Какой кредит дадут при зарплате 30000
Обновлено: 19.04.2024
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 150000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 2 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
При зачислении кредита на карту отклоняется операция под предлогом мошенничества
Потребительский кредит одобрен, но при зачислении денег на карту операция отклоняется под предлогом мошенничества. Очень неприятно, что такая ситуация возникает в отношении. Читать полностью
Спасибо!
Ростов папа на проводе. Раньше были оценки 2 сбербанку, а теперь 5 правда с минусом. Герману Грефу желаю крепкого здоровья и терпения, не останавливаться и развивать сервисы. Читать полностью
Снижение % ставки
На ВДНХ сотрудник, С-на А. М. (табельный 01901923) отличный менеджер . Я постоянно консультируюсь, всегда расскажет о всех новинках, бонусах, кешбеках. Переоформили кредит с. Читать полностью
Все ок
Получил через онлайн -банк быстро и оперативно. 2 минуты и деньги на карте. Одобрение пришло в течение 1 минуты, зачисление 1 минута. Нужно было только зайти в свой личный сббол и. Читать полностью
Площадь Карла Фаберже
Добрый день! Являюсь клиентом данного отделения. Сегодня обратилась в отделение для оформления продукта. Обслуживала меня Елена В. Быстрое, профессиональное обслуживание! Это. Читать полностью
Кредитные каникулы
Прекрасное обслуживание
Была в офисе на Ветеранов 114 у сотрудника Д. Арины. Пришли с проблемой по покупке квартиры. Обратилась с вопросом.
Но сотрудник отнеслась неравнодушно, терпеливо. Читать полностью
Кредит наличными 30000 рублей - ТОП 10 банков в 2022 году
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|
| ВТБ | от 9.9% | 30 000 - 100 000 ₽ | до 7 лет |
| Хоум Кредит Банк | 11.9% | 10 000 - 1 000 000 ₽ | до 3 лет |
| Норвик Банк | от 12% | 30 000 - 600 000 ₽ | до 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 12.5% | 30 000 - 100 000 ₽ | до 5 лет |
| Банк Казани | от 14.4% | 30 000 - 300 000 ₽ | до 1 года |
| Росбанк | от 15.9% | 30 000 - 3 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Райффайзенбанк | от 16.99% | 30 000 - 1 000 000 ₽ | до 7 лет |
| Центр-инвест | 17.5% | 0 - 300 000 ₽ | до 5 лет |
| Солид Банк | 17.9% | 30 000 - 300 000 ₽ | до 5 лет |
| Примсоцбанк | 18% | 30 000 - 1 000 000 ₽ | до 5 лет |
Эксперты направления Кредиты
Задать вопрос о кредитах
Каталоги
Предложения в банках
Каталоги в городах
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Сравните 13 предложений в 9 банках и оформите потребительский кредит на 30 тысяч рублей на один год с низкими процентными ставками от 9.9%!
| Сумма | 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ |
| Срок | 6 месяцев – 7 лет |
| Ставка | 9,9% – 34,9% |
| Решение | 2 минут – 5 дней |
| Способ получения | На счет, На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Доход | от 10 000 ₽ |
| Общий стаж работы | от 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | СНИЛС |
| Сумма | 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 12,5% – 27,5% |
| Решение | до 1 часа |
| Способ получения | На карту, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 21 года |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 9,9% – 34,8% |
| Решение | 1 минуты – 30 дней |
| Способ получения | Наличными, На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 1 ₽ |
| Срок | 1 месяц – 3 года |
| Ставка | 20% – 25% |
| Решение | 3 – 5 дней |
| Способ получения | Наличными, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные, Дифференцированные |
| Обеспечение | Залог имеющегося имущества, Залог имеющегося ТС, Залог имеющейся недвижимости |
| Поручитель | Требуется |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | СНИЛС, Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Выписка из ЕГРИП, Свидетельство о государственной регистрации ИП |
| Подтверждение дохода | Справка 3-НДФЛ |
| Необязательные документы | Документы по предоставляемому залогу, ИНН |
| Сумма | 5 000 ₽ – 1 000 000 ₽ |
| Срок | 6 месяцев – 7 лет |
| Ставка | 20% – 33% |
| Решение | Любой |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Портал «Госуслуги» |
| Необязательные документы | Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Сумма | 10 000 ₽ – 1 000 000 ₽ |
| Срок | 1 месяц – 7 лет |
| Ставка | 29,9% – 34,9% |
| Решение | до 1 дня |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 21 года |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Пенсионное удостоверение |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 30 000 ₽ – 8 000 000 ₽ |
| Срок | 3 – 60 месяцев |
| Ставка | 21,9% – 29,9% |
| Решение | 2 минут – 2 дней |
| Способ получения | На счет, На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода |
| Сумма | 15 000 ₽ – 1 000 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 19,9% – 35% |
| Решение | 1 минуты – 1 дня |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | СНИЛС, ИНН |
| Сумма | 30 000 ₽ |
| Срок | 3 месяца – 5 лет |
| Ставка | 17,4% – 19,9% |
| Решение | до 3 дней |
| Способ получения | Наличными, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС |
| Поручитель | Требуется |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС, ИНН |
| Подтверждение дохода | Портал «Госуслуги» |
| Необязательные документы | Документы по предоставляемому залогу |
| Сумма | 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ |
| Срок | 6 месяцев – 7 лет |
| Ставка | 10,3% – 34,9% |
| Решение | 2 минут – 5 дней |
| Способ получения | На карту, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Доход | от 10 000 ₽ |
| Общий стаж работы | от 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей |
Отзывы о кредитах на 30000 рублей на 1 год
Где выгоднее взять кредит на 30000 рублей на 1 год
* Ежемесячный платёж по кредиту рассчитан по следующим условиям: сумма заёмных средств — 30000 рублей, срок — 1 год
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Ежемясячный платёж * |
| ВТБ | от 9,9% | 30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ | до 7 лет | 2 636 ₽ |
| Ренессанс Кредит | от 9,9% | 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ | до 60 месяцев | 2 636 ₽ |
| ВТБ | от 10,3% | 30 000 ₽ – 100 000 ₽ | до 5 лет | 2 642 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 12,5% | 30 000 ₽ – 100 000 ₽ | до 60 месяцев | 2 672 ₽ |
| ОТП Банк | от 19,9% | 15 000 ₽ – 1 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 2 778 ₽ |
| Левобережный | от 20% | 5 000 ₽ – 299 999 ₽ | до 7 лет | 2 779 ₽ |
| Сбербанк | от 21,9% | 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 2 806 ₽ |
| Русский стандарт | от 29,9% | 10 000 ₽ – 1 000 000 ₽ | до 7 лет | 2 923 ₽ |
Мнение эксперта
Контролирую наполнение сайта Сравни.ру информацией по продуктам банков, МФО, страховым компаниям. Ежедневно поддерживаю актуальность информации.
При подписании кредитного договора банки настойчиво предлагают купить страховку, обратившись только в конкретные страховые компании. Обычно они являются партнерами банка или входят вместе с ним в одну структуру. Если вы не против страхования в принципе, но хотите оформить договор с другой страховой компанией – вы имеете полное право это сделать.
Более того, вы можете отказаться от услуг страховой компании, даже если договор уже подписан, и купить полис у другого страховщика. Главное правило – известить об этом банк и не позднее, чем в течение 30 дней, предоставить новый договор страхования. Однако перед принятием такого решения внимательно читайте договор с банком: не исключено, что смена страховщика повлечет увеличение процентов.
Взять 30000 рублей на 1 год
Найдено 13 предложений предложений, по которым можно оформить кредит на 30000 рублей на 1 год. На 23.05.2022 вам доступны:
- Процентная ставка: от 9.9%;
- Сумма кредитования до 7 000 000 ₽ рублей;
- Срок до 84 месяца.
Некоторые банки выдают деньги по процент только одному по паспорту, большинство – по дополнительным документам и удостоверению личности. Выдача денег под более рискованные условия для банка – по всему вышеперечисленному + залоговому обеспечению и/или поручительству.
Самые выгодные кредиты обычно выдают либо под поручительство, либо с обеспечением (залогом). В качестве залога обычно используется авто или недвижимость.
Заполните и отправьте заявку онлайн на кредит наличными на 30000 рублей. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки.
Продуктов в каталоге 96. Минимальная ставка от 10% годовых.
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 300000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита
| страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования |
| ИНН |
| паспорт |
| Срок: | до 7 лет |
| Сумма: | до 100000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы
| страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования |
| паспорт |
| заявление-анкета |
| Срок: | до 3 лет |
| Сумма: | до 1000000 ₽ |
| требуется подтверждение дохода | |
| обеспечение не требуется | |
с положительной кредитной историей
для мужчин от 25 лет на дату получения кредита
для женщин от 25 лет на дату получения кредита
| пенсионное удостоверение |
| паспорт |
| заявление-анкета |
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 3000000 ₽ |
| требуется подтверждение дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
работники правоохранительных органов
с положительной кредитной историей
для мужчин от 22 лет на дату получения кредита
для женщин от 22 лет на дату получения кредита
- при сумме кредита от 400 000 ₽, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 1000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
на последнем месте не менее 3 месяцев
| ИНН |
| страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования |
| паспорт |
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 100000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
работники бюджетной сферы / госслужащие
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
на последнем месте не менее 6 месяцев
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 150000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 2 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 1000000 ₽ |
| требуется подтверждение дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
для работающих пенсионеров: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
| страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования |
| пенсионное удостоверение |
| паспорт |
| заявление-анкета |
| Срок: | до 3 лет |
| Сумма: | до 1000000 ₽ |
| требуется подтверждение дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
с положительной кредитной историей
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
- военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- призывное свидетельство об отсрочке службы в армии (для студентов)
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 300000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники бюджетной сферы / госслужащие
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 300000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
с положительной кредитной историей
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Мне банк подходит
У меня уже год как есть дебетовка от Экспобанка и ни разу с ней не было никаких проблем. Две недели назад я решила оформить в этом же банке кредит под залог своего автомобиля для. Читать полностью
Банк Зенит
Скворцова Елена отличный сотрудник и специалист в своём деле! 5 ставлю за профессионализм как Елене, так и всему банку в целом. Доходчиво и понятно объяснили по кредиту, на. Читать полностью
Очень довольна уровнем обслуживания в офисе банка
С МТС банком столкнулась первый раз. Процентные ставки не радуют, но приятно удивлена была качеством обслуживания в офисе банка. Очень доходчиво и подробно всё объяснили. Читать полностью
отзыв
С 2012 года являюсь клиентом Росбанка и обслуживаюсь в офисе, расположенном по ул. Фокина, 108а в г. Брянске. На протяжении этих лет все сотрудники, с кем доводилось. Читать полностью
Благодарность
Более 10 лет являюсь клиентом ПАО КБ "Центр-инвест". На сегодня пользуюсь ипотекой. Очень довольна обслуживанием, уважительным и внимательным отношением сотрудников банка. Читать полностью
Очень помогли.
Хочу выразить огромнейшую благодарность Проновой Валерии Викторовне за оперативное решение моего вопроса, высокий профессионализм, корректное отношение к клиенту и четкость в. Читать полностью
Надежный банк
Являюсь клиентом Банка уже не первый год. Несколько раз кредитовался, открыт р/сч, и могу сказать только одно, все на высшем уровне. Всегда приветливо встречают, с. Читать полностью
Кредит наличными 30000 рублей - ТОП 10 банков в 2022 году
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|
| ВТБ | от 9.9% | 30 000 - 100 000 ₽ | до 7 лет |
| Хоум Кредит Банк | 11.9% | 10 000 - 1 000 000 ₽ | до 3 лет |
| Норвик Банк | от 12% | 30 000 - 600 000 ₽ | до 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 12.5% | 30 000 - 100 000 ₽ | до 5 лет |
| Банк Казани | от 14.4% | 30 000 - 300 000 ₽ | до 1 года |
| Росбанк | от 15.9% | 30 000 - 3 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Райффайзенбанк | от 16.99% | 30 000 - 1 000 000 ₽ | до 7 лет |
| Центр-инвест | 17.5% | 0 - 300 000 ₽ | до 5 лет |
| Солид Банк | 17.9% | 30 000 - 300 000 ₽ | до 5 лет |
| Примсоцбанк | 18% | 30 000 - 1 000 000 ₽ | до 5 лет |
Эксперты направления Кредиты
Задать вопрос о кредитах
Каталоги
Предложения в банках
Кредиты наличными на 30 000 рублей в городах
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
ОСАГО и КАСКО
Потребительские кредиты
Кредитные карты
Ипотечные кредиты
Микрозаймы
Депозиты
Дебетовые карты
Расчетно-кассовое обслуживание
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.
Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.
Именно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.
При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:
10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.
Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.
Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.
Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.
25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.
Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.
Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.
Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.
Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.
Люди с невысокой зарплатой стремятся избегать кредитов, так как такие обязательства только еще больше усугубляют финансовую нагрузку на человека. Однако если возникает острая необходимость в крупной сумме денег (на лечение, ремонт или покупку автомобиля, например), без обращения в банк не обойтись. Но сколько можно взять в кредит, если получаешь немного, и в какие банки лучше обращаться за ссудой?
Как считать, чтобы не ошибиться?
Многие практикуют заявки «вслепую», когда во множество банков отправляются заявки с разными запросами на размер кредита в надежде, что где-нибудь будет получено одобрение. Это неразумно, так как, во-первых, если вы будете требовать слишком высокую сумму кредита, несоразмерную вашим доходам, банки почти наверняка откажут, а если вы будете получать отказы один за другим, оставшиеся кредиторы сочтут это подозрительным и откажут тоже. Вы лишь зря потратите время.
Примерно рассчитать доступную ссуду можно с помощью кредитного калькулятора. В интернете есть много таких, но стоит учитывать, что расчет может быть произведен с ошибкой. Это связано с тем, что алгоритмы кредитных калькуляторов не учитывают:
- кредиты, которые уже есть на руках у заемщика и увеличивают финансовую нагрузку на него. То же самое с кредитными картами;
- сумму обязательных ежемесячных трат (оплата ЖКХ, выплата алиментов);
Внимание! Даже если гипотетически у вас нет других кредитов и обязательных расходов, просить ссуду с такими параметрами, чтобы сумма ежемесячного взноса равнялась зарплате, ни в коем случае нельзя.
Для комфортного погашения аналитики рекомендуют брать кредит с ежемесячным платежом в 40% от ежемесячного дохода. Для 30 тысяч рублей эта доля составит 12 тысяч. Снизить финансовую нагрузку можно за счет увеличения срока кредитования.
Также интернет-калькуляторы не учитывают регион проживания и связанный с ним прожиточный минимум. Когда заявку анализируют в банке, величину прожиточного минимума умножают на количество человек в семье, причем делают еще прибавку на детей. Кроме того, скорринговые алгоритмы вычитают из ежемесячного дохода все возможные обязательные траты. Исходя из оставшейся суммы и одобряется размер ссуды. Зная эти критерии, можно самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита.
Сколько денег дадут?
Используя один из более-менее «умных» кредитных калькуляторов, определим размер будущего займа для человека с зарплатой в 30000, проживающего, скажем, во Владимирской области. Пусть он проживает один, в собственной квартире, по коммунальным платит 6000 рублей. Величина прожиточного минимума в выбранной области составляет 9754 рубля. Тогда исходя из своих доходов он может рассчитывать на:
- сумму ссуды до 292 910 рублей;
- минимальную ставку процента 16%;
- максимальный срок кредитования — 5 лет;
- ежемесячный платеж по этим параметрам будет 7123 рубля, что составляет 50% от чистого ежемесячного дохода.
Предположим теперь, что рассматриваемый человек живет не один, а вдвоем с кем-то взрослым, кто находится у него на иждивении. Тогда максимальная сумма займа составит всего около 92 тысяч рублей с максимальным ежемесячным платежом 2246.
Если попробовать в калькуляторе добавить еще неработающих членов семьи или детей, станет ясно видно, что все доходы уходят на обеспечение жизни, оплату коммунальных и так далее. Даже если теоретически у вас что-то остается, банки на такой риск не пойдут, так как посчитают, что платить вам нечем.
Внимание! Таким образом, человек с зарплатой 30000 рублей может гипотетически претендовать на ссуду размером до 290 тысяч рублей при условии, что он проживает один или на кредит не выше 92 тысяч, если содержит еще одного человека. Во всех остальных случаях вряд ли удастся добиться одобрения.
Выбирайте банк грамотно
Может зарплата 30 тысяч рублей и считается невысокой, но при определенных благоприятных условиях многие банки вполне дадут кредит при таком доходе. Так что не стоит сразу отбрасывать проверенные кредитные организации и обращаться в МФО. Рассмотрим несколько примеров потребительских займов от топовых банков России.
Потребительский кредит в Альфа-банке. Согласно условиям, заемщику можно рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей сроком до 5 лет. Кредитор обещает годовую ставку 5,5% при оформлении финансовой защиты.
Конечно, это не значит, что любой желающий может получить 5 миллионов. Как уже упоминалось, банки очень тщательно рассчитывают чистый доход клиента и исходя из этого одобряют сумму займа. Оформить заявку на кредит в Альфа-банке может любой желающий, соответствующий следующим требованиям:
- возраст старше 21 года;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянной прописки в регионе, где есть отделение банка;
- ежемесячный доход после вычета налогов 10 000;
- рабочий стаж не менее 3 месяцев.
Теперь рассмотрим потребительскую ссуду в Газпромбанке. Здесь можно взять ссуду до 5 миллионов рублей сроком от 13 месяцев до 7 лет. Что касается процентных ставок, то они различны в зависимости от суммы кредитования (варьируются от 5 до 8,9%), а также в зависимости от категории клиента. Если взять во внимание предыдущие расчеты и предположить, что с зарплатой 30 тысяч нельзя взять кредит больше 290 тысяч, процентная ставка в Газпроме составит 8,9%. Газпромбанк предъявляет следующие требования к заемщику, претендующему на этот кредит:
- возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 70 лет на момент его закрытия;
- гражданство и постоянная прописка на территории Российской Федерации;
- не менее 1 общего рабочего стажа;
- не менее 3 месяцев рабочего стажа на последнем месте занятости.
Неплохие условия предлагает Россельхозбанк. Незарплатным клиентам здесь доступен кредит размером от 30 тысяч до 3 миллионов, для зарплатных — до 5 миллионов. Срок кредитования от 13 месяцев до 5 лет. Процентные ставки сравнительно невысокие: 6,7% для работников бюджетных организаций, 5,7% для зарплатных клиентов и 7,7% для иных физических лиц. При отказе от страхования может быть добавлено до 5,5%, при отрицательной кредитной истории — до 2%. Требования к клиенту:
- российское гражданство;
- возраст от 23 до 65 лет включительно;
- стаж работы от полугода на текущем месте и от года в общем за последние 5 лет.
Изучая условия кредитования, не забывайте хотя бы примерно прикидывать свою финансовую нагрузку, кредитоспособность и так далее. Это поможет рационально подойти к взятию ссуды, сэкономить нервы и время.
Автор статьи
Читайте также: