Почему при переводе денег с карты на карту не вижу имя получателя
Обновлено: 01.05.2024
Здравствуйте.. юристы. Ошибочно перевела деньги на чужую карту. Скопировала и не посмотрела. Есть шанс вернуть деньги. Я не знаю кому перевела..тока номер карты..банк отказал назвать получателя.
Возможность вернуть деньги есть, но только в судебном порядке, если сам получатель их вам не вернёт.
Для того человека, который получил деньги, они являются неосновательным обогащением, то есть он не имеет права их удерживать и обязан их вернуть
ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Банк не предоставит вам информацию о получателе, поскольку не имеет на это право. Поэтому целесообразность судебного взыскания зависит от потерянной суммы денег
Только судебная практика неутешительная. Во всех решениях отказ… обоснование мол в системе онлайн банк показано имя и реквизиты и человек осознано переводит
Не согласен абсолютно. Те, кому отказывали, просто изначально заявили не те требования и не тому ответчику. Вероятно они требовали чего-то от банка, поэтому им и отказали
В отношении неосновательного обогащения, о котором я говорил выше,
не имеет значения, осознанно или неосознанно был выполнен перевод. Имеет значение только то, что этот человек получил и удерживает деньги безосновательно, то есть не имя на это никакого права. Поэтому не вернуть деньги он сможет только в том случае, если докажет основания их получения, каковых в вашей ситуации нет
Вы вправе написать по данному факту заявление в полицию о проведении проверки на предмет наличиях в действиях владельца карты состава преступления, поскольку последний безосновательно получил и незаконно удерживает принадлежащие вам денежные средства. По вашему заявлению будет проведена проверка в порядке ст 144-145 упкрф, по результатам которой будет принято процессуальное решение. Скорее всего будет принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела, однако само по себе обращение в полицию очень часто имеет психологическое воздействие, и владелец карты во избежании неприятностей деньги возвратит добровольно, кроме того, сотрудники полиции установят данные владельца карты, которые могут вами быть использованы далее в случае обращения в суд в порядке искового производства согласно ст 1102 гкрф, как указывает коллега чпри чем полностью согласна с коллегой, что факт того, что при переводе указаны имя и фамилия получателя не будет иметь решающего значения для принятия судом решения. Главное при рассмотрении данного иска это отсутствие оснований для сбережения ошибочно полученных денежных средств вовлкльцем карты.
К сожалению, проблема такая существует. И дело тут в следующем.
Действительно, неосновательное обогащение подлежит возврату.
ГК РФ Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Однако, сведения о Клиенте, о его счетах и движении денежных средств по таким счетам, в силу Закона, являются банковской тайной и не могут быть разглашены Вам, сотрудниками банка.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Статья 26. Банковская тайна
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
В силу абзацев 3 и 4 вышеуказанной статьи Закона,
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией:
*им самим,
*судам,
*органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц,
*организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»,
*а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.
К сожалению, это — полный перечень оснований предоставления сведений, относящихся к банковской тайне, в Вашем случае.
Поэтому, алгоритм Ваших действий может быть следующим.
УК РФ Статья 160. Присвоение или растрата
1. Присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному
2) В заявлении о преступлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, то, что Вам, несмотря на явную ошибку. деньги до сих пор, не возвращены, хотя виновное лицо, при поступлении денег на счет, из неизвестного источника, должно применить аналогию ст. 227 ГК РФ,
1. Нашедший потерянную вещь обязан немедленно уведомить об этом лицо, потерявшее ее, или собственника вещи или кого-либо другого из известных ему лиц, имеющих право получить ее, и возвратить найденную вещь этому лицу.
Если вещь найдена в помещении или на транспорте, она подлежит сдаче лицу, представляющему владельца этого помещения или средства транспорта. В этом случае лицо, которому сдана находка, приобретает права и несет обязанности лица, нашедшего вещь.
2. Если лицо, имеющее право потребовать возврата найденной вещи, или место его пребывания неизвестны, нашедший вещь обязан заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления.
Если «контрагент» деньги не возвратил и не обратился в полицию с этим вопросом, то Вы усматриваете в действиях этого человека признаки присвоения чужого имущества, вверенного Вами (в конце — концов, Вы же сами эти деньги ему перевели, хоть и ошибочно).
3) В заявлении просите установить личность владельца счета и рассмотрение вопроса о привлечении его к ответственности. по ст. 160 УК РФ.
УПК РФ Статья 141. Заявление о преступлении
1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде.
2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
И не говорите полицейским о том, что Ваша истинная цель подачи такого заявления — это установление ФИО и адреса проживания держателя счета, чтобы обратиться в гражданский суд. с иском о взыскании неосновательного обогащения. Об этом Вам нужно молчать.
4) В целях проведения полной проверки, сотрудники полиции должны придти к составлению запроса в суд, на получение сведений о держателе счете и движении денег, по этому счету, по основанию Закона, которое я указал выше.
Неоднократно сталкивался с такой ситуацией, когда на карту приходят неизвестные зачисления, при этом через приложение онлайн невозможно определить реквизиты отправителя. Почему так?
В связи с этим непонятно кто и за что отправил деньги, сиди и гадай? Как должен реагировать получатель, когда на карту приходят деньги неожиданно? Не думая, бежать и пропивать их? Или теперь создать резевер и хранить их до момента востребования N количество лет?
Ситуации следующие.
Писал на возврат НДФЛ из бюджета. после подачи заявления до реального момента получения денег проходит месяца 3-4. соответственно в голове не держишь ни сумму возврата, ни дату. В итоге в один прекрасный летний день падает на карту 6 с копейками тысяч рублей. От кого? За что? начинаешь в голове перебирать ситуации но ни одна не подходит. При чем сумма не логичная, ладно бы там ровно десять. может кто из родственников или друзей долг вернул. А понять никак. Приложение крупнейшего банка в стране не позволяет. Потратив кучу времени и сопоставив кучу вариантов, сделал вывод что это все таки возврат НДФЛа, причем частичный (правда это не точно, ведь банк не уведомляет кто тебе перевел деньги).
С перечислением от приставов по исполнительному производству где я взыскатель такая же ситуация. Пришли деньги. Радуйся.
Так не пойдет. Думаю всё-таки получатель должен понимать от кого и за что он получил деньги. И приложение это обязано информировать.
Понимаю, упало бы миллионов так 100 на карту, другое дело, я бы и не спрашивал.
Обращался к специалисту в обращениях в приложении. Поступил ответ: "Дык зайдите в историю, там информация указана" Действительно.
В данный момент ИСТОРИЯ сообщает:
Операция: Прочие поступления
Статус: Исполнен
Счет зачисления: Visa Classic Бесконтактная •••• ТУТ ПОСЛЕДНИЕ 4 Цифры карты моей
Сумма зачисления: тут сумма руб.
Дата и время совершения операции:
29.12.2020 00:00:00
А от кого и за что неясно.
Сбербанк считает излишним уведомлять получателя от кого и за что он получил средства. Не его мол дело.
Прошу дать комментарии представителей Сбербанка по данной ситуации.
Спасибо.
Насколько помню, при переводе денег на номер карты, у получателя высвечиваются только имя отчество и первая буква фамилии. Сколько раз переводила на карту сбербанка, было всегда именно так. Вот как обстоят дела с другими картами не могу сказать.
Это кому как и у кого как. Что получателю не видно — то видно Кому Надо, и «все ходы записаны».
В системе всё фиксируется, а что кто может видеть зависит от уровня доступа, так что не вижу способов анонимно перевести деньги кроме как через уличные терминалы наличными загородив камеры слежения.
Есть система "Золотая корона"- по ней комиссия за перевод 0%. Где переводить не знаю, кроме как на сайте Кукуруза->Кукуруза и наличные Связной-> Тиньков дебетовая (другое не пробовал).
Кроме этого есть несколько бесплатных направлений перевода. Я пользовался также Почтовая карта (банк Русский стандарт) через кабинет-> Qiwi-> Тиньков дебетовая.
Нет не собирается совсем - я специально интересовался у знакомого крупного менеджера , для них это существенный доход .
Я например имею несколько кредитных карт из разных городов - так очень удобно , это и Москва и Ростов и Питер - мне оттуда переводы приходят в Таганрог и все совершенно бесплатно .
Как выяснилось, всё дело в том - что играет большую роль в каком отделении Сбербанка России выпустили вашу карту, возможно и компания предоставляющая услуги (Viza, MasterCard) берёт свою комиссию за такую услугу как перевод денег на карту конкурентного изготовителя.
Мне удалось узнать, что разница в регионе где выпустили карту есть и она как раз сказывается на комиссии за операции с деньгами.
Для примера - заняла у подруги две тысячи на неделю до своей заработной платы и так как получаю на карту Сбербанка, то решила сделать перевод через мобильное приложение "Сбербанк онлайн".
Вот тогда то с меня и взяли комиссию в размере одного процента от суммы перевода. Тогда же и узнала, что моя карта выпущенна в Москве, а её в Новосибирске.
Так что вот так, организация вроде одна - а плату за услуги взымают, хотя не тратят на их транспортировку ни копейки.
Узнать о всех предоставляемых им услугах - как платных так и совершенно бесплатных можно узнать конечно же на официальном сайте самого "Сбербанка России".
можно и обналичивать и перевести, я например перевожу деньги с Яндекса на телефон, а с телефона блиц переводом с сайта своего оператора, и получаю в банке. Всё очень даже просто, комиссия небольшая. Очень удобно и быстро обналичивать деньги с телефона.
В WebMoney можно и очень удобно; точно так же, как и на кошельки других платежных электронных систем. Только аттестат нужно с паспортными данными оформить.
Еще у меня есть "Яндекс Деньги" кошелек - там тоже можно привязать Карты "Виза" и "МастерКард".
Знакомые говорили, что в системе "Киви" тоже эта функция доступна, но им я не пользовалась. Хотя, подруга постоянно банковской картой пополняет свой Киви-кошелек - должна быть функция и вывода денег на карту, если есть пополнение через нее.
Перевод с карты на карту Сбербанка какие данные видит получатель?
Сбербанк онлайн перевод по номеру телефона.
С карты на карту Сбербанк.
В Сбербанк онлайн по переводу вы можете узнать об отправителе его имя, отчество, первую букву фамилии и 4 последних цифры карты.
Что касается информации в мобильном приложении.
Вы там увидите его имя, отчество и первую букву фамилии.
Если же он еще есть в контактах вашего телефона, тогда высветится и его номер, а имя будет, под которым он внесен в вашу телефонную книгу.
Ежели его нет в контактах, номер отправителя не будет виден.
То есть, если незнакомый человек переведет вам деньги, в мобильном приложении сможете только узнать, что это, например, Иван Петрович В.
Даже никаких четырех цифр карты, лично у меня так.
Так что, не все так доступно, особенно, если отправитель не вставил смс в перевод, не находится у вас в контактах и не переводил раньше средства.
Во всяком случае, у меня так (андроид).
Перевод денег с карты на карту легко сделать в приложении Сбербанк-онлайн.
Достаточно указать номер телефона получателя и сумму - в считанные минуты деньги переводятся.
Раньше получатель перевода мог знать только имя, отчество, первую букву фамилии отправителя и 4 цифры его карты.
В Сбербанк онлайн в мобильном приложении с введением функции "Диалоги", если вам переводят деньги на карту по номеру телефона, в Диалогах стало видно полностью номер телефона, который привязан к карте отправителя перевода.
Это видно только в мобильном приложении СБ-онлайн.
Дата ответа: 25.08.18, сайт Большой Вопрос.
Ответ дан про приложение Сбербанк онлайн для iOS: в Диалогах видно полностью номер телефона отправителя, если его нет в контактах телефона. Если отправитель в контактах телефона, то в Диалогах Сбербанк онлайн отражается его имя так, как обозначено в контактах телефона.
Видны имя и отчество отправителя, сумма перевода и последние четыре цифры его банковской карты. Если перевод производился через отделение сбербанка, то тут уже не будет данных о том, кто перевел, а будет только указана сумма, номер отделения сбербанка, откуда был осуществлен перевод и время осуществления операции приема денег для этого перевода; а вот сам перевод будет не сразу, как в сбербанк онлайн, а через несколько часов (по мере загрузки данных этого отделения).
При переводе денег на чужую карту информации видно не очень много. В смс показаны Имя, отчество и первую букву фамилии. Иногда для некоторых целей не стоит палить свою настоящую фамилию. Так что Вы с лёгкостью можете назвать отправителю любую другую фамилию начинающуюся на ту же букву, что и Ваша и он Вас не сможет пробить.
Я как правило перевожу деньги с карты на карту Сбербанка деньги всегда через банкомат - их же надо сперва положить, а потом перевести.
Сам при переводе я вижу последние 4 цифры номера карты кому перевожу деньги и имя и отчество и заглавную букву фамилии.
При получении денег от другого человека я так же вижу 4 последние цифры кто перевел и так же имя и отчество и заглавную букву фамилии.
Я считаю это правильным не писать все полностью, это помогает не рассекречивать полностью данные клиентов.
Никто не хочет связываться с несовершеннолетними. Они не являются полностью дееспособными людьми.
Да и ума не слишком много у них. Любой конфликт придется решать с их родителями. В суд на них подать нельзя. Финансовые вопросы с ними не решают, хотя бы потому, что постоянной работы они иметь не могут, а значит и постоянного заработка. У нас все люди обязаны закончить школу.
У меня была сберкнижка еще в советское время с 14 лет. Мама пошла и открыла ее на меня. Жили мы тогда тяжко. Летом мне иногда удавалось что-либо заработать. Дрова порубить, машину с углем разгрузить или яблоки с собственного сада на рынке продать. Все полученные деньги я нес на книжку. А потом покупал что-либо большое. Велосипед, настольный теннис и прочие детские радости.
Может и в вашем случае попросить родителей открыть карту со счетом, а вы будете ей пользоваться.
В Сбербанк Онлайн есть два варианта перевода на карту - перевод клиенту Сбербанка и перевод в другой банк. Вы, конечно, являетесь клиентом Сбербанка, но в данном случае вам всё-таки нужно выбирать перевод в другой банк, потому что Сбербанк не имеет ни малейшего понятия о том, что у вас есть карта в ВТБ.
Если и в этом случае платёж не проходит - имеет смысл обратиться в поддержку (сверху на всех страницах есть ссылка).
Столкнулся с подобным уведомлением от системы на Вебмани (WebMoney Кошелек). Скорее всего здесь та же причина. При переводе денег как на карту, так и на оплату коммунальных или любых других услуг, банк, в данном случае у вас - Сбербанк, берет комиссию со сделки, на которую, собственно и существует. Так что если у вас на счете скажем 1000, вы хотите оплатить 995 рублей, такая надпись может иметь место, так как остатка в 5 рублей не достаточно, чтобы покрыть взимаемый процент. В этом случае - придется запрашивать меньшую сумму, пополнить счет или отказаться от сделки.
В Сбербанке позволяют подключить к Сбербанк Онлайн два номера телефона, где один телефон будет главным, а другой будет эконом.
Такая услуга бесплатна и нужна например для того, что бы подключить человека не умеющего пользоваться например пенсионера.
То есть один допустим внук проводить платежи раз он умеет, а с другого телефона у бабушки можно будет видеть куда деньги уходят.
Ну а еще это может пригодиться если едешь в другой город и можно одновременно платить и оставшейся жене и уехавшему мужу.
Если Вы совершаете перевод с одной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка в пределах своего региона (того региона, в котором открыта карта или счет, а не там где Вы находитесь в настоящее время), то, согласно информации, представленной на официальном сайте Сбербанка, комиссия за такую операцию взиматься не будет. Если Вы совершаете эту же операцию, но уже между регионами Российской Федерации, то в таком случае комиссия будет составлять 1%, но не более 1000 рублей за один перевод. Точный размер комиссии может по истечении времени меняться, поэтому для Вас лучшим выходом будет уточнить размер комиссии по телефону горячей линии Сбербанка). Минимальной размер комиссии составляет 30 рублей.
Вы произвели платеж с карты на карту, но денег нет. Это стандартная ситуация для многих держателей пластиковых карт. Банковские операции порой непонятны. Простым пользователям сложно определить, сколько ждать платежа. Что делать, если перевод с карты на карту не прошел? Где искать виноватых?
Причины сбоя и варианты решения проблемы
Причины отсутствия денег на карте получателя могут быть абсолютно разными. Самые частые причины:
- технический сбой, придется подождать несколько дней, потом удостовериться в правильном переводе средств;
- на счету отправителя нет или недостаточно средств, следует пополнить баланс;
- карта недействительна, тогда деньги и вовсе не тронутся с места;
- не прошел стандартный срок перевода денег.
Последний случай требует разъяснения. В разных банках различное время перевода денежных средств. Где-то это пару суток, а где-то строго от 3 до 5 рабочих дней. В Сбербанке при переводе с карты на карту одного и того же пользователя время обработки платежа – несколько секунд. А при переводе на стороннюю карту придется подождать те самые 3-5 рабочих дней.
Это классическая ситуация. Автоматическая система банковских платежей проверяет данные переводов. Подобная функция защищает пользователей от мошенничества и терроризма. В ситуации легко разобраться. Следует посетить ближайшее отделение банка вашей карты. Вам окажут посильную помощь, разъяснят ситуацию.
Деньги не пришли на кредитную карту
Более сложная проблема, когда деньги не пришли в срок на кредитную карту. Разные банки при этом устанавливают различные штрафы, пени, проценты. Здесь лучшее решение – вносить платежи заранее. Как минимум за 5-6 рабочих дней до указанной даты.
Чтобы избежать неприятных последствий, идите в отделение банка. Сообщите об ошибке. Попросите зарегистрировать заявку на специальном бланке, поставить печать. Если платеж обрастет штрафами, укажите на заявку. То есть, вы пытались разобраться в проблеме, но банк не пошел вам навстречу.
Кто виноват?
На этот вопрос нет четкого ответа. Если введены неправильные реквизиты или карта пользователя недействительна, виноват отправитель денег.
Другая ситуация. Вы приходили в банк для осуществления платежа. Сделать операцию вам помогал консультант. При проведении платежа операционист ошибся. Вина лежит на его плечах. В этом случае обратитесь в банк с заявлением-претензией. В срок до 5 рабочих дней, банковские служащие обязаны отреагировать на заявку.
Автор статьи
Читайте также: