумме и срокам отображается в приложении банка
    • рассчитывается мин платеж каждый месяц в дату оформления договора
    • на погашение даётся 10-20 дней

    7. И обязательно Закрыть весь долг до окончания 100 дней.

    • после погашения всего долга со следующего дня, а точнее после следующей оплаты начинаются НОВЫЕ 100 ДНЕЙ, то есть вы сами управляете льготным периодом по карте
    • в любой момент внесли весь долг по карте и Обнулили свои 100 дней

    Теперь расскажу, что же будет если всё же нарушите, причем сами – эти вышеизложенные правила.

    Все почему то боятся именно этого, не замечаю никакие плюсы кредиток, говоря «если хоть 1 день просрочишь или не вернёшь всё – сразу на всю суммы начислят мега проценты»

    Как по мне – это очень странно слышать.

    Во-первых, что значит просрочил? Или не вернул всю сумму?

    Вы сами-то как относитесь к тем кто вам не возвращает долг и завтраками кормит, когда деньги Ваши Вам же нужны и Вам же их надо выпрашивать (даже если это родственник)? И вообще, одолжили бы крупную сумму при вопросе «А если не верну, обидишься?» А если еще и незнакомому – одолжили бы??

    А во-вторых, если правильно объяснить:

    Кредитка просто превратится в Тыкву, а точнее в очень дорогой кредит!

    И получается, что все льготы, которыми вы пользовались на протяжении беспроцентного периода - отменяются и по факту вы брали деньги в кредит с самого первого дня под высокую ставку. Весь долг пересчитывается, начиная с первого дня льготного периода, исходя из фактического времени нахождения долга в вашем распоряжении и ваших процентных ставок, прописанных в договоре. И проценты будут добавляться пока не выплатите весь долг.

    В видео ниже более детально объяснил на цифрах.

    Эта акция как раз для тех, кто боится выйти за рамки льготного периода и попасть на дорогие проценты. В данном случае на все операции будет действовать ставка именно 9,9% - если не успеете внести весь долг за 100 дней. (если всё внесёте – никаких процентов, как рассказал выше)

    • ставка 9,9% действует только на первые 100 дней с момента заключения договора (а не с даты первой оплаты или активации карты)
    • и возвращать долг можно внося минимальные платежу

    Пример выгоды:

    Допустим у вас сейчас есть дорогой кредит, 50 000 рублей под 15%

    1. Можно снять с карты деньги без процентов 50 000р – закрыть кредит этими деньгами и в течение 100 дней внести деньги на кредитку, но уже без процентов!

    2. Либо можно, после закрытия кредита, погашать долг но уже по кредитке минимальными платежами по 1500 – 5000р, хоть год, но уже по ставке 9,9%!

    Все примеры и детали акции смотрите в видео ниже, а чтобы быть в курсе выгодных предложений от банков, обязательно подписывайтесь на канал.

    Подробнее и нагляднее в видео ниже, а у меня на этом всё и до новых тем!

    Некоторые люди считают, что в кредитной карте 100 дней без процентов Альфа-банка и ее похожем аналоге 240 дней без процентов Уральского Банка Реконструкции и развития можно пользоваться кредитом 100 (240) дней, ничего не платя банку. Это не так, каждый месяц нужно платить минимальный платеж . Это справедливо вообще для любой кредитной карты, а не только для этих двух.

    Плюсы карты

    Кроме длинного, но с неприятной особенностью, льготного периода, я бы выделил у карты Альфа-банка следующий большой плюс - бесплатное снятие наличных с кредитного лимита до 50 000 руб. в рамках льготного периода. То есть снятие наличных с кредитной карты не только бесплатное (в других банках комиссия примерно 500 руб. минимум), но и в льготном периоде, то есть не начисляются проценты. В других банках (Россельхозбанк, УБРиР и др.) тоже есть услуги бесплатного снятия наличных, но задолженность не в льготном периоде . Карта Альфа-банка по этому условию пока что уникальная на российском рынке.

    То есть можно устроить "карусель" - каждый месяц снимать 50 000 руб. наличными, перекладывать на накопительный счет (Не самый выгодный, но достаточно удобный - "накопительный счет" Тинькофф банка под 4%), а по истечении месяца возвращать, то можно заработать 4 тыс. руб в год просто так. За вычетом стоимости обслуживания в 590 руб. получается 3 410 руб.

    Дополнительным плюсом является небольшое количество документов для рассмотрения. Нужен только паспорт для лимита до 50 тыс., паспорт и любой другой документ или кредитная карта для лимита до 200 тыс.

    Минусы карты

    Основным минусом кроме достаточно высоких процентных ставок и комиссий является наличие платы за обслуживание. Самая дешевая карта обходится в 590 руб. в год.

    Основной подвох

    3% - это сумма минимального платежа от основного долга. Ее нужно платить ежемесячно, Вы этим погашаете основной долг, который все равно нужно погасить для выполнения условий льготного периода. Если не заплатить ежемесячный платеж, то будет просрочка и льготный период прекращается и начисляется ставка вплоть до 40% c момента первой покупки так, как будто льготного периода и не было.

    Основным подвохом карты 100 дней без процентов является условие исполнение льготного периода. Нужно погасить всю задолженность, а не только начисленную как в других похожих картах.

    Давайте рассмотрим на примере. Пусть есть 2 карты Тинькофф и Альфа-банка с одинаковой процентной ставкой и минимальным платежом (у альфы - 3%, у Тинькофф - 5%). Дата платежа по обеим картам 10 число месяца, а формирование выписки - 1 число месяца. Это не соответствует действительности, но очень похоже на реальные условия карт. Я их привел к единообразию для удобства.

    1. 2 числа первого месяца Вы совершили покупки на 10 тыс. руб. по обеим картам. На каждой появился долг по 10 тыс. руб.
    2. 10 числа первого месяца Вы не должны заплатить ничего ни одному банку, но в обоих банках долг по 10 тыс. руб.
    3. 1 числа второго месяца оба банка сформировали выписку - в Тинькофф нужно заплатить минимум 500 руб., в альфу - 300 руб. Процентов не начислили. Вы по-прежнему должны обоим банкам по 10 тыс. У Тинькоффа есть 10 дней для выполнения условий льготного периода! (На самом деле разница между выпиской и платежом в реальности 25 дней, а не 10, как у меня в примере)
    4. 2 числа второго месяца Вы совершили покупки еще по 10 тыс. Теперь банкам Вы должны по 20 тыс. Проценты не начислены.
    5. 10 числа Вы платите Альфе 300 руб ., остаетесь в графике и выполняете условия льготного периода. Если Вы заплатите Тинькоффу 500 руб, то останетесь в графике, но не в льготном периоде . Просрочки не будет, но на 10 тыс. начислятся проценты за 40 дней. Для Тинькоффа нужно погасить 10 тыс. для выполнения условий льготного (грейс) периода . При этом до оплаты Вы должны каждому банку по 20 тыс.
    6. Вы выполняете условия льготного периода каждого банка. Тинькоффу Вы останетесь должны 10 000, Альфе - 19 700.
    7. 1 числа третьего месяца оба банка сформировали выписку - в Тинькофф нужно заплатить минимум 500 руб., в альфу - 591 руб. Процентов не начислили. Вы должны банкам 10 000 руб. и 19 700 руб.
    8. 2 числа третьего месяца Вы снова делаете покупки по 10 тыс. Тинькоффу вы будете должны 20 000. Альфе - 29 700.
    9. 10 числа третьего месяца Альфе нужно заплатить 591 руб , чтобы остаться в льготном периоде. Тинькоффу нужно заплатить 10 тыс., чтобы остаться в льготном периоде . Процентов снова нет.
    10. Вы выполняете условия, Тинькоффу Вы останетесь должны 10 000, Альфе - 29 109.
    11. 1 числа четвертого месяца банки сформировали выписку. Тинькоффу нужно заплатить 500 руб. Альфе 873,27 руб.
    12. 2 числа четвертого месяца Вы снова совершили покупки по 10 тыс. Тинькоффу должны 20 тыс., альфе - 39 109 руб.
    13. 10 числа четвертого месяца (100 дней после первой покупки), ч тобы остаться в льготном периоде Тинькоффу нужно заплатить 10 тыс., а вот Альфе весь долг, то есть 39 109 руб! Процентов ни один банк не начислил - это только основной долг. В оба банка Вы итого вернете по 40 тыс. руб. - ровно сумму Ваших покупок.При этом обратите внимание - деньгами с прошлой покупки Вы пользовались всего 8 дней.

    Собственно именно эта "особенность" карты Альфа-банка самая неприятная. Далеко не все люди могут "вынь-да-положь" большую сумму денег отдать. Но если не погасить задолженность, то Альфа-банк начислит процентов так, как если бы Вы пользовались кредитом без льготного периода. То есть эквивалент процентов примерно на 10 тыс за 3 + 2 + 1= 6 месяцев. При годовой ставке 40% это 2 тыс. руб. И в льготный период Вы не вернетесь, пока не заплатите всю сумму долга уже с процентами.

    Если больше не совершать покупок, все равно каждый месяц нужно платить минимальный платеж, чтобы оставаться в графике. Причем для альфы он 3%. Со ставкой 40% - это меньше размера начисленных процентов. То есть только минимальными платежами Вы не погасите долг никогда .

    Если статья понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на блог. В комментариях пишите Ваши вопросы - с радостью постараюсь ответить.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: