Универсальная банковская карта что это

Обновлено: 29.04.2024

В статье рассматриваются универсальные банковские карты, которые можно использовать для повседневных покупок. Думаю многие согласятся, что удобно носить в кошельке одну универсальную карту для покупок, чем носить целый кошелек из разных карт. А если уж нужно где-то часто делать нишевые покупки и получать за них высокий кэшбэк, для этого можно завести и специальную карту.

Под универсальными картами я буду понимать такие банковские продукты, по которым банк начисляет от 1,5% за всё. В статье я перечислю такие универсальные карты.

Содержание:

Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на всё

Выпуск карты и её обслуживание для клиента бесплатны.

Кэшбэк в размере 1,5% начисляется на все покупки, кроме списка исключений. Кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Никаких округлений кэшбэка нет.

Процент на остаток отсутствует. Для сохранения средств можно открыть накопительный счет.

Эту карту удобно пополнять у ряда партнеров банка («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»), а также снимать с неё средства («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»).

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку для путешествий от партнера «Альфа-Страхования», которая действует на всю семью при совместном путешествии.

Комфорт от Уральского банка: 1,5% на всё

Карта имеет бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание.

Размер кэшбэка зависит от оборота по карте:

1% начисляется за оборот от 5 000 руб. до 15 000 в мес.
1,5% начисляется за оборот от 15 000 руб.

Кэшбэк выплачивается рублями на счет карты. Округление при расчете отсутствует.

Достоинством продукта является тот факт, что дополнительно можно получать 5% кэшбэка (500 руб. в мес.) за ЖКХ при оплате из мобильного приложения.

Процента на остаток по карте нет, но можно как обычно открыть накопительный счет.

Карту удобно пополнять в партнерской сети Альфа-Банка, а вот снимать без комиссий можно в сетях Альфа-Банка и Ак Барса.

Альфа-карта с Преимуществами: 2% на всё

Выпуск и обслуживание полностью бесплатны.

Помимо рублевой карты можно открыть валютные счета в нескольких валютах.

Процент на остаток на карте отсутствует, однако можно пользоваться доходностью Альфа-счета.

Кэшбэк начисляется за всё, кроме небольшого списка исключений, по стандартной вилке:

1,5% за оборот от 10 000 руб. до 100 000 руб. за мес.
2% за оборот от 100 000 руб. за мес.

Кэшбэк начисляется баллами. Максимум можно получить 5 000 баллов за месяц.

С карты можно бесплатно снимать деньги в банкоматных сетях следующих партнеров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Росбанк» и «Россельхозбанк»).

Если заказать карту по специальной ссылке, то Альфа-Банк после первой покупки начислит на неё 500 руб.

Opencard от банка Открытие: 2-3% на всё

Подробная статья про Opencard.

Стоимость выпуска пластика 500 рублей. При достижении покупок в торговой сети в 10 000 руб., стоимость выпуска возвращается в виде баллов на бонусный счет.

Стоимость выпуска виртуальной карты 99 рублей. Виртуальную карту легко прописать в смартфоне, после чего начать совершать покупки.

Кэшбэк начисляется на всё, кроме небольшого списка исключений:

2% при условии любой оплаты в личном кабинете;
3% при хранении 500 000 руб. в виде активов в банке.

Введено округление в меньшую стороны до кратности в 100 руб. Максимум можно получить 3 000 бонусов при первом условии или 5 000 при двух условиях.

Достоинством банка «Открытие» является бесплатный межбанк без ограничений по суммам в месяц. В банке есть и аналогичная кредитная карта.

У кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.

Прибыль от банка Уралсиб: 3% на всё (стало 1% на всё!)

Выпуск карты для клиента бесплатен. Плата за обслуживание не взимается в первые два месяца после получения продукта. Далее для бесплатности нужно совершать покупки от 1 000 руб. в месяц или поддерживать остаток в 5 000 руб.

На карте есть ПНО в 5,25% на баланс счета до 2 млн. руб. и покупках от 10 000 руб.

Кэшбэк начисляется на всё, кроме небольшого списка исключений в размере 1 балл за каждые 50 руб. в стоимости покупки. По достижении 6 000 баллов, один раз в год их можно обменять на сертификат в 9 000 руб. С учетом округления и этого сертификата, эффективный кэшбэк составит около 2,6%.

365 от Ренессанс Кредит: 3% на всё (больше не выдаётся)

Карта 365 выпускается бесплатно.

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно тратить по ней от 5 000 руб. в мес., либо иметь неснижаемый остаток в 30 000 руб.

Бонусная программа зависит от оборота:

1% при обороте до 15 000 руб.
1,5% при обороте до 75 000 руб.
3% при обороте свыше 75 000 руб.

Кэшбэк начисляется баллами за все покупки, кроме небольшого списка исключений. Максимальный размер кэшбэка – 3 000 бонусов в мес. Бонусы округляются вниз до целого числа.

Процент на остаток по карте отсутствует, для получения дохода нужно открывать накопительный счет.

Достоинством банка является бесплатный межбанк в другие банки в размере 1 400 000 руб. в мес.

Citi Priority от Ситибанка: 5% на всё

Карта City Priority бесплатна при выполнении хотя бы одного условия на выбор клиента:

Среднемесячные активы в банке от 1,5 млн. руб.
Совершение покупок на сумму от 75 000 руб./мес.
Поступление заработной платы в размере от 250 000 руб./мес.

Программа лояльности предусматривает 5% кэшбэк на всё, кроме небольшого списка исключений без ограничения по суммам трат. Кэшбэк не имеет ограничения по максимальной сумме, но платится баллами. Округления отсутствуют.

Баллы можно обменять на сертификаты. Самый оптимальный обмен это 15 000 баллов обменять на 75 000 руб.

Достоинством банка является то, что карта City Priority мультивалютная. Можно открыть субсчета сразу в 10 валютах. Также при обороте от 75 000 руб./мес. клиент получает право на 2 прохода в бизнес-залы по программе Lounge Key.

Восторг от банка Восточный: 2% на всё

Кредитная карта Восторг выпускается и обслуживается бесплатно.

Кредитный лимит до 300 000 руб.

Банк Восточный «славится» тем, что весьма неохотно выдает кредитные карты и причем одобряет не всегда ту, за которой обращается клиент. Тем не менее, кредитки этого банка весьма популярны.

Чтобы получать кэшбэк в 2% на всё, кроме списка исключений, нужно подключить бонусную программу «Всё включено». Максимальный кэшбэк 2 000 баллов, которыми можно воспользоваться тут же после их начисления. Есть округление вниз до целого значения. Остальные параметры у кредитной карты стандарты.

UnionPay Gold от банка Солидарность: 5% НЕ на всё

Карта китайской платежной системы UnionPay от банка Солидарность неслучайно расположена в обзоре последней. По ней есть существенные ограничения, как по времени, так и по поддержке торговыми сетями.

Карта выпускается бесплатно. Обслуживание при покупках от 7 000 руб. в мес. становится бесплатным.

По проводимой в настоящее время акции до 1 августа 2021, на все покупки от оборота свыше 5 000 руб. начисляется кэшбэк в 5%. Это означает, что за первые 5 000 руб. кэшбэк не начисляется. Максимум за месяц можно получить 5 000 руб. Кэшбэк выплачивается деньгами на счет. Есть стандартный перечень исключений.

На баланс счета от 10 000 до 300 000 руб. начисляется 5% на остаток.

Карта не везде принимается. Например, в сети Магнит она не работает. Также не работают онлайн операции. Другими словами, платежная система UnionPay в России еще широко не распространена.

Достоинством карты является и то, что по ней в любых банкоматах можно снимать до 500 000 руб. в мес. Если, конечно, у вас получится их снять!

Выводы

В статье я перечислил существующие на сегодня универсальные банковские карты, которые могут быть единственными в кошельке для повседневных трат. Альфа с преимуществами и Комфорт из них самые малодоходные. Opencard и Прибыль являются самыми оптимальными и массовыми продуктами. Citi Priority и 365 подходят людям с большими месячными тратами. Кредитные карты «Восторг» и «Хочу больше» являются хорошими среди кредитных карт. Карта от Солидарности будет хорошим выбором для желающих протестировать китайскую платежную систему.

Если же у вас есть большие или частные траты в каких-то специализированных категориях, то для таких трат лучше завести отдельные карты.

Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.

Многие из вас наверняка слышали о такой штуке под названием «универсальная электронная карта» (УЭК), но далеко не каждый ясно представляет себе смысл и пользу от владения этой картой. Мы посмотрим на УЭК без предрассудков, то и дело пытающихся влезть в голову при разговоре о чём-то государственном, и попробуем оценить полезности, которые сейчас и в обозримом будущем получит человек, бесплатно заказавший себе универсальную электронную карту.

Что это и зачем нужно

Во-первых, нужно сразу разобраться в задачах, которые призвана решить УЭК. Несмотря на то, что карта включает в себя функции платёжного средства (то есть является ограниченным аналогом привычных банковских карт Visa и MasterCard), основным её предназначением всё же является упрощение доступа граждан РФ к государственным и муниципальным услугам, оказываемым в электронной форме.

Очевидно, что проекты федерального масштаба — это совсем не коммерческие стартапы, и здесь в дело вступают такие вещи, как разница в финансовых возможностях, сильно отличающихся от региона к региону. Финансирование развития УЭК осуществляется в том числе и из областных бюджетов, и на данный момент более всего преуспели в этом деле Москва, Астрахань, Татарстан, Башкирия, Красноярский край, Краснодарский край и Волгоградская область.

Тем не менее, переход от бумаги и живых очередей к дистанционному формату взаимодействия — это мировой тренд, и ему с различным успехом следуют многие страны. Главное здесь то, что все эти нововведения уже сейчас позволяют избежать некоторых устоявшихся бюрократических проявлений. Причем в отличие от многих стран, которые реализуют похожие проекты, получение УЭК бесплатно.

Возможности

Также УЭК включает в себя полис обязательного медицинского страхования и свидетельство пенсионного страхования. На практике это даёт возможность держать большинство наиболее востребованных при обращении в различные учреждения документов в формате одной компактной карты.

Выше мы говорили о использовании УЭК в качестве платёжного средства. Ограничением здесь выступает платёжная система ПРО100. Воспользоваться ей получится далеко не везде, но любой банкомат Сбербанка гарантированно примет карту и позволит пополнить/снять с неё деньги. В таком свете УЭК видится как некий запасной электронный кошелёк, на котором можно безопасно хранить некоторую сумму денег и в случае необходимости снять её в ближайшем банкомате.

Одна из функций, реализованных, к сожалению, на данный момент только в некоторых регионах — оплата проезда в общественном транспорте. Смысл в том, что человеку больше не нужно лезть в карман за мелочью или приобретать проездные билеты. УЭК выступает в качестве электронного кошелька, с помощью которого можно моментально оплатить проезд. Задумка отличная и очень полезная, осталось лишь дождаться её более широкого распространения.

Перспектива

Радует то, что на УЭК не забивают. Проект развивается, увеличивается количество точек для приёма заявлений от граждан на получение карты, и, что самое главное, расширяются возможности самих УЭК.

Сейчас, когда инициатива находится на стадии «пилотного проекта», ощущается её недостаточное присутствие в актуальных сферах, но мы верим, что к моменту достижения ощутимого числа активных пользователей система станет ещё более полезной.

Виртуальная банковская карта (ВБК) — это специальная карта, предназначенная для платежей в интернете. Покупая с её помощью, вы не рискуете засветить данные своей основной карты в Сети.

Такие карты бывают пластиковыми и электронными. Пластиковая виртуальная карта оформляется в офисе банка, на ней нет магнитной полосы и к ней не прилагается ПИН-код. Такая карта не может использоваться для покупок в обычном магазине. У электронной карты нет материального носителя, и её можно быстро оформить через интернет- или мобильный банк. За оформление пластиковых ВБК банки обычно берут комиссию, а вот оформить электронную можно бесплатно.

Абсолютное большинство виртуальных банковских карт — предоплаченные с возможностью пополнения на определённую сумму ежемесячно. Для пластиковых виртуальных карт, как правило, нет максимального лимита, в отличие от электронных. Пластиковые виртуальные карты можно выпустить в рублях, долларах США и евро, а электронные — только в рублях РФ.

Срок действия виртуальных банковских карт может составлять один или два года, но электронные карты, которые клиент регистрирует через интернет, оформляются на неограниченный период.

Если оценить все плюсы и минусы этого банковского продукта, то перевес явно в пользу первых.

Достоинства:

Удобство оформления.
Возможность заблокировать и разблокировать карту в любое время.
Безопасные покупки в интернете.
Возможность положить ровно столько денег, сколько нужно для покупки, или установить лимит по разовому снятию средств.

Недостатки:

Невозможность снять остаток средств в банкомате. Для возврата оставшихся на карте денег нужно написать заявление в адрес банка.
Есть определённые лимиты пополнения.

Как оформить банковскую карту

Ниже мы рассмотрим различные варианты виртуальных банковских карт, которые предлагают популярные банки.

Газпромбанк

Международная расчётная банковская карта Visa WebCard / MasterCard WebCard

Тип: пластиковая.
Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
Где оформить: в офисе банка.
Срок действия: 1 или 2 года.
Лимит: нет.
Комиссия за выпуск: 85 рублей (1 год), 160 рублей (2 года).
Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Альфа-Банк

Виртуальная карта MasterCard Virtual

Тип: электронная.
Валюта: рубли РФ.
Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
Срок действия: нет.
Лимит: клиент устанавливает самостоятельно.
Комиссия за выпуск: 49 рублей.
Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Промсвязьбанк

MasterCard Virtual

Тип: пластиковая.
Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
Где оформить: в офисе банка, в интернет- или мобильном банке.
Срок действия: 2 года.
Лимит: нет.
Комиссия за выпуск: нет.
Ежегодное обслуживание: 120 рублей.

Виртуальная предоплаченная карта Visa

Тип: электронная.
Валюта: рубли РФ.
Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
Срок действия: 3 месяца.
Лимит: действующие клиенты — 300 000 рублей, новые — 15 000 рублей.
Комиссия за выпуск: 0% при оплате картой ПСБ, 1,9% при пополнении картой другого банка.
Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Ак Барс Банк

Visa International и MasterCard Worldwide

Тип: электронная.
Валюта: рубли РФ.
Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
Срок действия: нет.
Лимит: 15 000, 60 000, 100 000 рублей.
Комиссия за выпуск: 20 рублей.
Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Если вы хотите обезопасить свою основную платёжную карту, для покупок в интернете стоит использовать ВБК. Её можно пополнить в любое время на определённую сумму, необходимую для совершения покупки, и ничем не рисковать.

Универсальная электронная карта — одна из разновидностей пластиковых кредитных карт, которая успешно объединила в себе платежное и идентификационное средства. С помощью универсальной карты ее владелец может дистанционно заказать, получить и оплатить государственные услуги. Такая карта заменяет собой страховое пенсионное свидетельство и медицинский полис.

Оформив один раз универсальную электронную карту, вы получаете в свое распоряжение:

идентификационную карту;
банковскую карту;
электронный кошелек;
проездной билет;
электронную подпись.

Срок действия универсально электронной карты составляет пять лет.

Где получить универсальную электронную карту

Универсальная электронная карта выдается гражданам РФ на основании личного заявления. Для того, чтобы подать заявление необходимо прийти в пункт обслуживания/приема заявлений — МФЦ, отделение банка, поддерживающего программу, образовательное учреждение.

При подаче заявления вам придется предоставить документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, полис обязательного страхования. Когда карта будет готова, вам останется только забрать ее в пункте выдачи (адреса пунктов указываются в заявке) вместе с ПИН-кодами.

Оформить универсальную электронную карту

При подаче заявления в список данных вы сможете «включить» ключ электронной подписи, которая будет иметь одинаковую с личной физической подписью юридическую силу. При подаче заявления можно самостоятельно выбрать банк, к которому привязывается карта. Но учитывайте, что для привязывания карты к счету в банке, нужно обращаться в банк отдельно.

Если УЭК оформляется для ребенка до 14 лет, подавать и подписывать заявление должен законный представитель. Фотография в этом случае не нужна. Если речь идет о подростке от 14 до 18 лет, то он может самостоятельно подать и получить карту либо отказаться от нее.

Банковские карты уверенно вошли в нашу жизнь. Банки предлагают дебетовые, кредитные и универсальные карты. Карты разных платежных систем, наиболее популярные VISA и Mastercard. Если о дебетовых все понятно, они наиболее распространены, то об универсальных картах ходят настоящие мифы.

Что такое универсальная банковская карта? Это карта включающая в себя несколько банковских продуктов, к примеру, такая карта может использоваться как дебетовая, кредитная и у некоторых банков бонусная.

В Связном банке универсальная карта предоставляет возможность хранить собственные денежные средства, так же есть возможность установления кредитного лимита и бонусная программа Связного. Это очень удобно, многие уже оценили преимущества такой карты. Кроме того, на остаток средств начисляются проценты.

Преимущества универсальной банковской карты

Нет необходимости хранить несколько карт: кредитную, дебетовую и бонусную. Теперь есть одна карта, которая заменяет несколько карт. Такая карта не только удобная, но и очень функциональная.
Обслуживание одной карты дешевле чем пользоваться несколькими картами.

Недостатки универсальной карты

Главным недостатком таких карт, является привязка всех услуг к одному банку. Не редко бывает так, что условия по кредитным картам выгоднее в одном банке, а по дебетовым в другом, так при универсальной карте придется пользоваться всеми услугами у одного банка. Банк запросто может потребовать образец доверенности на получение документов прежде чем возьмется обслужить "чужую" универсальную карту, или, в лучшем случае, вам придется заплатить повышенную комиссию для совершения операций с картой не в том банке, которым эта карта выдана.

Универсальная карта отличный платежный инструмент. Но как всегда, выбор остается за вами, пользоваться несколькими картами, либо одной - универсальной банковской картой.

Судя по их контенту, этому тексту релевантны статьи:

Кредитные карты, дебетовые карты — все это стало нам настолько привычным, что мы пользуемся этим не задумываясь. Но если внести всего лишь одно простое изменение в привычные действия — то карточки начнут работать на Вас!

Сейчас кредитные карты становятся снова популярны. И причина не в том, что процентные ставки поползли вниз, нет. Просто появилась возможность использовать их с еще большей выгодой. Но, несмотря на популярность карт, типичные ошибки при их использовании практически не меняются.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, то заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы максимально снизить сумму долга. В этой статье мы расскажем, как это сделать. Для снижения суммы долга необходимо проанализировать кредитный договор.

Хомячковый рай. Уйти и потеряться:

Комментарии к этой заметке больше не принимаются.

Есть что сказать? Не стесняйтесь!

Самый важный закон для должников - закон о банкротстве физических лиц Подробнее ознакомится с законом о банкротстве физических лиц можно, скачав полный текст закона по ссылке ..
2015-09-29

Нужно ли платить по кредитам? Путь, как это ни странно, самый выгодный банку и самый сложный для заемщика — договариваться. Но для начала послать пару заказных писем с изложением текущего положения дел. Далее — идем разговаривать, и желательно не с кредитным менеджером, а с его руководителем. Объяснить, что сейчас возможности платить ..
2015-10-22

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: