200 тыс на погашение ипотеки при рождении ребенка

Обновлено: 03.05.2024

В Госдуму поступил закон, который предлагает увеличить до 1,8 млн рублей выплаты семьям с детьми для погашения долгов по ипотечным кредитам.

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2019 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

Авторы поправок предлагают существенно расширить данный механизм поддержки семей, имеющих детей.

В частности, с 1 января 2022 года предлагается установить следующий комплекс мер государственной поддержки семей:

в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Данные выплаты могут быть предоставлены последовательно, но только в отношении одного ипотечного жилищного кредита. Соответственно, максимальная сумма мер государственной поддержки семьи может составить 1,8 млн рублей.

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», - уверены депутаты.

Правительство Тверской области утвердило новый порядок предоставления выплат при рождении (усыновлении) детей семьям, приобретающим жилье в ипотеку. От 200 до 500 тысяч рублей смогут получить родители, возраст которых не превышает 35 лет, а многодетных – 40 лет. Раньше воспользоваться этой мерой поддержки могли семьи, в которых возраст одного из супругов не превышал 25 лет. С инициативой об увеличении возрастной планки в прошлом году выступил губернатор Игорь Руденя.

«Решение было принято после консультаций с молодыми семьями, проживающими на территории региона. Они отметили, что не всегда в раннем возрасте можно успеть родить троих детей. Поэтому мы увеличили возраст участников программы», – отметил Игорь Руденя.

По мнению главы региона, увеличение возраста получателей поддержки будет способствовать повышению рождаемости и улучшению демографической ситуации в Верхневолжье.

Единовременная выплата до 200 тысяч рублей на частичное погашение ипотечного кредита предоставляется семьям Верхневолжья, где в период действия ипотечного договора родился или был усыновлен ребенок. При рождении второго ребенка родители смогут получить на погашение ипотеки до 300 тысяч, а при рождении третьего малыша – до 500 тысяч рублей.

Жилье по ипотеке должно быть приобретено заявителем на территории Тверской области после 1 января 2020 года. Ребёнок в семье должен родиться в период действия ипотечного договора, то есть после 1 января 2020 года. Малыша необходимо зарегистрировать в органах ЗАГС Тверской области. При определении суммы выплаты не учитываются дети, рожденные до заключения ипотечного договора.

Обязательное условие для получения выплаты – регистрация на территории Тверской области не менее 15 лет и наличие для каждого члена семьи гражданства Российской Федерации.

Если возраст супругов до 25 лет включительно — регистрация на территории Тверской области должна составлять не меньше 5 лет на день подачи документов.

6 месяцев регистрации по постоянному месту жительства (месту пребывания) достаточно для получения выплаты студентам-очникам образовательных учреждений региона, чей возраст не превышает 25 лет включительно. Также полугодовой срок регистрации в Тверской области предусмотрен для тех, чей возраст не превышает 28 лет включительно, если они осваивают по очной (заочной) форме обучения образовательные программы подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре, ординатуре или ассистентуре-стажировке в образовательных организациях.

Заявители, претендующие на выплаты (до 35 лет и до 40 лет для многодетных), в обязательном порядке должны осуществлять трудовую деятельность, в том числе индивидуальную предпринимательскую или являться плательщиками налога на профессиональный доход. В многодетной семье может быть трудоустроен один из родителей.

В 2021 году в региональном бюджете на предоставление данной меры поддержки предусмотрено 10 миллионов рублей.

Полный список необходимых документов размещён на сайте Министерства демографической и семейной политики Тверской области.

Подать документы можно через любой филиал МФЦ или посредством почтовой связи в адрес ГКУ «Центр выплат «Тверская семья» (Тверь, набережная реки Лазури, д. 20, кабинет 110).

Также читайте на нашем портале материал по теме: «Ипотека для молодых учёных: Игорь Руденя встретился с руководителями ведущих вузов Тверской области».

Предлагается внести изменения в ч. 2 и ч. 5 ст. 1 Федерального закона от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ, закрепив право на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (далее – ИЖК) за гражданами РФ – матерью или отцом, – у которых в период с 1 января 2022 года родились первый, второй или третий ребенок. Сумма средств, предоставленных для погашения займа, может быть равна 500 тыс., 600 тыс. и 700 тыс. руб. соответственно. Законопроект 1 , направленный на существенное изменение демографической ситуации в стране, будет рассмотрен нижней палатой российского парламента.

В пояснительной записке к документу отмечается, что согласно информации Росстата, естественный прирост населения в России до 2035 года при лучшем прогнозе составит 349 тыс. человек в год, а в худшем случае – 856 тыс. человек ежегодно. При этом даже при наиболее позитивном прогнозе суммарный коэффициент рождаемости (количество детей на 1 женщину) составит не более 2,033 ребенка, а в худшем случае будет 1,525 ребенка, что означает неминуемую демографическую яму и депопуляцию народа России.

Какие пособия, выплаты и льготы предусмотрены для семей с детьми?
Узнайте ответ из материала "Семья и дети. Социальная поддержка многодетных семей" в Домашней правовой энциклопедии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Напомним, разработанные поправки касаются права многодетных семей, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующие дети, на полное или частичное погашение ИЖК в размере до 450 тыс. руб. в рамках программы, предусмотренной Федеральным законом от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. В том случае, если размер задолженности менее указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование ИЖК. Порядок реализации мер указанной государственной поддержки, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определен Постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170.

Предоставление социальных выплат при рождении (усыновлении) детей семьям, приобретающим жилье с использованием ипотечных жилищных кредитов

Категория получателей:

Социальная выплата предоставляется члену семьи при одновременном соблюдении условий, указанных в пункте 6 Приложения к постановлению Правительства Тверской области от 03.04.2019 № 97-пп (в редакции от 05.03.2021 г):

- родители (усыновители) граждане РФ до 25 лет включительно (студенты, обучающиеся в Тверской области, имеющие регистрацию по постоянному месту жительства (месту пребывания) на территории Тверской области не менее 6 предшествующих месяцев на день подачи документов;

- родители (усыновители) граждане РФ до 28 лет включительно (осваивающие по очной (заочной) форме обучения образовательные программы подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре, ординатуре или ассистентуре - стажировке в образовательных организациях в Тверской области, имеющие регистрацию по постоянному месту жительства (месту пребывания) на территории Тверской области не менее 6 предшествующих месяцев на день подачи документов.

Размер или форма предоставления меры поддержки:

- при рождении (усыновлении) первого ребенка – в размере фактической суммы задолженности по основному долгу и процентам по ипотечному жилищному кредиту, но не более 200 000 рублей;

- при рождении (усыновлении) второго ребенка – в размере фактической суммы задолженности по основному долгу и процентам по ипотечному жилищному кредиту, но не более 300 000 рублей;

- при рождении (усыновлении) третьего и последующих детей – в размере фактической суммы задолженности по основному долгу и процентам по ипотечному жилищному кредиту, но не более 500 000 рублей.

Необходимые документы:

- заявление по форме, согласно Порядку предоставления социальных выплат при рождении (усыновлении) детей семьям, приобретающим жилье с использованием ипотечных жилищных кредитов (с изменениями на 05 марта 2021 года)

- копии заполненных страниц паспорта(ов) членов семьи или иных документов, признаваемых в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность;

- копия трудовой книжки или сведения о трудовой деятельности заявителя, супруги (супруга) заявителя (за периоды до 1 января 2020 года), порядок получения которых установлен статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации;

- копия договора ипотечного жилищного кредита на приобретение жилья, являющегося обеспечением исполнения обязательств по данному договору, заключенного после регистрации брака (в случае неполной семьи представляется копия договора ипотечного жилищного кредита на приобретение жилья, являющегося обеспечением исполнения обязательств по данному договору);

- копия справки о наличии задолженности по ипотечному жилищному кредиту, включая сумму задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, выданной кредитной организацией, предоставившей ипотечный жилищный кредит на приобретение жилья, не ранее чем за 10 дней до дня подачи документов;

- копия справки о наличии задолженности по ипотечному жилищному кредиту, включая сумму задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, выданной организацией, к которой перешли права требования по ипотечному жилищному кредиту от кредитной организации, не ранее чем за 10 дней до дня подачи документов с одновременным предоставлением копии документа, подтверждающего передачу прав требования по ипотечному жилищному кредиту (в случае переуступки прав требования по ипотечному жилищному кредиту кредитной организацией другой кредитной организации);

- копия договора купли-продажи, или договора участия в долевом строительстве, или договора об уступке прав требования по договору участия в долевом строительстве, в том числе листов, содержащих подписи сторон;

- копия справки об освоении студентами(ом) образовательной программы, выданной военной образовательной организацией высшего образования, которая расположена на территории Тверской области (в случае если член(ы) семьи является(ются) студентом(ами) такой образовательной организации);

-копия документа, подтверждающего полномочия представителя заявителя в соответствии с законодательством Российской Федерации (в случае подачи заявления представителем заявителя).

Дополнительно заявитель либо представитель заявителя вправе представить:

- копию свидетельства о заключении брака (подается полной семьей);

- копии свидетельств о рождении детей, выданных органами ЗАГС Тверской области;

- копии свидетельств об усыновлении (удочерении) детей, выданных органами ЗАГС Тверской области (в случае усыновления (удочерения) детей);

- копию(и) выписки(ок) из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, выданной(ых) на каждого члена семьи, включая ребенка (детей), учитываемого(ых) при назначении социальной выплаты, не ранее чем за 30 дней до даты представления документов;

- копию свидетельства о регистрации по месту пребывания (в случае если член(ы) семьи является(ются) студентом(ами) и в паспорте (паспортах) отсутствует отметка о регистрации по месту жительства на территории Тверской области);

- копию трудовой книжки или сведения о трудовой деятельности заявителя, супруги (супруга) заявителя за периоды после 1 января 2020 года, порядок получения которых установлен статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации;

- копию справки о наличии (отсутствии) неснятой или непогашенной судимости заявителя и супруги (супруга) заявителя;

- копию справки об освоении студентом(ами) образовательной программы, выданной организацией, осуществляющей образовательную деятельность, которая расположена на территории Тверской области (в случае если член(ы) семьи является(ются) студентом(ами) такой образовательной организации, за исключением образовательных организаций, указанных в подпункте 8 пункта 8 настоящего Порядка);

- копию страхового свидетельства индивидуального лицевого счета заявителя.

Нормативно-правовые акты:

- постановление Правительства Тверской области от 03.04.2019 № 97-пп «О Порядке предоставления социальных выплат при рождении (усыновлении) детей семьям, приобретающим жилье с использованием ипотечных жилищных кредитов» (в редакции от 05.03.2021 г)

Мера поддержки оказывается: ГКУ «Центр выплат «Тверская семья» (подведомственное Министерству демографической и семейной политики Тверской области).

Подать документы в ГКУ «Центра выплат «Тверская семья» можно через любой филиал ГАУ «МФЦ» или посредством почтовой связи в адрес ГКУ «Центр выплат «Тверская семья» (170028 Тверь, наб. реки Лазури, д.20, каб. 110)

Адрес: Новоторжская, 9, г. Тверь, 170100

Многие семьи используют материнский капитал, выдаваемый при рождении второго ребенка, для улучшения жилищных условий. При этом востребованным вариантом продолжает оставаться ипотечное кредитование. Часть задолженности перед банком семья может погасить в счет маткапитала. Однако, если семьей оформляется ипотека, рождение второго ребенка дает возможность воспользоваться и другими видами помощи со стороны государства. Для отдельных категорий граждан, при соблюдении закрепленных законодательно правил, доступно списание ипотеки – уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Когда получится списать ипотечный долг

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Частично облегчает текущее положение дел ипотечное кредитование, однако семьям также приходится сталкиваться с трудностями. Основная – отсутствие уверенности в том, что семейного заработка будет достаточно для погашения задолженности за жилье перед банком. Государственные программы помощи позволяют частично или полностью снять нагрузку по ипотечным займам. Решающих факторов для реализации возможностей несколько. Среди них:

особенности банковских программ, направленных на скорое получение жилья молодыми семьями:
политика региона, в котором семья проживает;
возраст и работоспособность супругов;
общее количество рожденных (или усыновленных) семьей детей.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Реализовать возможность частичного списания ипотеки российские граждане могут посредством участия в общегосударственной программе «Молодой семье – доступное жилье», действующей с 2011 года. Программа имеет ряд серьезных требований, соблюдение которых гарантирует получение привилегий при ипотечном кредитовании.

Важно! Примечательная особенность – возможность уменьшения долга в зависимости от количества рождаемых детей.

Среди условий для претендентов:

возраст супруга, который будет выступать заявителем, на момент участия не должен превышать 35 лет;
габариты покупаемого жилья должны соответствовать нормативу – не менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
выбирая банк-кредитор супруги должны убедиться в том, что он принимает участие в программе.

Правительством гарантируется не только частичное, но и полное погашение ипотечного займа. В любом случае нагрузку на семейный бюджет таким образом можно в достаточной мере. Программой предполагается:

при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

При этом следует учитывать факт: правительство, в рамках данной программы и иных систем помощи семьям, выполняет необходимые условия только после соответствующего обращения. Заявители должны самостоятельно подготовить необходимый пакет документов, включая заявление, и обратиться в органы местной власти для разрешения жилищной проблемы. Перед подготовкой к участию в программе «Молодой семье – доступное жилье», рекомендуется получить консультацию, ведь в отдельных российских регионах условия действия могут отличаться.

Еще одна возможность значительно улучшить условия проживания – получение материнского капитала с перенаправлением средств в счет ипотеки. При этом заявителям разрешается использовать бюджетные средства не только для первого взноса, но и погашения процентов по займу. Маткапитал, как форма государственной помощи, действует на территории России с 2007 года. По состоянию на 2019 год за рождение второго ребенка государство выдает семье 453026 рублей. Эти средства целевые, поэтому тратить их необходимо с учетом требований, предъявляемых Пенсионным Фондом. При этом получателям материнского капитала не запрещено участие в программе «Молодой семье – доступное жилье», если все требования выполняются верно.

Дополнительную помощь оказывают и некоторые банковские организации. Заключается она в предоставлении отсрочки по платежам. Условия при этом зависят от количества детей в семье:

при рождении первого ребенка – 3 года отсрочки;
при рождении второго – 5 лет.

Важно! Набор существующих систем, а также возможность рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда, гарантированно позволят списать ипотеку. Полностью или частично – зависит от условий программ и региона проживания семьи.

Условия списания жилищного кредита

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

Единого списка условий для участия во всех доступных программах помощи на сегодняшний момент не существует. Однако можно выделить несколько общих правил:

Куда необходимо обращаться для списания ипотеки

Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:

частичное погашение ипотечного кредита средствами из материнского капитала – обращаться необходимо в Пенсионный Фонд, а также банковскую организацию, которая выдала заём;
погашение кредита в рамках социальной программы «Молодая семья» – органы местной власти и фонд социальной защиты граждан;
ипотека в банках, сотрудничающих с государством – аналогично первому случаю – в Пенсионный Фонд и непосредственно к кредитору.

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

Документы для списания ипотечного займа

Пакет требуемых документов, как и условия списания ипотечного займа, зависит от того, в какой из программ семья планируется принимать участие. Необходимый минимум включает в себя:

гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.

Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.

Как и прежде, в 2019 году материнский капитал – целевые средства, направлять которые можно исключительно на задачи, предусмотренные законодательно. Оплата ипотеки таким образом доступна во всех регионах Российской Федерации. При этом следует учитывать: неверное использование средств или обналичивание воспринимаются как мошенничество. В соответствии с этим действует ряд санкций, которые подразумевают как административные штрафы, так и уголовную ответственность с аннулированием всех сделок, основанных на средствах из маткапитала.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: