Контрольная информация по карте сбербанка что это

Обновлено: 25.04.2024

Современный мир диктует свои законы. Мы постоянно куда-то спешим, пытаемся сделать множество дел одновременно, но все равно не успеваем. Поэтому появление в нашей жизни банковских пластиковых карт и их дальнейшее широкое распространение можно считать хорошим и удобным приобретением, которое действительно способно существенно сэкономить время вечно занятого человека. Банковский пластик за все время использования зарекомендовал себя надежным и безопасным инструментом по совершению различных финансовых операций. Надежность карты обуславливается тем, что при заключении договора ей присваивают пин-код и некоторую информацию для дальнейших контактов.

Нередко потребители банковских услуг не вполне ориентируются в вопросе, что же представляет собой эта цифровая контрольная информация по карте, которую выдал им Сбербанк. Однако эти сведения вполне могут потребоваться при различных обстоятельствах. Что такое контрольная информация по карте одного из главных банков России Сбербанка и для чего ее требуется знать, описано в данной статье.

Что такое КИ

При получении пластиковой карты в банке клиенту предлагается указать некоторую информацию, которую он впоследствии обязан держать в секрете. Делается обычно это на стадии заключения договора по оформлении карты.

В качестве такой информации клиент обычно указывает какое-либо кодовое слово, реже - числовое выражение, определенную подборку цифровых и буквенных значений или другую комбинацию доступных символов.

Для чего указывать КИ

Чаще всего кодовое слово запрашивается при звонках на горячую линию службы поддержки для клиентов банка. Сотрудник телефонной службы поддержки убедится, что ведет разговор с владельцем счета. Именно это кодовое слово и помогает ему установить личность звонящего. Только после процедуры идентификации банковский сотрудник имеет право сообщать какую-либо конфиденциальную информацию о состоянии счета или совершать определенные действия по просьбе клиента.

Сервис телефонной горячей линии обычно используется в следующих случаях:

получить информацию о текущем балансе карты;
клиента интересуют сведения о последних платежах и других финансовых операциях по карте;
узнать остаток по кредитке;
послужит идентификатором для входа в Сбербанк-онлайн;
заблокировать карту в случае ее потери.

Важно. Во всех этих случаях потребуется контрольная информация. Ее наличие поможет не только идентифицировать клиента, но и создавать дополнительную защиту его денежных средств.

Что такое цифровая контрольная информация

Клиентам, которые получили карту в Сбербанке, также иногда требуется цифровая КИ. Обычно она бывает востребована при пользовании некоторыми автоматизированными услугами. Чаще всего такая информация требуется для разблокировки Мобильного банка.

В отличие от КИ цифровая контрольная информация по карте представляет собой не какое-либо осмысленное выражение или набор символов, а закодированное определенным образом выражение, состоящее из набора цифр.

Как узнать ЦКИ

Для того чтобы перевести кодовое выражение в цифровой вариант, требуется взять первые три его буквы и присвоить им соответствующее числовое значение. Это делается довольно просто:

каждой букве присваивается ее порядковый номер, который у нее есть в алфавите;
цифры остаются без изменений;
символы заменяются цифрой 0.

Выбор кодового слова

Важно понимать, что кодовую комбинацию требуется придумать самостоятельно и отнестись к этому очень ответственно, ведь КИ будет служить для обеспечения максимальной защиты клиента и использования ее в дальнейшем для успешной идентификации клиента банком. В связи с этим, специалисты банковской сферы при выборе кодового слова рекомендуют воспользоваться некоторыми полезными советами:

кодовое выражение должно быть для держателя карты чем-то значащим и запоминающимся, тем, что впоследствии способно вызвать какие-либо ассоциации для лучшего воспроизведения по памяти;
крайне нежелательно использовать общедоступную о клиенте информацию, например, имена родственников или клички домашних любимцев;
излишне простые кодовые выражения также не приветствуются, так как они могут легко расшифрованы мошенниками;
допустимо использовать в кодовом слове не только русские буквенные символы, но и символы латинского алфавита, а также различные сочетания цифр и букв.

Восстановление кодовой информации

Очень часто потребители банковских услуг забывают сведения, которые указали при заключении договора при оформлении пластиковой карты. Этот факт не дает возможности в дальнейшем воспользоваться некоторой информацией о состоянии счета и совершать финансовые операции. Восстановить забытые сведения дается несколькими способами. Если же восстановить секретную контрольную информацию не представляется возможным, то следует обратиться в банк, чтобы написать заявление о смене своего кодового слова.

В том случае, если клиент затрудняется назвать секретное слово ввиду своей забывчивости, оператор службы телефонной поддержки вправе задать ему наводящий вопрос, который поможет вспомнить контрольную информацию.

Если же контрольную информацию никак не вспомнить, то восстановить ее в памяти легко, еще раз просмотрев договор, где она зафиксирована. Если по каким-то причинам это сделать невозможно, то придется сходить лично в свое отделение банка, т.к. дистанционное решение проблемы не предусмотрено. Прийти требуется с паспортом и выданной пластиковой картой, чтобы подать там заявку на изменение КИ. Заявление рассмотрят через 24 часа после подачи.

Важно понимать, что в этом случае банк, прежде всего, заботится о сохранности секретных сведений о клиентах и повышает уровень их безопасного обслуживания.

Пластиковые карты – это не только удобный способ хранения денежных средств, но и самый надежный. При оформлении банковской карты ей присваивается не только ПИН-код, но и контактная информация. Далее рассмотрим, что такое контрольная информация по карте Сбербанка, для чего она нужна, и как ее узнать.

Что такое контрольная информация

Контрольная информация по карте – это кодовое слово. При заполнении анкеты на выдачу карты сотрудник банка просит клиента назвать слово, которое в будущем будет использоваться для идентификации личности. Иными словами — это дополнительная мера безопасности для того чтобы дистанционный доступ к конфиденциальным сведениям не смогли получить третьи лица.

Кодовое слово зачастую используется для получения информации по карте, кредитному или дебетовому счету. Например, назвать эту комбинацию нужно оператору горячей линии банка, в противном случае, он не сможет убедиться, что получить дистанционный доступ пытается именно владелец счета.

Что такое цифровая контрольная информация

Держателям пластиковых карт нужно знать, что такое цифровая контрольная информация Сбербанк. Это нужно для того, чтобы разблокировать услуги Мобильного банка, а также при звонке на горячую линию для получения доступа к голосовому меню, например, чтобы узнать баланс или сумму долга по кредиту. Кроме того, сведения могут пригодиться для проведения многих операций, например, денежных переводов или платежей.

Теперь разберемся, как перевести слово в символы. Схема довольно простая, каждая буква в комбинации имеет свой порядковый номер в таблице. Минимальное число цифр – 3, максимальное – 6. Если слово менее 3 букв, например, 2, то в конце ставиться ноль, любой символ, например, пробел или запятая также отображаются как 0. Ниже представлена таблица, по которой можно перевести свое кодовое слово в цифровую информацию.

Если самостоятельно не получилось получить контрольную информацию, позвоните по номеру горячей линии и свяжитесь с оператором.

Как правильно выбрать кодовое слово

Это слово клиент должен придумать сам, но специалисты банка дают некоторые рекомендации клиенту при выборе правильной комбинации:

слово должно быть запоминающееся для клиента, то есть с чем-то ассоциироваться, чтобы легче запоминалось;
не нужно использовать имена или фамилии родственников, клички домашних животных, потому что злоумышленникам узнать его не составит труда;
если вы забудете кодовое слово, то оператор может задать наводящие вопросы, например, «Это девичья фамилия матери?»;
в качестве кодового слова могут быть использованы не только русские буквы, но и латинские, и даже цифры, но запоминающиеся для пользователя.

В общем, клиент должен самостоятельно и максимально обезопасить себя и свои средства, поэтому постарайтесь не выбирать те комбинации, ПИН-код или кодовые слова, которые легко можно вычислить. Но вместе с тем обязательно следует запомнить информацию, чтобы не думать потом о том, как узнать контрольную информацию по карте Сбербанка, потому что сделать это не так просто.

Как восстановить кодовое слово

Нередкими бывают случаи, когда пользователь может забыть кодовое слово. Его можно легко восстановить в своей памяти, для этого нужно только заглянуть в договор с банком, в строке «Контрольная информация» указано то самое кодовое слово. А вот если сделать это невозможно по ряду причин, то восстановить ее невозможно.

Но есть другой выход – нужно идти в тот офис продаж, где клиент получил свою карту. С собой нужно взять паспорт, и карту, потому что клиент должен подтвердить документально, что именно он является держателем «пластика». Затем нужно написать заявление на изменение контрольной информации. Спустя один день заявление будет рассмотрено и утверждено.

Обратите внимание, других способов для изменения конфиденциальных сведений нет, а пользоваться дистанционными услугами без нее нельзя.

Таким образом, цифровая контрольная информация вашей карты и кодовое слово – это взаимосвязанные между собой сведения, их цель – повысить уровень безопасности обслуживания клиентов. В связи с тем, что в последнее время участились случаи мошенничества с банковскими счетами, нужно аккуратно и надежно хранить свои данные, не сообщать их третьим лицам и не хранить в тех местах, где они будут легкодоступны.

Получая карту, пользователь заполняет анкету и подписывает договор на обслуживание с банком. Кроме личной информации, паспортных данных, контактных телефонов, адреса, требуется указать специальный код, который называется контрольной информаций (КИ). Как он формируется и для чего применяется.

Зачем нужна КИ

Все операции осуществляются без оператора, действовать следует по рекомендациям телефонного гида.

Получение информации об остатке счета;
Блокировка карты;
Сведения о последних операциях по карте;
Получение идентификатора для системы Интернет-банка.

Данные сведения являются конфиденциальными, поэтому требуется идентификация личности для получения возможности совершить данные операции. Для этого требуется ввести КИ.

Контрольная информация повышает защищенность дистанционного доступа к личным данным пользователя.

Формирование

Чтобы сформировать контрольную информацию, потребуется знать кодовое слово, которое клиент вводит при оформлении документов на карту.

Как сформировать кодовое слово

Какое сочетание букв и символов для кодового слова выберет пользователь, зависит только от него. Эта информация является закрытой для банка, он может только дать рекомендации к его составлению:

Чаще всего в качестве кодового слова клиенты используют имена детей, супруги/га, клички животных. Это делать категорически не рекомендуется, т. к. это просто просчитывается злоумышленниками. По этой же причине не следует вводить дату рождения.
Слово должно быть легко запоминающимся, нести для пользователя какую-то информацию.
Можно сформировать уникальный набор символов, который понятен только пользователю, но есть опасность, быстро забыть свое кодовое слово.
Лучше, чтобы контрольное слово отвечало на стандартный вопрос, который может задать оператор, если оно забыто, например, «Марка автомобиля», «Любимое блюдо» и т. д.
Для повышения защиты, в кодовом слове можно применять русские и латинские буквы вместе.

Если пользователь забыл кодовое слово, он может его посмотреть в договоре на обслуживание, который был заключен с банком. Если это невозможно, договор утерян, то единственным вариантом является смена кодового слова. Это делается только в представительстве банка по письменному заявлению. Для уточнения личности потребуется паспорт.

Формируем КИ

Контрольная информация представляет собой закодированные символы кодового слова, сформировать ее можно самостоятельно.

В конце данной статьи расположена таблица кодировки данных, с помощью которой можно сформировать КИ.

Это делается следующим образом: Берутся первые 3 символа кодового слова, и система присваивает им код согласно расположению буквы в таблице. Если ими являются не буквы, а символы (дефис, тире, пробел и т. д.), следует поставить «0». Минимально код должен состоять из 3 цифр, если получается меньше, требуется в конце поставить цифру 0. Код не может быть длиннее 6 символов.

При необходимости, пользователь может обойтись без таблицы кодировок, код присваивается согласно порядковому номеру буквы в алфавите, цифры не кодируются.

1. Кодировка слова «Голубь» .

Первые 3 буквы г , о , л , согласно кодировочной таблицы, символы должны быть следующими:

Таким образом, сформированный код будет выглядеть следующим образом: 41613 .

Букве «В» соответствует код 2, цифра 5 остается без изменения. Получается 25, для того, чтобы код соответствовал минимальной величине добавляем «0», получается контрольная информация: 250.

3. Кодированию подлежат не только русские, но и латинские буквы, например, кодировка слова «Stop» :

Контрольная информация будет выглядеть следующим образом: 192015 .

4. Пример при наличии символов, закодируем «АЗ-36» .

Буква «А» –это 1, буква «З» – это 9, вместо «–« ставится 0, цифры остаются под своими номерами. Получаем: 19036 .

Если у пользователя не получается самостоятельно закодировать КИ, он может обратиться на горячую линию банка и оператор ему поможет в этом.

Контрольная информация становится нужна в экстренных случаях, когда нет возможности воспользоваться другими способами получения сведений по карточному счету или требуется срочно заблокировать карту. Если клиент забыл контрольное слово, ничего страшного не произойдет, но быстро совершить операцию не получится.

Контрольная информация о клиенте Сбербанка включает паспортные данные, номер договора УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), контрольное слово или числовую комбинацию. Обычно контрольная информация о клиенте добавляется в систему Сбербанка при подписании договора обслуживания и сохраняется до закрытия всех банковских продуктов. Например, клиент оформил зарплатную дебетовую карту в Сбербанке, сообщив оператору ФИО, паспортные данные и место работы. После смены работодателя сведения о гражданине остались в базе, поэтому клиент имеет доступ к услугам Сбербанка, сохраняется логин и пароль для Сбербанк Онлайн, продолжает работать Мобильный банк, можно переводить средства и оплачивать услуги с использованием дебетовой карты.

Перечень контрольной информации о клиенте Сбербанка: какие данные хранятся в базе?

Контрольная информация о клиенте Сбербанка содержит уникальные данные гражданина или юридического лица, позволяет управлять средствами и банковскими продуктами без посещения офиса финансовой организации. Граждане и организации, пользующиеся услугами Сбербанка, предоставляют следующие регистрационные сведения и контрольную информацию.

Контрольная информация о клиенте не зависит от перечня оформленных продуктов или региона обслуживания, данные меняются только по запросу пользователя. Например, гражданин начал пользоваться услугами Сбербанка, оформив кредитную карту, затем сменил место жительства, закрыл «пластик» и стал зарплатным клиентом (пользователем дебетовой карты). Контрольная информация в базе Сбербанка не изменилась, операционист обновил только список используемых продуктов, вместо кредитной карты была оформлена дебетовая.

В каких случаях клиенту нужно использовать контрольную информацию?

Развитие удалённых каналов обслуживания в Сбербанке упрощает проведение платежей, оформление кредитов, подготовку справок для пенсионного фонда и получение других финансовых услуг. Кодовое слово и другая контрольная информация используется при работе со специалистами контактного центра. Обращаться по телефонам горячей линии следует в ряде случаев.

Подтверждение операций на суммы сверх установленных лимитов. Если клиент Сбербанка переводит деньги или оплачивает счета на сумму, превышающую суточный (ежемесячный) лимит на операции, списание нужно подтвердить звонком в контактный центр. Величина лимитов зависит от типа открытого счёта (ссудный, расчётный, текущий), точный значения можно узнать на сайте Сбербанка или в мобильном приложении. Например, владелец дебетовой карты может перевести не более 150 тысяч рублей в сутки на карты клиентов других банков.
Создание автоплатежей или автопереводов через интернет-банк. Если клиент создаёт новый автоплатёж или добавляет реквизиты для регулярного перевода средств, операцию нужно подтвердить в контактном центре. Автоматически активируются автоплатежи и шаблоны, созданные в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Смена ФИО, номера телефона или паспортных данных клиента. Клиентам следует сообщать сотрудникам Сбербанка о смене адреса регистрации, места фактического проживания, номера мобильного телефона. Новые данные можно сообщить операционисту в отделении банка, использовать функции Сбербанк Онлайн либо обратиться в клиентскую службу, назвав кодовое слово.
Обнаружение подозрительных звонков или операций по счёту. Рекомендации по безопасному использованию услуг Сбербанка предписывают клиентам сообщать на горячую линию обо всех подозрительных звонках и сомнительных операциях. Например, клиент получил звонок от неизвестного номера, собеседник представился сотрудником Сбербанка и потребовал платёжные данные карты. Сообщив о случившемся в клиентскую службу, клиент может предотвратить кражу денежных средств и получить консультацию специалиста.
Утеря или кража пластиковой карты, смартфона с установленным приложением Сбербанк Онлайн. Граждане, ставшие жертвой кражи банковской карты или смартфона с доступом в Сбербанк Онлайн, должны обратиться в клиентскую службу для блокировки номера телефона, доступа к «пластику» и запроса перевыпуска платёжного средства. В такой ситуации следует как можно быстрее позвонить в банк, чтобы избежать кражи средств с пластиковой карты.

Как клиенту узнать или обновить контрольную информацию в Сбербанке?

На практике кодовое слово и другая контрольная информация используется редко, поэтому многие клиенты забывают эти сведения. Узнать и сменить кодовое слово, паспортные данные и номер мобильного телефона, «привязанного» к карте, можно несколькими способами.

Положения договора УДБО. Текст договора банковского обслуживания выдаётся клиентам в распечатанном виде, регистрационная информация содержится в первом разделе. Если пользователь стал клиентом Сбербанка недавно, текст соглашения можно найти в электронном виде, зайдя в личный кабинет на официальном сайте финансовой организации.
Горячая линия центра обслуживания клиентов. Если распечатанной версии договора у клиента не сохранилось, регистрационную информацию можно узнать у сотрудника службы поддержки. Запрос можно сделать по бесплатному номеру телефона. Пользователи системы Сбербанк Онлайн могут обратиться в чат технической поддержки на официальном сайте или в мобильном приложении.
Отделение Сбербанка. Клиенты, забывшие кодовую комбинацию либо желающие поменять регистрационные данные, могут обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом, картой и экземпляром договора УДБО. После создания нового кодового слова клиент получает уведомление по СМС или звонок от клиентской службы банка.

Пользователям, забывшим кодовое слово, рекомендуется обратиться в отделение банка и написать заявление для обновления регистрационных данных. Не следует угадывать кодовую комбинацию, такие действия могут спровоцировать блокировку счёта по подозрению в мошенничестве. При создании новой кодовой комбинации нужно использовать легко запоминающиеся даты или слова.

Итоги

Контрольная информация о клиенте Сбербанка включает паспортные данные, номер мобильного телефона и кодовое слово, используемое для доступа к горячей линии клиентской службы банка. Как правило, кодовое слово и другие контрольные сведения вносятся в базу Сбербанка при подписании универсального договора обслуживания. Внесение изменений в контрольную информацию проводится по инициативе клиента через бесплатную горячую линию или в любом отделении финансовой организации.

Клиенты Сбербанка, забывшие кодовую комбинацию, могут уточнить сведения в договоре, обратиться к операционисту в офисе или чате поддержки через приложение или личный кабинет на сайте. Если пользователю услуг нужно изменить кодовое слово, следует обратиться в любое отделение банка с паспортом, картой и экземпляром договора. При выборе новой кодовой комбинации можно использовать домашний телефон, дату рождения близких родственников, кличку домашнего питомца.

ЦКИ или Цифровая Контрольная Информация – это числовой код, который рассчитывается индивидуально для каждого держателя банковской карты Сбербанка. Данный код требуется для разблокировки услуги Мобильный банк. Узнать цифровую контрольную информацию именно по своей карте можно, обратившись к специалисту Контактного Центра или рассчитав её самостоятельно по инструкции с помощью специальной таблицы, приведённой ниже.

Обратите внимание: Цифровая Контрольная Информация (ЦКИ) необходима только в случае разблокировки услуги Мобильный банк с помощью специального СМС-запроса на номер 900 (или USSD команды ). Не путайте это понятие с кодовым словом.

Итак, вы получите СМС следующего вида (смотрите скриншот).

Чтобы разблокировать Мобильный Банк требуется ввести «разблокировкауслуг XXXX YYYY», где XXXX – это последние 4 цифры номера карты, а YYYY – это «цифровая контрольная информация» (что такое цки, оператор, скорее всего, не объяснил).

Однако вы можете, руководствуясь нижеприведённой инструкцией и таблицей, сформировать ЦКИ самостоятельно.

Обратите внимание: для расчёта ЦКИ вы должны знать кодовое слово карты Сбербанка ( что делать, если забыли своё кодовое слово ).

Цифровая Контрольная Информация – инструкция для расчёта

Для получения ЦКИ необходимо перевести первые три символа вашего кодового слова карты Сбербанка в числа. Перевод букв осуществляется по принципу их порядкового номера в алфавите. Т.е. вместо буквы «A» вводим – 1, «Б» – 2, «В» – 3, «Г» – 4 и так далее. Если кодовое слово записано латиницей, то руководствуемся нумерацией английского алфавита, вместо «A» вводим – 1, «B» – 2, «C» – 3, «D» – 4 и т.д.

В случае, если ваше кодовое слово состоит из цифр, то они вводятся без изменений (соответственно ЦКИ в этом случае будет состоять из первых трёх цифр кодового слова), если оно включает менее трёх символов, то его нужно дополнить до трёх цифр, подставив справа нули. Вместо других символов (все прочие знаки), к примеру, восклицательного или вопросительного знаков, дефиса или пробела – вводится 0.

Примеры перевода кодового слова в цифровую контрольную информацию

Кодовое слово: 2Б → ЦКИ: 220 (Как получилось: 2 – оставляем без изменений; порядковый номер буквы Б в русском алфавите = 2; но так как кодовое слово здесь состоит только из 2-ух символов, то дополняем его до трёх цифр нулём и в итоге получаем ЦКИ=220);
Кодовое слово: «ZYX»56 → ЦКИ: 02625 (Как получилось: «(прочий символ) – вводим 0; Z – порядковый номер в английском алфавите – 26; Y – порядковый номер 25; получаем ЦКИ=02625);
Кодовое слово: ИП Пупкин → ЦКИ: 10170 (Как получилось: И – порядковый номер буквы в русском алфавите – 10; П – порядковый номер – 17; пробел относится к «прочие символы», т.е. вместо пробела ставим – 0; получаем ЦКИ=10170).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: